Приложение  к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики  от 9 декабря 2015 года № 76/8

ПОЛОЖЕНИЕ 

о банковских платежных картах в Кыргызской Республике 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15, 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4, 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 29 марта 2022 года № 2022-П-14/18-3, 27 июля 2022 года № 2022-П-14/47-7, 7 декабря 2022 года № 2022-П-14/76-6, 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-3, 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5, 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2, 30 мая 2024 года № 2024-П-14/25-6), 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС), 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС) 

Глава 1. Общие положения 

1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15) 

2. Положение "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (далее - Положение) определяет порядок эмиссии, эквайринга и распространения банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики, правила проведения операций, процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, а также общие требования к системам расчетов с использованием банковских платежных карт, которые осуществляют деятельность на территории Кыргызской Республики и их участникам, в соответствии с законами Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности", "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", "О платежной системе Кыргызской Республики", "Об электронной подписи", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" (далее - ПФТД/ЛПД) и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), в том числе по исламским принципам финансирования с учетом их специфики и специальной терминологии. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-3, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

3. Деятельность, связанная с выпуском и распространением предоплаченных карт, как одной из форм электронных денег, регулируется Положением "Об электронных деньгах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления Национального банка от 20.04.2022 г. № 2022-П-14/25-3-(ПС. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15, 27 июля 2022 года № 2022-П-14/47-7) 

4. Все взаимоотношения участников системы расчетов с использованием банковских платежных карт, их ответственность, права и обязанности, незакрепленные настоящим Положением, устанавливаются соответствующими договорами или соглашениями. 

Глава 2. Термины и определения 

5. В настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Автоматизированный терминал самообслуживания (платежный терминал) - терминал, предназначенный для приема (cash-in)/выдачи (cash-out) наличных денежных средств от клиентов/ам банков, держателей/ями карт, пользователей/ями сервисов, включая проведение операций в наличной и безналичной формах в адрес поставщиков услуг. 

Авторизационный запрос - запрос эмитенту карты на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера по установленным правилам системы. 

Авторизация - процедура подтверждения эмитентом полномочий или авторства держателя карты на проведение им операции с использованием банковской платежной карты (транзакции), в результате которой возникает обязательство эмитента перед эквайером исполнить расчетный документ, составленный с использованием карты вышеуказанного эмитента. Авторизация может быть автоматизированной (посредством терминала) и голосовой (посредством телефонной связи). В случае если по совершаемой с использованием банковской платежной карты операции эмитент и эквайер являются одним и тем же лицом, то авторизация является разрешением, предоставляемым эмитентом клиенту на совершение данной операции. 

Аутентификация - процедура установки подлинности личности пользователя, путем проверки и сопоставления характеристик предъявленного идентификатора (PIN-код, пароль и др.). 

Банковская платежная карта (карта) - платежный инструмент, используемый при проведении расчетов при покупке товаров, услуг, получении наличных денег в национальной и иностранной валютах, осуществлении денежных переводов, а также для расчетов в форме электронных денег через терминалы, банкоматы или иные устройства (периферийные устройства). 

Банковский киоск - специальное сооружение/оборудование, в котором размещено периферийное устройство. 

Банковский счет - это способ отражения договорных отношений между банком и клиентом по приему банковского вклада (депозита) и/или по совершению банком операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания клиента, включая проведение платежей и расчетов с использованием банковских платежных карт, предусмотренное договором банковского счета, банковского вклада, законодательством Кыргызской Республики и применяемое в банковской практике обычаями делового оборота. 

Банкомат (ATM - Automated teller machine) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выдачи и/или приема наличных денежных средств, получения информации по совершенным транзакциям и совершения других операций с использованием карты или других инструментов дистанционного обслуживания. 

Бесконтактный платеж - транзакция, осуществляемая посредством считывания периферийным устройством информации с карты или иного инструмента дистанционного обслуживания на близком расстоянии с использованием технологии беспроводной передачи данных (NFC (Near field communication) или др.). 

Виртуальная карта - специальная карта, выпускаемая в электронном виде без физического носителя. 

Виртуальный POS-терминал - веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка/платежной организации для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания и относящийся к периферийным устройствам эквайера. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка/платежной организации, согласно внутренним нормативным документам, а также для соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. 

Владелец банковского счета - физическое/юридическое лицо/индивидуальный предприниматель, заключившее/ий договор на открытие банковского счета в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Дебетовая карта - карта, предназначенная для совершения операций за счет собственных денежных средств, находящихся на банковском счете, и/или кредита, предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Услуга овердрафта предоставляется только на дебетовых картах. 

Держатель карты (картодержатель) - физическое лицо, в том числе уполномоченное юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем-владельцем счета, имеющий/ее право совершать операции с использованием карты на основании заключенного договора с эмитентом. 

Единый межбанковский процессинговый центр (ЕМПЦ) - аппаратно-программный комплекс национальной платежной системы Кыргызской Республики "ЭЛКАРТ", предназначенный для процессинга/клиринга транзакций, совершенных с использованием карт "ЭЛКАРТ", а также карт других систем, в том числе интегрированных с системой ЕМПЦ. 

Индент печать - один из способов персонализации карт, при котором на карте печатаются различные символы, не имеющие рельефа, т.е. символы не выступают на поверхности карты. 

Карт-чек (чек) - документ на бумажном носителе и/или в электронном виде, сформированный периферийным устройством при проведении транзакции с использованием карты или инструментов дистанционного обслуживания, являющийся основанием для осуществления расчетов по транзакции и служащий подтверждением ее совершения. Для снижения риска мошенничества чек не должен содержать всю информацию о номере карты. 

Ко-бейджинговая карта - карта, выпущенная в рамках двух платежных систем. 

Ко-брендинговая карта - карта, выпущенная банком совместно с какой-либо организацией/ями. 

Кредитная карта - карта, предназначенная для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком держателю карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Кредитная карта МФК/МКК – предвыпущенная кредитная карта национальной платежной системы, выпускаемая микрофинансовой компанией и микрокредитной компанией для выдачи кредитов/финансирования по исламским принципам (далее - кредиты) в безналичной форме, в национальной валюте, за исключением овердрафта, с соблюдением требований законодательства ПФТД/ЛПД и нормативных правовых актов Национального банка. 

Локальная платежная система - система расчетов с использованием карт, выпускаемых одним (одноэмитентная) или несколькими (многоэмитентная) эмитентами на территории Кыргызской Республики. Карты локальных систем могут обслуживаться в периферийных устройствах согласно условиям договора между участниками и системами. 

Международная платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (международная платежная система) - система расчетов с использованием международных карт, эмитируемых и обслуживаемых в соответствии с требованиями операторов данных систем и законодательством Кыргызской Республики. Системой устанавливаются определенные правила осуществления взаимных расчетов в иностранной валюте по платежам с использованием карт между участниками системы. 

Многофакторная аутентификация - расширенная аутентификация, метод контроля доступа, в котором пользователю для получения доступа к информации необходимо предъявить более одного идентификатора. 

Мобильный POS-терминал (mPOS) - устройство и/или программное обеспечение для смартфонов/планшетных компьютеров и иных устройств, позволяющее проводить транзакции. 

Национальная карта - карта платежной системы "ЭЛКАРТ", выпускаемая любым эмитентом-резидентом Кыргызской Республики, заключившим соответствующий договор с оператором национальной платежной системы. 

Национальная платежная система по расчетам банковскими платежными картами - система расчетов по операциям с использованием национальных карт системы "ЭЛКАРТ", функционирующая на базе аппаратно-программного комплекса Единого межбанковского процессингового центра. 

Обезличенные металлические счета - это счета, открываемые банком для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и совершения операций по привлечению и размещению драгоценных металлов.  

Овердрафт - форма краткосрочного кредита, предоставление которого дает возможность клиенту осуществлять платежи сверх суммы, имеющейся на счете клиента, в пределах сумм и на условиях, определенных договором между банком и клиентом. 

Оператор национальной платежной системы - Закрытое акционерное общество "Межбанковский Процессинговый Центр" (ЗАО "МПЦ"). 

Оператор системы расчетов с использованием банковских платежных карт - юридическое лицо, имеющее лицензию и/или разрешение Национального банка на осуществление деятельности по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра, обеспечивающее функционирование системы расчетов банковскими платежными картами и заключившее с участниками договор об участии в системе, согласно которому оператор и участники системы обязуются осуществлять свою деятельность в рамках платежной системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Оплата по платежному QR-коду - безналичная оплата за товары или услуги с применением мобильного приложения банка/платежной системы либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрих-кода (QR-код). 

Периферийные (эквайринговые) устройства - терминалы, банкоматы, платежные терминалы и приложения, депозитные машины, мобильные устройства и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру/инструмент по приему и обслуживанию банковских платежных карт, приему платежей по QR-коду и других инструментов дистанционного обслуживания. 

