Наименование нормативов и требований 

Обозначение 

Расчет норматива 

Фактическое значение норматива 

Установленное значение норматива 

Отклонение от установленного норматива 

Максимальный размер риска на одного заемщика  

К1 

СЗ 

ЧСК 

не более 25% 

Стандарт достаточности (адекватности) капитала  

К2.1 

ЧСК 

ЧРА 

не менее 12% 

К2.2 

ЧКПУ 

ЧРА 

не менее 6% 

Норматив (показатель) ликвидности  

К4 

ЛА 

О 

не менее 30% 

Наименование экономических нормативов и требований 

Установленное значение норматива 

Фактическое значение норматива 

Максимальный размер риска на одного заемщика (К1)  

не более 25% 

Стандарт достаточности (адекватности) суммарного капитала (К2.1)  

не менее 12% 

Стандарт достаточности (адекватности) капитала Первого уровня (К2.2)  

не менее 6% 

Норматив (показатель) ликвидности (К4)  

не менее 30% 

№ 

Действующая редакция 

Предлагаемая редакция 

Примечание 

Номер статьи конституционного Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики»/ Закона «О банках и банковской деятельности», в соответствии с которой меняется требование НПА или ВНД 

1. Правила регулирования деятельности ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», утв. постановлением Правления НБКР 

от 12 сентября 2012 года № 37/3 

1. 

18. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:  

К4 = ЛА / О * 100%,  

где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных счетах;  

- государственные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком. Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

- высоколиквидные ценные бумаги, купленные по РЕПО-соглашению.  

О - обязательства ФККС, к которым для расчета норматива (показателя) ликвидности относятся:  

- депозиты до востребования кредитных союзов, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

18. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:  

К4 = ЛА / О * 100%,  

где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных счетах;  

- государственные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком. Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

- высоколиквидные ценные бумаги, купленные по РЕПО-соглашению.  

О - обязательства ФККС, к которым для расчета норматива (показателя) ликвидности относятся:  

- депозиты до востребования кредитных союзов, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

тех. правки 

2. 

27. При создании либо приобретении ФККС дочерней или зависимой компании должны выполняться требования части 1 статьи 142 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности и нормативных правовых актов Национального банка, определяющих порядок создания и/или приобретения дочерней или зависимой компании.  

27. При создании либо приобретении ФККС дочерней или зависимой компании должны выполняться требования частей 5 и 6 статьи 26 и статьи 79 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и нормативных правовых актов Национального банка, определяющих порядок создания и/или приобретения дочерней или зависимой компании.  

Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» 

Статья 26. Требования к дочерним и зависимым компаниям банка  

1. Дочерняя компания банка – это юридическое лицо, контролируемое банком (материнская компания). Дочерний банк дочернего банка также рассматривается как дочерний банк материнской компании.  

Зависимая компания банка – юридическое лицо, в котором банк, единолично или совместно с другим лицом, осуществляет прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций или долей в капитале юридического лица.  

Данные определения распространяются на другие юридические лица.  

2. Создание или приобретение банком дочерней компании осуществляется на основании письменного разрешения Национального банка при соблюдении следующих условий, если:  

1) структура собственности и управления, финансовые возможности банка и дочерней компании будут соответствовать критериям, установленным Национальным банком;  

2) разработаны процедуры контроля риска в банке, возникающего в деятельности дочерней компании, и процедуры, направленные на поддержание корпоративной индивидуальности банка и дочерней компании;  

3) создание или приобретение дочерней компании не будет создавать значительные риски для финансовой стабильности и устойчивости банка;  

4) выполняются иные требования, установленные Национальным банком.  

3. Дочерние компании банка могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связанную с осуществлением банковской и/или финансовой деятельности.  

Дочерние компании банка, осуществляющего деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, могут заниматься инвестиционной деятельностью. Порядок и правила проведения инвестиционной деятельности дочерней компанией банка, осуществляющего деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, устанавливаются нормативными правовыми актами Национального банка.   

4. Банк может приобретать или создавать зависимую компанию с письменного разрешения Национального банка. Зависимые компании банков могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, включая деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью.  

5. Банк не вправе приобретать дочернюю или зависимую компанию, если:  

1) компания зарегистрирована и/или осуществляет свою деятельность в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;  

2) участниками компании являются лица, для которых установлены ограничения настоящим Законом.  

6. Банк не вправе создавать дочернюю или зависимую компанию, если:  

1) регистрация и/или осуществление деятельности такой компании предполагается в оффшорных зонах, перечень которых определяется Национальным банком, а также в государствах и на территориях, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, обязательные для Кыргызской Республики;  

2) соучредителями такой компании являются лица, в отношении которых установлены ограничения настоящим Законом.  

7. Порядок дачи разрешения на создание и/или приобретение дочерней и/или зависимой компании банка определяется Национальным банком.  

8. Требования частей 5 и 6 настоящей статьи распространяются на иных лиц, поднадзорных Национальному банку.   

Статья 79. Деятельность банковских групп  

1. Компании, входящие в банковскую группу, могут осуществлять только банковскую и/или финансовую деятельность, а также деятельность, связанную с банковской и/или финансовой деятельностью, включая владение акциями участников группы, в случае с банковскими холдинговыми компаниями.  

2. Банк, являющийся участником банковской группы, осуществляет свою деятельность независимо от остальных участников банковской группы. Банковские холдинговые компании, созданные в Кыргызской Республике и входящие в банковскую группу, должны быть в форме акционерного общества.  

3. Банк, находящийся во главе банковской группы, банковская холдинговая компания или материнская компания, контролирующая группу юридических лиц, несут ответственность за соответствие деятельности всей банковской группы банковскому законодательству Кыргызской Республики.  

4. Совет директоров и Правление банка, возглавляющего банковскую группу, банковской холдинговой компании и материнской компании, контролирующие группу юридических лиц, должны обеспечить надлежащий обмен необходимой информацией между всеми участниками банковской группы.  

5. В случае возникновения угрозы финансовому состоянию банка, созданного на территории Кыргызской Республики, в результате его участия в банковской группе банк незамедлительно письменно извещает об этом Национальный банк.  

6. Требования настоящего Закона, предъявляемые к банкам, распространяются на банковскую группу и участников банковской группы в объеме и пределах, устанавливаемых Национальным банком.  

3. 

4. 

8. Размер инвестиций в ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и негосударственные долговые ценные бумаги  

34. Общий размер инвестиций ФККС в ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики по балансовой стоимости не должен превышать 25% размера чистого суммарного капитала ФККС.  

8. Размер инвестиций в ценные бумаги Кабинета Министров Кыргызской Республики и негосударственные долговые ценные бумаги  

34. Общий размер инвестиций ФККС в ценные бумаги Кабинета Министров Кыргызской Республики по балансовой стоимости не должен превышать 25% размера чистого суммарного капитала ФККС.  

тех. правки 

5. 

52. При обнаружении фактов несоблюдения ФККС экономических нормативов и требований, установленных настоящими Правилами, непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, несоблюдения сроков публикации отчетности о выполнении экономических нормативов, а также допущения нарушений в деятельности, Национальный банк применяет к ФККС меры воздействия в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и соответствующими нормативными правовыми актами Национального банка.  

52. При обнаружении фактов несоблюдения ФККС экономических нормативов и требований, установленных настоящими Правилами, непредставления либо представления недостоверной и/или неполной информации, несоблюдения сроков публикации отчетности о выполнении экономических нормативов, а также допущения нарушений в деятельности, Национальный банк применяет к ФККС меры воздействия в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и соответствующими нормативными правовыми актами Национального банка.  

Конституционный Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» 

Статья 43. Полномочия Национального банка по осуществлению надзора   

и применению мер воздействия  

6. Национальный банк применяет меры воздействия к банкам, банковским группам, небанковским финансово-кредитным организациям и иным юридическим лицам, поднадзорным Национальному банку, их акционерам (участникам) и должностным лицам в соответствии со специальными законами, регулирующими их деятельность, а также нормативными правовыми актами Национального банка. Порядок применения указанных мер устанавливается специальными законами и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Закон КР «О банках и банковской деятельности»: 

Глава 10. Меры воздействия, применяемые к банкам  

Статья 84. Общие положения  

1. Национальный банк применяет меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом, к банку, его акционерам и должностным лицам, а также банковской группе.  

2. Целью применения Национальным банком мер воздействия являются оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы Кыргызской Республики в целом, защита интересов вкладчиков, иных потребителей и других кредиторов.  

3. Меры воздействия применяются Национальным банком по основаниям, в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Законом. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид (сочетание видов) и порядок применения мер воздействия к банку.  

Национальный банк устанавливает признаки нездоровой и небезопасной банковской практики и определяет причастность к ней банков и их должностных лиц, а также устанавливает правовые последствия причастности к нездоровой и небезопасной банковской практике.  

4. Национальный банк, применяя к банкам меры воздействия, должен руководствоваться необходимостью сохранения высоких стандартов банковской практики и стабильности финансовой и банковской системы Кыргызской Республики. Он не вправе находиться под влиянием интересов акционеров, должностных лиц банка, связанных с банком лиц и любых иных лиц либо принимать во внимание потенциальные убытки, которые они могут понести из-за мер воздействия, применяемых Национальным банком.  

5. Национальный банк публикует информацию о принятых мерах воздействия в отношении банков, а также о любом изменении или прекращении таких мер, кроме случаев, когда публикация может нанести ущерб интересам вкладчиков и других кредиторов банка, стабильности, безопасности и целостности банковской системы Кыргызской Республики, а также других случаев, установленных в нормативных правовых актах Национального банка. Сроки и порядок опубликования указанной информации устанавливаются Национальным банком. Публикация подобной информации не является раскрытием банковской тайны.  

6. 

14.В. Отчет о выполнении требований Национального банка  

Подпись ____________________________  

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республика» 

Статья 41. Экономические нормативы, требования и ограничения  

1. Национальный банк для целей регулирования и надзора устанавливает минимальный размер уставного и собственного (регулятивного) капитала банка, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, их структуру, а также экономические нормативы и показатели, требования, ограничения и запреты в соответствии со специальными законами, регулирующими деятельность банков, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов и показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

Национальный банк в отношении банковских групп вправе устанавливать экономические нормативы, требования и ограничения.   

2. Национальный банк вправе определять размер, порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых банком, небанковскими финансово-кредитными организациями на случай покрытия убытков по активам и обязательствам, несущим кредитные и иные риски, относимых на их расходы.  

