Постановление Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 5 июля 2024 года 

№ 2024-П-12/28-2-(НПА) 

О внесении изменений  

в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики по вопросам залогового коэффициента, размера штрафных санкций (неустойки) и достаточности (адекватности) капитала банков 

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагается): 

- «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3; 

- «Об утверждении Политики и основных принципов антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками, другими финансово-кредитными организациями, операторами платежных систем и платежными организациями, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики» от 2 марта 2005 года № 4/1; 

- «Об утверждении Положения «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики» от 19 марта 2005 года № 6/2; 

- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4; 

- «Об утверждении Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7; 

- «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12; 

- «Об утверждении Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА); 

- «Об утверждении Положения «О порядке проведения отдельных банковских операций банками Кыргызской Республики в случае введения режима Временной администрации или начала процедуры ликвидации» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-9-(НПА); 

- «Об утверждении Инструкции об осуществлении банковского надзора» от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА); 

- «Об утверждении Положения «О порядке осуществления синдицированного кредитования в Кыргызской Республике» от 18 мая 2022 года № 2022-П-12/31-1-(БС);  

- «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 12 октября 2022 года № 2022-П-12/63-1-(НПА); 

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками» от 26 апреля 2023 года № 2023-П-12/27-8-(НПА).  

2. Признать утратившим силу: 

1) постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О требованиях к банкам и иным финансово-кредитным организациям, лицензируемым и регулируемым Национальным банком Кыргызской Республики, при выдаче кредитов клиентам-физическим лицам» от 18 мая 2012 года № 19/6; 

2) пункт 1 постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О требованиях к банкам и иным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым и регулируемым Национальным банком Кыргызской Республики, при выдаче кредитов клиентам-физическим лицам» от 18.05.2012 г., № 19/6» от 31 октября 2012 года № 41/9; 

3) в постановлении Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики и признании утратившими силу некоторых нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-12-(НПА): 

- подпункт 24 пункта 1 постановления; 

- пункт 24 Приложения к вышеуказанному постановлению. 

3. Юридическому управлению: 

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;  

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.  

5. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков, ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», микрофинансовых организаций, ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», кредитных союзов, ОАО «Гарантийный фонд», небанковских и специализированных финансово-кредитных организаций. 

6. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора. 

Председатель М. Тургунбаев 

Приложение 

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 5 июля 2024 года 

№ 2024-П-12/28-2-(НПА) 

Изменения в некоторые нормативные правовые акты  

Национального банка Кыргызской Республики по вопросам  

залогового коэффициента, размера штрафных санкций (неустойки) и достаточности (адекватности) капитала банков 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков» от 21 июля 2004 года № 18/3 следующее изменение: 

в Положении «О классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- Главу 4 дополнить пунктом 4.2.5 следующего содержания: 

«4.2.5. Банк вправе создавать РППУ в размере от 0 до 2,5% по кредиту (в национальной валюте), обеспеченному гарантией/поручительством, выданной решением Кабинета Министров Кыргызской Республики, субъекту национальной экономики, в том числе в целях содействия в обеспечении национальной и продовольственной безопасности страны.». 

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Политики и основных принципов антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками, другими финансово-кредитными организациями, операторами платежных систем и платежными организациями, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики» от 2 марта 2005 года № 4/1 следующие изменения: 

- наименование постановления изложить в следующей редакции: 

«Об утверждении Политики и основных принципов антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными организациями, операторами платежных систем и платежными организациями, иными юридическими лицами, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики»; 

- пункт 1 постановления изложить в следующей редакции: 

«1. Утвердить Политику и основные принципы антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными организациями, операторами платежных систем и платежными организациями, иными юридическими лицами, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (прилагается).»; 

- в Политике и основных принципах антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными организациями, операторами платежных систем и платежными организациями, иными юридическими лицами, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- в пункте 1.3 на официальном языке исключить слова «, а также Государственным банком развития Кыргызской Республики». 

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики» от 19 марта 2005 года № 6/2 следующее изменение: 

в Положении «О Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- второе предложение абзаца первого пункта 1.1 изложить в следующей редакции: 

«Комитет является постоянно действующим коллегиальным органом, который уполномочен Правлением Национального банка принимать решения по вопросам своей компетенции в сфере регулирования и надзора за деятельностью коммерческих банков (далее – банки), небанковских финансово-кредитных организаций: микрофинансовых организаций, кредитных союзов, жилищно-сберегательных кредитных компаний, гарантийных фондов, кредитных бюро, специализированных финансово-кредитных организаций (далее – НФКО), согласно п. 2.1., 2.1-1. и 2.2. настоящего Положения.». 

