Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 17 января 2024 года
№ 2024-П-09/1-2-(НФКУ)
Об утверждении Положения «О кредите последней инстанции
небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты»
В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить Положение «О кредите последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты» (прилагается).
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.
3. Юридическому управлению:
- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Управлению денежно-кредитных операций со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения небанковских финансово-кредитных организаций, привлекающих депозиты, и соответствующих структурных подразделений Национального банка Кыргызской Республики.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление денежно-кредитных операций.
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 17 января 2024 года
№ 2024-П-09/1-2-(НФКУ)
ПОЛОЖЕНИЕ
«О кредите последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты»
Глава 1. Общие положения
1. Настоящее Положение «О кредите последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты» (далее – Положение) определяет общие условия и порядок предоставления Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) кредита последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты (далее – НФКО), которые испытывают проблемы с платежеспособностью.
2. Кредит последней инстанции (далее – кредит) НФКО предоставляется в соответствии со статьями 5, 6 и 17 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» (далее – конституционный Закон) и настоящим Положением.
3. В целях предотвращения системного риска, обеспечения целостности и сохранения стабильности финансовой системы Национальный банк вправе предоставить кредит отдельным НФКО, испытывающим временные проблемы с ликвидностью. При этом НФКО являются платежеспособными. Предоставление кредитов в виде овердрафта запрещается.
4. Предоставляя данный кредит, Национальный банк реализует свою функцию кредитора последней инстанции, оказывая временную поддержку НФКО. Кредит предоставляется НФКО в целях предотвращения риска неплатежеспособности и защиты вкладов физических лиц в национальной валюте.
5. Кредит предоставляется НФКО, испытывающей проблемы с платежеспособностью и осуществляющей мероприятия по финансовому оздоровлению. При этом под НФКО, испытывающей проблемы с платежеспособностью, в целях реализации настоящего Положения, понимается НФКО, в которой установлены:
- факты и обстоятельства, в том числе форс-мажорные обстоятельства, приведшие к неспособности НФКО выполнять обязательства перед вкладчиками;
- риски невыполнения обязательств перед вкладчиками.
6. Решение о предоставлении кредита, в том числе условия предоставления, срок и объем кредита принимается Правлением Национального банка. Процентная ставка по кредиту устанавливается Правлением Национального банка.
7. Правление Национального банка имеет право установить определенные требования, которые НФКО должна исполнить перед началом рассмотрения вопроса о предоставлении кредита.
8. Кредит предоставляется в национальной валюте с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности и обеспеченности.
9. Обязательство по возврату кредита обеспечивается залогом. Требования к залогу, объему достаточности (в процентном выражении), виду и другим параметрам залогового обеспечения устанавливаются Правлением Национального банка.
Глава 2. Условия предоставления кредита
10. После обращения в Национальный банк на получение кредита НФКО не может принимать новые обязательства (депозиты и прочие виды обязательств согласно законодательству Кыргызской Республики) без согласия Национального банка до полного погашения кредита.
11. Правление Национального банка вправе устанавливать иные требования для НФКО на период до полного погашения кредита.
12. На период действия кредита НФКО не вправе использовать кредит на покупку ГЦБ (ГКВ, ГКО) и нот Национального банка через коммерческие банки.
13. НФКО не вправе использовать кредит на выплату депозитов (вкладов) должностным лицам и связанным или аффилированным с НФКО лицам. Национальный банк может установить дополнительные ограничения по операциям со связанными или аффилированными с НФКО лицами.
14. НФКО не вправе использовать кредит для оплаты административных расходов, включая все виды вознаграждений и иных видов стимулирующих выплат должностным лицам и работникам НФКО. Кроме того, Национальный банк вправе установить требование о сокращении НФКО своих административных расходов. НФКО также не вправе принимать решения о распределении прибыли, выплате дивидендов (в том числе по ранее вынесенным решениям), выполнении любых финансовых обязательств и платежей перед акционерами (участниками), а также о выплате любых вознаграждений должностным лицам и работникам НФКО, за исключением заработной платы.
15. В случае принятия Правлением Национального банка решения об отказе в предоставлении НФКО кредита, Национальный банк письменно уведомляет НФКО об этом.
Глава 3. Обеспечение кредита
16. Обязательство НФКО по возврату кредита обеспечивается залогом. Предмет залога, предоставленный в обеспечение кредита, не может быть заложен или перезаложен третьему лицу.
17. В качестве обеспечения кредита может выступать залог в виде:
1) государственных ценных бумаг Кабинета Министров Кыргызской Республики;
2) депозитов в финансово-кредитной организации, приемлемой для Национального банка;
3) иностранной валюты;
4) права требования по портфелю кредитов, соответствующих определенным характеристикам, в порядке, предусмотренном постановлением Правления Национального банка «Минимальные требования по формированию кредитного портфеля, принимаемого в качестве залогового обеспечения». При этом кредиты, по которым права требования предоставляются в залог, на момент подачи заявки на получение кредитных средств должны быть выданы за счет собственных средств НФКО в национальной валюте и относиться к категории неклассифицированных активов (за исключением активов под наблюдением) и не быть реструктуризированными.
5) других видов активов и имущества, приемлемых для Национального банка, в случаях, установленных Правлением Национального банка.
18. Предмет залога должен принадлежать залогодателю на праве собственности и не быть обремененным другими обязательствами.
19. Предметом залога не могут выступать акции поднадзорных Национальному банку юридических лиц.
20. Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой НФКО суммы кредита.
21. Рыночная стоимость заложенного имущества, должна быть не ниже суммы запрашиваемого кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период его пользования. В случае если НФКО предоставляется залоговое обеспечение в виде прав требования по кредитам, часть от суммы запрашиваемого НФКО кредита с учетом применения соответствующего залогового коэффициента должна быть обеспечена залогом, указанным в подпунктах 2 и 3 пункта 17 настоящего Положения и принадлежащих НФКО на праве собственности. Требования к максимальному объему залогового обеспечения в виде прав требования по кредитам определяются Правлением в процентном выражении вместе с другими требованиями к залоговому обеспечению.
22. Процедура принятия, обращения, взыскания и реализация имущества, переданного в качестве обеспечения (залога), устанавливается законодательством Кыргызской Республики, договорами о залоге и дополнительными соглашениями к ним.
Глава 4. Порядок предоставления и погашения кредита
23. Для получения кредита НФКО обязана предоставить в Национальный банк следующие документы:
- заявление-ходатайство о предоставлении кредита с указанием цели получения кредита;
- протокол совета директоров НФКО или другого уполномоченного лица о принятии решения о получении кредита и предоставлении активов и/или имущества в обеспечение запрашиваемого кредита;
- заверенные надлежащим образом копии документов, подтверждающих право собственности залогодателя на предмет залога;
- документы, содержащие характеристику предмета залога, подтверждающие право собственности и оценку предмета залога независимым оценщиком;
- документы, подтверждающие, что НФКО уведомил акционеров НФКО о намерении обратиться в Национальный банк для получения кредита (уведомления вручаются лично под роспись либо направляются по почте по последнему известному адресу);
- Национальный банк имеет право запросить другие документы необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита;
- план финансового оздоровления НФКО, утвержденный советом директоров НФКО.
24. Для выдачи кредита Национальный банк и НФКО заключают Соглашение на получение кредита последней инстанции согласно Приложению 1 к настоящему Положению, Кредитный договор, а также Договор о залоге, формат и требования которого определяются Национальным банком в зависимости от вида залога.
25. Кредит предоставляется траншами (очередями) по мере выполнения плана финансового оздоровления проблемной НФКО и предоставления ею отчета о целевом использовании ранее полученного транша в развернутом виде согласно Приложению 2 к настоящему Положению.
26. Транши выдаются на срок, не превышающий дату закрытия кредита, определенного решением Правления. Дата закрытия кредита и/или дата окончательного погашения траншей могут быть продлены решением Правления Национального банка.
27. Погашение основной суммы транша и начисленных процентов по нему производятся на условиях, определенных в Соглашении на получение кредита последней инстанции.
28. В случае нецелевого использования кредита или неисполнения/ненадлежащего исполнения НФКО своих обязательств, Национальный банк вправе прекратить выдачу очередного транша кредита и досрочно предъявить требование о возврате, либо обратить взыскание на заложенное имущество.
Глава 5. Расчет процентов по кредиту
29. Проценты на сумму каждого транша кредита начисляются по формуле простых процентов за период фактического пользования выданным траншем, исходя из количества календарных дней в году 360, по следующей формуле:
P = (C x I x T) /360/100, где:
Р – сумма процентов по траншу;
С – сумма транша (сом);
I – процентная ставка (в % годовых);
Т – срок пользования траншем (в днях).
30. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых НФКО пользовался выданным траншем, включаются установленные законодательством либо объявленные Кабинетом Министров Кыргызской Республики выходные и праздничные дни.
31. В случае, если дата погашения основной суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов по нему приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита и/или начисленных процентов по нему осуществляется на следующий рабочий день.
Глава 6. Особые условия
32. Национальный банк имеет право в любое время, по своему усмотрению, проводить проверку деятельности НФКО.
33. В период действия кредита, НФКО обязан соблюдать все требования, определенные Соглашением на получение кредита последней инстанции и Договорами залога, а также решениями Национального банка.
34. При несоблюдении НФКО в период действия кредита любого из требований, определенных решениями Правления Национального банка, Соглашением на получение кредита последней инстанции и/или договорами залога, Национальный банк имеет право приостановить действие кредита и потребовать досрочного погашения предоставленных траншей и начисленных по ним процентов. При неисполнении НФКО требования о досрочном погашении обязательств, Национальный банк может начать процедуру внесудебного обращения взыскания на предмет залога.
35. По требованию Национального банка НФКО предоставляет отчет об использовании кредита и другие необходимые документы в форме и сроки, установленные Национальным банком.
Глава 7. Ответственность и противоправные действия
36. Национальный банк не несет ответственности за какие-либо убытки, возникшие в результате неисполнения или частичного исполнения НФКО условий предоставления кредита.
37. Предоставление кредита со стороны Национального банка не может рассматриваться как принятие Национальным банком на себя обязательств в отношении НФКО.
38. На любой стадии получения и использования кредита Национальный банк вправе применить в отношении НФКО меры воздействия, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.
30. Ответственность за соблюдение целевого использования кредита и всех иных условий договоров по кредиту несет НФКО.
40. Должностные лица НФКО, акционеры НФКО, связанные или аффилированные с НФКО лица, несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за следующие противоправные действия:
- сокрытие, фальсификация записей или внесение фальшивых записей в бухгалтерскую и иную документацию НФКО;
- оказание воздействия на должностных лиц НФКО и его служащих с целью принятия ими решений в пользу отдельных кредиторов и дебиторов;
- отказ от сотрудничества с должностными лицами или воспрепятствование при возврате имущества НФКО;
- препятствование должностным лицам НФКО в выполнении обязанностей и невыполнение его законных требований;
- действия, признанные судом и которые привели к принудительной ликвидации, включая банкротство;
- препятствование Национальному банку в выполнении обязанностей и невыполнение законных требований Национального банка.
