Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 13 декабря 2023 года
№ 2023-П-33/77-2-(НФКУ)
О внесении изменений в постановление Правления
Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Основных направлений
развития сектора микрофинансирования на 2022-2025 годы»
от 22 декабря 2021 года № 2021-П-33/72-12-(НФКУ)
В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Основных направлений развития сектора микрофинансирования на 2022-2025 годы» от 22 декабря 2021 года № 2021-П-33/72-12-(НФКУ) (прилагается).
2. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу со дня принятия.
4. Управлению надзора за небанковскими организациями довести настоящее постановление до сведения небанковских и специализированных финансово-кредитных организаций, ОЮЛ «Ассоциация микрофинансовых организаций», ОЮЛ «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана», ОАО «Финансовая компания кредитных союзов».
5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление надзора за небанковскими организациями.
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от «13» декабря 2023 года
№ 2023-П-33/77-2-(НФКУ)
Изменения в постановление
Правления Национального банка Кыргызской Республики
«Об утверждении «Основных направлений развития сектора микрофинансирования на 2022-2025 годы»
от 22 декабря 2021 года № 2021-П-33/72-12-(НФКУ)
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Основных направлений развития сектора микрофинансирования на 2022-2025 годы» от 22 декабря 2021 года № 2021-П-33/72-12-(НФКУ) следующие изменения:
в «Основных направлениях развития сектора микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2022-2025 годы», утвержденных вышеуказанным постановлением:
- в абзаце шестом главы 1:
а) в пункте 5 слова «саморегулируемых организаций и» исключить;
б) пункт 6 изложить в следующей редакции:
«6) повышение финансовой грамотности потребителей микрофинансовых услуг, защита прав потребителей и обеспечение доступности банковских услуг лицам с ограниченными возможностями здоровья при предоставлении им финансовых услуг;»;
в) дополнить пунктом 7 следующего содержания:
«7) расширение доступа к финансовым ресурсам женщин-предпринимателей.»;
- абзац восьмой пункта 1 параграфа 3.2. главы 3 изложить в следующей редакции:
«Для дальнейшего развития исламских принципов банковского дела и финансирования в секторе микрофинансирования Кыргызской Республики необходимо продолжить работу по изучению и внедрению лучших международных практик, по анализу действующих нормативных актов в целях их совершенствования, а также изучению и проведению анализа для эффективного применения операций по исламским принципам финансирования. В рамках проводимых работ необходимо также изучить условия для становления института центрального Шариатского совета.»;
- пункт 2 параграфа 3.2. главы 3 изложить в следующей редакции:
«2. Создание условий для укрепления и совершенствования сектора микрофинансирования
Важным условием для создания благоприятных предпосылок для дальнейшего поступательного развития и усиления потенциала сектора микрофинансирования является решение проблем с обеспечением ресурсной базы НФКО с небольшим капиталом. Для данных целей предлагается создать условия для внедрения апексных институтов. В международной практике апексные институты, кроме осуществления основных функций в виде привлечения средств от организаций и выдачи оптовых кредитов ФКО, осуществляют хеджирование валютных рисков, оказывают консультативную и техническую помощь и т.д.»;
- в пункте 3 параграфа 3.2. главы 3:
а) абзацы первый, девятый, двенадцатый признать утратившим силу;
б) дополнить абзацем пятнадцатым следующего содержания:
«В целях создания условий для расширения доступа микрофинансовых услуг предлагается стимулирование снижения процентных ставок по кредитам, выдаваемым сектором микрофинансирования.»;
- пункт 4 параграфа 3.2. главы 3 дополнить абзацами шестым и седьмым следующего содержания:
«В целях поддержки лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 10 февраля 2023 года №69 утверждена Государственная программа «Доступная страна» для лиц с инвалидностью и других маломобильных групп населения в Кыргызской Республике на 2023-2030 годы.
В этой связи, в целях усиления защиты прав и интересов, а также оказания поддержки лицам с ограниченными возможностями здоровья необходимо проводить мероприятия по адаптации предоставления микрофинансовых услуг под потребности лиц с ограниченными возможностями здоровья путем создания им условий для доступа к зданиям и помещениям и беспрепятственного пользования ими микрофинансовыми услугами, обучения персонала по взаимодействию с лицами с инвалидностью и соблюдению этических норм при работе с ними, обеспечения соответствующего доступа к информации.»;
- параграф 3.2. главы 3 дополнить пунктом 5 следующего содержания:
«5. Стимулирование и поддержка женского предпринимательства
Постановлением Кабинета министров Кыргызской Республики от 17 ноября 2021 года №270 утверждена «Программа по поддержке и развитию женского предпринимательства на 2022-2026 годы».
На сегодняшний день для поддержки женского предпринимательства в Кыргызской Республике реализуется большое количество проектов и инициатив. Международной финансовой корпорацией (IFC), членом группы Всемирного Банка выделены инвестиции в размере 15 миллионов долларов США для поддержки женщин-предпринимателей и доступного жилья в Кыргызской Республике.
