Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Примечание 

1. Правила регулирования операций коммерческого банка по доверительному управлению,  

утвержденные постановлением Национального банка от 14 декабря 1998 года № 34/9 

11. Отчетность банков - доверительных управляющих 

11.1. Банки, осуществляющие доверительное управление имуществом, обязаны ежегодно представлять в Национальный банк Кыргызской Республики, помимо годового отчета о деятельности банка, отчетность в соответствии с Приложением 1, 2, 3, 4, а также пояснительную записку, содержащую основные положения, методы оценки активов доверительного управления внутренней политики банка. Указанная информация должна быть также представлена в составе ежеквартального и годового Периодического регулятивного банковского отчета. Правильность отражения данной информации должна быть удостоверена подписью начальника отдела трастовых операций,  

11.1. Банки, осуществляющие доверительное управление имуществом, обязаны ежегодно представлять в Национальный банк Кыргызской Республики, помимо годового отчета о деятельности банка, отчетность в соответствии с Приложением 1, 2, 3, 4, а также пояснительную записку, содержащую основные положения, методы оценки активов доверительного управления внутренней политики банка. Указанная информация должна быть также представлена в составе ежеквартального и годового Регулятивного банковского отчета. Правильность отражения данной информации должна быть удостоверена подписью начальника отдела трастовых операций,  

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

2. Положение «О минимальных требованиях по управлению операционным риском в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 15 декабря 2005 года № 37/5 

III. Основы управления операционным риском  

3.3. Для обеспечения эффективного выявления операционного риска банк должен вести учет всех событий, связанных с возникновением операционного риска. Информация о риск-событиях банка представляется банком в Национальный банк ежемесячно в составе Периодического регулятивного банковского отчета. 

3.3. Для обеспечения эффективного выявления операционного риска банк должен вести учет всех событий, связанных с возникновением операционного риска. Информация о риск-событиях банка представляется банком в Национальный банк ежемесячно в составе Регулятивного банковского отчета. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

3. Правила создания и/или приобретения дочерних или зависимых компаний коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 10 июня 2009 года № 26/3 

8. Сведения и отчетность, представляемые банком в Национальный банк  

8.5. Банк представляет в Национальный банк Периодический регулятивный банковский отчет на индивидуальной и консолидированной основе в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком. 

8.5. Банк представляет в Национальный банк Регулятивный банковский отчет на индивидуальной и консолидированной основе в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

4. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), 

утвержденная постановлением Правления Национального банка от 31 октября 2012 года № 41/12 

Глава 2. Используемые термины и определения 

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

Банковский вклад (депозит) понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики.  

….. 

Декларация о трасте - письменный договор о том, что собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул собственности.  

Депозитный сертификат - это ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита).  

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).  

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.  

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо.  

Удостоверение кайрылмана понимается в том значении, которое указано в Положении о порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402.  

Физические лица - это граждане Кыргызской Республики, иностранные граждане, лица без гражданства.  

Юридическое лицо - это организация, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности.  

11. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения:  

Банковский вклад (депозит) понимается в том значении, которое указано в статье 749 Гражданского кодекса Кыргызской Республики.  

….. 

Декларация о трасте - письменный договор о том, что собственность, право на которую держит одно лицо, фактически принадлежит другому лицу, в интересах которого и был передан первому лицу правовой титул собственности.  

Депозитный сертификат - это ценная бумага, аналогичная сберегательному сертификату, однако его держателем может быть только юридическое лицо. В основе отношений между банком-эмитентом депозитного сертификата и его клиентом лежат отношения банковского вклада (депозита).  

Депозит нотариуса – это специальный счет, открываемый нотариусом в банке, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики о нотариате. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

Рекультивационный счет понимается в том значении, которое указано в Положении «О рекультивации земель, нарушенных в процессе пользования недрами», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 18 августа 2017 года № 517. 

Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).  

Санкционный перечень - перечень физических и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в террористической или экстремистской деятельности и распространении оружия массового уничтожения.  

Сберегательный сертификат - это ценная бумага, удостоверяющая факт внесения в банк денежных средств в качестве банковского вклада (депозита) и право клиента получить, по истечении установленного срока, сумму банковского вклада (депозита) и проценты по нему в любом подразделении данного банка. Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо.  

Удостоверение кайрылмана понимается в том значении, которое указано в Положении о порядке предоставления статуса кайрылмана, утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 23 июня 2015 года № 402.  

Физические лица - это граждане Кыргызской Республики, иностранные граждане, лица без гражданства.  

Эскроу счет – это специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между продавцом, покупателем движимого/недвижимого имущества и банком, в целях перечисления продавцу денежных средств в национальной валюте после регистрации договора купли продажи движимого/недвижимого имущества. 

Юридическое лицо - это организация, зарегистрированная в установленном законодательством порядке, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права и обязанности.  

Техническое дополнение в целях уточнения видов специальных счетов. 

В соответствии с Положением «О рекультивации земель, нарушенных в процессе пользования недрами» под 

целевым рекультивационным счетом понимается банковский счет, открытый недропользователем в банке на территории Кыргызской Республики со 100-процентной государственной долей участия для формирования средств фонда рекультивации, который может предполагать платность условий размещения. 

Глава 3. Виды банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

15-1. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

15-1. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.  

К специальным счетам могут относиться эскроу счет, рекультивационный счет, депозит нотариуса и другие счета. 

Техническое дополнение в целях уточнения видов специальных счетов. 

Глава 4. Правовой режим банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры: 

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

- направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) часов с момента признания операции (сделки) подозрительной. 

