Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2024-01-16

ПРОЕКТ

О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

- «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8;

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС);

- «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС);

- «Об утверждении Положения «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций» от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-1-(ПС).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению платежных систем после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, операторов платежных систем и платежных организаций Кыргызской Республики.

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения соответствующих структурных подразделений, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области.

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем.

Председатель К. Боконтаев

Члены Правления М. Аттокуров

М. Жакыпов

У. Жамалидинов

К. Куленбеков

Р. Сейткасымова

ПРОЕКТ

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от _____________2024 года

№ ____________________

Изменения

в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8 следующие изменения:

в Положении «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 5:

абзац двенадцатый изложить в следующей редакции:

«Виртуальный POS-терминал – веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка/платежной организации для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики.»;

дополнить абзацем тридцать третьим следующего содержания:

«Оплата по платежному QR-коду – дистанционный расчет за товары или услуги с применением мобильного приложения своего банка/платежной системы без использования POS-терминала либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрихкода.»;

абзац тридцать четвертый изложить в следующей редакции:

«Периферийные устройства (эквайринговое оборудование) – терминалы, банкоматы, платежные терминалы и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания.»;

абзац пятьдесят первый изложить в следующей редакции:

«Эквайер – банк, платежная организация, являющиеся владельцами периферийных устройств, обеспечивающих возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.»;

абзац пятьдесят второй изложить в следующей редакции:

«Эквайринг – деятельность, обеспечивающая возможность проведения авторизации и транзакции через периферийные устройства с применением различных платежных инструментов/технологий на основании заключенных договорных отношений с ТСП по приему платежей согласно технологиям соответствующих платежных систем и законодательства Кыргызской Республики.

В зависимости от используемых инструментов и технологий для проведения расчетов эквайринг включает следующие основные виды:

Торговый эквайринг – услуга, оказываемая эквайером для торгово-сервисных предприятий по установке POS-терминалов для приема безналичных платежей с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора.

Интернет-эквайринг – услуга эквайера по приему безналичных расчетов с применением платежных карт и электронных денег за товары и услуги, реализуемые через торговые платформы и интернет-магазины по специальному веб-интерфейсу, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность.

Мобильный эквайринг – услуга эквайера по приему безналичных расчетов с применением платежных карт через мобильное приложение и специальный мобильный POS-терминал (mPOS – терминал) с использованием мобильного телефона либо планшета.»;

- пункт 53 изложить в следующей редакции:

«Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установление более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- вид деятельности ТСП и обязательства ТСП о соответствии заявленной деятельности ТСП;

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФТД/ЛПД;

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;

- порядок проведения в рамках договора проверки ТСП по качеству обслуживания карт, предоставляемых услуг, условий содержания и работоспособности терминалов, хранения чеков;

- порядок взаимодействия в случае выявления операции с украденной/утерянной картой держателя или проведения несанкционированных транзакций самим ТСП;

- распределение ответственности между сторонами в случае несанкционированных операций, нарушения процедур безопасности или других условий договора и штрафные санкции, налагаемые на каждого участника;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении транзакции в соответствии с настоящим Положением.

В договоре могут быть предусмотрены другие дополнительные условия. Правила обслуживания и приема карт соответствующей системы могут быть включены в договор либо они дополнительно прилагаются к нему.»;

- дополнить пунктом 53-1 следующего содержания:

«53-1. Банк при оказании услуг по интернет-эквайрингу для ТСП должен удостовериться в принадлежности сайта ТСП.»;

- дополнить пунктом 53-2 следующего содержания:

«53-2. Договор между банком и ТСП, заключенный для оказания услуг интернет-эквайринга, должен содержать условия, применимые к платежным картам, предусмотренные пунктом 53 настоящего Положения, а также следующие условия:

- соответствие сайта ТСП требованиям банка;

- наличие требований к авторизациям держателей карт на сайте ТСП.»;

- дополнить пунктом 53-3 следующего содержания:

«53-3. Банк в целях соблюдения требований по ПФТД/ЛПД в авторизационных сообщениях должен указывать идентифицирующие ТСП данные (наименование ТСП и его ИНН, ФИО ИП/ЧП, ИНН и его ИНН, официальный сайт ТСП/ИП/ЧП, через который осуществляется продажа товаров/оказание услуг).»;

- дополнить пунктом 55-1 следующего содержания:

«55-1. Банк перед заключением договора с ТСП должен осуществить проверку заявленной деятельности ТСП и сайта ТСП, указанных в договоре. Данные условия должны быть регламентированы во внутренних документах банка.»;

- дополнить пунктом 55-2 следующего содержания:

«55-2. Банк должен периодически, не реже 1 раза в 3 месяца, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД, либо проведением запрещенных законодательством операций, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом банк должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП.»;

- дополнить пунктом 56-1 следующего содержания:

«56-1. При оказании услуг интернет-эквайринга банк вправе устанавливать не более 1 виртуального POS-терминала с одним кодом Merchant Category Code (далее – MCC) на сайте ТСП, с которым заключил договор. В случае если виртуальный POS-терминал будет использоваться ТСП не в соответствии с установленным MCC, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор.».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС) следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- пункт 2-1 изложить в следующей редакции:

«2-1. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации.

Платежная организация может совмещать свою деятельность только с деятельностью оператора платежной системы.

Оператор платежной системы/платежная организация (при наличии обеих лицензий) вправе в качестве сопутствующей деятельности оказывать услуги по эквайрингу банковских платежных карт, электронных кошельков, QR-кодов только при условии выполнения требований, установленных настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка.»;

- дополнить пунктом 12-1 следующего содержания:

«12-1. Платежная организация для оказания услуг эквайринга платежных карт, электронных кошельков, QR–кодов в пользу локальных ТСП должна иметь уставной капитал не менее 20 000 000 (двадцати миллионов) сомов.

Уставной капитал платежной организации при осуществлении эквайринга банковских карт, электронных кошельков, QR–кодов в дополнение к требованиям по размеру уставного капитала, установленным для платежных организаций в пунктах 11 и 12 настоящего Положения, в совокупности должен составлять не менее 30 000 000 (тридцати миллионов) сомов при осуществлении приема платежей:

- от плательщиков по уплате налогов, сборов и платежей, подлежащих зачислению на Единый казначейский счет уполномоченного государственного органа по прогнозированию и исполнению бюджета в Национальном банке, при наличии прямых договоров с государственными органами или органами местного самоуправления, администрирующими уплату налогов, сборов и платежей (далее – платежи в счет уплаты налогов),

- в пользу третьих лиц - поставщиков товаров/услуг-нерезидентов (далее – трансграничные платежи).».

- пункт 13 изложить в следующей редакции:

«13. В случае если платежная система оператора платежной системы, согласно критериям значимости, установленным в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июля 2015 года № 38/4, признается системно-значимой/значимой платежной системой, или платежная организация/оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг по итогам 12 (двенадцати) месяцев и более, то минимальный размер уставного капитала устанавливается в зависимости от степени значимости платежной системы в следующих размерах:

1) не менее 200000000 (двухсот миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой;

2) не менее 30000000 (тридцати миллионов) сомов, если платежная система признается значимой;

3) не менее 20000000 (двадцати миллионов) сомов, если платежная организация и/или оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг.

При этом уставной капитал ПО, которая принимает и проводит платежи в счет уплаты налогов, трансграничные платежи, а также оказывает эквайринговые услуги в совокупности должен составлять:

При этом уставной капитал платежной организации, которая принимает и проводит платежи в счет уплаты налогов, трансграничные платежи, а также оказывает эквайринговые услуги в совокупности должен составлять:

1) не менее 230000000 (двухсот тридцати миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой;

2) не менее 60000000 (шестидесяти миллионов) сомов, если платежная система признается значимой;

3) не менее 50000000 (пятидесяти миллионов) сомов, если платежная организация и/или оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг.