При поддержке проекта USAID «Агросоода» ОО «Фонд развития предпринимательства среди женщин» организовано мероприятие – «Мастерская Навыков» в рамках проекта «Женщины и Молодежь в сельском хозяйстве», с целью укрепления потенциала и навыков в области предпринимательства и цифровой грамотности у женщин и молодых предпринимателей, занимающихся бизнесом в сельском хозяйстве.
В целях повышения экономических возможностей женщин и стимулирования их полного участия в экономике необходимо повышение привлекательности финансовых услуг и расширение доступа к финансовым ресурсам женщин-предпринимателей. Данное мероприятие включает в себя создание соответствующих финансовых продуктов и консультационных услуг по вопросам ведения предпринимательства.»;
- главу 4 дополнить абзацами тринадцатыми и четырнадцатыми следующего содержания:
«- адаптация предоставления микрофинансовых услуг под потребности лиц с ограниченными возможностями здоровья;»;
- стимулирование и поддержка женского предпринимательства.»;
- Приложение 1 к Основным направлениям развития сектора микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2022-2025 годы, утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 декабря 2021 года № 2021-П-33/72-12-(НФКУ) изложить в следующей редакции:
Приложение 1
к ОНРСМ на 2022-2025 гг.,
утвержденным постановлением
Правления Национального банка
Кыргызской Республики
от «___» __________ 202__ г.
№_____________________
ПЛАН МЕРОПРИЯТИЙ
по реализации «Основных направлений развития сектора микрофинансирования в Кыргызской Республике на 2022-2025 годы»
|
№ п/п |
Задача |
Мероприятие/действие |
Ожидаемые результаты |
Сроки реализации |
Ответственные исполнители |
|||||
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
|||||
|
1. Создание условий для укрепления и совершенствования сектора микрофинансирования |
||||||||||
|
1.1. |
Создание условий для внедрения апексного института (далее – АИ). |
1) Подготовка концепции АИ; 2) Разработка законодательной и нормативной базы по созданию и внедрению АИ. |
- Повышение потенциала микрофинансовых организаций (далее – МФО) через объединение ресурсов; - Совершенствование процессов в МФО и работы с клиентами; - Повышение доступа к финансированию. |
2022-2025 гг. |
ОЮЛ «Ассоциация Микрофинансовых Организаций» (далее – АМФО). |
|||||
|
1.2. |
Совершенствование законодательства и системы регулирования и надзора в области кредитных союзов (далее – КС) и специализированных финансово-кредитных организаций (далее – СФКО) c учетом международной практики. |
1) Инвентаризация законодательства и изучение международного опыта; 2) Подготовка предложений со стороны сектора; 3) Разработка изменений и дополнений в законодательство Кыргызской Республики для обеспечения дальнейшего качественного и устойчивого развития системы КС; 4) Разработка изменений и дополнений в нормативные правовые акты НБКР, для обеспечения дальнейшего качественного и устойчивого развития системы КС. |
-Изучение лучших международных практик и подготовка концепции по совершенствованию законодательства и регулирования; -Эффективное использование потенциала кредитной кооперации для развития регионов, мобилизаций сбережений в инвестиционное русло; - Функционирование устойчивой системы КС; - Формирование инфраструктуры системы КС (ИКТ, аудит, страхование). |
2022-2025 гг. |
1) Национальный банк Кыргызской Республики (далее – НБКР), ОЮЛ «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана» (далее – НАКСК); 2-3) КС, НАКСК, СФКО; 4) НБКР, СФКО, КС. |
|||||
|
1.3. |
Совершенствование требований к капиталу небанковских финансово-кредитных организаций (далее – НФКО). |
1) Изучение проведение анализа и подготовка предложений по увеличению УК НФКО; 2) Изучение, проведение анализа и подготовка предложений по разделению на двухуровневый капитал; 3) Разработка изменений и дополнений в нормативные правовые акты НБКР. |
-Повышение устойчивости небанковского сектора; -Увеличение минимального размера микрокредита, который также привязан к минимальному размеру уставного капитала НФКО. |
1)2022-2025 гг. 2) 2024 г. 3) 2025 г. |
НБКР. |
|||||
|
2. Развитие цифровизации |
||||||||||
|
2.1. |
Цифровизация банковских операций в НФКО. |
Подготовка предложений по совершенствованию действующих нормативных правовых актов НБКР. |
Повышение доступа населения к финансированию за счет совершенствования цифровых каналов продаж. |
2022-2025 гг. |
АМФО, НБКР. |
|||||
|
3. Развитие зеленого финансирования |
||||||||||
|
3.1.
|
Развитие устойчивого финансирования (зелёное финансирование). |
1) Изучение, проведение анализа и подготовка предложений; 2) Развитие в НФКО принципов зеленого финансирования; 3) Практическое внедрение устойчивого финансирования в микрофинансовый сектор. |
- Соответствие деятельности финансового сектора ESG-принципам; - Внедрение механизма устойчивого финансирования; -Получение возможности привлечения НФКО Кыргызской Республики зеленых инвестиций от глобальных климатических фондов для содействия реализации обязательств по зеленому финансированию; -Содействие улучшению экологической обстановки, являющейся залогом процветания. |
1) 2022-2025 гг. 2-3) 2024-2025 гг.