Приложение 1
к Положению «О кредите
последней инстанции
небанковским финансово-
кредитным организациям,
привлекающим депозиты»
СОГЛАШЕНИЕ
на получение кредита последней инстанции
г. Бишкек № ________ от __________
Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «Национальный банк», в лице ______________, действующего на основании ________________, с одной стороны, и __________, именуемое в дальнейшем «НФКО», в лице ______________, действующего на основании Устава, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящее Соглашение на получение кредита последней инстанции (далее – Соглашение) о нижеследующем:
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
1.1. Для целей настоящего Соглашения нижеперечисленные термины имеют следующее значение:
Лимит кредитования – установленный в соответствии с настоящим Соглашением предельный размер общей суммы, в пределах которого НФКО, в течение действия настоящего Соглашения, имеет право получить кредиты/транши при соблюдении основных требований.
Основные требования – требования, установленные Положением «О кредите последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от ___________ года № _____.
Период доступности лимита кредитования – период времени с момента подписания настоящего Соглашения по __________ года включительно, в течение которого НФКО вправе получить кредиты/транши по настоящему Соглашению.
Кредит/транш – денежные средства, предоставляемые Национальным банком НФКО на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением, в общей сумме, не превышающей лимит кредитования. Кредиты/транши предоставляются в соответствии с заявками НФКО. Условия выдачи и погашения кредитов/траншей определяются конкретными кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
Свободный остаток лимита кредитования – сумма денежных средств по лимиту кредитования, оставшаяся после последней выдачи кредита/транша Национальным банком НФКО равна разнице между лимитом кредитования и между общей суммой выданных, но не погашенных (т.е. действующих) кредитов/траншей в соответствии с условиями настоящего Соглашения. Свободный остаток лимита кредитования может быть выдан НФКО в виде кредита/транша в пределах его размера и периода доступности лимита кредитования, а также при достаточности залогового обеспечения.
Кредитный договор о выдаче кредита/транша – договор, заключаемый сторонами в рамках настоящего Соглашения, на основании которого Национальный банк предоставляет НФКО кредит/транш, и являющийся неотъемлемой частью настоящего Соглашения. Кредитный договор о выдаче кредита/транша заключается по форме, указанной в Приложении 1 к настоящему Соглашению.
Дата предоставления кредита/транша – день перечисления суммы кредита/транша на счет НФКО в коммерческом банке.
Дата погашения кредита/транша – день поступления денежных средств от НФКО на счет Национального банка, в сумме, покрывающей объем требований Национального банка по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая сумму основного долга, начисленных процентов по нему и других выплат, но не позднее ________________ года.
2. ПРЕДМЕТ СОГЛАШЕНИЯ
2.1. Национальный банк предоставляет (открывает) НФКО кредит с лимитом кредитования в сумме ________________ (сумма прописью) сомов на условиях срочности, возвратности, платности, обеспеченности и других условиях, определенных настоящим Соглашением, а НФКО обязуется возвратить Национальному банку полученные кредиты/транши и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
2.2. Кредит с лимитом кредитования предоставляется (открывается) с ___________ года по __________года, по окончании которого НФКО должен полностью погасить задолженность по кредитам/траншам, предоставленным в соответствии с настоящим Соглашением, включая сумму основного долга, начисленных процентов и других выплат по кредитам/траншам.
2.3. В рамках установленного лимита кредитования в течение срока действия настоящего Соглашения, но не позже периода доступности лимита кредитования, НФКО вправе получить очередной кредит/транш в пределах свободного остатка лимита кредитования, при условии соблюдения основных требований на момент подачи соответствующей заявки о выдаче кредита/транша. Соблюдение основных требований подтверждается соответствующей информацией и документами, предоставленными НФКО в Национальный банк на момент подачи заявки о выдаче кредита/транша.
2.4. Остаток задолженности НФКО по полученным кредитам/траншам в течение всего срока действия настоящего Соглашения не может превышать лимит кредитования, установленный пунктом 2.1 настоящего Соглашения.
2.5. Кредитные средства, выдаваемые Национальным банком НФКО в рамках настоящего Соглашения, имеют целевое назначение и должны быть использованы НФКО на поддержание ликвидности. При этом предоставленные кредитные средства в первую очередь направляются на удовлетворение требований о возврате депозитов (вкладов) физических лиц.
2.6. НФКО не вправе использовать предоставляемые Национальным банком кредитные средства для кредитования, для проведения операций на рынке ценных бумаг. Национальный банк вправе установить ограничения на операции со связанными или аффилированными с НФКО лицами.
3. ПОРЯДОК ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ/ТРАНШЕЙ
3.1. Для получения кредита/транша НФКО должен подать в Национальный банк заявку о выдаче кредита/транша с указанием суммы, срока кредита/транша и перечня активов, предлагаемых в качестве обеспечения по кредиту/траншу.
К заявке НФКО о выдаче кредита/транша должны быть приложены документы и информация о соответствии НФКО основным требованиям.
3.2. Кредит/транш может быть получен со сроком погашения не более_____ месяцев с момента заключения настоящего Соглашения.
