СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ 

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики 

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме»  

от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА)» 

1. Цель и задачи 

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА)» (далее – проект постановления) разработан в целях расширения возможностей удаленной идентификации и верификации клиентов банков – граждан Кыргызской Республики, занимающихся предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя. 

2. Описательная часть 

Постановлением Правления Национального банка от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) был утвержден Порядок идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме (далее – Порядок). В рамках данного Порядка в период пандемии COVID-19 коммерческим банкам была предоставлена возможность проводить удаленную идентификацию и верификацию клиентов посредством видеосвязи и иных каналов взаимодействия, а у действующих или новых клиентов банков появилась возможность пользоваться услугами банков посредством дистанционного обслуживания. 

В Порядке под клиентами, которых можно удаленно идентифицировать и верифицировать, понимаются физические лица-граждане Кыргызской Республики и граждане Кыргызской Республики, занимающиеся предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя.  

Однако в настоящее время удаленная идентификация и верификация клиентов – -индивидуальных предпринимателей не проводится банками из-за отсутствия соответствующих онлайн-сервисов в Государственной налоговой службе при Министерстве финансов Кыргызской Республики, что не позволяет полноценно проводить банками надлежащую проверку клиентов в соответствии с требованиями законодательства о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

Учитывая на сегодняшний день инициативы Кабинета Министров Кыргызской Республики в части развития безналичных платежей и законодательные изменения по применению цифровых документов, а также возможности государственных систем по предоставлению соответствующих сервисов для финансовых институтов, предлагается дополнить Порядок отдельным условием проведения удаленной идентификации и верификации индивидуальных предпринимателей посредством государственных информационных систем, что, в свою очередь, создаст возможность для клиентов – индивидуальных предпринимателей, прошедших удаленную идентификацию и верификацию, установить отдельный лимит на максимальный баланс электронного кошелька и ограниченного функционального банковского счета. 

В рамках рассмотрения установления отдельного лимита по индивидуальным предпринимателям: 

- для электронного кошелька - 1 000 000 сомов, принимая во внимания требования законодательства Кыргызской Республики по ПФТД/ЛПД; 

- для ограниченного функционального банковского счета - 8 000 000 сомов, в соответствии с требованиями статьи 423 Налогового кодекса Кыргызской Республики, где для индивидуального предпринимателя, осуществляющего реализацию товаров, работ, услуг населению установлена налоговая ставка 0 процентов при размере выручки, который не превышает 8 000 000 сомов за последние 12 месяцев. 

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий. 

Принятие проекта постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет. 

4. Информация о результатах общественного обсуждения 

В соответствии со статьями 19 и 22 Закона «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики», а также с требованиями Положения «О нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» проекты нормативных правовых актов, непосредственно затрагивающие интересы граждан и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению.  

Материалы по проекту постановления будут размещены для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка и Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики.  

5. Анализ соответствия проекта законодательству 

Представленный проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики. 

6. Информация о необходимости финансирования 

Принятие проекта постановления не потребует дополнительного финансирования. 

7. Информация об анализе регулятивного воздействия 

К представленному проекту постановления проведен анализ регулятивного воздействия в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной постановлением Правления Национального банка от 21 декабря 2022 года № 2022-П-02/81-6-(НПА).  

Проект 

О внесении изменений в постановление Правления  

Национального банка Кыргызской Республики  

«О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» 

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» от 13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) (прилагается). 

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования. 

3. Юридическому управлению:  

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики; 

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики. 

4. Управлению методологии надзора в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков и ОЮЛ «Союз банков Кыргызстана». 

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения управления банковского надзора, управления платежных систем, юридического управления Национального банка Кыргызской Республики, областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления, курирующего управление методологии надзора. 

Приложение  

к постановлению Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от «__»_____________202__ года  

№___________________________ 

Изменения в постановление Правления  

Национального банка Кыргызской Республики  

«О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме» от  

13 мая 2020 года № 2020-П-12/27-1-(НПА) следующие изменения: 

в Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме, утвержденном вышеуказанным постановлением: 

- пункт 5-1 изложить в следующей редакции: 

«5-1. При использовании программного обеспечения для удаленной идентификации и верификации клиентов банк должен направить соответствующее уведомление с полным описанием программного обеспечения и методами удаленной идентификации и верификации клиентов, согласно требованиям Порядка, а также утвержденный советом директоров внутренний документ по анализу рисков ФТД/ЛПД в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в адрес Национального банка.»; 

- дополнить главой 4-1 в следующей редакции: 

«Глава 4-1. Идентификация и верификация в удаленном режиме клиентов – индивидуальных предпринимателей 

34-1. Идентификация и верификация в удаленном режиме клиентов – граждан Кыргызской Республики, занимающихся предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя, посредством государственных информационных систем приравнивается к идентификации и верификации по видеосвязи. 

34-2. Максимальный баланс для идентифицированных и верифицированных в удаленном режиме клиентов – граждан Кыргызской Республики, занимающихся предпринимательской деятельностью в качестве индивидуального предпринимателя, должен соответствовать приложению 6-1 настоящего Положения.»; 

- Приложение 1 к Порядку идентификации и верификации клиента в удаленном режиме дополнить таблицей 6-1 в следующей редакции: 

«Таблица 6-1. Ограничения по клиентам индивидуальным предпринимателям на максимальный баланс за 12 месяцев 

Превышение клиентом указанных в Таблице 6-1 оборотных показателей за 12 месяцев допускается только при проведении соответствующей процедуры по надлежащей проверке клиентов.». 

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА 

к проекту постановления «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики  

«О Порядке идентификации и верификации клиентов в удаленном режиме»