|
АМФО, НАКСК, НФКО.
|
|
|
|||
|
4. Институциональное развитие сектора микрофинансирования для обеспечения его устойчивости и эффективности, расширение спектра оказываемых ими услуг, улучшение их ценовой и географической доступности |
||||||||||
|
4.1. |
Рассмотрение возможностей по оказанию агентских услуг по микрострахованию. |
1) Исследование спроса и предложения на услуги микрострахования; 2) Оценка правовых барьеров для разрешения НФКО выступить агентом страховой компании и разработка предложения в нормативные правовые акты; 3) Внесение изменений в законодательство, позволяющих НФКО оказывать услуги по микрострахованию. |
- Диверсификация деятельности НФКО, смягчение рисков в деятельности НФКО; -Увеличение финансового проникновения. |
1) 2022-2025 гг. 2) 2024 г. 3) 2025 г. |
АМФО, НБКР. |
|||||
|
4.2. |
Рассмотрение возможностей по предоставлению краткосрочных займов другим НФКО (в зависимости от капитала). |
1) Проведение анализа и подготовка предложений; 2) Внесение изменений в нормативные правовые акты. |
- Предоставление возможности НФКО для получения займов от других НФКО; - Доступ к ликвидности. |
1) 2022-2024 гг. 2) 2025 г. |
1) АМФО; 2) НБКР. |
|||||
|
4.3. |
Создание условий для снижения процентных ставок по кредитам, выдаваемым сектором микрофинансирования. |
Проведение анализа и подготовка предложений по снижению процентных ставок по кредитам, выдаваемым сектором микрофинансирования. |
Стимулирование снижения процентных ставок по кредитам, выдаваемым сектором микрофинансирования. |
2024-2025 гг. |
НБКР, АМФО, НАКСК, НФКО. |
|||||
|
5. Защита прав и интересов потребителей микрофинансовых услуг |
||||||||||
|
5.1. |
Информационное сопровождение социальной миссии НФКО. |
Годовой отчет о влиянии НФКО на социально-экономические показатели страны. |
Улучшение информационного образа НФКО. |
2022-2025 гг. |
АМФО. |
|||||
|
5.2. |
Создание условий для внедрения схемы финансового примирителя (далее – Служба финансового примирителя). |
1) Изучение международного опыта и согласование модели Службы финансового примирителя (правового статуса, порядка деятельности, формирования и взаимодействия с государственными и иными органами, структуры и полномочия); 2)Разработка нормативной правовой базы для внедрения и организации деятельности Службы финансового примирителя. |
Учреждение НБКР Службы финансового примирителя как органа внесудебного урегулирования споров между поставщиками банковских услуг и потребителями данных услуг. |
1) 2022-2024 гг. 2) 2025 г. |
НБКР, АМФО. |
|||||
|
5.3. |
Повышение финансовой грамотности клиентов. |
Проведение ежегодного конкурса среди НКФО по мерам по повышению финансовой грамотности клиентов. |
- Улучшение информационного образа НФКО; - Стимулирование НФКО к активным действиям по повышению финансовой грамотности населения. |
2022-2025 гг. |
АМФО. |
|||||
|
5.4. |
Обеспечение доступности банковских услуг лицам с ограниченными возможностями здоровья (далее – ЛОВЗ) при предоставлении им финансовых услуг. |
1) Внесение изменений и дополнений в нормативные правовые акты НБКР; 2) Обучение персонала по взаимодействию с ЛОВЗ и соблюдение этических норм при работе с ними; 3)Обеспечение доступа ЛОВЗ к информации о банковских услугах и рисках, возникающих при их использовании; 4) Организация надлежащего обслуживания ЛОВЗ с учетом их особых потребностей. |
- Совершенствование и актуализация нормативных правовых актов НБКР для обеспечения соблюдения и усиления защиты прав ЛОВЗ; - Создание условий для доступа ЛОВЗ к информации о банковских услугах; - Адаптация предоставления микрофинансовых услуг под потребности ЛОВЗ. |
2024-2025 гг. |
1) НБКР; 2-4) АМФО, НАКСК, НФКО. |
|||||
|
5.5. |
Унификация стандартов обслуживания клиентов НФКО. |
Разработка и принятие Кодекса этики НФКО. |
Применение единых стандартов обслуживания клиентов НФКО. |
2024-2025 гг. |
АМФО, НАКСК, НФКО. |
|||||
|
6. Стимулирование и поддержка женского предпринимательства |
||||||||||
|
6.1. |
Расширение доступа к финансовым ресурсам женщин-предпринимателей. |
Создание соответствующих финансовых продуктов для женщин-предпринимателей и консультационных услуг по вопросам ведения предпринимательства. |
-Увеличение доли финансирования женщин-предпринимателей; - Повышение экономических возможностей женщин и стимулирование их полного участия в экономике. |
2024-2025 гг. |
АМФО, НАКСК, НФКО. |
|||||