3.3. Кредиты/транши будут предоставляться Национальным банком НФКО с оформлением соответствующих кредитных договоров о выдаче кредита/транша, в которых будут оговорены конкретные условия выдачи кредита/транша: размер (сумма), срок, процентная ставка, условия погашения основной суммы и процентов по кредиту/траншу и др. В указанных кредитных договорах о выдаче кредита/транша должна содержаться ссылка на настоящее Соглашение.
3.4. НФКО обязан соблюдать все требования Национального банка по представлению необходимых документов по получению кредита/транша. Национальный банк вправе запросить у НФКО дополнительные документы и информацию, касающуюся заявки НФКО о выдаче кредита/транша.
3.5. Предоставление кредита/транша будет производиться Национальным банком после изучения всех необходимых материалов и документов, непосредственно касающихся выдачи кредита/транша, в соответствии с основными требованиями.
Национальный банк, рассмотрев полноту, обоснованность и соответствие предоставленных НФКО документов для выдачи кредита/транша, принимает решение о предоставлении либо отказе в выдаче кредита/транша, в соответствии со своими внутренними процедурами, с соблюдением условий настоящего Соглашения.
3.6. Кредит/транш будет предоставляться НФКО в течение 2 (двух) рабочих дней после предоставления НФКО в Национальный банк подтверждения соответствующего уполномоченного органа о регистрации договора о залоге в соответствии с подписанным кредитным договором о выдаче кредита/транша. В исключительных случаях кредит/транш может быть выдан НФКО до окончания процедур регистрации договоров залога в уполномоченных органах.
4. УСЛОВИЯ РАСЧЕТА, НАЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КРЕДИТОМ/ТРАНШЕМ И ИНЫХ СУММ
4.1. За пользование предоставленными Национальным банком кредитами/траншами, НФКО обязуется выплатить Национальному банку проценты. Проценты начисляются на остаток задолженности НФКО по основной сумме кредита/транша.
Процентная ставка Национального банка по кредиту является фиксированной и устанавливается в размере _____ процентов годовых
4.2. Начисление и выплата процентов за пользование кредитом/траншем производится на ежемесячной основе.
4.3. Проценты начисляются с даты предоставления кредита/транша (не включая этот день) до даты погашения кредита (включая эту дату) на фактический остаток задолженности по кредиту/траншу из расчета 360 дней в году и фактического количества дней в месяце.
4.4. Погашения основной суммы долга и/или начисленных процентов по кредиту/траншу производятся не позднее рабочего дня окончания действия настоящего Соглашения.
4.5. Порядок выплаты основного долга и начисленных процентов по отдельным кредитам/траншам будет определяться отдельными кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Права и обязанности Национального банка:
5.1.1. Национальный банк обязуется своевременно осуществлять все необходимые действия по выдаче кредита/транша в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша;
5.1.2. Национальный банк вправе предпринимать любые предусмотренные действующим законодательством Кыргызской Республики меры, необходимые для исполнения НФКО своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша;
5.1.3. В течение периода действия настоящего Соглашения Национальный банк имеет право проводить мероприятия по проверке финансового состояния НФКО, состояния обеспечения по кредиту, целевого использования кредита/транша;
5.1.4. Национальный банк вправе запрашивать и получать от НФКО любую необходимую ему информацию, включая информацию о состоянии обеспечения по кредиту, целевому использованию кредита/транша, включая заверенные НФКО копии платежных документов по перечислению сумм и другую информацию, и документы в целях мониторинга и контроля;
5.1.5. Национальный банк вправе в одностороннем порядке, без одобрения и согласия НФКО, инициировать процедуру взыскания залогового обеспечения на всю сумму просроченной задолженности по основной сумме кредитов/траншей, начисленным процентам по ним, неустойки в виде пени и штрафов, и прочих сумм, предусмотренных настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, включая убытки и расходы Национального банка, понесенные в результате нарушений исполнения обязательств НФКО по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша либо нарушения НФКО условий и положений договоров о залоге, заключаемых между НФКО и Национальным банком в обеспечение настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша;
5.1.6. В случае если НФКО не выполняются требования и условия Национального банка по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, Национальный банк вправе начать процедуру взыскания залога для покрытия всей или частичной суммы задолженности НФКО по настоящему Соглашению, кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая основную сумму по кредитам/траншам, начисленных процентов по нему, неустойки и штрафных санкций либо соответствующей суммы, эквивалентной недостающему обеспечению;
5.1.7. В случае изъятия денежных средств в иностранной валюте, конвертирование (перевод) изъятых/списанных денежных средств в валюту выданного Национальным банком НФКО кредита/транша производится в соответствии с официальным курсом, установленным Национальным банком на дату списания/изъятия денежных средств в иностранной валюте.;
5.1.8. Национальный банк вправе в случаях, предусмотренных настоящим Соглашением, кредитными договорами о выдаче кредита/транша и договорами о залоге, заключенными между Национальным банком и НФКО в соответствии с настоящим Соглашением, обратить взыскание на предметы залога, предоставленные НФКО Национальному банку;
5.1.9. Национальный банк вправе в одностороннем порядке отказаться от выдачи кредита/транша и/или приостановить выдачу кредита/транша и/или потребовать исполнения НФКО обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая погашение основного долга по кредитам/траншам, выплату начисленных процентов за фактическое время пользования кредитами/траншами и иных сумм, причитающихся Национальному банку в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, в любом из следующих случаев:
1) в случае нецелевого использования кредита/транша НФКО;
2) в случае не предоставления либо несвоевременного представления НФКО запрашиваемых Национальным банком документов и информации в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша;
3) в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения НФКО взятых на себя обязательств по настоящему Соглашению и кредитными договорами о выдаче кредита/транша;
4) в случае нарушения НФКО графиков погашения задолженности согласно кредитным договорам о выдаче кредита/транша;
5) в случае нарушения НФКО положений заключенных между НФКО и Национальным банком договоров о залоге имущества, предоставляемых НФКО в обеспечение кредита, выданного НФКО Национальным банком в соответствии с настоящим Соглашением;
6) в случае наличия у Национального банка информации, основанной на официальных данных либо данных уполномоченных органов, о том, что произошло существенное, по мнению Национального банка, ухудшение финансового положения НФКО и/или в случае появления иных обстоятельств, которые могут привести к неисполнению либо ненадлежащему исполнению НФКО своих обязательств перед Национальным банком по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша;
7) в случае, если информация, предоставленная НФКО Национальному банку, в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, является недостоверной, в существенной степени неполной/искаженной, и/или заведомо ложной.