3. Национальный банк устанавливает требования и порядок предоставления программ и планов лиц, поднадзорных Национальному банку, для оценки их деятельности, бизнес-модели, систем внутреннего контроля и управления рисками, а также плана финансового оздоровления на случай возникновения финансовых проблем.   

4. Требования к учету, финансовой отчетности и внешнему аудиту банков, банковских групп и иных лиц, поднадзорных Национальному банку, включая требования к аудиторской организации и аудиторам, определяются Национальным банком.  

7. 

СВЕДЕНИЯ(*) 

о соблюдении экономических нормативов за ___________________ квартал 20__ г. 

по состоянию на «___» __________ 20__ г. ОАО «Финансовая компания кредитных союзов» 

(*) Данные сведения подлежат раскрытию согласно ст. 17, 125, 128 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

СВЕДЕНИЯ(*) 

о соблюдении экономических нормативов и требований за ___________________ квартал 20__ г. 

по состоянию на «___» __________ 20__ г. ОАО «Финансовая компания кредитных союзов» 

(*) Данные сведения подлежат раскрытию согласно ст. 5 конституционного Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и статьям 62, 65 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности».  

конституционный Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 5. Функции и полномочия Национального банка  

Национальный банк:  

9) осуществляет регулирование и надзор небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;  

Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности»: 

Статья 62. Аудит банков  

1. Деятельность банка подлежит ежегодной внешней аудиторской проверке согласно международным стандартам аудита.  

10. В аудиторском заключении должна быть отражена информация в соответствии с международными стандартами аудита и требованиями Национального банка, включая рекомендации, которые должны быть включены в программу аудита.  

Статья 65. Публикация финансовой отчетности и раскрытие основных показателей деятельности банка  

Банк обязан публиковать финансовую отчетность с раскрытием основных показателей своей деятельности в соответствии с законодательством Кыргызской Республики о бухгалтерском учете и банковским законодательством Кыргызской Республики.  

2. ПРАВИЛА 

регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике, утв. постановлением Правления НБКР от 4 мая 2005 года № 14/2 

8. 

1.2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) в соответствии с законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О кредитных союзах" и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики устанавливает экономические нормативы, требования и ограничения, обязательные для выполнения всеми кредитными союзами, в целях сохранения стабильной финансовой системы и защиты интересов участников кредитного союза. 

1.2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О кредитных союзах» и иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики устанавливает экономические нормативы, требования и ограничения, обязательные для выполнения всеми кредитными союзами, в целях сохранения стабильной финансовой системы и защиты интересов участников кредитного союза. 

конституционный Закон КР «О Национальном банке КР» 

Статья 41. Экономические нормативы, требования и ограничения  

1. Национальный банк для целей регулирования и надзора устанавливает минимальный размер уставного и собственного (регулятивного) капитала банка, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, их структуру, а также экономические нормативы и показатели, требования, ограничения и запреты в соответствии со специальными законами, регулирующими деятельность банков, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов и показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

Национальный банк в отношении банковских групп вправе устанавливать экономические нормативы, требования и ограничения.   

2. Национальный банк вправе определять размер, порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых банком, небанковскими финансово-кредитными организациями на случай покрытия убытков по активам и обязательствам, несущим кредитные и иные риски, относимых на их расходы.  

3. Национальный банк устанавливает требования и порядок предоставления программ и планов лиц, поднадзорных Национальному банку, для оценки их деятельности, бизнес-модели, систем внутреннего контроля и управления рисками, а также плана финансового оздоровления на случай возникновения финансовых проблем.   

4. Требования к учету, финансовой отчетности и внешнему аудиту банков, банковских групп и иных лиц, поднадзорных Национальному банку, включая требования к аудиторской организации и аудиторам, определяются Национальным банком.  

Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» 

Статья 75. Экономические нормативы, требования и ограничения для банка  

1. Для банков устанавливаются следующие виды экономических нормативов и требований:  

1) минимальный размер уставного капитала;  

2) минимальный размер собственного (регулятивного) капитала;  

3) стандарты достаточности (адекватности) капитала;  

4) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;  

5) нормативы (показатели) ликвидности;  

6) требования по ограничению валютного, кредитного, операционного и других рисков и управлению ими;  

7) требования к порядку формирования резервов;  

8) другие виды нормативов и показателей, требований и ограничений, устанавливаемые Национальным банком.  

2. Размеры экономических нормативов, показателей, требований, ограничений и методики их расчетов определяются Национальным банком.  

3. Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов, показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

4. Национальный банк устанавливает экономические нормативы, показатели и иные обязательные требования, нормы и лимиты для банков, осуществляющих операции и сделки в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.  

5. Банки, их должностные лица и акционеры несут ответственность за нарушение экономических нормативов, требований и ограничений, установленных банковским законодательством Кыргызской Республики.  

9. 

5.3.2. Кредитному союзу запрещается осуществлять инвестиции в ценные бумаги и капитал юридических лиц, кроме инвестиций в капитал финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком, а также инвестиций в казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком. 

5.3.2. Кредитному союзу запрещается осуществлять инвестиции в ценные бумаги и капитал юридических лиц, кроме инвестиций в капитал финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком, а также инвестиций в казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком. 

тех.правки 

10. 

5.5.1. Для кредитных союзов, не привлекающих депозиты норматив (показатель) ликвидности (Н5-1) определяется по следующей формуле: 

Н5-1 = ЛА / ОБ х 100 ≥ 2%, где: 

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие: - денежные средства в кассе кредитного союза; - денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках; - казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком, за вычетом заложенных; 

5.5.1. Для кредитных союзов, не привлекающих депозиты норматив (показатель) ликвидности (Н5-1) определяется по следующей формуле: 

Н5-1 = ЛА / ОБ х 100 ≥ 2%, где: 

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие: - денежные средства в кассе кредитного союза; - денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках; - казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком, за вычетом заложенных; 

тех. правки 

11. 

5.5.2. Для кредитных союзов, привлекающих депозиты от участников, норматив (показатель) ликвидности (Н5-2) определяется по следующей формуле:  

Н5-2 = (ЛА - КОБ) / (Д + СП) х 100 ≥ 15%, где: 

5.5.2. Для кредитных союзов, привлекающих депозиты от участников, норматив (показатель) ликвидности (Н5-2) определяется по следующей формуле:  

Н5-2 = (ЛА - КОБ) / (Д + СП) х 100 ≥ 15%, где: 

тех.правки 

3. ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, утв. постановлением Правления НБКР от 23 декабря 2009 года № 50/7 

12. 

5.2.2. При подписании кредитного договора следует уточнить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит, во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью.  

5.2.2. При подписании кредитного договора следует уточнить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью. Заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам. 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

статья 10. Ответственное кредитование  

3) заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам;  

13. 

5.2.6. В кредитном договоре как минимум указывается:  

….. 

- право участника на досрочное погашение кредита полностью или по частям в любое время без взимания штрафных санкций (комиссий и иной платы) при условии предварительного письменного уведомления об этом кредитного союза за 30 календарных (тридцать) дней до дня такого возврата. При этом указанное условие устанавливает срок, по истечении которого (после направления уведомления) участник может произвести досрочное погашение кредита. В уведомлении может быть указан иной срок досрочного погашения при условии направления уведомления в кредитный союз не менее чем за 30 календарных (тридцать) дней до дня досрочного погашения;  

5.2.6. В кредитном договоре как минимум указывается:  

….. 

- право участника на досрочное погашение кредита полностью или по частям в любое время без взимания каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики; 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

Статья 10. Ответственное кредитование  

7) кредитный договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей; 

ПЕРЕЧЕНЬ 

расходов (платежей) участников кредитного союза и штрафных санкций 

Платежи в пользу третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса, Государственной регистрационной службы при Правительстве Кыргызской Республики, Государственного агентства по земельным ресурсам при Правительстве Кыргызской Республики, расходы КС, связанные с безналичным перечислением кредита на счет заемщика, открытым в коммерческих банках, согласно тарифам коммерческого банка) 

ПЕРЕЧЕНЬ 

расходов (платежей) участников кредитного союза и штрафных санкций 

Платежи в пользу третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса, услуг регистрации в государственных органах, расходы КС, связанные с безналичным перечислением кредита на счет заемщика, открытым в коммерческих банках, согласно тарифам коммерческого банка) 

тех. правки 

4. Положение 

о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, 

осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утв. постановлением Правления НБКР  

от 23 декабря 2013 года № 52/7 

14. 

3. В настоящем Положении используются определения, изложенные в законах Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О кредитных союзах» и нормативных правовых актах Национального банка. 

3. В настоящем Положении используются определения, изложенные в конституционном Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законах Кыргызской Республики  

«О банках и банковской деятельности», «О кредитных союзах» и нормативных правовых актах Национального банка. 

конституционный Закон КР «О Национальном банке КР» 

Статья 9. Нормативные правовые акты Национального банка  

8. Термины и определения, используемые в настоящем конституционном Законе, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики и в международной банковской практике, если иное не определено настоящим конституционным Законом или иным банковским законодательством Кыргызской Республики.  

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

Статья 5. Банковская терминология  

Термины и определения, используемые в настоящем Законе, понимаются в соответствии с их общепринятым значением в законодательстве Кыргызской Республики и в международной банковской практике, если иное не определено настоящим Законом или иным банковским законодательством Кыргызской Республики.  

15. 

30. При подписании договора финансирования следует уточнить все условия, на которых выдается и будет погашаться актив, во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью. 

30. При подписании кредитного договора следует уточнить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью. Заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам. 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

статья 10. Ответственное кредитование  

3) заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам;  

16. 

33. В договоре финансирования как минимум указывается:  

….. 

- право клиента на досрочное погашение актива в любое время, без каких-либо штрафных санкций, при условии уведомления об этом кредитного союза не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата;  

33. В договоре финансирования как минимум указывается:  

….. 

- право клиента на досрочное погашение актива в любое время без взимания каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

Статья 10. Ответственное кредитование  

7) кредитный договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей; 

5. ИНСТРУКЦИЯ 

о порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций кредитными союзами, утв. постановлением Правления НБКР от 30 мая 2014 года № 24/9 

17. 

в Приложении к Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций кредитными союзами” 

Учетный курс валюты  

в Приложении к Инструкции "О порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций кредитными союзами” 

Официальный курс валюты  

тех.правки 

6. Правила регулирования деятельности кредитных союзов,   

осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования, утв. постановлением Правления НБКР от 16 июля 2014 года № 32/5 

18. 

22. Кредитному союзу запрещается осуществлять инвестиции в ценные бумаги и капитал юридических лиц, кроме инвестиций в капитал финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком, а также инвестиций в казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком. 

22. Кредитному союзу запрещается осуществлять инвестиции в ценные бумаги и капитал юридических лиц, кроме инвестиций в капитал финансово-кредитных организаций, лицензируемых Национальным банком, а также инвестиций в казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком.  

тех.правки 

19. 

31. Норматив ликвидности для кредитных союзов, не имеющих лицензию на привлечение денежных средств от своих участников (Н5.1), определяется по следующей формуле:   

Н5.1 = ЛА / ОБ х 100 (>=) 5%, где:   

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие:   

- денежные средства в кассе кредитного союза;   

- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках;   

- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком, за вычетом заложенных;   

ОБ - все обязательства кредитного союза, за исключением резервов по дивидендам текущего года и прошлых лет и доходов будущего периода.   

31. Норматив ликвидности для кредитных союзов, не имеющих лицензию на привлечение денежных средств от своих участников (Н5.1), определяется по следующей формуле:   

Н5.1 = ЛА / ОБ х 100 (>=) 5%, где:   

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие:   

- денежные средства в кассе кредитного союза;   

- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках;   

- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком, за вычетом заложенных;   

ОБ - все обязательства кредитного союза, за исключением резервов по дивидендам текущего года и прошлых лет и доходов будущего периода.   

тех.правки 

20. 

33. Норматив ликвидности для кредитных союзов, имеющих лицензию на привлечение денежных средств от своих участников (Н5.2), определяется по следующей формуле:   

Н5.2 = (ЛА - КОБ) / (ПС + СП) х 100 (>=) 15%, где:   

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие:   

- денежные средства в кассе кредитного союза;   

- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках;   

- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком, за вычетом заложенных;   

КОБ - краткосрочные обязательства кредитного союза, расчеты по которым будут осуществляться в течение тридцати дней после отчетной даты;   

ПС – привлеченные денежные средства кредитного союза, срок выплаты которых свыше тридцати дней;   

СП - сберегательные паи, со сроком изъятия до двенадцати месяцев и предусмотренные к изъятию за вычетом привлеченных денежных средств со сроком выплаты в течение тридцати дней после отчетной даты.   

Для кредитных союзов, имеющих лицензию на привлечение денежных средств от участников, значение норматива ликвидности (Н5.2) должно быть не менее 15%.   

33. Норматив ликвидности для кредитных союзов, имеющих лицензию на привлечение денежных средств от своих участников (Н5.2), определяется по следующей формуле:   

Н5.2 = (ЛА - КОБ) / (ПС + СП) х 100 (>=) 15%, где:   

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие:   

- денежные средства в кассе кредитного союза;   

- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках;   

- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком, за вычетом заложенных;   

КОБ - краткосрочные обязательства кредитного союза, расчеты по которым будут осуществляться в течение тридцати дней после отчетной даты;   

ПС – привлеченные денежные средства кредитного союза, срок выплаты которых свыше тридцати дней;   

СП - сберегательные паи, со сроком изъятия до двенадцати месяцев и предусмотренные к изъятию за вычетом привлеченных денежных средств со сроком выплаты в течение тридцати дней после отчетной даты.   

Для кредитных союзов, имеющих лицензию на привлечение денежных средств от участников, значение норматива ликвидности (Н5.2) должно быть не менее 15%.   

тех.правки 

7. Положение о лицензировании деятельности микрофинансовых компаний, утв. постановлением Правления НБКР от 23 декабря 2015 года № 78/26 

21. 

2. Иностранные некоммерческие организации при выполнении следующих условий:  

а) работающие и/или работавшие в качестве поставщиков кредитов в течение последних пяти лет по проектам развития микрофинансирования правительственных организаций стран-доноров (например, GTZ, TACIS, JICA, TICA), на основании межправительственных соглашений с правительством Кыргызской Республики;  

2. Иностранные некоммерческие организации при выполнении следующих условий:  

а) работающие и/или работавшие в качестве поставщиков кредитов в течение последних пяти лет по проектам развития микрофинансирования правительственных организаций стран-доноров (например, GTZ, TACIS, JICA, TICA), на основании межправительственных соглашений с Кабинетом Министров Кыргызской Республики;  

тех.правки 

8. Правила 

регулирования деятельности микрофинансовых организаций на территории Кыргызской Республики, утв. постановлением Правления НБКР  

от 19 февраля 2003 года № 4/2 

22. 

2.5.4. При обнаружении фактов несоблюдения МФК требований Национального банка, предъявляемых к их деятельности, непредоставления ими сведений, а также несвоевременного предоставления или предоставления недостоверной информации, Национальный банк вправе применить к ним меры воздействия в соответствии с законами «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и нормативными правовыми актами Национального банка.  

2.5.4. При обнаружении фактов несоблюдения МФК требований Национального банка, предъявляемых к их деятельности, непредоставления ими сведений, а также несвоевременного предоставления или предоставления недостоверной информации, Национальный банк вправе применить к ним меры воздействия в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и нормативными правовыми актами Национального банка.  

конституционный Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 43. Полномочия Национального банка по осуществлению надзора и применению мер воздействия  

6. Национальный банк применяет меры воздействия к банкам, банковским группам, небанковским финансово-кредитным организациям и иным юридическим лицам, поднадзорным Национальному банку, их акционерам (участникам) и должностным лицам в соответствии со специальными законами, регулирующими их деятельность, а также нормативными правовыми актами Национального банка. Порядок применения указанных мер устанавливается специальными законами и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Закон КР «О банках и банковской деятельности»: 

Глава 10. Меры воздействия, применяемые к банкам  

Статья 84. Общие положения  

1. Национальный банк применяет меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом, к банку, его акционерам и должностным лицам, а также банковской группе.  

2. Целью применения Национальным банком мер воздействия являются оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы Кыргызской Республики в целом, защита интересов вкладчиков, иных потребителей и других кредиторов.  

3. Меры воздействия применяются Национальным банком по основаниям, в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Законом. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид (сочетание видов) и порядок применения мер воздействия к банку.  

Национальный банк устанавливает признаки нездоровой и небезопасной банковской практики и определяет причастность к ней банков и их должностных лиц, а также устанавливает правовые последствия причастности к нездоровой и небезопасной банковской практике.  

4. Национальный банк, применяя к банкам меры воздействия, должен руководствоваться необходимостью сохранения высоких стандартов банковской практики и стабильности финансовой и банковской системы Кыргызской Республики. Он не вправе находиться под влиянием интересов акционеров, должностных лиц банка, связанных с банком лиц и любых иных лиц либо принимать во внимание потенциальные убытки, которые они могут понести из-за мер воздействия, применяемых Национальным банком.  

5. Национальный банк публикует информацию о принятых мерах воздействия в отношении банков, а также о любом изменении или прекращении таких мер, кроме случаев, когда публикация может нанести ущерб интересам вкладчиков и других кредиторов банка, стабильности, безопасности и целостности банковской системы Кыргызской Республики, а также других случаев, установленных в нормативных правовых актах Национального банка. Сроки и порядок опубликования указанной информации устанавливаются Национальным банком. Публикация подобной информации не является раскрытием банковской тайны.  

23. 

5.5.2. Норматив ликвидности для МФК, привлекающих вклады, определяется по формуле:  

М4 = ЛА / ОБ * 100%, где:  

ЛА - ликвидные активы МФК, которые включают: а) наличные денежные средства (касса); б) средства на расчетных и депозитных (со сроком возврата не превышающем 30 дней с момента оценки) счетах в банках; в) Ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и Ценные бумаги Национального банка, которые могут быть обращены в денежные средства в течение 30 дней с момента оценки; 

5.5.2. Норматив ликвидности для МФК, привлекающих вклады, определяется по формуле:  

М4 = ЛА / ОБ * 100%, где:  

ЛА - ликвидные активы МФК, которые включают: а) наличные денежные средства (касса); б) средства на расчетных и депозитных (со сроком возврата не превышающем 30 дней с момента оценки) счетах в банках; в) Ценные бумаги Кабинета Министров Кыргызской Республики и Ценные бумаги Национального банка, которые могут быть обращены в денежные средства в течение 30 дней с момента оценки;  

24. 

6.6. При обнаружении фактов несоблюдения микрофинансовыми компаниями экономических нормативов и других требований, не предоставления ими сведений, а также несвоевременного предоставления или предоставления недостоверной информации, Национальный банк Кыргызской Республики вправе применить к МФК меры воздействия в соответствии с законами "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и соответствующими нормативными актами Национального банка.  

6.6. При обнаружении фактов несоблюдения микрофинансовыми компаниями экономических нормативов и других требований, не предоставления ими сведений, а также несвоевременного предоставления или предоставления недостоверной информации, Национальный банк Кыргызской Республики вправе применить к МФК меры воздействия в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и соответствующими нормативными актами Национального банка.  

9. ИНСТРУКЦИЯ 

о требованиях к операциям микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты, с аффилированными и связанными с микрофинансовой компанией, и жилищно-сберегательной кредитной компанией лицами, утв. постановлением Правления НБКР от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-6-(НПА) 

25. 

22. Внутренний документ МФК, ЖСКК, регламентирующий порядок кредитования сотрудников, должен содержать положения о кредитовании должностных лиц МФК, ЖСКК, соответствовать требованиям Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", нормативным правовым актам Национального банка и содержать, как минимум, следующее:  

22. Внутренний документ МФК, ЖСКК, регламентирующий порядок кредитования сотрудников, должен содержать положения о кредитовании должностных лиц МФК, ЖСКК, соответствовать требованиям законодательства Кыргызской Республики и нормативных правовых актов Национального банка и содержать, как минимум, следующее:  

Закон «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» 

Статья 1. Определения  

.... 

Микрофинансовая организация осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Законом, нормативными правовыми актами Национального банка, а также с учетом особенностей Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности. 

26. 

26. Каждый кредит, выдаваемый аффилированному или связанному с МФК, ЖСКК лицу, должен быть обеспечен залогом, чистая стоимость реализации которого составляет не менее:  

1) 120 процентов от суммы кредита, если кредит обеспечивается ценными бумагами Правительства Кыргызской Республики или связанным депозитом в МФК, ЖСКК, выдающей кредит. 

26. Каждый кредит, выдаваемый аффилированному или связанному с МФК, ЖСКК лицу, должен быть обеспечен залогом, чистая стоимость реализации которого составляет не менее:  

1) 120 процентов от суммы кредита, если кредит обеспечивается ценными бумагами Кабинета Министров Кыргызской Республики или связанным депозитом в МФК, ЖСКК, выдающей кредит.  

тех.правки 

10. ПОЛОЖЕНИЕ 

о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утв. постановлением Правления НБКР от 25 сентября 2013 года № 35/14 

27. 

3. МФО должна осуществлять свою деятельность в соответствии с законами "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и другим законодательством Кыргызской Республики, а также Уставом МФО, на основании лицензии/свидетельства Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). 

3. МФО должна осуществлять свою деятельность в соответствии с законами Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О банках и банковской деятельности» и другим законодательством Кыргызской Республики, а также Уставом МФО, на основании лицензии/свидетельства Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк). 

Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» 

Статья 1. Предмет регулирования настоящего Закона  

2. Деятельность небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку Кыргызской Республики (далее – Национальный банк), регламентируется законами и нормативными правовыми актами Национального банка, если иное не предусмотрено конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и настоящим Законом.  

28. 

5-1. Термины и определения, используемые в части исламских принципов банковского дела и финансирования, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Законе "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и нормативных правовых актах Национального банка, регулирующих деятельность МФО, осуществляющих свою деятельность по исламским принципам банковского дела и финансирования.  

первый пункт 5-1. признать утратившим силу. 

В Положении есть еще один п. 5-1. следующего содержания: 

«5-1. Термины и определения, используемые в части исламских принципов банковского дела и финансирования, соответствуют терминам и определениям, приведенным в законодательстве Кыргызской Республики и нормативных правовых актах Национального банка, регулирующих деятельность МФО, осуществляющих свою деятельность по исламским принципам банковского дела и финансирования.» 

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 31 мая 2017 года № 21/9) 

29. 

24. После подписания кредитного договора и получения от МФО денежных средств клиент вправе:  

1) получать от МФО информацию о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей;  

2) досрочно без каких-либо штрафных санкций погасить задолженность по кредиту в полном объеме либо частично при условии предварительного уведомления МФО не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до дня такого возврата; 

24. После подписания кредитного договора и получения от МФО денежных средств клиент вправе:  

1) получать от МФО информацию о размере фактической задолженности и в случае изменения условий кредитного договора - новый график платежей;  

2) досрочно без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей погасить задолженность по кредиту (лизингу) в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики. 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

Статья 10. Ответственное кредитование  

7) кредитный договор должен предусматривать право клиента на досрочное погашение кредита (лизинга) в любое время без каких-либо комиссий, штрафных санкций и иных платежей;  

31. 

30. При подписании кредитного договора следует уточнить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью. 

30. При подписании кредитного договора следует уточнить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит во избежание в дальнейшем возможных проблем с возвратностью. Заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам. 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

статья 10. Ответственное кредитование  

3) заемщику, гаранту/поручителю, залогодателю должны быть разъяснены под подпись последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения принятых обязательств по соответствующим договорам;  

32. 

ПЕРЕЧЕНЬ 

расходов (платежей) клиентов МФО и штрафных санкций 

Платежи в пользу третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса, Государственной регистрационной службы при Правительстве Кыргызской Республики, Государственного агентства по земельным ресурсам при Правительстве Кыргызской Республики, расходы МФО, связанные с безналичным перечислением кредита на счет заемщика, открытым в коммерческих банках, согласно тарифам коммерческого банка)  

ПЕРЕЧЕНЬ 

расходов (платежей) клиентов МФО и штрафных санкций 

Платежи в пользу третьих лиц (плата за услуги страхования, нотариуса, услуг регистрации в государственных органах, расходы МФО, связанные с безналичным перечислением кредита на счет заемщика, открытым в коммерческих банках, согласно тарифам коммерческого банка)  

тех. правки 

11. ПРАВИЛА 

регулирования деятельности микрофинансовых организаций, осуществляющих операции по исламским принципам банковского дела и финансирования, утв постановлением Правления НБКР от 30 мая 2014 года № 24/11 

33. 

2. Целью настоящих Правил является установление в соответствии с законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» экономических нормативов и требований, обязательных для выполнения и соблюдения МФО.  

2. Целью настоящих Правил является установление в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» экономических нормативов и требований, обязательных для выполнения и соблюдения МФО.  

конституционный Закон КР «О Национальном банке КР» 

Статья 41. Экономические нормативы, требования и ограничения  

1. Национальный банк для целей регулирования и надзора устанавливает минимальный размер уставного и собственного (регулятивного) капитала банка, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, их структуру, а также экономические нормативы и показатели, требования, ограничения и запреты в соответствии со специальными законами, регулирующими деятельность банков, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов и показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

Национальный банк в отношении банковских групп вправе устанавливать экономические нормативы, требования и ограничения.   

2. Национальный банк вправе определять размер, порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых банком, небанковскими финансово-кредитными организациями на случай покрытия убытков по активам и обязательствам, несущим кредитные и иные риски, относимых на их расходы.  

3. Национальный банк устанавливает требования и порядок предоставления программ и планов лиц, поднадзорных Национальному банку, для оценки их деятельности, бизнес-модели, систем внутреннего контроля и управления рисками, а также плана финансового оздоровления на случай возникновения финансовых проблем.   

4. Требования к учету, финансовой отчетности и внешнему аудиту банков, банковских групп и иных лиц, поднадзорных Национальному банку, включая требования к аудиторской организации и аудиторам, определяются Национальным банком.  

Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» 

Статья 75. Экономические нормативы, требования и ограничения  

для банка  

1. Для банков устанавливаются следующие виды экономических нормативов и требований:  

1) минимальный размер уставного капитала;  

2) минимальный размер собственного (регулятивного) капитала;  

3) стандарты достаточности (адекватности) капитала;  

4) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;  

5) нормативы (показатели) ликвидности;  

6) требования по ограничению валютного, кредитного, операционного и других рисков и управлению ими;  

7) требования к порядку формирования резервов;  

8) другие виды нормативов и показателей, требований и ограничений, устанавливаемые Национальным банком.  

2. Размеры экономических нормативов, показателей, требований, ограничений и методики их расчетов определяются Национальным банком.  

3. Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов, показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

4. Национальный банк устанавливает экономические нормативы, показатели и иные обязательные требования, нормы и лимиты для банков, осуществляющих операции и сделки в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.  

5. Банки, их должностные лица и акционеры несут ответственность за нарушение экономических нормативов, требований и ограничений, установленных банковским законодательством Кыргызской Республики.  

34. 

28. Значение норматива ликвидности (М4) устанавливается на уровне не ниже 30%.  

Норматив ликвидности для МФК, привлекающих денежные средства, определяется по формуле:  

М4 = ЛА / ОБ * 100%, где:  

ЛА – ликвидные активы МФК, которые включают: наличные денежные средства (касса); средства на расчетных и депозитных (со сроком возврата не превышающем 30 дней с момента оценки) счетах в банках; ценные бумаги Правительства Кыргызской Республики и ценные бумаги Национального банка, которые могут быть обращены в денежные средства в течение 30 дней с момента оценки;   

28. Значение норматива ликвидности (М4) устанавливается на уровне не ниже 30%.  

Норматив ликвидности для МФК, привлекающих денежные средства, определяется по формуле:  

М4 = ЛА / ОБ * 100%, где:  

ЛА – ликвидные активы МФК, которые включают: наличные денежные средства (касса); средства на расчетных и депозитных (со сроком возврата не превышающем 30 дней с момента оценки) счетах в банках; ценные бумаги Кабинета Министров Кыргызской Республики и ценные бумаги Национального банка, которые могут быть обращены в денежные средства в течение 30 дней с момента оценки;   

тех.правки 

35. 

38. При обнаружении фактов не соблюдения микрофинансовыми компаниями экономических нормативов и других требований, не предоставления ими сведений, а также несвоевременного предоставления или предоставления недостоверной информации, Национальный банк вправе применить к МФК меры воздействия в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и соответствующими нормативными правовыми актами Национального банка. 

38. При обнаружении фактов не соблюдения микрофинансовыми компаниями экономических нормативов и других требований, не предоставления ими сведений, а также несвоевременного предоставления или предоставления недостоверной информации, Национальный банк вправе применить к МФК меры воздействия в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и соответствующими нормативными правовыми актами Национального банка.  

конституционный Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» 

Статья 43. Полномочия Национального банка по осуществлению надзора и применению мер воздействия  

6. Национальный банк применяет меры воздействия к банкам, банковским группам, небанковским финансово-кредитным организациям и иным юридическим лицам, поднадзорным Национальному банку, их акционерам (участникам) и должностным лицам в соответствии со специальными законами, регулирующими их деятельность, а также нормативными правовыми актами Национального банка. Порядок применения указанных мер устанавливается специальными законами и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

Глава 10. Меры воздействия, применяемые к банкам  

Статья 84. Общие положения  

1. Национальный банк применяет меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом, к банку, его акционерам и должностным лицам, а также банковской группе.  

2. Целью применения Национальным банком мер воздействия являются оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы Кыргызской Республики в целом, защита интересов вкладчиков, иных потребителей и других кредиторов.  

3. Меры воздействия применяются Национальным банком по основаниям, в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Законом. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид (сочетание видов) и порядок применения мер воздействия к банку.  

Национальный банк устанавливает признаки нездоровой и небезопасной банковской практики и определяет причастность к ней банков и их должностных лиц, а также устанавливает правовые последствия причастности к нездоровой и небезопасной банковской практике.  

4. Национальный банк, применяя к банкам меры воздействия, должен руководствоваться необходимостью сохранения высоких стандартов банковской практики и стабильности финансовой и банковской системы Кыргызской Республики. Он не вправе находиться под влиянием интересов акционеров, должностных лиц банка, связанных с банком лиц и любых иных лиц либо принимать во внимание потенциальные убытки, которые они могут понести из-за мер воздействия, применяемых Национальным банком.  

5. Национальный банк публикует информацию о принятых мерах воздействия в отношении банков, а также о любом изменении или прекращении таких мер, кроме случаев, когда публикация может нанести ущерб интересам вкладчиков и других кредиторов банка, стабильности, безопасности и целостности банковской системы Кыргызской Республики, а также других случаев, установленных в нормативных правовых актах Национального банка. Сроки и порядок опубликования указанной информации устанавливаются Национальным банком. Публикация подобной информации не является раскрытием банковской тайны.  

12. Положение о минимальных требованиях к проведению внешнего аудита 

микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике, утв постановлением Правления НБКР от 28 июня 2006 года № 19/4  

37. 

3.9. По окончании проведения внешнего аудита внешний аудитор предоставляет МКК/МКА аудиторское заключение, оформленное в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики и международными стандартами аудита, письмо к руководству МКК/МКА, а также любые отчеты, оговоренные в договоре по проведению внешнего аудита.  

Национальный банк вправе не принять заключение внешнего аудитора МКК/МКА и требовать проведения повторного аудита МКК/МКА в случае, если обнаружатся обстоятельства, которые включают:  

- выявление фактов сокрытия информации, являющейся в соответствии со статьей 11 Закона Кыргызской Республики "Об аудиторской деятельности" основанием для выводов об ограничениях при проведении аудита;  

- лишение (отзыв) квалификационного сертификата/лицензии внешнего аудитора уполномоченным органом;  

- выявление в деятельности внешнего аудитора фактов несоответствия законодательству Кыргызской Республики и пункту 3.4 настоящего Положения.  

При обнаружении вышеуказанных обстоятельств Национальный банк направит соответствующее требование о проведении повторного аудита с установлением сроков и с приведением обоснованных причин в адрес МКК/МКА. МКК/МКА обязана провести повторный внешний аудит в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и настоящего Положения. Повторный аудит осуществляется за счет средств МКК/МКА. 

3.9. По окончании проведения внешнего аудита внешний аудитор предоставляет МКК/МКА аудиторское заключение, оформленное в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики и международными стандартами аудита, письмо к руководству МКК/МКА, рекомендации, которые должны быть включены в программу аудита, а также любые отчеты, оговоренные в договоре по проведению внешнего аудита.  

Национальный банк вправе не принять заключение внешнего аудитора МКК/МКА и требовать проведения повторного аудита МКК/МКА с привлечением другой аудиторской организации в случае, если обнаружатся обстоятельства, которые включают: 

- выявление фактов сокрытия информации, являющейся в соответствии со статьей 11 Закона Кыргызской Республики "Об аудиторской деятельности" основанием для выводов об ограничениях при проведении аудита;  

- лишение (отзыв) квалификационного сертификата/лицензии внешнего аудитора уполномоченным органом;  

- выявление в деятельности внешнего аудитора фактов несоответствия законодательству Кыргызской Республики и пункту 3.4 настоящего Положения.  

При обнаружении вышеуказанных обстоятельств Национальный банк направит соответствующее требование о проведении повторного аудита с установлением сроков и с приведением обоснованных причин в адрес МКК/МКА. МКК/МКА обязана провести повторный внешний аудит в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и настоящего Положения. Повторный аудит осуществляется за счет средств МКК/МКА. 

МКК/МКА не вправе привлекать аудиторскую организацию или аудиторов для проведения аудита следующего финансового года в случае, если предыдущее аудиторское заключение данной аудиторской организации или аудитора не было принято или было признано Национальным банком как не соответствующее требованиям законодательства Кыргызской Республики и/или международным стандартам аудита. 

Закон КР «О банках и банковской деятельности» 

Статья 62. Аудит банков 

9. В случае если Национальный банк признает аудиторское заключение не соответствующим требованиям законодательства Кыргызской Республики и/или международных стандартов аудита, банк обязан провести повторный аудит с привлечением другой аудиторской организации за собственный счет.   

10. В аудиторском заключении должна быть отражена информация в соответствии с международными стандартами аудита и требованиями Национального банка, включая рекомендации, которые должны быть включены в программу аудита.  

статья 62 пункт 9 Закона КР «О банках и банковской деятельности»: 

Банк не вправе привлекать аудиторскую организацию или аудиторов для проведения аудита следующего финансового года в случае, если предыдущее аудиторское заключение данной аудиторской организации или аудитора не было принято или было признано Национальным банком как не соответствующее требованиям законодательства Кыргызской Республики и/или международным стандартам аудита.  

13. ПОЛОЖЕНИЕ  

«О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике»,  утвержденное постановлением Правления НБКР от 14 августа 2019 № 2019-П-12/42-1- (НПА) 

38. 

3. В настоящем Положении используются следующие термины:  

..... 

Орган финансовой разведки - Государственная служба финансовой разведки при Правительстве Кыргызской Республики. 

..... 

Пороговая сумма - значение, установленное Правительством Кыргызской Республики. 

3. В настоящем Положении используются следующие термины:  

..... 

Орган финансовой разведки – уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов. 

.... 

Пороговая сумма - значение, установленное Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

тех.правки 

39. 

14. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны:  

..... 

Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими 

лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Правительством Кыргызской Республики.  

15. Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны:  

..... 

Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими 

лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

тех.правки 

15. Положение 

о минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в Кыргызской Республике в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, утвержденное постановлением Правления НБКР от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ) 

40. 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

….. 

Пороговая сумма – значение, установленное Правительством Кыргызской Республики. 

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия: 

….. 

Пороговая сумма – значение, установленное Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

тех.правки 

41. 

4. Обменные бюро обязаны разработать и применять программу внутреннего контроля, в том числе основанные на риск-ориентированном подходе, позволяющие эффективно исполнять нормы законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. Программа внутреннего контроля обменного бюро должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков обменного бюро.  

В обменном бюро должно быть лицо, ответственное за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД согласно требованиям, установленным Правительством Кыргызской Республики. Один и тот же ответственный сотрудник обменного бюро направляется для прохождения обучения не менее одного раза в три года. При этом ответственный сотрудник должен знать действующее законодательство Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД. 

4. Обменные бюро обязаны разработать и применять программу внутреннего контроля, в том числе основанные на риск-ориентированном подходе, позволяющие эффективно исполнять нормы законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД. Программа внутреннего контроля обменного бюро должна соответствовать законодательству Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД, а также разрабатывается и применяется с учетом особенностей деятельности, штатной численности, клиентской базы и уровня рисков обменного бюро.  

В обменном бюро должно быть лицо, ответственное за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по ПФТД/ЛПД согласно требованиям, установленным Кабинетом Министров Кыргызской Республики. Один и тот же ответственный сотрудник обменного бюро направляется для прохождения обучения не менее одного раза в три года. При этом ответственный сотрудник должен знать действующее законодательство Кыргызской Республики по вопросам ПФТД/ЛПД. 

тех.правки 

42. 

6. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

….. 

Идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица по форме, определенной Правительством Кыргызской Республики.  

….. 

г) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной публичными должностными лицами, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции.  

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным Правительства Кыргызской Республики.  

6. В ходе осуществления операций с наличной иностранной валютой сотрудники обменного бюро должны проводить следующие мероприятия: 

….. 

Идентификация клиента проводится путем заполнения анкеты клиента-физического лица по форме, определенной Кабинетом Министров Кыргызской Республики. 

….. 

г) сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной публичными должностными лицами, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение трех рабочих дней со дня совершения операции.  

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

тех.правки 

43. 

10. Порядок опубликования Санкционных перечней, Перечня лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, Перечня высокорискованных стран, Перечня физических лиц, отбывших наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, и других предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД перечней и списков устанавливается Правительством Кыргызской Республики.  

10. Порядок опубликования Санкционных перечней, Перечня лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, Перечня высокорискованных стран, Перечня физических лиц, отбывших наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, и других предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД перечней и списков устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.  

тех.правки 

16. ПРАВИЛА 

регулирования деятельности гарантийных фондов, утв. постановлением Правления НБКР от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-3-(НФКУ)  

44. 

15. Норматив (показатель) ликвидности (К3): 

- значение норматива (показателя) общей ликвидности (К3.1) необходимо поддерживать на уровне не менее 45%; 

- значение норматива (показателя) краткосрочной ликвидности (К3.2) необходимо поддерживать на уровне не менее 35%. 

1) Норматив (показатель) общей ликвидности определяется по формуле: 

К3.1 = (ЛА / ОБ) * 100%, где: 

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся денежные средства в кассе и на расчетных (текущих) счетах в банках, депозиты, размещенные в банках, а также государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком (далее - высоколиквидные ценные бумаги). Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков); 

15. Норматив (показатель) ликвидности (К3):  

- значение норматива (показателя) общей ликвидности (К3.1) необходимо поддерживать на уровне не менее 45%;  

- значение норматива (показателя) краткосрочной ликвидности (К3.2) необходимо поддерживать на уровне не менее 35%.  

1) Норматив (показатель) общей ликвидности определяется по формуле:  

К3.1 = (ЛА / ОБ) * 100%, где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся денежные средства в кассе и на расчетных (текущих) счетах в банках, депозиты, размещенные в банках, а также государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком (далее - высоколиквидные ценные бумаги). Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков);  

тех.правки 

17. ПРАВИЛА 

регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, утв постановлением Правления НБКР  

от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-2-(НФКУ)  

45. 

4. Национальный банк осуществляет надзор и регулирование деятельности ЖСКК в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, законодательством Кыргызской Республики в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, а также в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка. 

4. Национальный банк осуществляет надзор и регулирование деятельности ЖСКК в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законом Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, законодательством Кыргызской Республики в сфере регулирования деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, а также в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.  

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики». 

статья 5. Функции и полномочия Национального банка  

Национальный банк:  

9) осуществляет регулирование и надзор небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;  

46. 

8. Временно свободные денежные средства ЖСКК вправе размещать в:  

1) государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком; 

8. Временно свободные денежные средства ЖСКК вправе размещать в:  

1) государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком; 

тех.правки 

47. 

9. Для отбора коммерческих банков с целью размещения временно свободных денежных средств ЖСКК должны придерживаться нижеследующих критериев:  

- наличие у коммерческого банка соответствующей лицензии Национального банка на право проведения банковских операций;  

- соблюдение экономических нормативов и требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, а также требований Закона Кыргызской Республики "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в течение отчетного года;  

- отсутствие применения мер воздействия, предусмотренных законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов" в течение последних 12 месяцев, предшествующих отбору. К мерам воздействия не относятся предписания, предъявляемые к коммерческим банкам в ходе осуществления надзорных мероприятий, за исключением предписаний, предъявляемых по решению Комитета по надзору Национального банка;  

- наличие филиальной сети, сберегательных и выездных касс для оказания банковских услуг во всех регионах Кыргызской Республики;  

- наличие ежегодной прибыли за последние три года;  

- наличие заключения внешнего аудитора без оговорок, подтверждающего соответствие учета и отчетности установленным стандартам бухгалтерской и финансовой отчетности за два последних года, предшествующих отбору;  

- отсутствие задолженности по налоговым и другим обязательным платежам в государственный бюджет Кыргызской Республики, а также по страховым вкладам по государственному социальному страхованию;  

- отсутствие непогашенных просроченных задолженностей перед Национальным банком, его дочерними компаниями, а также перед другими кредиторами и контрагентами;  

- приемлемые (в сравнении со средними тарифами банковской системы Кыргызской Республики) тарифы на услуги банков (открытие и ведение счетов, выпуск и обслуживание пластиковых карт, проведение внутренних и межбанковских платежей и др.);  

- доля активов банка должна составлять не менее 1 (одного) процента активов банковской системы на последнюю отчетную дату, предшествующую отбору;  

- отсутствие запрета или ограничений на привлечение депозитов от физических лиц, открытие расчетных счетов физическим и юридическим лицам, кредитование на последнюю отчетную дату, предшествующую отбору;  

- банк не находится в специальных режимах.  

ЖСКК должны запросить у банков всю необходимую достоверную информацию, отвечающую критериям настоящего пункта с приложением подтверждающих документов.  

9. Для отбора коммерческих банков с целью размещения временно свободных денежных средств ЖСКК должны придерживаться нижеследующих критериев:  

- наличие у коммерческого банка соответствующей лицензии Национального банка на право проведения банковских операций;  

- соблюдение экономических нормативов и требований, установленных в нормативных правовых актах Национального банка в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики, а также требований Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в течение отчетного года;  

- отсутствие применения мер воздействия, предусмотренных законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности» и «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» в течение последних 12 месяцев, предшествующих отбору. К мерам воздействия не относятся предписания, предъявляемые к коммерческим банкам в ходе осуществления надзорных мероприятий, за исключением предписаний, предъявляемых по решению Комитета по надзору Национального банка;  

- наличие филиальной сети, сберегательных и выездных касс для оказания банковских услуг во всех регионах Кыргызской Республики;  

- наличие ежегодной прибыли за последние три года;  

- наличие заключения внешнего аудитора без оговорок, подтверждающего соответствие учета и отчетности установленным стандартам бухгалтерской и финансовой отчетности за два последних года, предшествующих отбору;  

- отсутствие задолженности по налоговым и другим обязательным платежам в государственный бюджет Кыргызской Республики, а также по страховым вкладам по государственному социальному страхованию;  

- отсутствие непогашенных просроченных задолженностей перед Национальным банком, его дочерними компаниями, а также перед другими кредиторами и контрагентами;  

- приемлемые (в сравнении со средними тарифами банковской системы Кыргызской Республики) тарифы на услуги банков (открытие и ведение счетов, выпуск и обслуживание пластиковых карт, проведение внутренних и межбанковских платежей и др.);  

- доля активов банка должна составлять не менее 1 (одного) процента активов банковской системы на последнюю отчетную дату, предшествующую отбору;  

- отсутствие запрета или ограничений на привлечение депозитов от физических лиц, открытие расчетных счетов физическим и юридическим лицам, кредитование на последнюю отчетную дату, предшествующую отбору;  

- банк не находится в специальных режимах.  

ЖСКК должны запросить у банков всю необходимую достоверную информацию, отвечающую критериям настоящего пункта с приложением подтверждающих документов.  

конституционный Закон Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 43. Полномочия Национального банка по осуществлению надзора и применению мер воздействия  

6. Национальный банк применяет меры воздействия к банкам, банковским группам, небанковским финансово-кредитным организациям и иным юридическим лицам, поднадзорным Национальному банку, их акционерам (участникам) и должностным лицам в соответствии со специальными законами, регулирующими их деятельность, а также нормативными правовыми актами Национального банка. Порядок применения указанных мер устанавливается специальными законами и нормативными правовыми актами Национального банка.  

Закон КР «О банках и банковской деятельности»: 

Глава 10. Меры воздействия, применяемые к банкам  

Статья 84. Общие положения  

1. Национальный банк применяет меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом, к банку, его акционерам и должностным лицам, а также банковской группе.  

2. Целью применения Национальным банком мер воздействия являются оперативное раннее реагирование, корректировка и устранение проблем для поддержания стабильности и устойчивости банков и банковской системы Кыргызской Республики в целом, защита интересов вкладчиков, иных потребителей и других кредиторов.  

3. Меры воздействия применяются Национальным банком по основаниям, в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Законом. Национальный банк самостоятельно определяет целесообразность, вид (сочетание видов) и порядок применения мер воздействия к банку.  

Национальный банк устанавливает признаки нездоровой и небезопасной банковской практики и определяет причастность к ней банков и их должностных лиц, а также устанавливает правовые последствия причастности к нездоровой и небезопасной банковской практике.  

4. Национальный банк, применяя к банкам меры воздействия, должен руководствоваться необходимостью сохранения высоких стандартов банковской практики и стабильности финансовой и банковской системы Кыргызской Республики. Он не вправе находиться под влиянием интересов акционеров, должностных лиц банка, связанных с банком лиц и любых иных лиц либо принимать во внимание потенциальные убытки, которые они могут понести из-за мер воздействия, применяемых Национальным банком.  

5. Национальный банк публикует информацию о принятых мерах воздействия в отношении банков, а также о любом изменении или прекращении таких мер, кроме случаев, когда публикация может нанести ущерб интересам вкладчиков и других кредиторов банка, стабильности, безопасности и целостности банковской системы Кыргызской Республики, а также других случаев, установленных в нормативных правовых актах Национального банка. Сроки и порядок опубликования указанной информации устанавливаются Национальным банком. Публикация подобной информации не является раскрытием банковской тайны. 

48. 

87. Норматив ликвидности (К3).  

Норматив ликвидности необходимо поддерживать на уровне не ниже 30%.  

Норматив ликвидности определяется по формуле:  

К3 = ЛА / О * 100%,  

где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных и депозитных счетах;  

- государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком. Данные ценные бумаги при подсчете норматива ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

О - обязательства ЖСКК, к которым для расчета норматива ликвидности относятся:  

- жилищно-сберегательные вклады (депозиты) участников, расчеты по которым наступают в течение 30 дней с момента оценки, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

87. Норматив ликвидности (К3).  

Норматив ликвидности необходимо поддерживать на уровне не ниже 30%.  

Норматив ликвидности определяется по формуле:  

К3 = ЛА / О * 100%,  

где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся:  

- наличные денежные средства в кассе;  

- средства на расчетных и депозитных счетах;  

- государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком. Данные ценные бумаги при подсчете норматива ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта), нереализованной прибыли (убытков);  

О - обязательства ЖСКК, к которым для расчета норматива ликвидности относятся:  

- жилищно-сберегательные вклады (депозиты) участников, расчеты по которым наступают в течение 30 дней с момента оценки, а также денежные средства в расчетах;  

- любые другие обязательства, а также забалансовые обязательства, расчеты по которым наступают в течение 30 дней после отчетной даты.  

тех.правки 

18. ПОЛОЖЕНИЕ 

«О мерах воздействия, применяемых к небанковским 

финансово-кредитным организациям и другим юридическим лицам, поднадзорным Национальному банку Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления НБКР от 23 декабря 2020 года № 2020-П-33/73-12-(НФКУ) 

49. 

15. НФКО не должна вовлекаться в нездоровую и небезопасную банковскую практику.  

15. НФКО, их акционеры/участники/учредители и должностные лица не должны вовлекаться в нездоровую и небезопасную банковскую практику.  

Закон КР: «О банках и банковской деятельности»: 

Статья 54. Недопущение угроз в деятельности банка и вовлечения его  

в нездоровую и небезопасную банковскую практику  

1. Банки, их акционеры и должностные лица при осуществлении своей деятельности обязаны не допускать возникновения угроз интересам вкладчиков и кредиторов банка, стабильности, безопасности и целостности финансовой и банковской системы Кыргызской Республики, а также вовлечения банка в нездоровую и небезопасную банковскую практику. Национальный банк устанавливает признаки осуществления нездоровой и небезопасной банковской практики.  

2. К банкам, их акционерам и должностным лицам, вовлеченным в нездоровую и небезопасную банковскую практику, а также создающим угрозы интересам вкладчиков и кредиторов банка, стабильности, безопасности и целостности финансовой и банковской системы Кыргызской Республики, могут быть применены меры воздействия, предусмотренные настоящим Законом.  

50. 

16. Национальный банк может применить в отношении любой НФКО, деятельность которой признана нездоровой и небезопасной банковской практикой, меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии/свидетельства об учетной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

16. Национальный банк может применить в отношении любой НФКО, её акционеров/участников/учредителей и должностных лиц, действия (бездействие) которых признаны нездоровой и небезопасной банковской практикой, меры воздействия, вплоть до отзыва лицензии/свидетельства об учетной регистрации в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.  

51. 

22. Предписание применяется уполномоченными начальниками структурных подразделений Национального банка, заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим надзорный блок, Комитетом по надзору Национального банка.  

В предписании указываются ссылки на конкретные нормы и требования нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе Национального банка, которые были нарушены НФКО, ее акционерами /участниками и должностными лицами, а также срок для их устранения.  

В зависимости от выявленного нарушения, а также выявленных рисков, угрожающих стабильности и надежности деятельности НФКО, предписание может содержать, но не ограничиваться следующими требованиями:  

- об устранении нарушения (о приведении к установленному уровню значений обязательных экономических нормативов и требований, лимитов открытой валютной позиции, выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками и другое);  

- о приведении деятельности НФКО в соответствие с требованиями нормативных правовых актов;  

- о выполнении определенных действий, в том числе снижающих/оптимизирующих уровень принимаемого НФКО риска в своей деятельности при проведении отдельных операций/сделок;  

- о внесении изменений и дополнений во внутренние нормативные документы НФКО. 

22. Предписание применяется уполномоченными начальниками структурных подразделений Национального банка, заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим надзорный блок, Комитетом по надзору Национального банка.  

Предписание может применяться в качестве как основной, так и дополнительной меры воздействия.  

В предписании указываются ссылки на конкретные нормы и требования нормативных правовых актов Кыргызской Республики, в том числе Национального банка, которые были нарушены НФКО, ее акционерами /участниками и должностными лицами, а также срок для их устранения.  

В зависимости от выявленного нарушения, а также выявленных рисков, угрожающих стабильности и надежности деятельности НФКО, предписание может содержать, но не ограничиваться следующими требованиями:  

- об устранении нарушения (о приведении к установленному уровню значений обязательных экономических нормативов и требований, лимитов открытой валютной позиции, выполнении обязательств перед кредиторами и вкладчиками и другое);  

- о приведении деятельности НФКО в соответствие с требованиями нормативных правовых актов;  

- о выполнении определенных действий, в том числе снижающих/оптимизирующих уровень принимаемого НФКО риска в своей деятельности при проведении отдельных операций/сделок;  

- о внесении изменений и дополнений во внутренние нормативные документы НФКО. 

Статья 87. Порядок применения и обжалования мер воздействия  

1. Порядок применения мер воздействия к банкам устанавливается Национальным банком.  

Предписание и штраф могут являться как основными, так и дополнительными мерами воздействия.   

52. 

26. В случае нарушения НФКО норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов", "О защите банковских вкладов (депозитов)", иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, Комитет по надзору Национального банка вправе наложить штраф: 

1) в размере не более 10 (десяти) процентов от балансовой стоимости активов – в отношении НФКО;  

2) в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.) – в отношении должностного лица НФКО. 

26. В случае нарушения НФКО норм, требований и ограничений, установленных законами Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности», «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», «О защите банковских вкладов (депозитов)», иными нормативными правовыми актами Кыргызской Республики, нормативными правовыми актами Национального банка, Комитет по надзору Национального банка вправе наложить штраф: 

1) в размере не более 10 (десяти) процентов от балансовой стоимости активов – в отношении НФКО;  

2) в размере не более среднего годового вознаграждения, включая все виды выплат (должностной оклад, премии, бонусы и др.) – в отношении должностного лица НФКО. 

Штраф может применяться в качестве как основной, так и дополнительной меры воздействия.  

Закон Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности».  

Статья 75. Экономические нормативы, требования и ограничения для банка  

1. Для банков устанавливаются следующие виды экономических нормативов и требований:  

1) минимальный размер уставного капитала;  

2) минимальный размер собственного (регулятивного) капитала;  

3) стандарты достаточности (адекватности) капитала;  

4) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;  

5) нормативы (показатели) ликвидности;  

6) требования по ограничению валютного, кредитного, операционного и других рисков и управлению ими;  

7) требования к порядку формирования резервов;  

8) другие виды нормативов и показателей, требований и ограничений, устанавливаемые Национальным банком.  

2. Размеры экономических нормативов, показателей, требований, ограничений и методики их расчетов определяются Национальным банком.  

3. Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов, показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

4. Национальный банк устанавливает экономические нормативы, показатели и иные обязательные требования, нормы и лимиты для банков, осуществляющих операции и сделки в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.  

5. Банки, их должностные лица и акционеры несут ответственность за нарушение экономических нормативов, требований и ограничений, установленных банковским законодательством Кыргызской Республики.  

Статья 87. Порядок применения и обжалования мер воздействия  

1. Порядок применения мер воздействия к банкам устанавливается Национальным банком.  

Предписание и штраф могут являться как основными, так и дополнительными мерами воздействия.   

53. 

31. Процедура производства по делам о нарушениях, предусмотренных в соответствующих статьях Кодекса Кыргызской Республики о нарушениях, относящихся к компетенции Национального банка, регламентируется Инструкцией по рассмотрению дел о нарушениях в Национальном банке, утверждаемой постановлением Правления Национального банка.  

31. Процедура производства по делам о нарушениях, предусмотренных в соответствующих статьях Кодекса Кыргызской Республики о правонарушениях, относящихся к компетенции Национального банка, регламентируется Инструкцией по рассмотрению дел о правонарушениях в Национальном банке, утверждаемой постановлением Правления Национального банка.  

тех.правки 

54. 

54. Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения или запреты на выплату дивидендов/распоряжение имуществом и/или денежными средствами НФКО и/или выплату премиальных вознаграждений в случаях:  

1) если это приведет к нарушению НФКО экономических нормативов;  

2) если значение нормативов (стандартов, коэффициентов) адекватности (достаточности) капитала НФКО ниже минимального предела, установленного Национальным банком;  

3) если не созданы или созданы в недостаточном размере резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков, согласно требованиям Национального банка;  

4) если НФКО имеет непокрытые убытки за предыдущие годы и/или за отчетный год;  

5) если финансовое состояние НФКО ухудшится;  

6) в других случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.  

54. Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения или запреты на выплату дивидендов/распоряжение имуществом и/или денежными средствами НФКО и/или выплату премиальных вознаграждений в случаях:  

1) если это приведет к нарушению НФКО экономических нормативов и требований;  

2) если значение нормативов (стандартов, коэффициентов) адекватности (достаточности) капитала НФКО ниже минимального предела, установленного Национальным банком;  

3) если не созданы или созданы в недостаточном размере резервы на покрытие потенциальных потерь и убытков, согласно требованиям Национального банка;  

4) если НФКО имеет непокрытые убытки за предыдущие годы и/или за отчетный год;  

5) если финансовое состояние НФКО ухудшится;  

6) в других случаях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.  

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 41. Экономические нормативы, требования и ограничения  

1. Национальный банк для целей регулирования и надзора устанавливает минимальный размер уставного и собственного (регулятивного) капитала банка, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, их структуру, а также экономические нормативы и показатели, требования, ограничения и запреты в соответствии со специальными законами, регулирующими деятельность банков, небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку, и нормативными правовыми актами Национального банка.   

Национальный банк устанавливает критерии системной значимости банков и небанковских финансово-кредитных организаций и вправе устанавливать к ним другие размеры и виды экономических нормативов и показателей, требований и ограничений. Системная значимость банков и небанковских финансово-кредитных организаций определяется Национальным банком.  

Национальный банк в отношении банковских групп вправе устанавливать экономические нормативы, требования и ограничения.   

2. Национальный банк вправе определять размер, порядок формирования и методы расчета резервов, создаваемых банком, небанковскими финансово-кредитными организациями на случай покрытия убытков по активам и обязательствам, несущим кредитные и иные риски, относимых на их расходы.  

3. Национальный банк устанавливает требования и порядок предоставления программ и планов лиц, поднадзорных Национальному банку, для оценки их деятельности, бизнес-модели, систем внутреннего контроля и управления рисками, а также плана финансового оздоровления на случай возникновения финансовых проблем.   

4. Требования к учету, финансовой отчетности и внешнему аудиту банков, банковских групп и иных лиц, поднадзорных Национальному банку, включая требования к аудиторской организации и аудиторам, определяются Национальным банком.  

55. 

55. В случаях когда НФКО нарушает требования по ограничениям инвестиций, в том числе требования и ограничения по совершению сделок с недвижимостью, ценными бумагами и других сделок, которые оказывают влияние на соблюдение НФКО экономических нормативов, в том числе по адекватности капитала, Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения и запреты на осуществление инвестиций и сделок с недвижимостью, ценными бумагами и других сделок.  

55. В случаях когда НФКО нарушает требования по ограничениям инвестиций, в том числе требования и ограничения по совершению сделок с недвижимостью, ценными бумагами и других сделок, которые оказывают влияние на соблюдение НФКО экономических нормативов и требований, в том числе по адекватности капитала, Комитет по надзору Национального банка вправе ввести ограничения и запреты на осуществление инвестиций и сделок с недвижимостью, ценными бумагами и других сделок. 

56. 

68. Решение об отзыве лицензии СФКО принимается Правлением Национального банка по основаниям по основаниям, изложенным в Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности».  

68. Решение об отзыве лицензии СФКО принимается Правлением Национального банка по основаниям, изложенным в Законе Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности». 

Закон КР «О банках и банковской деятельности»: 

Статья 20. Отзыв лицензии  

1. Национальный банк обязан отозвать лицензию в следующих случаях:  

1) если лицензия была получена на основании заведомо ложных документов, а также обманным или другим незаконным путем;  

2) если банк занимается любой запрещенной законодательством деятельностью;  

3) у филиала иностранного банка – в случае отзыва лицензии у головного иностранного банка;  

4) Национальный банк установил неплатежеспособность банка в соответствии с настоящим Законом.  

2. Лицензия может быть отозвана Национальным банком в следующих случаях, если:  

1) банк не начал осуществлять банковскую деятельность в течение 12 месяцев после получения лицензии либо прекратил банковскую деятельность более чем на 6 месяцев;  

2) банк не вносит обязательные взносы в Фонд защиты депозитов;  

3) банк нарушил требования банковского законодательства Кыргызской Республики, влияющие на его устойчивость и стабильность;  

4) банк не выполняет обязательства перед клиентами без законных оснований;  

5) банк не выполняет предписания и другие обязательные требования Национального банка, неисполнение которых несет реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков;  

6) банк систематически не предоставляет в установленные сроки либо предоставляет недостоверную информацию, связанную с управлением, внутренним контролем, финансовой отчетностью банка;  

7) банк осуществляет небезопасную, ненадежную и нездоровую банковскую деятельность;  

8) банк систематически публиковал заведомо недостоверную информацию или иным способом ввел в заблуждение клиентов о своей деятельности;  

9) банк своими действиями или бездействием воспрепятствует проведению инспекторской проверки, прямого банковского надзора, деятельности временной администрации;  

10) банк нарушил требования к проведению внешнего аудита в соответствии с настоящим Законом;  

11) банк прекращает свою деятельность вследствие процедуры реорганизации;  

12) возникли препятствия в осуществлении надлежащего консолидированного надзора в отношении банка и участников банковской группы;  

13) удовлетворено ходатайство банка о добровольной ликвидации банка;  

14) при невыполнении банком требований Национального банка по антимонопольному регулированию;  

15) в других случаях, установленных настоящим Законом и законами Кыргызской Республики.  

3. С момента отзыва лицензии прекращаются все банковские операции и иная деятельность банка, за исключением случаев окончания расчетов с кредиторами по решению Национального банка. Отзыв лицензии влечет прекращение деятельности и ликвидацию банка в соответствии с настоящим Законом.  

4. Национальный банк публикует информацию об отзыве лицензии на официальном интернет-сайте Национального банка и в средствах массовой информации.  

57. 

ПРИЗНАКИ 

деятельности НФКО, действий (бездействия) ее акционеров/учредителей, должностных лиц, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике 

7. Невыполнение требований законодательства Кыргызской Республики в части выявления подозрительных операций и/или не имеющих явного/очевидного законного экономического смысла и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) пр 16. Невыполнение в установленные Национальным банком сроки предписаний и других мер воздействия, примененных со стороны Национального банка. еступных доходов.  

ПРИЗНАКИ 

деятельности НФКО, действий (бездействия) ее акционеров/учредителей, должностных лиц, которые могут относиться к нездоровой и небезопасной банковской практике 

7. Неисполнение требований законодательства Кыргызской Республики в части выявления подозрительных операций и/или не имеющих явного/очевидного законного экономического смысла и/или нарушение требований законодательства Кыргызской Республики о противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.  

16. Неисполнение в установленные Национальным банком сроки предписаний и/или других мер воздействия, примененных со стороны Национального банка. 

тех.правки 

58. 

19. Невыполнение минимальных требований по капиталу, установленных Национальным банком.  

19. Неисполнение минимальных требований по капиталу, установленных Национальным банком.  

тех.правки 

19. Правила регулирования деятельности 

специализированных финансовых учреждений, утв. постановлением Правления НБКР  от 16 марта 2016 года № 12/4 

59. 

9.2. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:  

Н2 = (ЛА / ОБ) * 100%, где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся наличные денежные средства в национальной и иностранной валюте (касса), средства на расчетных (текущих) счетах СФУ и депозиты в банках в национальной и иностранной валюте, а также государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и Национальным банком (далее - высоколиквидные ценные бумаги), включая высоколиквидные ценные бумаги, купленные по репо-соглашению. Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков); 

9.2. Норматив (показатель) ликвидности определяется по формуле:  

Н2 = (ЛА / ОБ) * 100%, где:  

ЛА - ликвидные активы, к которым относятся наличные денежные средства в национальной и иностранной валюте (касса), средства на расчетных (текущих) счетах СФУ и депозиты в банках в национальной и иностранной валюте, а также государственные казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Кабинетом Министров Кыргызской Республики и Национальным банком (далее - высоколиквидные ценные бумаги), включая высоколиквидные ценные бумаги, купленные по репо-соглашению. Данные ценные бумаги при подсчете норматива (показателя) ликвидности учитываются за минусом премии (дисконта) и нереализованной прибыли (убытков); 

тех.правки 

60. 

19. СФУ должны иметь автоматизированные системы учета и предоставления отчетности, которые должны соответствовать требованиям Положения "О требованиях по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правления Национального банка от 14.09.2011 г. № 52/12. СФУ должны иметь доступ к интернету для представления отчетности в электронном виде в Национальный банк. 

19. СФУ должны иметь автоматизированные системы учета и предоставления отчетности, которые должны соответствовать требованиям Положения «О требованиях по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 22 декабря 2021 года № 2021-П-20/72-8-(НПА). СФУ должны иметь доступ к интернету для представления отчетности в электронном виде в Национальный банк. 

тех.правки 

В действующей редакции отсылка на Положение «О требованиях по обеспечению информационной безопасности в коммерческих банках Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правления Национального банка от 14.09.2011 г. № 52/12, которое утратило силу. 

20. Положение «О периодическом регулятивном отчете кредитного союза»,  

утв постановлением Правления НБКР от 16 января 2008 года № 3/3 

61. 

2.1. ПРО составляется в целях проведения анализа: 

а) финансового состояния КС в рамках выполняемых Национальным банком Кыргызской Республики функций, закрепленных в Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности" и Законе Кыргызской Республики "О кредитных союзах"; 

б) деятельности КС для принятия руководителями КС решений по обеспечению ликвидности, платежеспособности и доходности. 

2.1. ПРО составляется в целях проведения анализа: 

а) финансового состояния КС в рамках выполняемых Национальным банком Кыргызской Республики функций, закрепленных в конституционном Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и в Законе Кыргызской Республики «О кредитных союзах»; 

б) деятельности КС для принятия руководителями КС решений по обеспечению ликвидности, платежеспособности и доходности. 

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 5. Функции и полномочия Национального банка  

Национальный банк:  

4) содействует обеспечению финансовой стабильности Кыргызской Республики;  

9) осуществляет регулирование и надзор небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;  

21. Положение 

о периодическом регулятивном отчете кредитных союзов, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления НБКР от 17 октября 2014г. № 45/1  

62. 

1. Настоящее положение в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и «О кредитных союзах» (далее - законодательство) определяет единую форму периодической регулятивной отчетности (далее - ПРО) для кредитных союзов, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее - КС).  

1. Настоящее положение в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики» и Законом Кыргызской Республики «О кредитных союзах» (далее – законодательство) определяет единую форму периодической регулятивной отчетности (далее – ПРО) для кредитных союзов, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее – КС).  

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 5. Функции и полномочия Национального банка  

Национальный банк:  

4) содействует обеспечению финансовой стабильности Кыргызской Республики;  

9) осуществляет регулирование и надзор небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;  

22. ПОЛОЖЕНИЕ 

«О периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства»,  

утв. постановлением Правления НБКР от 27 мая 2009 года № 25/3 

63. 

2.1. ПРО составляется в целях проведения анализа:   

а) финансового состояния МКК/МКА в рамках выполняемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) функций, закрепленных в законах Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и Положении о регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках;  

2.1. ПРО составляется в целях проведения анализа:  

а) финансового состояния МКК/МКА в рамках выполняемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) функций, закрепленных в конституционном Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законе Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и Положении о регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках; 

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 5. Функции и полномочия Национального банка  

Национальный банк:  

4) содействует обеспечению финансовой стабильности Кыргызской Республики;  

9) осуществляет регулирование и надзор небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;  

23. ПОЛОЖЕНИЕ 

о периодическом регулятивном отчете микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления НБКР от 17 октября 2014 года № 45/1 

64. 

1. Настоящее положение в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике" и Положением "О регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 5 июля 2000 года № 26/2 (далее - законодательство), определяет единую форму периодической регулятивной отчетности (далее - ПРО) микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее - МКК и МКА). 

1.  Настоящее положение в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и Положением «О регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 5 июля 2000 года № 26/2 (далее – законодательство), определяет единую форму периодической регулятивной отчетности (далее – ПРО) микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее – МКК и МКА).  

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 40. Уполномоченный орган лицензирования, регулирования и надзора   

6. Национальный банк устанавливает порядок и условия предоставления отчетности банками, банковскими группами, небанковскими финансово-кредитными организациями и иными юридическими лицами, поднадзорными Национальному банку.   

24. Положение 

«О периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании», утв постановлением Правления НБКР от 27 мая 2009 года № 25/3 

65. 

4. ПРО составляется в целях проведения анализа:  

а) финансового состояния МФК в рамках, выполняемых Национальным банком функций, закрепленных в Законах Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности", "О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике", Бюджетном кодексе Кыргызской Республики и Положении о регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках, утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики;  

4. ПРО составляется в целях проведения анализа:  

а) финансового состояния МФК в рамках, выполняемых Национальным банком функций, закрепленных в конституционном Законе Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законе Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и Положении о регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках, утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики; 

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 5. Функции и полномочия Национального банка  

Национальный банк:  

4) содействует обеспечению финансовой стабильности Кыргызской Республики;  

9) осуществляет регулирование и надзор небанковских финансово-кредитных организаций и иных юридических лиц, поднадзорных Национальному банку;  

25. Положение 

о периодическом регулятивном отчете микрофинансовых компаний, осуществляющих операции в соответствии  

с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления НБКР от 17 октября 2014 года № 45/1 

66. 

1. Настоящее Положение в соответствии с Законами Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности», «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и Положением «О регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 5 июля 2000 года № 26/2 (далее - законодательство), определяет единую форму периодической регулятивной отчетности (далее - ПРО) микрофинансовых компаний, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее - МФК).  

1. Настоящее Положение в соответствии с конституционным Законом Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и Положением «О регистрации счетов и вкладов резидентов Кыргызской Республики, открываемых в иностранных банках», утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 5 июля 2000 года № 26/2 (далее – законодательство), определяет единую форму периодической регулятивной отчетности (далее – ПРО) микрофинансовых компаний, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (далее – МФК). 

конституционный Закон КР «О Национальном банке Кыргызской Республики»: 

Статья 40. Уполномоченный орган лицензирования, регулирования и надзора  

6. Национальный банк устанавливает порядок и условия предоставления отчетности банками, банковскими группами, небанковскими финансово-кредитными организациями и иными юридическими лицами, поднадзорными Национальному банку.  

26. ИНСТРУКЦИЯ 

о порядке соблюдения лимитов открытых валютных позиций микрофинансовыми компаниями, утврежденная постановлением Правления НБКР  

от 30 мая 2014 года № 24/8 

67. 

Ежедневный отчет об открытых валютных позициях  

Ежедневный отчет об открытых валютных позициях  

тех 

тех. правки 

27. ПОЛОЖЕНИЕ  

«О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в микрофинансовых организациях, кредитных союзах и специализированных финансовых учреждениях Кыргызской Республики в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» , утвержденное постановлением Правления НБКР от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-6-(НФКУ) 

68. 

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФТД/ЛПД в лице Государственной службы финансовой разведки при Правительстве Кыргызской Республики (далее – орган финансовой разведки).  

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее – Национальный банк) проводит инспектирование деятельности МФО, КС, СФУ по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу Кыргызской Республики в сфере ПФТД/ЛПД (далее – орган финансовой разведки).  

тех.правки 

69. 

9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФТД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при их рассмотрении и расследовании.  

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Правительством Кыргызской Республики.  

….. 

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с порядком, утвержденным решением Правительства Кыргызской Республики. 

9. МФО, КС, СФУ фиксирует информацию и собирает документы по идентификации, верификации и изучению клиента, а также по установлению бенефициарного владельца, а также по операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению в целях ПФТД/ЛПД, таким образом, чтобы собранная информация была достаточной для восстановления деталей отдельных операций (сделок) с целью представления соответствующих доказательств при их рассмотрении и расследовании.  

МФО, КС, СФУ формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 29 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) наличными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.   

….. 

Сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения «О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики», утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.  

тех.правки 

70. 

23. При выявлении национальных публичных должностных лиц МФО, КС или СФУ фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной Правительством Кыргызской Республики, и в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

23. При выявлении национальных публичных должностных лиц МФО, КС или СФУ фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки, и в течение 3 (трех) рабочих дней направляет в орган финансовой разведки информацию, зафиксированную в анкете национального публичного должностного лица, по электронным каналам связи. 

тех.правки