22-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов (в том числе на основании критериев/признаков подозрительных операций (сделок)), банк должен применить следующие меры: 

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными; 

- приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 рабочих дней и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения банка; 

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

Примечание: указанные критерии/признаки подозрительных операций (сделок) предусмотрены в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА). 

В целях исполнения межведомственного плана в сфере ПФТД/ЛПД, направленного на улучшение корреспондентских отношений коммерческих банков Кыргызской Республики и снижение рисков ФТД/ЛПД. 

В целях приведения в соответствие с постановлением Кабинета Министров КР от 03.07.2023 г. № 331 «О внесении изменений в постановление Правительства Кыргызской Республики «О мерах по реализации Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 25 декабря 2018 года № 606» (далее -Постановление КМ КР от 03.07.2023 г. № 331). 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 51.  

В случае если во время установления деловых отношений или в ходе деловых отношений с клиентом, или при проведении разовых операций (сделок), возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны применять следующие меры: 

1) провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

2) провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными; 

3) приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 рабочих дней и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения финансовых учреждений и нефинансовых категорий лиц; 

4) приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

Приложение 1 к Инструкции 

Требования к политике «знай своего клиента» 

5. Для удостоверения личности физических лиц банк использует оригинал одного из следующих документов: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем); 

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу детей до 14 лет, а также для открытия счета самим ребенком в возрасте от 14 до 16 лет); 

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы; 

- водительское удостоверение на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке); 

2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина; 

- вид на жительство в Кыргызской Республике; 

3) для лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике; 

4) для беженцев: 

- свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем; 

- удостоверение беженца; 

5) для кайрылманов - удостоверение кайрылмана. 

5. Для удостоверения личности физических лиц банк использует оригинал одного из следующих документов: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем); 

- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики); 

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу детей до 14 лет, а также для открытия счета самим ребенком в возрасте от 14 до 16 лет); 

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы; 

- водительское удостоверение на бумажном носителе или удостоверение в цифровом формате, полученное из государственных информационных систем (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке); 

2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина; 

- вид на жительство в Кыргызской Республике; 

3) для лиц без гражданства - вид на жительство в Кыргызской Республике; 

4) для беженцев: 

- свидетельство о регистрации ходатайства о признании лица беженцем; 

- удостоверение беженца; 

5) для кайрылманов - удостоверение кайрылмана. 

Приведение в соответствие с Положением об общегражданском паспорте гражданина Кыргызской Республики образца 2020 года, утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 12 апреля 2021 года № 142. 

8. Граждане Кыргызской Республики, постоянно проживающие за пределами Кыргызской Республики и не имеющие паспорта гражданина Кыргызской Республики, могут совершать на территории Кыргызской Республики гражданско-правовые, нотариальные сделки, банковские операции при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет, либо наличии справки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет. 

Приложение 3 к Инструкции 

Требования к работе банка с корреспондентскими счетами 

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

-  установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

... 

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон; 

... 

7. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

-  установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

... 

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран (оффшорных зон); 

.. 

Техническая правка 

5. Инструкция «О требованиях к операциям банка с аффилированными и связанными с банком лицами», 

утвержденная постановлением Правления Национального банка от 31 мая 2017 года № 21/5 

4. Требования к предоставлению отчетов 

36. Банк должен представлять в Национальный банк отчеты в составе ПРБО. 

36. Банк должен представлять в Национальный банк отчеты в составе Регулятивного банковского отчета. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

6. Правила формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА) 

2. Организация системы внутреннего контроля 

10. Совет директоров банка осуществляет мониторинг, контроль и оценку деятельности Правления банка. Совет директоров банка проводит нижеследующие мероприятия: 

3) получает управленческую информацию и заслушивает отчет Правления банка о результатах деятельности, который должен содержать достаточную/исчерпывающую информацию на следующие вопросы (но не ограничиваясь ими): 

- о достижении Правлением банка целей, установленных в стратегии банка с указанием при наличии причин, препятствующих их достижению; 

…. 

- о состоянии внутреннего контроля в части его способностей позволять Правлению банка своевременно выявлять некорректные, неполные или несанкционированные операции, недостатки в деятельности по обеспечению сохранности активов, ошибки в формировании финансовой и регуляторной отчетности, нарушения внутренних документов банка, законодательства Кыргызской Республики, не допускать конфликтов интересов, внутренних злоупотреблений и мошенничества в отношении связанных структур;  

- об эффективности системы управления рисками банка;  

- о состоянии и достаточности внутренних моделей и информационных систем для управления банком и его рисками, их способностях эффективно осуществлять идентификацию, измерение, оценку и управление рисками, присущими банку с указанием, при необходимости, потребностей в их оптимизации;  

- об оценке достаточности капитала банка для поддержания своего риск-аппетита и стратегии;  

- о состоянии финансовой отчетности на предмет отражения в ней полной, точной и достоверной оценки финансового состояния банка;  

- о контроле и мониторинге за предоставлением в Национальный банк регуляторной отчетности на предмет своевременности, достоверности и полноты;  

- о соответствии результатов деятельности и текущего риск-аппетита допустимому уровню риска, определенному в стратегии банка;  

- о своевременности, полноте и качестве устранения Правлением банка нарушений и недостатков, выявленных службой комплаенс-контроля, внутренним, внешним аудитором и органами банковского надзора;  

- об исполнении Правлением банка рекомендаций служб комплаенс-контроля, риск-менеджмента, внутреннего аудита, а также внешнего аудита и органов банковского надзора. 

