Национальный банк Кыргызской Республики

Вернуться назад

Версия для печати

Дата создания: 2023-07-13

Справка-обоснование

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка

Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании

деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»

от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС)

1. Цель и задачи

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС) (далее – проект постановления) разработан в целях совершенствования требований к членам исполнительного органа управления заявителя/лицензиата; к документам, необходимых для подтверждения источников происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы и изменения состава участников; к сведениям об аффилированных и связанных лицах заявителя.

2. Описательная часть

Предлагаемые проектом изменения в части требований к членам исполнительного органа управления заявителя/лицензиата направлены на решение кадровых вопросов во избежание рисков, связанных с остановкой или приостановкой деятельности исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы. При этом предлагаемые изменения к документам, необходимых для подтверждения источников происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы, связаны с необходимостью соблюдения законодательства в сфере ПФТД/ЛПД и налогового законодательства. В рамках совершенствования требования Положения сводятся к следующему.

Принимая во внимание, что в платежной организации/операторе платежной системы финансовое направление может определять финансовый директор, то в пунктах 32 и 36 Положения предлагается указать «главный бухгалтер/финансовый директор». Поскольку на практике заместитель руководителя может исполнять такие же функции как и руководитель, в пунктах 34-36 и 47 слово «руководитель» предлагается дополнить словами «/заместитель руководителя». Кроме того, Положение предлагается дополнить пунктом 34-1 согласно которому, если в штатном расписании имеется постоянная должность заместителя руководителя исполнительного органа управления, заместитель должен входить в состав исполнительного органа, а также соответствовать требованиям, представленным к руководителю.

Пункты 34-36, а также 47 Положения предлагается дополнить разъяснением понятия «руководящая должность» в отношении руководителя исполнительного органа управления, технического директора, главного бухгалтера/финансового директора, кандидатов на должность председателя и членов Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы. При этом в части требований к «руководящей должности» предлагается отразить, что относится к финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой с отсылкой на нормативные правовые акты по лицензированию банков, а также перечислить отрасли/сферы, которые носят смежный характер с деятельностью платежных организаций/операторов платежных систем. В рамках развития цифровизации также необходимо принять во внимание у претендентов на руководящие должности наличие опыта по соответствующим направлениям в государственных и муниципальных учреждениях.

Пунктом 36 предлагается внести норму, согласно которой главный бухгалтер/финансовый директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен иметь стаж/опыт работы из которых в течение последних 5 (пяти) лет не менее 3 (трех) лет стаж/опыт работы на позиции бухгалтера/специалиста по бухгалтерскому/финансовому или управленческому учету, или на руководящей должности в части организации и обеспечения бухгалтерского учета и финансовой отчетности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением. Также в рамках проекта постановления у кандидатов на должность главного бухгалтера допускается отсутствие стажа/опыта работы на руководящих должностях, но в таком случае у кандидата должны быть обязательно дополнительные сертификаты, подтверждающие способность ведения системы бухгалтерского и управленческого учета.

Согласно пункту 35 Положения для технического директора требуется стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет не менее 3 (трех) лет стаж/опыт работы в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности, на руководящей должности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением. При этом в случае отсутствия у кандидата на должность технического директора и/или лица, приравненного к нему по своим функциональным обязанностям стажа/опыта работы на руководящих должностях, наличие сертификатов в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности обязательно.

В целях совершенствования требований к документам, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы, предлагается дополнить и конкретизировать список соответствующими документами, а также разграничить требования к физическим и юридическим лицам.

Во избежание возникновения разночтений в требованиях к сведениям об аффилированных и связанных лицах заявителя, в подпункт 6 пункта 19 и подпункт 6 пункта 19-1 Положения также предлагается разграничить сведения к физическим и к юридическим лицам.

Положения предлагается дополнить пунктом 15-2 согласно которому в случае непредставления или представления неполной/недостоверной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств, лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации могут быть временно приостановлены в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка до подтверждения источника происхождения денежных средств и/или изменения состава учредителей (акционеров/участников). Данное требование предлагается во избежание рисков, связанных с последующим затруднением отмены сделки и/или отзыва лицензии в случае, когда новые акционеры/участники платежной организации/оператора платежной системы не смогут подтвердить законность источника происхождения денежных средств, направленных на приобретение доли платежной организации/оператора платежной системы.

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий.

Принятие данного проекта постановления не повлечет негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий.

4. Информация о результатах общественного обсуждения

В соответствии со статьями 19 и 22 Закона Кыргызской Республики «О нормативных правовых актах Кыргызской Республики», проекты нормативных правовых актов, непосредственно затрагивающие интересы граждан и юридических лиц, а также регулирующие предпринимательскую деятельность, подлежат общественному обсуждению и анализу регулятивного воздействия.

Материалы по проекту будут размещены для общественного обсуждения на официальном интернет-сайте Национального банка и Едином портале общественного обсуждения проектов нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

5. Анализ соответствия проекта законодательству

Проект постановления не противоречит законодательству Кыргызской Республики.

6. Информация о необходимости финансирования

Принятие проекта постановления не предусматривает выделения дополнительных средств из государственного бюджета.

7. Информация об анализе регулятивного воздействия

К проекту постановления проведен анализ регулятивного воздействия в соответствии с Методикой проведения анализа регулятивного воздействия нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики на деятельность субъектов предпринимательства, утвержденной Национальным банком.

Проект

О внесении изменений в постановление

Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС)

В соответствии со статьями 5, 9 и 64 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС) (прилагаются).

2. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 (пятнадцати) дней со дня официального опубликования.

3. Юридическому управлению:

- со дня получения соответствующих документов в течение 3 (трех) рабочих дней опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

4. Управлению платежных систем после официального опубликования в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения ОЮЛ «Ассоциация операторов платежных систем KG», платежных организаций и операторов платежных систем.