Персонализация - процедура нанесения на карту и/или запись в память микропроцессора и/или на магнитную полосу карты идентификационной информации, предусмотренной регламентом и порядком работы соответствующей платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт. 

Платежная система расчетов с использованием банковских платежных карт (система расчетов с использованием карт) - совокупность норм, стандартов, правил, учреждений и программно-технических средств для организации расчетов с использованием карт. Платежные системы подразделяются на локальные, национальную и международные. 

Пользователь кредитной карты МФК/МКК - клиент (физическое/юридическое лицо), которому МФК/МКК выдает денежные средства (кредит/финансирование) на кредитные карты МФК/МКК и принимает погашения, согласно заключенному договору и в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Поставщик услуг - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, получающее/ий денежные средства клиента за реализуемые товары, выполняемые работы, услуги. 

Предвыпущенная карта - карта моментальной выдачи в отделении банка/ МФК/МКК (кредитные карты МФК/МКК) без указания фамилии и имени держателя/пользователя карты на поверхности карты и сроком не более 3 (трех) лет в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательством по ПФТД/ЛПД. 

Предоплаченная карта - платежный инструмент, позволяющий использовать электронные деньги для совершения операций по покупке товаров/услуг и обмена на наличные денежные средства через программно-технические устройства. Карта удостоверяет право требования держателя карты к эмитенту электронных денег по его обязательствам. 

Процессинг - лицензируемая деятельность, включающая в себя взаимосвязанные процессы по приему, обработке и выдаче участникам платежной системы финансовой информации. 

Процессинговый центр - юридическое лицо, осуществляющее процессинг. 

Расчетный агент - организация, обеспечивающая проведение окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием карт. 

Стоп-лист - список заблокированных карт, по которым приостановлено или временно приостановлено совершение всех видов операций. 

Терминал - аппаратно-программный комплекс, позволяющий совершать транзакции путем считывания данных с карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Терминал делится на следующие виды: POS-терминал; POS-терминал-ПВН; виртуальный POS-терминал, мобильный POS-терминал и терминал-ПВН. 

Терминал-ПВН - терминал для выдачи наличных денежных средств с карт и других инструментов дистанционного обслуживания, а также пополнения банковского счета при помощи карты и других инструментов дистанционного обслуживания в отделениях банка и его агентов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики. Комиссия за обналичивание через терминал-ПВН для последующего проведения платежа не должна перекладываться на держателя карты. 

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которое/ый в соответствии с заключенным с эквайером договором принимает карты для оплаты за свои товары/услуги, выдачи наличных денежных средств с составлением документов, подтверждающих совершение операций с картами. Денежные средства, находящиеся на карте, могут выдаваться только при наличии агентского договора с коммерческими банками и в соответствии с лимитами, установленными нормативными правовыми актами Национального банка, при условии соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД в части проведения агентом соответствующих мероприятий по упрощенной идентификации и верификации держателя карты с применением риск-ориентированного подхода. 

Транзакция - операция с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания (например, покупка товаров, услуг, перевод денежных средств, обмен валют или получение наличных денежных средств), в результате которой происходит изменение остатка денежных средств на счете держателя карты. 

Участники системы расчетов с использованием карт - эмитент, держатель карты, эквайер, ТСП, процессинговый центр и расчетный агент. 

Чарджбек - возвратный или претензионный платеж, отказ эмитента от осуществления платежа по транзакции, проведенной с нарушением правил платежной системы (оспариваемой транзакции). Чарджбек осуществляется в установленный регламентом срок исполнения путем дебетования счета эквайера на сумму оспариваемой транзакции с оформлением документов, требуемых правилами соответствующей платежной системы. 

Эквайер - банк, платежная организация, МФК, МКК, которые являются владельцами периферийных устройств, обеспечивающих возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства согласно технологиям и нормативным актам соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

Эквайринг - деятельность, связанная с владением и обслуживанием сети периферийных устройств по приему платежей с использованием банковских платежных карт и других платежных инструментов/технологий на основании договоров с торгово-сервисными предприятиями о приеме и проведении платежей и расчетов за товары и услуги согласно правилам соответствующих платежных систем. 

В зависимости от используемых инструментов для проведения платежей эквайринг подразделяется на следующие основные виды: 

Торговый эквайринг - услуга, оказываемая эквайером для торгово-сервисных предприятий (далее - ТСП) по установке POS-терминалов и других периферийных устройств для приема и проведения безналичных платежей и расчетов с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора. 

Интернет-эквайринг - услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт и электронных денег за товары и услуги, реализуемые через торговые электронные платформы и интернет-магазины посредством специального веб-интерфейса, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность. 

Мобильный эквайринг - услуга, оказываемая эквайером по приему и проведению безналичных платежей и расчетов с применением платежных карт через мобильное приложение и специальный мобильный POS-терминал (mPOS-терминал) с использованием мобильного телефона либо планшета. 

Эмбоссирование - нанесение данных на карту в виде рельефных знаков. 

Эмиссия карт - деятельность эмитента по выпуску карт для последующего распространения. 

Эмитент – банк или МФК/МКК, осуществляющий выпуск карт в соответствии с технологией и правилами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

CVV2-код (Card verification value) - трехзначный код для проверки подлинности карты, запрашиваемый при оплате через интернет и иных операциях. 

PIN-код (Personal identification number) - персональный идентификационный номер, позволяющий аутентифицировать пользователя для совершения операции. 

POS-терминал (Point of sale) - терминал для приема оплаты за товары и услуги в ТСП с использованием карты и других инструментов дистанционного обслуживания. 

POS-терминал-ПВН - терминал, выполняющий две функции: POS-терминал и ПВН-терминал. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Глава 3. Порядок проведения платежей с использованием карт 

6. Карта изготавливается на основе пластиковой заготовки, технические характеристики которой соответствуют требованиям, регламенту и порядку работы платежной системы, утвержденным оператором платежной системы. Заготовка карт должна содержать специальное устройство, носитель информации (магнитная полоса, микропроцессор (интегральная схема), и/или другое) для осуществления персонализации карты и хранения функциональных характеристик карты соответствующей платежной системы. 

7. В зависимости от регламента и порядка работы платежной системы, а также по типу расчетной схемы карта может быть дебетовой, кредитной, предвыпущенной, предоплаченной, ко-бейджинговой и/или ко-брендинговой. Карта также может быть выпущена эмитентом в электронном виде (виртуальная карта). Коммерческие банки должны иметь внутренние процедуры по операциям с виртуальными картами, включая правила безопасности их проведения и расчетов. 

Карта позволяет ее держателю проводить операции по оплате за товары и услуги, включая покупки в интернете, получению наличных денежных средств через периферийные устройства или иные устройства, а также является средством доступа к банковскому счету для управления ее держателем денежными средствами, находящимися на банковском счете, в том числе для учета и совершения операций с драгоценными металлами, размещенными на обезличенном металлическом счете, который открыт у эмитента, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и договором между держателем карты и эмитентом. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

8. В зависимости от валюты банковского счета посредством карты предоставляется возможность держателю карты проводить валютно-обменные операции в соответствии с регламентом и порядком работы системы при совершении безналичных расчетов и получении наличных денежных средств как на территории Кыргызской Республики, так и за ее пределами. Условия конвертации должны быть установлены в договоре с держателем карты. 

К договору в обязательном порядке должна прилагаться схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, с которой держатель карты должен ознакомиться под роспись. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 29 марта 2022 года № 2022-П-14/18-3) 

9. Карта является индивидуальной (личной), если держатель карты - физическое лицо является владельцем счета на основании договора банковского счета и/или кредитного договора, заключенного между держателем карты и эмитентом. Любые операции по зачислению и списанию средств с использованием индивидуальной карты осуществляются с банковского счета держателя карты. 

10. Карта является корпоративной, если держатель карты - физическое лицо совершает операции с использованием карты в соответствии с полномочиями, предоставленными ему юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем, владельцем счета. Операции по списанию денежных средств осуществляются с корпоративного счета данного юридического лица/индивидуального предпринимателя. 

11. Карта является основной, если ее держателем является владелец банковского счета. 

12. Карта является дополнительной, если владелец банковского счета уполномочивает доверенное лицо проводить операции по его банковскому счету в пределах сумм и на условиях, установленных в договоре между эмитентом и владельцем банковского счета. При этом учет движения средств по основной и дополнительной картам банк ведет отдельно по каждой карте. 

13. Карта должна содержать обязательные реквизиты на поверхности карты: наименование эмитента, номер карты, фамилию и имя держателя карты, наименование компании (для карт, привязанных к счетам юридических лиц/индивидуальных предпринимателей, если применимо), срок действия карты, принадлежность к платежной системе и иные реквизиты, предусмотренные требованиями соответствующей платежной системы. Требования данного пункта не распространяются на закрытые одноэмитентные внутрибанковские системы, а также на виртуальные карты. 

