|
|
Утверждена постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 12 сентября 2012 года N 37/2 |
ИНСТРУКЦИЯ
по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6, 10 февраля 2016 года № 7/2, 17 мая 2017 года № 19/10, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1, 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-8, 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-4, 8 декабря 2023 года № 2023-П-12/76-1-(БС))
I. Общие положения
1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и определяет порядок предоставления коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей (далее - сейф).
Целью настоящей Инструкции является установление минимальных требований к коммерческому банку Кыргызской Республики (далее - банк) по режиму работы с сейфами.
В целях минимизации рисков, таких, как операционные, юридические риски и риски потери репутации, банк должен иметь систему внутреннего контроля и аудита, соответствующую сложности и масштабам проводимых банком операций, а также на постоянной основе проводить обучение (например, инструктаж) сотрудников банка, ответственных за предоставление сейфов в индивидуальное пользование.
2. Коммерческий банк, предоставляющий клиентам сейфы в индивидуальное пользование, обязан разработать соответствующие внутренние нормативные документы (политика или процедура), которые подлежат утверждению соответствующими органами управления банка (Советом Директоров или Правлением в зависимости от статуса документа). В этих документах банка должны быть предусмотрены и оговорены все условия, основные положения, регламентирующие порядок предоставления сейфов и ведения соответствующей документации по ним. Нормативные документы банка должны соответствовать требованиям Национального банка, изложенным в настоящей Инструкции.
3. Банк должен иметь тарифы на услуги по предоставлению сейфов в индивидуальное пользование, утвержденные соответствующим органом управления банка.
4. Банк, согласно заключенному с клиентом договору хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе, несет ответственность за сохранность и целостность самого сейфа, создание условий, обеспечивающих безопасное хранение, а также соблюдение конфиденциальности.
В целях обеспечения сохранности ценностей в сейфах и контроля за доступом к ним, сейфы должны находиться в отдельном специально отведенном помещении банка, не являющимся денежным хранилищем банка (далее - сейфохранилище), в котором предусмотрены надлежащие условия хранения ценностей в сейфе и имеется система видеонаблюдения и обеспечен контроль доступа к сейфам.
В случае, если зона работы клиента с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения за сейфами, банк должен предупредить клиента о наличии системы видеонаблюдения. Такое предупреждение должно быть в виде хорошо видимого объявления или стенда.
5. При предоставлении клиенту сейфа банк не вправе описывать содержимое сейфа, а также никто из сотрудников, членов Правления или Совета директоров банка не должны иметь доступа к содержимому сейфа клиента, кроме случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и договором хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе между банком и клиентом.
5-1. Банку рекомендуется уделять особое внимание вопросам взаимодействия и оказания помощи клиентам с ограниченными возможностями здоровья при предоставлении им сейфа, в том числе касающимся:
- правил этикета при общении с клиентом;
- правил сопровождения клиента при совершении сотрудником банка и клиентом необходимых операций в рамках обслуживания;
- применению доступных мер для наиболее комфортного обслуживания;
- общения с самим клиентом, а не с его сопровождающим, если клиент не выбрал иной способ общения;
- минимизации стрессовых факторов в процессе и полное (подробное) разъяснение банковских процедур обслуживания клиента.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 декабря 2023 года № 2023-П-12/76-1-(БС))
II. Порядок заключения договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе
6. Предоставление сейфа клиенту в индивидуальное пользование производится только после заключения договора хранения между банком и клиентом (далее - договор хранения).
