Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 30 августа 2023 года
№ 2023-П-12/55-1-(НПА)
О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики по вопросам обмена
кредитной информацией и недвижимого имущества
В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):
- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7;
- «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4;
- «Об утверждении Положения «Об отдельных сделках/операциях коммерческих банков и микрофинансовых компаний Кыргызской Республики с недвижимым имуществом» от 29 августа 2012 года № 36/2;
- «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14;
- «Об утверждении Правил регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики» от 28 сентября 2016 года № 40/5;
- «Об утверждении Правил регулирования деятельности гарантийных фондов» от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-3-(НФКУ);
- «Об утверждении Правил регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-2-(НФКУ);
- «Об утверждении Положения «О порядке осуществления синдицированного кредитования в Кыргызской Республике» от 18 мая 2022 года № 2022-П-12/31-1-(БС).
2. Коммерческим банкам и иным лицам, поднадзорным Национальному банку Кыргызской Республики, в срок до 29 сентября 2023 года провести мероприятия, необходимые для приведения своей деятельности в соответствие с требованиями настоящего постановления.
3. Юридическому управлению:
- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования, при этом пункт 1 настоящего постановления вступает в силу с 29 сентября 2023 года.
5. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», ОАО «Государственный банк развития Кыргызской Республики», ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», Объединения юридических лиц «Ассоциация микрофинансовых организаций», Объединения юридических лиц «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана», микрофинансовых организаций, кредитных союзов, жилищно-сберегательных кредитных компаний, гарантийных фондов и кредитных бюро.
6. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.
Исполняющий обязанности председателя К. Куленбеков
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 30 августа 2023 года
№ 2023-П-12/55-1-(НПА)
Изменения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
по вопросам обмена кредитной информацией и недвижимого имущества
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующие изменения:
в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в пункте 3.2.2:
абзац седьмой изложить в следующей редакции:
«Кредитный союз в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитных сделок обязан заключить договоры об обмене кредитной информацией с существующими кредитными бюро, а также в соответствии с заключенными договорами предоставлять им имеющуюся в кредитном союзе кредитную информацию.»;
после абзаца седьмого дополнить абзацами восьмым и девятым следующего содержания:
«Кредитный союз предоставляет кредитную информацию в кредитные бюро с согласия клиента, за исключением случаев, когда предоставляется негативная кредитная информация. При этом сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше девяноста календарных дней и (или) иных обязательных платежей вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения не включаются в негативную кредитную информацию при условии подачи клиентом заявления, в котором должны быть указаны обстоятельства, связанные с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, которые повлияли на надлежащее исполнение обязательств.
В случае если просроченная задолженность возникла вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, кредитному союзу при передаче кредитным бюро информации о просроченных кредитах необходимо указывать информацию, что задержки платежей по кредитам связаны с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения.»;
- седьмое предложение абзаца третьего пункта 5.1.3 изложить в следующей редакции:
«А также запросить информацию (кредитный отчет) о заемщике и по усмотрению кредитного союза – о связанных с заемщиком лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством) в существующих кредитных бюро.»;
- абзац восьмой пункта 5.2.6 изложить в следующей редакции:
«- условия предоставления информации о заемщике в кредитные бюро;»;
- подпункт 2-1 раздела I Приложения 1 изложить в следующей редакции:
«2-1. Кредитный отчет на заемщика из кредитного(ых) бюро.».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года № 52/4 следующие изменения:
в Положении «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных организациях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- шестое предложение подпункта 2 пункта 30 изложить в следующей редакции:
«Кроме того, необходимо запросить информацию (кредитный отчет) о заемщике и по усмотрению Банка о связанных с заемщиком лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством) в существующих кредитных бюро.»;
- в пункте 30-1:
абзац первый изложить в следующей редакции:
«30-1. Банк в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитных сделок обязан заключить договоры об обмене кредитной информацией с существующими кредитными бюро, а также в соответствии с заключенными договорами предоставлять им кредитную информацию согласно установленным требованиям законодательства Кыргызской Республики.»;
после абзаца первого дополнить абзацами вторым и третьим следующего содержания:
«Банк предоставляет кредитную информацию в кредитные бюро с согласия клиента, за исключением случаев, когда предоставляется негативная кредитная информация. При этом сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше девяноста календарных дней и (или) иных обязательных платежей вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения не включаются в негативную кредитную информацию при условии подачи клиентом заявления, в котором должны быть указаны обстоятельства, связанные с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, которые повлияли на надлежащее исполнение обязательств.
