Постановление Правления Национального банка  

Кыргызской Республики от 30 сентября 2015 года № 59/5 

О внесении изменений и дополнений 

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«Об утверждении Положения Национального банка Кыргызской Республики 

«Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» 

от 26 мая 2010 года №36/7 

В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и Законом “О платежной системе Кыргызской Республики”, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года №36/7 изменения и дополнения (прилагаются). 

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования. 

3. Юридическому управлению:  

- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Б.Ж. Жеенбаеву.  

Председатель Т.Абдыгулов  

Приложение 

к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики 

от 30 сентября 2015 г. № 59/5 

Изменения и дополнения в постановление Правления Национального банка  

Кыргызской Республики «Об утверждении Положения  

«Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг»  

от 26 мая 2010 года № 36/7  

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг» от 26 мая 2010 года № 36/7 следующие изменения и дополнения: 

в Положении «Об основных требованиях к деятельности коммерческих банков при заключении агентского договора по предоставлению банковских розничных услуг», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 1 изложить в следующей редакции:  

«1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами «О платежной системе Кыргызской Республики», «О Национальном банке Кыргызской Республики», «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О кредитных союзах», «Об операциях в иностранной валюте», «О банковской тайне» «О противодействии финансированию терроризма и легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк)»;  

- пункт 4 изложить в следующей редакции:  

«4. Банк может привлекать в качестве розничного агента юридическое лицо либо индивидуального предпринимателя в соответствии с требованиями настоящего Положения. При этом ответственность за исполнение обязательств агентами в пределах договора несет банк.»; 

- в пункте 5 после слов «осуществление денежных переводов» дополнить словами «как в национальной/иностранной валютах при наличии соответствующей лицензии у банка; прием заявок и передача их в банк для оформления кредитов овердрафт, и при наличии соответствующего терминала выдача наличных денег по данному виду кредита, распространения и обналичивание электронных денег, прием оплаты и обслуживание электронных кошельков,»; 

- в пункте 6 после слов «передача их в банк» дополнить словами «, распространение и обналичивание электронных денег, прием оплаты и обслуживание электронных кошельков.»;  

- дополнить пунктом 6-1 следующего содержания: 

«6-1. Деятельность банковских розничных агентов по распространению, обслуживанию, пополнению и обналичиванию электронных денег,кошельков регулируется Положением «Об электронных деньгах в Кыргызской Республике», утвержденным постановлением Правления Национального банка от 12 мая 2015 года № 27/8. »;  

- в пункте 7 слово «клиентом» заменить словом «агентом»; 

- пункт 10 изложить в следующей редакции: 

«10. Розничный агент – юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, подписавшее агентский договор с банком о предоставлении от имени банка розничных банковских услуг, в том числе через сеть розничного агента. Розничные агенты подразделяются на агентов, предоставляющих расширенный спектр услуг, и на агентов, предоставляющих ограниченный спектр банковских розничных услуг. 

Агентом, предоставляющим расширенный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо, имеющее лицензию Национального банка на осуществление банковских/платежных услуг и на обменные операции в соответствии с нормативными актами Национального банка. Данный агент может предоставлять органиченный спектр услуг в случае несоответствия требованиям по технической укрепленности согласно пункту 34 настоящего Положения. 

Агентом, предоставляющим ограниченный спектр банковских розничных услуг является юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, не имеющее/ий право предоставлять полный спектр банковских розничных услуг. »; 

- в пункте 17 после слов «в сети Интернет» дополнить словами «, позволяющий устанавливать связь с главным процессингом, формировать, отправлять сообщения в сеть платежной системы банка и принимать сообщения, поступающие из нее.»; 

- дополнить пунктом 17-1 следующего содержания: 

«17-1. Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое(ый) в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты, электронные деньги для оплаты товаров или услуг и выдает наличные денежные средства с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами и электронными кошельками.»; 

- пункт 22 после слов “посредством динамической идентификации клиента” дополнить словами: или иными способами, обеспечивающими безопасность передачу данных. 