5.1.10. О своих требованиях, указанных в пункте 5.1.9 Национальный банк уведомляет НФКО в письменной форме.
В случае прекращения Национальным банком выдачи кредита/транша по причинам, указанным в пункте 5.1.9, Национальный банк имеет право в одностороннем порядке закрыть НФКО свободный остаток лимита кредитования и потребовать от НФКО досрочного возврата основной суммы по выданным кредитам/траншам и начисленных за фактическое время пользования процентов по ним, о чем Национальный банк уведомляет НФКО в письменной форме. НФКО обязан исполнить требования, содержащиеся в письменном уведомлении Национального банка, в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента получения НФКО соответствующего письменного уведомления Национального банка, если в уведомлении не предусмотрены иные сроки.
В случае закрытия Национальным банком свободного остатка лимита кредитования в одностороннем порядке указанное изменение вступает в силу с даты, указанной Национальным банком в соответствующем письменном уведомлении НФКО.
5.2. Права и обязанности НФКО:
5.2.1. НФКО вправе производить досрочное погашение основного долга и/или процентов по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, с предварительным уведомлением об этом Национального банка в срок не позднее трех рабочих дней до планируемого дня погашения.
5.2.2. НФКО обязан использовать денежные средства, полученные от Национального банка в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, строго по целевому назначению, установленному в пункте 2.5. настоящего Соглашения и соответствующих пунктах кредитных договоров о выдаче кредита/транша о выдаче кредита/транша.
5.2.3. НФКО обязан исполнять все требования Национального банка, выдвигаемые им в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, включая предоставление в срок, в требуемой форме и в полном объеме информации и документов, запрашиваемых Национальным банком в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
5.2.4. В течение всего срока действия настоящего Соглашения НФКО не вправе перезакладывать и обременять иным образом имущество и/или права требования, предоставленные для обеспечения исполнения им своих обязательств перед Национальным банком, в соответствии с настоящим Соглашением.
5.2.5. НФКО обязуется своевременно и в полном объеме погашать основную сумму и начисленные проценты по полученным кредитам/траншам согласно графикам погашений, в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
5.2.6. НФКО обязуется своевременно и в полном объеме принимать все необходимые меры по обеспечению сохранности и целостности заложенного имущества, предоставленного НФКО для обеспечения исполнения им своих обязательств перед Национальным банком, в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
5.2.7. НФКО обязуется незамедлительно извещать Национальный банк обо всех обстоятельствах, способных негативно повлиять на исполнение НФКО своих обязательств перед Национальным банком по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, включая возврат основной суммы по выданным кредитам/траншам, выплату начисленных по ним процентов и иных сумм, в том числе незамедлительно извещать Национальный банк о следующих обстоятельствах:
- о получении претензий и/или исковых заявлений, предъявленных к НФКО третьими лицами на сумму равную или превышающую 10 (десять) процентов от суммы лимита кредитования, указанного в пункте 2.1. настоящего Соглашения; о судебных разбирательствах, в которых участвует НФКО в качестве ответчика или соответчика о выплате денежных средств на сумму, равную или превышающую 10 (десять) процентов от суммы лимита кредитования, указанного в пункте 2.1. настоящего Соглашения; о принудительных мерах и санкциях, примененных к НФКО со стороны уполномоченных государственных органов и обо всех других обстоятельствах, способных повлиять на исполнение НФКО своих обязательств перед Национальным банком по настоящему Соглашению;
- о наложении ареста на имущество НФКО, в том числе имущество, предоставленное НКФО для обеспечения исполнения им своих обязательств перед Национальным банком в соответствии с договорами о залоге.
5.2.8. НФКО обязуется погасить (возвратить) основную сумму и начисленные проценты по кредитам/траншам в полном объеме в сроки, установленные настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, в том числе досрочно – в случае направления Национальным банком соответствующего письменного уведомления в НФКО в связи с возникновением обстоятельств, изложенных в подпункте 9 пункта 5.1. настоящего Соглашения, в сроки, установленные подпунктом 10 пункта 5.1. настоящего Соглашения.
6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВЫПОЛНЕНИЯ НФКО СВОИХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО КРЕДИТУ
6.1. Обеспечением выполнения НФКО взятых на себя обязательств по возврату основной суммы кредитов/траншей, полученных НФКО по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, начисленных по ним процентов, других сборов/выплат, неустойки в виде штрафов, пени и других выплат НФКО по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша являются, ________________, принадлежащие НФКО на праве собственности согласно договору о залоге. Конкретный перечень имущества, передаваемого НФКО в залог Национальному банку, в обеспечение своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, будет указываться в договорах о залоге, заключаемых между НФКО и Национальным банком.