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- абзацы третий, четвертый и пятый пункта 9 изложить в следующей редакции: 

«При выдаче кредита банк должен обеспечить выполнение требований Закона Кыргызской Республики «Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике», в том числе:  

- при неисполнении обязательств заемщиком перед кредитором изъятие залогового имущества заемщика производить исключительно в судебном порядке;  

- при определении денежных и/или материальных обязательств заемщика перед кредитором размер неустойки (штрафов, пени), начисленной за весь период действия кредита, не должен превышать значение, установленное Законом Кыргызской Республики «Об ограничении ростовщической деятельности в Кыргызской Республике».»; 

- абзац одиннадцатый пункта 25 изложить в следующей редакции: 

«- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства) и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства), а также финансовую отчетность гаранта (если гарант - юридическое лицо, за исключением гаранта (поручителя) в лице Кабинета Министров Кыргызской Республики);»; 

- в пункте 30: 

пятое предложение подпункта 2 изложить в следующей редакции:  

«Имеет смысл запросить информацию о предоставленных ему кредитах в других финансово-кредитных организациях.»; 

- подпункт 5 дополнить абзацем третьим следующего содержания: 

«По гарантии /поручительству, выданной решением Кабинета Министров Кыргызской Республики по кредитам субъектам национальной экономики, в том числе выданным в целях содействия в обеспечении национальной и продовольственной безопасности страны, анализ платежеспособности поручителя может не проводиться.»; 

- в тринадцатом абзаце пункта 42 цифру «20» заменить цифрой «10»; 

- пункт 55 изложить в следующей редакции: 

«55. В договоре о залоге, как минимум, указываются:  

- предмет залога и его залоговая стоимость (с учетом и указанием залогового коэффициента);  

- размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом;  

- указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество;  

- условия и порядок перехода залога в собственность банка в случае невозврата заемщиком кредита;  

- другие требования, а также обязанности сторон по отношению к залогу в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;  

При прекращении залога залогодержатель обязан составить извещение о прекращении залога, в случае если предмет залога подлежал регистрации, зарегистрировать это извещение в органе/органах, осуществивших государственную регистрацию залога.»; 

- в пункте 61: 

- абзац первый изложить в следующей редакции: 

«61. Выдача бланковых кредитов не должна быть распространенной практикой. Максимальный размер риска по бланковым кредитам не должен превышать 50% от размера чистого суммарного капитала банка (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – не более 50 % от собственного капитала). При выдаче бланковых кредитов банк должен иметь доступ к качественной финансовой отчетности заемщика и кредитную историю работы с заемщиком в течение длительного (как минимум двух лет, за исключением кредитов в размере не более 250000 сомов, длительность которых должна быть как минимум 12 месяцев) времени, предшествующего выдаче бланкового кредита.»; 

- абзац пятый изложить в следующей редакции: 

«Максимальный размер риска по кредитам, исключенным из расчета бланковых кредитов, не должен превышать 20% от чистого суммарного капитала (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – не более 20 % от собственного капитала).»; 

- абзац второй пункта 63-1 изложить в следующей редакции: 

«- не реже одного раза в полгода для кредитов, сумма которых превышает один процент от чистого суммарного капитала банка (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – более одного процента от собственного капитала) и кредитов, определенных банком в качестве кредитов, несущих крупный риск;»; 

- пункт 76 изложить в следующей редакции: 

«76. Наряду с этими мероприятиями необходимо вести постоянную работу с самим заемщиком, которая может заключаться в следующем:  

- направление письменного/электронного уведомления заемщику о несоблюдении условий кредитного договора с указанием факта нарушения (количества дней просрочки и др.), а также о возможных проблемах, связанных с нарушением условий договора. При этом каждое письменное/электронное уведомление должно быть в кредитном досье заемщика.  

- ведение переговоров;  

- вызов заемщика в банк;  

- опубликование, при необходимости, информации о недобросовестном заемщике в периодической печати, если это предусмотрено кредитным договором, и др.»; 

- в пункте 79: 

абзац третий изложить в следующей редакции: 

«2) подробный отчет о проделанной работе с каждым «проблемным» кредитом, превышающим 1% размера чистого суммарного капитала банка (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – более 1% от собственного капитала), с предложениями о дальнейших действиях. В отчете должна быть отражена информация по каждому проблемному кредиту, включая:»; 

абзац шестой изложить в следующей редакции: 

«По проблемным кредитам менее 1% размера чистого суммарного капитала банк (для микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты, – менее 1% от собственного капитала) самостоятельно определяет структуру отчета. При этом структура отчета должна быть зарегламентирована во внутренних документах банка по работе с проблемными кредитами либо утверждена решением уполномоченного органа банка.»; 

- абзац восьмой пункта 25 Приложения 1 изложить в следующей редакции:  

«- рыночная (справедливая) и ликвидационная стоимость залога (с учетом и указанием залогового коэффициента);»;  

- пункт 3 Приложения 2 изложить в следующей редакции: 

«3. Оригинал гарантийного письма должен быть оформлен на государственном языке и при необходимости на официальном языке и/или на иностранном языке, к которому должен прилагаться оригинал на государственном языке.». 