- пункт 23 изложить в новой редакции: 

« 23. Допускается предоставление электронных банковских услуг через телефон и/или другие устройства (терминал разного типа) без использования электронной цифровой подписи и динамической идентификации клиента на основе применения процедур безопасности, установленных внутренними правилами банка и агентским договором». 

- в подпункте 4 пункта 24 слова «виртуальных услуг» заменить словами «дистанционных банковских и платежных услуг»; 

- пункт 25 изложить в следующей редакции: 

«25. Банк на основании стратегии, руководствуясь правилами управления рисками и управления информационными системами, должен разработать критерии по выбору розничного агента, основываясь на следуюших категориях агентов в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка: 

1) Агентами по предоставлению расширенного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица, резиденты Кыргызской Республики, которые получили лицензию Национального банка на один из следующих видов деятельности:  

а) осуществление операций, характерных для микрофинансовых организаций; по привлечению средств населения во вклады и выдача кредитов; 

б) осуществление операций, характерных для кредитных союзов;  

в) оказание услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей;  

г) проведение обменных операций с наличной иностранной валютой. 

2) Агентами по предоставлению ограниченного спектра банковских розничных услуг могут быть юридические лица и индивидуальные предприниматели, резиденты Кыргызской Республики: 

а) имеющие право на распространение и обналичивание электронных денег; 

б) либо занимающиеся торгово-сервисным обслуживанием и иные юридические лица/индивидуальные предприниматели, в кассах которых установлены POS-терминалы банков по обслуживанию банковских платежных карт и электронных кошельков; 

в) либо имеющие право в рамках установленных лимитов на прием, проведение платежей и погашение кредита; 

Агенты, предоставляющие ограниченный спектр услуг, осуществляют прием/оплату платежей за товары и услуги/ погашение/пополнение и обналичивание наличных денег с/на банковской/ую карты/у/электронные кошельки. Предоставление расширенного спектра услуг запрещается. »; 

- дополнить пунктом 25-1 следующего содержания: 

«25-1. Банк при выборе розничного агента должен принимать во внимание следующие параметры:  

1) наличие доверия к агенту со стороны клиентов и стабильность его деятельности в том сегменте рынка, в котором банк намерен предоставлять банковские розничные услуги; 

2) удобство доступа для клиентов к банковским розничным услугам с точки зрения места расположения розничного агента, наличия квалифицированного персонала, помещений, с учетом их технической укрепленности; 

3) наличие доверия к розничному агенту со стороны банка, проверка кредитной истории, наличие политики ведения учета по хозяйственной деятельности, качественное ведение кассовых операций и наличие контроля по операциям с наличными денежными средствами у розничного агента; 

4) наличие банковского счета у розничного агента, квалифицированного персонала по работе с информационными технологиями, наличие или способность в организации необходимых коммуникационных каналов связи для взаимодействия с банком, наличие помещений для создания точки доступа к банковским розничным услугам; 

5) наличие потенциала по совмещению банковских розничных услуг с основной деятельностью розничного агента, открытость к осуществлению своей деятельности в рамках кобрэндинга с банком, от имени банка, а также готовность и способность агента к увеличению объемов бизнеса. »; 

-пункт 26 изложить в следующей редакции: 

«26. Банк заключает агентский договор с розничным агентом и при небходимости открывает расчетный счет розничного агента для отражения операций с наличными и безналичными денежными средствами по проводимым клиентами операциям в соответствии с условиями заключенного агентского договора между банком и розничным агентом. Условия агентского договора должны однозначно утверждать, что банк несет ответственность перед клиентами за действие своих розничных агентов в пределах и в соответствии с подписанным договором между банком и агентом. »; 

- пункт 27 дополнить вторым абзацем следующего содержания: 

«27. Лимиты по обналичиванию денежных средств через банковские платежные карты через розничных агентов не должны превышать 150 расчетных показателелей.”. 