6.2. Имущество НФКО, являющееся предметом залога, может быть заменено по соглашению сторон на другое имущество НФКО.
6.3. Договора о залоге должны содержать ссылку на настоящее Соглашение как на основное обязательство.
6.4. Залог имущества, подлежащий регистрации в соответствии с требованиями действующего законодательства Кыргызской Республики, должен быть зарегистрирован НФКО в уполномоченном органе, в течение сроков, указанных в договоре о залоге.
6.5. В случае ненадлежащего исполнения либо неисполнения НФКО своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, НФКО предоставляет право Национальному банку незамедлительно, начиная со следующего дня ненадлежащего исполнения либо неисполнения НФКО своих обязательств перед Национальным банком, начать процедуру взыскания залогового обеспечения.
6.6. Национальный банк вправе удовлетворить свои требования в полном объеме за счет заложенного НФКО имущества путем внесудебного обращения взыскания на заложенное НФКО имущество и внесудебной реализации предмета залога в соответствии с условиями и требованиями, предусмотренными соответствующими договорами о залоге и действующим законодательством Кыргызской Республики.
В случае недостаточности суммы, вырученной от реализации заложенного НФКО имущества, для полного удовлетворения своих требований к НФКО Национальный банк вправе получить недостающую сумму из любого другого имущества НФКО.
6.7. НФКО/залогодатель не вправе каким-либо образом и в какой-либо форме противодействовать Национальному банку при принятии Национальным банком мер по обращению взыскания на предмет залога. В случае какого-либо противодействия НФКО/залогодателя при принятии Национальным банком необходимых мер по обращению взыскания на предмет залога, Национальный банк вправе удовлетворить свои требования в полном объеме в судебном порядке, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. В этом случае все соответствующие расходы Национального банка, в том числе и судебные, несет НФКО/залогодатель.
7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
7.1. Национальный банк несет ответственность за свои обязательства по выдаче кредита в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша.
7.2. В случае несвоевременного перечисления суммы выдаваемого кредита/транша на счет НФКО в коммерческом банке в сроки, предусмотренные пунктом 3.6. настоящего Соглашения, Национальный банк выплачивает НФКО единовременный штраф в размере 0,1% от суммы выдаваемого кредита/транша.
7.3. В случае нецелевого использования НФКО полученных кредитных средств Национального банка, в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, НФКО выплачивает Национальному банку неустойку в виде единовременного штрафа в размере 0,1% от суммы полученного кредита/транша в соответствии с кредитными договорами о выдаче кредита/транша. При этом НФКО обязан возвратить всю сумму кредита/транша в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня соответствующего письменного уведомления Национальным банком НФКО об этом, с уплатой неустойки.
7.4. В случае несвоевременного и/или неполного перечисления НФКО платежей в погашение основной суммы кредита/транша, начисленных по нему процентов и иных платежей, вытекающих из настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша, НФКО выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности и до ее полного погашения.
7.5. Проценты на просроченную задолженность начисляются на основании фактического количества дней.
7.6. В случае если НФКО предоставляет с нарушением установленных сроков или форм предоставления, либо предоставляет не в полном объеме, искаженно или недостоверно отчеты по целевому использованию кредита и информацию по залоговому обеспечению, предусмотренные настоящим Соглашением и договорами о залоге, заключенными между НФКО и Национальным банком, а также иную информацию и документы, запрашиваемые Национальным банком в соответствии с настоящим Соглашением и кредитными договорами о выдаче кредита/транша, НФКО выплачивает Национальному банку штраф в размере 0,01 процента от суммы лимита кредитования, указанного в пункте 2.1. настоящего Соглашения, за каждый случай такого ненадлежащего предоставления отчетов/информации.
7.7. Выплата штрафов и пени не освобождает НФКО от исполнения своих обязательств по настоящему Соглашению.
7.8. Пролонгация сроков настоящего Соглашения, включая сроки возврата полученных НФКО денежных средств от Национального банка по настоящему Соглашению, в том числе в случае наступления форс-мажорных обстоятельств, осуществляется только на основании решения Правления Национального банка.
8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ, ГАРАНТИИ
8.1. НФКО, подписывая настоящее Соглашение, подтверждает и гарантирует, что:
а) являясь юридическим лицом по законодательству Кыргызской Республики, он обладает правом от своего имени заключать настоящее Соглашение и кредитные договора о выдаче кредита/транша;
б) содержание настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша, и соответствующее исполнение их условий, не станут причиной нарушения действующего законодательства и любого нормативного правового акта Кыргызской Республики, решений суда, имеющих отношение к НФКО, и устава НФКО;
в) НФКО в полной мере ознакомлен с требованиями Положения «О кредите последней инстанции небанковским финансово-кредитным организациям, привлекающим депозиты», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от ___________ года № ___.
8.2. В случае наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), вызванных прямо или косвенно проявлением обстоятельств чрезвычайного характера, включая землетрясения и иные природные стихии, действия и решения государственных органов, вступления в силу международных договоров, принятие нормативных правовых актов Кыргызской Республики, военные действия и массовые беспорядки, находящихся вне возможности контроля сторон настоящего Соглашения и препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, сроки исполнения этих обязательств соразмерно отодвигаются на время действия указанных форс-мажорных обстоятельств, при соблюдении условий, предусмотренных пунктом 7.8 настоящего Соглашения, но лишь в той мере, в какой они значительно влияют на исполнение в срок всего настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша или той их части, которая подлежала исполнению после наступления указанных форс-мажорных обстоятельств.