10. Совет директоров банка осуществляет мониторинг, контроль и оценку деятельности Правления банка. Совет директоров банка проводит нижеследующие мероприятия: 

3) получает управленческую информацию и заслушивает отчет Правления банка о результатах деятельности, который должен содержать достаточную/исчерпывающую информацию на следующие вопросы (но не ограничиваясь ими): 

- о достижении Правлением банка целей, установленных в стратегии банка с указанием при наличии причин, препятствующих их достижению; 

…. 

- о состоянии внутреннего контроля в части его способностей позволять Правлению банка своевременно выявлять некорректные, неполные или несанкционированные операции, недостатки в деятельности по обеспечению сохранности активов, ошибки в формировании финансовой и регулятивной отчетности, нарушения внутренних документов банка, законодательства Кыргызской Республики, не допускать конфликтов интересов, внутренних злоупотреблений и мошенничества в отношении связанных структур;  

- об эффективности системы управления рисками банка;  

- о состоянии и достаточности внутренних моделей и информационных систем для управления банком и его рисками, их способностях эффективно осуществлять идентификацию, измерение, оценку и управление рисками, присущими банку с указанием, при необходимости, потребностей в их оптимизации;  

- об оценке достаточности капитала банка для поддержания своего риск-аппетита и стратегии;  

- о состоянии финансовой отчетности на предмет отражения в ней полной, точной и достоверной оценки финансового состояния банка;  

- о контроле и мониторинге за предоставлением в Национальный банк регулятивной отчетности на предмет своевременности, достоверности и полноты;  

- о соответствии результатов деятельности и текущего риск-аппетита допустимому уровню риска, определенному в стратегии банка;  

- о своевременности, полноте и качестве устранения Правлением банка нарушений и недостатков, выявленных службой комплаенс-контроля, внутренним, внешним аудитором и органами банковского надзора;  

- об исполнении Правлением банка рекомендаций служб комплаенс-контроля, риск-менеджмента, внутреннего аудита, а также внешнего аудита и органов банковского надзора. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

7. Инструкция об осуществлении банковского надзора, утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 20 июня 2018 года № 2018-П-12/24-2-(НПА) 

Глава 2. Банковский надзор 

8. Внешний надзор за банками осуществляется дистанционно, на постоянной основе, посредством анализа деятельности банков по представленным отчетам и другой информации, а также взаимодействия с органами управления банка по основным направлениям деятельности банка.  

Внешний надзор за банками является непрерывной деятельностью банковского надзора, который включает в себя, как минимум, следующее:  

- мониторинг и оценка изменений финансового состояния в рамках периодической отчетности;  

- наблюдение за изменением профиля риска с учетом предыдущих результатов внутреннего и внешнего аудита, инспекторских проверок и текущих данных;  

… 

- мониторинг и оценка изменений бизнес-плана и бизнес-стратегии. 

8. Внешний надзор за банками осуществляется дистанционно, на постоянной основе, посредством анализа деятельности банков по представленным отчетам и другой информации, а также взаимодействия с органами управления банка по основным направлениям деятельности банка.  

Внешний надзор за банками является непрерывной деятельностью банковского надзора, который включает в себя, как минимум, следующее:  

- мониторинг и оценка изменений финансового состояния в рамках Регулятивного банковского отчета;  

- наблюдение за изменением профиля риска с учетом предыдущих результатов внутреннего и внешнего аудита, инспекторских проверок и текущих данных;  

… 

- мониторинг и оценка изменений бизнес-плана и бизнес-стратегии. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

Глава 4. Виды инспекторских проверок 

14. В соответствии с политикой Национального банка по осуществлению РОН комплексная проверка проводится, чтобы в соответствии с запланированным объемом работ оценить все элементы профиля рисков банка (кредитный риск, рыночный риск, риск ликвидности, операционный риск, риск ФТД/ЛПД, комплаенс-риск, качество управления рисками, чистый риск, капитал, доходность и менеджмент) и включает изучение всех видов деятельности банка. Комплексная проверка охватывает как минимум следующие элементы:  

- изучение структуры собственности и групповой структуры банка, изучение его корпоративного управления;  

… 

- проверка достоверности информации, представляемой банком в рамках периодической регулятивной банковской отчетности (далее - ПРБО), публикуемой в финансовых отчетах, а также другой печатной информации. Эта процедура может также включать проверку полноты и точности данных/отчетов, направляемых банками в кредитное (кредитные) бюро. 

14. В соответствии с политикой Национального банка по осуществлению РОН комплексная проверка проводится, чтобы в соответствии с запланированным объемом работ оценить все элементы профиля рисков банка (кредитный риск, рыночный риск, риск ликвидности, операционный риск, риск ФТД/ЛПД, комплаенс-риск, качество управления рисками, чистый риск, капитал, доходность и менеджмент) и включает изучение всех видов деятельности банка. Комплексная проверка охватывает как минимум следующие элементы:  

- изучение структуры собственности и групповой структуры банка, изучение его корпоративного управления;  

… 

- проверка достоверности информации, представляемой банком в рамках Регулятивной банковской отчетности (далее - РБО), публикуемой в финансовых отчетах, а также другой печатной информации. Эта процедура может также включать проверку полноты и точности данных/отчетов, направляемых банками в кредитное (кредитные) бюро. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

Приложение 1 к Инструкции об осуществлении банковского надзора 

ПЕРЕЧЕНЬ 

документов и сведений, предоставляемых банком для проверки 

V. Информация по бухгалтерскому учету, ПРБО, аудиту  

43. Бухгалтерский баланс банка, скорректированные годовые отчеты за последние два года. Ежемесячные ПРБО (в бумажном/электронном виде) за последние два года. 