5. Отделу «Секретариат Правления» в течение 3 (трех) рабочих дней довести настоящее постановление до сведения управления платежных систем, юридического управления, областных управлений и представительства Национального банка в Баткенской области.

6. Контроль исполнения настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление платежных систем.

Председатель К. Боконтаев

Члены Правления: М. Аттокуров

М. Жакыпов

У. Жамалидинов

К. Куленбеков

Р. Сейткасымова

З. Чокоев

Проект

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

«_____»_______________

№ ____________________

Изменения

в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики

«Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС)

Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС) следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденном вышеуказанным постановлением:

- абзац четвертый пункта 7 изложить в следующей редакции:

«Должностные лица – члены наблюдательного органа управления (Совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы.»;

- в пункте 13-1:

в абзаце первом слово «изменении» заменить на слово «увеличении»;

подпункт 2 изложить в следующей редакции:

«2) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) юридических лиц, направленных на увеличение уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, например:

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, и документы, подтверждающие право собственности доли в капитале, в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

- копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на увеличение уставного капитала;»;

дополнить подпунктом 3 следующего содержания:

«3) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника) – физического лица резидента/ нерезидента, направленных на увеличение уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов:

- справка с места работы - о доходах;

- справка из финансово-кредитных учреждений о сбережениях, подтверждающая наличие денежных средств на момент увеличения уставного капитала;

- копии договоров, подтверждающих поступление денежных средств (дарения, купли-продажи, найма, на выполнение работ или оказание услуг) и других договоров (если источником собственных средств (имущества) физического лица являются доходы (имущество), полученные (полученное) по данным договорам), документов о праве собственности на имущество, документов о произведенных физическому лицу в соответствии с законодательством Кыргызской Республики выплатах средств, указанных физическим лицом в сведениях;

- копии иных документов, подтверждающих источники происхождения собственных средств (доходов, имущества) физического лица;

- копии документов, подтверждающих расходы физического лица, в том числе на приобретение акций (долей), недвижимого/движимого и другого имущества, которые уменьшают его доходы и документы, подтверждающие факт совершения сделки (сделок), направленной (направленных) на приобретение акций (долей). Период расходов и доходов должен быть за аналогичный период.»;

дополнить абзацами следующего содержания:

«Физическое лицо-нерезидент Кыргызской Республики, являющееся учредителем платежной организации/оператора платежной системы, должно предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денег, аналогичные документам, требуемых для физического лица-резидента Кыргызской Республики.

Документы, представляемые физическим лицом-нерезидентом Кыргызской Республики, должны быть составлены на языке, установленном законодательством страны гражданином которой является данное физическое лицо-нерезидент, и переведены на государственный или официальный язык Кыргызской Республики.»;

- пункт 15-1 изложить в следующей редакции:

«15-1. В случае изменения состава учредителей (акционеров/участников) платежной организации/оператора платежной системы в Национальный банк должны быть представлены сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, согласно пунктам 19 и 19-1 настоящего Положения, а также анкеты по форме приложений 3 и 4 к настоящему Положению в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия учредителями (акционерами/участниками) соответствующих решений/заключения договоров/соглашений и иных оснований в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»;

- Положение дополнить пунктом 15-2 следующего содержания:

«В случае непредставления или представления неполной/недостоверной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств, лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации могут быть временно приостановлены в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка до подтверждения источника происхождения денежных средств и/или изменения состава учредителей (акционеров/участников).»;

- в пункте 19:

подпункт 4 изложить в следующей редакции:

«4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, например:

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о распределении дивидендов, выплате дивидендов, подтверждающие право собственности доли в капитале в случае использования в качестве источника полученные дивиденды;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

- копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала;»;

подпункт 6 изложить в следующей редакции:

«6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);»;

абзац третий подпункта 13 изложить в следующей редакции:

«- копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения, а также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов;»;

абзац четвертый подпункта 13 дополнить предложением следующего содержания:

«Для подтверждения информации, указанной физическим лицом, в сведениях подтверждающих источники происхождения, указанных средств (имущества), в зависимости от заявленных видов доходов (имущества), могут быть представлены следующие документы:»;

подпункт 13 после абзаца четвертого дополнить абзацами следующего содержания:

«- справка с места работы - о доходах;

Физическое лицо-нерезидент Кыргызской Республики, являющееся учредителем создаваемой платежной организации/оператора платежной системы, должно предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денег, аналогичные документам, требуемых для физического лица-резидента Кыргызской Республики.

- в пункте 19-1:

подпункт 4 изложить в следующей редакции:

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

подпункт 6 изложить в следующей редакции:

абзац третий подпункта 19 изложить в следующей редакции:

абзац четвертый подпункта 19 дополнить предложением следующего содержания:

подпункт 19 после абзаца четвертого дополнить абзацами следующего содержания:

«- справка с места работы - о доходах;

Документы, представляемые физическим лицом-нерезидентом Кыргызской Республики, должны быть составлены на языке, установленном законодательством страны гражданином которой является данное физическое лицо-нерезидент, и переведены государственный или официальный язык Кыргызской Республики.»;

- абзац второй пункта 32 изложить в следующей редакции:

«В состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/ президента/ председателя), технического директора, главного бухгалтера/финансового директора и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/оператора платежной системы. При введении в стране чрезвычайной ситуации/чрезвычайного положения, а также в любых случаях наступления чрезвычайных обстоятельств (форс-мажор), правление (в отсутствие совета директоров) обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы и информирует о принимаемых мерах Национальный банк.»;

- абзац второй пункта 33 изложить в следующей редакции:

«Структура исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы должна обеспечивать взаимозаменяемость между членами Правления в периоды временного отсутствия руководителя исполнительного органа либо других его членов. Распределение по исполнению обязанностей должно быть установлено внутренними документами платежной организации/операторе платежной системы.»;