Платежная организация или оператор платежной системы в течение 6 (шести) месяцев со дня уведомления лицензиата о решении Комитета по платежной системе Национального банка должна/должен принять решение об увеличении уставного капитала в размере, установленном в настоящем пункте Положения, и внести в банк денежные средства. В случае невнесения денежных средств в установленные сроки Национальный банк применяет меры воздействия в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.».

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года

№ 2019-П-14/50-2-(ПС) следующие изменения:

в Положении «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- в пункте 6:

дополнить абзацем восемнадцатым следующего содержания:

дополнить абзацем девятнадцатым следующего содержания:

дополнить абзацами 20-23 следующего содержания:

«В зависимости от используемых инструментов и технологий для проведения расчетов, эквайринг включает следующие основные виды:

Торговый эквайринг – услуга, оказываемая эквайером для ТСП по установке POS-терминалов для приема безналичных платежей с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора.

- дополнить главой 8 следующего содержания:

«Глава 8. Требования к платежной организации, осуществляющей эквайринговую деятельность

101. Настоящая глава определяет требования к платежным организациям, оказывающим услуги по приему безналичных платежей в пользу поставщиков товаров/услуг (торгово-сервисные предприятия (далее – ТСП), поставщики государственных услуг, коммунальных услуг и т.п.) посредством периферийных устройств (далее – эквайринг/эквайринговая деятельность/эквайринговые услуги) и порядок ее оказания. Плательщики осуществляют оплату за товары и услуги в пользу поставщиков через эквайринговое оборудование с применением платежных карт и систем с бесконтактной технологией оплаты.

102. Платежная организация вправе осуществлять эквайринговую деятельность только при наличии лицензии оператора платежной системы и при наличии соответствующего разрешения Национального банка на осуществление эквайринговой деятельности, а также при соблюдении требований, установленных настоящим Положением, законодательством Кыргызской Республики, включая в области ПФТД/ЛПД.

103. Платежная организация для оказания эквайринга вправе устанавливать собственную сеть периферийных устройств в соответствии с требованиями платежных систем и обеспечивать проведение следующих операций:

- покупку товаров/услуг через POS-терминалы, виртуальные POS-терминалы;

- покупку товаров/ услуг с использованием QR-кодов;

- пополнение банковских счетов, перевод денежных средств.

Платежная организация в рамках оказания эквайринга запрещается выдача наличных денежных средств.

104. Для осуществления эквайринга платежная организация должна соблюдать требования по уставному капиталу, установленные в Положении «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС).

105. Платежная организация должна выполнять требования по информационной безопасности, установленные в Положении «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-1-(ПС).

106. Платежная организация должна иметь внутренние нормативные документы по оказанию эквайринга, соответствующие требованиям настоящего Положения и другим нормативным актам Национального банка.

107. Платежная организация для оказания эквайринга по приему платежных карт должна заключить договор с соответствующей платежной системой с использованием карт и ее оператором об участии в системе и получить разрешение (лицензию, сертификат) на прием платежей с использованием карт данной системы (merchant service provider).

108. Платежная организация для осуществления эквайринга должна направить заявление установленной формы согласно Приложению 3 к настоящему Положению в Национальный банк о намерении осуществлять эквайринг, приложив документы, подтверждающие соответствие требований к размеру уставного капитала, а также приложить разрешения от соответствующих платежных систем (карточные системы), копии соответствующего договора с системой и типового договора с ТСП.

109. Национальный банк проводит проверку документов и предварительную проверку АПК платежной организации, и в случае соответствия документов платежной организации установленным требованиям настоящего Положения, Национальный банк направляет соответствующее письмо и включает в реестр платежных организаций, оказывающих эквайринг от своего имени.

Срок рассмотрения документов и проведения предварительной проверки составляет 30 (тридцать) календарных дней.

В случае обнаружения несоответствия направленных документов Национальный банк направляет письмо о доработке документов.

110. Платежная организация должна предоставить дополнительные документы в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления от Национального банка. Документы могут быть предоставлены по электронной почте с последующим досылом оригинала/ов документов. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов (электронных/бумажных), удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.

111. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков Национальный банк отказывает в рассмотрении документов и направляет письменное уведомление об этом.

112. Повторная подача заявления и документов на осуществление эквайринга допускается по истечении 6 (шести) месяцев со дня официального отказа в рассмотрении документов либо со дня истечения сроков, указанных в пункте 109 настоящего Положения (в случае нарушения данных сроков).

Повторная подача заявления и документов на осуществление эквайринга допускается только при устранении недостатков и замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов. В случае неустранения замечаний, указанных Национальным банком при первичном рассмотрении документов, Национальный банк вправе отказать в рассмотрении документов без повторного направления на доработку документов в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты их поступления в Национальный банк.

113. В случае прекращения предоставления эквайринга платежная организация также должна информировать Национальный банк в установленной форме не менее чем за один месяц до фактического прекращения предоставления эквайринга и осуществить окончательные взаиморасчеты с ТСП.

114. Платежная организация перед заключением договора с ТСП должна осуществить проверку заявленной деятельности ТСП и сайта ТСП, указанные в договоре. Данные условия должны быть регламентированы во внутренних документах платежной организации.

115. Платежная организация обязана за свой счет обеспечить прием и обслуживание национальной карты в собственной сети на всех периферийных устройствах. Любые договорные отношения платежных организаций с ТСП не должны создавать барьеры и ограничения по обслуживанию национальных карт другими платежными организациями.

116. Платежная организация не имеет права устанавливать комиссию (surcharge) за прием и обслуживание в своей сети национальных карт, которая не предусмотрена договором держателя карты с эмитентом и правилами национальной платежной системы.

117. Все эквайринговое оборудование, приобретаемое платежной организацией для приема платежей с использованием платежных карт, должно обеспечивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаимного обслуживания и соответствовать техническим стандартам платежных систем.

118. Платежная организация должна разместить на периферийном устройстве следующую информацию:

- наименование платежной организации,

- наименование платежной системы, карты которой принимаются к обслуживанию,

- телефон горячей линии

- иную необходимую информацию для клиента.

119. Платежная организация при оказании услуг по интернет-эквайрингу для ТСП должна удостовериться в принадлежности сайта ТСП.

120. Программное обеспечение, позволяющее проводить мобильный эквайринг и внедряемое в портативные устройства, должно обеспечивать надежность и безопасность проведения платежей и оборудовано возможностью управлять удаленно.

121. Для установки периферийного устройства в ТСП платежная организация должна заключить договор с ТСП для проведения расчетов по безналичным платежам, проведенным через периферийные устройства и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы, а также приема платежей с бесконтактной технологией оплаты.

Договор между платежной организацией и ТСП должен содержать следующее:

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- вид деятельности ТСП и обязательства ТСП о соблюдении деятельности ТСП, заявленной в договоре;

- требования о соблюдении ТСП законодательства по ПФТД/ЛПД;

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;

- права и обязанности ТСП и платежной организации по приему и обслуживанию карт и платежей с использованием бесконтактной технологии оплаты;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установление более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты безналичным способом картой или с использованием QR-кода;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- минимальные требования безопасности при проведении платежей и переводов с использованием QR-кодов, установленные Правилами проведения платежей и переводов с использованием двухмерных символов штрихкода (QR-код), утвержденными постановлением Правления Национального банка от 11 декабря 2019 года

№ 2019-П-14/62-5-(ПС);

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой (chargeback);

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного безналичным способом с использованием карт или QR-кода при его возврате;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

- требование по правилам обеспечения безопасности при совершении платежей в соответствии с настоящим Положением.

122. Договор между платежной организацией и ТСП, заключенный для оказания услуг интернет-эквайринга, должен содержать условия, применимые к платежным картам, предусмотренные пунктом 121 настоящего Положения, а также следующие условия:

- соответствие сайта ТСП требованиям платежной организации, а также требованиям о поддержании технологии безопасности 3D – Secure;

- наличие требований к авторизациям держателей карт на сайте ТСП.