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7 следующие изменения: 

в «Порядке работы коммерческих банков и других финансово-кредитных организаций, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, с залоговым имуществом», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 12 дополнить абзацем вторым следующего содержания:  

«При этом залоговый коэффициент по недвижимому имуществу должен быть не более чем 50 процентов от стоимости залогового обеспечения на момент выдачи кредита.»; 

- в пункте 16: 

абзац третий изложить в следующей редакции: 

«- виды залогов и ограничения по видам залога с учетом требований пункта 12 настоящего Порядка;»; 

абзац седьмой изложить в следующей редакции: 

«- значение коэффициента покрытия залогом с учетом требований пункта 12 настоящего Порядка;»; 

- абзац второй пункта 21-1 изложить в следующей редакции: 

«- информирование внутреннего оценщика/ оценщика/оценочной организации об ожидаемой или установленной предварительной рыночной стоимости имущества, или сумме кредита, или о коэффициенте покрытия залогом, который должен быть установлен с учетом требований пункта 12 настоящего Порядка;». 

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам)» от 31 октября 2012 года № 41/12 следующее изменение: 

в Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- первое и второе предложения абзаца первого преамбулы изложить в следующей редакции: 

«Настоящая Инструкция определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) физических лиц, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц (далее - клиенты) коммерческими банками, специализированной финансово-кредитной организацией ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», микрофинансовыми компаниями, кредитными союзами, привлекающими депозиты, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), а также жилищно-сберегательными кредитными компаниями (далее - банки). Требования настоящей Инструкции распространяются на микрофинансовые компании, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 16 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», на кредитные союзы, привлекающие депозиты, с учетом ограничений, установленных Национальным банком, в соответствии со статьей 4 Закона Кыргызской Республики «О кредитных союзах».». 

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА) следующее изменение: 

в Правилах формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:  

- пункт 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Настоящие Правила по формированию системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Правила) устанавливают требования по организации системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и микрофинансовых компаниях, имеющих право на привлечение депозитов, в том числе в банках и микрофинансовых компаниях, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования или имеющих «исламское окно», в ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», гарантийных фондах (далее – банк), лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк).». 

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О порядке проведения отдельных банковских операций банками Кыргызской Республики в случае введения режима Временной администрации или начала процедуры ликвидации» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-9-(НПА) следующее изменение: 

в Положении «О порядке проведения банками отдельных банковских операций в случае введения режима временной администрации или начала процедуры ликвидации», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 2 изложить в следующей редакции: 

«2. Настоящее Положение распространяется на деятельность коммерческих банков Кыргызской Республики, в том числе осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования или имеющих «исламское окно», с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций, лицензируемых Национальным банком (далее - банки), их клиентов, операторов и участников торговых и платежных систем Кыргызской Республики.». 

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции об осуществлении банковского надзора» от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА) следующее изменение: 

в Инструкции «Об осуществлении банковского надзора», утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- первый абзац пункта 31 изложить в следующей редакции: 

«31. Руководителем проверки должна быть организована заключительная встреча с руководством банка для обсуждения выводов и результатов проверки в течение 30 (тридцати) рабочих дней со дня завершения проверки. При этом заключительная встреча при необходимости может проводиться в несколько этапов (но не более трех раз в течение установленного срока для проведения заключительной встречи). На встрече должны присутствовать задействованные в ходе проверки инспекторы, а также при необходимости - начальник(и) соответствующего(их) подразделения(й) надзорного блока. При необходимости на заключительной встрече может присутствовать заместитель председателя/член Правления Национального банка, курирующий надзорный блок.». 

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О порядке осуществления синдицированного кредитования в Кыргызской Республике» от 18 мая 2022 года № 2022-П-12/31-1-(БС) следующее изменение: 

в Положении «О порядке осуществления синдицированного кредитования в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- абзац первый пункта 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Настоящее Положение распространяется на коммерческие банки, микрофинансовые компании, привлекающие срочные вклады (депозиты), которые участвуют в синдицированном кредитовании (далее - банки) и регулирует отношения, возникающие при их совместном кредитовании заемщика.». 

11. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики» от 12 октября 2022 года № 2022-П-12/63-1-(НПА) следующие изменения: 

в Инструкции по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной вышеуказанным постановлением: 

- в абзаце восьмом подпункта «а» пункта 6 слова и цифры «с 1 января 2024 года» заменить словами и цифрами «с 1 июля 2024 года»; 

- в пункте 25: 

подпункт 4 дополнить подпунктом «г» следующего содержания: 

«г) кредиты на торговлю, коммерческие кредиты, потребительские кредиты в национальной валюте, выданные по ставке не более 18%;»; 

в абзаце втором подпункта 7 цифру «30» заменить цифрой «27». 

12. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками» от 26 апреля 2023 года № 2023-П-12/27-8-(НПА) следующее изменение: 

в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском при предоставлении проектного финансирования коммерческими банками», утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 1 изложить в следующей редакции: 

«1. Настоящее Положение распространяется на все коммерческие банки, в том числе банки, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специфики их деятельности и терминологии, применяемой при осуществлении банковских операций (далее - банки).».