V. Информация по бухгалтерскому учету, РБО, аудиту  

43. Бухгалтерский баланс банка, скорректированные годовые отчеты за последние два года. Ежемесячные РБО (в бумажном/ электронном виде) за последние два года. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

8. Положение «О минимальных требованиях по управлению риском ликвидности коммерческих банков Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 29 марта 2019 года № 2019-П-12/17-3-(НПА) 

§ 5-1. Порядок расчета показателя ликвидности в иностранной валюте 

50-4. Информация о расчете показателя ликвидности представляется банками ежемесячно в составе Периодического регулятивного банковского отчета. 

50-4. Информация о расчете показателя ликвидности представляется банками ежемесячно в составе Регулятивного банковского отчета. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

9. Инструкция по работе с банковскими счетами, счетами по банковским вкладам (депозитам), открытыми в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденная постановлением Правления Национального банка  

от 13 июня 2019 года № 2019-П-12/31-2-(НПА)  

Глава 2. Используемые термины и определения 

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Банковский вклад (депозит) - денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). 

… 

Вади'айад дамана - договор гарантированного хранения, по условиям которого банк вправе распоряжаться доверенными ему средствами и получать прибыль от их размещения. В отношении депозита вади'айад дамана применяются правила вклада (депозита) до востребования. 

Кард - это договор, по которому одна сторона (заимодатель) предоставляет другой стороне капитал (денежные средства) в займ (хранение) на условиях гарантированной возвратности по первому требованию. 

Мудараба - договор, по которому одна сторона (инвестор) предоставляет капитал (денежные средства), а другая сторона - мудариб (банк) принимает этот капитал и управляет им в целях получения прибыли, которая пропорционально распределяется между сторонами в соответствии с условиями договора. 

Хиба (вознаграждение) - вид материального поощрения, выплачиваемого вкладчикам банка, разместившим денежные средства на условиях договоров кард, вади'айад дамана. 

Другие термины и определения, используемые в настоящей Инструкции, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики. 

9. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Банковский вклад (депозит) - денежные средства в национальной или иностранной валюте, размещаемые физическими и юридическими лицами в банке в целях хранения и получения дохода на срок либо до востребования, либо до наступления (ненаступления) определенного в заключенном договоре обстоятельства (события). 

… 

Вади'айад дамана - договор гарантированного хранения, по условиям которого банк вправе распоряжаться доверенными ему средствами и получать прибыль от их размещения. В отношении депозита вади'айад дамана применяются правила вклада (депозита) до востребования. 

Депозит нотариуса – это специальный счет, открываемый нотариусом в банке, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики о нотариате. 

Кард - это договор, по которому одна сторона (заимодатель) предоставляет другой стороне капитал (денежные средства) в займ (хранение) на условиях гарантированной возвратности по первому требованию. 

Мудараба - договор, по которому одна сторона (инвестор) предоставляет капитал (денежные средства), а другая сторона - мудариб (банк) принимает этот капитал и управляет им в целях получения прибыли, которая пропорционально распределяется между сторонами в соответствии с условиями договора. 

Рекультивационный счет - понимается в том значении, которое указано в Положении «О рекультивации земель, нарушенных в процессе пользования недрами», утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики от 18 августа 2017 года № 517. 

Хиба (вознаграждение) - вид материального поощрения, выплачиваемого вкладчикам банка, разместившим денежные средства на условиях договоров кард, вади'айад дамана. 

Эскроу счет – это специальный счет, открываемый на основе трехстороннего договора, заключенного между продавцом, покупателем движимого/недвижимого имущества и банком, в целях перечисления продавцу денежных средств в национальной валюте после регистрации договора купли продажи движимого/недвижимого имущества. 

Другие термины и определения, используемые в настоящей Инструкции, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики. 

В соответствии с Положением «О рекультивации земель, нарушенных в процессе пользования недрами» под 

целевым рекультивационным счетом понимается банковский счет, открытый недропользователем в банке на территории Кыргызской Республики со 100-процентной государственной долей участия для формирования средств фонда рекультивации, который может предполагать платность условий размещения. 

Глава 3. Виды банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

13. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

13. Специальные счета - это счета, открываемые банком юридическим и физическим лицам, предназначенные для учета и блокирования денежных средств до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств, предусмотренных в договоре, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

К специальным счетам могут относиться эскроу счет, рекультивационный счет, депозит нотариуса и другие счета. 

Техническое дополнение в целях уточнения видов специальных счетов 

Глава 4. Правовой режим банковских счетов, счетов по банковским вкладам (депозитам) 

Отсутствует 

21-1. В случае если при открытии счета или проведении операций по счету у банка возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов (в том числе на основании критериев/признаков подозрительных операций (сделок)), банк должен применить следующие меры: 

- провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

- провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными; 

- приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 рабочих дней и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения банка; 

- приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

Примечание: указанные критерии/признаки подозрительных операций (сделок) предусмотрены в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА). 

В целях исполнения межведомственного плана в сфере ПФТД/ЛПД, направленного на улучшение корреспондентских отношений коммерческих банков Кыргызской Республики и снижение рисков ФТД/ЛПД. 

В целях приведения в соответствие с постановлением Кабинета Министров КР от 03.07.2023 г. № 331 «О внесении изменений в постановление Правительства Кыргызской Республики «О мерах по реализации Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 25 декабря 2018 года № 606» (далее -Постановление КМ КР от 03.07.2023 г. № 331). 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 51.  