123. В договоре с ТСП платежная организация должна установить лимиты на сумму одной операции, свыше которой ТСП необходимо запросить подтверждающий документ держателя карты (паспорт или другие документы, удостоверяющие личность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики). Данные о документе, удостоверяющем личность, обязательно вносятся в чек.

В договор с ТСП платежная организация должна включить инструкцию (правила) с описанием карт, признаками и/или списком подозрительных действий со стороны держателей карт и необходимые меры, которые должны принимать ТСП при получении соответствующего сообщения из платежной системы. При этом платежной организации необходимо руководствоваться законодательством, регулирующим вопросы защиты прав потребителей, а также иными нормативными правовыми актами и рекомендациями операторов платежных систем, связанными с обеспечением безопасности платежей и расчетов.

124. Платежная организация должна обеспечить обучение уполномоченных сотрудников ТСП правилам приема и обслуживания карт, распознаваний поддельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей системе. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением уполномоченных сотрудников ТСП, осуществляющих прием и обслуживание платежных карт в периферийных устройствах.

125. ТСП может установить собственный терминал или другие устройства для приема оплаты на условиях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым платежной организации, соответствующей системой и настоящим Положением. В системе терминал определяется как устройство платежной организации.

126. При оказании услуг интернет-эквайринга платежная организация вправе устанавливать не более 1 виртуального POS-терминала с одним кодом Merchant Category Code на сайте ТСП, с которым заключила договор. В случае если виртуальный POS-терминал будет использоваться ТСП не в соответствии с установленным MCC, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор.

127. Платежная организация осуществляет возмещение сумм по проведенным операциям с использованием карт в пользу ТСП путем зачисления денежных средств, поступивших от эмитентов по всем держателям карт по результатам процессинга в соответствии со сроками, установленными регламентом и порядком работы системы и в договоре.

Возмещение сумм по проведенным операциям с использованием карт в пользу ТСП допустимо только по итогам положительных авторизационных сообщений о транзакциях.

Окончательные взаиморасчеты и учет обязательств по эквайринговым услугам (возмещение по принятым платежам) производятся через банковские счета платежной организации, открытые у расчетного агента – банка, и соответствующие банковские счета ТСП, либо через электронные кошельки в порядке, предусмотренном договором об оказании услуг эквайринга.

128. Эквайер в целях соблюдения требований по ПФТД/ЛПД в авторизационных сообщениях должен указывать идентифицирующие ТСП данные (наименование ТСП и его ИНН, ФИО ИП/ЧП и его ИНН, официальный сайт ТСП/ИП/ЧП, через который осуществляется продажа товаров/оказание услуг).

129. Платежная организация должна периодически, не реже 1 раза в 3 месяца, проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД, либо проведения запрещенных законодательством операций банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом банк должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП.

130. Национальный банк для снижения рисков осуществляет мониторинг, анализ, регулирование и надзор (оверсайт) за платежными системами и участниками платёжных систем на территории Кыргызской Республики.

131. Платежная организация должна предоставлять в Национальный банк сведения о периферийных устройствах не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, согласно форме отчета 8 Приложения 1 к настоящему Положению.

132. Платежные организации, предоставляющие эквайринг, должны осуществлять контроль над соблюдением клиентами условий соответствующих договоров, безопасности проведения транзакций и правил пользования картой и бесконтактных платежей.

133. Платежная организация, предоставляющая услуги по эквайрингу карт, должна осуществлять мониторинг операций с использованием карт по параметрам, установленным регламентом и порядком работы соответствующей системы, а также проводить мероприятия для прекращения и/или предотвращения ошибочных и неправомочных операций. Платежные организации вправе передать данные функции в сторонний процессинговый центр согласно установленным договорным отношениям.»;

- дополнить Приложением 3 следующего содержания:

«Приложение 3 к Положению «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»

Заявление

о готовности оказывать эквайринговые услуги

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование платежной организации) заявляет о готовности оказывать эквайринговые услуги для торгово-сервисных предприятий, включая эквайринг платежных карт _______________________________________________________ (наименование системы платежных карт и тип карт), согласно Договору ______________________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Заявлению, и просит включить в Реестр платежных организаций, оказывающих эквайринговые услуги.

Председатель правления/Руководитель (подпись, печать)

Расшифровка подписи»;

4) дополнить формой отчета 8 следующего содержания:

«ОТЧЕТ

о Реестре периферийных устройств

Наименование платежной организации: __________________________________________________

ИНН платежной организации: ____________________________________________________________

ОКПО платежной организации: ____________________________________________________________

По состоянию на «___» ______________ 20___ года

№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Местонахождение периферийного устройства						Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством	Период доступа
№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Место положение	Область	Район	Айыльный аймак	Город/пгт/село	Улица
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

Председатель правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

ПРАВИЛА

по заполнению отчета по Реестру периферийных устройств

1. В Реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (платежных терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве.

2. В столбце 2 «Тип периферийного устройства» указывается вид устройства: POS-терминал-ТСП, cash-in-терминал, виртуальный POS-терминал, mPOS или иное периферийное устройство.

3. В столбце 3 «ID периферийного устройства» указываются идентификационные номера устройства, согласно регистрационным номерам платежных организаций.

4. В столбце 4 «Местоположение» указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов

(V-POS) указывается веб-адрес.

5. В столбце 5 «Область» указывается наименование области Кыргызской Республики в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц – СОАТЕ».

6. В столбце 6 «Район» указывается наименование района области в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц – СОАТЕ».

7. В столбце 7 «Айыльный аймак» указывается наименование айыльного аймака района в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц – СОАТЕ».

8. В столбце 8 «Город/пгт/село» указывается наименование города, районных центров, пгт, села в соответствии со справочником Национального статистического комитета Кыргызской Республики «Классификатор админ. террит. единиц – СОАТЕ».

9. В столбце 7 «Улица» указывается наименование улицы. В случае если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 «Местоположение», т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д.

10. В столбце 10 «Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством», указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством («Элкарт», VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.).

11. В столбце 11 «Период доступа» указывается время/период доступа к данному устройству.

К отчету должно прилагаться сопроводительное письмо, в котором отражена информация по внесенным изменениям (установка/изъятие и перемещение банковского оборудования).

Отчеты/уведомления должны предоставляться в форме и сроки, установленные Национальным банком. Платежная организация несет ответственность за строгое соблюдение всех условий и требований настоящего Положения, в том числе за предоставление своевременной и корректной информации.».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций» от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-1-(ПС) следующее изменение:

Положение «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций», утвержденное вышеуказанным постановлением, дополнить главой 5-1 «Требования к процессу обслуживания банковских платежных карт» в следующей редакции:

- «Глава 5-1. Требования к процессу обслуживания платежных карт

40-1. При обслуживании платежных карт (далее – карты) ОПС/ПО должны обеспечить выполнение требований настоящего Положения.

40-2. При обслуживании платежных карт операторы платежных систем/платежные организации должны иметь действующий сертификат соответствия требованиям безопасности стандарта PCI DSS соответствующей платежной системы, с которой заключили договор об участии в системе, и, соответственно, выполнять требования безопасности PCI DSS.».

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты

Национального банка Кыргызской Республики»

1. Цель и задачи

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики» (далее – проект постановления) разработан в целях внесения изменений в некоторые нормативные акты по итогам успешного завершения специального регулятивного режима (далее – СРР), созданного для одной платежной организации с целью тестирования следующих банковских операций:

- выпуска (эмиссии) собственных электронных денег в обращение в обмен на наличные или безналичные денежные средства с предоставлением возможности держателям электронных денег осуществлять операции с электронными деньгами, в том числе их погашение;

- эквайринга банковских карт (НПС «Элкарт», МПС Visa и Mastercard), включая интернет-эквайринг в целях электронной коммерции, через POS-терминалы, в том числе виртуальные и мобильные POS-терминалы, а также с использованием QR-кодов, путем заключения договорных отношений с торгово-сервисными предприятиями (далее – ТСП) по установке POS-терминалов/ использованию QR-кодов и приему банковских карт в качестве средства платежа за реализуемые товары, работы, услуги ТСП, а также обеспечения расчетов с ТСП в рамках договоров с коммерческими банками и/или операторами систем расчетов электронными деньгами.