- в пункте 34:

абзац третий изложить в следующей редакции:

«- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет, не менее 3 (трех) лет в одной или нескольких сферах – платежная система, банковская и/или финансовая система, информационные технологии (системы)/информационная безопасность, телекоммуникации/связь, из них не менее 2 (двух) лет на руководящих должностях;»;

дополнить пункт абзацами следующего содержания:

«Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя структурного подразделения в одной из организаций:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация, деятельность которой относится к финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, указанных в нормативных правовых актах Национального банка по лицензированию деятельности банков;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

При этом, в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности, управления персоналом, ведением делопроизводства.»;

- Положение дополнить пунктом 34-1 следующего содержания:

«34-1. В случае, если в штатном расписании имеется постоянная должность заместителя руководителя исполнительного органа управления, заместитель должен входить в состав исполнительного органа, а также соответствовать требованиям, представленным к руководителю.»;

- пункт 35 изложить в следующей редакции:

«35. Технический директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь среднее профессиональное/высшее техническое образование;

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет не менее 3 (трех) лет стаж/опыт работы в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности, на руководящей должности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением.

Дополнительно, при наличии могут быть представлены сертификаты в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности.

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя профильного структурного подразделения в сфере информационных технологий (систем)/информационной безопасности в одной из организаций:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи;

- организация, специализирующаяся в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности.

В случае отсутствия стажа/опыта работы на руководящих должностях, наличие сертификатов в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности обязательно.»;

- пункт 36 изложить в следующей редакции:

«36. Главный бухгалтер/финансовый директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь высшее экономическое образование или образование в сфере бухгалтерского учета и аудита;

- в течение последних 5 (пяти) лет иметь стаж/опыт работы не менее 3 (трех) лет на позиции бухгалтера/специалиста по бухгалтерскому/финансовому или управленческому учету, на руководящей должности в части организации и обеспечения бухгалтерского учета и финансовой отчетности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением;

- иметь сертификат, подтверждающий наличие знаний международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, который был получен в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, с предоставлением копии сертификата (в случае бухгалтерского образования сертификат может предоставляться при его наличии).

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя профильного структурного подразделения в сфере организации и обеспечения бухгалтерского учета и финансовой отчетности в одной из организаций:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

В случае отсутствия стажа/опыта работы на руководящих должностях, наличие дополнительных сертификатов, которые получены в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, подтверждающих способность ведения системы бухгалтерского и управленческого учета, обязательно.»;

- в пункте 37:

подпункт 1 изложить в следующей редакции:

«1) в отношении данных лиц по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах, и/или в сфере информационных технологий (систем)/ информационной безопасности и/или в сфере телекоммуникации/связь;»;

абзац четвертый изложить в следующей редакции:

«а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации (платежная организация и/или оператор платежной системы; финансово-кредитная организация; иная финансовая организация) было введено ограничение операций и/или специальный режим в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;»;

- Положение дополнить пунктом 39-1 следующего содержания:

«39-1. В случае несоответствия членов исполнительного органа управления требованиям настоящего Положения, акционеры (учредители)/ участники предпринимают меры по устранению выявленных недостатков в течение 30 календарных дней.»;

- подпункт 3 пункта 40 изложить в следующей редакции:

«3) для руководителя исполнительного органа управления - соответствующий документ (свидетельство) о прослушивании курса о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (копию). На момент подачи документов в Национальный банк срок получения документа (свидетельства) не должен превышать 2 (двух) лет с даты его получения. В случае отсутствия документа (свидетельства) о прослушивании курса о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в Национальный банк должно быть представлено письменное обязательство по прохождению соответствующего обучения в течение 6 (шести) месяцев со дня назначения на должность руководителя;»;

- Положение дополнить пунктом 40-1 следующего содержания:

«40-1. В случае, если одна и та же платежная организация ранее представляла документы в Национальный банк в связи с назначением одного и того же должностного лица – члена исполнительного органа управления на равнозначную или вышестоящую должности в течение последних 12 (двенадцати) месяцев, повторное предоставление полного пакета документов, указанных в настоящем Положении, не требуется, а ограничивается только предоставлением анкеты по установленной форме.»;

- пункт 47 дополнить абзацами следующего содержания:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности, управления персоналом, ведением делопроизводства.».

Проект

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

к проекту постановления «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики

«Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»

от 2 сентября 2019 года №2019-П-14/46-1-(ПС)

Действующая редакция

Предлагаемая редакция

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:

Заявитель - акционерное общество/общество с ограниченной ответственностью, обратившееся в Национальный банк для получения лицензии на право осуществления деятельности платежной организации и/или оператора платежной системы в соответствии с настоящим Положением.

Лицензиат - платежная организация и/или оператор платежной системы, получившая/ий лицензию Национального банка на право осуществления соответствующей деятельности.

Должностные лица – члены наблюдательного органа управления (Совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления (руководитель, технический директор, главный бухгалтер) и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы.

………………………………………………………….;

7. В рамках настоящего Положения используются следующие термины и определения:

Должностные лица – члены наблюдательного органа управления (Совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы.

………………………………………………………….;

13-1. В случае принятия решения об изменении размера уставного капитала платежная организация/оператор платежной системы должна/должен предоставить в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения в Национальный банк следующие документы:

1) копию соответствующего решения уполномоченного органа управления (либо оригинал выписки из такого решения), заверенную лицензиатом;

2) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на увеличение уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов.

13-1. В случае принятия решения об увеличении размера уставного капитала платежная организация/оператор платежной системы должна/должен предоставить в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты принятия решения в Национальный банк следующие документы:

2) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) юридических лиц, направленных на увеличение уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, например:

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 (три) года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

- копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на увеличение уставного капитала;

3) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника) – физического лица резидента/нерезидента, направленных на увеличение уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов:

- справка с места работы - о доходах;

Физическое лицо-нерезидент Кыргызской Республики, являющееся учредителем платежной организации/оператора платежной системы, должно предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денег, аналогичные документам, требуемых для физического лица-резидента Кыргызской Республики.