В случае если просроченная задолженность возникла вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, банку при передаче кредитным бюро информации о просроченных кредитах необходимо указывать информацию, что задержки платежей по кредитам связаны с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения.»;
после абзаца седьмого дополнить абзацем следующего содержания:
«- основания невключения в негативную кредитную информацию сведений о субъекте кредитной информации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;»;
- абзац восьмой пункта 41 изложить в следующей редакции:
«- условия предоставления информации о клиенте в кредитные бюро, а также иные случаи использования данных о клиенте в соответствии с законодательством;»;
- подпункт 2-1 раздела I Приложения 1 изложить в следующей редакции:
«2-1. Кредитный отчет на заемщика из кредитного(ых) бюро.».
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об отдельных сделках/операциях коммерческих банков и микрофинансовых компаний Кыргызской Республики с недвижимым имуществом» от 29 августа 2012 года № 36/2 следующее изменение:
в Положении «Об отдельных сделках/операциях коммерческих банков и микрофинансовых компаний Кыргызской Республики с недвижимым имуществом», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- первое предложение пункта 5 изложить в следующей редакции:
«5. Прочее недвижимое имущество не может удерживаться банком более трех лет с момента возникновения права собственности, за исключением земель сельскохозяйственного назначения, объектов рекреации, инфраструктуры туризма, сроки и особенности по которым устанавливаются законодательством Кыргызской Республики.».
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующие изменения:
в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в пункте 13:
абзац пятый подпункта 3 изложить в следующей редакции:
«- определение системы классификации кредитов и установление значений отчислений на формирование резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ), не нарушая при этом значения отчислений на формирование РППУ, установленных в Положении «О классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков небанковскими финансово-кредитными организациями», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 28 декабря 2020 года № 2020-П-33/75-4-(НФКУ), а также в Порядке применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденном постановлением Правления Национального банка от 2 марта 2006 года № 5/6;»;
абзац первый подпункта 5 изложить в следующей редакции:
«5) МФО в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитных сделок обязана заключить договоры об обмене кредитной информацией с существующими кредитными бюро, а также в соответствии с заключенными договорами предоставлять им имеющуюся в МФО кредитную информацию.»;
после абзаца первого подпункта 5 дополнить абзацами вторым и третьим следующего содержания:
«МФО предоставляет кредитную информацию в кредитные бюро с согласия клиента, за исключением случаев, когда предоставляется негативная кредитная информация. При этом сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше девяноста календарных дней и (или) иных обязательных платежей вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения не включаются в негативную кредитную информацию при условии подачи клиентом заявления, в котором должны быть указаны обстоятельства, связанные с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, которые повлияли на надлежащее исполнение обязательств.
В случае если просроченная задолженность возникла вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, МФО при передаче кредитным бюро информации о просроченных кредитах необходимо указывать информацию, что задержки платежей по кредитам связаны с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения.»;
- подпункт 2-1 пункта 20 изложить в следующей редакции:
«2-1) запросить информацию о заемщике (кредитный отчет) и по усмотрению МФО о связанных с заемщиком лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) в существующих кредитных бюро;»;
- подпункт 7 пункта 34 изложить в следующей редакции:
«7) условия предоставления информации о клиенте в кредитные бюро;»;
- в разделе I Приложения 1:
подпункт 3 пункта 1 изложить в следующей редакции:
«3) кредитный отчет на заемщика из кредитного(ых) бюро;»;
пункт 13 изложить в следующей редакции:
«13. Кредитный отчет на поручителя из кредитного(ых) бюро.».
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики» от 28 сентября 2016 года № 40/5 следующие изменения:
в Правилах регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- в пункте 29:
абзац пятый изложить в следующей редакции:
«Срок архивного хранения кредитных историй должен быть семь лет для позитивной кредитной информации и пять лет для негативной кредитной информации со дня последнего изменения информации об обязательствах дебитора, содержащейся в кредитной истории (со дня погашения/списания кредита).»;
дополнить абзацем шестым следующего содержания:
«Обеспечивать хранение кредитной информации о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) и (или) иных обязательных платежей вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения в течение трех лет.»;
- пункт 35 после подпункта 4 дополнить подпунктом 4-1 следующего содержания:
«4-1) основания невключения в негативную кредитную информацию сведений о субъекте кредитной информации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;»;
- абзац восьмой пункта 38 изложить в следующей редакции:
«В кредитную историю не включаются сведения об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму, с даты исполнения которых прошло более пяти лет для негативной кредитной информации и семи лет для позитивной кредитной информации.».
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил регулирования деятельности гарантийных фондов» от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-3-(НФКУ) следующие изменения:
в Правилах регулирования деятельности гарантийных фондов, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- Главу 2 после пункта 5 дополнить пунктами 5-1 и 5-2 следующего содержания:
«5-1. Гарантийный фонд в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения договоров гарантии вправе заключать договор об обмене кредитной информацией с кредитным бюро и в соответствии с данным договором должен предоставлять в кредитное бюро кредитную информацию согласно установленным требованиям законодательства Кыргызской Республики.