Для заключения договора хранения, клиентам необходимо представить, как минимум, следующие документы:
1) физическим лицам:
а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное клиентом, которое должно содержать:
- фамилию, имя, отчество клиента (в соответствии с паспортными данными), девичья фамилия (если имеется);
- дату и место рождения;
- гражданство;
- полный адрес места жительства и места прописки, номер телефона, факса, адрес электронной почты;
- сведения о документе, удостоверяющем личность (наименование, серия, орган, выдавший документ, дата выдачи документа), персональный номер;
- место работы и род занятий;
- ФИО бенефициарного владельца;
- другие сведения по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики;
б) оригинал документов, удостоверяющих личность клиента и доверенных лиц клиента (при их наличии), на бумажном носителе или документов в цифровом формате, полученных из государственных информационных систем, действующих по доверенности, для идентификации личностей и снятия копий с них;
в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца, на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если он не является клиентом;
д) карточка с образцами подписей и оттиском печати индивидуального предпринимателя (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица), заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики;
е) копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом и подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) в качестве индивидуального предпринимателя, или копию документа, подтверждающего факт занятия предпринимательской деятельностью без государственной регистрации, в случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики (для физических лиц, осуществляющих индивидуальную предпринимательскую деятельность без образования юридического лица);
2) юридическим лицам:
а) заявление на хранение в сейфе ценностей, подписанное лицами, указанными в карточке образцов подписей, которое должно содержать:
- полное и сокращенное (если имеется) наименование юридического лица;
- данные о государственной регистрации юридического лица: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации, место нахождения, почтовый адрес;
- номера контактных телефонов и факсов;
- вид деятельности юридического лица;
- ФИО бенефициарного владельца;
- другие сведения по усмотрению банка;
б) документ, удостоверяющий личность доверенных лиц клиента, на бумажном носителе или документ в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем (при их наличии) (в банк предоставляется оригинал, с которого снимается копия);
в) доверенность на доступ к сейфу доверенного лица клиента (при его наличии), оформленная в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
г) копия документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца, на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если он не является клиентом;
д) карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики;
е) учредительные документы в зависимости от организационной правовой формы организации;
ж) другие документы по усмотрению банка, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики.
При заключении с клиентом договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе банк должен ознакомить клиента с внутренней процедурой банка, регламентирующей порядок работы с сейфами. В ходе инструктажа необходимо довести до сведения клиента, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе. В случае, если зона работы клиентов с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения необходимо предупредить об этом клиента.
При обслуживании клиента с нарушением зрения или слуха банку необходимо по желанию клиента обеспечить звуковое воспроизведение/сурдоперевод текста договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе и иных документов, подписываемых клиентом. Клиент, не способный вследствие имеющихся нарушений, самостоятельно проставить подпись, может использовать факсимильную подпись в договоре хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе и иных документах, подписываемых клиентом, с учетом требований законодательства Кыргызской Республики.
Примечание. По договорам хранения, заключенным до вступления в силу настоящей Инструкции и действующим в настоящее время, банку необходимо получить информацию о ФИО бенефициарного владельца, а также копию документа, удостоверяющего личность бенефициарного владельца, на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если он не является клиентом.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1, 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-4, от 8 декабря 2023 года № 2023-П-12/76-1-(БС))
7. Типовая форма договора хранения разрабатывается в соответствии с требованиями настоящей Инструкции и законодательства Кыргызской Республики и утверждается уполномоченным органом банка.
Клиент банка не вправе передавать свои права и полномочия по договору хранения третьим лицам без надлежащего оформления.
В договоре хранения, как минимум, должны быть включены следующие пункты:
- сведения о клиенте, указанные в заявлении на хранение в сейфе ценностей, подписанном клиентом;
- номер сейфа;
- дата заключения договора хранения;
- срок договора хранения;
- ответственность и обязательства сторон, в том числе в случаях не выполнения ими условий настоящего договора хранения;
- стоимость услуг банка по предоставлению сейфов, включая условия о возмещении расходов банку при нанесении ущерба в период пользования сейфом;
- условия доступа к сейфу клиента в случае несвоевременной оплаты услуг банка по предоставлению сейфа и размер штрафа за несвоевременную оплату данной услуги банка;
- перечень предметов, запрещенных для хранения в сейфах;
- условия, права и обязательства, согласованные сторонами, в том числе при расторжении договора хранения, в случае неявки клиента после окончания срока хранения или при наступлении форс-мажорных обстоятельств;
- условия доступа к сейфу доверенных лиц клиента (при их наличии), действующих по доверенности, оформленной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики, если это допускается банком;
- реквизиты доверенности на доступ к сейфу доверенных лиц клиента (если имеются), оформленной в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики;
- порядок открытия сейфа в случае потери клиентом ключа от сейфа или если им забыт кодовый ключ;
- порядок разрешения споров;
- подписи сторон, а если клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заверенные печатью;
- информацию о том, что в сейфохранилище ведется видеонаблюдение в целях обеспечения сохранности ценностей в сейфе;
- в случае, если зона работы клиента с ценностями, хранящимися в сейфе, попадает под зону видеонаблюдения, необходимо сделать отметку о том, что клиент предупрежден об этом и согласен, засвидетельствовав это своей подписью;
- другие условия по усмотрению банка и клиента, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики.
8. Банк в договоре хранения, в обязательном порядке, должен указать перечень следующих предметов, запрещенных для хранения в сейфах:
- легковоспламеняющие, токсичные, радиоактивные и иные вещества, способные оказать вредное воздействие на организм человека и окружающую среду, продукты питания и иные предметы, подверженные порче или вызывающие распространение паразитов;
- все виды огнестрельного оружия и боеприпасов к ним, холодное оружие, взрывчатые вещества (взрывные устройства), в том числе научно-технические технологии и оборудование, которые могут быть использованы при создании оружия массового поражения;
- наркотические и психотропные вещества, а также приспособления для их использования;
- сильнодействующие яды;
- и другие предметы, запрещенные к хранению, изъятые из гражданского оборота или ввоз/вывоз которых запрещены через государственную границу согласно законодательству Кыргызской Республики.
9. Банк должен получить от клиента письменное подтверждение того, что клиент ознакомлен с перечнем предметов, запрещенных для хранения в сейфах, и предупрежден о том, что ответственность за хранение в сейфе банка запрещенных предметов, указанных в пункте 8 настоящей Инструкции, полностью возлагается на клиента в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
10. Банк, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов должен провести процедуру идентификации и верификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. Банк не имеет право предоставлять клиенту сейф анонимно и без идентификации клиента, его доверенных лиц (при их наличии) и указания информации о бенефициарном владельце.
В случае если операции клиента, его доверенных лиц, бенефициарного владельца подпадают под признаки подозрительных операций, согласно законодательству Кыргызской Республики, банк имеет право требовать от данных лиц предоставления любых документов и сведений, необходимых банку для осуществления мониторинга за их операциями, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. При этом банк обязан направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Клиент должен предоставить банку вышеуказанные документы/сведения и в письменной форме уведомить банк об изменении любых сведений и документов, предоставленных ранее для идентификации.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6, 10 февраля 2016 года № 7/2, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)
11. При предоставлении клиентом неполного пакета документов или при наличии в них недостоверных сведений, которые не позволяют провести идентификацию и верификацию клиента и его доверенных лиц (при их наличии), а также в случае, если имеются достоверные сведения об их участии в террористической и экстремистской деятельности или распространении оружия массового уничтожения, банк вправе отказать клиенту в предоставлении сейфа на хранение ценностей.
При этом банк должен незамедлительно отправить сообщение об этом факте в орган финансовой разведки в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 10 февраля 2016 года № 7/2, 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1)
12. Банк не имеет права предоставлять клиенту сейф в пользование без надлежащего оформления договора хранения.
13. Договор хранения составляется не менее чем в двух экземплярах на государственном языке и при необходимости на официальном языке. Один экземпляр договора хранения остается в банке, другой - передается клиенту.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 8 декабря 2023 года № 2023-П-12/76-1-(БС))
14. После заключения договора хранения с клиентом ответственный сотрудник банка должен:
- вручить клиенту ключ от сейфа, при этом клиент должен подтвердить получение ключей с указанием их количества своей подписью в Карточке на право пользования клиентом сейфа;
- сформировать досье клиента, в котором должны содержаться все документы, касающиеся предоставления банком услуг по хранению в сейфе (сейфах) ценностей данному клиенту. Досье должно пополняться другими документами по мере расширения услуг по пользованию сейфом(ами);
- заполнить Карточку на право пользования клиентом сейфа.
15. В Карточке на право пользования клиентом сейфа (далее - Карточка) должно быть указано, как минимум, следующее:
- номер сейфа;
- сведения о клиенте и доверенных лицах (при их наличии);
- номер и дата договора хранения;
- подпись клиента, подтверждающая получение ключей с указанием их количества;
- дата и время входа и выхода из хранилища, подписи клиента или его доверенных лиц (при их наличии) и сотрудника банка;
- случаи просрочки оплаты за хранение в сейфе ценностей с указанием даты уведомления клиента;
- отметка об утере ключа от сейфа в случае его потери клиентом;
- дата и время сдачи клиентом сейфа;
- подпись клиента, подтверждающая отсутствие к банку претензий при сдаче клиентом сейфа после истечения срока действия или досрочного расторжения клиентом договора хранения;
- подпись сотрудника банка, засвидетельствовавшего подпись клиента;
- иные условия, не противоречащие законодательству Кыргызской Республики.
III. Порядок пользования сейфом
16. Банк должен обеспечить клиенту и/или его доверенным лицам (при их наличии) (далее - клиент) возможность пользования сейфом в соответствии с настоящей Инструкцией и условиями договора хранения, заключенного с клиентом.
Доступ клиента к сейфу осуществляется в период, установленный банком в соответствии с режимом работы банка с сейфами.
17. Банк должен приостановить доступ клиента к сейфу в случаях и порядке, предусмотренном законодательством Кыргызской Республики и внутренними нормативными документами банка. В данном случае, банк обязан сделать соответствующую отметку в Карточке.
18. Доступ клиента к сейфу возможен при наличии у клиента ключа от сейфа (в случае если сейф с механическим замком), оригинала документа, удостоверяющего личность, на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, и при необходимости иных документов, подтверждающих его полномочия на право пользования данным сейфом, а также при соблюдении сторонами условий договора хранения, не противоречащих законодательству Кыргызской Республики.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 14 июня 2023 года № 2023-П-12/38-4)
19. Каждый доступ клиента к сейфу разрешается ответственным сотрудником банка после его идентификации и должен быть зарегистрирован в Журнале регистрации использования индивидуальных банковских сейфов (далее - Журнал) (Приложение 1 к настоящей Инструкции) и в Карточке с указанием даты и времени использования сейфа (вход и выход клиента из хранилища). При этом росписи клиента, его доверенных лиц (при их наличии) ставятся только в Карточке, а ответственного сотрудника банка - и в Карточке, и в Журнале.
20. Доступ клиента в сейфохранилище банка осуществляется в сопровождении ответственного сотрудника банка.
21. Каждый сейф должен быть снабжен замком(ами):
- на 2 механических ключа, из которых 1 передается клиенту, а 1 - остается в банке, или
- на 1 механический ключ, который передается клиенту, или
- кодовым замком.
Если при открытии/закрытии сейфа требуется участие сотрудника банка, то сотрудник банка должен зафиксировать замок в закрытом положении, вынуть и отдать клиенту его ключ на время просмотра содержимого сейфа. Таким образом, ответственный сотрудник банка обязан присутствовать при закрытии клиентом сейфа с тем, чтобы удостовериться, что номер закрываемого сейфа соответствует номеру того сейфа, который открывался клиентом.
22. Если сейф банка снабжен замком на 1 механический ключ, который передается клиенту, то банк каждый раз после сдачи клиентом сейфа должен заменять данный замок.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6)
23. Сотрудник банка не должен присутствовать в сейфохранилище во время использования сейфа клиентом. Банк гарантирует клиенту конфиденциальность во время просмотра ценностей, хранящихся в сейфе, а также должен соблюдать конфиденциальность информации, полученной в ходе предоставления клиенту сейфа, включая сам факт хранения. Полученные данные не подлежат передаче третьим лицам за исключением случаев, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.
24. После того, как клиент закончил пользование сейфом и сейф был закрыт, ответственный сотрудник банка вместе с клиентом должен проверить место, где клиент осматривал содержимое сейфа для того, чтобы убедиться, что клиент не оставил какие-либо ценности и проверить правильность закрытия клиентом сейфа.
25. Банк не должен брать на хранение ключи клиента от сейфа, а в случае использования сейфа с кодовым замком, не должен знать код от замка.
26. Если клиент забыл кодовый пароль или потерял ключ от сейфа, банк должен организовать мероприятия для открытия сейфа только в присутствии клиента.
27. Если необходимо открыть сейф в отсутствие клиента, то:
а) процесс должен быть засвидетельствован тремя свидетелями:
1) уполномоченным сотрудником банка, который должен изъять и объявить (перечислить) содержимое сейфа;
2) уполномоченным сотрудником банка, который должен составить опись содержимого сейфа;
3) уполномоченным сотрудником банка, который должен фиксировать изъятые предметы, хранящиеся в сейфе, на фото-видеоаппаратуру;
б) содержимое сейфа должно быть инвентаризировано, упаковано и в запечатанном виде помещено на хранение в сейфохранилище банка под двойной контроль с сохранением всех документов и съемки. Срок хранения, а также дальнейшее приобретение права собственности на содержимое сейфа определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
28. Арест на предметы, хранящиеся в сейфе, может быть наложен на основании судебного акта.
При наложении ареста на предметы, находящиеся в банке на хранении, немедленно прекращаются любые расходные операции по перемещению предметов.
Вскрытие, обыск, осмотр, выемка и осуществление иных процессуальных действий в отношении предметов, хранящихся в сейфе, могут быть произведены следственными органами по возбужденным уголовным делам исключительно на основании судебного акта.
Вскрытие, обыск, осмотр, выемка и осуществление иных процессуальных действий в отношении предметов, хранящихся в сейфе, а также наложение ареста на эти предметы, осуществляется в присутствии уполномоченных сотрудников банка в соответствии с законодательством и внутренними документами банка. При этом составляется опись содержимого сейфа, которая должна быть подписана присутствующими сотрудниками банка, а также должна быть проведена видеосъемка процесса вскрытия, обыска, осмотра или выемки, а также иных процессуальных действий в отношении предметов, хранящихся в сейфе.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/10, 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-8)
IV. Порядок сдачи клиентом сейфа
29. В случае если сейф находится в нерабочем состоянии, банк обязан пометить данный сейф соответствующим образом, снять замок с сейфа и оставить сейф в открытом положении, при этом номер неработающего сейфа и причины поломки следует указать в соответствующих документах банка.
30. После истечения срока действия или досрочного расторжения клиентом договора хранения клиент обязан вернуть банку ключи от сейфа с обязательной отметкой в Карточке, подтверждая это подписью клиента, о том, что:
- ценности хранившиеся в сейфе получены полностью;
- претензий к сохранности ценностей к банку не имеется.
31. Ответственный сотрудник банка должен проверить сейф прежде, чем передать его другому клиенту с тем, чтобы убедиться, что клиент не забыл чего-либо ценного.
32. Ключи и замки, предназначенные для замены предыдущих, необходимо хранить в запечатанном виде в сейфохранилище банка под "двойным" контролем.
V. Учет и регистрация сейфов
33. В целях контроля за использованием клиентами сейфов и ведения учета сейфов ответственный сотрудник банка не реже одного раза в месяц должен проводить инвентаризацию сейфов и не реже одного раза в квартал представлять на рассмотрение Правлению банка или лицу, уполномоченному курировать вопросы, касающиеся представления клиентам сейфов для хранения ценностей, отчеты о статусе сейфов (свободен, неисправен, предоставлен клиенту, в том числе по статусу "просроченная оплата").
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 23 октября 2013 года N 39/6)
34. Банк должен вести учет доходов от предоставленного клиенту сейфа в соответствии с требованиями Международного стандарта финансовой отчетности.
35. Если плата за хранение в сейфе ценностей просрочена, банк должен направить клиенту предупреждение с указанием в Карточке даты уведомления клиента. Данные мероприятия банка должны быть отражены в Карточке с отметкой "просроченная плата". При этом данные Карточки должны быть особым способом отмечены в целях упрощения процесса их идентификации по отношению к другим.
|
|
Приложение 1 к Инструкции по предоставлению коммерческими банками Кыргызской Республики клиентам индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей |
ЖУРНАЛ
регистрации использования индивидуальных банковских сейфов
Дата |
Время входа в сейфохранилище |
Время выхода из сейфохранилища |
Наименование/ФИО клиента, его доверенных лиц |
Номер сейфа |
Роспись ответственного сотрудника банка |
|
|
|
Алиева А. |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ОАО "Петров и Ко" |
|
|
|
|
|
|
|
|