- пункт 33 изложить в следующей редакции: 

«33. Банк должен осуществлять внутренний контроль и систематическую проверку деятельности розничного агента по исполнению условий договора и качества предоставляемых через розничного агента банковских услуг. Банк несет ответственность перед клиентом в случае мошенничества, халатности, со стороны розничного агента. Банк назначает ответственное лицо/подразделение банка для рассмотрения жалоб клиентов и разрешения спорных ситуаций по операциям, проводимым по банковской агентской сети в пределах и в соответствии с подписанным договором с агентом. »; 

- пункт 34 изложить в следующей редакции:  

«34. Банк при выборе розничного агента при предоставлении расширенногого спектра банковских розничных услуг должен руководствоваться техническими требованиями по оснащенности согласно Инструкции «О единых требованиях по технической укрепленности финансово-кредитных учреждений и порядке их охраны в Кыргызской Республике», утвержденными приказом Министерства внутренних дел Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики от 11 февраля 2010 г. № 97/24-0, установленными по группе 5. Условия соблюдения требований данной Инструкции со стороны агента должны быть закреплены в договоре между банком и агентом. Данные требования не распространяются на агентов, предоставляющих ограниченный спектр банковских услуг, указанных в пункте 25 Настоящего Положения. »; 

- дополнить пунктом 34 -1 следующего содержания:  

«34-1. Банк при выборе розничного агента при предоставлении ограниченного спектра банковских розничных услуг, должен как минимум учитывать следующее:  

- наличие патента на осуществление предпринимательской деятельности; 

- обучение агента по предоставлению банковских розничных услуг; 

- в зависимости от лимитов, установленных для агентов в торгово-сервисных предприятиях, предусмотреть соответствующие меры физической безопасности в зависимости от вида предоставляемых услуг; 

- в случае, если агент предоставляет услуги только в безналичной форме, техническая оснащенность и другие меры обеспечения физической безопасности не требуются. »; 

Пункт 38 изложить в следующей редакции: 

«38 Розничный агент на основании заключенного с банком агентского договора осуществляет деятельность по предоставлению банковских розничных услуг клиентам от своего имени и от имени банка, за счет банка и/или за свой счет, через агентскую сеть”. 

-пункт 41 признать утратившим силу. 

- в пункте 44 подпункты 3,5,8 признать утратившими силу.; 

- пункт 45 изложить в следующей редакции:  

«45. Розничный агент выдает по требованию плательщика кассовый чек в момент приема/выдачи наличных денежных средств в качестве подтверждения об осуществлении операции в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Клиент имеет право отказаться в получении кассового чека за совершенную операцию. »; 

- пункт 49 изложить в следующей редакции:  

«49.Осуществление расчетов по платежам клиентов c получателями, в пользу которых поступили денежные средства от плательщиков, производится путем перевода денежных средств с расчетного счета розничного агента в банк в сроки, установленные в агентстком договоре, заключенном между банком и розничным агентом. В свою очередь банк обязуется перечислить денежные средства в сторону получателей в сроки, установленные договором с получателями”.  

- пункт 51 изложить в следующей редакции:  

«51. Информация о принятых платежах хранится в аппаратно- программном комплексе и на электронных носителях банка и/или у розничного агента в течение срока, установленного законодательством Кыргызской Республики. »; 

- пункт 55 изложить в следующей редакции: 

«55. Любая операция клиента, проходящая по банковской агентской сети, должна быть зарегистрирована в электронном виде, как в системе банка, так и в системе розничного агента и отражена на расчетном счете агента в банке.»; 

- в пункте 62 подпункты 6 и 7 признать утратившими силу.  

- Пункт 66 изложить в следующей редакции. 

“ 66. В целях обеспечения безопасности принимаемых платежей и расчетов розничный агент должен соблюдать требования конфиденциальности банковской информации, а также исключать доступ к выданным банком техническим средствам по обслуживанию клиентов». 

- пункт 70 изложить в следующей редакции: 

«70. Банк должен вести базу данных своих агентов, содержащую как минимум следующую информацию: юридическое наименование агента, фактический адрес агента, номер телефона и перечень предоставлямых услуг, предоставлять ее по запросу Национального банка, в том числе при проведении проверок в рамках осуществления контроля и надзора за платежной системой Кыргызской Республики.».