8.3. Обе стороны настоящего Соглашения должны незамедлительно, в течение 2 (двух) рабочих дней, известить устно и в письменной форме друг друга о начале и окончании форс-мажорных обстоятельств, препятствующих исполнению ими своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша.
8.4. Неисполнение одной из сторон своих обязательств по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша не рассматривается как нарушение настоящего Соглашения и кредитных договоров о выдаче кредита/транша, если это является следствием форс-мажорных обстоятельств, при условии того, что сторона, подвергшаяся форс-мажорным обстоятельствам, своевременно предприняла все необходимые меры для устранения таких последствий.
9. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
9.1. Споры между сторонами, возникающие в процессе исполнения настоящего Соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров сторон между собой, в целях выработки взаимоприемлемого решения.
9.2. В случае невозможности достижения согласия путем переговоров сторон, споры между сторонами подлежат рассмотрению в суде Кыргызской Республики в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
10.1. Все отношения между Национальным банком и НФКО носят конфиденциальный характер и стороны не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную друг от друга в период действия настоящего Соглашения, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и настоящим Соглашением, либо, когда имеется соответствующее согласие другой стороны.
10.2. Конфиденциальная информация не включает в себя сведения, являющиеся общедоступными, а также сведения, содержащиеся в официально опубликованных сообщениях и отчетах, рекламных сообщениях и т.п.
10.3. НФКО предоставляет право Национальному банку раскрывать информацию по настоящему Соглашению третьим лицам в случаях неисполнения либо ненадлежащего исполнения НФКО своих обязательств перед Национальным банком по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша.
10.4. Положения о конфиденциальности, предусмотренные настоящей статьей, не распространяются в случае уступке прав, включая право требования, и обязанностей по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
10.5. В настоящее Соглашение могут быть внесены изменения и дополнения по взаимному соглашению сторон путем заключения дополнительных соглашений либо обмена письмами, которые будут являться неотъемлемой частью настоящего Соглашения.
10.6. Настоящее Соглашение не может быть изменено, дополнено или расторгнуто в одностороннем порядке, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Соглашением.
10.7. Все условия и положения настоящего Соглашения являются обязательными для исполнения Сторонами.
10.8. Стороны обязуются письменно уведомлять друг друга о предстоящем изменении своих банковских реквизитов не менее чем за 5 (пять) календарных дней до даты изменений. Риск ненадлежащего исполнения настоящего Соглашения, возникший в связи с несвоевременным уведомлением об изменении своих банковских реквизитов, несет та сторона, которая не известила или несвоевременно известила другую сторону об изменении своих банковских реквизитов.
10.9. В случае реорганизации или ликвидации сторон, все права и обязанности сторон по настоящему Соглашению переходят на правопреемников сторон.
10.10. Кредитные договоры о выдаче кредита/транша, заключенные на основе настоящего Соглашения, являются неотъемлемой частью настоящего Соглашения и на них распространяются все положения настоящего Соглашения.
10.11. Настоящее Соглашение вступает в силу со дня его подписания обеими сторонами и действует до полного исполнения НФКО всех своих обязательств перед Национальным банком по настоящему Соглашению и кредитным договорам о выдаче кредита/транша в сроки, предусмотренные в них.
10.12. Настоящее Соглашение составлено в 3 (трех) подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон, один экземпляр – для уполномоченного органа, осуществляющего регистрацию залога.
11. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
|
Национальный банк: Национальный банк Кыргызской Республики г. Бишкек, пр. Чуй, 168. Должность__________________
(подпись)______________М.П. |
Наименование НФКО: г. Бишкек, ул.____________ Счет в ___ №_______ БИК №_____ ИНН №_____________ ОКПО №___________ Код ГНИ: _____ Должность_________________ (подпись)__________________М.П. |
Приложение 1
к Соглашению на получение
кредита последней инстанции
от «____» ______20__г.
№______
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ______
к Соглашению на получение кредита последней инстанции№ _____________
г. Бишкек от ________________ года
Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем «Национальный банк», в лице _______________, действующего на основании _______________, с одной стороны, и _________________, именуемое в дальнейшем «НФКО», в лице __________________, действующего на основании ____________, с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», заключили настоящий кредитный договор о выдаче кредита/транша (далее – «Кредитный договор») о нижеследующем:
1. Предмет кредитного договора о выдаче кредита/транша
1.1. Национальный банк, на основании Соглашения на получение кредита последней инстанции от ___________________ (далее – Соглашение) и настоящего кредитного договора предоставляет НФКО кредит/транш в сумме _________ (сумма прописью) сомов на условиях, предусмотренных настоящим кредитным договором и Соглашением.
2. Условия предоставления кредита/транша
2.1. Кредит/транш предоставляется сроком на ___ месяца, с _________ по __________ года.
2.2. Датой предоставления кредита/транша является день перечисления денежных средств по кредиту/траншу на счет НФКО в коммерческом банке Кыргызской Республики.
2.3. Национальный банк перечисляет денежные средства по кредиту/траншу в течение 2 (двух) рабочих дней c момента предоставления НФКО в Национальный банк подтверждения соответствующего уполномоченного органа о регистрации договоров о залоге по кредиту/траншу, запрашиваемому НФКО у Национального банка в соответствии с настоящим кредитным договором.