15-1. В случае изменения состава учредителей (акционеров/участников) платежной организации/оператора платежной системы в Национальный банк должны быть представлены сведения о них в анкетах по форме приложений 3 и 4 к настоящему Положению в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия учредителями (акционерами/участниками) соответствующих решений/заключения договоров/соглашений и иных оснований в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

15-1. В случае изменения состава учредителей (акционеров/участников) платежной организации/оператора платежной системы в Национальный банк должны быть представлены сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, согласно пунктам 19 и 19-1 настоящего Положения, а также анкеты по форме приложений 3 и 4 к настоящему Положению в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия учредителями (акционерами/участниками) соответствующих решений/заключения договоров/соглашений и иных оснований в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Отсутствует.

15-2. В случае непредставления или представления неполной/недостоверной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств, лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации могут быть временно приостановлены в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка до подтверждения источника происхождения денежных средств и/или изменения состава учредителей (акционеров/участников).

19. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах и способах проведения платежей, заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:

………………………………………………………….;

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;

………………………………………………………….;

4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников) юридических лиц, направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов, например:

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

- копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала;

………………………………………………………….;

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы);

………………………………………………………….;

6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (для физических лиц: ФИО, дата рождения, место жительства, место работы; для юридических лиц: наименование и адрес юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии);

………………………………………………………….;

13) копии документов учредителя (акционера/участника) заявителя - физического лица резидента/нерезидента Кыргызской Республики:

- копию паспорта (копию ID-паспорта для резидента, для нерезидента - копию паспорта гражданина иностранного государства);

- копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения, а также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов;

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы - о доходах; справку о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле);

………………………………………………………….;

- копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики и содержащая отметку налогового органа о ее регистрации с указанием даты представления; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения, а также документ, подтверждающий отсутствие задолженностей по уплате налогов;

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. Для подтверждения информации, указанной физическим лицом, в сведениях подтверждающих источники происхождения, указанных средств (имущества), в зависимости от заявленных видов доходов (имущества), могут быть представлены следующие документы:

- справка с места работы - о доходах;

………………………………………………………….;

19-1. Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:

…….

………………………………………………………….;

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

- ………………………………………………………….;

………………………………………………………….;

19) копии документов учредителя (акционера/участника) - физического лица резидента/нерезидента:

- копию паспорта (копия ID-паспорта - для резидента, для нерезидента - копия паспорта иностранного государства);

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы - о доходах; справка о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле).

19) копии документов учредителя (акционера/участника) - физического лица резидента/нерезидента:

- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности. Для подтверждения информации, указанной физическим лицом, в сведениях подтверждающих источники происхождения, указанных средств (имущества), в зависимости от заявленных видов доходов (имущества), могут быть представлены следующие документы:

- справка с места работы - о доходах;

Документы, представляемые физическим лицом-нерезидентом Кыргызской Республики, должны быть составлены на языке, установленном законодательством страны гражданином которой является данное физическое лицо-нерезидент, и переведены государственный или официальный язык Кыргызской Республики.

Требования подпунктов 2, 3, 4, 5, 6, 19 настоящего пункта не распространяются на Национальный банк Кыргызской Республики, если он выступает одним из акционеров (учредителей)/участников платежной организации/оператора платежной системы.

32. В целях организации надлежащего функционирования деятельности в платежной организации/операторе платежной системы должен действовать коллегиальный исполнительный орган управления в виде правления.

В состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/ президента/ председателя), технического директора, главного бухгалтера и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/ оператора платежной системы, которые также при введении в стране чрезвычайной ситуации/чрезвычайного положения (в отсутствие совета директоров), обеспечивают эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы и информируют о принимаемых мерах Национальный банк.

В состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/ президента/ председателя), технического директора, главного бухгалтера/финансового директора и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/оператора платежной системы. При введении в стране чрезвычайной ситуации/чрезвычайного положения, а также в любых случаях наступления чрезвычайных обстоятельств (форс-мажор), правление (в отсутствие совета директоров) обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы и информирует о принимаемых мерах Национальный банк.

33. Функциональные обязанности членов исполнительного органа должны быть разделены. Совмещение должностей не допускается, за исключением случаев возложения обязанностей в период временного отсутствия должностного лица.

Исполнение обязанностей в период временного отсутствия руководителя исполнительного органа должно быть возложено на его заместителя, при наличии такой должности в структуре, либо на технического директора. В случае временного отсутствия руководителя исполнительного органа и технического директора исполнение обязанностей возлагается на его заместителя, при наличии такой должности в структуре, либо на главного бухгалтера и/или на лицо, приравненное к ним по своим функциональным обязанностям.

Структура исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы должна обеспечивать взаимозаменяемость между членами Правления в периоды временного отсутствия руководителя исполнительного органа либо других его членов. Распределение по исполнению обязанностей должно быть установлено внутренними документами платежной организации/операторе платежной системы.

34. Руководитель исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- наличие высшего образования;

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет в области экономической, юридической и/или технической сфер, из них не менее 3 (трех) лет – на руководящих должностях;

- наличие документа (свидетельства) уполномоченного государственного органа в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов о прослушивании курса по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

- наличие высшего образования;

- стаж/опыт работы в течение последних 5 (пяти) лет, не менее 3 (трех) лет в одной или нескольких сферах – платежная система, банковская и/или финансовая система, информационные технологии (системы)/информационная безопасность, телекоммуникации/связь, из них не менее 2 (двух) лет на руководящих должностях;

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя структурного подразделения в одной из организаций:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

Отсутствует.