Гарантийный фонд должен предоставлять кредитную информацию (за исключением информации о портфельных гарантиях) в кредитное бюро с согласия клиента, за исключением случаев, когда предоставляется негативная кредитная информация.
5-2. В случае заключения гарантийным фондом договора об обмене кредитной информацией с кредитным бюро в его внутренних документах по управлению гарантийной деятельностью должны содержаться порядок и требования в части организации работы по обмену кредитной информацией, а также основные условия, права и обязанности гарантийного фонда при заключении договора об обмене кредитной информацией с кредитным бюро, в том числе:
- об обеспечении хранения и защиты кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия;
- о запрете разглашения сведений гарантийным фондом и его сотрудниками, получившими доступ к информации в процессе обмена кредитной информацией, а также после прекращения их трудового договора (контракта);
- о своевременном сообщении кредитному бюро об изменениях и обновлениях кредитной информации, за которую гарантийный фонд несет ответственность;
- о внесении изменения в кредитную информацию, переданную кредитному бюро, в случае предоставления некорректной информации, в том числе по требованию субъекта кредитной информации;
- основания невключения в негативную кредитную информацию сведений о субъекте кредитной информации в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
- об обеспечении бесперебойного функционирования системы передачи данных в кредитное бюро в соответствии с договором об обмене кредитной информацией.
Гарантийный фонд несет ответственность за искажение кредитной информации, передаваемой в кредитное бюро, за полноту передаваемой информации относительно всех клиентов, за своевременность ее передачи, в том числе при корректировке переданной информации в связи с техническими ошибками, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами Национального банка.
При рассмотрении вопроса о выдаче гарантии гарантийный фонд при необходимости может запросить информацию (кредитный отчет) о клиенте и по усмотрению гарантийного фонда о связанных с клиентом лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством) в существующих кредитных бюро.
Гарантийный фонд должен соблюдать конфиденциальность и сохранность кредитного отчета, полученного из кредитного бюро, не разглашать содержащуюся в нем кредитную информацию третьим лицам и использовать кредитный отчет только для целей, установленных законодательством об обмене кредитной информацией.».
7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Правил регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-2-(НФКУ) следующие изменения:
в Правилах регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, утвержденных вышеуказанным постановлением:
- подпункт 7 пункта 40 изложить в следующей редакции:
«7) условия предоставления информации о клиенте/участнике в кредитные бюро;»;
- абзац четвертый пункта 56 изложить в следующей редакции:
«- запроса информацию об участнике (кредитный отчет) и по усмотрению ЖСКК – о связанных с участником лицах (при наличии их согласия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) в существующих кредитных бюро.»;
- пункт 58 изложить в следующей редакции:
«58. ЖСКК несет ответственность за искажение сведений, содержащихся в кредитном отчете. ЖСКК в целях организации работы по оценке риска при заключении, изменении и мониторинге исполнения кредитных сделок обязана заключить договоры об обмене кредитной информацией с существующими кредитными бюро, а также в соответствии с заключенными договорами предоставлять им кредитную информацию согласно установленным требованиям законодательства Кыргызской Республики.
ЖСКК предоставляет кредитную информацию в кредитные бюро с согласия клиента, за исключением случаев, когда предоставляется негативная кредитная информация. При этом сведения о неисполнении договорных обязательств (просроченной задолженности) свыше девяноста календарных дней и (или) иных обязательных платежей вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения не включаются в негативную кредитную информацию при условии подачи клиентом заявления, в котором должны быть указаны обстоятельства, связанные с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, которые повлияли на надлежащее исполнение обязательств.
В случае если просроченная задолженность возникла вследствие чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения, ЖСКК при передаче кредитным бюро информации о просроченных кредитах необходимо указывать информацию, что задержки платежей по кредитам связаны с введением чрезвычайной ситуации и (или) чрезвычайного положения.»;
- пункт 3 раздела I Приложения 2 изложить в следующей редакции:
«3. Кредитный отчет на участника из кредитного(ых) бюро.».
8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О порядке осуществления синдицированного кредитования в Кыргызской Республике» от 18 мая 2022 года № 2022-П-12/31-1-(БС) следующее изменение:
в Положении «О порядке осуществления синдицированного кредитования в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- абзац одиннадцатый пункта 14 изложить в следующей редакции:
«- прочие необходимые банку документы, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договоры, рекомендательные письма, выписки из государственных реестров, информация из кредитного(ых) бюро и т. п.), которые могут быть предоставлены в форме электронного документа или на бумажном носителе.».