Тестирование проводилось с 1 сентября 2021 года по 28 августа 2023 года на основании лицензии Национального банка на право проведения вышеотмеченных видов операций и признано успешным Комитетом по платежной системе Национального банка (далее – КПС).

2. Описательная часть

В соответствии с пунктом 34 Положения «О специальном регулятивном режиме», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА) (далее – Положение), КПС признает тестирование успешным на основании заключения уполномоченного структурного подразделения в случае, если по результатам тестирования участник СРР достиг количественных и качественных критериев, указанных в условиях СРР. В соответствии с постановлением КПС от 24 августа 2023 года № 2023-ЗСД-КОМ-КПС-11/1 результаты тестирования признаны успешными. Внесение изменений производится согласно вышеуказанному постановлению КПС в целях исключения препятствий по оказанию операторами платежных систем/платежными организациями (далее – ОПС/ПО) операций/услуг, прошедших тестирование.

С учетом проведенного анализа регулятивного воздействия к проекту постановления предлагается установить уставной капитал в размере 20 млн сомов для платежных организаций, которые будут оказывать услуги эквайринга банковских карт в дополнение к уже установленным требованиям по размеру уставного капитала.

Проектом предлагается определить, что ОПС/ПО при наличии обеих лицензий вправе в качестве сопутствующей деятельности оказывать услуги по эквайрингу банковских платежных карт, электронных кошельков, платежных QR-кодов.

Вместе с этим проектом постановления предлагается определить виды эквайринга и установить минимальные требования к заключаемым договорам ТСП, включая соблюдение мер безопасности при оказании услуг по интернет-эквайрингу ТСП.

Проектом постановления предусмотрены изменения (сравнительная таблица прилагается) в следующие постановления Правления Национального банка, разрешающие проводить платежным организациям операции по эквайрингу банковских карт, электронных денег и платежных QR-кодов:

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года

№ 2019-П-14/46-1-(ПС);

- «Об утверждении Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 30 сентября 2019 года

№ 2019-П-14/50-2-(ПС).

3. Прогнозы социальных, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, экономических и коррупционных последствий

Проект постановления направлен на расширение перечня субъектов, оказывающих финансовые услуги, в целях развития безналичных платежей и расчетов. Расширение перечня субъектов, оказывающих финансовые услуги населению, повлечет за собой развитие здоровой конкуренции, что приведет к снижению стоимости финансовых услуг, выработке новых предложений для потребителей.

Проект постановления не повлечет социальные, правовые, правозащитные, гендерные, экологические, экономические и коррупционные последствия.

4. Информация о результатах общественного обсуждения

Материалы по проекту постановления будут размещены для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка и на Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики (koomtalkuu.gov.kg).

5. Анализ соответствия проекта законодательству

Проект постановления не противоречит нормам действующего законодательства Кыргызской Республики.

6. Информация о необходимости финансирования

Дополнительных финансовых затрат при принятии проекта постановления не требуется.

7. Информация об анализе регулятивного воздействия (АРВ)

К проекту постановления проведен анализ регулятивного воздействия в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной Национальным банком.

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

УТВЕРЖДАЮ

Председатель

Национального банка

Кыргызской Республики

Боконтаев К.К.

____________________

(подпись)

«____» ____________ 20__ года

АНАЛИЗ РЕГУЛЯТИВНОГО ВОЗДЕЙСТВИЯ

к проекту постановления «О внесении изменений в некоторые нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики»

Основание для разработки: приказ Национального банка от 1 сентября 2023 г.

№ 2023-Пр-141/203-О и от 26.10.2023 г. № 2023-Пр-141/231-О

Сроки проведения АРВ: 1 сентября 2023 г. ___________ 2023 г.

(начало) (окончание)

Рабочая группа:

№	Ф.И.О	Подпись	Организация
1.	Султаналиев А.З.		начальник управления платежных систем Национального банка, руководитель рабочей группы
2.	Акулуева М.Ш.		начальник отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка
3.	Мамбеталиева А.З.		ведущий специалист отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка (секретарь рабочей группы)
4.	Керимкулов А.С.		ведущий специалист отдела по цифровым и финансовым технологиям управления платежных систем Национального банка
5.	Айылчиев Б.К.		исполняющий обязанности начальника отдела по операторам платежных систем и платежным организациям управления платежных систем Национального банка
6.	Исаев А.С.		сотрудник по срочному трудовому договору отдела контроля и надзора за платежными системами управления платежных систем Национального банка
7.	Маманова А.А.		юрист отдела законопроектных работ юридического управления Национального банка
8.	Садыков А.У.		главный инспектор отдела развития цифровых банковских операций управления методологии надзора Национального банка
9.	Дуйшенов С.А.		управляющий директор ОсОО «РПС» (по согласованию)
10.	Безуглов А.Г.		заместитель председателя ОсОО «ПЭЙ 24» (по согласованию)
11.	Алыбаев Ж.Т.		инженер-разработчик продуктивных сред ОсОО «ПЭЙ 24» (по согласованию)
12.	Шаршембаева Э.М.		главный специалист отдела методологии управления методологии и моделирования бизнес-процессов ОАО «Оптима Банк» (по согласованию)
13.	Ахметов Т.		заместитель начальника департамента дистанционных банковских сервисов ОАО «РСК Банк» (по согласованию)
14.	Джумашева А.Н.		начальник юридического отдела ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр» (по согласованию)
15.	Ажар Сабыракун		начальник отдела разработки продуктов ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр» (по согласованию).

Контактные данные ответственного лица: Мамбеталиева А.З., ведущий специалист отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка (секретарь рабочей группы), тел.: 66-90-99,

e-mail: azmambetalieva@nbkr.kg.

I. ПРОБЛЕМЫ И ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ИЗМЕНЕНИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ

1. Описание проблем

Согласно действующему банковскому законодательству Кыргызской Республики эквайринг банковских карт на территории Кыргызской Республики осуществляют коммерческие банки на основании норм Положения «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) от 9 декабря 2015 года № 76/8. Остальные финансово-кредитные организации (далее – ФКО) и операторы платежных систем/платежные организации (далее – ОПС/ПО) эквайринг банковских карт не осуществляли.

В рамках специального регулятивного режима (далее – СРР) протестирован эквайринг банковских карт ОПС/ПО ОсОО «Региональные платежные системы» (далее – ОсОО «РПС») в период с 1 сентября 2021 года по 28 августа 2023 года.

Постановлением Комитета по платежной системе Национального банка (далее – КПС) от 24 августа 2023 года № 2023-ЗСД-КОМ-КПС-11/1 тестирование, проведенное ОсОО «РПС» с 1 сентября 2021 года по 28 августа 2023 года, было признано успешным.

Согласно законодательству Кыргызской Республики, в случае успешного окончания СРР проводятся мероприятия по устранению препятствий для осуществления поднадзорными организациями апробированных операций.

2. Масштаб проблемы

Масштабы рассматриваемых проблем затрагивают деятельность ОПС/ПО и коммерческих банков. Если ранее ОПС/ПО проводили эквайринг банковских карт на основании агентских соглашений с коммерческими банками, то теперь ОПС/ПО будут проводить эквайринг самостоятельно, при этом коммерческие банки становятся расчетным банком для ОПС/ПО. Тем самым результаты СРР расширяют виды банковских операций, допустимых для ОПС/ПО.

При этом, необходимо отметить, что лицензирование ОПС/ПО Национальным банком стало доступно в 2015 году для расширения субъектов, оказывающих банковские услуги и операции.