34-1. В случае, если в штатном расписании имеется постоянная должность заместителя руководителя исполнительного органа управления, заместитель должен входить в состав исполнительного органа, а также соответствовать требованиям, представленным к руководителю.

35. Технический директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь среднее профессиональное/высшее техническое образование;

- стаж/опыт работы в области информационных технологий и смежных областях не менее 3 (трех) лет, в том числе на руководящей должности – не менее 1 (одного) года;

- иметь сертификаты в области информационных технологий/программ и др. (при наличии).

- иметь среднее профессиональное/высшее техническое образование;

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи;

36. Главный бухгалтер и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь высшее экономическое или бухгалтерское образование;

- иметь стаж/опыт работы на позиции бухгалтера не менее 3 (трех) лет, в том числе на позиции главного бухгалтера – не менее 1 (одного) года;

36. Главный бухгалтер/финансовый директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь высшее экономическое образование или образование в сфере бухгалтерского учета и аудита;

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя/заместителя руководителя профильного структурного подразделения в сфере организации и обеспечения бухгалтерского учета и финансовой отчетности в одной из организаций:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

37. Члены исполнительного органа управления не должны подпадать под следующие условия:

1) в отношении данных лиц по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах и/или в отрасли информационных систем/безопасности;

2) члены исполнительного органа управления ранее являлись должностными лицами в организации, лицензируемой Национальным банком, и имеются решения Комитета по платежной системе, Комитета по надзору Национального банка или существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по платежной системе Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.), признающие, что кандидат:

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации (в банковской/платежной и иной финансовой организации) было введено ограничение операций и/или специальный режим в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;

б) причастен к действиям, повлиявшим на приостановление или отзыв лицензии платежной организации и/или оператора платежной системы, где ранее кандидат занимал руководящую должность;

в) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика.

37. Члены исполнительного органа управления не должны подпадать под следующие условия:

1) в отношении данных лиц по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в платежной, банковской, финансовой системах, и/или в сфере информационных технологий (систем)/ информационной безопасности и/или в сфере телекоммуникации/связь;

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в организации (платежная организация и/или оператор платежной системы; финансово-кредитная организация; иная финансовая организация) было введено ограничение операций и/или специальный режим в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка;

в) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика.

Отсутствует.

39-1. В случае несоответствия членов исполнительного органа управления требованиям настоящего Положения, акционеры (учредители)/ участники предпринимают меры по устранению выявленных недостатков в течение 30 календарных дней.

40. Платежная организация/оператор платежной системы должна/ен представить в Национальный банк вместе с документами для получения лицензии, указанными в пунктах 19 и 19-1 настоящего Положения, следующие документы членов исполнительного органа управления, в том числе по вновь принятым и/или при смене членов исполнительного органа управления:

1) копию диплома о среднем/высшем образовании;

2) заверенную копию соответствующего решения (либо оригинал выписки из такого решения) уполномоченного органа управления, принявшего решение об избрании/назначении кандидата на должность, согласно настоящему Положению, а также копию трудового договора с указанием функциональных обязанностей кандидата в соответствии с должностной инструкцией;

4) не менее одной рекомендации от лиц, которые работали с кандидатом на прежних местах его работы либо имели деловые отношения с ним, по форме Приложения 5 к настоящему Положению. Не допускается предоставление рекомендаций от служащих/сотрудников Национального банка; от близких родственников; от лиц, признанных причастными к осуществлению деятельности, относящейся к нездоровой и небезопасной банковской практике;

5) копию трудовой книжки;

6) копию ID-паспорта.

1) копию диплома о среднем/высшем образовании;

3) для руководителя исполнительного органа управления - соответствующий документ (свидетельство) о прослушивании курса о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (копию). На момент подачи документов в Национальный банк срок получения документа (свидетельства) не должен превышать 2 (двух) лет с даты его получения. В случае отсутствия документа (свидетельства) о прослушивании курса о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов в Национальный банк должно быть представлено письменное обязательство по прохождению соответствующего обучения в течение 6 (шести) месяцев со дня назначения на должность руководителя;

5) копию трудовой книжки;

6) копию ID-паспорта.

Отсутствует.

40-1. В случае, если одна и та же платежная организация ранее представляла документы в Национальный банк в связи с назначением одного и того же должностного лица – члена исполнительного органа управления на равнозначную или вышестоящую должности в течение последних 12 (двенадцати) месяцев, повторное предоставление полного пакета документов, указанных в настоящем Положении, не требуется, а ограничивается только предоставлением анкеты по установленной форме.

47. Кандидаты на должности председателя и членов Совета директоров платежной организации и оператора платежной системы должны отвечать следующим минимальным требованиям:

1) иметь диплом о высшем образовании и стаж (опыт) работы не менее 3 (трех) лет, из которых не менее 2 (двух) лет - на руководящих должностях;

2) обладать безупречной деловой репутацией;

3) обладать знаниями в области корпоративного управления и банковского законодательства Кыргызской Республики;

4) знать бизнес-план и стратегию развития деятельности платежной организации/оператора платежной системы;

5) не иметь судимости.

2) обладать безупречной деловой репутацией;

4) знать бизнес-план и стратегию развития деятельности платежной организации/оператора платежной системы;

5) не иметь судимости.

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

Проект

АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЗАПИСКА

Национальный банк Кыргызской Республики

		УТВЕРЖДАЮ
		____________________________________ (должность)
		____________________________________ (подпись)
		«___» _______________ 20___ года

Анализ регулятивного воздействия

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в постановление Правления Национального банка

Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании

деятельности платежных организаций и операторов платежных систем»

от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС)

Основания для разработки: приказ Национального банка от 25 февраля 2023 года

№ 2023-Пр-141/39-0 «О создании рабочей группы по проведению анализа регулятивного воздействия».