2.4. Кредитные средства, выдаваемые Национальным банком НФКО в рамках настоящего Кредитного договора, имеют целевое назначение и должны быть использованы НФКО на цели, предусмотренные пунктом 2.5. Соглашения и в соответствии с условиями, предусмотренными в пункте 2.6. Соглашения.
В случае если НФКО не будут соблюдаться условия, предусмотренные в абзаце первом настоящего пункта, к НФКО будут применяться меры, предусмотренные Соглашением.
3. Условия пользования кредитом/траншем
3.1. За пользование кредитом/траншем НФКО уплачивает Национальному банку фиксированную процентную ставку в размере _____ процентов годовых, в течение всего срока, указанного в пункте 2.1. настоящего кредитного договора.
3.2. Выплата начисленных процентов за пользование кредитом/траншем производится НФКО на ежемесячной основе. Проценты начисляются с даты предоставления кредита (не включая эту дату) до даты погашения кредита (включая эту дату) на фактический остаток задолженности по кредиту из расчета 360 дней в году и фактического количества дней в месяце.
3.3. Погашение основной суммы долга и/или начисленных процентов по кредиту/траншу производится НФКО по истечении срока, указанного в пункте 2.1. настоящего Договора.
3.4. Погашение всей основной суммы и всех процентов по кредиту/траншу производится НФКО согласно графику погашения задолженности (Приложение 1), который является неотъемлемой частью настоящего кредитного договора.
3.5. Окончательный расчет по основной сумме кредита/транша и начисленным процентам по нему производится __________ года.
3.6. В случае если дата погашения основной суммы кредита/транша и/или уплаты начисленных процентов по нему и/или других платежей (штрафы, пеня и др.) приходится на праздничный, нерабочий или выходной день, то погашение основной суммы кредита/транша и/или начисленных процентов по нему и/или других платежей (штрафы, пеня и др.) осуществляется в ближайший рабочий день, следующий за соответствующим праздничным, нерабочим или выходным днем.
3.7. Проценты и другие выплаты по кредиту/траншу будут начисляться на базе 360 дней в году и расчетного фактического количества дней в месяце.
Выплаты по погашению основной суммы по кредиту/траншу и начисленных процентов по нему и других платежей (штрафы, пеня и др.) НФКО перечисляет на соответствующий счет в Национальном банке (суммы по основному долгу на счет №_____________, суммы по процентным платежам на счет №__________________).
4. Залоговое обеспечение
4.1. Залоговым обеспечением выполнения НФКО взятых на себя обязательств по возврату основной суммы долга по кредиту/траншу, полученному НФКО по настоящему кредитному договору, начисленных по нему процентов, других сборов/выплат, неустойки в виде штрафов, пени и других выплат НФКО по настоящему Кредитному договору и Соглашению являются _________________. Конкретный перечень имущества, передаваемого НФКО в залог Национальному банку, в обеспечение своих обязательств по настоящему Кредитному договору и Соглашению, будет указываться в договорах о залоге, заключаемых между НФКО и Национальным банком.
5. Прочие условия
5.1. Другие условия, не предусмотренные настоящим Кредитным договором, права, обязанности и ответственность сторон, регулируются Соглашением.
5.2. Изменения и дополнения к настоящему кредитному договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, которое является его неотъемлемой частью.
5.3. Настоящий кредитный договор, включая Приложение 1 к нему, является неотъемлемой частью Соглашения, заключенного между Национальным банком и НФКО, в 3 (трех) подлинных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, 2 (два) экземпляра – по одному для каждой из сторон, 1 (один) экземпляр – для представления в соответствующий уполномоченный орган, осуществляющий регистрацию залога.
6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
|
Национальный банк: Национальный банк Кыргызской Республики г. Бишкек, пр. Чуй, 168.
Должность__________________ (подпись)______________М.П. |
Наименование НФКО:
г. Бишкек, ул.____________. Счет в №_______ БИК №_____ ИНН №_____________ ОКПО №___________ Код ГНИ: _____ Должность_________________ (подпись)__________________М.П.
|
Приложение 1
к Кредитному договору
от «__» _________г.
№ __________
ГРАФИК ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Сумма кредита: _______________сомов
Процентная ставка (годовых): ____%
Погашение процентов: ежемесячно
Расчетный год: 360 дней
Срок кредита: _____дней
Дата выдачи кредита: «___» _____20__года.
Дата погашения кредита: «____» _____20__года.
|
Месяцы |
Даты погашения |
Погашение процентов* |
Погашение основной суммы |
Всего к погашению |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Итого |
|
|
|
* при расчете процентов используется фактическое количество дней использования кредита
|
Национальный банк: Национальный банк Кыргызской Республики Должность__________________ (подпись)______________М.П. |
Наименование НФКО: Должность_________________ (подпись)__________________М.П. |
Приложение 2
к Положению
«О кредите последней инстанции
небанковским финансово-
кредитным организациям,
привлекающим депозиты»
ОТЧЕТ
по целевому использованию транша № ___ от _______
по кредиту последней инстанции от _______________
|
Дата совершения операции |
Назначение операции |
№ лицевого счета |
Выданная сумма в сомах |
|
|
|
|
|
|
Итого: |
|
|
|
Гл. бухгалтер НФКО ________________
(подпись)
Целевое использование средств _______ сомов данного транша подтверждаю.
___________________________________________ ________________
(должность) (подпись)