Согласно действующим требованиям законодательства Кыргызской Республики, ОПС/ПО вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии (прием платежей в пользу третьих лиц и оказание услуг по процессингу и клирингу платежей), а также оказывать консультационные/информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности.

По состоянию на 1 декабря 2023 года 28 организаций имели лицензии ОПС/ПО. Объемы платежей в пользу третьих лиц, проведенные ОПС/ПО за период с начала 2018 года по I полугодие 2023 года, представлены в таблице № 1. Как видно из таблицы, объемы проводимых платежей растут, в частности в 2021-2022 годах было проведено в 2 раза больше платежей по сравнению с предыдущими годами соответственно. Объемы проведенных платежей за первое полугодие 2023 года приближаются к показателям за весь 2022 год.

Таблица 1.

Год	Показатели
Год	Количество (тыс. ед.)	Объем (млн сом)
2018	174 094,8	29 167,2
2019	168 234,7	32 744,5
2020	148 878,7	46 452,0
2021	156 905,7	92 112,1
2022	186 240,0	187 341,1
1 полуг. 2023 г.	113 972,8	158 830,2

Статьей 48 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» определены банковская деятельность и банковские операции. Итоги СРР ОсОО «РПС» кроме эквайринга банковских карт позволят выпускать электронные деньги ОПС/ПО.

Тем самым в ОПС/ПО при запуске новых услуг по результатам СРР прогнозируется увеличение оборотов. Увеличение оборотов предполагает наращивание капитала, трудовых ресурсов и увеличение возможностей для получения прибыли. Однако для ОПС/ПО отсутствуют обязательные требования по соблюдению экономических нормативов, выполнению обязательных резервных требований (выпуск электронных денег по своей природе близок к привлечению вкладов и оказанию расчетно-кассовых услуг, прием денежных средств от клиентов в пользу третьих лиц создает обязательства перед третьими лицами).

В этой связи возникает нездоровая конкуренция между банками и ОПС/ПО. Для недопущения нездоровой конкуренции предлагается увеличить уставный капитал ОПС/ПО, которые планируют осуществлять эквайринг банковских карт.

3. Основания для изменения регулирования, актуальность решения проблемы

Согласно пункту 36 Положения «О специальном регулятивном режиме», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 12 августа 2020 года № 2020-П-12\45-3-(НПА), в случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта Национального банка, исключающего препятствие оказанию услуг/технологии, прошедших тестирование.

КПС постановлением от 24.08.2023 г. № 2023-ЗСД-КОМ-КПС-11/1 признал успешным результаты СРР ОсОО «РПС», проведенного с 1 сентября 2021 года

по 28 августа 2023 года.

Кроме того, одним из приоритетных мероприятий государственной политики является увеличение безналичных платежей и расчетов. В целях повышения прозрачности всех платежей в экономике страны с 2003 года проводились мероприятия по реализации Государственной программы по увеличению доли безналичных платежей и расчетов. Вопрос увеличения доли безналичных платежей и расчетов в республике остается все еще актуальным. В целях повышения доступа населения к платежным услугам, особенно в регионах, проводится постоянная работа по расширению банковской и платежной инфраструктур.

В соответствии со статьей 27 Закона Кыргызской Республики «О защите прав потребителей» продавец не вправе ограничивать покупателя в выборе способа оплаты при расчете за товары (работы, услуги) в безналичной форме.

Кроме того, постановлением Правительства Кыргызской Республики «О мерах по защите прав потребителей» от 23 декабря 2015 года № 869 установлено требование к индивидуальным предпринимателям и (или) юридическим лицам, осуществляющим деятельность, согласно Перечню, обеспечить установку и применение оборудования (программно-технического устройства), предназначенного для приема платежей с использованием банковских платежных карт, электронных денег и/или QR-кода.

По итогам III квартала 2023 года было проведено 49,8 млн транзакций с использованием карт на общую сумму 225,7 млрд сомов (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатели увеличились на 56,3 и 66,1 процента соответственно, а с начала 2023 года на 25,7 и 32,6 процентов соответственно). Из них:

- количество операций по обналичиванию денежных средств составило 23,9 млн транзакций на общую сумму 172,8 млрд сомов, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество операций выросло на 36,8 процентов, а объем – на 53,7 процентов, показатели с начала 2023 года выросли на 11,5 и 25,8 процентов соответственно;

- количество операций, проведенных через POS-терминалы в торгово-сервисных предприятиях, составило 25,9 млн транзакций на общую сумму 52,8 млрд сомов, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество операций увеличилось на 79,8 процентов, а объем операций вырос в 2,3 раза, при этом с начала 2023 года показатели количества операций выросли на 42,3 процентов, а объем операций –

в 1,6 раза.

В целях расширения и распространения различных способов приема платежей в торгово-сервисных предприятиях (далее – ТСП) и увеличения объема безналичных расчетов по всей стране необходимо рассмотреть возможность увеличения субъектов, оказывающих услуги по приему безналичных оплат.

4. Международный опыт

Республика Грузия:

В соответствии со статьей 13 Закона Грузии «О платежной системе и платежных услугах» от 25.05.2012 г. № 6304-Iს выпуск или (и) эквайринг платежных инструментов, в том числе, инструментов электронных денег отнесены к перечню платежных услуг, предоставление которых дозволено провайдерам платежных услуг (платежным организациям).

Республика Беларусь:

В соответствии со статьей 9 Закона Республики Беларусь «О платежной системе и платежных услугах» от 19 апреля 2022 г. № 164-З эквайринг платежных операций отнесен к перечню платежных услуг, предоставление которых дозволено поставщикам платежных услуг (платежным организациям).

Европейский союз:

В соответствии с Директивой Европейского союза об оказании платёжных услуг, которая пересмотрена в 2023 году, собственные средства поставщиков услуг, оказывающих в том числе услуги по эквайрингу карт, должны составлять не менее 150 000 евро (около 14 млн сомов).

II. ОПИСАНИЕ ПРЕДЛАГАЕМОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

Проектом предполагается включить эквайринг банковских карт в сопутствующие услуги, которые могут оказывать ОПС/ПО для обеспечения основной деятельности. В данный момент действуют следующие требования к уставному капиталу ОПС/ПО:

1) 1 млн сомов – для ОПС и 2 млн сомов – для ПО;

2) не менее 10 млн сомов для приема оплат в пользу государственного бюджета и совершения платежей в пользу третьих лиц – нерезидентов (трансграничные платежи);

3) при признании системы ОПС значимой – не менее 30 млн сомов, системно-значимой – не менее 200 000 млн сомов, и, если платежная организация и/или оператор платежной системы признаются провайдером критичных услуг – не менее 20 млн сомов.

При этом действуют требования по предоставлению страховых инструментов для поставщиков товаров/услуг при приеме оплаты в их пользу, установленные пунктом 33 Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденного постановлением Правления Национального банка

от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС).

Поскольку принятые деньги в пользу ТСП аналогичны приему денежных средств в пользу третьих лиц, при этом принятые платежи через POS-терминалы ОПС/ПО (согласно испытанной и протестированной модели в СРР) первоначально попадают на расчетный счет ОПС/ПО, и далее ОПС/ПО перечисляет принятые деньги на расчетный счет ТСП (в зависимости от заключенного договора с ТСП), установление гарантий для своевременного и полного обеспечения принятых платежей является актуальным. Это предполагает снижение возможных рисков для ТСП и гарантированность получения своих денежных средств, вырученных с продаж/оказания услуг.

Одной из мер является увеличение уставного капитала для тех ОПС/ПО, которые будут выпускать электронные деньги и проводить эквайринг платежных карт.

Требование об увеличении уставного капитала обусловлено решением вышеотмеченных проблем и с учетом того, что активно развиваются платежные системы, которые позволяют проводить платежи не только с помощью банковских карт, но и с использованием двухмерных символов (QR-кодов), что повлечет увеличение объемов безналичных платежей.