Допускается отсутствие фамилии и имени держателя карты, если карта предвыпущенная при однозначной идентификации владельца карты эмитентом. 

Проведение транзакций посредством предвыпущенной карты через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации. 

При этом эмитент имеет право разрешить проведение платежей держателю предвыпущенной карты без использования PIN-кода и проведение бесконтактных платежей в пределах лимитов, устанавливаемых во внутренних правилах и процедурах для держателей карт с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем. Ответственность за данные транзакции несет эмитент. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 27 июля 2022 года № 2022-П-14/47-7, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

14. Пополнение банковского счета держателя карты может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, а также используя банковские операции и денежные переводы без открытия счета в соответствии с заключенными договорными отношениями между эмитентом и владельцем счета. 

Пополнение кредитной карты МФК/МКК может осуществляться наличными и безналичными денежными средствами, в том числе по системе денежных переводов без открытия счета, а также через кассы МФК/МКК /банков, платежные терминалы, банкоматы и иными способами разрешается только в целях погашения задолженности по кредиту на сумму, в совокупности не превышающую сумму задолженности, при соблюдении мер надлежащей проверки клиента в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД. Не допускается пополнение кредитной карты МФК/МКК в иных целях, чем предусмотрено в кредитном договоре. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

15. Держатель карты в соответствии с заключенным с эмитентом договором посредством карты вправе: 

- оплатить за приобретенные товары и услуги в ТСП, совершать интернет-покупки; 

- получить наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков; 

- осуществлять переводы денежных средств со своего банковского счета на счет получателя (с карты на карту, электронный кошелек) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- осуществлять денежные переводы через системы денежных переводов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

- проводить платежи посредством систем удаленного/дистанционного обслуживания; 

- производить пополнение карты через кассы банков, агентов, предоставляющих расширенный спектр банковских розничных услуг, платежные терминалы, банкоматы, системы денежных переводов и электронные кошельки. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

15-1. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

15-2. Пользователь кредитной карты МФК/МКК вправе осуществлять только следующие операции: 

- оплачивать за приобретенные товары и услуги в ТСП, интернет-покупки в рамках кредитного лимита; 

- получать наличные денежные средства через банкоматы/терминалы-ПВН и у агентов банков в рамках кредитного лимита; 

- производить пополнение кредитной карты для погашения кредита через кассы МФК/МКК, банков, агентов, предоставляющих расширенный спектр банковских розничных услуг, платежные терминалы, банкоматы, системы денежных переводов и электронные кошельки. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

 

15-3. Посредством кредитной карты МФК/МКК пользователь карты имеет возможность использовать кредитный лимит карты на следующих условиях: 

- дебетовые (исходящие) операции по картам могут проводиться в пределах установленного кредитного лимита; 

- кредитовые (входящие) операции могут проводиться только в счет погашения текущих и/или будущих платежей по кредиту;  

- в случае полного погашения кредита сумма переплаты должна быть выплачена (выдана) клиенту в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента возникновения суммы переплаты одним из следующих способов по выбору пользователя карты: 

1) в наличной форме - через кассу МФК и МКК; 

2) в безналичной форме - на банковский счет указанный пользователем в кредитном договоре;  

3) электронный кошелек пользователя; 

4) на лицевой счет (баланс) номера телефона пользователя (только на сумму, не превышающую 10 расчетных показателей).  

При этом контроль и регулирование положительного остатка на карте должны обеспечиваться на стороне системы МФК/МКК. 

Погашение кредита осуществляется в соответствии с кредитным договором, заключенным между МФК/МКК и заемщиком в наличной или безналичной формах. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

15-4. МФК/МКК проводит платежный мониторинг/мониторинг целевого использования кредита, предполагающий анализ проведенных платежей в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка по использованию кредитных средств. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

16. ТСП принимает карты для оплаты за свои товары и услуги и осуществляет обмен информацией с эквайером через периферийные устройства, установленные в данном ТСП, с обязательным проведением электронной авторизации. При наличии соответствующего договора между эквайером и ТСП для карт с микропроцессором электронная авторизация может осуществляться без прямого соединения с системой банка-эмитента. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

17. Платеж посредством карты, совершенный через периферийные устройства, имеет статус электронного платежного документа и подтверждается оформлением чека, который должен содержать следующие обязательные реквизиты: 

- номер документа, дату и время совершения операции; 

- наименование (код) торговой точки/банкомата и эквайера; 

- сумму платежа; 

- валюту платежа; 

- код, подтверждающий авторизацию операции; 

- размер комиссии или скидки (в соответствии с тарифами системы); 

- реквизиты платежной карты в соответствии с правилами безопасности платежной системы; 

- подпись держателя карты (при операциях через терминал-ПВН или POS-терминал в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и правилами платежной системы). В случае если операция проводится с вводом PIN-кода, чек должен содержать соответствующую информацию и подпись держателя карты может не запрашиваться. 

Чек может содержать дополнительные реквизиты, если это предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующих платежных систем. 

Данное требование не распространяется на бесконтактные платежи и операции электронной коммерции. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

18. Эквайер должен обеспечить оснащение периферийных устройств средствами защиты для предупреждения попыток мошенничества и сохранности данных карт. В случае если эквайер не обеспечит сохранности данных карт (обслуживание карт с микропроцессором, многофакторная аутентификация, средства защиты периферийного устройства и т.д.), то он обязан, если иное не предусмотрено правилами платежной системы, возместить убытки эмитенту карты, понесенные в результате компрометации данных карты в устройстве эквайера. При этом эмитент должен предоставить подтверждение факта компрометации в устройстве эквайера. 

Эквайер освобождается от ответственности за убытки, возникшие по карте с момента уведомления эмитента, а также в случаях если эмитент не поддерживает дополнительные средства защиты карты и в действиях эквайера не выявлено признаков осуществления несанкционированных действий. 

Ответственность по скомпрометированным картам перед держателем карты возлагается на эмитента. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

19. В случае признания платежа ошибочным или несанкционированным после проведения окончательных расчетов платежная система должна предусматривать отдельную процедуру по обязательному возврату денежных средств держателю карты на его банковский счет и последующему урегулированию спора по таким платежам, а также отдельную процедуру по возврату денежных средств пользователям кредитных карт МФК/МКК, не имеющим банковского счета, в том числе по платежам, совершенным через мобильные приложения или другие инструменты дистанционного обслуживания. На период урегулирования спора оспариваемая сумма денежных средств может быть заблокирована на банковском счете держателя карты и на расчетном (ссудном) счете МФК/МКК. Условия разрешения споров между эмитентом и держателем карты, эмитентом и пользователями кредитных карт МФК/МКК, штрафные санкции по таким операциям должны быть установлены в договоре между ними, а также в регламенте и порядке работ соответствующей платежной системы. Разрешение споров между держателем карты и ТСП осуществляется на основании законодательства Кыргызской Республики и не является частью регулирования правилами и договорами системы. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

20. Держатель карты может опротестовать транзакцию, проведенную с использованием карты, подав эмитенту соответствующее заявление в соответствии с договором. Эмитент рассматривает возможность выставления чарджбека согласно регламенту и порядку работы соответствующей платежной системы. Если регламент и порядок работы соответствующей платежной системы содержат ограничения на срок выставления чарджбека определенного типа, то в случае подачи держателем карты заявления на выставления чарджбека после истечения этого срока банк вправе не рассматривать данное заявление. 

Глава 4. Требования к эмитенту 

21. Эмитент, являющийся банком, может осуществлять выпуск и распространение карт только при наличии банковской лицензии, выданной Национальным банком, на право осуществления расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов и их кассовое обслуживание, а также выпуск, покупку, оплату, прием, хранение и подтверждение платежных документов, включая кредитные и платежные карты. 

Эмитент, являющийся МФК/МКК, может осуществлять выпуск и распространение кредитных карт МФК/МКК только при условии указания соответствующей операции в лицензии, выданной в соответствии с порядком лицензирования микрофинансовых компаний Национальным банком. 

Эмитент должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение платежной системы на выполнение данной операции (кроме одноэмитентных внутрибанковских систем). 

Кредитные карты МФК/МКК могут выпускаться только в рамках национальной платежной системы по расчетам банковскими платежными картами в соответствии с договором, заключенным с оператором национальной платежной системы.. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

22. Эмитент, который начинает эмиссию карт соответствующей платежной системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эмиссии карт с приложением копии соответствующего разрешения и договора с платежной системой. В уведомлении также указываются сведения о планируемой эмиссии карт, масштабы и характер операций, планируемых с их использованием. 