В случае если во время установления деловых отношений или в ходе деловых отношений с клиентом, или при проведении разовых операций (сделок), возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием террористической деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц должны применять следующие меры: 

1) провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений; 

2) провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными; 

3) приостановить подозрительную операцию (сделку) до 5 рабочих дней и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной твуоперации (сделке) в орган финансовой разведки. Орган финансовой разведки в течение 5 рабочих дней принимает решение по результатам анализа подозрительной операции (сделки) и доводит его до сведения финансовых учреждений и нефинансовых категорий лиц; 

4) приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом. 

Приложение 1 к Инструкции 

Требования к политике «знай своего клиента» 

5. Для удостоверения личности физических лиц принимаются оригиналы следующих документов: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем); 

- общегражданский паспорт (загранпаспорт) гражданина Кыргызской Республики при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания, а также о семейном положении; 

- свидетельство о рождении (для открытия счета в пользу несовершеннолетних лиц до 14 лет, а также для открытия счета самим несовершеннолетним в возрасте от 14 до 16 лет); 

- удостоверение личности офицера, прапорщика или военный билет военнослужащего срочной службы; 

- водительское удостоверение (только при пополнении третьими лицами банковского счета клиента, а также самими клиентами, имеющими счет в банке); 

2) для иностранных граждан: 

- паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный законом или признаваемый в соответствии с международными соглашениями Кыргызской Республики в качестве документа, удостоверяющего личность; 

- документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Кыргызской Республике: вид на жительство, разрешение на временное проживание, виза или иной документ, выданный в установленном законодательством Кыргызской Республики порядке, для беженцев - удостоверение беженцев. 

5. Для удостоверения личности физических лиц банк использует оригинал одного из следующих документов: 

1) для граждан Кыргызской Республики: 

- паспорт гражданина Кыргызской Республики (ID-карта или документ, удостоверяющий личность, в цифровом формате, полученный из государственных информационных систем); 

- общегражданский паспорт гражданина Кыргызской Республики при наличии в нем отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет или на постоянное место жительства и действительного вида на жительство страны пребывания (для граждан Кыргызской Республики, постоянно проживающих за пределами Кыргызской Республики и не имеющих паспорта гражданина Кыргызской Республики); 

… 

Приведение в соответствие с Положением об общегражданском паспорте гражданина Кыргызской Республики образца 2020 года, утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 12 апреля 2021 года № 142. 

8. Граждане Кыргызской Республики, постоянно проживающие за пределами Кыргызской Республики и не имеющие паспорта гражданина Кыргызской Республики, могут совершать на территории Кыргызской Республики гражданско-правовые, нотариальные сделки, банковские операции при наличии в их общегражданском паспорте отметки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет, либо наличии справки дипломатического представительства или консульского учреждения Кыргызской Республики о постановке на консульский учет. 

Приложение 3 к Инструкции 

Требования к работе банка с корреспондентскими счетами 

8. Во всех случаях установления корреспондентских отношений банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения: 

- установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством; 

… 

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории оффшорных зон; 

… 

8. Во всех случаях установления корреспондентских отношений, банк должен провести следующие мероприятия в отношении банка-корреспондента, с которым банк намерен установить корреспондентские отношения:  

-  установление того факта, что банк-корреспондент был учрежден в своей стране в соответствии с законодательством;  

... 

- востребование информации о наличии у банка-корреспондента таких клиентов, как банки-оболочки, банки, зарегистрированные на территории высокорискованных стран (оффшорных зон); 

.. 

10. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) 

Глава 2. Понятия и определения 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).  

Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых национальное публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).  

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.  

.... 

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.  

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

..... 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).  

Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).  

Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.  

Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.  

Клиент - физическое или юридическое лицо (организация), иностранный траст или юридическое образование, принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании в банке, либо с которыми банки устанавливают или установили деловые отношения. 

Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

.... 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

2. В настоящем Положении применяются следующие основные понятия: 

1) близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы); 

Понятие «клиент» в указанной редакции предусмотрено в Законе КР «О ПФТД/ЛПД» и внесено в настоящее Положение, поскольку далее в тексте документа вносятся дополнения (см. пп.3 п.8 Положения), касающиеся мер надлежащей проверки бенефициарных владельцев клиентов, являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.). 

Глава 4. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

8. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и предполагает проведение в банке как минимум следующих мероприятий: 

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД; 

.... 

3) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:  

- идентификацию и верификацию клиента;  

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента;  

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца;  

… 

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.  

... 

5) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) установление порядка и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций; 

.... 

14) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД; 

15) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

8. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и предполагает проведение в банке как минимум следующих мероприятий: 

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФТД/ЛПД; 

.... 

3) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:  

- идентификацию и верификацию клиента;  

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений клиента;  

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.); 

... 

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.  

... 

5) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, а также руководствуясь критериями/признаками подозрительных операций (сделок), перечень которых приведен в Приложении к настоящему Положению, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций; 

6) установление порядка и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками; 

7) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций; 

.... 

14) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФТД/ЛПД; 

14-1) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФТД/ЛПД и при необходимости их совершенствование; 

15) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 37, абзацы 2-4: 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц при верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) используют следующую информацию: 

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом; 

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности. 