Необходимо также отметить высокую заинтересованность в проведении эквайринга банковских карт многими ОПС/ПО. Для рационального распределения гарантий, которые ОПС/ПО предоставляют авансом для поставщиков товаров/услуг, потребуются денежные средства, и уставной капитал должен использоваться для данной цели.

Вместе с тем эквайринг банковских платежных карт, электронных кошельков,

QR-кодов предлагается определить как сопутствующую услугу к основной деятельности ПО, которую ПО может оказывать при наличии лицензии как ПО, так и ОПС. Кроме этого, в целях приведения в соответствие с частью 3-1 статьи 3 Закона Кыргызской Республики

«О платежной системе Кыргызской Республики» предлагается дополнить Положение

«О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» в части определения иной деятельности, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности, согласно требованиям Национального банка по лицензированию деятельности платежных организаций и операторов платежных систем.

Вместе с этим проектом постановления предлагается определить виды эквайринга и установить минимальные требования к заключаемым договорам с ТСП, включая соблюдение мер безопасности при оказании услуг по интернет-эквайрингу ТСП.

Проектом предполагается внесение изменений в следующие нормативные правовые акты (далее – НПА) Национального банка, позволяющие устранить препятствие для оказания услуг по эквайрингу карт ОПС/ПО:

- Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике»

от 9 декабря 2015 года № 76/8;

- Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС);

- Положение «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций», от 31 марта 2023 года

№ 2023-П-14/21-1-(ПС);

- Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС).

5. Цель регулирования

В связи с увеличением субъектов, оказывающих услуги по эквайрингу банковских платежных карт, возникает необходимость в установлении регуляторных требований к этим (новым) субъектам наряду с банками в целях обеспечения равного подхода к их оказанию, а также в целях минимизации отдельных рисков, возникающих при оказании обозначенных услуг.

6. Предлагаемое регулирование

Разработка проекта НПА «О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики», включающая нормы по расширению субъектов, которым разрешается проводить эквайринг.

7. Оценка вероятных социальных и экономических последствий регулирования

7.1. Ожидаемая результативность (уровень достижения цели регулирования) на дату.

В первый год после разрешения эквайринга карт ОПС/ПО ожидается, что на рынке будут активно предлагать услуги не менее 5 ОПС/ПО. Основанием являются поданные заявления ОПС/ПО на тестирование услуги эквайринга во время проведения СРР ОсОО «РПС». Тем самым подтверждается активность рынка.

7.2. Ожидаемое воздействие на экономику, социальный сектор и экологию:

1) воздействие на экономику – положительное, так как ожидается увеличение доли безналичных расчетов, тем самым показатели (налогооблагаемая база ТСП) для налогообложения увеличится;

2) воздействие на социальную сферу – позитивное, поскольку экономический рост в стране предполагает увеличение отчислений из бюджета на социальную поддержку населения;

3) воздействие на экологию – позитивное, так как при увеличении числа субъектов, оказывающих услуги эквайринга, увеличение доли безналичных расчетов влечет за собой уменьшение расходов на печатание банкнот, транспортировку наличных денег при инкассации.

7.3. Ожидаемое воздействие на основные группы заинтересованных сторон – адресатов регулирования:

1) государственные органы – положительное, увеличение доходной части государственного бюджета.

2) предприниматели:

2.1) банки – конкуренция со стороны ОПС/ПО, что влечет за собой уменьшение прибыли от эквайринга;

2.2) предприниматели (владельцы ТСП) – позитивное, так как с увеличением конкуренции между субъектами, оказывающими услуги эквайринга, ожидается снижение комиссий на услуги по эквайрингу.

3) ОПС/ПО – позитивное, поскольку расширяются способы получения прибыли

4) население – позитивное, так как ожидается увеличение POS-терминалов, через которые можно будет оплатить за услуги/товары. Сейчас в стране актуальна проблема отсутствия POS-терминалов во всех ТСП. Населению приходится искать банкоматы для снятия наличных в целях совершения покупок или оплаты услуг.

8. Оценка рисков во время реализации предлагаемого регулирования

Риск несвоевременной уплаты/неполной уплаты собранных средств ОПС/ПО в пользу ТСП, так как средства сперва поступают на счет ОПС/ПО и затем только ОПС/ПО производит расчеты (в зависимости от достигнутых договоренностей расчеты могут осуществляться позднее). Национальный банк не вмешивается в договорные отношения поднадзорных организаций.

Оценка риска:

- риск присутствует. В случае эквайринга банком вырученные средства в конце операционного дня попадают на счет ТСП, которым распоряжается само ТСП. Вырученные средства ТСП становятся доступными ему сразу же, нежели в модели с взаиморасчетами с ОПС/ПО;

Предлагаемые меры смягчения:

- повысить уставной капитал ОПС/ПО для внесения аванса в счет будущих платежей и тем самым нарастить потенциал ОПС/ПО.

9. Оценка воздействия на конкуренцию

Предлагаемое регулирование окажет воздействие на конкуренцию, так как ранее эквайрингом банковских карт занимались только коммерческие банки и ОсОО МКК «М Булак» в ограниченном режиме по итогам успешного СРР, и увеличится число субъектов, оказывающих услуги эквайринга.

10. Мнения заинтересованных сторон

Мнения заинтересованных сторон будут отражены по итогам общественного обсуждения.

11. Обоснование выбора предлагаемого регулирования

В рамках исполнения постановления КПС от 24.08.2023 г. № 2023-ЗСД-КОМ-КПС-11/1 о подготовке изменений в нормативные правовые акты, исключающих препятствия по оказанию ОПС/ПО услуг по эквайрингу карт, предлагается принять изменения в НПА согласно разработанному проекту изменений.

Привести основные аргументы в поддержку предлагаемого регулирования.

В целях развития безналичных расчетов и увеличения субъектов, оказывающих услуги эквайринга, рекомендуется принять предлагаемое регулирование. Учитывая, что часть банков не направлена на развитие розничного бизнеса, ниша все еще остается востребованной. С учетом цифровизации и развития новых видов технологий ожидается предложение новых видов проведения эквайринга.

12. Приложение

К аналитической записке прилагаются:

- приказы Национального банка от 1 сентября 2023 г. № 2023-Пр-141/203-О

«О создании рабочей группы» и от 26.10.2023 г. № 2023-Пр-141/231-О.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

к проекту постановления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»

Действующая редакция

Предлагаемая редакция

Положение «О банковских платежных картах в Кыргызской Республике» от 9 декабря 2015 года № 76/8

Глава 2. Термины и определения

Виртуальный POS-терминал - веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики.

Виртуальный POS-терминал - веб-интерфейс, заменяющий физический POS-терминал и взаимодействующий с системой банка/платежной организации для совершения операций по оплате за товары и услуги посредством банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания. Виртуальный POS-терминал может также использоваться для пополнения банковских счетов с учетом критериев оценки степени (уровня) риска банка, согласно внутренним нормативным документам, а также соблюдения требований законодательства Кыргызской Республики.

Отсутствует

Оплата по платежному QR-коду - дистанционная оплата за товары или услуги с применением мобильного приложения своего банка/платежной системы без использования POS-терминала либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрихкода.

Периферийные устройства – терминалы, банкоматы, платежные терминалы и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания.

Периферийные устройства (эквайринговое оборудование) – терминалы, банкоматы, платежные терминалы и иные устройства, составляющие техническую инфраструктуру по приему и обслуживанию банковских платежных карт и других инструментов дистанционного обслуживания.

Эквайер - банк, получивший разрешение на осуществление эквайринга, владелец сети периферийных устройств, обеспечивающий возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

Эквайринг - деятельность банка, связанная с осуществлением расчетов с использованием банковских платежных карт, обеспечивающая возможность проведения авторизации и проведения транзакции через периферийные устройства, а также заключения договорных отношений с ТСП в соответствии с технологиями и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательства Кыргызской Республики.

Отсутствует

Эквайер - банк, платежная организация, являющиеся владельцами периферийных устройств, обеспечивающих возможность проведения авторизации или транзакций через свои периферийные устройства в соответствии с технологией и нормативными актами соответствующих платежных систем и законодательством Кыргызской Республики.

Эквайринг - деятельность, обеспечивающая возможность проведения авторизации и транзакции через периферийные устройства с применением различных платежных инструментов/технологий на основании заключенных договорных отношений с торгово-сервисными предприятиями по приему платежей в соответствии с технологиями соответствующих платежных систем и законодательства Кыргызской Республики.

В зависимости от используемых инструментов и технологий для проведения расчетов, эквайринг включает следующие основные виды:

Торговый эквайринг – услуга, оказываемая эквайером для торгово-сервисных предприятий (далее – ТСП) по установке POS-терминалов для приема безналичных платежей с применением различных платежных инструментов на основании заключенного договора.

Интернет-эквайринг - услуга эквайера по приему безналичных расчетов с применением - платежных карт и электронных денег за товары и услуги, реализуемые через торговые платформы и интернет-магазины через специальный веб-интерфейс, который обеспечивает передачу платежной информации и сохраняет ее конфиденциальность.

Мобильный эквайринг – услуга эквайера по приему безналичных расчетов с применением - платежных карт через мобильное приложение и специальный мобильный POS-терминал (mPOS – терминал) с применением мобильного телефона либо планшета.

Глава 8. Требования к эквайрингу

53. Для установки периферийного устройства в ТСП эквайер должен заключить договор с ТСП об открытии счета для проведения расчетов по транзакциям, проведенным с использованием терминала, и на право приема и обслуживания карт соответствующей системы. Договор между эквайером и ТСП должен содержать следующее:

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установлении более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования), в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- права и обязанности ТСП и эквайера по приему и обслуживанию карт;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установлении более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты картой или с использованием QR-кода;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- вид деятельности ТСП и обязательства ТСП о соблюдении деятельности ТСП, заявленной в договоре;

- требования о соблюдении ТСП законодательства ПФТД/ЛПД;

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования), в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой;

- процедуру возмещения стоимости товара, приобретенного по карте, при его возврате;

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

Отсутствует

53-1. Банк при оказании услуг по интернет-эквайрингу для ТСП должен удостовериться в принадлежности сайта ТСП.

Отсутствует

53-2. Договор между банком и ТСП, заключенный для оказания услуг интернет-эквайринга, должен содержать условия, применимые к платежным картам, предусмотренные пунктом 53 настоящего Положения, а также следующие условия:

- соответствие сайта ТСП требованиям банка;

- наличие требований к авторизациям держателей карт на сайте ТСП.

Отсутствует

53-3. Банк в целях соблюдения требований ПФТД/ЛПД в авторизационных сообщениях должен указывать идентифицирующие ТСП данные (наименование ТСП и его ИНН, ФИО ИП/ЧП, ИНН и его ИНН, официальный сайт ТСП/ИП/ЧП, через который осуществляется продажа товаров/оказание услуг).

Отсутствует

55-1. Банк перед заключением договора с ТСП должен осуществить проверку заявленной деятельности ТСП и сайта ТСП, указанных в договоре. Данные условия должны быть регламентированы во внутренних документах банка.

Отсутствует

55-2. Банк должен периодически не реже 1 раза в 3 месяца проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности, либо подозрения на осуществление ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД либо проведением запрещенных законодательством операций, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом банк должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП.

Отсутствует

56-1. При оказании услуг интернет-эквайринга, банк вправе устанавливать не более 1 виртуального POS - терминала с одним кодом Merchant Category Code (далее – MCC) на сайте ТСП, с которым заключил договор. В случае если виртуальный POS – терминал будет использоваться ТСП не в соответствии с установленным MCC, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор.

Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС)

РАЗДЕЛ 1. ПЛАТЕЖНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ И ОПЕРАТОРЫ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ И ИХ АКЦИОНЕРЫ (УЧРЕДИТЕЛИ)/УЧАСТНИКИ

Глава 1. Общие положения

Пункт 2-1:

2-1. Оператор платежной системы может совмещать свою деятельность только с деятельностью платежной организации.

Оператор платежной системы/платежная организация вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в лицензии, а также оказывать консультационные/информационные услуги и осуществлять иную деятельность, которая является сопутствующей к основной или необходима для обеспечения его основной деятельности, согласно пунктам 7 и 29 Положения «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС).

Пункт 2-1:

Оператор платежной системы/платежная организация (при наличии обеих лицензий) вправе в качестве сопутствующей деятельности оказывать услуги по эквайрингу банковских платежных карт, электронных кошельков, QR–кодов только при условии выполнения требований, установленных настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка.

Отсутствует

12-1. Платежная организация для оказания услуг эквайринга платежных карт, электронных кошельков, QR–кодов в пользу локальных ТСП должна иметь уставной капитал не менее 20 000 000 (двадцати миллионов) сомов.

- в пользу третьих лиц - поставщиков товаров/услуг-нерезидентов (далее – трансграничные платежи).

13. В случае если платежная система оператора платежной системы, согласно критериям значимости, установленным в Политике по надзору (оверсайту) за платежной системой Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июля 2015 года № 38/4, признается системно-значимой/значимой платежной системой, или платежная организация/оператор платежной системы признается провайдером критичных услуг по итогам 12 (двенадцати) месяцев и более, то минимальный размер уставного капитала устанавливается в зависимости от степени значимости платежной системы в следующих размерах:

1) не менее 200000000 (двухсот миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой;

2) не менее 30000000 (тридцати миллионов) сомов, если платежная система признается значимой;

1) не менее 200000000 (двухсот миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой;

2) не менее 30000000 (тридцати миллионов) сомов, если платежная система признается значимой;

1) не менее 230000000 (двухсот тридцати миллионов) сомов, если платежная система признается системно-значимой;

2) не менее 60000000 (шестидесяти миллионов) сомов, если платежная система признается значимой;

Положение «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 сентября 2019 года № 2019-П-14/50-2-(ПС)

Глава 2. Используемые термины и определения

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Отсутствуют

6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:

Оплата по платежному QR-коду - дистанционный расчет за товары или услуги с применением мобильного приложения своего банка/платежной системы без использования POS-терминала либо других устройств посредством считывания двухмерных символов штрихкода.

Отсутствует

Глава 8. Требования к платежной организации, осуществляющей эквайринговую деятельность.

101. Настоящая глава определяет требования к платежным организациям, оказывающим услуги по приему безналичных платежей в пользу поставщиков товаров/услуг (торгово-сервисные предприятия (далее – ТСП), поставщики государственных услуг, коммунальных услуг и т.п.) посредством периферийных устройств (далее – эквайринг/эквайринговая деятельность/эквайринговые услуги) и порядок ее оказания. Плательщики осуществляют оплату за товары и услуги в пользу поставщиков через эквайринговое оборудование с применением - платежных карт и систем с бесконтактной технологией оплаты.

- покупка товаров/услуг через POS-терминалы, виртуальные POS-терминалы;

- покупка товаров/ услуг с использованием QR-кодов;

- пополнение банковских счетов, перевод денежных средств.

Платежной организации в рамках оказания эквайринга запрещается выдача наличных денежных средств.

104. Для осуществления эквайринга платежная организация должна соблюдать требования по уставному капиталу, установленные в положении «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 2 сентября 2019 года

№ 2019-П-14/46-1-(ПС).

107. Платежная организация для оказания эквайринга по приему - платежных карт должна заключить договор с соответствующей платежной системой с использованием карт и ее оператором об участии в системе и получить разрешение (лицензия, сертификат) на прием платежей с использованием карт данной системы (merchant service provider).

108. Платежная организация для осуществления эквайринга должна направить заявление установленной формы согласно приложению 3 к настоящему Положению в Национальный банк о намерении осуществлять эквайринг, приложив документы, подтверждающие соответствие требований к размеру уставного капитала, а также приложить разрешения от соответствующих платежных систем (карточные системы), копии соответствующего договора с системой и типового договора с ТСП.