Эмитент, прекращающий эмиссию карт, должен также информировать Национальный банк, оператора и своих клиентов, держателей карт, в соответствии с условиями договоров между ними, в установленной форме (Приложение 1 к настоящему Положению), не менее чем за один месяц до фактического прекращения эмиссии карт. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

23. Эмитент самостоятельно определяет вид эмитируемых карт (локальные, национальные, международные), перечень услуг с использованием этих карт и условия их предоставления клиентам на основании регламента и порядка работы соответствующей платежной системы, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Положением. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

24. Выплата пенсий, социальных пособий и других поступлений/выплат из бюджетных средств, а также заработных плат в рамках зарплатных проектов бюджетных организаций и хозяйствующих субъектов с долей прямого государственного участия должна осуществляться банком только посредством национальной платежной системы "ЭЛКАРТ". 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

25. Банк может выпускать карты, имеющие различные расчетные схемы (программы): дебетовые, дебетно-кредитные, кредитные, предвыпущенные, предоплаченные, ко-бейджинговые и/или ко-брендинговые, а также виртуальные. 

 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

26. Банк, выпускающий карты с расчетными схемами по предоставлению возможности получения кредита или овердрафта, должен иметь лицензию Национального банка на право предоставления кредитов и проведения кредитных операций. Кредитные операции осуществляются в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и внутренней кредитной политикой банка. 

27. Эмитент, выпускающий карты, обязан соблюдать требования законодательства по ПФТД/ЛПД. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

28. Банк может выпускать карты, позволяющие их держателям принимать участие в различных нефинансовых программах, осуществляя операции с условными единицами учета (литры, килограммы, штуки и прочие) или в системах предоставления и учета определенных услуг (льгот, скидок, бонусов и прочих услуг). Данные нефинансовые программы могут быть реализованы при участии третьих лиц на основании договора, заключенного с эмитентом и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

28-1. Кредитная карта МФК/МКК при первичном использовании должна быть неактивной до момента установления на ней кредитного лимита. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

28-2. Баланс кредитной карты МФК/МКК должен быть условно нулевым с возникновением отрицательного баланса при проведении расходных операций пользователем карты в рамках установленного кредитного лимита. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

28-3. Размер кредитного лимита по одной карте устанавливается МФК/МКК с учетом критериев оценки степени (уровня) риска, согласно внутренним нормативным документам, не противоречащим законодательству Кыргызской Республики.  

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

28-4. МФК/МКК вправе выдать клиенту только одну кредитную карту для получения кредита в безналичной форме. Кредитная карта может использоваться для выдачи другого кредита в безналичной форме только после полного погашения ранее выданного кредита. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

28-5. Учет операций по кредитной карте ведется МФК/МКК в своей автоматизированной системе в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального банка, регулирующих деятельность микрофинансовых и микрокредитных компаний. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22-ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

28-6. МФК/МКК должна обеспечивать надлежащий мониторинг за недопущением превышения общей суммы выданных кредитных средств посредством кредитной карты над суммой средств на счете МФК/МКК в коммерческом банке, предназначенном для осуществления взаиморасчетов. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Глава 5. Порядок эмиссии банковских платежных карт 

29. Эмитент осуществляет выпуск и предоставляет держателю карты в пользование (распространение) карту на основании соответствующего заявления владельца счета и договора банковского счета, заключенного с владельцем счета. Банковская платежная карта является собственностью эмитента, передается держателю карты в пользование в соответствии с условиями договора и блокируется/изымается эмитентом по окончании срока действия карты или закрытия банковского счета клиента. 

При выдаче карты эмитентом проводится идентификация и верификация клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

Передача PIN-кода, виртуальной карты (реквизиты карты, PIN-кода и иной информации) держателю карты устанавливается внутренними нормативными документами эмитента и правилами платежной системы при соблюдении мер безопасности. 

 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

30. Перевыпуск банковских платежных карт, за исключением предвыпущенных карт, осуществляется эмитентом на основании заявления владельца банковского счета, а также по инициативе Банка, если банк берет на себя всю ответственность в случае возникновения несанкционированных операций по данной карте или претензий держателя карты. Заявление владельца банковского счета на перевыпуск карты может быть представлено в банк в виде сканированной копии с подписью владельца по факсу, электронной почте или в виде электронного заявления посредством системы дистанционного банковского обслуживания в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка, а также внутренними правилами или процедурами банка и договором с клиентом. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

31. При заключении договора и открытии банковского счета эмитент обязан идентифицировать держателя карты в соответствии с требованиями к политике «знай своего клиента», установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31 октября 2012 года № 41/12, и Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 13 июня 2019 года № 2019П12/312(НПА) и законодательством Кыргызской Республики 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-3, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

32. Эмитент обязан до момента подписания заявления о выдаче карты и заключения договора ознакомить держателя карты/пользователя кредитных карт: 

- с условиями договора; 

- с правилами по безопасному использованию карты; 

- с тарифами на оказываемые услуги; 

- со схемой конвертации из одной валюты в другую, предусматривающей различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, за исключением пользователя кредитной карты МФК/МКК; 

- со способами получения информации о каждой совершенной транзакции, блокировке карт в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента; 

- с контактной информацией для связи с эмитентом, выпустившим карту в нерабочее время и выходные (праздничные дни); 

- со сроками зачисления денежных средств на кредитные карты, в том числе на кредитные карты МФК/МКК и моментом начисления процентов (со дня поступления денежных средств/со дня снятия денежных средств с карты/со дня перевода денежных средств, направленных на покупку товара или услуг и др.); 

- с порядком погашения кредита в случае, если погашение кредита будет осуществляться в выходные и праздничные дни в безналичной форме; 

- с порядком выдачи денежных средств из кассы банка/ МФК/МКК в случае утери карты. 

Клиент банка/ МФК/МКК письменно или с использованием дистанционного банковского обслуживания подтверждает получение указанной информации. Правила по безопасному использованию карты должны быть включены в договор или прилагаться к нему. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 29 марта 2022 года № 2022-П-14/18-3, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

33. При выдаче карты банком следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам отражаются в договоре банковского счета: 

1) персональные данные владельца счета (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие данные владельца счета для проведения идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики); 

2) персональные данные держателя карты (фамилия, имя, отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики) и другие данные держателя карты для проведения идентификации клиента и бенефициарного собственника (выгодоприобретателя) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики); 

3) права, обязанности и ответственность держателя карты и эмитента по операциям с картой; 

4) типы и размер комиссий, подлежащих уплате держателем карты, а также порядок информирования клиентов об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах и другой информации; 

4-1) схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, а также порядок информирования клиентов об обменном курсе при проведении операций по конвертации; 

5) о сроках и способах предоставления эмитентом выписок о движении денежных средств и остатке на банковском счете; 

6) основные требования по соблюдению безопасности держателем карты (использование PIN-кода, лимиты, действия держателя в случае утери или кражи карты); 

7) процедура информирования эмитента о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом; 

8) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая несанкционированные операции; 

9) условия блокирования и изъятия карты эмитентом; 

10) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора; 

11) порядок рассмотрения споров/жалоб; 

12) порядок расторжения договора и аннулирование карты. 

Эмитент имеет право разрешить проведение платежей держателю карты без использования PIN-кода и проведение бесконтактных платежей в пределах лимитов, устанавливаемых во внутренних правилах и процедурах для держателей карт с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем. При этом ответственность за данные транзакции несет эмитент. 

Эмитент должен информировать держателей карт о наличии операций с высоким уровнем риска, по которым, согласно правилам системы, невозможен возврат денежных средств и/или не предусмотрена претензионная работа. Возможность проведения таких операций должна быть заблокирована по умолчанию и предоставляться только по запросу и согласию держателя карты. В целях сегментации карточных продуктов и продвижения допускается выпуск виртуальных карт с подключением по умолчанию операций с высоким уровнем риска при уведомлении и получении согласия держателя карты. Такие карты не могут быть использованы в рамках регулярных выплат (зарплатные проекты, пенсии, пособия, выплаты депозита и т.д.). 