В целях исполнения межведомственного плана в сфере ПФТД/ЛПД, направленного на улучшение корреспондентских отношений коммерческих банков Кыргызской Республики и снижение рисков ФТД/ЛПД. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

6. Программа внутреннего контроля финансового учреждения и нефинансовой категории лиц должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков финансового учреждения и нефинансовой категории лиц. 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны проводить мониторинг применения программы внутреннего контроля и иных внутренних правовых актов в сфере ПФТД/ЛПД и расширять их при необходимости. 

Глава 7. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента 

27. Банк обязан: 

1) оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков; 

27. Банк обязан: 

1) оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки, в целях распределения ресурсов и снижения рисков, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков; 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 5, абзац 2: 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки в целях распределения ресурсов и снижения рисков. 

32. В случае установления высокого риска банк применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

... 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

... 

32. В случае установления высокого риска банк применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

... 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год; 

... 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

12. В случае установления высокого риска, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода; 

33. В случае установления низкого риска банк применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком. 

33. В случае установления низкого риска банк применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификация клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений; 

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком. 

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 5, абзац 6: 

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

39. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением новых технологий (новых банковских продуктов), предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом. 

39. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением и внедрением новых технологий, продуктов и услуг, а также новой деловой практики для существующих или новых банковских продуктов с использованием новых механизмов или развивающихся технологий, в том числе предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом.  

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 5, абзац 7: 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики. 

Глава 8. Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению 

43. До начала осуществления новых видов услуг или операций банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги или операции, в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

43. До начала внедрения новых видов услуг, операций, технологий, а также деловой практики для существующих или новых продуктов банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги, операции, технологии и деловой практики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 5, абзац 7: 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики. 

Отсутствует 

Приложение 

к Положению «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденному постановлением Правления Национального банка  

от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) 

Критерии/признаки подозрительных операций (сделок) 

1) открытие клиентом одновременно или в течение короткого периода времени нескольких счетов либо большого числа счетов в одном или нескольких филиалах банка; 

2) необоснованное увеличение оборотов денежных средств по текущему (расчетному) банковскому счету клиента (организации или индивидуального предпринимателя) более чем в 3 раза по сравнению со среднемесячными оборотами по счету (оборотами за предыдущий месяц); 

3) запутанный или необычный характер операции (сделки), не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; 

4) представление клиентом информации, вызывающей подозрение, которую невозможно проверить; невозможность осуществить связь с клиентом по указанным им адресам и телефонам; 

5) предоставление клиентом недостоверных, ложных сведений и документов; 

6) открытие третьим лицом счетов на имя нескольких клиентов с правом распоряжения этими счетами, либо открытие счетов несколькими клиентами с правом распоряжения счетами по доверенности одним и тем же третьим лицом; 

7) осуществление клиентами - резидентами переводов денежных средств в пользу нерезидентов по договорам о поставке товаров, приобретаемых у нерезидентов на территории Кыргызской Республики, а также о поставке товаров, приобретаемых резидентами за пределами Кыргызской Республики и не пересекающих таможенную границу; 

8) немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений об операции (сделке), запрашиваемых банком; 

9) несоответствие операции (сделки) характеру деятельности клиента; 

10) осуществление клиентом (организацией или индивидуальным предпринимателем) операции на значительную для него сумму с использованием расчетного (текущего) счета, операции по которому в течение более 6 месяцев были незначительными либо не проводились; 

11) невозможность установления контрагентов клиента либо несоответствие сведений, представленных клиентом, о стороне по сделке имеющейся у банка информации; 

12) наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по порядку проведения расчетов, отличающихся от обычной практики, используемой клиентом, или от обычной рыночной практики; 

13) операции (сделки), связанные с товарами, по которым подтверждающие документы (контракты, таможенные декларации и др.) предоставляются с длительным сроком (от 90 дней и выше) по условиям договора;  

14) внесение клиентом в ранее согласованную схему проведения операции (сделки) непосредственно перед началом ее реализации значительных изменений, касающихся направления движения денежных средств или иного имущества; 

15) осуществление клиентом-резидентом операции (сделки), связанной с исполнением обязательств по внешнеторговому договору, когда получателем денежных средств либо товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) является нерезидент, не являющийся стороной по данному договору; 

16) операция клиента по его банковскому счету, связанная с выдачей (перечислением на счет клиента, открытый в другом банке) остатка денежных средств при закрытии данного банковского счета по инициативе клиента либо банка вследствие осуществления банком программы внутреннего контроля в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

В целях исполнения межведомственного плана в сфере ПФТД/ЛПД, направленного на улучшение корреспондентских отношений коммерческих банков Кыргызской Республики и снижение рисков ФТД/ЛПД. 

11. Положение «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике»,  

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики 

от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) 

Глава 2. Права и обязанности банков, обменных бюро, микрофинансовых и микрокредитных компаний, кредитных союзов, специализированных финансовых учреждений 

8. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны: 

… 

16) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде, согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках периодического регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках периодического регулятивного отчета; 

.... 

24) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 70000 сом (*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

8. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны: 

… 

16) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде, согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках Регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках периодического регулятивного отчета. 

.... 

24) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 100000 сом (*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 7, абзац 2: 

При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 сомов до 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность, проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, и учет совершенной операции (сделки). 

Глава 4. Порядок ведения кассовых операций банками, обменными бюро, МФК, МКК, КС, СФУ 

27. Покупка наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность (с фотографией), на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 70000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

27. Покупка наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании оригинала документа, удостоверяющего личность (с фотографией), на бумажном носителе или документа в цифровом формате, полученного из государственных информационных систем, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 7, абзац 2: 

При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 сомов до 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность, проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, и учет совершенной операции (сделки). 