Сроки проведения АРВ: _______________ _________________

(начало) (окончание)

Руководитель рабочей группы: Султаналиев А.З.,

начальник управления платежных систем

Национального банка Кыргызской Республики

______________________

Члены рабочей группы:

Акулуева М.Ш., начальник отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка Кыргызской Республики

____________________

Айылчиев Б.К., исполняющий обязанности начальника отдела по операторам платежных систем и платежным организациям управления платежных систем Национального банка

____________________

Джакубова А.К., главный специалист отдела методологии, анализа и развития платежных систем управления платежных систем Национального банка (секретарь рабочей группы)

____________________

Осмоналиев Н.А., специалист отдела по операторам платежных систем и платежным организациям управления платежных систем Национального банка

____________________

Сулайманбекова Ж.С., заместитель председателя Правления ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр» (по согласованию)

____________________

Подоба П.И., генеральный директор ОсОО «Mobile & Television Communications» (по согласованию)

____________________

Эстемесов А.К., юрисконсульт ОсОО «Диджитал Пэйментс-К» (по согласованию)

____________________

Безуглов А.Г., заместитель председателя ОсОО «Пэй24» (по согласованию)

____________________

Абдывасиев А.Э., юрист ОсОО «Пэй24» (по согласованию)

____________________

Ан Е.Р., генеральный директор ОсОО «Кыргызмобайлкомпани» (по согласованию)

____________________

Доспаева А., представитель по доверенности (юрист) ОсОО «Баланс КГ» (по согласованию)

____________________

Алхожоев Т., операционный директор ОсОО «Финипэй» (по согласованию)

____________________

Каримов А.Ж., юрист ОсОО «АЙБИЭС МА»

(по согласованию)

____________________

Бердибек кызы Ж., ОсОО «Система Квикпэй»

(по согласованию)

____________________

Бредихин А., эксперт по методологии и аналитике ОсОО «Грин Телеком сервис» (по согласованию)

____________________

Контактные данные ответственного лица: Джакубова А.К., 66-91-43, adjakubova@nbkr.kg (ФИО, тел., e-mail).

I. ПРОБЛЕМЫ И ОСНОВАНИЯ ДЛЯ ИЗМЕНЕНИЯ РЕГУЛИРОВАНИЯ

1. Описание проблем

Основные проблемы, требующие внесения изменений в Положение

«О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем» (далее – Положение), утвержденное постановлением Правления Национального банка от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС), заключаются в следующем.

В соответствии с пунктом 7 Положения должностными лицами являются члены наблюдательного органа управления (совета директоров – при наличии), члены исполнительного органа управления (руководитель, технический директор, главный бухгалтер) и/или лица, приравненные к ним по своим функциональным обязанностям, осуществляющие руководство текущей деятельностью платежной организации и/или оператора платежной системы. Кроме того, согласно пункту 32 Положения, в состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/ президента/председателя), технического директора, главного бухгалтера и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/ оператора платежной системы, которые также при введении в стране чрезвычайной ситуации/чрезвычайного положения (в отсутствие совета директоров), обеспечивают эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы и информируют о принимаемых мерах Национальный банк.

Однако как показывает практика, имеются случаи, когда в штатном расписании платежной организации/оператора платежной системы имеется должность главного бухгалтера, который не входит в состав исполнительного органа. При этом в составе исполнительного органа имеются штатные должности, которые по своим функциональным обязанностям дублируют функции главного бухгалтера. В соответствии с практикой лицензирования платежной организации/оператора платежной системы,

а также назначения должностных лиц платежной организации/оператора платежной системы, имеются случаи, когда те или иные кандидаты указывают об опыте работы в сфере бухгалтерского учета и финансовой отчетности, которые исполняют функции бухгалтера или главного бухгалтера, не занимая при этом должность бухгалтера или главного бухгалтера.

Необходимо отметить, что в соответствии с пунктом 36 Положения в части требований к главному бухгалтеру и/или лицу, приравненному к нему по своим функциональным обязанностям, установлены требования о наличии стажа работы, в частности на позиции бухгалтера не менее 3 (трех) лет, в том числе на позиции главного бухгалтера – не менее 1 (одного) года.

Кроме того, на практике при определении наличия у должностных лиц необходимого стажа/опыта работы на руководящих должностях возникают трудности, связанные с определением и толкованием понятия «руководящие должности», поскольку в рамках Положения не приведено пояснение какие должности можно отнести к «руководящим должностям». Практика также показывает, что заместитель руководителя может исполнять такие же функции как и руководитель.

Аналогичные трудности возникают при определении наличия у руководителей платежной организации/оператора платежной системы необходимого стажа/опыта работы «в области экономической, юридической и/или технической сфер», предусмотренного пунктом 34 Положения. Поскольку в Положении не приведено пояснение понятий «экономической, юридической и/или технической сфер» или перечень относящихся к указанным сферам видов предпринимательской деятельности, в случае отстранения/замены руководителей платежной организации/оператора платежной системы на основании несоответствия указанному требованию, могут возникнуть правовые риски.

В соответствии с Положением процедура обработки документов от заявителей на получение лицензий также показывает необходимость внесения изменений в части требований к документам, подтверждающим источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы и изменения состава участников, поскольку в Положении не приводятся конкретные документы, которые необходимо предоставлять для подтверждения достоверности источника происхождения денежных средств.

При этом требования необходимо детализировать отдельно к юридическим и физическим лицам.

Помимо этого, возникают разночтения в требованиях к предоставляемым сведениям об аффилированных и связанных лицах заявителя, когда речь идет о юридическом и физическом лице.

В этой связи возникает необходимость внесения соответствующих изменений в Положение.

2. Масштаб проблем

Масштабы рассматриваемого вопроса затрагивают деятельность платежных организаций и операторов платежных систем, в части требований к членам исполнительного органа управления о наличии необходимого стажа (для главного бухгалтера), а также в части наименования должностей по которым необходим опыт.