В договоре могут быть предусмотрены дополнительные условия. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 29 марта 2022 года № 2022-П-14/18-3, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

33-1. При выдаче кредитных карт МФК/МКК в договоре с пользователем карт МФК/МКК должны быть отражены следующие обязательные условия по предоставлению услуги по картам: 

1) персональные данные пользователя кредитной карты МФК/МКК (фамилия, имя отчество, паспортные данные (или данные другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики); 

2) права, обязанности и ответственность МФК/МКК перед своими клиентами по операциям с кредитной картой МФК/МКК; 

3) типы и размер комиссий, подлежащих уплате пользователем кредитной карты НФКО, а также порядок информирования об изменении тарифов, срока действия карты или других условий пользования картой, новых продуктах, и другой информации; 

 

4) основные требования по соблюдению безопасности пользователей карт (использование PIN-кода, лимиты, действия в случае утери или кражи карты); 

5) процедура информирования МФК/МКК о факте утери, хищения или использования карты неуполномоченным лицом; 

6) распределение ответственности между сторонами при утере, хищении или использовании карты неуполномоченным лицом, включая несанкционированные операции; 

7) условия блокирования и изъятия карты МФК/МКК; 

8) распределение рисков и ответственности между сторонами в случае нарушения процедур безопасности или других условий договора; 

9) порядок рассмотрения споров/жалоб; 

10) порядок расторжения договора и аннулирование кредитной карты МФК/МКК; 

11) дополнительные условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 29 марта 2022 года № 2022-П-14/18-3, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

34. Эмитент вправе выдать дополнительную карту на основании договора, заключенного между эмитентом и владельцем счета, и заявления владельца счета. Условия использования банковской платежной карты держателем дополнительной карты устанавливаются эмитентом в соответствии с договором банковского счета, заключенным между эмитентом и владельцем счета, и на основании заявления владельца счета о предоставлении права доверенному лицу распоряжаться его счетом посредством дополнительной карты. Эмитент обязан идентифицировать держателей дополнительных карт в соответствии с требованиями к политике "знай своего клиента", установленными Приложением 1 к Инструкции по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам) и применяемыми при открытии банковского счета. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

35. При выдаче дебетно-кредитной или кредитной карты эмитент вправе заключить смешанный договор или отдельное дополнительное соглашение, в котором оговариваются возможность получения держателем карты кредита или овердрафта, порядок и сроки их предоставления, способы получения, размер взимаемой комиссии, схема конвертации из одной валюты в другую, предусматривающая различные варианты конвертаций при проведении держателем карты операций в валюте, отличной от валюты банковского счета держателя карты, и другие условия в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 марта 2022 года № 2022-П-14/18-3) 

35-1. При выдаче кредитной карты МФК/МКК денежные средства (кредит) выдаются посредством дебетования средств с расчетного (ссудного) счета МФК/МКК, открытого в банке, в соответствии с условиями договора о проведении взаиморасчетов. 

Подтверждением поступления кредита на кредитные карты МФК/МКК без использования зачисления денежных средств на банковский счет пользователя кредитной карты МФК/МКК является открытие МФК/МКК кредитного лимита на сумму одобренного кредита. 

Порядок/сроки зачисления кредита, открытия кредитного лимита и погашения осуществляется в соответствии с кредитным договором между МФК/МКК и его клиентом. 

Проведение транзакций посредством кредитной карты МФК/МКК через периферийные устройства и мобильные приложения участников платежных систем осуществляется с использованием PIN-кода, паролей или других способов аутентификации. 

Пользователь кредитных карт МФК/МКК вправе осуществлять платежи и расчеты только согласно целевому предназначению полученного кредита. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

36. Эмитент осуществляет выдачу карт международных платежных систем держателям карт на основании договора об участии в международной платежной системе и договора с оператором системы в соответствии с регламентом и порядком работы системы, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Эмитент международных карт должен соблюдать требования ПФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4) 

37. Эмитент ведет бухгалтерский учет операций с использованием карты путем зачисления или списания денежных средств по банковскому счету на основании проведенных держателем карты транзакций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) и внутренними правилами/процедурами ведения бухгалтерского учета. Списание средств со счета может производиться как в пределах остатка на банковском счете, так и за счет предоставленного эмитентом кредита или овердрафта в соответствии с условиями договора. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

38. Если банковский счет держателя карты ведется в другой валюте, списание и зачисление денежных средств осуществляется после конвертации в валюту этого счета в соответствии с внутренним регламентом и порядком работы соответствующей системы и/или договорами, заключенными между эмитентом и владельцем счета. 

39. Эмитент должен предоставлять держателю карты выписки о движении средств и остатке на банковском счете держателя карты/владельца счета по запросу держателя карты/владельца счета. Сроки и способы предоставления выписки о движении средств и остатке на банковском счете, дополнительные выписки, а также информация о транзакциях держателя карт устанавливаются регламентом и порядком работы соответствующей системы карт и условиями договора, заключенного с эмитентом. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

Глава 6. Блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт 

40. Эмитент вправе прекратить обслуживание, заблокировать или изъять карту в случаях: 

1) неисполнения держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК своих обязательств, предусмотренных договором; 

2) нарушения правил пользования картой; 

3) окончания срока действия карты; 

4) расторжения договора об открытии банковского счета; 

5) в соответствии с правилами платежных систем и законодательством Кыргызской Республики. 

В случае прекращения обслуживания карты в одностороннем порядке эмитент должен уведомить об этом держателя карты/пользователя кредитной карты МФК/МКК в установленном договором порядке. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

41. Эмитент должен внести реквизиты карты в стоп-лист системы при поступлении от держателя карты уведомления и заявления об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты. В случае поступления уведомления от держателя карты об изъятии карты банкоматом эмитент/процессинговый центр временно блокирует карту до момента подачи заявления держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК о внесении реквизитов карты в стоп-лист или возврата карты, согласно условиям договора и правилам платежной системы. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

42. Сроки и способы уведомления эмитента и подачи заявления держателем карты/пользователей кредитных карт МФК/МКК об утере, краже или несанкционированном использовании карты устанавливаются условиями договора. Ответственность за своевременность подачи заявления несет держатель карты/пользователь кредитной карты МФК/МКК. С момента подачи данного заявления ответственность по всем операциям с использованием утерянной или украденной карты возлагается на эмитента. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

43.  

Эмитент не несет ответственности перед держателем карты/пользователем кредитной карты МФК/МКК в случаях: 

- если держатель карты/пользователь кредитной карты МФК/МКК нарушил правила и процедуры, установленные в заключенных между ними договорах по использованию карты и PIN-кода; 

- в случае противоправных действий со стороны держателя карты/пользователя кредитной карты МФК/МКК. 

При любой из спорных ситуаций эмитент по запросу держателя карты/ пользователя кредитной карты МФК/МКК должен предоставить полную информацию, в том числе из процессингового центра платежной системы по проведенным транзакциям для подтверждения правомочности списания денежных средств со счета держателя карты. 

Данное требование не распространяется на операции с использованием магнитной полосы карты и на операции электронной коммерции, не защищенные многофакторной аутентификацией. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Глава 7. Требования к эквайеру 

44. Эквайринг банковских платежных карт может осуществляться эквайером только при наличии лицензии/разрешения Национального банка на право проведения соответствующих банковских операций. Эквайер должен заключить договор с соответствующей платежной системой и ее оператором об участии в системе и получить разрешение на выполнение данной операции. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

45. Эквайер, который начинает эквайринг карт соответствующей системы, уведомляет об этом Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического начала эквайринга с приложением разрешения от системы, копии соответствующего договора с системой и типового договора с ТСП. 

В случае прекращения эквайринга карт Эквайер также должен информировать Национальный банк в установленной форме (Приложение 2 к настоящему Положению) не менее чем за один месяц до фактического прекращения эквайринга. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

46. Эквайер, который начинает эквайринг и обслуживание карт соответствующей системы, может устанавливать собственную сеть банкоматов и/или терминалов и иных периферийных устройств согласно стандартам и требованиям используемой платежной системы и обеспечивать проведение в этой сети операций по картам от всех держателей карт этой системы. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

47. Эквайер обязан за свой счет обеспечить прием и обслуживание национальной карты в собственной сети на всех периферийных устройствах. Любые договорные отношения эквайеров с ТСП не должны создавать барьеры и ограничения по обслуживанию национальных карт другими эквайерами. 

48. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

49. Все оборудование, приобретаемое эквайером для осуществления операций с использованием карт, должно обеспечивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаимного обслуживания и соответствовать техническим стандартам платежных систем. 

50. Эквайер не вправе устанавливать дополнительную комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети периферийных устройств карт других эмитентов, если иное не предусмотрено регламентом и порядком работы соответствующей системы. Держатель карты должен быть проинформирован о взимании дополнительной комиссии (surcharge) перед проведением транзакции и иметь возможность отказаться от ее совершения. 

Эквайер не имеет права устанавливать комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети национальных карт, которая не предусмотрена договором держателя карты с эмитентом и правилами национальной платежной системы. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

51. Эквайер в целях минимизации рисков несанкционированных операций с использованием карт должен установить на периферийных устройствах ограничение по объему операций на обналичивание денежных средств с учетом критериев оценки степени (уровня) рисков на клиента, а также согласно программе внутреннего контроля эмитента и правилам платежных систем, не противоречащими законодательству Кыргызской Республики. Сумма одной операции, осуществляемой держателем карты через банкомат, не должна превышать 400 (четырехсот) расчетных показателей в национальной валюте или ее эквиваленте в иностранной валюте. Эквайер обязан обеспечить держателю карты, выпущенной сторонним эмитентом, возможность обналичить денежные средства через банкомат в сумме не ниже 200 (двухсот) расчетных показателей в национальной валюте или в эквиваленте этой суммы в иностранной валюте за одну операцию. При этом держатель карты, в том числе выпущенной сторонним эмитентом, по собственному выбору вправе обналичить денежные средства через банкомат в сумме менее установленной. 

Эквайер не вправе ограничивать доступ к услугам по обналичиванию денежных средств для держателей карт сторонних эмитентов. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 30 мая 2024 года № 2024-П-14/25-6) 

52. Эквайер должен разместить на периферийном устройстве следующую информацию: наименование эквайера, наименование платежной системы, карты которой принимаются к обслуживанию, телефон горячей линии и иную информацию. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Глава 8. Требования к эквайрингу 

53. Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее: 

- наименование ТСП и его юридический адрес; 

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт; 

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке; 

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода; 

- размер комиссий; 

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала; 

- вид деятельности и обязательства ТСП по соблюдению деятельности ТСП, заявленной в договоре. В случае если деятельность ТСП подлежит лицензированию, эквайер должен требовать действующую лицензию ТСП на ведение данного вида деятельности; 

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФТД/ЛПД, если ТСП является финансовым учреждением или включено в нефинансовую категорию лиц, согласно законодательству Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД; 

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством; 

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции или поддержки функционала 3D-Secure (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования) согласно законодательству Кыргызской Республики; 

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой; 

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате; 

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков; 

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП; 

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника; 

- порядок рассмотрения споров; 

- порядок расторжения договора; 

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с настоящим Положением. 

 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

53-1. Эквайер при оказании услуг по интернет-эквайрингу для ТСП должен удостовериться в правовой принадлежности сайта ТСП или сайтов ТСП, через который/которые производится продажа товаров/услуг. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2) 

53-2. Договор между эквайером и ТСП, заключенный для оказания услуг интернет-эквайринга, должен содержать условия, предусмотренные пунктом 53 настоящего Положения, а также следующие условия: 

- соответствие сайта ТСП требованиям эквайера; 

- наличие требований к авторизации держателей карт на сайте ТСП. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2) 

54. В договоре с ТСП эквайер должен установить лимиты на сумму одной операции, свыше которой ТСП необходимо запросить подтверждающий документ держателя карты (оригинал паспорта/оригинал другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики на бумажном носителе или в цифровом формате, полученный посредством Государственного портала электронных услуг или мобильного приложения "Тундук"). Данные о документе, удостоверяющем личность, обязательно заносятся в чек. 

В договор с ТСП эквайер должен включить инструкцию (правила) с описанием карт, признаками и/или списком подозрительных действий со стороны держателей карт и необходимые меры, которые должны принимать ТСП при получении соответствующего сообщения из платежной системы. При этом эквайеру необходимо руководствоваться законодательством, регулирующим вопросы защиты прав потребителей, а также иными нормативными правовыми актами и рекомендациями операторов платежных систем, связанными с обеспечением безопасности платежей и расчетов. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 августа 2023 года № 2023-П-14/53-5, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

55. Эквайер должен обеспечить обучение уполномоченных сотрудников ТСП правилам приема и обслуживания карт, распознаваний поддельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей системе. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением уполномоченных сотрудников ТСП, осуществляющих прием и обслуживание банковских платежных карт в периферийных устройствах. 

55-1. Эквайер перед заключением договора с ТСП должен осуществить проверку заявленной деятельности и сайта ТСП, указанных в договоре. Данные условия должны быть регламентированы во внутренних документах эквайера. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2) 

55-2. Эквайер должен периодически, не реже 1 раза в 6 (шесть) месяцев с момента заключения договора с ТСП, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД, или на проведение запрещенных законодательством операций эквайер вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом эквайер должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2) 

56. ТСП может установить собственный терминал на условиях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым эквайером, соответствующей системой и настоящим Положением. В системе терминал определяется как устройство эквайера. 

56-1. При оказании услуг интернет-эквайринга эквайер вправе устанавливать не более 1 виртуального POS-терминала с одним кодом Merchant Category Code (далее - MCC) на сайте ТСП, с которым заключил договор. При этом если у ТСП несколько видов деятельности, то МСС присваивается по основному виду. 

В случае если виртуальный POS-терминал будет использоваться ТСП не в соответствии с установленным MCC, эквайер вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 мая 2024 года № 2024-П-14/23-2) 

57. Эквайер может установить в ТСП собственные периферийные устройства. 

58. Эквайер осуществляет возмещение сумм по проведенным операциям с использованием карт в пользу ТСП путем зачисления денежных средств, поступивших от эмитентов по всем держателям карт по результатам процессинга в соответствии со сроками, установленными регламентом и порядком работы системы и в договоре. 

58-1. Окончательные взаиморасчеты и учет обязательств по эквайринговым услугам (возмещение по принятым платежам), оказываемым МФК/МКК, производятся через банковские счета МФК/МКК, открытые в банке, и соответствующие банковские счета ТСП, либо через электронные кошельки в порядке, предусмотренном договором об оказании эквайринговых услуг. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Глава 9. Требования к международным платежным системам/операторам международных платежных систем 

(Глава 

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

59. Оператор национальной или локальной платежной системы по расчетам с использованием банковских платежных карт должен быть резидентом Кыргызской Республики и иметь лицензию Национального банка на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

Порядок получения лицензии (разрешения на осуществление данной деятельности, с указанием в перечне разрешенных банковских операций) и основные требования к банкам установлены в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности банков, для других операторов платежных систем - в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности операторов платежных систем. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

60. Международная платежная система для оказания услуг по использованию банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики должна пройти регистрацию в Национальном банке. 

Деятельность международной платежной системы на территории Кыргызской Республики без наличия регистрации в Национальном банке запрещается. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

61. Для регистрации международной платежной системы оператор международной платежной системы предоставляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии: 

1) заявление о регистрации международной платежной системы, с указанием следующих сведений: 

- наименования международной платежной системы; 

- наименования оператора международной платежной системы и сведений о юридическом и фактическом адресах оператора; 

2) копию свидетельства и/или иного приравненного к нему документа о государственной/учетной регистрации юридического лица, подтверждающих его юридический статус и страну происхождения; 

3) копии свидетельства о регистрации международной платежной системы, лицензий/сертификатов и других документов (в случае применимости), подтверждающих право на осуществление деятельности по процессингу и обслуживанию международных платежных карт, выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность, либо письменное подтверждение данного органа/юридической компании о том, что такое разрешение/подтверждение не требуется по законодательству страны происхождения (не является лицензируемым/регулируемым видом деятельности); 

4) типовой договор с участниками системы. 

Международная платежная система и/или ее оператор также должны предоставить доступ к правилам и тарифам международной платежной системы. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

62. Официальные документы иностранных государств, предоставленные для регистрации международной платежной системы, должны быть легализованы в установленном порядке, если иное не предусмотрено вступившими в силу международными договорами, участницей которых является Кыргызская Республика. 

Документы, содержащие более одного листа, должны быть пронумерованы полистно, прошиты, подписаны и заверены надлежащим образом. 

Документы на иностранном языке должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки Кыргызской Республики. 

В случае необходимости по запросу Национального банка отдельные документы должны предоставляться в электронной форме. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

63. Срок рассмотрения Национальным банком заявления о регистрации международной платежной системы составляет 15 (пятнадцать) календарных дней. Национальный банк письменно уведомляет оператора международной платежной системы о принятом решении в течение 3 (трех) рабочих дней с даты принятия решения. 

Если предоставленные документы не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям. 

Окончательное решение по итогам рассмотрения документов для регистрации принимается после получения Национальным банком экземпляров заявления и иных документов в бумажной форме, если иное не предусмотрено нормативными правовыми актами Национального банка. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

63-1. В случае несоответствия документов установленным требованиям и/или при предоставлении неполного пакета документов они возвращаются на доработку. 

Дополнительные/доработанные с учетом замечаний документы должны быть предоставлены в Национальный банк в срок не более 10 (десяти) рабочих дней со дня получения международной платежной системой/оператором международной платежной системы документов на доработку. Указанные документы предварительно могут быть предоставлены в электронной форме, с обязательным досылом экземпляров в бумажной форме. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

63-2. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения и/или не в полном объеме более двух раз, а также в случае непредоставления/отсутствия доступа к правилам и тарифам международной платежной системы Национальный банк вправе отказать в регистрации международной платежной системы, с направлением в установленный срок соответствующего письменного уведомления с указанием причин отказа. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

63-3. В случае если международная платежная система для оказания услуг по использованию банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики зарегистрирована в офшорной зоне, то она не может пройти регистрацию в Национальном банке. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

64. В случае принятия положительного решения по итогам рассмотрения заявления о регистрации Национальный банк присваивает международной платежной системе регистрационный номер, включает информацию о ней в реестр международных платежных систем расчетов с использованием банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики (далее - реестр международных платежных систем) и направляет в установленный срок международной платежной системе/оператору международной платежной системы письменное уведомление о прохождении регистрации с указанием присвоенного регистрационного номера. 

Порядок ведения реестра международных платежных систем устанавливается Национальным банком. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

65. Международная платежная система/оператор международной платежной системы обязан(а) уведомлять в письменной форме Национальный банк об изменении любых сведений, указанных при регистрации международной платежной системы, в течение 3 (трех) рабочих дней с момента наступления изменений. 

Национальный банк на основании предоставленной информации в случае необходимости в течение 3 (трех) рабочих дней вносит соответствующую запись в реестр международных платежных систем. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

66. Документы и их копии, предоставленные в Национальный банк международными платежными системами/операторами международных платежных систем, не возвращаются. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

67. Международная платежная система и/или ее оператор после прохождения процедуры регистрации должны предоставить для Национального банка постоянный доступ к документам системы (правилам, действующим тарифам, типовым договорам, требованиям для участия, новостям, отчетам и т.д.), в том числе на своих сайтах. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

67-1. Национальный банк аннулирует регистрацию международной платежной системы и вносит соответствующую запись в реестр международных платежных систем в следующих случаях: 

1) в случае отзыва (аннулирования) у международной платежной системы и/или ее оператора регистрационных/разрешительных документов (лицензий/сертификатов/свидетельства о регистрации и др.) на право осуществления деятельности по процессингу и обслуживанию международных платежных карт, ранее выданных уполномоченным органом по финансовому надзору страны происхождения, лицензирующим/регулирующим указанную деятельность; 

2) в случае предоставления оператором международной платежной системы заявления об исключении международной платежной системы из реестра международных платежных систем в Национальном банке либо иного письменного уведомления о прекращении деятельности на территории Кыргызской Республики. Оператор международной платежной системы предоставляет заявление только после совершения окончательного расчета с участниками платежной системы. 

Национальный банк письменно уведомляет оператора международной платежной системы, коммерческие банки Кыргызской Республики и другие заинтересованные лица об аннулировании регистрации, а также размещает информацию об аннулировании регистрации на своем официальном интернет-сайте. 

Международная платежная система и ее оператор должны прекратить оказание услуг по системам расчетов с использованием международных банковских платежных карт на территории Кыргызской Республики не позднее дня исключения Национальным банком международной платежной системы из соответствующего реестра и размещения информации об этом на своем официальном интернет-сайте. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 4 ноября 2020 года № 2020-П-14/64-1) 

67-2. При аннулировании регистрации международной платежной системы, повторная подача документов на регистрацию возможна не ранее чем через 1 (один) год. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

Глава 10. Общие требования к процессингу и процессинговому центру, порядок проведения окончательных расчетов 

(Наименование главы 

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

68. Процессинг транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт осуществляет процессинговый центр. 

68-1. Деятельность процессинга включает хранение финансовой информации и рассылку участникам системы расчетов с использованием карт информации по транзакциям, совершенным с использованием карт, а также выполнение иных функций, предусмотренных соответствующими договорами между участниками системы расчетов с использованием карт. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

69. Функции процессингового центра без наличия лицензии/разрешения Национального банка вправе выполнять эмитент, если платежная система является локальной и основана на проведении платежей с использованием локальной одноэмитентной карты или осуществляющий собственный процессинг. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

70. Функции процессингового центра системы расчетов с использованием локальной многоэмитентной карты или международных карт для других банков может исполнять эмитент или эквайер, являющийся участником данной системы при наличии лицензии на прием, обработку и выдачу финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра. Деятельность по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра осуществляется на основании лицензии, выдаваемой Национальным банком в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, и требованиями, установленными в нормативных правовых актах Национального банка. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15) 

71. Функции процессингового центра может выполнять оператор платежной системы, являющийся участником системы и имеющий соответствующую лицензию Национального банка, действующий согласно установленному регламенту и порядку работы, договорам между участниками системы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

72. Процессинг транзакций с использованием национальных карт и расчет итоговых чистых позиций участников национальной системы осуществляется оператором национальной платежной системы. Окончательный расчет по платежам с использованием национальных карт участников системы осуществляется Национальным банком в межбанковской Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в соответствии с регламентом и порядком работы системы. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

72-1. Национальный банк является расчетным агентом по проведению окончательных расчетов между участниками системы расчетов с использованием национальных карт. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

73. Процессинг транзакций, совершенных с использованием международных карт, осуществляется операторами международных платежных систем в соответствии с регламентом, порядком работы и договорами этих систем, за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

73-1. Для непрерывного и бесперебойного функционирования систем расчетов с использованием банковских платежных карт международных платежных систем процессинговые центры, которые осуществляют процессинг транзакций международных карт, выпущенных на территории Кыргызской Республики, обязаны обеспечить прямое или через другого участника соединение (интеграцию) с процессинговым центром оператора национальной платежной системы. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

73-2. Оператор национальной платежной системы обязан обеспечить применение правил, тарифов и условий, обеспечивающих открытый и равноправный доступ всем участникам, осуществляющим соединение (интеграцию) в соответствии с требованиями пункта 73-1 настоящего Положения. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

73-3. Взаимодействие процессинговых центров должно обеспечивать держателям карт международных платежных систем непрерывный доступ к услугам оплаты в торгово-сервисных предприятиях и снятию наличных денежных средств в периферийных устройствах по всей территории Кыргызской Республики, осуществляемым в национальной валюте, путем использования альтернативных каналов передачи данных и/или резервных каналов в случаях возникновения нештатных ситуаций функционирования (инциденты, которые негативно влияют на функционирование и бесперебойность системы, проведение операций, и иные события, а также в случаях прекращения оказания услуг оператором международной платежной системы или аннулирования Национальным банком регистрации международной платежной системы путем внесения соответствующей записи в реестр международных платежных систем) международной платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

74. Взаиморасчеты по результатам процессинга транзакций участников различных платежных систем с использованием карт резидентов Кыргызской Республики, совершенных в пределах территории Кыргызской Республики, осуществляются в национальной валюте Кыргызской Республики. Окончательный расчет по внутригосударственным операциям должен проходить в Национальном банке. 

75. Все транзакции, проходящие между эмитентом, процессинговым центром и эквайером, имеют электронный вид и в случае необходимости подтверждаются по возможности соответствующими документами (чеками). 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

76. Порядок передачи и предоставления процессинговым центром информации по проведенным транзакциям эмитентам и эквайерам, а также расчетному агенту устанавливается регламентом и порядком работы соответствующей системы, в которой осуществлен платеж и/или договорами, заключенными между участниками этой системы. 

77. Файлы межбанковских транзакций по операциям с картами могут передаваться процессинговым центром эмитентам и эквайерам для проведения окончательных взаиморасчетов между участниками системы расчетов картами через межбанковскую гроссовую систему расчетов в режиме реального времени в соответствии с регламентом и порядком работы системы. 

78. В случае если по регламенту и порядку работы платежной системы окончательные расчеты осуществляет расчетный агент, процессинговый центр передает информацию о проведенных транзакциях по картам расчетному агенту для осуществления списания и зачисления денежных средств по счетам эмитентов и эквайеров соответствующих систем. 

79. Взаиморасчеты участников системы платежей с использованием карт международных систем, совершенных за пределами Кыргызской Республики, осуществляются по системам проведения трансграничных платежей в иностранной валюте. 

80. Процессинговые центры могут предоставлять другие виды услуг эмитентам и эквайерам (персонализация карт для клиентов, ведение базы данных по клиентам и ТСП и иные услуги) в соответствии с договорными отношениями и требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

81. Процессинговый центр несет ответственность за хранение и восстановление информации о транзакциях, совершенных с использованием банковских платежных карт в течение срока, определенного законодательством Кыргызской Республики для платежных документов. 

82. Участники платежной системы по расчетам с использованием банковских платежных карт должны соблюдать требования безопасности по проведению операций, совершаемых с использованием карт, согласно требованиям регламента, порядку работы и процедурам, установленным в соответствующих платежных системах. 

83. Риски, которые могут возникнуть при взаиморасчетах между участниками системы расчетов с использованием карт должны быть оговорены в регламенте и порядке работы системы и распределены между участниками системы в договорах. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

Глава 10-1. Требования к процессингу и порядку проведения внутригосударственных платежей и окончательных расчетов 

(Глава 

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

83-1. К внутригосударственным платежам относятся платежи, совершенные в национальной валюте на территории Кыргызской Республики с использованием карт различных платежных систем, выпущенных на территории Кыргызской Республики. При этом эмитент, эквайер, ТСП являются резидентами Кыргызской Республики и платежи осуществляются в национальной валюте, независимо от валюты банковского счета держателя карты. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

83-2. Сбор, обработку, хранение финансовой информации по платежам (процессинг транзакций), совершенным в национальной валюте с использованием банковских платежных карт, выпущенных на территории Кыргызской Республики, осуществляет процессинговый центр, имеющий соответствующую лицензию/разрешение Национального банка, за исключением случаев, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка. Процессинговый центр и его аппаратно-программный комплекс, который предназначен для осуществления процессинга транзакций, совершенных с использованием банковских платежных карт, должны находиться на территории Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

83-3. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

83-4. Клиринг по внутригосударственным платежам проводится оператором платежной системы расчетов с использованием банковских платежных карт, и расчет итоговых чистых позиций осуществляется в межбанковской Гроссовой системе расчетов в режиме реального времени в соответствии с регламентом и порядком работы данной системы. Окончательный расчет по внутригосударственным платежам осуществляется Национальным банком. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

83-5. (Утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 13 ноября 2024 года № 2024-П-14/60-3-(ПС)) 

Глава 11. Порядок и документы, необходимые для получения дополнительной лицензии 

(Утратила силу  

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15) 

Глава 12. Заключительные положения 

92. Национальный банк для снижения рисков осуществляет мониторинг, анализ, регулирование и надзор (оверсайт) за платежными системами с использованием карт на территории Кыргызской Республики. 

93. Эмитент должен предоставлять в Национальный банк сведения о выпущенных и обслуживаемых им видах и типах карт, включая остаток денежных средств на счетах по ним не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, в порядке и форме, согласно Приложению 7 к настоящему Положению, а также другие отчеты в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

94. Эквайер должен предоставлять в Национальный банк сведения о периферийных устройствах не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, в порядке и форме, согласно Приложению 3 к настоящему Положению; информировать о наличии у периферийных устройств функций для лиц с ограниченной возможностью не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, в порядке и форме, согласно Приложению 6 к настоящему Положению, а также другие отчеты в соответствии с законодательством Кыргызской Республики 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

95. Оператор системы расчетов с использованием карт должен предоставлять в Национальный банк сведения относительно функционирования системы расчетов с использованием карт в соответствии с формами и сроками, установленными законодательством Кыргызской Республики. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

96. Банки и МФК/МКК, предоставляющие услуги по эмиссии и/или эквайрингу карт, должны осуществлять контроль над соблюдением клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведения транзакций и правил пользования картой. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

97. Банки и МФК/МКК, предоставляющие услуги по эмиссии и эквайрингу карт, должны осуществлять мониторинг операций с использованием карт по параметрам, установленным регламентом и порядком работы соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. Банки вправе передать данные функции в сторонний процессинговый центр согласно установленным договорным отношениям. 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

  

Приложение 1  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

УВЕДОМЛЕНИЕ 

о начале/завершении эмиссии банковских платежных карт 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование эмитента) уведомляет о начале/завершении выпуска банковских платежных карт _____________________________________________________________________ (наименование системы банковских платежных карт и тип карт) согласно Договору ___________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Уведомлению. 

  

Председатель Правления (подпись, печать) 

  

Расшифровка подписи 

  

Приложение 2  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

УВЕДОМЛЕНИЕ 

о начале/завершении эквайринга банковских платежных карт 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 августа 2018 года № 2018-П-14/33-4, 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование эквайера) уведомляет о начале/завершении эквайринга банковских платежных карт _______________________________________________________ (наименование системы платежных карт и тип карт) согласно Договору ______________________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Уведомлению. 

  

Председатель Правления (подпись, печать) 

  

Расшифровка подписи 

  

Приложение 3  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

ОТЧЕТ 

о реестре периферийных устройств 

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4, 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

Наименование эквайера: ______________________________________________________ 

ИНН эквайера: _______________________________________________________________ 

ОКПО эквайера: ______________________________________________________________ 

По состоянию на "___" ______________ 20___ года 

№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Местонахождение периферийного устройства						Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством	Валюта	Период доступа
			Место положение	Область	Район	Айыльный аймак	Город/пгт/село	Улица
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12

  

Председатель Правления (подпись, печать) 

  

Расшифровка подписи 

ПРАВИЛА 

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств 

1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (платежных терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве. 

2. В столбце 2 "Тип периферийного устройства" указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, POS-терминал-ПВН, cash-in-терминал, банкомат cash out, банкомат cash out + cash-in, виртуальный POS-терминал, mPOS или иное периферийное устройство. 

3. В столбце 3 "ID периферийного устройства" указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам банков. 

4. В столбце 4 "Местоположение" указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов (V-POS) указывается веб-адрес. 

5. В столбце 5 "Область" указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ". 

6. В столбце 6 "Район" указывается наименование района области в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ". 

7. В столбце 7 "Айыльный аймак" указывается наименование айыльного аймака района в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ". 

8. В столбце 8 "Город/пгт/село" указывается наименование города, районных центров, пгт, села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики "Классификатор админ. террит. единиц - СОАТЕ". 

9. В столбце 7 "Улица" указывается наименование улицы. В случае, если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 "Местоположение", т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д. 

10. В столбце 10 "Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством", указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством (Элкарт, VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.). 

11. В столбце 11 "Валюта" указываются коды валют, выдаваемых или принимаемых данным устройством (KGS, USD, EUR и т.д.). 

12. В столбце 12 "Период доступа" указывается время/период доступа к данному устройству. 

К отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (установка/изъятие и перемещение банковского оборудования). 

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Эквайер несет ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации. 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 22 ноября 2024 года № 2024-П-14/61-1-(ПС)) 

  

Приложение 4  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

ПРАВИЛА 

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств (банкоматы, терминалы и автоматизированные терминалы самообслуживания, иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт) 

(Утратили силу 

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР 

от 15 ноября 2019 года № 2019-П-14/56-4) 

  

Приложение 5  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

  

(Утратило силу  

в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 8 июня 2017 года № 2017-П-14/23-15) 

  

Приложение 6  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

ОТЧЕТ 

о количестве периферийных устройств с функциями для лиц с ограниченными возможностями здоровья 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

№

Наименование области

Количество установленных периферийных устройств с функциями для лиц с ограниченными возможностями здоровья

Всего  уст-ых банкоматов

Из всего уст-ых банкоматов:

Всего  уст-ых POS-терминалов

из всего уст-ых POS-терминалов:

Всего  уст-ых платежных терминалов

из всего уст-ых платежных терминалов

наличие слепой печати (выпуклость на цифре 5)

есть аудиовыход (сопровождение операций)

из них есть работающий аудиовыход (сопровождение операций)

нет аудиовыхода

есть преграды (лестница, подъем/спуск) и есть пандус

есть преграды (лестница, подъем/спуск), но нет пандуса

нет преград (лестница, подъем/спуск), нет необходимости в установке пандуса

наличие слепой печати (выпуклость на цифре 5)

есть функция бесконтактной оплаты

есть аудиовыход (сопровождение операций)

из них есть работающий аудиовыход (сопровождение операций)

нет аудиовыхода

есть преграды (лестница, подъем/спуск) и есть пандус

есть преграды (лестница, подъем/спуск), но нет пандуса

нет преград (лестница, подъем/спуск), нет необходимости в установке пандуса

1

г.Бишкек

2

Чуйская

3

Иссык-Кульская

4

Нарынская

5

Таласская

6

Джалал-Абадская

7

Ошская

8

Баткенская

Итого:

К отчету должно прилагаться сопроводительное письмо с приложением. 

  

Приложение 7  к Положению "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике"

ОТЧЕТ 

по количеству карт в обращении и остатка денежных средств на счетах по ним 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 29 декабря 2021 года № 2021-П-14/75-4) 

Наименование платежной системы

Количество картодержателей

Тип карты

Статус карты

Остаток денежных средств на счетах по картам на конец отчетного периода

магнитная

чиповая

чиповая NFC

виртуальная

активная

неактивная

заблокированный

сом

доллар США

евро

рубль

тенге

n…

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

Указывается наименование платежной системы

Указывается количество картодержателей, обслуживаемые в рамках платежной системе

Указывается количество магнитных карт в обращении

Указывается количество чиповых карт в обращении

Указывается количество бесконтактных карт в обращении

Указывается количество виртуальных карт в обращении

Указывается количество активных (в течение 1 года) карт на конец отчетного периода

Указывается количество неактивных (более 1 года) карт на конец отчетного периода

Указывается количество заблокированных карт на конец отчетного периода

Указывается в числовом формате в номинале валют в тыс. ед.

К отчету должно прилагаться сопроводительное письмо с приложением.