30. Продажа наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 70000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

2) в случае если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 1000000 сомов, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства.  

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по продаже наличной иностранной валюты фиксируются в журнале регистрации информации об операциях с клиентами.  

При проведении операций по покупке и продаже иностранной валюты до 70000 сомов резидентство клиента может быть определено по его устному заявлению.  

30. Продажа наличной иностранной валюты производится следующим образом: 

1) идентификация клиента, а также проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, проводится на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 100000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки); 

2) в случае если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает 1000000 сомов, идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента - физического лица в соответствии с требованиями законодательства.  

Примечание: суммы операций, при которых необходимо проводить идентификацию клиента, а также идентификацию клиента путем заполнения анкеты установлены Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента. Информация о клиенте (на основании документа, удостоверяющего личность) и операции по продаже наличной иностранной валюты фиксируются в журнале регистрации информации об операциях с клиентами.  

При проведении операций по покупке и продаже иностранной валюты до 100000 сомов резидентство клиента может быть определено по его устному заявлению. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 7, абзац 2: 

При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 сомов до 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность, проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, и учет совершенной операции (сделки). 

Глава 5. Отчетность по операциям, проводимым в обменных пунктах, обменных бюро, МФК, МКК, КС и СФУ 

48. В конце рабочего дня оформляется отчет об объемах покупки и продажи иностранной валюты;  

- банками (обменными пунктами) в рамках периодического регулятивного банковского отчета;  

- СФУ в рамках периодического регулятивного отчета в соответствии с абзацем 2 п.6 настоящего Положения;  

- МФК, МКК, КС и обменные бюро в соответствии с Приложением 1 настоящего Положения.  

48. В конце рабочего дня оформляется отчет об объемах покупки и продажи иностранной валюты;  

- банками (обменными пунктами) в рамках Регулятивного банковского отчета;  

- СФУ в рамках периодического регулятивного отчета в соответствии с абзацем 2 п.6 настоящего Положения;  

- МФК, МКК, КС и обменные бюро в соответствии с Приложением 1 настоящего Положения.  

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

12. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ) 

Глава 1. Общие положения 

3. В Положении используются следующие понятия: 

Близкие родственники - родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых национальное публичное должностное лицо несет финансовые затраты в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы. 

3. В Положении используются следующие понятия: 

Близкие родственники - родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

2. В настоящем Положении применяются следующие основные понятия: 

1) близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы); 

Глава 2. Программа внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

5. МФО, КС, СФУ применяют программу внутреннего контроля для выполнения следующих основных обязанностей: 

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

2) осуществление мер надлежащей проверки клиентов; 

3) применение целевых финансовых санкций и приостановление операций (сделок); 

4) применение мер в отношении высокорискованных стран; 

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

7) обеспечение конфиденциальности сведений; 

8) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

5. МФО, КС, СФУ применяют программу внутреннего контроля для выполнения следующих основных обязанностей: 

1) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков; 

2) осуществление мер надлежащей проверки клиентов; 

3) применение целевых финансовых санкций и приостановление операций (сделок); 

4) применение мер в отношении высокорискованных стран; 

5) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению; 

6) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов; 

7) обеспечение конфиденциальности сведений; 

7-1) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов МФО, КС и СФУ в сфере ПФТД/ЛПД и при необходимости их совершенствование и расширение; 

8) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

6. Программа внутреннего контроля финансового учреждения и нефинансовой категории лиц должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков финансового учреждения и нефинансовой категории лиц. 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны проводить мониторинг применения программы внутреннего контроля и иных внутренних правовых актов в сфере ПФТД/ЛПД и расширять их при необходимости. 

Отсутствует. 

5-1. МФО, КС и СФУ должны разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства. 

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества МФО, КС и СФУ применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 52. Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обеспечивают разработку и реализацию корпоративных (групповых) программ внутреннего контроля своими филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства. 

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять корпоративные (групповые) программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества финансового учреждения и нефинансовой категории лиц применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в соответствующий проверяющий орган Кыргызской Республики. 

Глава 6. Риск-ориентированный подход при проведении надлежащей проверки клиента 

16. МФО, КС и СФУ при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода. 

16. МФО, КС и СФУ при проведении надлежащей проверки клиента применяют усиленные или упрощенные меры надлежащей проверки клиента с использованием риск-ориентированного подхода. 

16-1. МФО, КС и СФУ обязаны оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки в целях распределения ресурсов и снижения рисков. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 5, абзац 2 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки в целях распределения ресурсов и снижения рисков. 

26. В случае установления высокого риска МФО, КС или СФУ применяют следующие усиленные меры по надлежащей проверке клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

… 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца, но не реже одного раза в год; 

… 

26. В случае установления высокого риска МФО, КС или СФУ применяют следующие усиленные меры по надлежащей проверке клиента: 

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом; 

… 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год; 

… 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

12. В случае установления высокого риска, финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц применяют следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента: 

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода; 

27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификацию клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений;  

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ. 

27. В случае установления низкого риска МФО, КС или СФУ применяет следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента: 

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений; 

2) верификацию клиента и бенефициарного владельца после установления деловых отношений;  

3) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца; 

4) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого МФО, КС или СФУ. 

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 5, абзац 6: 

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении финансирования террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов. 

Глава 7. Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению 

28. МФО, КС или СФУ должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

28. МФО, КС или СФУ должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

28-1. МФО, КС, СФУ обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «Об общих требованиях к программе внутреннего контроля» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

Пункт 5, абзац 7: 

Финансовые учреждения и нефинансовые категории лиц обязаны определять и оценивать риски, которые могут возникнуть в связи с разработкой и внедрением новых финансовых продуктов, услуг и технологий, а также новой деловой практики для существующих или новых финансовых продуктов, с использованием новых механизмов или развивающихся технологий. Данная оценка должна проводиться до внедрения или использования вышеуказанных продуктов, услуг, технологий и деловой практики. 

13. Положение «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ) 

Глава 2. Система внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД 

6. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

1) При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 70000 до 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), проводится установление личности клиента на основе оригинала документа, удостоверяющего личность. 

6. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

1) При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 до 1000000 сомов (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки)), проводится установление личности клиента на основе оригинала документа, удостоверяющего личность. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение «О порядке проведения надлежащей проверки клиента» (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. № 606): 

Пункт 7, абзац 2: 

При совершении разовой операции (сделки) или нескольких взаимосвязанных разовых операций (сделок) по купле-продаже (обмену) наличной национальной и/или иностранной валюты на сумму от 100000 сомов до 1000000 сомов или эквивалента в иностранной валюте, проводится установление личности клиента на основе документа, удостоверяющего личность, проверка клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, и учет совершенной операции (сделки). 

14. Положение «О расчете коэффициента покрытия ликвидности коммерческих банков», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 декабря 2019 года № 2019-П-12/68-4-(НПА) 

Глава 2. Измерение уровня ликвидности и порядок расчета коэффициента покрытия ликвидности 

§ 1. Коэффициент покрытия ликвидности 

7. Банки предоставляют расчет КПЛ и КПЛ по существенным иностранным валютам в Национальный банк за отчетный месяц на ежемесячной основе в составе периодического регулятивного банковского отчета.  

7. Банки предоставляют расчет КПЛ и КПЛ по существенным иностранным валютам в Национальный банк за отчетный месяц на ежемесячной основе в составе Регулятивного банковского отчета.  

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

15. Инструкция о проведении инспекторских проверок деятельности небанковских финансово-кредитных организаций и других юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики, утвержденная постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 17 августа 2022 года № 2022-П-33/52-2-(НФКУ) 

6. Отчет о проверке 

31. По итогам проверки составляется отчет о проверке, отражающий результаты проверки в письменном виде для наблюдательного органа и исполнительного органа небанковских организаций. Отчет о проверке информирует исполнительный орган и наблюдательный орган об основных выводах и заключениях проверки, включая все существенные проблемы и меры, которые необходимо предпринять. Отчет содержит все выводы и вопросы, вызывающие беспокойство у органа надзора, а также рекомендации и предписания. 

По результатам проверки деятельности ОБ группой проверяющих составляется Акт о проверке/Справка о проверке деятельности ОБ в соответствии с внутренними документами Национального банка, которая подписывается группой проверяющих и руководителем/сотрудником ОБ, уполномоченным представлять интересы ОБ, в двух экземплярах, один из которых передается ОБ. 

31. По итогам проверки составляется отчет о проверке, отражающий результаты проверки в письменном виде для наблюдательного органа и исполнительного органа небанковских организаций. Отчет о проверке информирует исполнительный орган и наблюдательный орган об основных выводах и заключениях проверки, включая все существенные проблемы и меры, которые необходимо предпринять. Отчет содержит все выводы и вопросы, вызывающие беспокойство у органа надзора, а также рекомендации и предписания. 

Отчет о проверке, в том числе содержит результаты оценки рисков в деятельности небанковских организаций, основанной на риск-ориентированном подходе.  

По результатам проверки деятельности ОБ группой проверяющих составляется Акт о проверке/Справка о проверке деятельности ОБ в соответствии с внутренними документами Национального банка, которая подписывается группой проверяющих и руководителем/ сотрудником ОБ, уполномоченным представлять интересы ОБ, в двух экземплярах, один из которых передается ОБ. 

В целях приведения в соответствие с постановлением КМ КР от 03.07.2023 г. № 331. 

Положение о порядке проведения проверки исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД (утв. пост. ПКР от 25.12.2018 г. №606): 

«16. Для применения риск-ориентированного подхода проверяющие органы обеспечивают следующее: 

3) проводят оценку рисков в деятельности подконтрольных лиц и составляют отчет о результатах оценки рисков.». 

16. Инструкция по определению стандартов достаточности (адекватности) капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденная постановлением Правления Национального банка от 12 октября 2022 года № 2022-П-12/63-1-(НПА) 

Глава 6. Порядок заполнения и представления отчетности о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала 

38. Сведения о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала и их расчет представляются банками ежемесячно в составе Периодического регулятивного банковского отчета.  

38. Сведения о выполнении стандартов достаточности (адекватности) капитала и их расчет представляются банками ежемесячно в составе Регулятивного банковского отчета. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности. 

17. Положение «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка от 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-7-(НПА) 

Глава 13. Порядок и сроки представления и публикации отчетности о выполнении экономических нормативов и поддержке дополнительного запаса капитала банка (индекс «буфер капитала») 

62. Отчетность о выполнении экономических нормативов представляется в Национальный банк в составе периодического регулятивного банковского отчета по форме Приложения 1 к настоящему Положению. 

62. Отчетность о выполнении экономических нормативов представляется в Национальный банк в составе Регулятивного банковского отчета по форме Приложения 1 к настоящему Положению. 

В связи с планируемым внедрением новой регулятивной банковской отчетности.