3. Основания для изменения регулирования, актуальность решения проблемы

В целях совершенствования вышеприведенных требований, организации надлежащего функционирования деятельности в платежной организации/операторе платежной системы, а также решения кадровых вопросов во избежание рисков, связанных с остановкой или приостановкой деятельности исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы, предлагается внести изменения в части требований к членам исполнительного органа управления. Кроме того, принимая во внимание, что сфера платежной системы является специфичной и высокотехнологичной, тенденцию ее стремительного развития, совершенствование требований к членам исполнительного органа управления обусловлено необходимостью закрепления кадров данной сферы и предоставления возможности профессионального роста сотрудникам платежной организации/оператора платежной системы.

Согласно действующей редакции Положения пункта 32, в состав правления должны входить как минимум штатные должности руководителя (генерального директора/президента/председателя), технического директора, главного бухгалтера и/или лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям, которые осуществляют руководство текущей деятельностью платежной организации/оператора платежной системы. Принимая во внимание, что в платежной организации/операторе платежной системы финансовое направление может определять финансовый директор, то в пунктах 32 и 36 предлагается указать «главный бухгалтер/финансовый директор». Поскольку на практике заместитель руководителя может исполнять такие же функции как и руководитель, в пунктах 34-36 и 47 слово «руководитель» предлагается дополнить словами «/заместитель руководителя».

Положение предлагается дополнить пунктом 34-1 согласно которому, если в штатном расписании имеется постоянная должность заместителя руководителя исполнительного органа управления, заместитель должен входить в состав исполнительного органа, а также соответствовать требованиям, представленным к руководителю.

Пункты 34-37, а также 47 Положения предлагается дополнить разъяснением понятия «руководящая должность» в отношении руководителя исполнительного органа управления, технического директора, главного бухгалтера/финансового директора, кандидатов на должность председателя и членов Совета директоров платежной организации/оператора платежной системы. При этом в части требований к «руководящей должности» необходимо отметить следующее.

Принимая во внимание, что деятельность платежных организаций/операторов платежных систем по своей специфике и динамичности носит смежный характер с такими областями как телекоммуникации и связь, информационная безопасность, соответственно в пунктах 34-37 и 47 предлагается перечислить данные отрасли/сферы организации.

В рамках развития цифровизации также необходимо принять во внимание у претендентов на руководящие должности наличие опыта по соответствующим направлениям в государственных и муниципальных учреждениях.

Помимо этого, в требованиях к «руководящей должности» отразить, что относится к финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой с отсылкой на нормативные правовые акты по лицензированию банков. Так, согласно пункту 14 Положения «О лицензировании деятельности банков», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 8 июня 2017 года № 2017-П-12/23/1-(НПА), видами финансовой деятельности и деятельности, связанной с банковской и/или финансовой деятельностью, в целях настоящего Положения считаются следующие виды деятельности:

1) банковская деятельность;

2) микрофинансовая деятельность (предоставление микрокредитов);

3) деятельность инвестиционных фондов;

4) страховая деятельность;

5) лизинговая деятельность;

6) осуществление деятельности по ипотечному кредитованию;

7) осуществление доверительного управления (траст);

8) аудиторская деятельность.

Таким образом, понятие «руководящая должность» предлагается изложить в следующей редакции:

- платежная организация и/или оператор платежной системы;

- организация в сфере регулирования финансовых услуг;

- организация, деятельность которой относится к телекоммуникационным услугам и услугам связи;

- государственные/муниципальные учреждения в сфере регулирования телекоммуникационных услуг и услуг связи.

Пунктом 35 Положения предлагается, что для технического директора требуется опыт работы в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности. При этом в случае отсутствия у кандидата на должность технического директора и/или лица, приравненного к нему по своим функциональным обязанностям стажа/опыта работы на руководящих должностях, наличие сертификатов в области информационных технологий (систем)/информационной безопасности обязательно. В этой связи в этом же пункте в части требования по стажу работы на руководящей должности предлагается указать, если иное не предусмотрено настоящим Положением.

Согласно действующей редакции пункта 36 Положения, для позиции главного бухгалтера платежной организации/оператора платежной системы в том числе требуется опыт работы на позиции главного бухгалтера не менее 1 (одного) года. В рамках совершенствования требований в пункт 36 Положения предлагается внести норму, согласно которой главный бухгалтер/финансовый директор и/или лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям, который входит в состав исполнительного органа управления, должен иметь стаж/опыт работы из которых в течение последних 5 (пяти) лет не менее 3 (трех) лет стаж/опыт работы на позиции бухгалтера/специалиста по бухгалтерскому/финансовому или управленческому учету, или на руководящей должности в части организации и обеспечения бухгалтерского учета и финансовой отчетности – не менее 1 (одного) года, если иное не предусмотрено настоящим Положением. Оговорка «если иное не предусмотрено настоящим Положением» приводится в связи с тем, что в рамках предлагаемой редакции у кандидатов на должность главного бухгалтера допускается отсутствие стажа/опыта работы на руководящих должностях, но в таком случае у кандидата должны быть обязательно дополнительные сертификаты, которые получены в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа, подтверждающих способность ведения системы бухгалтерского и управленческого учета.

В целях совершенствования требований к документам, подтверждающих источники происхождения денежных средств (для физического лица, в том числе нерезидента), направленных на формирование уставного капитала платежной организации/оператора платежной системы, в абзаце четвертом подпункта 13 пункта 19, а также в абзаце четвертом подпункта 19 пункта 19-1 Положения предлагается дополнить и конкретизировать список такими документами, как:

- справка с места работы – о доходах;

При этом данные по расходам физического лица также необходимы для подтверждения использования источника происхождения денежных средств, того факта, что именно средства от расходов физического лица (например, на приобретение недвижимости) были направлены на увеличение или формирование уставного капитала.