Срок рассмотрения документов и проведения предварительной проверки составляет 30 календарных дней.

В случае обнаружения несоответствия направленных документов, Национальный банк направляет письмо о доработке документов.

110. Платежная организация должна предоставить дополнительные документы в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения письменного уведомления Национального банка. Документы могут быть предоставлены по электронной почте с последующим досылом оригинала/ов документов. При этом отсчет срока рассмотрения заявления и документов начинается вновь со дня получения дополнительных документов (электронных/бумажных), удовлетворяющих требованиям настоящего Положения.

111. При предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков, Национальный банк отказывает в рассмотрении документов и направляет письменное уведомление об этом.

117. Все эквайринговое оборудование, приобретаемое платежной организацией для приема платежей с использованием - платежных карт, должно обеспечивать функциональную совместимость различных видов карт для их взаимного обслуживания и соответствовать техническим стандартам платежных систем.

118. Платежная организация должна разместить на периферийном устройстве следующую информацию:

-наименование платежной организации,

-наименование платежной системы, карты которой принимаются к обслуживанию,

-телефон горячей линии

- иную необходимую информацию для клиента.

120. Программное обеспечение, позволяющее проводить мобильный эквайринг и внедряемое в портативные устройства должно обеспечивать надежность и безопасность проведения платежей и оборудовано возможностью управлять удаленно.

Договор между платежной организацией и ТСП должен содержать следующее:

- наименование ТСП и его юридический адрес;

- вид деятельности ТСП и обязательства ТСП о соблюдении деятельности ТСП, заявленной в договоре;

- требования о соблюдении ТСП законодательства ПФТД/ЛПД;

- требования о запрете проведения платежей за операции, запрещенные законодательством;

- виды карт, принимаемых ТСП к обслуживанию в обязательном порядке;

- запрет ТСП на установление дополнительной комиссии или установлении более высокой цены (наценки) на товар/услугу в случае оплаты безналичным способом картой или с использованием QR-кода;

- размер комиссий;

- основные требования по соблюдению правил безопасности ТСП при использовании POS-терминала;

- основные требования по соблюдению безопасности при приеме карт ТСП в качестве средства оплаты (авторизация, идентификация держателя карты, обязательное использование PIN-кода держателем карты при проведении транзакции (если иное не предусмотрено правилами соответствующей платежной системы), лимиты и иные требования), в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;

- порядок возврата сумм по проведенным операциям, опротестованным соответствующей системой (chargeback);

- порядок рассмотрения споров;

- порядок расторжения договора;

- наличие требований к авторизациям держателей карт на сайте ТСП.

124. Платежная организация должна обеспечить обучение уполномоченных сотрудников ТСП правилам приема и обслуживания карт, распознаваний поддельных карт или случаев возможного мошенничества в соответствии со всеми процедурами безопасности, установленными в соответствующей системе. Процедуры безопасности обслуживания карт не подлежат разглашению третьим лицам, за исключением уполномоченных сотрудников ТСП, осуществляющих прием и обслуживание - платежных карт в периферийных устройствах.

125. ТСП может установить собственный терминал или другие устройства для приема оплаты на условиях соответствия установленным требованиям и стандартам, предъявляемым платежной организацией, соответствующей системой и настоящим Положением. В системе терминал определяется как устройство платежной организации.

126. При оказании услуг интернет-эквайринга, платежная организация вправе устанавливать не более 1 виртуального POS- терминала с одним кодом Merchant Category Code на сайте ТСП, с которым заключил договор. В случае если виртуальный POS – терминал будет использоваться ТСП не в соответствии с установленным MCC, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор.

128. Эквайер в целях соблюдения требований ПФТД/ЛПД в авторизационных сообщениях должен указывать идентифицирующие ТСП данные (наименование ТСП и его ИНН, ФИО ИП/ЧП и его ИНН, официальный сайт ТСП/ИП/ЧП, через который осуществляется продажа товаров/оказание услуг).

129. Платежная организация должна периодически не реже 1 раза в 3 месяца проверять соответствие ТСП фактической деятельности, указанной в договоре. В случае обнаружения несоответствия заявленной деятельности, либо подозрении на осуществлении ТСП операций, связанных с нарушением законодательства по ПФТД/ЛПД либо проведении запрещенных законодательством операций, банк вправе прекратить оказывать эквайринговые услуги для ТСП и расторгнуть договор в одностороннем порядке. При этом банк должен провести окончательные взаиморасчеты с ТСП в соответствии с заключенным договором с ТСП.

131. Платежная организация должна предоставлять в Национальный банк сведения о периферийных устройствах не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, согласно форме отчета 8 к приложению 1 настоящего Положения.

Приложение 3 к Положению «О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»

Заявление

о готовности оказывать эквайринговые услуги

Настоящим __________________________________________________ (полное наименование платежной организации) заявляет о готовности оказывать эквайринговые услуги для торгово-сервисных предприятий, включая эквайринг - платежных карт _______________________________________________________ (наименование системы платежных карт и тип карт) согласно Договору ______________________________________ и официальному разрешению платежной системы, прилагаемым к данному Заявлению и просит включить в реестр платежных организаций, оказывающих эквайринговые услуги.

Председатель правления/Руководитель (подпись, печать)

Расшифровка подписи

Форма отчета 8

ОТЧЕТ

о реестре периферийных устройств

Наименование платежной организации: __________________________________________________

ИНН платежной организации: ____________________________________________________________

ОКПО платежной организации: ____________________________________________________________

По состоянию на «___» ______________ 20___ года

№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Местонахождение периферийного устройства						Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством	Период доступа
№№ п/п	Тип периферийного устройства	ID периферийного устройства	Место положение	Область	Район	Айыльный аймак	Город/пгт/село	Улица
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11

Председатель правления (подпись, печать)

Расшифровка подписи

ПРАВИЛА

по заполнению отчета по реестру периферийных устройств

1. В реестре периферийных устройств отражается информация о периферийных устройствах, обеспечивающих удаленный доступ к банковскому счету клиента посредством платежных карт, а также без использования платежных карт (платежных терминалов) с указанием их конкретного месторасположения и минимальной информации о самом устройстве.

4. В столбце 4 «Местоположение» указывается наименование места, где расположено устройство (ТСП, организация, и т.д.). Для виртуальных POS-терминалов (V-POS) указывается веб-адрес.

9. В столбце 7 «Улица» указывается наименование улицы. В случае, если периферийные устройства установлены на местах, не имеющих конкретного адреса (наименования улицы, №), то более развернутая информация указывается в столбце 4 «Местоположение», т.е. наименование организации, структурного подразделения данной организации и т.д.

10. В столбце 10 «Наименование платежных систем, обслуживаемых периферийным устройством», указывается наименование платежных систем, обслуживаемых данным устройством (Элкарт, VISA, MasterCard, UnionPay и т.д.).

11. В столбце 11 «Период доступа» указывается время/период доступа к данному устройству.

Положение «О требованиях по обеспечению информационной безопасности операторов платежных систем и платежных организаций» от 31 марта 2023 года № 2023-П-14/21-1-(ПС)

Отсутствует

Глава 5-1. Требования к процессу обслуживания платежных карт.

40-1. При обслуживании - платежных карт (далее - карт) ОПС/ПО должен обеспечить выполнение требований настоящего Положения.

40-2. При обслуживании платежных карт ОПС/ПО должны иметь действующий сертификат соответствия требованиям безопасности стандарта PCI DSS соответствующей платежной системы, с которой заключили договор об участии в системе, и соответственно выполнять требования безопасности PCI DSS.

Национальный банк Кыргызской Республики

720001, Кыргызская Республика, г.Бишкек, пр. Чуй, 168

Контакты

Быстрые ссылки

Государственные органы:

Дочерние организации:

Полезные ссылки: