Постановление Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 14 июня 2023 года
№ 2023-П-12/38-3-(НПА)
О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагается):
- «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8;
- «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8.
2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.
3. Юридическому управлению:
- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Управлению методологии надзора после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана», коммерческих банков, структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление методологии надзора.
Исполняющий обязанности председателя З. Чокоев
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 14 июня 2023 года
№ 2023-П-12/38-3-(НПА)
Изменения
в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8 следующие изменения:
в Положении «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- В главе 2.1:
в пункте 2.1.2.:
- в абзаце втором слова «Ограниченная/специальная мудараба» заменить словами «Договор ограниченного (специального) мудараба»;
- в абзаце третьем слова «Неограниченная/общая мудараба» заменить словами «Договор неограниченного (общего) мудараба»;
- в абзаце четвертом слова «Открытая мудараба» заменить словами «Договор открытого мудараба».
- пункт 2.1.6. изложить в следующей редакции:
«2.1.6. При выдаче денежных средств по договору ограниченного (специального) мудараба банк должен включить в договор условия, запрещающие мударибу нецелевое использование денежных средств, включая выдачу займов третьим лицам и предоставление подарков, и пожертвований на благотворительные цели за счет средств финансирования.»;
- пункт 2.1.9. после слов «от операций», дополнить словами «по договору».
- Главу 2.11 изложить в следующей редакции:
«Глава 2.11
Банковские платежные карты
2.11.1. В настоящей главе установлены требования к эмиссии и обслуживанию банками дебетовых и кредитных карт (карт финансирования) клиентов.
2.11.2. Банку разрешается осуществлять эмиссию банковских карт при соблюдении следующих условий в договоре:
а) банком не будут начисляться процентные платежи в случае несвоевременной оплаты необходимой суммы по полученному финансированию;
б) банк не вправе начислять проценты на денежные средства на банковском счете при пользовании клиентами данными видами карт;
в) банк должен обусловить, что клиент не может использовать карту в целях, запрещенных стандартами шариата, и что банк может заблокировать карту, отменить действие карты в случае нарушения данного условия.
2.11.3. Банк при открытии счета с использованием банковской карты клиенту в обязательном порядке должен разъяснять порядок расчета доходов/расходов по карте.
2.11.4. Банк вправе предоставлять держателю карты льготы, не запрещенные стандартами шариата, такие как преимущественное право на скидки в отеле, авиалиниях, резервирование ресторана и т.д.
Банк не имеет право наделять владельца карты привилегиями, которые запрещаются стандартами шариата, такие как страхование жизни, вход в запрещенные места или запрещенные подарки.
В случае возврата товара согласно действующему законодательству Кыргызской Республики, по договоренности между клиентом и банком, банк вправе покрыть свои затраты, возникшие в результате такого возврата, в числе которых может быть разница в курсе валют и др.
2.11.5. Дебетовые карты
Дебетовая банковская карта предназначена для совершения операций в пределах доступной суммы денежных средств, находящихся на банковском счете клиента.
Клиенту разрешается снимать наличную сумму, не превышающую лимит доступных средств по банковскому счёту, к которому привязана карта.
Банк может предоставить краткосрочное финансирование/заем (овердрафт) клиенту с условием не начисления процентов на предоставляемую сумму финансирования/займа.
2.11.6. Кредитные карты
Кредитная карта предназначена для совершения операций с денежными средствами, предоставленными клиенту, в качестве финансирования.
Банк должен информировать держателя карты об основных характеристиках кредитной карты и указывать в договоре банковского счета о том, что банком будут применены штрафы в случае несвоевременного возврата средств на карту с предварительным раскрытием всех сумм.
Штрафы и пени начисленные за просрочку погашения задолженности направляются на благотворительность.
Банк может принять депозит от клиента в качестве гарантии, депозит не может быть использован держателем карты. Банк должен дать право выбора клиенту по внесению гарантийных денежных средств на депозит до востребования по договору кард или вади’айад дамана, или срочный депозит по договору неограниченного мудараба, в том числе по выбору конкретного депозитного продукта. В случае выбора клиентом срочного депозита по договору неограниченного мудараба, банк имеет право инвестировать эту сумму в целях получения выгоды для клиента. Любой доход, полученный от этой суммы, будет поделен между банком и клиентом в соответствии с условиями договора неограниченного мудараба.
Банк должен обеспечить, чтобы реклама и рекламные материалы по продуктам кредитных карт были предельно ясными и доступными для восприятия и понимания и не вводили в заблуждение клиентов.
При рекламировании, публикации и распространении информации банки должны раскрывать исчерпывающие сведения об основных условиях продукта кредитной карты, с указанием полной стоимости продукта, а также размера комиссии.
2.11.7. Банку разрешается присоединяться к международным платежным системам при условии, что банк не будет нарушать правила шариата.
Банку разрешается платить взнос за членство, услуги и другие платы международной платежной системе в случае, если они не включают в себя проценты.»;
- Главу 2.12 дополнить пунктом 2.12.2.5. следующего содержания:
«2.12.2.5. По условиям договора вади'айад дамана банк может предоставить владельцу счета обслуживание с использованием чековой книжки либо банковской карточки. В данном случае банк может взимать с владельца счета плату за предоставление услуг по ведению и обслуживанию текущего счета.».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8 следующие изменения:
в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 2 изложить в следующей редакции:
«2. Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» (далее – Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О платежной системе Кыргызской Республики», «Об электронной подписи», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в том числе по исламским принципам финансирования с учетом их специфики и специальной терминологии.»;
- пункт 31 изложить в следующей редакции:
«31. При заключении договора и открытии банковского счета эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12 и Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА), и законодательством Кыргызской Республики, за исключением пользователей кредитных карт НФКО, идентификацию которых осуществляет НФКО, согласно законодательству по ПФТД/ЛПД. Идентификационные данные клиента НФКО должны быть привязаны к номеру кредитной карты НФКО.».