Предлагается также подпункт дополнить требованиями к физическому

лицу-нерезиденту в целях соблюдения требований законодательства в сфере ПФТД/ЛПД.

Кроме того, необходимо конкретизировать сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на формирование уставного капитала, если участник/учредитель является юридическим лицом (резидент). Так, пункт 13-1, а также подпункты 4 пунктов 19 и 19-1 Положения предлагается дополнить следующим списком документов:

- налоговая декларация юридического лица за последние 3 года;

- аудиторское заключение за последний год;

- финансовая отчетность за последние 3 (три) года;

- решение о направлении денежных средств на учреждение дочерней организации;

- копии иных документов, подтверждающих источники происхождения денежных средств, направленных на формирование уставного капитала.

При этом в пункте 13-1 предлагается разграничить требования к юридическим и физическим лицам по предоставлению сведений, позволяющих определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника).

Более того, во избежание возникновения разночтений в требованиях к сведениям об аффилированных и связанных лицах заявителя, в подпункт 6 пункта 19 и подпункт

6 пункта 19-1 Положения требуется разграничить сведения к физическим и к юридическим лицам. Таким образом, если это физическое лицо, то указываются такие сведения, как ФИО, дата рождения, место жительства, место работы. Если это юридическое лицо, то указываются следующие сведения – наименование и адрес юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы, при наличии.

Положение также предлагается дополнить пунктом 15-2, согласно которому в случае изменения состава учредителей (акционеров/участников) платежной организации/оператора платежной системы в Национальный банк должны быть представлены сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, согласно пунктам 19 и 19-1 настоящего Положения, а также анкеты по форме приложений 3 и 4 Положения. В случае непредставления или представления неполной/недостоверной информации и документов о законности источников происхождения денежных средств, лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации могут быть временно приостановлены в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка до подтверждения источника происхождения денежных средств и/или изменения состава учредителей (акционеров/участников). Данное требование позволит платежной организации/оператору платежной системы избежать рисков, связанных с последующим затруднением отмены сделки и/или отзыва лицензии в случае, когда новые акционеры/участники платежной организации/оператора платежной системы не смогут предоставить документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, и тем самым не смогут подтвердить законность источника происхождения денежных средств, направленных на приобретение доли платежной организации/оператора платежной системы.

Требования к документам, предоставляемых лицензиатами, связаны с гармонизацией требований по лицензированию деятельности платежных организаций/операторов платежных систем с законодательством в сфере ПФТД/ЛПД и налогового законодательства.

4. Международный опыт

Российская Федерация: В соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации определены требования к деятельности операторам платежных систем.

Республика Казахстан: В Республике Казахстан вопросы лицензирования деятельности платежных организаций (в части требований по формированию уставного капитала, к руководителю исполнительного органа платежной организации, учредителям и участникам платежной организации и т.д.) регулируются Законом Республики Казахстан «О платежах и платежных системах».

II. ОПИСАНИЕ ПРЕДЛАГАЕМОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ

5. Цель регулирования

Целью государственного регулирования является совершенствование требований к членам исполнительного органа управления заявителя/лицензиата, а также к документам, подтверждающим достоверность источника происхождения денежных средств, и к сведениям об аффилированных и связанных лицах заявителя.

6. Предлагаемое регулирование

Предлагаемое регулирование – внести изменения в Положение «О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 сентября 2019 года № 2019-П-14/46-1-(ПС) в части изменения требований к:

- членам исполнительного органа управления заявителя/лицензиата для решения кадровых вопросов во избежание рисков, связанных с остановкой или приостановкой деятельности исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы;

- документам, подтверждающих достоверность источника происхождения денежных средств,

- сведениям об аффилированных и связанных лицах заявителя в рамках гармонизации с законодательством в сфере ПФТД/ЛПД и налогового законодательства.

7. Оценка вероятных социальных и экономических последствий регулирования

7.1. Ожидаемая результативность данного вида регулирования направлена на снижение рисков, связанных с остановкой или приостановкой деятельности исполнительного органа управления платежной организации/оператора платежной системы, а также на детализацию требований путем конкретизации документов, позволяющих определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников).

7.2. Ожидаемые воздействия на экономику, социальный сектор и экологию:

1) воздействие на экономику: предлагаемое регулирование окажет позитивное воздействие на деятельность платежных организаций/операторов платежных систем и на экономику в целом;

2) воздействие на социальную сферу: надлежащая деятельность платежных организаций/операторов платежных систем, в том числе через обеспечение прозрачности сведений о происхождении денежных средств учредителей (акционеров/участников), отсутствие налоговой задолженности окажет содействие повышению доверия населения к деятельности платежных организаций/операторов платежных систем;

3) воздействие на экологию: отсутствует.

8. Оценка рисков во время реализации предлагаемого регулирования

Внедрение предлагаемых изменений направлено на оптимизацию организации надлежащего функционирования деятельности в платежной организации/операторе платежной системы, на детализацию документов в рамках гармонизации с требованиями законодательства в сфере ПФТД/ЛПД и налогового законодательства, и не несет рисков.

9. Оценка воздействия на конкуренцию

Предлагаемое регулирование не окажет воздействия на конкуренцию, поскольку не предполагает введение каких-либо ограничений или преимуществ для отдельных участников рынка.

10. Мнение заинтересованных сторон

Для проведения анализа регулятивного воздействия членам рабочей группы по разработке АРВ было направлено уведомление о разработке нормативного правового акта.

Мнения заинтересованных сторон будут отражены по итогам общественного обсуждения.

11. Обоснование выбора предлагаемого регулирования

Предлагаемое регулирование рекомендуется к выбору поскольку является наиболее оптимальным решением, направленным на решение проблемы.

Национальный банк Кыргызской Республики

720001, Кыргызская Республика, г.Бишкек, пр. Чуй, 168

Контакты

Быстрые ссылки

Государственные органы:

Дочерние организации:

Полезные ссылки: