Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2022-03-04

СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

1. Цель и задачи

Проект постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

«О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по выдаче разрешительных документов Национального банка Кыргызской Республики небанковским финансово-кредитным организациям» разработан в целях усовершенствования нормативных правовых актов Национального банка в сфере лицензирования деятельности небанковских финансово-кредитных организаций и приведения указанных нормативных правовых актов в соответствие с Гражданским кодексом Кыргызской Республики с учетом изменений, внесенных Законом Кыргызской Республики «О внесении изменений в Гражданский кодекс Кыргызской Республики» от 2 сентября 2021 года № 105.

2. Описательная часть

Представленным проектом предлагается внести изменения в следующие нормативные правовые акты, регулирующие выдачу разрешительных документов (лицензий, свидетельств) Национального банка небанковским финансово-кредитным организациям для осуществления ими деятельности на территории Кыргызской Республики:

- Положение о создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 9 декабря 2015 года № 76/9;

- Положение о лицензировании кредитных союзов, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года № 78/25;

- Положение о лицензировании деятельности микрофинансовых компаний, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года № 78/26;

- Положение о лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 16 марта 2016 года № 12/3;

- Положение о лицензировании деятельности кредитных бюро, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 августа 2016 года № 35/5;

- Правила регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 сентября 2016 года № 40/5;

- Положение о лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ);

- Положение о создании и регистрации гарантийных фондов в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-2-(НФКУ);

- Положение о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-1-(НФКУ);

Положение о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 июля 2011 года № 40/4.

В вышеуказанные документы предполагается внесение изменений для получения согласия субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных, предоставляемых в Национальный банк.

Также предлагаются изменения, связанные с внесением изменений в Гражданский кодекс Кыргызской Республики Законом Кыргызской Республики «О внесении изменений в Гражданский кодекс Кыргызской Республики» от 2 сентября 2021 года № 105 в части операций по исламским принципам финансирования.

В целях исключения рисков в отношении небанковских финансово-кредитных организаций, должностные лица которых занимают должность и в других небанковских финансово-кредитных организациях, предусматривается возможность отказа в согласовании должностных лиц, согласование которых может привести к конфликту интересов.

Для облегчения процедур выдачи разрешительных документов и согласования должностных лиц небанковских финансово-кредитных организаций предлагается внести норму, разрешающую регулятору запрашивать дополнительные документы при рассмотрении документов по выдаче разрешительных документов и согласовании должностных лиц.

Устанавливается ограничение периода действия запрета для занятия должностей в небанковских финансово-кредитных организациях.

Предлагается разрешить небанковским финансово-кредитным организациям принимать решения о добровольной ликвидации при наличии согласия кредиторов.

Исключается требование по согласованию с Национальным банком должностных лиц, переизбранных на новый срок в той же организации.

В целях исключения технических разночтений вносятся изменения редакционного характера.

Кроме того, в Положение о создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 9 декабря 2015 года № 76/9, предлагаются следующие изменения:

- предлагается установить минимальные требования для председателя и членов совета директоров МКК в случае наличия совета директоров в микрокредитной компании (далее – МКК), созданной в форме акционерного общества. Данное изменение обосновано тем, что в настоящее время нормативными правовыми актами Национального банка предусмотрены минимальные требования для исполнительных органов и бухгалтеров, при этом отсутствуют какие-либо требования для наблюдательного органа;

- устанавливается порядок внесения денежных средств в дополнительный капитал МКК, поскольку в настоящее время не регламентированы вопросы внесения денежных средств в дополнительный капитал и у МКК возникают трудности при увеличении уставного капитала за счет дополнительного капитала.

В Положение о лицензировании деятельности микрофинансовых компаний, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года № 78/26, и в Положение о лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ), вносится требование, что сертификаты и иные документы, подтверждающие наличие знаний кандидатов на должности в ОАО «ФККС» и микрофинансовой компании, должны быть получены в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение / лицензию уполномоченного государственного органа, поскольку указанный орган разрабатывает и проводит единую политику в сфере образования.

В Положении о лицензировании деятельности кредитных бюро, утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 августа 2016 года № 35/5, предлагается регламентировать изменения в лицензии, влекущие и не влекущие государственную перерегистрацию в соответствии с положениями Закона Кыргызской Республики «О государственной регистрации юридических лиц, филиалов (представительств)».

Кроме того, в целях усиления требований к хранению персональных данных граждан вносится требование в Правила регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 сентября 2016 года № 40/5, о нахождении информационных систем кредитного бюро, обеспечивающих хранение, обработку и обмен кредитной информацией, на территории Кыргызской Республики.

В Положение о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 июля 2011 года № 40/4, вносятся изменения, исключающие выдачу письма о регистрации для основных обменных бюро, которое будет выдаваться только дополнительным обменным бюро.

3. Прогнозы возможных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических и коррупционных последствий

Принятие данного проекта постановления негативных социальных, экономических, правовых, правозащитных, гендерных, экологических, коррупционных последствий не повлечет.

4. Информация о результатах общественного обсуждения

Информация по данному разделу будет представлена по результатам общественного обсуждения.

5. Анализ соответствия проекта законодательству

Представленный проект нормативного правового акта не противоречит законодательству Кыргызской Республики.

6. Информация о необходимости и источниках финансирования

Принятие предлагаемого проекта постановления не предусматривает выделение дополнительного финансирования.

7. Информация об анализе регулятивного воздействия

Представленный проект постановления требует проведения анализа регулятивного воздействия, поскольку направлен на регулирование предпринимательской деятельности. В связи с чем к данному проекту постановления разработан анализ регулятивного воздействия в установленном порядке.

Проект

О внесении изменений

в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по выдаче разрешительных документов Национального банка Кыргызской Республики небанковским финансово-кредитным организациям

В соответствии со статьями 20 и 68 Закона Кыргызской Республики

«О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:

1. Внести изменения в следующие постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются):

- «Об утверждении Положения «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» от 27 июля 2011 года № 40/4;

- «Об утверждении Положения «О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств» от 9 декабря 2015 года № 76/9;

- «Об утверждении Положения «О лицензировании кредитных союзов» от 23 декабря 2015 года № 78/25;

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26;

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений» от 16 марта 2016 года № 12/3;

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности кредитных бюро» от 24 августа 2016 года № 35/5;

- «Об утверждении Правил регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики» от 28 сентября 2016 года № 40/5;

- «Об утверждении Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ);

- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА);

- «Об утверждении Положения «О создании и регистрации гарантийных фондов в Кыргызской Республике» от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-2-(НФКУ);

- «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-1-(НФКУ).

2. Юридическому управлению:

- опубликовать настоящее постановление на официальном интернет-сайте Национального банка Кыргызской Республики;

- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.

4. Управлению надзора за небанковскими финансово-кредитными организациями довести настоящее постановление до сведения микрофинансовых организаций, кредитных союзов, открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», открытого акционерного общества «Гарантийный фонд», кредитных бюро, жилищно-сберегательных кредитных компаний, обменных бюро, объединения юридических лиц «Ассоциация микрофинансовых организаций», объединения юридических лиц «Национальная ассоциация кредитных союзов и кооперативов Кыргызстана» и объединения юридических лиц «Ассоциация обменных бюро «Альянс».

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики, курирующего управление надзора за небанковскими финансово-кредитными организациями.

Председатель

Члены Правления

Приложение

к постановлению Правления

Национального банка

Кыргызской Республики

от «___»____________2022 года

№ ________________________

Изменения

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой» от 27 июля 2011 года № 40/4 следующие изменения:

в Положении «О порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в преамбуле на государственном языке слова «жеке адамдар жана» исключить;

2) пункт 8 дополнить абзацем вторым следующего содержания:

«Проведение обменных операций с наличной иностранной валютой дополнительным обменным бюро может осуществляться только после получения письма о регистрации дополнительного обменного бюро в Национальном банке (Приложение 5).»;

3) дополнить пунктом 9-2 следующего содержания:

«9-2. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов заявитель, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 12 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

4) пункты 14, 15 и 16 изложить в следующей редакции:

«14. По результатам рассмотрения представленных документов, - заявителю выдается лицензия на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой или письмо о регистрации дополнительного обменного бюро.

15. Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро не заменяет собой лицензию и не дает заявителю право на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой при отсутствии лицензии обменного бюро.

16. Решение о выдаче/об отказе в выдаче лицензии и о выдаче/об отказе в выдаче письма о регистрации дополнительного обменного бюро принимается заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования в течение 30 календарных дней со дня поступления заявления и документов, указанных в пункте 9 настоящего Положения.»;

5) пункты 18 и 19 изложить в следующей редакции:

«18. Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро выдается на бесплатной основе.

19. Выдача лицензии и письма о регистрации дополнительного обменного бюро осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность заявителя, или уполномоченного им лица, при наличии доверенности, оформленной в соответствии с установленными требованиями.»;

6) пункт 28 изложить в следующей редакции:

«28. При изменении адреса обменного бюро лицензиату необходимо обратиться в Национальный банк для переоформления лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием нового адреса обменного бюро. Для переоформления лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием нового адреса , лицензиат представляет в Национальный банк следующие документы:

- заявление о переоформлении лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в связи с изменением адреса обменного бюро;

- копия договора аренды либо копия документа, подтверждающего право собственности на новое помещение обменного бюро, заверенная печатью лицензиата;

- оригинал лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием предыдущего адреса.»;

7) пункт 31 изложить в следующей редакции:

«31. Для открытия дополнительного обменного бюро лицензиат обязан получить письмо Национального банка о регистрации дополнительного обменного бюро. До получения письма о регистрации дополнительного обменного бюро, в помещении дополнительно открываемого обменного бюро запрещено проводить обменные операции с наличной иностранной валютой.»;

8) пункт 43 изложить в следующей редакции:

«43. Обменные бюро должны быть оборудованы стендами, содержащими информацию о курсах покупки и продажи наличной иностранной валюты. В каждом обменном бюро на видном для клиентов месте должна быть вывешена следующая информация:

- наименование юридического лица, открывшего данное обменное бюро;

- лицензия обменного бюро (в дополнительных обменных пунктах – заверенная копия лицензии);

- ФИО, должность руководителя обменного бюро;

- ФИО работников юридического лица, открывшего данное обменное бюро, задействованных в деятельности обменного бюро;

- режим работы обменного бюро;

- письмо о регистрации дополнительного обменного бюро - оригинал;

- информация для клиентов и порядок их обслуживания в соответствии с приложением 10 настоящего Положения.

На территории деятельности обменного бюро должна осуществляться лишь предусмотренная лицензией деятельность.»;

9) пункт 44 изложить в следующей редакции:

«44. Национальный банк отказывает в выдаче лицензии в случаях:

1) при наличии недостоверных сведений в документах, представленных заявителем для получения лицензии;

2) непредставления/неполного представления документов, требуемых настоящим Положением для получения лицензии, и/или предоставления документов, несоответствующих предъявляемым требованиям, - более двух раз;

3) невнесения государственной пошлины за выдачу лицензии;

4) несоответствия заявителя требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

5) когда осуществление этого вида деятельности законодательными актами запрещено для данной категории субъектов;

6) несоответствия помещения и оборудования обменного бюро условиям и порядку функционирования обменных бюро, установленных в разделе 3 настоящего Положения;

7) систематического нарушения кассовой дисциплины (в случае если срок действующей лицензии еще не истек) при 2 (двух) и более нарушениях в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;

8) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы в оффшорных зонах или имеют в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;

9) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы или проживают на территории высокорискованных стран, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также наличие заявителя или участников заявителя в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки.

Примечание: используемая терминология понимается в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

10) наличия в отношении заявителя решения суда, запрещающего заявителю занятие данным видом деятельности;

11) повторного обращения заявителя и/или любых его участников (в том числе путем создания нового юридического лица или участия в уставном капитале другого юридического лица), у которых в течение последних трех лет была отозвана лицензия на право проведении обменных операций с наличной иностранной валютой за нарушение требований законодательства и нормативных правовых актов Национального банка, в том числе в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;

12) нераскрытие информации об источниках формирования оборотных денежных средств на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой;

13) установления, что происхождение денежных средств, противоречит законодательству Кыргызской Республики;

14) наличие неснятой и непогашенной судимости за совершение преступления в сфере экономики у учредителя/участника юридического лица-заявителя и/или у руководителя обменного бюро;

15) наличие непогашенной задолженности (штрафа) за нарушения, связанные с проведением операций по обмену с наличной иностранной валютой у учредителя/участника юридического лица-заявителя и/или у руководителя обменного бюро;

16) воспрепятствование проведению проверки деятельности и помещения обменного бюро на предмет соответствия требованиям настоящего Положения;

17) осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой после истечения срока действия лицензии, в том числе во время подачи документов для получения новой лицензии в соответствии с пунктом 9-1 Положения или до соответствующего решения суда.

18) наличие у заявителя задолженности перед бюджетом на момент рассмотрения документов Национальным банком.»;

10) дополнить пунктом 44-1 следующего содержания:

«44-1. При устранении заявителем оснований, указанных в подпунктах 1-4, 6-8 и 12-14 пункта 44 настоящего Положения, повторное заявление рассматривается на общих основаниях.»;

11) пункт 48 изложить в следующей редакции:

«48. При прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней юридическое лицо, которому была выдана лицензия, обязано сдать в Национальный банк оригинал лицензии и в случае наличия дополнительного обменного бюро оригинал письма о регистрации дополнительного обменного бюро.»;

12) в пункте 51 слова «письме об его регистрации» заменить словами «его лицензии»;

13) Приложение 1 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

на право совершения обменных операций с наличной иностранной валютой

зарегистрирована «___» __________ 20___ года

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет _____________________________________________________________________________

(наименование юридического лица) _____________________________________________________________________________

(г. Бишкек, г. Ош / наименование области)

право на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.

Адрес обменного бюро:

_______________________________________________________________________.

На основании настоящей лицензии обменное бюро может проводить следующие обменные операции за счет оборотных средств и от своего имени:

а) покупку наличной иностранной валюты за наличную национальную валюту;

б) продажу наличной иностранной валюты за наличную национальную валюту.

Национальный банк Кыргызской Республики не несет ответственности по рискам, имеющим место по операциям обмена наличной иностранной валюты.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять обменные операции с наличной иностранной валютой, прямо оговоренные в лицензии.

Обменному бюро запрещается привлекать денежные средства от юридических и физических лиц на условиях срочности, платности и возвратности; принимать денежные средства (иностранную либо национальную валюту) в качестве предоплаты по заранее оговоренному курсу обмена; осуществлять другие операции, прямо не оговоренные в лицензии.

Совершение операций, не предусмотренных в лицензии, влечет ответственность, предусмотренную законодательством.

Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания и действительна в течение пяти лет.

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ _____________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

14) Приложение 5 к Положению изложить в следующей редакции:

«ПИСЬМО

о регистрации дополнительного обменного бюро

Настоящим подтверждается, что дополнительное обменное бюро, расположенное по адресу: _______________________________________________________________________

зарегистрировано за номером ___________ в Национальном банке Кыргызской Республики на основании лицензии на право совершения обменных операций с наличной иностранной валютой № ____________, выданной:

______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________ (адрес и наименование юридического лица)

________________________________________________________________________________________________________________

(дата выдачи лицензии и дата окончания срока лицензии)

Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро действует только в период действия вышеуказанной лицензии Национального банка.

Копия письма недействительна.

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

15) в Приложении 10 к Положению слова «физического или» исключить;

16) дополнить Приложением 12 к Положению в следующей редакции:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт __________________________ дата «___» ______________20__г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу:_______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

свободно, осознанно, по своей воле даю полное и безоговорочное согласие Национальному банку Кыргызской Республики:

- на обработку (любая операция или набор операций, выполняемых независимо от способов, Национальным банком либо по его поручению, автоматическими средствами или без таковых в целях сбора, записи, хранения, актуализации, группировки, блокирования, стирания и разрушения персональных данных), а также на:

- передачу персональных данных (предоставление Национальным банком третьим лицам в соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и международными договорами);

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям, находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с банковским законодательством.

Указанное выше согласие распространяется в том числе на следующие персональные данные: фамилия, имя и отчество (прежние фамилия, имя, отчество, дата, место и причина изменения (в случае изменения); дата и место рождения; сведения о гражданстве (в том числе предыдущее гражданство, иные гражданства); сведения об образовании (наименование и год окончания образовательной организации, наименование и реквизиты документа об образовании, квалификация, направление подготовки или специальность по документу об образовании); сведения о наличии ученой степени; информация о владении иностранными языками, уровне владения; адрес места жительства (места пребывания); номер контактного телефона или сведения о других способах связи; вид, серия, номер документа, удостоверяющего личность, наименование органа, выдавшего его, дата выдачи; идентификационный номер налогоплательщика; семейное положение, состав семьи и близких родственников; сведения о трудовой деятельности (включая военную службу, работу по совместительству, предпринимательскую деятельность, деятельность на основании договоров об оказании услуг и т.п.); государственные награды, иные награды и знаки отличия (кем награжден и когда); информация о наличии либо отсутствии судимости в том числе о примененных мерах дисциплинарной, административной ответственности и ответственности за совершение проступков и нарушений; сведения о доходах, расходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера; личная фотография).

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования, предусмотренных банковским законодательством Кыргызской Республики.

Настоящим даю подтверждение о том, что уведомлен о передаче моих персональных данных другим государственным органам, иностранным органам банковского и финансового надзора и регулирования для проверки их на достоверность и для выявления информации по вопросам безупречной деловой репутации и квалификации, в том числе осознанно и безоговорочно подтверждаю, что не требую последующего уведомления меня в соответствии со статьей 24 Закона Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и пунктом 12 Порядка получения согласия субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных, порядок и формы уведомления субъектов персональных данных о передаче их персональных данных третьей стороне, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 21 ноября 2017 года № 759, при передаче Национальным банком моих персональных данных указанным выше лицам в рамках осуществления процедур надзора и лицензирования.

Согласие на обработку персональных данных является бессрочным (действует постоянно в целях осуществления надзора и лицензирования) и действует с даты подписания настоящего согласия.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств» от 9 декабря 2015 года № 76/9 следующие изменения:

в Положении «О создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 7 слова «Кард-Хасан» заменить словом «Кард»;

2) пункт 11 изложить в следующей редакции:

«11. Каждый экземпляр учредительного документа или иного решения МКК/МКА, предоставляемый в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем МКК/МКА или иным уполномоченным лицом и заверен печатью МКК/МКА (при наличии). При этом иному уполномоченному лицу необходимо также предоставить копию соответствующего документа о его полномочиях на подписание и предоставление таких документов в Национальный банк.»;

3) пункт 17 изложить в следующей редакции:

«17. Для получения свидетельства МКК/МКА (в том числе МКК/МКА, намеревающаяся(ееся) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) по месту ее/его расположения подает следующие документы в Национальный банк:

1) ходатайство о выдаче свидетельства (Приложение 1);

2) решение (при одном учредителе) или протокол общего собрания учредителей (при числе учредителей более одного) МКК/МКА (в двух экземплярах), содержащее решения:

- об образовании МКК/МКА;

- об избрании/назначении председателя и членов Совета директоров (в случае наличия в МКК, создающейся в организационно-правовой форме акционерного общества);

- об избрании/назначении руководителя(ей) органов управления (руководителя(ей) наблюдательного (при наличии такового) и исполнительного органов управления (далее - руководитель);

- об избрании Председателя и членов Шариатского Совета (в случае, если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);

- об иных вопросах, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

3) решение уполномоченного органа управления МКК/МКА:

- о назначении главного бухгалтера (бухгалтера или приглашенного бухгалтера с правами главного при отсутствии в штате должности главного бухгалтера) (далее - главный бухгалтер);

- о назначении начальника подразделения по кредитованию (при наличии такового), начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (в случае если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);

- о назначении сотрудника, ответственного за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;

- об организационной структуре МКК/МКА (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);

4) учредительный договор о создании МКК/МКА (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах);

5) устав МКК/МКА (в двух экземплярах);

6) анкеты Председателя и членов Совета директоров, Председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, начальника подразделения по кредитованию МКК/МКА (при наличии указанных органов и должностных лиц), руководителя, главного бухгалтера (Приложение 2), а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка.

7) документы, содержащие сведения и позволяющие определить источники происхождения денежных средств, при внесении учредителями (участниками, акционерами) в уставный капитал МКК/МКА денежных средств в сумме более 20% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МКК:

а) юридическими лицами могут быть представлены:

- копии финансовой отчетности, налоговых деклараций или иных документов о финансовом состоянии, подтвержденные уполномоченными органами Кыргызской Республики;

- копия аудиторского заключения (при наличии такового или в случае если данное требование установлено законодательством);

- иные документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенных в уставный капитал, не запрещенные законодательством Кыргызской Республики, или их копии, заверенные в установленном порядке;

- копии учредительных документов юридического лица, заверенные этим юридическим лицом;

б) физическими лицами могут быть представлены:

- справки, декларации о доходах, договоры купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и другие, или их копии, заверенные в установленном порядке;

8) копии паспортов учредителей (участников) – физических лиц и лиц, указанных в подпункте 6 настоящего пункта;

9) сведения об учредителях (участниках) – юридических лицах (копии учредительных документов и документа о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью этого юридического лица).

В учредительных документах, указанных в подпунктах 2 и 4 настоящего пункта, подписи учредителей – физических лиц должны быть удостоверены нотариально, подписи уполномоченных лиц, являющихся представителями участника – юридического лица, должны быть скреплены печатью юридического лица либо удостоверены нотариально.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов МКК/МКА, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 11 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк. Непредставление указанного выше согласия является основанием для отказа в рассмотрении предоставленных документов, в том числе по вопросам согласования должностных лиц МКК/МКА, включая руководителей, главных бухгалтеров обособленных структурных подразделений МКК/МКА, учредителей (участников, акционеров) МКК и учредителей (участников) МКА.»;

4) пункт 18 изложить в следующей редакции:

«18. В рамках выдачи свидетельства / лицензии, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур выдачи разрешительных документов, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.»;

5) пункт 21 изложить в следующей редакции:

«21. Кандидаты на должность Председателя и членов Совета директоров, начальника подразделения по кредитованию, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (при наличии указанных органов и должностных лиц), руководителя и главного бухгалтера, МКК/МКА должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) для Председателя и членов Совета директоров:

а) наличие знаний законодательства Кыргызской Республики в области деятельности микрофинансовых организаций, в том числе нормативных правовых актов Национального банка;

б) наличие знаний в сфере корпоративного управления, подтвержденные соответствующими сертификатами или иными документами.

2) для руководителя:

а) наличие высшего образования или 2 (двух) лет опыта работы в банках или финансово-кредитных организациях (при наличии среднего профессионального образования);

б) наличие знаний законодательства Кыргызской Республики в области деятельности микрофинансовых организаций, в том числе нормативных правовых актов Национального банка;

в) наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования, подтвержденные соответствующими сертификатами или иными документами – для руководителя МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

3) для главного бухгалтера:

а) наличие высшего образования в сфере экономики и финансов или 1 (одного) года опыта работы в сфере бухгалтерского учета (при наличии среднего профессионального образования в сфере экономики и финансов);

б) наличие сертификата или иного документа, подтверждающего прохождение кандидатом обучения по бухгалтерскому учету;

в) наличие знаний в области стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) – для главного бухгалтера МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

4) для начальника подразделения по кредитованию и начальника подразделения / сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования:

а) наличие высшего образования в сфере экономики и финансов или 1 (одного) года опыта работы в подразделении по кредитованию (финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) в банках или финансово-кредитных организациях (при наличии среднего профессионального образования в сфере экономики и финансов);

в) наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования, подтвержденные сертификатами или иными документами об успешном прохождении обучения в данном направлении - для начальника подразделения / сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.»;

6) пункт 22 изложить в следующей редакции:

«22. Национальный банк может определить несоответствие кандидатов на должность Председателя и членов Совета директоров, руководителя, главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию, Председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования МКК/МКА минимальным требованиям в следующих случаях:

а) наличие одного или нескольких решений Национального банка, признающее его:

- допустившим нарушения законодательства, регулирующего банковскую и микрофинансовую деятельности, включая нормативные правовые акты Национального банка, повлекшие применение мер воздействия к финансово-кредитной организации со стороны Национального банка (за исключением принятых и исполненных предупреждений и предписаний, направленных в финансово-кредитную организацию по итогам проверок, по которым финансово-кредитная организация представило отчет об исполнении, в случае если такие меры воздействия, включая привлечение должностного лица к административной ответственности, не применялись более одного раза по одному и тому же вопросу), включая отзыв лицензии и/или свидетельства, введение временной администрации в течение последних 3 (трех) лет;

- причастным к действиям (бездействию), повлекшим вовлечение финансово-кредитной организаций к нездоровой банковской практике;

б) наличие подтвержденной письменной информации государственных органов Кыргызской Республики или иных государств, свидетельствующей о ненадлежащей деловой репутации кандидата;

в) наличие материалов проверок регулирующих органов Кыргызской Республики, свидетельствующих о нарушениях законодательства на участках, за деятельность которых был ответственен кандидат;

г) наличие решения суда, запрещающего кандидату занятие данным видом деятельности;

д) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

е) если кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках определения соответствия кандидата на должность, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления запроса (электронной версии запроса).»;

7) дополнить пунктами 22-1 и 22-2 следующего содержания:

«22-1. В случае несоответствия кандидата на должности, указанные в пункте 21 и 26 настоящего Положения, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма-уведомления Национального банка.

22-2. Кандидат не имеет право занимать в МКК/МКА должности, указанные в пункте 21 и 26 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте «а» пункта 22 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со дня вступления в силу соответствующего решения;

- в подпункте «б» пункта 22 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения, определяющего факт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата;

- в подпункте «в» пункта 22 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со дня регистрации регулирующими органами официальных документов по итогам проверок, свидетельствующих о нарушениях.»;

8) пункт 26 изложить в следующей редакции:

«26. Председатель и члены Шариатского совета должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) иметь диплом о высшем образовании; для Председателя - диплом о высшем образовании в области Шариата по направлению права и/или финансовой деятельности;

2) обладать знаниями в области исламских принципов банковского дела и финансирования, подтвержденные сертификатами или иными документами об успешном прохождении обучения в данном направлении, и знаниями банковского законодательства в сфере исламских принципов банковского дела и финансирования, включая основные нормативные правовые акты Национального банка;

3) не подпадать под условия пункта 22 настоящего Положения;

4) члены Шариатского совета могут состоять в Шариатском совете одного коммерческого банка и двух небанковских финансово-кредитных организаций.»;

9) дополнить пунктом 26-1 следующего содержания:

«26-1. Председатель Шариатского совета в дополнение к установленным в настоящем пункте требованиям должен иметь стаж работы не менее 1 (одного) года в Шариатском совете финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, либо иметь опыт в сфере преподавания или исследования исламских принципов банковского дела и финансирования не менее 4 (четырех) лет (научные работы, статьи, доклады и др.).»;

10) подпункт 3 пункта 38 признать утратившим силу;

11) дополнить пунктами 42-1, 42-2 и 42-3 следующего содержания:

«42-1. Для согласования с Национальным банком вносимых изменений (утверждение в новой редакции) в положение о филиале/представительстве, МКК/МКА представляет в Национальный банк по месту ее (его) расположения следующие документы:

1) ходатайство о внесении изменений в положение о филиале/представительстве МКК/МКА;

2) соответствующее решение уполномоченного органа МКК/МКА и заверенная печатью копия такого решения;

3) положение и копия положения (заверенная печатью МКК/МКА).

42-2. Национальный банк в течение 10 (десяти) рабочих дней рассматривает документы, представленные в соответствии с требованиями настоящего Положения. В случае соответствия документов требованиям настоящего Положения и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает МКК/МКА согласие на государственную перерегистрацию филиала / представительства МКК/МКА с приложением подлинных экземпляров документов МКК/МКА, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 42-1 настоящего Положения.

42-3. В течение 10 (десяти) календарных дней со дня государственной перерегистрации филиала / представительства МКК/МКА обязана представить в Национальный банк следующие документы:

1) копию свидетельства о государственной перерегистрации филиала/представительства МКК/МКА, заверенная печатью МКК/МКА;

2) копию Положения о филиале/представительстве с отметкой о государственной перерегистрации филиала / представительства МКК/МКА, заверенная печатью МКК/МКА.

Национальный банк вносит информацию о государственной перерегистрации филиала / представительства в реестр.»;

12) подпункты 4 и 5 пункта 44 изложить в следующей редакции:

«4) при увеличении уставного капитала – документ, подтверждающий на день подачи заявления наличие денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счете в коммерческом банке Кыргызской Республики (выписки с расчетного счета в банке), за исключением увеличения уставного капитала за счет нераспределенной прибыли.

При этом сумма денежных средств, направленная в счет увеличения уставного капитала, должна учитываться на счете дополнительного капитала и может использоваться МКК до полной перерегистрации только на основные уставные цели (кредитование, финансирование в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования).

Если увеличение капитала производится:

- за счет дополнительного капитала, внесенного учредителями (участниками, акционерами) – представляются договор / соглашение / решение (при одном участнике) о внесении денежных средств в качестве дополнительного капитала и о безотзывности такого капитала, а также выписки с расчетного счета в коммерческом банке Кыргызской Республики о внесении указанных денежных средств;

- за счет нераспределенной прибыли после прохождения аудита – представляется решение общего собрания учредителей (участников, акционеров) об увеличении уставного капитала за счет нераспределенной прибыли;

5) документы, содержащие сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, при внесении учредителями (участниками, акционерами), в том числе новыми участниками/акционерами, в уставный капитал МКК денежных средств в сумме более 20% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МКК, согласно перечню документов, установленному в подпункте 7 пункта 17 настоящего Положения (за исключением увеличения уставного капитала за счет нераспределенной прибыли);»;

13) дополнить пунктом 44-1 следующего содержания:

«44-1. МКК, планирующая внесение денежных средств в дополнительный капитал, должна направить уведомление в Национальный банк о намерении внести денежные средства в дополнительный капитал и документы, содержащие информацию об источниках происхождения денежных средств.

Национальный банк рассматривает указанные в абзаце первом документы в течение 5 (пяти) рабочих дней. По итогам рассмотрения направляет в МКК согласие с намерением МКК внести денежные средства в дополнительный капитал либо письмо о невозможности определить источник происхождения денежных средств, соответствующий требованиям законодательства Кыргызской Республики.

После получения согласия Национального банка МКК должна предоставить документ, подтверждающий наличие денежных средств в полном размере на счете в коммерческом банке на день внесения денежных средств в дополнительный капитал.»;

14) подпункты 3 и 4 пункта 74 изложить в следующей редакции:

«3) при несоответствии должностных лиц, указанных в пункте 21 и 26 настоящего Положения, установленным минимальным квалификационным требованиям;

4) непредставление в полном объеме документов, предусмотренных настоящим Положением или запрошенных Национальным банком в соответствии с пунктом 18 настоящего Положения;»;

13) пункт 77 изложить в следующей редакции:

«77. 1) МКК может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, выданной МКК:

а) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

Примечание: Согласно стандартам шариата торговля долговыми обязательствами запрещается в связи с тем, что они содержат элементы рибы (процентной ставки).

б) розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании;

в) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

2) Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг) не может быть разрешено в рамках «исламского окна» и для МКК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.»;

14) в подпункте 1 пункта 78 цифру «, 9» исключить;

15) в абзаце первом пункта 82 цифру «, 10» исключить;

16) пункты 88 и 89 изложить в следующей редакции:

«88. МКК/МКА может быть ликвидирована(о) по решению ее (его) учредителей (участников, акционеров) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

89. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если МКК/МКА не выполнила(о) все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию МКК/МКА в добровольном порядке.»;

17) в пункте 91 Примечание (1) исключить;

18) дополнить пунктом 91-1 следующего содержания:

«91-1. При прекращении деятельности юридического лица в качестве МКК/МКА в соответствии с решением уполномоченного органа управления, МКК/МКА намеревающаяся(щееся) продолжать деятельность в качестве юридического лица без осуществления микрофинансовой деятельности, обязана(о) получить согласие на прохождение государственной перерегистрации в связи с изменением наименования, заключающегося в исключении слов «микрокредитная компания» / «микрокредитное агентство, МКК / МКА» из наименования, с внесением соответствующих изменений в учредительные документы.

Получение согласия Национального банка осуществляется в соответствии с порядком, предусмотренном в главе 7 настоящего Положения.

При принятии решения, указанного в абзаце первом настоящего пункта МКК/МКА должна(о) сдать оригинал разрешительных документов Национального банка вместе с документами, предусмотренными в пункте 44 настоящего Положения, и прекратить осуществление операций, предусмотренных разрешительными документами.»;

19) Приложение 1 к Положению изложить в следующей редакции:

«Образец ходатайства

Национальный банк

Кыргызской Республики

Прошу выдать свидетельство об учетной регистрации микрокредитной компании / микрокредитного агентства; микрокредитной компании / микрокредитного агентства, намеревающейся(егося) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования; микрокредитной компании / микрокредитного агентства, намеревающейся(егося) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

________________________________________________________________________

(полное наименование и юридический адрес)

Сведения об учредителях:

________________________________________________________________________

Список руководящих должностных лиц (ФИО председателя и членов совета директоров, председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения / сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, начальника кредитного подразделения (при наличии указанных органов или должностных лиц), руководителя(ей), главного бухгалтера):

________________________________________________________________________

Подпись руководителя ФИО

«___» ____________________ 20___ г.»;

20) Приложение 8 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _______

________________________________________________________________________

(полное наименование микрокредитной компании)

________________________________________________________________________

(сокращенное наименование)

созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» имеет право осуществлять перечисленные ниже операции:

- ______________________________________________________________________;

-______________________________________________________________________;

-______________________________________________________________________.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Лицензия зарегистрирована «___» ________________ 20__ года.

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ _______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

21) Приложения 9 и 10 к Положению признать утратившими силу.

3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании кредитных союзов» от 23 декабря 2015 года № 78/25 следующие изменения:

в Положении «О лицензировании кредитных союзов», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пункте 33 и приложении 8 к Положению слова «Кард-Хасан» заменить словом «Кард»;

2) дополнить пунктом 10-1 следующего содержания:

«10-1. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов кредитные союзы, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 10 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

3) пункт 13 изложить в следующей редакции:

«13. В случае представления в Национальный банк документов, установленных настоящим Положением, или запрошенных в соответствии с пунктом 17-1 настоящего Положения, не в полном объеме либо при несоответствии документов требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, Национальный банк в срок, отведенный для рассмотрения документов в соответствии с требованиями настоящего Положения, может возвратить документы на доработку с письменным изложением причин возврата.»;

4) дополнить пунктом 17-1 следующего содержания:

«17-1. В рамках процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.»;

5) абзац четвертый пункта 21 изложить в следующей редакции:

«- наличие знаний законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, регулирующего деятельность кредитных союзов, а также в области управления активами и пассивами, кредитования и взыскания залога. Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях, в случае отсутствия стажа работы в данных направлениях не менее 1 (одного) года.»;

6) дополнить пунктом 23-1 следующего содержания:

«23-1. В случае несоответствия кандидата на должности, указанные в пункте 20 настоящего Положения, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма-уведомления Национального банка.»;

7) пункт 24 изложить в следующей редакции:

«24. Должностными лицами кредитного союза, указанных в пункте 20 настоящего Положения, не могут быть лица, в случае если:

1) не соответствует требованиям частей 1 и 2 статьи 18-1 Закона «О кредитных союзах»;

2) не соответствуют минимальным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка;

3) имеется решение суда, запрещающее кандидату заниматься данным видом деятельности, и/или признавшее кандидата виновным в совершении преступления в сфере экономики и/или должностных преступлений;

4) имеется решение, заключение, материалы проверки государственных органов Кыргызской Республики, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации кандидата;

5) имеется ранее принятое решение Национального банка об отстранении и смене кандидата в рамках мер воздействия, применяемых Национальным банком к финансово-кредитным организациям;

6) имеется решение Национального банка, признающего кандидата виновным в нарушении законодательства, которое повлекло отзыв лицензии/свидетельства и/или привело к неплатежеспособности финансово-кредитной организации.

7) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

8) кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках определения соответствия кандидата на должность, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления запроса (электронной версии запроса).»;

8) дополнить пунктом 24-1 следующего содержания:

«24-1. Кандидат не имеет право занимать в кредитном союзе должности, указанные в пункте 20 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 3 пункта 24 настоящего Положения – в течение срока, указанного в решении суда, при отсутствии срока в решении суда – в течение 4 (четырех) лет со дня погашения судимости;

- в подпункте 4 пункта 24 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения, определяющего факт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата;

- в подпунктах 5 и 6 пункта 24 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения Национального банка.»;

9) дополнить пунктом 28-1 следующего содержания:

«28-1. Решения о выдаче лицензии принимаются членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования кредитных союзов.»;

10) дополнить пунктом 63-1 следующего содержания:

«63-1. Кредитный союз в течение 10 (десяти) календарных дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.»;

11) дополнить пунктом 66-1 следующего содержания:

«66-1. Члены Шариатского совета могут состоять в Шариатском совете одного коммерческого банка и двух небанковских финансово-кредитных организаций.»;

12) пункт 80 изложить в следующей редакции:

«80. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если кредитный союз не выполнил все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию кредитного союза в добровольном порядке.»;

13) В приложениях 5, 6, 7 и 8 к Положению слова «Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка (Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка)» заменить словами «Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка»;

14) дополнить Приложением 10 к Положению в следующей редакции:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт __________________________ дата «___» ______________20__г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу:_______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (в том числе согласование должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширение деятельности кредитного союза), предусмотренных банковским законодательством.

Настоящим даю подтверждение о том, что уведомлен о передаче моих персональных данных другим государственным органам, кредитным бюро и иностранным органам банковского и финансового надзора и регулирования для проверки их на достоверность и для выявления информации по вопросам безупречной деловой репутации и квалификации, в том числе осознанно и безоговорочно подтверждаю, что не требую последующего уведомления меня в соответствии со статьей 24 Закона Кыргызской Республики «Об информации персонального характера» и пунктом 12 Порядка получения согласия субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных, порядок и формы уведомления субъектов персональных данных о передаче их персональных данных третьей стороне, утвержденного постановлением Правительства Кыргызской Республики от 21 ноября 2017 года № 759, при передаче Национальным банком моих персональных данных указанным выше лицам в рамках осуществления процедур надзора и лицензирования.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний» от 23 декабря 2015 года № 78/26 следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности микрофинансовых компаний», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) в пунктах 7, 9 и приложениях 8, 10 к Положению слова «Кард-Хасан» заменить словом «Кард»;

2) в пункте 9 и приложениях 8, 10 к Положению слова «шарика/мушарака мунтахийа биттамлик» заменить словами «Убывающая мушарака»;

3) подпункт 3 пункта 8 изложить в следующей редакции:

«3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);»;

4) дополнить пунктами 15-1 и 15-2 следующего содержания:

«15-1. В рамках выдачи лицензии (снятия ограничения в лицензии), расширения деятельности МФК, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.

15-2. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов МФК, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 16 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

5) дополнить пунктом 19-1 следующего содержания:

«19-1. МФК в течение 10 (десяти) календарных дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.»;

6) подпункт 2 пункта 27 изложить в следующей редакции:

«2) наличие знаний законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, банковского законодательства и корпоративного управления, подтвержденное сертификатом или иным документом о прохождении обучения в данной сфере, полученным в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа;»;

7) дополнить пунктом 28-1 следующего содержания:

«28-1. Члены Шариатского совета могут состоять в Шариатском совете одного коммерческого банка и двух небанковских финансово-кредитных организаций.»;

8) пункт 31 изложить в следующей редакции:

«31. Кандидаты на должности Председателя и членов Правления, главного бухгалтера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям:

1) наличие высшего образования;

2) наличие стажа работы:

а) председатель Правления МФК - не менее 3 (трех) лет стажа в банковской и/или финансовой системе, в том числе на руководящих должностях - не менее 1 (одного) года.

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения финансово-кредитной организации и/или компании, деятельность которой подпадает под действие пункта 21 настоящего Положения, и/или организации в сфере регулирования финансовых услуг. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности.

б) члены Правления - не менее 2 (двух) лет стажа в банковской и/или финансовой системе;

в) главный бухгалтер, руководители структурных подразделений - как минимум, 1 (один) год в банковской и/или финансовой системе, на аналогичной должности, на которую назначается кандидат (бухгалтера, комплаенс-офицера, руководителя кредитного подразделения, руководителя подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / «исламского окна», руководителя подразделения, ответственного за управление активами и пассивами, руководителя службы внутреннего аудита соответственно);

3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность банков и микрофинансовых организаций, управления рисками и корпоративного управления, подтвержденное сертификатом или иным документом о прохождении обучения в данном направлении, полученным в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение / лицензию уполномоченного государственного органа.

Один из членов Правления МФК, имеющей «исламское окно», и члены Правления МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, руководитель «исламского окна» и подразделения по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должны иметь сертификаты и/или иные документы в области исламских принципов банковского дела и финансирования.

Опыт работы кандидата подтверждается копией трудовой книжки или другими документами.»;

9) абзац первый пункта 32 изложить в следующей редакции:

«Кандидат на должность главного бухгалтера в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат, подтверждающий наличие у него знаний Международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, полученный в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.»;

10) абзац первый пункта 33 изложить в следующей редакции:

«Кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификаты в области Международных стандартов аудита и финансовой отчетности, полученные в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.»;

11) пункт 35 изложить в следующей редакции:

«35. Руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат о прохождении обучения в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, полученный в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.»;

12) пункт 37 дополнить абзацами следующего содержания:

«Председатели совета директоров, Шариатского совета и Правления, переизбранные/назначенные на новый срок в той же МФК на должность члена совета директоров, Шариатского совета и Правления (соответственно), не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании/назначении.»;

13) пункты 43 и 43-1 изложить в следующей редакции:

«43. Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 25 настоящего Положения, если:

1) в отношении кандидата имеется решение суда, запрещающее ему работать в финансово-кредитной системе;

2) лицо имеет неснятую и непогашенную судимость за совершение преступлений против собственности, порядка осуществления экономической деятельности и/или за коррупционные и иные преступления против интересов государственной и муниципальной службы;

3) кандидаты ранее являлись должностными лицами в банке и/или иной финансово-кредитной организации, лицензируемых (регулируемых) Национальным банком, и имеются решения Комитета по надзору Национального банка, предписания или другие акты Национального банка, признающие их причастными к действиям (бездействию), в результате которых у банка и/или иной финансово-кредитной организации была отозвана лицензия (свидетельство);

4) кандидаты не соответствуют требованиям законов «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящего Положения.

5) существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.) признающие, что кандидат:

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в банке/финансово-кредитной организации был введен режим временной администрации;

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика;

в) допустил нарушения законодательства Кыргызской Республики и иные противоправные действия в сфере финансовой, экономической и/или хозяйственной деятельности;

6) имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие о возникновении финансовых и/или административных проблем на участках, за деятельность которых был ответственен кандидат;

7) отрицательные итоги собеседования, где указано, что кандидат не в достаточной степени обладает знаниями в той области, где предполагает работать;

8) неявка кандидата более 2 раз на собеседование без уважительных причин;

9) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

10) кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках согласования кандидата на должность;

11) кандидат считается не имеющим или утратившим безупречную деловую репутацию, согласно банковскому законодательству.

43-1. Кандидат не имеет право занимать в МФК должности, указанные в пункте 25 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 2 пункта 43 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня снятия или погашения судимости;

- в подпункте 3 и абзаце третьем («б») подпункта 5 пункта 43 настоящего Положения - в течение пяти лет со дня вступления в силу соответствующего решения;

- в абзаце втором («а») подпункта 5 пункта 43 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в абзаце четвертом («в») подпункта 5 пункта 43 настоящего Положения - в течение 3 (трех) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в подпункте 6 пункта 43 настоящего Положения - в течение 3 (трех) лет со дня регистрации регулирующими органами официальных документов по итогам проверок, свидетельствующих о нарушениях;

- в подпункте 11 пункта 43 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения, определяющего факт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата.»;

14) дополнить пунктом 43-2 следующего содержания:

«43-2. В случае отказа Национального банка в согласовании должностного лица МФК, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма Национального банка об отказе в согласовании.»;

15) пункты 98 и 99 изложить в следующей редакции:

«98. Изменение наименования МФК:

1) Изменение наименования МФК подлежит предварительному согласованию с Национальным банком. При изменении наименования МФК ее лицензия (дополнительная лицензия) подлежит замене (переоформлению).

Для согласования нового наименования в Национальный банк должны быть представлены:

- заявление об изменении наименования МФК с предполагаемым полным и сокращенным наименованием, содержащим его организационно-правовую форму;

- подтверждение уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц, об отсутствии заявленного наименования в Едином государственном реестре юридических лиц, а также подтверждение уполномоченного государственного органа, осуществляющего государственное регулирование в области охраны фирменного наименования, об отсутствии наименования в государственном реестре фирменных наименований.

Национальный банк в течение 1 (одного) месяца принимает решение и отправляет в МФК ответ о результатах согласования предполагаемого нового наименования МФК.

2) В случае согласования нового наименования МФК с Национальным банком, акционеры МФК принимают решение об изменении ее наименования на общем собрании акционеров и внесении соответствующих изменений в устав МФК.

3) В течение 10 (десяти) календарных дней после принятия решения общего собрания акционеров МФК представляет в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:

- ходатайство о рассмотрении изменений, вносимых в устав в связи с переименованием МФК, за подписью руководителя МФК;

- решение акционера (при единственном акционере) или протокол заседания общего собрания акционеров МФК о внесении изменений в устав в связи с изменением наименования МФК и копия такого решения или протокола (заверенная печатью МФК копия);

- новая редакция устава и его копия (заверенная печатью МФК).

Национальный банк в течение 15 (пятнадцати) календарных дней выдает согласие МФК на государственную перерегистрацию в связи с изменением наименования с приложением подлинных экземпляров представленных учредительных документов, предусмотренных абзацами третьим и четвертым настоящего подпункта.

4) МФК в течение 10 (десяти) календарных дней со дня проведения государственной перерегистрации обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения следующие документы:

- заявление о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии);

- копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;

- копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК;

- документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии (дополнительной лицензии) в размере, установленном законодательством Кыргызской Республики;

- подлинный экземпляр выданной лицензии (дополнительной лицензии).

99. Изменение местонахождения МФК:

1) Изменение местонахождения МФК, влекущее государственную перерегистрацию, согласовывается в соответствии с пунктами 93-95 настоящего Положения.

После прохождения государственной перерегистрации МФК в течение 10 (десяти) календарных дней со дня государственной перерегистрации представляет в Национальный банк документы, указанных в подпункте 4 пункта 98 настоящего Положения для переоформления лицензии (дополнительной лицензии).

2) В случае изменения местонахождения МФК, не влекущего государственную перерегистрацию, в течение 10 (десяти) календарных дней со дня принятия уполномоченным органом управления МФК соответствующего решения, МФК кроме документов, указанных в подпунктах 4-5 пункта 93 настоящего Положения, обязана представить в Национальный банк следующие документы:

- заявление о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии);

- копии решения уполномоченного органа управления МФК о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии), заверенной печатью МФК;

- копии подтверждающего уведомления МФК, направленного в уполномоченный государственный орган, осуществляющий регистрацию юридических лиц, заверенной печатью МФК;

- подлинный экземпляр ранее выданной лицензии (дополнительной лицензии) МФК.»;

16) дополнить пунктами 99-1 и 99-2 следующего содержания:

«99-1. В случае полноты представленных документов и их соответствия требованиям законодательства Национальный банк осуществляет замену лицензии МФК с пояснительной надписью о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии) в связи с изменением местонахождения и/или наименования и вносит в реестр запись об изменениях.

99-2. В течение 2 (двух) рабочих дней после переоформления лицензии МФК должна опубликовать в средствах массовой информации сведения об изменении местонахождения и/или наименования.»;

17) пункт 138 изложить в следующей редакции:

«138. КС, преобразованный в МФК, может получить дополнительную лицензию на право привлечения вкладов (депозитов) в течение 2 (двух) лет со дня получения лицензии МФК в случае осуществления деятельности по приему вкладов в течение 2 (двух) лет до подачи ходатайства о преобразовании в МФК на основе лицензии, выданной Национальным банком.»;

18) подпункт 2 пункта 140 изложить в следующей редакции:

«2) непредставление в полном объеме документов, предусмотренных настоящим Положением или запрошенных Национальным банком в соответствии с пунктом 15-1 настоящего Положения. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях;»;

19) пункт 144 изложить в следующей редакции:

«144. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если МФК не выполнила все обязательства перед вкладчиками и кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию МФК в добровольном порядке.»;

20) Приложение 7 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

«___» _____________ 20___ г.

Микрофинансовая компания «_____________________________________________» (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»,

юридический адрес МФК:

_________________________________________________________________________

Сокращенное наименование: _______________________________________________

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

2) прием срочных вкладов от физических и юридических лиц на условиях возвратности в целях накопления сбережений клиентов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

2. Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20___ г.

к лицензии № _____ выданной «___» ____________ 20___ года

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

Микрофинансовая компания

«__________________________________________________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения (есть/нет)	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

21) Приложение 8 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

микрофинансовой компании

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

«___» _____________ 20___ г.

юридический адрес МФК:

_________________________________________________________________________

Сокращенное наименование: ________________________________________________

Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих операций по исламским принципам банковского дела и финансирования в соответствии с законодательством Кыргызской Республики:

1. финансирования по сделкам:

1) «Мудараба»;

2) «Шарика / мушарака» и «Убывающая мушарака»;

3) «Мурабаха»;

4) «Иджара» и «Иджара мунтахийя биттамлик»;

5) «Кард» (только для выдачи микрофинансирования);

6) «Гарантии»;

7) «Салам»;

2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

3. осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком – без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

4. выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера микрофинансирования на одного заемщика.

Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» _____________ 20___ г.

к лицензии № _______ выданной «___» ___________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

Микрофинансовая компания

«__________________________________________________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения (есть/нет)	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

22) Приложение 9 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте

«___» _____________ 20___ г.

юридический адрес МФК:

_________________________________________________________________________

Сокращенное наименование: _______________________________________________

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20___ г.

к лицензии № _____ выданной «___» ____________ 20___ года

на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте

Микрофинансовая компания

«__________________________________________________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения (есть/нет)	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

23) Приложение 10 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

микрофинансовой компании

на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования / на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

«___» _____________ 20___ г.

юридический адрес МФК:

_________________________________________________________________________

Сокращенное наименование: ________________________________________________

1. финансирования по сделкам:

1) «Мудараба»;

2) «Шарика / мушарака» и «Убывающая мушарака»;

3) «Мурабаха»;

4) «Иджара» и «Иджара мунтахийя биттамлик»;

5) «Кард» (только для выдачи микрофинансирования);

6) «Салам»;

2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» _____________ 20___ г.

к лицензии № _______ выданной «___» ___________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

Микрофинансовая компания

«__________________________________________________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения (есть/нет)	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Печать

Начальник управления /

начальник областного управления /

директор представительства

Национального банка _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

24) дополнить Приложением 16 к Положению следующего содержания:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт __________________________ дата «___» ______________20__г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (в том числе согласование должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), приобретение акций, расширение деятельности микрофинансовой компании), предусмотренных банковским законодательством.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений» от 16 марта 2016 года № 12/3 следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) дополнить пунктом 17-1 следующего содержания:

«17-1. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов СФУ, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 7 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

2) в приложениях 4 и 5 к Положению слова «Заместитель Председателя/член Правления Национального банка» заменить словами «Начальник управления»;

3) дополнить Приложением 7 к Положению следующего содержания:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт _________________________ дата «___» ______________20___г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (в том числе согласование должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширение деятельности специализированного финансового учреждения), предусмотренных банковским законодательством.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности кредитных бюро» от 24 августа 2016 года № 35/5 следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности кредитных бюро», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 9 изложить в следующей редакции:

«9. Кредитное бюро в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.»;

2) дополнить пунктами 11-1 и 11-2 следующего содержания:

«11-1. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов кредитное бюро, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 5 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

11-2. Каждый экземпляр документов, представляемых кредитным бюро в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем кредитного бюро, скреплен печатью кредитного бюро (при наличии) и заверены (при наличии законодательного требования о заверении).»;

3) абзац первый пункта 29 изложить в следующей редакции:

«В случае изменения сведений в лицензии, не влекущих государственную перерегистрацию кредитного бюро, в течение 5 (пяти) календарных дней со дня принятия соответствующим органом кредитного бюро решения кредитное бюро обязано подать следующие документы в Национальный банк для переоформления лицензии:»;

4) дополнить пунктом 29-1 следующего содержания:

«29-1. Переоформление лицензии в связи с изменениями в лицензии, влекущими государственную перерегистрацию кредитного бюро, осуществляется после согласования с Национальным банком указанных изменений в соответствии с пунктом 41 настоящего Положения и предоставления документов, указанных в абзацах первом, втором, четвертом, пятом пункта 29 и пункте 42 настоящего Положения, в соответствии со сроками, предусмотренными в указанных пунктах.»;

5) Приложение 2 к Положению изложить в следующей редакции:

«НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ

на осуществление деятельности кредитного бюро

№ ________ от «___»_______________20___ г.

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет право

_______________________________________________

полное наименование кредитного бюро

_______________________________________________

сокращенное наименование кредитного бюро

_______________________________________________

юридический адрес кредитного бюро

на осуществление деятельности кредитного бюро в соответствии с Законом Кыргызской Республики «Об обмене кредитной информацией» и нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания.

Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Печать

Начальник управления _______________ ______________________

(подпись) (ФИО должностного лица)»;

6) дополнить Приложением 5 к Положению следующего содержания:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт _________________________ дата «___» ______________20___г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (при направлении сведений о должностных лицах, внесении изменений в уставные документы), предусмотренных законодательством в сфере обмена кредитной информацией и банковским законодательством Кыргызской Республики.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

7. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики» от 28 сентября 2016 года № 40/5 следующие изменения:

в Правилах регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1) дополнить пунктом 13-1 следующего содержания:

«13-1. Кредитное бюро обязано направить проект международного соглашения, предусматривающего трансграничный обмен кредитной информацией, в Национальный банк для согласования.

Указанные проекты международных соглашений могут быть подписаны после получения письма Национального банка о согласии с представленным проектом.».

2) дополнить пунктом 14-1 следующего содержания:

«14-1. Информационные системы кредитного бюро, обеспечивающие сбор, хранение, обработку и обмен кредитной информацией, должны находиться на территории Кыргызской Республики.».

8. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Правил формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-3-(НПА) следующие изменения:

в Правилах формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденных вышеуказанным постановлением:

1) преамбулу после слов «в ОАО «Финансовая компания кредитных союзов» дополнить словами «, гарантийных фондах,».

9. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов» от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ) следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) дополнить пунктом 11-1 следующего содержания:

«11-1. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов Компания, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 9 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

2) подпункт 4 пункта 25 изложить в следующей редакции:

«4) кандидат на должность председателя Комитета по аудиту также должен обладать знаниями законодательства Кыргызской Республики в области международных стандартов финансовой отчетности и аудита, подтвержденные сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях, полученными в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.»;

3) пункт 26 изложить в следующей редакции:

«26. Кандидаты на должности председателя и члена Правления, главного бухгалтера, руководителя службы внутреннего аудита (внутренний аудитор, при отсутствии структурного подразделения), руководителя структурного подразделения по кредитованию/финансированию, руководителя структурного подразделения, осуществляющего операции по исламским принципам банковского дела и финансирования («исламское окно»), руководителя службы комплаенс-контроля должны соответствовать следующим квалификационным требованиям:

1) иметь высшее образование;

2) иметь знания в области законодательства, регулирующего деятельность финансово-кредитных организаций, управления рисками и корпоративного управления, по вопросам деятельности кредитных союзов, подтвержденные сертификатом и/или иным документом о прохождении обучения, полученным в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение / лицензию уполномоченного государственного органа;

3) иметь следующий стаж работы:

а) кандидат на должность председателя Правления - не менее трех лет в финансово-кредитной системе, в том числе на руководящих должностях - не менее одного года;

б) кандидат на должность члена Правления - не менее двух лет в финансово-кредитной системе;

в) кандидат на должность главного бухгалтера - как минимум, один год в финансово-кредитной системе бухгалтером;

г) руководитель службы внутреннего аудита - не менее трех лет в финансово-кредитной системе, из них один год руководителем службы внутреннего аудитора или аудитором;

д) руководитель структурного подразделения по кредитованию/финансированию, руководитель структурного подразделения, осуществляющего операции по исламским принципам банковского дела и финансирования («исламское окно») - как минимум один год в финансово-кредитной системе руководителем подразделения по кредитованию или по финансированию по исламским принципам банковского дела и финансирования («исламское окно») соответственно;

е) руководитель службы комплаенс-контроля - как минимум один год в финансово-кредитной системе комплаенс-офицером;

4) кандидат на должность главного бухгалтера также должен владеть знаниями в области международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, подтвержденными соответствующими сертификатами, полученными в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа;

5) кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита также должен обладать знаниями законодательства Кыргызской Республики в области аудита, знать и уметь применять профессиональные стандарты внутреннего аудита, международные стандарты аудита и международные стандарты финансовой отчетности, подтвержденными соответствующими сертификатами или иными документами, полученными в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение / лицензию уполномоченного государственного органа;

6) кандидат на должность председателя Правления Компании не должен быть участником или должностным лицом кредитного союза на протяжении последних трех лет до момента его назначения.»;

4) дополнить пунктом 32-1 следующего содержания:

«32-1. Члены Шариатского совета могут состоять в Шариатском совете одного коммерческого банка и двух небанковских финансово-кредитных организаций.»;

5) дополнить пунктом 42-1 следующего содержания:

«42-1. В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 23 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования могут быть использованы средства аудио и видеозаписи.

В ходе собеседования кандидату задаются вопросы для оценки его знаний банковского законодательства, деятельности Компании, а также вопросы по любым другим направлениям, затрагивающим процесс согласования кандидата на должность, включая, но не ограничиваясь вопросами о деловой репутации кандидата, его предыдущей деятельности, деловых и родственных связях.»;

6) пункты 43 и 44 изложить в следующей редакции:

«43. Председатели и члены совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в Компании на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

Председатели совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в Компании на должность члена совета директоров и Правления соответственно, не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.

44. Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 23 настоящего Положения, если:

1) в отношении кандидатов по решению суда вынесен обвинительный приговор, содержащий запрет работать в финансово-кредитной системе;

2) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики и/или за должностные преступления;

4) предоставлена недостоверная информация и/или преднамеренно искаженная информация;

5) кандидат считается не имеющим или утратившим безупречную деловую репутацию, согласно банковскому законодательству;

6) кандидаты не соответствуют требованиям Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящего Положения;

7) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

8) если кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках согласования кандидата на должность, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления запроса (электронной версии запроса);

9) отрицательные итоги собеседования, где указано, что кандидат не в достаточной степени обладает знаниями в той области, где предполагает работать;

10) неявка кандидата более 2 раз на собеседование без уважительных причин (болезнь, нахождение в командировке, отсутствие в городе и т.д.).»;

7) дополнить пунктом 44-1 следующего содержания:

«44-1. Кандидат не имеет право занимать в Компании должности, указанные в пункте 23 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 2 пункта 44 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня снятия или погашения судимости;

- в подпункте 3 пункта 44 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня вступления в силу соответствующего решения;

- в подпункте 4 пункта 44 настоящего Положения - в течение 1 (одного) года со дня выявления факта нарушения;

- в подпункте 5 пункта 44 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения, определяющего факт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата.»;

8) в приложениях 1, 2, 4 и 5 к Положению слова «Заместитель Председателя/член Правления Национального банка Кыргызской Республики» заменить словами «Начальник управления»;

9) дополнить Приложением 9 к Положению следующего содержания:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт _________________________ дата «___» ______________20___г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширения деятельности ОАО «ФККС»), предусмотренных банковским законодательством Кыргызской Республики.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

10. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», Положения «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике» и внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов» от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА) следующие изменения:

в Положении «О порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 5 изложить в следующей редакции:

«5. Обменное бюро вправе прекратить деятельность по обмену валют до окончания срока действия лицензии. При этом обменному бюро необходимо представить в течение 3 (трех) рабочих дней в Национальный банк письмо с указанием причин прекращения деятельности обменного бюро и оригинал лицензии.

Обменное бюро, открывшее дополнительное обменное бюро, должно также представить письмо о регистрации дополнительного обменного бюро.»;

2) подпункты 18, 19, 20, 21 и 22 пункта 8 изложить в следующей редакции:

«18) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Дополнительное обменное бюро должно иметь оригинал письма о регистрации и копию лицензии обменного бюро, заверенную печатью юридического лица, открывшего его;

19) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро / дополнительного обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ;

20) при прекращении действия лицензии в течение 3 (трех) рабочих дней сдать оригинал лицензии. Обменное бюро, открывшее дополнительное обменное бюро, должно также сдать письмо о регистрации дополнительного обменного бюро;

21) сообщать в Национальный банк об изменениях местонахождения, телефона обменного бюро / дополнительного обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня их изменения;

22) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до переоформления лицензии обменного бюро или письма о регистрации дополнительного обменного бюро;»;

3) в пункте 40-1 цифры «8-1» заменить цифрой «5»;

4) дополнить Приложением 5 к Положению следуюшего содержания:

«Примерный перечень документов, представляемых юридическими, физическими лицами в качестве источников происхождения оборотных средств обменного бюро:

1) Юридические лица:

- копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках удостоверенные уполномоченными органами Кыргызской Республики или;

- копии финансовой отчетности, декларации или иные документы о финансовом состоянии, заверенные заявителем;

- копию аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);

2) Физические лица - справки, декларации, договора купли-продажи/дарения, право на наследование суммы, имущества и др.

3) Иные документы подтверждающие источники происхождения оборотных средств обменного бюро, не запрещенные законодательными актами Кыргызской Республики.

Документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением и содержащие более одного листа, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены надлежащим образом, документы могут быть представлены в виде брошюр, отпечатанных типографским способом.

Документы или их копии, представляемые на иностранном языке, должны быть переведены на кыргызский и/или русский языки и заверены в установленном порядке.».

11. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О создании и регистрации гарантийных фондов в Кыргызской Республике» от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-2-(НФКУ) следующие изменения:

в Положении «О создании и регистрации гарантийных фондов в Кыргызской Республике», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) дополнить пунктом 8-1 следующего содержания:

«8-1. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов ГФ, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 6 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

2) дополнить пунктом 22-1 следующего содержания:

«22-1. В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 16 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования могут быть использованы средства аудио и видеозаписи.

В ходе собеседования кандидату задаются вопросы для оценки его знаний банковского законодательства, деятельности гарантийных фондов, а также вопросы по любым другим направлениям, затрагивающим процесс согласования кандидата на должность, включая, но не ограничиваясь вопросами о деловой репутации кандидата, его предыдущей деятельности, деловых и родственных связях.»;

3) пункт 25 изложить в следующей редакции:

«25. 1) В течение 10 (десяти) рабочих дней со дня избрания/назначения должностных лиц, указанных в пункте 16 настоящего Положения, а также при изменениях в составе должностных лиц ГФ обязан представить в Национальный банк по месту его расположения уведомление об избрании/назначении или изменениях с приложением следующих документов:

а) решения уполномоченного органа управления ГФ об избрании / назначении (копия, заверенная печатью ГФ);

б) анкеты по установленной форме (Приложение 2);

в) иных требуемых документов, согласно настоящей главе, для каждого должностного лица.

2) Председатели и члены Совета директоров, Правления, переизбранные на новый срок в том же ГФ на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

Председатели Совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в том же ГФ на должность члена Совета директоров и Правления соответственно, не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.

3) При согласовании кандидатов на должности членов совета директоров в дочерних гарантийных фондах Национального банка кандидаты на данные должности, в случае если они являются служащими Национального банка, ограничиваются предоставлением анкеты по форме Приложения 2 и должны соответствовать требованиям, установленным настоящим Положением. При отсутствии замечаний к предоставленным документам и соответствии кандидата установленным требованиям ответственное структурное подразделение Национального банка принимает решение о согласовании и направляет в установленные настоящим Положением сроки письмо в гарантийный фонд о согласовании кандидата.»;

4) пункт 28 изложить в следующей редакции:

«28. Национальный банк вправе отказать в процедуре согласования должностных лиц на должности, указанные в пункте 16 настоящего Положения, если:

1) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики или за должностные преступления, в том числе с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью;

2) кандидаты ранее являлись должностными лицами в банке или иной финансово-кредитной организации, лицензируемых (регулируемых) Национальным банком, и имеются решения Комитета по надзору Национального банка, предписания или другие акты Национального банка, признающие их причастными к действиям (бездействию), в результате которых у банка или иной финансово-кредитной организации была отозвана лицензия (свидетельство);

3) кандидаты не соответствуют требованиям законов «О гарантийных фондах в Кыргызской Республике», «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящего Положения, в том числе в части требований по безупречной деловой репутации;

4) существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.) признающие, что кандидат:

а) причастен к действиям (бездействию), в результате которых в банке/финансово-кредитной организации была отозвана лицензия (свидетельство об учетной регистрации) либо был введен режим временной администрации;

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая или небезопасная банковская практика;

6) если лицо утратило безупречную деловую репутацию в других сферах деятельности по решению суда;

7) имеются материалы проверок регулирующих органов, свидетельствующие о возникновении финансовых и/или административных проблем на участках, за деятельность которых был ответственен кандидат;

8) если кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках согласования кандидата на должность;

10) неявка кандидата более 2 (двух) раз на собеседование без уважительных причин (болезнь, нахождение в командировке, отсутствие в городе и т.д.).»;

5) дополнить пунктом 28-1 следующего содержания:

«28-1. Кандидат не имеет права занимать в ГФ должности, указанные в пункте 16 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 4 «а», 4 «б» пункта 28 настоящего Положения - в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в подпункте 4 «в» и подпункте 7 пункта 28 настоящего Положения - в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения, определяющегофакт нарушения;

- в подпункте 6 пункта 28 настоящего Положения - в течение 4 (четырех) лет со дня вступления в силу соответствующего решения.»;

6) дополнить Приложением 6 к Положению следующего содержания:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт _________________________ дата «___» ______________20___г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям, находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с законодательством в сфере деятельности гарантийных фондов и банковским законодательством.

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур выдачи разрешительных документов (согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширения деятельности гарантийного фонда), предусмотренных законодательством в сфере деятельности гарантийного фонда и банковским законодательством Кыргызской Республики.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

12. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний» от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-1-(НФКУ) следующие изменения:

в Положении «О лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний», утвержденном вышеуказанным постановлением:

1) пункт 6 изложить в следующей редакции:

«6. Каждый экземпляр документов, представляемых ЖСКК в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем ЖСКК, скреплен печатью ЖСКК (при наличии) и заверены (при наличии законодательного требования о заверении).»;

2) дополнить пунктами 6-1 и 6-2 следующего содержания:

«6-1. В рамках выдачи лицензии, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.

6-2. Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов ЖСКК, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 12 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.»;

3) подпункт 2 пункта 25 изложить в следующей редакции:

«2) непредставление в полном объеме документов, предусмотренных настоящим Положением или запрошенных Национальным банком в соответствии с пунктом 6-1 настоящего Положения. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях;»;

4) в подпункте 3 пункта 59 цифры «2 и 3» заменить цифрами «1 и 2»;

5) пункт 67 изложить в следующей редакции:

«67. Кандидаты на должности председателя и членов Правления, главного бухгалтера, риск-менеджера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям:

1) наличие высшего образования;

2) наличие стажа работы:

- председатель Правления ЖСКК - не менее трех лет стажа работы в банковской и/или финансовой системе, в том числе на руководящих должностях - не менее двух лет;

- члены Правления - не менее двух лет стажа работы на руководящих должностях в банковской и/или финансовой системе;

- главный бухгалтер - наличие высшего образования в сфере экономики/финансов/банковского дела и стажа работы в течение последних 3 (трех) лет в банковской или финансовой системе, из них не менее 1 (года) бухгалтером;

- риск-менеджер, руководители структурных подразделений - не менее 2 (двух) лет в банковской и/или финансовой системе, из них не менее 1 (года) на аналогичной должности, на которую претендует кандидат (риск-менеджера, комплаенс-офицера, руководителя кредитного подразделения, руководителя подразделения, ответственного за управление активами и пассивами, руководителя службы внутреннего аудита соответственно);

3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность банков и жилищно-сберегательных кредитных компаний, а также по вопросам управления рисками и корпоративного управления, подтвержденных документами о прохождении обучения в данном направлении.»;

6) дополнить пунктом 70-1 следующего содержания:

«70-1. Сертификаты и иные документы, подтверждающие прохождение обучения должностных лиц, по направлениям, указанным в пунктах 65, 67, 68, 69 и 70 настоящего Положения, должны быть получены в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.»;

7) дополнить пунктом 71-1 следующего содержания:

«71-1. Председатели и члены совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в той же ЖСКК на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

Председатели совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в той же ЖСКК на должность члена совета директоров и Правления соответственно, не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.»;

8) дополнить пунктом 73-1 следующего содержания:

«73-1. В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 63 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования могут быть использованы средства аудио и видеозаписи.

В ходе собеседования кандидату задаются вопросы для оценки его знаний банковского законодательства, деятельности ЖСКК, а также вопросы по любым другим направлениям, затрагивающим процесс согласования кандидата на должность, включая, но не ограничиваясь вопросами о деловой репутации кандидата, его предыдущей деятельности, деловых и родственных связях.»;

9) дополнить пунктом 75-1 следующего содержания:

«75-1. В случае отказа Национального банка в согласовании должностного лица ЖСКК, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма Национального банка об отказе в согласовании.»;

10) пункт 77 дополнить подпунктами 7, 8 и 9 следующего содержания:

«7) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

11) пункт 78 дополнить абзацем следующего содержания:

«- в подпункте 1 пункта 77 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения, определяющего факт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата.»;

12) пункт 94 изложить в следующей редакции:

«94. Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если ЖСКК не выполнила все обязательства перед участниками и кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию ЖСКК в добровольном порядке.»;

13) дополнить Приложением 12 к Положению следующего содержания:

«Согласие субъекта персональных данных

на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт _________________________ дата «___» ______________20___г.

Я, _____________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан ________________________________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

Для доверенных лиц

действующий от имени

_____________________________________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: _______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: _______________ серия ______ № _________

(вид документа)

выдан________________________________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании __________________________________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям, находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с законодательством в области деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний и банковским законодательством.

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширения деятельности ЖСКК), предусмотренных законодательством в области деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний и банковским законодательством Кыргызской Республики.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО».

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

к проекту постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики

№

Действующая редакция

Предлагаемая редакция

Положение о создании и деятельности микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 9 декабря 2015 года № 76/9

На основании соответствующего свидетельства Национального банка МКК/МКА может осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, за исключением привлечения денежных средств от физических и/или юридических лиц по сделкам «Кард-Хасан» и «Мудараба».

11.

Каждый экземпляр учредительного документа или иного решения МКК/МКА, предоставляемый в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем МКК/МКА или иным уполномоченным лицом. При этом иному уполномоченному лицу необходимо также предоставить копию соответствующего документа о его полномочиях на подписание и предоставление таких документов в Национальный банк.

Каждый экземпляр учредительного документа или иного решения МКК/МКА, предоставляемый в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем МКК/МКА или иным уполномоченным лицом и заверен печатью МКК/МКА (при наличии). При этом иному уполномоченному лицу необходимо также предоставить копию соответствующего документа о его полномочиях на подписание и предоставление таких документов в Национальный банк.

17.

Для получения свидетельства МКК/МКА (в том числе МКК/МКА, намеривающаяся(ееся) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) по месту ее/его расположения подает следующие документы в Национальный банк:

1) ходатайство о выдаче свидетельства (Приложение 1);

- об образовании МКК/МКА;

- об избрании/назначении руководителя(ей) органов управления (руководителя(ей) наблюдательного (при наличии такового) и исполнительного органов управления и его заместителя) (далее - руководитель);

- об иных вопросах, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

3) решение уполномоченного органа управления МКК/МКА:

4) учредительный договор о создании МКК/МКА (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах);

5) устав МКК/МКА (в двух экземплярах);

6) анкеты руководителя, главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию МКК/МКА (при наличии такового) (Приложение 2), а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка.

В случае если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования также предоставляются анкеты Председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (Приложение 2);

а) юридическими лицами могут быть представлены:

- копии учредительных документов юридического лица, заверенные этим юридическим лицом;

б) физическими лицами могут быть представлены:

8) копии паспортов учредителей (участников) - физических лиц и лиц, указанных в подпункте 6 настоящего пункта;

9) сведения об учредителях (участниках) - юридических лицах (копии учредительных документов и документа о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью этого юридического лица).

В учредительных документах, указанных в подпунктах 2 и 4 настоящего пункта, подписи учредителей - физических лиц должны быть удостоверены нотариально, подписи уполномоченных лиц, являющихся представителями участника - юридического лица, должны быть скреплены печатью юридического лица либо удостоверены нотариально.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов МКК/МКА, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 11 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк. Непредоставление указанного выше согласия является основанием для отказа в рассмотрении предоставленных документов, в том числе по вопросам согласования должностных лиц МКК/МКА, включая руководителей, главных бухгалтеров обособленных структурных подразделений МКК/МКА, учредителей (участников, акционеров) МКК и учредителей (участников) МКА.

Для получения свидетельства МКК/МКА (в том числе МКК/МКА, намеревающаяся(ееся) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) по месту ее/его расположения подает следующие документы в Национальный банк:

1) ходатайство о выдаче свидетельства (Приложение 1);

- об образовании МКК/МКА;

- об избрании/назначении председателя и членов совета директоров (в случае наличия в МКК, создающейся в организационно-правовой форме акционерного общества);

- об избрании председателя и членов Шариатского совета (в случае, если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);

- об иных вопросах, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;

3) решение уполномоченного органа управления МКК/МКА:

4) учредительный договор о создании МКК/МКА (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах);

5) устав МКК/МКА (в двух экземплярах);

6) анкеты председателя и членов совета директоров, председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, начальника подразделения по кредитованию МКК/МКА (при наличии указанных органов и должностных лиц), руководителя, главного бухгалтера (Приложение 2), а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка.

а) юридическими лицами могут быть представлены:

- копии учредительных документов юридического лица, заверенные этим юридическим лицом;

б) физическими лицами могут быть представлены:

8) копии паспортов учредителей (участников)-физических лиц и лиц, указанных в подпункте 6 настоящего пункта;

9) сведения об учредителях (участниках)-юридических лицах (копии учредительных документов и документа о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью этого юридического лица).

В учредительных документах, указанных в подпунктах 2 и 4 настоящего пункта, подписи учредителей-физических лиц должны быть удостоверены нотариально, подписи уполномоченных лиц, являющихся представителями участника - юридического лица, должны быть скреплены печатью юридического лица либо удостоверены нотариально.

18.

Национальный банк имеет право запрашивать дополнительные сведения (документы), подтверждающие источники происхождения денежных средств, внесенных в уставный капитал, дополнительно к документам, перечисленным в подпункте 7 пункта 17 настоящего Положения.

В рамках выдачи свидетельства/лицензии, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур выдачи разрешительных документов, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.

21.

Кандидаты на должность руководителя, главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию (при наличии такового) и начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (при наличии таковых) МКК/МКА должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) для руководителя:

в) наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования, подтвержденные соответствующими сертификатами или иными документами - для руководителя МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

2) для главного бухгалтера:

в) наличие знаний в области стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) - для главного бухгалтера МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

3) для начальника подразделения по кредитованию и начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (при наличии таковых):

в) наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования, подтвержденные сертификатами или иными документами об успешном прохождении обучения в данном направлении - для начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

Кандидаты на должность председателя и членов совета директоров, начальника подразделения по кредитованию, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (при наличии указанных органов и должностных лиц), руководителя и главного бухгалтера, МКК/МКА должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

1) для председателя и членов совета директоров:

2) для руководителя:

3) для главного бухгалтера:

4) для начальника подразделения по кредитованию и начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования:

в) наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования, подтвержденные сертификатами или иными документами об успешном прохождении обучения в данном направлении - для начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

22.

Национальный банк может определить несоответствие кандидатов на должность руководителя, главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию, Председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования МКК/МКА минимальным требованиям в следующих случаях:

а) наличие одного или нескольких решений Национального банка, признающее его:

в) наличие материалов проверок регулирующих органов Кыргызской Республики, свидетельствующих о возникновении финансовых или административных проблем на участках, за деятельность которых был ответственен кандидат;

г) наличие решения суда, запрещающего кандидату занятие данным видом деятельности.

Национальный банк может определить несоответствие кандидатов на должность председателя и членов совета директоров, руководителя, главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию, председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования МКК/МКА минимальным требованиям в следующих случаях:

а) наличие одного или нескольких решений Национального банка, признающее его:

г) наличие решения суда, запрещающего кандидату занятие данным видом деятельности;

д) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

22-1.

В случае несоответствия кандидата на должности, указанные в пункте 21 и 26 настоящего Положения, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма-уведомления Национального банка.

22-2.

Кандидат не имеет право занимать в МКК/МКА должности, указанные в пункте 21 и 26 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

26.

Председатель и члены Шариатского совета должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

3) не подпадать под условия пункта 22 настоящего Положения.

Председатель Шариатского совета в дополнение к установленным в настоящем пункте требованиям должен иметь стаж работы не менее 1 (одного) года в Шариатском совете финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, либо иметь опыт в сфере преподавания или исследования исламских принципов банковского дела и финансирования не менее 4 (четырех) лет (научные работы, статьи, доклады и др.).

Председатель и члены Шариатского совета должны соответствовать следующим минимальным требованиям:

3) не подпадать под условия пункта 22 настоящего Положения;

4) члены Шариатского совета могут состоять в Шариатском совете одного коммерческого банка и двух небанковских финансово-кредитных организаций.

26-1.

38.

Положение о филиале и представительстве МКК/МКА должно содержать следующие сведения:

1) наименование и местонахождение филиала и представительства;

2) наименование и местонахождение МКК/МКА, создавшей(его) филиал и представительство;

3) срок деятельности филиала и представительства;

4) цель деятельности и полномочия филиала и представительства;

5) полномочия руководителя филиала и представительства;

6) условия прекращения деятельности филиала и представительства.

Положение о филиале и представительстве утверждается уполномоченным органом управления МКК/МКА и подписывается руководителем МКК/МКА.

Положение о филиале и представительстве МКК/МКА должно содержать следующие сведения:

1) наименование и местонахождение филиала и представительства;

2) наименование и местонахождение МКК/МКА, создавшей(его) филиал и представительство;

3) утратил силу;

4) цель деятельности и полномочия филиала и представительства;

5) полномочия руководителя филиала и представительства;

6) условия прекращения деятельности филиала и представительства.

42-1.

Для согласования с Национальным банком вносимых изменений (утверждение в новой редакции) в положение о филиале/представительстве, МКК/МКА представляет в Национальный банк по месту ее (его) расположения следующие документы:

1) ходатайство о внесении изменений в положение о филиале/представительстве МКК/МКА;

2) соответствующее решение уполномоченного органа МКК/МКА и заверенная печатью копия такого решения;

3) положение и копия положения (заверенная печатью МКК/МКА).

42-2.

Национальный банк в течение 10 (десяти) рабочих дней рассматривает документы, представленные в соответствии с требованиями настоящего Положения. В случае соответствия документов требованиям настоящего Положения и отсутствия оснований для отказа Национальный банк выдает МКК/МКА согласие на государственную перерегистрацию филиала / представительства МКК/МКА с приложением подлинных экземпляров документов МКК/МКА, указанных в подпунктах 2 и 3 пункта 42-1 настоящего Положения.

42-3.

В течение 10 (десяти) календарных дней со дня государственной перерегистрации филиала / представительства МКК/МКА обязана представить в Национальный банк следующие документы:

Национальный банк вносит информацию о государственной перерегистрации филиала / представительства в реестр.

44.

Для согласования с Национальным банком вносимых изменений и/или дополнений в учредительные документы МКК/МКА по месту ее/его расположения подает в Национальный банк следующие документы:

1) ходатайство о внесении изменений и/или дополнений в учредительные документы (Приложение 6);

2) подлинный экземпляр и заверенную печатью МКК/МКА копию решения уполномоченного органа управления МКК/МКА о внесении изменений и/или дополнений в устав;

3) подлинный экземпляр учредительного договора (при изменении состава участников/учредителей) и/или устава в новой редакции, а также их копии, заверенные печатью МКК/МКА;

4) при увеличении уставного капитала - документ, подтверждающий на день подачи заявления наличие денежных средств в полном размере в счет увеличения уставного капитала на счете в коммерческом банке Кыргызской Республики (выписки с расчетного счета в банке), за исключением увеличения уставного капитала за счет нераспределенной прибыли.

Если увеличение капитала производится:

- за счет дополнительного капитала, внесенного учредителями (участниками, акционерами) - представляются договор/соглашение/(при одном участнике - решение) о внесении денежных средств в качестве дополнительного капитала и о безотзывности такого капитала, а также выписки с расчетного счета в коммерческом банке Кыргызской Республики о внесении указанных денежных средств;

- за счет нераспределенной прибыли - представляется решение общего собрания учредителей (участников, акционеров) об увеличении уставного капитала за счет нераспределенной прибыли;

5) документы, содержащие сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, при внесении учредителями (участниками, акционерами) в уставный капитал МКК/МКА денежных средств в сумме более 20% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МКК, согласно перечню документов, установленному в подпункте 7 пункта 17 настоящего Положения (за исключением увеличения уставного капитала за счет нераспределенной прибыли);

6) при уменьшении уставного капитала:

- прогнозные расчеты о финансовом состоянии МКК/МКА после уменьшения уставного капитала (пробный отчет о финансовом состоянии) и влиянии на соблюдение МКК/МКА требований Национального банка и выполнении обязательств перед кредиторами МКК/МКА;

- письменное согласие кредиторов - финансово-кредитных организаций на уменьшение уставного капитала МКК/МКА (при наличии таковых);

7) иные сведения и документы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

1) ходатайство о внесении изменений и/или дополнений в учредительные документы (Приложение 6);

Если увеличение капитала производится:

- за счет дополнительного капитала, внесенного учредителями (участниками, акционерами) - представляются договор / соглашение / решение (при одном участнике) о внесении денежных средств в качестве дополнительного капитала и о безотзывности такого капитала, а также выписки с расчетного счета в коммерческом банке Кыргызской Республики о внесении указанных денежных средств;

- за счет нераспределенной прибыли после прохождения аудита - представляется решение общего собрания учредителей (участников, акционеров) об увеличении уставного капитала за счет нераспределенной прибыли;

6) при уменьшении уставного капитала:

7) иные сведения и документы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

44-1.

МКК, планирующая внесение денежных средств в дополнительный капитал, должна направить уведомление в Национальный банк о намерении внести денежные средства в дополнительный капитал и документы, содержащие информацию об источниках происхождения денежных средств.

74.

МКК/МКА может быть отказано в выдаче свидетельства и/или согласия на государственную регистрацию/перерегистрацию МКК/МКА, филиалов и представительств МКК/МКА в следующих случаях:

1) МКК/МКА нарушены требования Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и нормативных правовых актов Национального банка к МКК/МКА;

2) учредительные или иные представленные документы не соответствуют требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, а также установленным стандартам Шариата (для МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);

3) при несоответствии руководителя и/или главного бухгалтера, начальника подразделения по кредитованию (при наличии такового), Председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, (для МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования), установленным минимальным квалификационным требованиям;

4) непредставление в полном объеме документов, содержащих информацию об источниках происхождения денежных средств, вносимых в уставный капитал;

5) отсутствие письменного согласия кредиторов (при наличии таковых) на преобразование МКК/МКА (при государственной перерегистрации в связи с уменьшением уставного капитала, открытием «исламского окна», преобразованием в МКК/МКА, осуществляющую(ее) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования) или иных оснований, которые могут повлиять на соблюдение МКК/МКА требований Национального банка.

2) учредительные или иные представленные документы не соответствуют требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, а также установленным стандартам шариата (для МКК/МКА, осуществляющей(его) операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);

3) при несоответствии должностных лиц, указанных в пункте 21 и 26 настоящего Положения, установленным минимальным квалификационным требованиям;

77.

МКК может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, выданной МКК:

1) покупку и последующую продажу долговых обязательств (факторинг)(1), за исключением разовых операций;

2) розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании;

3) покупку и продажу иностранной валюты от своего имени в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

1) МКК может дополнительно осуществлять следующие банковские операции при условии, что эти операции указаны в лицензии, выданной МКК:

а) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

Примечание: Согласно стандартам шариата, торговля долговыми обязательствами запрещается в связи с тем, что они содержат элементы рибы (процентной ставки).

78.

Для получения лицензии МКК представляет в Национальный банк следующие документы:

1) ходатайство о выдаче лицензии (Приложения 7, 9);

2) подлинный экземпляр и заверенную печатью МКК копию устава с внесенными изменениями и/или дополнениями об операциях, указанных в пункте 77 настоящего Положения (в случае если эти операции не указаны в действующей редакции устава);

3) общую организационную структуру МКК/МКА (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);

4) бизнес-план, содержащий:

а) определение целей, преследуемых МКК при проведении операций, предусмотренных пунктом 77 настоящего Положения;

б) прогнозные расчеты и экономические результаты, ожидаемые от проведения данных операций;

5) документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии.

При получении МКК лицензии на проведение операций по покупке и продаже иностранной валюты от своего имени помещение МКК, в том числе и помещение его филиалов, должны соответствовать требованиям по технической укрепленности, оснащенности, пожарной безопасности, установленным Министерством внутренних дел Кыргызской Республики совместно с Национальным банком, о чем должны быть составлены соответствующие акты между МКК и уполномоченными государственными органами. Копии указанных актов обследования должны быть представлены в Национальный банк в дополнение к документам, перечисленным в настоящем пункте.

Для получения лицензии МКК представляет в Национальный банк следующие документы:

1) ходатайство о выдаче лицензии (Приложение 7);

4) бизнес-план, содержащий:

б) прогнозные расчеты и экономические результаты, ожидаемые от проведения данных операций;

5) документ, подтверждающий внесение государственной пошлины за выдачу лицензии.

82.

В случае выполнения МКК требований, установленных настоящим Положением, Национальный банк выдает МКК лицензию на право дополнительного осуществления банковских операций, предусмотренных пунктом 77 настоящего Положения (Приложения 8, 10).

Срок рассмотрения документов может быть продлен на 10 (десять) календарных дней Заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования.

Срок рассмотрения документов может быть продлен на 10 (десять) календарных дней заместителем председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования.

88.

МКК/МКА может быть ликвидирована(о) по решению ее (его) учредителей (участников, акционеров) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

При прекращении деятельности юридического лица в качестве МКК/МКА в соответствии с решением уполномоченного органа управления МКК/МКА, такое юридическое лицо, намеревающееся продолжать деятельность в качестве юридического лица без осуществления микрофинансовой деятельности, обязано изменить свое наименование, заключающееся в исключении слов «микрокредитная компания»/»микрокредитное агентство» из наименования, с внесением соответствующих изменений в учредительные документы и прохождением государственной перерегистрации в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и в соответствии с требованиями настоящего Положения.

89.

Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если МКК/МКА не выполнила(о) все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию МКК/МКА в добровольном порядке.

91.

С момента принятия решения о ликвидации МКК/МКА должна(о) прекратить осуществление операций, предусмотренных лицензией и/или свидетельством. В противном случае, МКК/МКА и их должностные лица несут ответственность, предусмотренную законодательством.

Ликвидация юридического лица проходит в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, при этом обязанности по ликвидации организации, в том числе и при отзыве лицензии и/или свидетельства МКК/МКА Национальным банком, возлагаются на ее участников (акционеров) либо на орган управления, уполномоченный на ликвидацию уставом организации, за исключением случая неплатежеспособности (банкротства).

(1) Согласно стандартам Шариата торговля долговыми обязательствами запрещается в связи с тем, что они содержат элементы рибы (процентной ставки).

91-1.

При прекращении деятельности юридического лица в качестве МКК/МКА в соответствии с решением уполномоченного органа управления, МКК/МКА намеревающаяся(щееся) продолжать деятельность в качестве юридического лица без осуществления микрофинансовой деятельности, обязана(о) получить согласие на прохождение государственной перерегистрации в связи с изменением наименования, заключающегося в исключении слов «микрокредитная компания» / «микрокредитное агентство, МКК / МКА» из наименования, с внесением соответствующих изменений в учредительные документы.

При принятии решения, указанного в абзаце первом настоящего пункта, МКК/МКА должна(о) сдать оригинал разрешительных документов Национального банка вместе с документами, предусмотренными в пункте 44 настоящего Положения, и прекратить осуществление операций, предусмотренных разрешительными документами.

Прил. 1

Национальный банк

Кыргызской Республики

Образец ходатайства

Прошу выдать свидетельство об учетной регистрации микрокредитной компании/микрокредитному агентству; микрокредитной компании/микрокредитному агентству, намеревающейся(емуся) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования; микрокредитной компании/микрокредитному агентству, намеревающейся(емуся) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

_______________________________________________

(полное наименование и юридический адрес)

Сведения об учредителях:

_______________________________________________

Список руководящих должностных лиц (ФИО руководителя(ей), гл. бухгалтера, начальника кредитного подразделения (при наличии такового)). Для компании, осуществляющей деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, - дополнительно сведения о начальнике подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, Председателе и членах Шариатского совета, соответствующих требованиям нормативных правовых актов Национального банка:

_______________________________________________

Подпись руководителя

«___» ____________________ 20__ г.

Национальный банк

Кыргызской Республики

Образец ходатайства

Прошу выдать свидетельство об учетной регистрации микрокредитной компании/микрокредитного агентства; микрокредитной компании/микрокредитного агентства, намеревающейся(егося) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования; микрокредитной компании/микрокредитного агентства, намеревающейся(егося) осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

________________________________________________

(полное наименование и юридический адрес)

Сведения об учредителях:

_________________________________________________

Подпись руководителя

«___» ____________________ 20__ г.

Прил. 8

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _______

_______________________________________________

(полное наименование микрокредитной компании)

_______________________________________________

(сокращенное наименование)

1. Покупка и последующая продажа долговых обязательств (факторинг);

2. Розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании.

3. Покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Лицензия зарегистрирована __________________ 20__ года.

Печать

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка Кыргызской Республики

(Начальник/директор областного управления Национального банка)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _______

_________________________________________________

(полное наименование микрокредитной компании)

_________________________________________________

(сокращенное наименование)

- _______________________________________________;

-________________________________________________;

-________________________________________________.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Лицензия зарегистрирована ___________________ 20__ года.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 9

Национальный банк

Кыргызской Республики

Образец ходатайства

Прошу выдать лицензию микрокредитной компании _____________________________________________________

(полное наименование и юридический адрес)

на право проведения операций по:

- _____________________________________________________

(указываются операции, право на совершение которых в соответствии с Законом «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» имеют микрокредитные компании, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования; микрокредитные компании, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»)

Сведения об изменениях в учредительных документах:

__________________________________________________

Печать МКК «___» ____________________________ 20__ г.

Подпись руководителя МКК

Прил. 10

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ________

________________________________________________

(полное наименование микрокредитной компании, осуществляющей операции в соответствии

с исламскими принципами банковского дела и финансирования; микрокредитной компании,

осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и

финансирования в рамках «исламского окна»)

________________________________________________

(сокращенное наименование)

1. финансирование по сделкам:

Мудараба;

Шарика/Мушарака и шарика/мушарака мунтахийа биттамлик;

Мурабаха;

Иджара и иджара мунтахийя биттамлик;

Салам;

2. розничные банковские услуги по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрокредитной компании;

3. покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания. Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии. Лицензия является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Лицензия зарегистрирована __________________ 20__ года.

Печать

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка Кыргызской Республики

(Начальник областного управления /представительства Национального банка)

Положение о лицензировании кредитных союзов, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года № 78/25

10-1

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов кредитные союзы, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 10 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

13.

В случае представления в Национальный банк документов, установленных настоящим Положением, не в полном объеме либо при несоответствии документов требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, Национальный банк в срок, отведенный для рассмотрения документов в соответствии с требованиями настоящего Положения, вправе возвратить документы на доработку с письменным изложением причин возврата.

В случае представления в Национальный банк документов, установленных настоящим Положением, или запрошенных в соответствии с пунктом 17-1 настоящего Положения, не в полном объеме либо при несоответствии документов требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением, Национальный банк в срок, отведенный для рассмотрения документов в соответствии с требованиями настоящего Положения, может возвратить документы на доработку с письменным изложением причин возврата.

17-1.

В рамках процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.

21.

Должностные лица кредитного союза, указанные в пункте 20 настоящего Положения, должны соответствовать следующим минимальным квалификационным требованиям:

1) для председателя и членов правления, председателя наблюдательного совета (при наличии такового):

- наличие высшего образования (предпочтительно экономическое) или 3 (трех) лет опыта на руководящих должностях (при наличии среднеспециального экономического образования);

- наличие знаний законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных правовых актов Национального банка, регулирующего деятельность кредитных союзов, а также в области управления активами и пассивами, кредитования и взыскания залога. Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях, в случае отсутствия стажа работы в данных направлениях.

Председатель и члены правления кредитного союза, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в дополнение к требованиям, установленным настоящим пунктом, должны обладать знаниями в области исламских принципов банковского дела и финансирования и законодательства Кыргызской Республики (в том числе нормативных правовых актов Национального банка) в данной области. Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях.

2) для председателя Шариатского совета:

- наличие диплома о высшем образовании в области Шариата по направлению права и/или финансовой деятельности, либо наличие диплома о высшем образовании и стажа работы не менее 1 (одного) года на руководящей должности в финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно»;

- наличие знаний в области банковского законодательства по исламским принципам банковского дела и финансирования, включая основные нормативные правовые акты Национального банка. Знания в указанной области должны быть подтверждены соответствующим сертификатом и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении.

3) для членов Шариатского совета:

- наличие диплома о высшем образовании;

- наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования.

Знания в указанных областях должны быть подтверждены соответствующими сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении.

4) для главного бухгалтера:

- наличие высшего образования в сфере экономики и финансов или 1 (одного) года опыта работы в сфере бухгалтерского учета (при наличии среднепрофессионального образования в сфере экономики и финансов, включая успешную сдачу экзамена по бухгалтерскому учету);

- наличие знаний основ Международных стандартов учета и отчетности, подтвержденное сертификатом и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении.

Главный бухгалтер кредитного союза, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в дополнение к требованиям настоящего подпункта должен обладать знаниями стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI), подтвержденные соответствующим сертификатом и/или иными документами о прохождении обучения в данном направлении.

1) для председателя и членов правления, председателя наблюдательного совета (при наличии такового):

2) для председателя Шариатского совета:

- наличие диплома о высшем образовании в области шариата по направлению права и/или финансовой деятельности, либо наличие диплома о высшем образовании и стажа работы не менее 1 (одного) года на руководящей должности в финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно»;

3) для членов Шариатского совета:

- наличие диплома о высшем образовании;

- наличие знаний в области исламских принципов банковского дела и финансирования.

4) для главного бухгалтера:

23-1.

В случае несоответствия кандидата на должности, указанные в пункте 20 настоящего Положения, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма-уведомления Национального банка.

24.

Должностными лицами кредитного союза, указанных в пункте 20 настоящего Положения, не могут быть лица, в случае если:

- не соответствует требованиям частей 1 и 2 статьи 18-1 Закона «О кредитных союзах»;

- не соответствуют минимальным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка;

- имеется решение суда, запрещающее кандидату заниматься данным видом деятельности, и/или признавшее кандидата виновным в совершении преступления в сфере экономики и/или должностных преступлений;

- имеется решение, заключение, материалы проверки государственных органов Кыргызской Республики, свидетельствующие о ненадлежащей деловой репутации кандидата;

- имеется ранее принятое решение Национального банка об отстранении и смене кандидата в рамках мер воздействия, применяемых Национальным банком к финансово-кредитным организациям;

- имеется решение Национального банка, признающего кандидата виновным в нарушении законодательства, которое повлекло отзыв лицензии/свидетельства и/или привело к неплатежеспособности финансово-кредитной организации.

1) не соответствует требованиям частей 1 и 2 статьи 18-1 Закона «О кредитных союзах»;

7) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

24-1.

Кандидат не имеет право занимать в кредитном союзе должности, указанные в пункте 20 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 4 пункта 24 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со со дня принятия решения, определяющегофакт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата;

- в подпунктах 5 и 6 пункта 24 настоящего Положения – в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения Национального банка.

28-1.

Решения о выдаче лицензии принимаются членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования кредитных союзов.

33.

Выдача дополнительной лицензии кредитному союзу на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза, в том числе для кредитного союза, осуществляющего деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза по сделкам «мудараба» и «кард-хасан», осуществляется при соответствии кредитного союза следующим минимальным требованиям:

1) прибыльная деятельность в течение последних 2 (двух) лет;

2) суммарный капитал в размере не менее 2 (двух) млн. сомов;

3) институциональный капитал в размере не менее 12 (двенадцати) процентов от суммарных активов кредитного союза;

4) соотношение классифицированных кредитов к кредитному портфелю не более 5 (пяти) процентов/соотношение классифицированных активов, несущих в себе кредитный риск, к портфелю по финансированию не более 5 (пяти) процентов для кредитного союза, осуществляющего операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;

5) выполнение предписаний, требований и экономических нормативов, установленных нормативными правовыми актами Национального банка (или исполнение предписаний по итогам проверок на местах);

6) наличие депозитной политики и политики по управлению ликвидностью.

Выдача дополнительной лицензии кредитному союзу на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза, в том числе для кредитного союза, осуществляющего деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза по сделкам «мудараба» и «кард», осуществляется при соответствии кредитного союза следующим минимальным требованиям:

1) прибыльная деятельность в течение последних 2 (двух) лет;

2) суммарный капитал в размере не менее 2 (двух) млн. сомов;

6) наличие депозитной политики и политики по управлению ликвидностью.

63-2.

Кредитный союз в течение 10 (десяти) календарных дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.

66-1.

Члены Шариатского совета могут состоять в Шариатском совете одного коммерческого банка и двух небанковских финансово-кредитных организаций.

80.

Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если кредитный союз не выполнил все обязательства перед кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию кредитного союза в добровольном порядке.

Прил. 5

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «______________________________» (полное наименование),

юридический адрес кредитного союза __________________________________________________

(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции:

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая;

2) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и

платности.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с

запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «______________________________» (полное наименование),

юридический адрес кредитного союза __________________________________________________

(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции:

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая;

2) предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и

платности.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с

запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 6

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «______________________________» (полное наименование),

осуществляющему операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и

финансирования, юридический адрес кредитного союза _______________________________________

________________________________________

(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции:

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая;

2) предоставление участникам кредитного союза финансирования в соответствии с исламскими

принципами банковского дела и финансирования.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «______________________________» (полное наименование),

осуществляющему операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и

финансирования, юридический адрес кредитного союза _______________________________________

________________________________________

(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществлять следующие операции:

1) привлечение денежных средств своих участников путем приобретения ими сберегательного пая;

2) предоставление участникам кредитного союза финансирования в соответствии с исламскими

принципами банковского дела и финансирования.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Такая передача ведет к изъятию лицензии с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 7

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ______________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «_____________________________» (полное наименование),

юридический адрес кредитного союза ____________________________________________________(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций):

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и иностранной

валютах;

- осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия

счетов клиентам в кредитном союзе;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или

иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе;

- предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и

платности в иностранной валюте;

- осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с

запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ______________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «_____________________________» (полное наименование),

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций):

- привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза в национальной и иностранной

валютах;

- осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия

счетов клиентам в кредитном союзе;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или

иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе;

- предоставление участникам кредитного союза кредитов на условиях срочности, возвратности и

платности в иностранной валюте;

- осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии с

запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 8

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «______________________________» (полное наименование),

осуществляющему операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и

финансирования, юридический адрес кредитного союза _____________________________________________

(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций):

- привлечение денежных средств от участников кредитного союза в национальной и иностранной

валюте по сделкам «Мудараба» и «Кард-Хасан»;

- осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов

клиентам в кредитном союзе;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или

иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе;

- предоставление участникам кредитного союза финансирования в соответствии с исламскими

принципами банковского дела и финансирования в иностранной валюте;

- осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии

с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Лицо, уполномоченное приказом Председателя Национального банка

(Начальник/директор областного управления/представительства Национального банка)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ______

от «__» ____________ 20__ года

Выдана кредитному союзу «______________________________» (полное наименование),

осуществляющему операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и

финансирования, юридический адрес кредитного союза _____________________________________________

(наименование города, района, населенного пункта)

Настоящей лицензией разрешено осуществление следующих дополнительных услуг (операций):

- привлечение денежных средств от участников кредитного союза в национальной и иностранной

валюте по сделкам «Мудараба» и «Кард»;

- осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов

клиентам в кредитном союзе;

- осуществление расчетов по поручению участников кредитного союза по договору с банком или

иной уполномоченной финансово-кредитной организацией без открытия счета в кредитном союзе;

- предоставление участникам кредитного союза финансирования в соответствии с исламскими

принципами банковского дела и финансирования в иностранной валюте;

- осуществление покупки и продажи иностранной валюты от своего имени.

Лицензия кредитного союза является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из настоящей

лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии

с запрещением деятельности кредитного союза.

Срок действия лицензии неограничен.

Копии лицензии являются недействительными.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 10

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан___________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

на основании

(доверенности, закона, иного правового акта)

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО

Положение о лицензировании деятельности микрофинансовых компаний, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2015 года № 78/26

Для осуществления своей деятельности МФК обязана получить от Национального банка лицензию микрофинансовой компании на право осуществления отдельных банковских операций (далее - лицензия).

При наличии соответствующей лицензии (указания в лицензии) МФК вправе осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (за исключением привлечения денежных средств по сделке «Кард-Хасан»).

Лицензия МФК является неотчуждаемой (именной). Права, вытекающие из лицензии, не подлежат передаче третьим лицам. Такая передача ведет к изъятию лицензии Национальным банком с запрещением деятельности юридического лица в качестве МФК.

МФК может осуществлять следующие банковские операции с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) покупку и последующую продажу долговых обязательств (факторинг);

4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в МФК;

5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии/указания в лицензии);

6) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

МФК может осуществлять следующие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования с учетом ограничений, установленных Национальным банком, и при условии, что такие операции указаны в лицензии:

1) - «Мудараба» (только для выдачи микрофинансирования);

- «Шарика/мушарака и шарика/мушарака мунтахийа биттамлик»;

- «Мурабаха»;

- «Иджара и иджара мунтахийя биттамлик»;

- «Кард Хасан» (только для выдачи микрофинансирования);

- «Салам»;

- «Истиснаа»/»Параллельная истиснаа

2) прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

3) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

4) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени, в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка (при наличии дополнительной лицензии/указания в лицензии);

5) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

1) - «Мудараба» (только для выдачи микрофинансирования);

- «Шарика/мушарака» и «Убывающая мушарака»;

- «Мурабаха»;

- «Иджара и иджара мунтахийя биттамлик»;

- «Кард» (только для выдачи микрофинансирования);

- «Салам»;

- «Истиснаа»/«Параллельная истиснаа»

2) прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

15-1.

В рамках выдачи лицензии (снятия ограничения в лицензии), расширения деятельности МФК, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.

15-2.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов МФК, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 16 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

19-1.

МФК в течение 10 (десяти) календарных дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.

27.

Кандидаты на должности Председателя и членов Совета директоров должны соответствовать следующим требованиям:

1) наличие высшего образования;

3) для кандидата на должность Председателя Совета директоров - наличие не менее 1 (одного) года стажа работы на руководящих должностях в банковской и/или финансовой системе.

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения финансово-кредитной организации и/или компании, деятельность которой подпадает под действие пункта 21 настоящего Положения, и/или организации в сфере регулирования финансовых услуг. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, не связанных с осуществлением основной деятельности организации/компании (обеспечение безопасности, хозяйственная деятельность, управление персоналом, делопроизводство и т.д.).

Один из членов Совета директоров МФК, имеющей «исламское окно», и члены Совета директоров МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, дополнительно к требованиям настоящего пункта должны иметь сертификаты и/или иные документы, подтверждающие прохождение ими обучения в области исламских принципов банковского дела и финансирования.

1) наличие высшего образования;

2) наличие знаний законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, банковского законодательства и корпоративного управления, подтвержденное сертификатом или иным документом о прохождении обучения в данной сфере, полученным в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа;

3) для кандидата на должность председателя совета директоров - наличие не менее 1 (одного) года стажа работы на руководящих должностях в банковской и/или финансовой системе.

Для целей настоящего пункта под руководящей должностью подразумевается должность не ниже руководителя структурного подразделения финансово-кредитной организации и/или компании, деятельность которой подпадает под действие пункта 21 настоящего Положения, и/или организации в сфере регулирования финансовых услуг. При этом в стаж работы не включается работа в подразделениях вышеуказанных организаций/компаний, не связанных с осуществлением основной деятельности организации/компании (обеспечение безопасности, хозяйственная деятельность, управление персоналом, делопроизводство и т.д.).

Один из членов совета директоров МФК, имеющей «исламское окно», и члены совета директоров МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, дополнительно к требованиям настоящего пункта должны иметь сертификаты и/или иные документы, подтверждающие прохождение ими обучения в области исламских принципов банковского дела и финансирования.

28-1.

31.

Кандидаты на должности Председателя и членов Правления, главного бухгалтера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям:

1) наличие высшего образования;

2) наличие стажа работы:

а) Председатель Правления МФК - не менее 3 (трех) лет стажа в банковской и/или финансовой системе, в том числе на руководящих должностях - не менее 1 (одного) года.

б) члены Правления - не менее 2 (двух) лет стажа в банковской и/или финансовой системе;

в) главный бухгалтер, руководители структурных подразделений - как минимум, 1 (один) год в банковской и/или финансовой системе;

Опыт работы кандидата подтверждается копией трудовой книжки или другими документами.

Кандидаты на должности председателя и членов Правления, главного бухгалтера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям:

1) наличие высшего образования;

2) наличие стажа работы:

б) члены Правления - не менее 2 (двух) лет стажа в банковской и/или финансовой системе;

3) наличие знаний в области законодательства, регулирующего деятельность банков и микрофинансовых организаций, управления рисками и корпоративного управления, подтвержденное сертификатом или иным документом о прохождении обучения в данном направлении, полученным в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.

Опыт работы кандидата подтверждается копией трудовой книжки или другими документами.

32.

При этом главный бухгалтер МФК, имеющей «исламское окно», и МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должен иметь сертификат и/или иной документ, подтверждающий наличие у него знаний в области стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) либо иметь опыт работы не менее 1 (одного) года в качестве бухгалтера в финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно».

Кандидат на должность главного бухгалтера в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат, подтверждающий наличие у него знаний Международных стандартов бухгалтерского учета и финансовой отчетности, полученный в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.

33.

Кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита МФК, имеющей «исламское окно», и МФК, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, должен иметь сертификат или иной документ, подтверждающий наличие у него знаний стандартов Организации бухгалтерского учета и аудита для исламских финансовых институтов (AAOIFI) либо иметь опыт работы не менее 1 (одного) года в качестве аудитора/бухгалтера в финансово-кредитной организации, осуществляющей операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, в том числе через «исламское окно».

Кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификаты в области Международных стандартов аудита и финансовой отчетности, полученные в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.

35.

Руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат о прохождения обучения в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

Руководитель структурного подразделения, ответственного за внутренние организационные мероприятия по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов (комплаенс-офицер) в дополнение к требованиям пункта 31 настоящего Положения должен иметь сертификат о прохождении обучения в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, полученный в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.

37.

В течение 10 (десяти) рабочих дней с момента избрания/назначения кандидата, а также при изменениях в составе должностных лиц МФК обязана представить в Национальный банк по месту ее расположения уведомление об избрании/назначении и/или изменениях с приложением следующих документов:

1) решение уполномоченного органа управления МФК об избрании/назначении (копия, заверенная печатью МФК);

2) приказ о назначении исполняющим обязанности (копия, заверенная печатью МФК). Должностные лица, указанные в пункте 25 настоящего Положения, за исключением председателей и членов Совета директоров, Шариатского Совета, на период согласования с Национальным банком, назначаются на должность в качестве исполняющего обязанности. В последующем, после принятия Национальным банком решения о соответствии кандидата установленным требованиям, МФК представляет в Национальный банк приказ о его назначении (копия, заверенная печатью МФК) в течение 10 (десяти) календарных дней с момента назначения;

3) анкеты по установленной форме (Приложение 1);

4) иные требуемые документы согласно настоящей Главе (сертификаты и/или иные документы, подтверждающие прохождение обучения в конкретных областях, и другие).

На кандидатов на должности Председателя Правления и главного бухгалтера МФК дополнительно предоставляются не менее 2 (двух) рекомендаций от лиц, работавших или работающих в банковской или финансовой сфере.

Председатели и члены Совета директоров, Шариатского совета, Правления, переизбранные на новый срок в той же МФК на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

1) решение уполномоченного органа управления МФК об избрании/назначении (копия, заверенная печатью МФК);

2) приказ о назначении исполняющим обязанности (копия, заверенная печатью МФК). Должностные лица, указанные в пункте 25 настоящего Положения, за исключением председателей и членов совета директоров, Шариатского совета, на период согласования с Национальным банком, назначаются на должность в качестве исполняющего обязанности. В последующем, после принятия Национальным банком решения о соответствии кандидата установленным требованиям, МФК представляет в Национальный банк приказ о его назначении (копия, заверенная печатью МФК) в течение 10 (десяти) календарных дней с момента назначения;

3) анкеты по установленной форме (Приложение 1);

На кандидатов на должности председателя Правления и главного бухгалтера МФК дополнительно предоставляются не менее 2 (двух) рекомендаций от лиц, работавших или работающих в банковской или финансовой сфере.

Председатели и члены совета директоров, Шариатского совета, Правления, переизбранные на новый срок в той же МФК на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

Председатели совета директоров, Шариатского совета и Правления, переизбранные/назначенные на новый срок в той же МФК на должность члена совета директоров, Шариатского совета и Правления (соответственно), не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании/назначении.

43.

Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 25 настоящего Положения, если:

1) в отношении кандидата имеется решение суда, запрещающее ему работать в финансово-кредитной системе;

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика;

8) неявка кандидата более 2 раз на собеседование без уважительных причин.

При этом основания, указанные в абзаце четвертом («в») подпункта 5 и подпункте 6 настоящего пункта, могут быть не приняты во внимание в процессе согласования, если допущенное кандидатом нарушение законодательства не повлекло серьезных финансовых проблем (убытки/недополучение доходов), значительных рисков для банка/финансово-кредитной организации, носило не систематический характер и являлось незначительным по оценке Национального банка.

1) в отношении кандидата имеется решение суда, запрещающее ему работать в финансово-кредитной системе;

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика;

8) неявка кандидата более 2 раз на собеседование без уважительных причин;

9) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

10) кандидат не представил документы, запрошенные Национальным банком в рамках согласования кандидата на должность, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня поступления запроса (электронной версии запроса);

43-1.

Кандидат не имеет право занимать в МФК должности, указанные в пункте 25 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 2 пункта 43 настоящего Положения - в течение семи лет со дня снятия или погашения судимости;

- в абзаце втором («а») подпункта 5 пункта 43 настоящего Положения - в течение семи лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в абзаце четвертом («в») подпункта 5 пункта 43 настоящего Положения - в течение трех лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в подпункте 6 пункта 43 настоящего Положения - в течение трех лет с момента выявления факта нарушения;

- в подпункте 7 пункта 43 настоящего Положения - до предоставления подтверждающих документов о наличии соответствующих знаний.

- в подпункте 2 пункта 43 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня снятия или погашения судимости;

43-2.

В случае отказа Национального банка в согласовании должностного лица МФК, указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма Национального банка об отказе в согласовании.

98.

Изменение наименования МФК:

Для согласования нового наименования в Национальный банк должны быть представлены:

- новая редакция устава и его копия (заверенная печатью МФК).

- заявление о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии) с новым наименованием;

- копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;

- копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК;

5) МФК в течение 3 (трех) рабочих дней со дня осуществления переоформления лицензии (дополнительной лицензии) в связи с ее переименованием должна сообщить через средства массовой информации о переименовании с указанием нового наименования МФК.

6) МФК, изменившая свое наименование, должна сдать в Национальный банк лицензию (дополнительную лицензию) со старым наименованием. Национальный банк осуществляет замену лицензии МФК с пояснительной надписью о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии) в связи с изменением наименования. Национальный банк вносит соответствующую запись о переоформлении лицензии в реестр.

Изменение наименования МФК:

Для согласования нового наименования в Национальный банк должны быть представлены:

- новая редакция устава и его копия (заверенная печатью МФК).

- заявление о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии);

- копия свидетельства о государственной перерегистрации МФК, заверенная печатью МФК;

- копия устава с отметкой о государственной перерегистрации, заверенная печатью МФК;

- подлинный экземпляр выданной лицензии (дополнительной лицензии).

99.

Изменение местонахождения МФК:

1) Изменение местонахождения (почтового адреса) МФК может сопровождаться изменениями названия населенного пункта, названия улицы, номера дома. Изменение места нахождения МФК внутри одного населенного пункта не влечет замены ее лицензии. Изменение местонахождения согласовывается в соответствии с пунктами 93-95 настоящего Положения.

При изменении местонахождения МФК в течение 10 (десяти) календарных дней со дня государственной перерегистрации, кроме документов, указанных в подпункте 4 пункта 98 настоящего Положения, представляет в Национальный банк следующие документы:

- копию договора аренды или документа, подтверждающего право собственности МФК на соответствующее помещение;

- акт о соответствии помещения требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом;

2) в случае полноты представленных документов и их соответствия требованиям законодательства Национальный банк осуществляет замену лицензии МФК с пояснительной надписью о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии) в связи с изменением местонахождения и вносит в реестр запись об изменении местонахождения МФК;

3) В течение 2 (двух) рабочих дней после фактического изменения местонахождения МФК должна опубликовать в средствах массовой информации сведения об изменении местонахождения (почтового адреса) МФК.

Изменение местонахождения МФК:

2) В случае изменения местонахождения МФК, не влекущего государственную перерегистрацию, в течение 10 (десяти) календарных дней со дня принятия уполномоченным органом управления МФК соответствующего решения, МФК, кроме документов, указанных в подпунктах 4-5 пункта 93 настоящего Положения, обязана представить в Национальный банк следующие документы:

- заявление о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии);

- подлинный экземпляр ранее выданной лицензии (дополнительной лицензии) МФК.

99-1.

В случае полноты представленных документов и их соответствия требованиям законодательства Национальный банк осуществляет замену лицензии МФК с пояснительной надписью о переоформлении лицензии (дополнительной лицензии) в связи с изменением местонахождения и/или наименования и вносит в реестр запись об изменениях.

99-2.

В течение 2 (двух) рабочих дней после переоформления лицензии МФК должна опубликовать в средствах массовой информации сведения об изменении местонахождения и/или наименования.

138.

МКК/МКА/КС, преобразованное в МФК, может получить дополнительную лицензию на право привлечения вкладов (депозитов) менее чем через 2 (два) года деятельности в качестве МФК только в следующих случаях:

1) когда лицо, учрежденное в качестве кредитного союза в соответствии с Законом «О кредитных союзах» в течение 2 (двух) лет до подачи ходатайства о преобразовании в МФК осуществляло деятельность по приему вкладов на основе лицензии, выданной Национальным банком;

2) когда лицо, учрежденное в качестве МКК или МКА, в течение 2 (двух) лет до подачи ходатайства на преобразование в МФК осуществляло деятельность в соответствии с Законом «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» для ММК/МКА на основе свидетельства Национального банка.

КС, преобразованный в МФК, может получить дополнительную лицензию на право привлечения вкладов (депозитов) в течение 2 (двух) лет со дня получения лицензии МФК в случае осуществления деятельности по приему вкладов в течение 2 (двух) лет до подачи ходатайства о преобразовании в МФК на основе лицензии, выданной Национальным банком.

140.

Национальный банк может отказать в выдаче лицензии (дополнительной лицензии)/снятия ограничения в лицензии по любой из ниже перечисленных причин:

1) несоответствие учредительных или иных документов, представленных для получения лицензии (дополнительной лицензии/снятия ограничения в лицензии), требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;

2) предоставление документов не в полном объеме. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях;

3) если с момента выдачи согласия Национального банка на государственную регистрацию/перерегистрацию, в финансовом или правовом положении заявителя произошли изменения (в том числе наблюдается тенденция ухудшения финансового положения), которые могут служить основанием для отказа в выдаче лицензии (дополнительной лицензии), в том числе при перерегистрации коммерческого банка в МФК/снятия ограничения в лицензии;

4) несоответствие должностных лиц МФК, указанных в пункте 25 настоящего Положения, минимальным квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением и нормативными правовыми актами Национального банка;

5) несоответствие учредителей (акционеров) требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения;

6) несоответствие размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала требованиям законодательства Кыргызской Республики;

7) неоплата минимального размера уставного капитала;

8) предоставление документов на получение лицензии (дополнительной лицензии/снятия ограничения в лицензии), содержащих недостоверные сведения или информацию;

9) невнесение государственной пошлины за выдачу лицензии;

10) наличие решения суда в отношении учредителей/участников (акционеров), запрещающее ему/им заниматься данным видом деятельности и/или решения суда о признании одного или всех учредителей/участников (акционеров) виновным(и) в совершении экономических и/или должностных преступлений;

11) отсутствие письменного согласия кредиторов - финансово-кредитных организаций (при преобразовании МФК в МФК, осуществляющую операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, при уменьшении размера уставного капитала МФК);

12) невыполнение требований настоящего Положения для получения лицензии (дополнительной лицензии/снятия ограничения в лицензии), в том числе при перерегистрации коммерческого банка в МФК;

13) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.

2) непредставление в полном объеме документов, предусмотренных настоящим Положением или запрошенных Национальным банком в соответствии с пунктом 15-1 настоящего Положения. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях;

5) несоответствие учредителей (акционеров) требованиям, установленным в Главе 2 настоящего Положения;

7) неоплата минимального размера уставного капитала;

9) невнесение государственной пошлины за выдачу лицензии;

13) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики.

144.

Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если МФК не выполнила все обязательства перед вкладчиками и кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию МФК в добровольном порядке.

Прил. 7

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

«___» _____________ 20__ г.

Микрофинансовая компания «_______________________________» (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»,

юридический адрес МФК ____________________________________________________

(сокращенное наименование)

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) покупка и последующая продажа долговых обязательств (факторинг);

4) осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания Заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования (начальником/директором областного управления/представительства).

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20__ г.

к лицензии № _____ выданной «__» ___________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

Микрофинансовая компания «_______________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1	Нет
2	Нет
3	Нет
4	Нет
5	Нет

Заместитель Председателя Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

«___» _____________ 20__ г.

Микрофинансовая компания «________________________________» (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»,

юридический адрес МФК ______________________________________________________

Сокращенное наименование: ________________________

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20__ г.

к лицензии № _____ выданной «__» ___________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте

Микрофинансовая компания «_______________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 8

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

«__» _____________ 20__ г.

Микрофинансовая компания «__________________________________» (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»

юридический адрес МФК ___________________________________________________

(сокращенное наименование)

1. Финансирования по сделкам:

1) «Мудараба»;

2) »Шарика / мушарака и шарика / мушаракамунтахийабиттамлик»;

3) «Мурабаха»;

4) «Иджара и иджарамунтахийябиттамлик»;

5) «Кард Хасан» (только для выдачи микрофинансирования);

6) «Гарантии»;

7) «Салам»;

2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

3. осуществление розничных банковских услуг по агентскому договору с банком - без открытия счетов клиентам в микрофинансовой компании;

4. выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрофинансированием (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика.

Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Печать

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ____________ 20__ г.

к лицензии № _______ выданной «__» _________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

Микрофинансовая компания «_______________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1	Нет
2	Нет
3	Нет
4	Нет
5	Нет

Печать

Заместитель Председателя Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ________

«__» _____________ 20__ г.

юридический адрес МФК ___________________________________________________

Сокращенное наименование: ________________________

1. Финансирования по сделкам:

1) «Мудараба»;

2) «Шарика / мушарака» и «Убывающая мушарака»;

3) «Мурабаха»;

4) «Иджара и иджара мунтахийя биттамлик»;

5) «Кард» (только для выдачи микрофинансирования);

6) «Гарантии»;

7) «Салам»;

2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ____________ 20__ г.

к лицензии № _______ выданной «__» _________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в национальной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

Микрофинансовая компания «_______________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 9

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте

«__» __________ 20__ г.

Микрофинансовая компания «______________________________» (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»

юридический адрес МФК _______________________________________________

(сокращенное наименование)

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) покупка и последующая продажа долговых обязательств (факторинг);

4) выдача гарантий в размере, не превышающем в совокупности с микрокредитом (лизингом) норматив максимального размера кредита на одного заемщика;

5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20__ г.

к лицензии № ________ выданной «___» _____________ 20__ года

на право проведения банковских операций в иностранной валюте

Микрофинансовая компания

«______________________________________________»

(полное наименование юридического лица)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1	Нет
2	Нет
3	Нет
4	Нет
5	Нет

Заместитель Председателя Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте

«__» __________ 20__ г.

юридический адрес МФК _________________________________________________

Сокращенное наименование: ________________________

1. Настоящая лицензия разрешает осуществление следующих отдельных банковских операций:

1) выдача обеспеченных и необеспеченных микрокредитов;

3) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме (факторинг);

5) покупка и продажа иностранной валюты от своего имени.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20__ г.

к лицензии № ________ выданной «___» _____________ 20__ года

на право проведения банковских операций в иностранной валюте

Микрофинансовая компания

«________________________________________________»

(полное наименование юридического лица)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил.10.

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _________

микрофинансовой компании на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

«___» _____________ 20__ г.

Микрофинансовая компания «__________________________________________» (полное наименование), созданная с целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для содействия в преодолении бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике»

юридический адрес МФК ________________________________________________

(сокращенное наименование)

1. Финансирования по сделкам:

1) «Мудараба»;

2) «Шарика/мушарака и шарика/мушаракамунтахийабиттамлик»;

3) «Мурабаха»;

4) «Иджара и иджарамунтахийябиттамлик»;

5) «Кард Хасан» (только для выдачи микрофинансирования);

6) «Салам»;

2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Печать

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20__ г.

к лицензии № _______ выданной «__» ___________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

Микрофинансовая компания «__________________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1	Нет
2	Нет
3	Нет
4	Нет
5	Нет

Печать

Заместитель Председателя Национального банка

(начальник/директор областного управления/представительства)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _________

«___» _____________ 20__ г.

юридический адрес МФК __________________________________________________

Сокращенное наименование: ________________________

1. Финансирования по сделкам:

1) «Мудараба»;

2) «Шарика/мушарака» и «Убываящая мушарака»;

3) «Мурабаха»;

4) «Иджара и иджарамунтахийябиттамлик»;

5) «Кард» (только для выдачи микрофинансирования);

6) «Салам»;

2. прием вкладов от физических и юридических лиц по сделке «мудараба» в целях накопления сбережений клиентов;

Неотъемлемой частью данной лицензии является лист ограничений на проведение отдельных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания.

Настоящая лицензия предоставляет право осуществлять операции, прямо оговоренные в лицензии.

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

ЛИСТ ОГРАНИЧЕНИЙ № ________

«___» ______________ 20__ г.

к лицензии № _______ выданной «__» ___________ 20__ года

на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования/на право проведения отдельных банковских операций в иностранной валюте в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в рамках «исламского окна»

Микрофинансовая компания «__________________________________________»

(полное наименование)

Порядковый номер банковской операции	Наличие ограничения	Дата, с которой действует ограничение	Примечание
1
2
3
4
5

Печать

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

Прил. 16

Согласие субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан___________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

на основании ________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (в том числе согласование должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), приобретение акций, расширение деятельности микрофинансовой компании), предусмотренных банковским законодательством.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО.

Положение о лицензировании деятельности специализированных финансовых учреждений, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 16 марта 2016 года № 12/3

17-1.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов СФУ, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 7 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

Прил. 4

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ №

на право проведения отдельных банковских операций

_______________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

________________________________________________

(сокращенное фирменное наименование юридического лица)

г. _____________________

1. Имеет право осуществлять отдельные банковские операции, указанные в перечне разрешенных банковских операций в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).

№ ______________серия бланка _________________

Заместитель Председателя/член

Правления Национального банка

________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ №

на право проведения отдельных банковских операций

_______________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

________________________________________________

(сокращенное фирменное наименование юридического лица)

г. _____________________

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).

№ ______________серия бланка _________________

Начальник управления

________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

Прил. 5

ПЕРЕЧЕНЬ

разрешенных банковских операций к лицензии № __________, выданной (дата, месяц, год) на право проведения отдельных банковских операций

____________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

Наименование банковской операции	Валюта банковской операции	Дата, с которой действует разрешение	Примечание/Ограничение (с указанием даты, с которой действует ограничение)

№ _______________ серия бланка __________________

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

______________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

ПЕРЕЧЕНЬ

____________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

Наименование банковской операции	Валюта банковской операции	Дата, с которой действует разрешение	Примечание/Ограничение (с указанием даты, с которой действует ограничение)

№ _______________ серия бланка __________________

Начальник управления______________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

Прил. 7

Согласие субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан___________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании

_____________________________________________________ (доверенности, закона, иного правового акта)

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (в том числе согласование должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширение деятельности специализированного финансового учреждения), предусмотренных банковским законодательством.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО.

Положение о лицензировании деятельности кредитных бюро, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 24 августа 2016 года № 35/5

В случае изменения местонахождения кредитное бюро обязано проинформировать Национальный банк об этом в течение одного дня с момента изменения.

Кредитное бюро в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента наступления изменений номеров телефонов, факса и электронного почтового адреса обязан уведомить Национальный банк о таких изменениях.

11-1.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов кредитное бюро, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 5 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

11-2.

Каждый экземпляр документов, представляемых кредитным бюро в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем кредитного бюро, скреплен печатью кредитного бюро (при наличии) и заверены (при наличии законодательного требования о заверении).

29.

В случае изменения сведений в лицензии (наименование, местонахождение) в течение 5 (пяти) календарных дней со дня принятия соответствующим органом кредитного бюро решения кредитное бюро обязано подать следующие документы в Национальный банк для переоформления лицензии:

- заявление о переоформлении лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро;

- решение уполномоченного органа кредитного бюро о переоформлении лицензии;

- подтверждение (уведомление) уполномоченного государственного органа, осуществляющего регистрацию юридических лиц (в случае изменения местонахождения);

- копию договора аренды или правоустанавливающего документа на новое помещение и документы согласно подпункту 7 пункта 11 настоящего Положения (в случае изменения местонахождения);

- лицензию на осуществление деятельности кредитного бюро.

В случае изменения сведений в лицензии, не влекущих государственную перерегистрацию кредитного бюро, в течение 5 (пяти) календарных дней со дня принятия соответствующим органом кредитного бюро решения кредитное бюро обязано подать следующие документы в Национальный банк для переоформления лицензии:

- заявление о переоформлении лицензии на осуществление деятельности кредитного бюро;

- решение уполномоченного органа кредитного бюро о переоформлении лицензии;

- лицензию на осуществление деятельности кредитного бюро.

29-1.

Переоформление лицензии в связи с изменениями в лицензии, влекущими государственную перерегистрацию кредитного бюро, осуществляется после согласования с Национальным банком указанных изменений в соответствии с пунктом 41 настоящего Положения и предоставления документов, указанных в абзацах первом, втором, четвертом, пятом пункта 29 и пункте 42 настоящего Положения, в соответствии со сроками, предусмотренными в указанных пунктах.

Прил. 2

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ

на осуществление деятельности кредитного бюро

№ _______ от xx.xx.xxxx г.

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет право

_______________________________________________

полное наименование кредитного бюро

_______________________________________________

сокращенное наименование кредитного бюро

_______________________________________________

юридический адрес кредитного бюро

Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Заместитель Председателя/Член Правления, курирующий вопросы надзора и лицензирования

___________

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ

на осуществление деятельности кредитного бюро

№ _______ от «___»_______________20___ г.

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет право

_______________________________________________

полное наименование кредитного бюро

_______________________________________________

сокращенное наименование кредитного бюро

_______________________________________________

юридический адрес кредитного бюро

Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Права, вытекающие из настоящей лицензии, не подлежат передаче третьим лицам.

Печать

Начальник управления ________ __________________

(подпись) (ФИО)

Прил. 5

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан_________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании ________________________________________

(доверенности, закона, иного правового акта)

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО.

Правила регулирования деятельности кредитных бюро на территории Кыргызской Республики, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28 сентября 2016 года № 40/5

13-1.

Кредитное бюро обязано направить проект международного соглашения, предусматривающего трансграничный обмен кредитной информацией, в Национальный банк для согласования.

Указанные проекты международных соглашений могут быть подписаны после получения письма Национального банка о согласии с представленным проектом.

14-1.

Информационные системы кредитного бюро, обеспечивающие сбор, хранение, обработку и обмен кредитной информацией, должны находиться на территории Кыргызской Республики.

Положение о лицензировании деятельности специализированной финансово-кредитной организации Открытого акционерного общества «Финансовая компания кредитных союзов», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № 2017-П-12/25-10-(НФКУ)

11-1.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов Компания, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 9 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

25.

Кандидаты на должности Председателя и члена Совета директоров Компании, Председателя Комитета по аудиту, должны отвечать следующим квалификационным требованиям:

1) иметь высшее образование;

2) стаж работы в финансово-кредитной системе не менее одного года;

3) обладать знаниями в области банковского законодательства, включая законодательство о кредитных союзах и корпоративного управления, подтвержденные сертификатом о прохождении обучения в данной сфере или иными документами;

4) кандидат на должность Председателя Комитета по аудиту также должен обладать знаниями законодательства Кыргызской Республики в области международных стандартов финансовой отчетности и аудита, подтвержденные сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях.

Кандидаты на должности председателя и члена совета директоров Компании, председателя Комитета по аудиту, должны отвечать следующим квалификационным требованиям:

1) иметь высшее образование;

2) стаж работы в финансово-кредитной системе не менее одного года;

4) кандидат на должность председателя Комитета по аудиту также должен обладать знаниями законодательства Кыргызской Республики в области международных стандартов финансовой отчетности и аудита, подтвержденные сертификатами и/или иными документами о прохождении обучения в данных направлениях, полученными в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.

26.

Кандидаты на должности Председателя и члена Правления, главного бухгалтера, руководителя службы внутреннего аудита (внутренний аудитор, при отсутствии структурного подразделения), руководителя структурного подразделения по кредитованию/финансированию, руководителя структурного подразделения, осуществляющего операции по исламским принципам банковского дела и финансирования («исламское окно»), руководителя службы комплаенс-контроля должны соответствовать следующим квалификационным требованиям:

1) иметь высшее образование;

3) иметь следующий стаж работы:

а) кандидат на должность Председателя Правления - не менее трех лет в финансово-кредитной системе, в том числе на руководящих должностях - не менее одного года;

б) кандидат на должность члена Правления - не менее двух лет в финансово-кредитной системе;

в) кандидат на должность главного бухгалтера - как минимум, один год в финансово-кредитной системе;

г) руководитель службы внутреннего аудита - не менее трех лет в финансово-кредитной системе;

е) руководителя службы комплаенс-контроля - как минимум один год в финансово-кредитной системе;

6) кандидат на должность Председателя Правления Компании не должен быть участником или должностным лицом кредитного союза на протяжении последних трех лет до момента его назначения.

Кандидаты на должности председателя и члена Правления, главного бухгалтера, руководителя службы внутреннего аудита (внутренний аудитор, при отсутствии структурного подразделения), руководителя структурного подразделения по кредитованию/финансированию, руководителя структурного подразделения, осуществляющего операции по исламским принципам банковского дела и финансирования («исламское окно»), руководителя службы комплаенс-контроля должны соответствовать следующим квалификационным требованиям:

1) иметь высшее образование;

2) иметь знания в области законодательства, регулирующего деятельность финансово-кредитных организаций, управления рисками и корпоративного управления, по вопросам деятельности кредитных союзов, подтвержденные сертификатом и/или иным документом о прохождении обучения, полученным в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа;

3) иметь следующий стаж работы:

б) кандидат на должность члена Правления - не менее двух лет в финансово-кредитной системе;

е) руководителя службы комплаенс-контроля - как минимум один год в финансово-кредитной системе комплаенс-офицером;

5) кандидат на должность руководителя службы внутреннего аудита также должен обладать знаниями законодательства Кыргызской Республики в области аудита, знать и уметь применять профессиональные стандарты внутреннего аудита, международные стандарты аудита и международные стандарты финансовой отчетности, подтвержденными соответствующими сертификатами или иными документами, полученными в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа;

6) кандидат на должность председателя Правления Компании не должен быть участником или должностным лицом кредитного союза на протяжении последних 3 (трех) лет до момента его назначения.

32-1.

42-1.

В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 23 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования могут быть использованы средства аудио и видеозаписи.

43.

Вновь назначенные должностные лица, указанные в пункте 23 настоящего Положения, за исключением Председателей и членов Совета директоров, Шариатского Совета и Председателя Комитета по аудиту банка, ранее прошедшие согласование на равнозначную или вышестоящую должности в течение последних двенадцати месяцев, не проходят согласование с Национальным банком и ограничиваются предоставлением анкет по форме приложения 6 к настоящему Положению.

Председатели и члены совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в Компании на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.

44.

Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 23 настоящего Положения, если:

4) предоставлена недостоверная информация и/или преднамеренно искаженная информация;

5) кандидат не имеет и/или утратил безупречную деловую репутацию;

6) кандидаты не соответствуют требованиям Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящего Положения.

4) предоставлена недостоверная информация и/или преднамеренно искаженная информация;

7) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

10) неявка кандидата более 2 раз на собеседование без уважительных причин (болезнь, нахождение в командировке, отсутствие в городе и т.д.).

44-1.

Кандидат не имеет право занимать в Компании должности, указанные в пункте 23 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 2 пункта 44 настоящего Положения - в течение 7 (семи) лет со дня снятия или погашения судимости;

- в подпункте 4 пункта 44 настоящего Положения - в течение 1 (одного) года со дня выявления факта нарушения;

- в подпункте 5 пункта 44 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения, определяющегофакт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата.

Прил. 1

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ №

на право проведения отдельных банковских операций в национальной и/или иностранной валюте

Специализированная финансово-кредитная организация

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

(ОАО «ФК КС»)

________________________________________________

(сокращенное фирменное наименование юридического лица)

г. ______________________

1. Имеет право осуществлять отдельные банковские операции, указанные в перечне разрешенных банковских операций в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).

№ ______________ серия бланка ____________

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка Кыргызской Республики

_____________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ №

на право проведения отдельных банковских операций в национальной и/или иностранной валюте

Специализированная финансово-кредитная организация

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

(ОАО «ФК КС»)

________________________________________________

(сокращенное фирменное наименование юридического лица)

г. ______________________

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).

№ ______________ серия бланка ____________

Начальник управления

_____________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

Прил. 2

ПЕРЕЧЕНЬ

разрешенных банковских операций к лицензии № ________, выданной (дата, месяц, год) на право проведения отдельных банковских операций в национальной и/или иностранной валюте

Специализированная финансово-кредитная организация Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

(ОАО «ФК КС»)

_______________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

Наименование банковской операции	Валюта банковской операции	Дата, с которой действует разрешение	Примечание/Ограничение (с указанием даты, с которой действует ограничение)

№ _______________ серия бланка ________________

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка Кыргызской Республики

_____________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

ПЕРЕЧЕНЬ

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов» (ОАО «ФК КС»)

_______________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

Наименование банковской операции	Валюта банковской операции	Дата, с которой действует разрешение	Примечание/Ограничение (с указанием даты, с которой действует ограничение)

№ _______________ серия бланка ________________

Начальник управления

_____________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

Прил. 4

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _______________

на право проведения отдельных банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно» в национальной и/или иностранной валюте

Специализированная финансово-кредитная организация

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

_____________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

(ОАО «ФК КС»)

_____________________________________________________

(сокращенное фирменное наименование юридического лица)

г. ________________________

1. Имеет право осуществлять в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования отдельные банковские операции через «исламское окно» в соответствии с банковским законодательством Кыргызской Республики.

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).

№ ______________ серия бланка __________________

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

______________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № _______________

Специализированная финансово-кредитная организация

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

_____________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

(ОАО «ФК КС»)

_____________________________________________________

(сокращенное фирменное наименование юридического лица)

г. ________________________

2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является перечень разрешенных банковских операций.

Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Лицензия является неотчуждаемой, бессрочной.

Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).

№ ______________ серия бланка __________________

Начальник управления

______________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

Прил. 5

ПЕРЕЧЕНЬ

разрешенных банковских операций к лицензии № ______________/1, выданной (дата, месяц, год) на право проведения отдельных банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования через «исламское окно» в национальной и/или иностранной валюте

Специализированная финансово-кредитная организация

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

(ОАО «ФК КС»)

____________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

Наименование банковской операции	Валюта банковской операции	Дата, с которой действует разрешение	Примечание/Ограничение (с указанием даты, с которой действует ограничение)

№ ______________ серия бланка ___________________

Заместитель Председателя/член Правления Национального банка

______________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

ПЕРЕЧЕНЬ

Специализированная финансово-кредитная организация

Открытое акционерное общество «Финансовая компания кредитных союзов»

(ОАО «ФК КС»)

____________________________________________________

(полное фирменное наименование юридического лица)

Наименование банковской операции	Валюта банковской операции	Дата, с которой действует разрешение	Примечание/Ограничение (с указанием даты, с которой действует ограничение)

№ ______________ серия бланка ___________________

Начальник управления

______________________________________________ ФИО, подпись

Печать Национального банка

Прил. 9

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, __________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании _____________________________________________________ (доверенности, закона, иного правового акта)

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО

Положение о создании и регистрации гарантийных фондов в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 9 сентября 2019 года № 2019-П-33/47-2-(НФКУ)

8-1.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов ГФ физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 6 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

22-1.

В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 16 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования могут быть использованы средства аудио- и видеозаписи.

25.

В течение 10 (десяти) рабочих дней со дня избрания/назначения должностных лиц, указанных в пункте 16 настоящего Положения, а также при изменениях в составе должностных лиц ГФ обязан представить в Национальный банк по месту его расположения уведомление об избрании/назначении или изменениях с приложением следующих документов:

1) решения уполномоченного органа управления ГФ об избрании/назначении (копия, заверенная печатью ГФ);

2) анкеты по установленной форме (Приложение 2);

3) справки из органов внутренних дел Кыргызской Республики об отсутствии судимости;

4) иных требуемых документов, согласно настоящей главе, для каждого должностного лица.

Председатели и члены Совета директоров, Правления, переизбранные на новый срок в том же ГФ на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

При согласовании кандидатов на должности членов совета директоров в дочерних гарантийных фондах Национального банка кандидаты на данные должности, в случае если они являются служащими Национального банка, ограничиваются предоставлением анкеты по форме Приложения 2 и должны соответствовать требованиям, установленным настоящим Положением. При отсутствии замечаний к предоставленным документам и соответствии кандидата установленным требованиям ответственное структурное подразделение Национального банка принимает решение о согласовании и направляет в установленные настоящим Положением сроки письмо в гарантийный фонд о согласовании кандидата.

1) В течение 10 (десяти) рабочих дней со дня избрания/назначения должностных лиц, указанных в пункте 16 настоящего Положения, а также при изменениях в составе должностных лиц ГФ обязан представить в Национальный банк по месту его расположения уведомление об избрании/назначении или изменениях с приложением следующих документов:

а) решения уполномоченного органа управления ГФ об избрании/назначении (копия, заверенная печатью ГФ);

б) анкеты по установленной форме (Приложение 2);

в) иных требуемых документов, согласно настоящей главе, для каждого должностного лица.

2) Председатели и члены совета директоров, Правления, переизбранные на новый срок в том же ГФ на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

Председатели совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в том же ГФ на должность члена совета директоров и Правления соответственно, не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.

28.

Национальный банк вправе отказать в процедуре согласования должностных лиц на должности, указанные в пункте 16 настоящего Положения, если:

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая или небезопасная банковская практика;

6) если лицо утратило безупречную деловую репутацию в других сферах деятельности по решению суда;

Кандидат не имеет права занимать в ГФ должности, указанные в пункте 16 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 4»а», 4»б» пункта 28 настоящего Положения - в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в подпункте 4»в», подпункте 7 пункта 28 настоящего Положения - в течение 3 (трех) лет с момента выявления факта нарушения;

- в подпункте 6 пункта 27 настоящего Положения - в течение 3 (трех) лет со дня вступления в силу соответствующего решения.

б) причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая или небезопасная банковская практика;

6) если лицо утратило безупречную деловую репутацию в других сферах деятельности по решению суда;

10) неявка кандидата более 2 (двух) раз на собеседование без уважительных причин (болезнь, нахождение в командировке, отсутствие в городе и т.д.).

28-1.

- в подпункте 4 «в», подпункте 7 пункта 28 настоящего Положения - в течение 4 (четырех) лет со дня принятия решения, определяющего факт нарушения;

- в подпункте 6 пункта 28 настоящего Положения - в течение 4 (четырех) лет со дня вступления в силу соответствующего решения;

Прил. 6

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан_________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании _____________________________________________________ (доверенности, закона, иного правового акта)

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям, находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с законодательством в сфере деятельности гарантийных фондов и банковским законодательством.

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур выдачи разрешительных документов (согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширения деятельности гарантийного фонда), предусмотренных законодательством в сфере деятельности гарантийных фондов и банковским законодательством Кыргызской Республики.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО

Положение о лицензировании деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 1 ноября 2019 года № 2019-П-33/55-1-(НФКУ)

Документы, представляемые в Национальный банк в соответствии с настоящим Положением, должны быть описаны полистно, прошиты, пронумерованы, подписаны и заверены надлежащим образом. Годовые отчеты, публикуемые в соответствии с требованиями Международных стандартов финансовой отчетности (содержащие пояснения и раскрытия, консолидированный баланс (отчет о финансовом положении), отчет о прибыли и убытках и другие формы финансовой отчетности, а также аудиторское заключение, подтверждающее достоверность финансовой отчетности) могут быть представлены в виде брошюр, отпечатанных типографским способом.

Каждый экземпляр документов, представляемых ЖСКК в Национальный банк в соответствии с требованиями настоящего Положения, содержащий более одного листа, должен быть по отдельности прошит, пронумерован и подписан руководителем ЖСКК, скреплен печатью ЖСКК (при наличии) и заверены (при наличии законодательного требования о заверении).

6-1.

В рамках выдачи лицензии, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию) Национальный банк может запросить дополнительные сведения и документы, необходимые для процедур лицензирования, подтверждения источников происхождения денежных средств, согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), которые должны быть представлены заявителями.

6-2.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов ЖСКК, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 12 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

25.

Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии по любому из нижеперечисленных обстоятельств:

1) несоответствие учредительных или иных документов, представленных для получения лицензии, требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики и настоящим Положением;

3) если с момента выдачи согласия Национального банка на государственную регистрацию/перерегистрацию в финансовом или правовом положении заявителя произошли изменения (в том числе тенденция ухудшения финансового положения ЖСКК);

4) несоответствие должностных лиц ЖСКК, указанных в пункте 63 настоящего Положения, квалификационным требованиям, установленным настоящим Положением;

5) несоответствие учредителей/акционеров требованиям, установленным в настоящем Положении;

6) несоответствие размера, структуры, источника формирования минимального уставного капитала ЖСКК требованиям законодательства Кыргызской Республики;

7) несоответствие размера минимального уставного капитала установленным Национальным банком требованиям;

8) предоставление документов на получение лицензии, содержащих недостоверные сведения или информацию;

9) невнесение государственной пошлины за выдачу лицензии;

10) наличие решения суда в отношении учредителей/акционеров, запрещающее ему/им заниматься данным видом деятельности и/или решения суда о признании одного или всех учредителей/акционеров виновным(и) в совершении экономических и/или должностных преступлений;

11) невыполнение требований настоящего Положения для получения лицензии;

12) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики;

13) невнесение вступительного взноса в Фонд защиты депозитов в соответствии с Законом Кыргызской Республики «О защите банковских вкладов (депозитов).

Национальный банк вправе отказать в выдаче лицензии по любому из нижеперечисленных обстоятельств:

2) непредставление в полном объеме документов, предусмотренных настоящим Положением или запрошенных Национальным банком в соответствии с пунктом 6-1 настоящего Положения. При устранении указанных препятствий документы рассматриваются на общих основаниях;

5) несоответствие учредителей/акционеров требованиям, установленным в настоящем Положении;

7) несоответствие размера минимального уставного капитала установленным Национальным банком требованиям;

8) предоставление документов на получение лицензии, содержащих недостоверные сведения или информацию;

9) невнесение государственной пошлины за выдачу лицензии;

11) невыполнение требований настоящего Положения для получения лицензии;

12) по другим основаниям, предусмотренным законодательством Кыргызской Республики;

59.

В случае необходимости государственной перерегистрации филиала или представительства в соответствии с законодательством Кыргызской Республики ЖСКК представляет в Национальный банк ходатайство о выдаче письма-согласия для государственной перерегистрации филиала или представительства ЖСКК. К ходатайству должны быть приложены следующие документы:

1) решение уполномоченного, согласно уставу ЖСКК, органа управления о проведении государственной перерегистрации филиала или представительства с указанием соответствующих причин/оснований для перерегистрации (заверенная ЖСКК копия);

2) Положение о филиале или представительстве в двух экземплярах в новой редакции либо с внесенными изменениями и дополнениями - в случаях внесения изменений и дополнений в Положение;

3) документы, предусмотренные подпунктами 2 и 3 пункта 57 настоящего Положения, в случае изменения адреса местонахождения филиала, влекущего его государственную перерегистрацию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

3) документы, предусмотренные подпунктами 1 и 2 пункта 57 настоящего Положения, в случае изменения адреса местонахождения филиала, влекущего его государственную перерегистрацию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

67.

Кандидаты на должности председателя и членов Правления, главного бухгалтера, риск-менеджера, руководителей структурных подразделений должны отвечать следующим требованиям:

1) наличие высшего образования;

2) наличие стажа работы:

- риск-менеджер, руководители структурных подразделений - не менее двух лет в банковской и/или финансовой системе;

1) наличие высшего образования;

2) наличие стажа работы:

70-1.

Сертификаты и иные документы, подтверждающие прохождение обучения должностных лиц, по направлениям, указанным в пунктах 65, 67, 68, 69 и 70 настоящего Положения, должны быть получены в образовательных учреждениях, имеющих соответствующее разрешение/лицензию уполномоченного государственного органа.

71-1.

Председатели и члены совета директоров и Правления, переизбранные на новый срок в той же ЖСКК на ту же должность, не проходят согласование с Национальным банком.

При этом должно быть направлено в Национальный банк уведомление о переизбрании.

73-1.

В рамках рассмотрения кандидатур на должности, указанные в пункте 63 настоящего Положения, Национальный банк может пригласить кандидатов на собеседование. Результаты собеседования оформляются протоколом, который подписывается представителями Национального банка, и могут служить основанием для отказа в согласовании кандидата. При проведении собеседования могут быть использованы средства аудио- и видеозаписи.

75-1.

В случае отказа Национального банка в согласовании должностного лица ЖСКК указанное лицо подлежит освобождению от должности в срок не более 10 (десяти) рабочих дней с момента получения письма Национального банка об отказе в согласовании.

77.

Национальный банк вправе отказать в согласовании кандидатов на должности, указанные в пункте 63 настоящего Положения, если:

1) лицо считается не имеющим или утратившим безупречную деловую репутацию, согласно банковскому законодательству;

2) в отношении кандидатов по решению суда вынесен обвинительный приговор, запрещающий работать в финансово-кредитной системе;

3) в отношении кандидатов вынесен обвинительный приговор за совершение преступлений в сфере экономики и/или за должностные преступления;

4) кандидаты ранее являлись должностными лицами в банке и/или иной финансово-кредитной организации, лицензируемой (регулируемой) Национальным банком, и имеются решения Комитета по надзору Национального банка, предписания или другие акты Национального банка, признающие их причастными к действиям (бездействию), в результате которых у банка и/или иной финансово-кредитной организации была отозвана лицензия (свидетельство);

5) существует заключение, решение или другие акты Национального банка (решение Комитета по надзору Национального банка, предписания, отчеты о проверке и др.), признающие, что кандидат:

- причастен к действиям (бездействию), в результате которых в банк был введен режим временной администрации;

- причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика;

- допустил нарушения законодательства Кыргызской Республики;

6) кандидаты не соответствуют требованиям Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики, банках и банковской деятельности» и настоящего Положения.

- причастен к действиям (бездействию), в результате которых в банк был введен режим временной администрации;

- причастен к действиям, классифицируемым как нездоровая и/или небезопасная банковская практика;

- допустил нарушения законодательства Кыргызской Республики;

7) если по оценке Национального банка назначение кандидата может привести к конфликту интересов;

78.

78. Кандидат не имеет права занимать в ЖСКК должности, указанные в пункте 63 настоящего Положения, при наличии фактов, указанных:

- в подпункте 3 пункта 77 настоящего Положения - в течение семи лет со дня снятия или погашения судимости;

- в подпункте 4 пункта 77 настоящего Положения - в течение пяти лет со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в абзацах втором и/или третьем подпункта 5 пункта 77 настоящего Положения - в течение пяти лет со дня вступления в силу соответствующего решения;

- в абзаце четвертом подпункта 5 пункта 77 настоящего Положения - в течение одного года со дня принятия решения о наличии факта нарушения.

- в подпункте 3 пункта 77 настоящего Положения - в течение семи лет со дня снятия или погашения судимости;

- в абзаце четвертом подпункта 5 пункта 77 настоящего Положения - в течение одного года со дня принятия решения о наличии факта нарушения;

- в подпункте 1 пункта 77 настоящего Положения – в течение 5 (пяти) лет со дня принятия решения, определяющего факт совершения кандидатом действий (бездействия), свидетельствующих о ненадлежащей деловой репутации кандидата.

94.

Не допускается принятие решения о ликвидации в добровольном порядке, если ЖСКК не выполнила все обязательства перед участниками и кредиторами, в том числе перед финансово-кредитными организациями, за исключением случаев предоставления в Национальный банк нотариально заверенного согласия кредиторов на ликвидацию ЖСКК в добровольном порядке.

Прил. 12

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

_____________________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании

_____________________________________________________ (доверенности, закона, иного правового акта)

- трансграничную передачу персональных данных (передача Национальным банком персональных данных держателям, находящимся под юрисдикцией других государств) всех предоставляемых мной персональных данных в соответствии с законодательством в области деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний и банковским законодательством.

Вышеуказанные персональные данные предоставляю для обработки в целях осуществления Национальным банком процедур лицензирования (согласования должностных лиц, выдачи согласия на государственную регистрацию (перерегистрацию), расширения деятельности ЖСКК), предусмотренных законодательством в области деятельности жилищно-сберегательных кредитных компаний и банковским законодательством Кыргызской Республики.

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО

Положение о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой,

утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27 июля 2011 года № 40/4

Преамбула (только на гос.языке)

Бул жободо Кыргыз Республикасында нак чет өлкө валютасы менен алмашуу операцияларын жүргүзүү укугуна лицензия берүү тартиби, ошондой эле жеке адамдар жана юридикалык жактар Кыргыз Республикасынын аймагында алмашуу бюролорду ачууда аларга карата коюлуучу талаптар белгиленген.

Жобо, Улуттук банктан лицензия алышкан, нак чет өлкө валюталары менен алмашуу операцияларын тиешелүү лицензиянын негизинде жүзөгө ашырышкан коммерциялык банктарга жана финансы-кредит уюмдарына таркатылбайт.

Бул жободо Кыргыз Республикасында нак чет өлкө валютасы менен алмашуу операцияларын жүргүзүү укугуна лицензия берүү тартиби, ошондой эле юридикалык жактар Кыргыз Республикасынын аймагында алмашуу бюролорду ачууда аларга карата коюлуучу талаптар белгиленген.

Проведение обменных операций с наличной иностранной валютой обменным бюро может осуществляться только после получения лицензии Национального банка на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой (Приложение 1) и письма о регистрации обменного бюро в Национальном банке (Приложение 5).

Проведение обменных операций с наличной иностранной валютой дополнительным обменным бюро осуществляться только после получения письма о регистрации дополнительного обменного бюро в Национальном банке (Приложение 5).

9-2.

Вместе с предоставлением предусмотренных настоящим Положением документов заявитель, физические и юридические лица должны предоставить согласие на сбор и обработку персональных данных в соответствии с Приложением 12 к настоящему Положению в отношении лиц, чьи персональные данные предоставляются в Национальный банк.

14.

По результатам рассмотрения представленных документов, - заявителю выдается лицензия на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой и письмо о регистрации обменного бюро.

По результатам рассмотрения представленных документов заявителю выдается лицензия на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой или письмо о регистрации дополнительного обменного бюро.

15.

Письмо о регистрации обменного бюро не заменяет собой лицензию и не дает заявителю право на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.

Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро не заменяет собой лицензию и не дает заявителю право на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой при отсутствии лицензии обменного бюро.

16.

Решение о выдаче/об отказе в выдаче лицензии и о выдаче/об отказе в выдаче письма о регистрации обменного бюро принимается заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования (в областных управлениях и представительстве - начальником областного управления/директором представительства) в течение 30 календарных дней со дня поступления заявления и документов, указанных в пункте 9 настоящего Положения. Письмо о регистрации обменного бюро подписывается начальником ответственного структурного подразделения Национального банка (в областных управлениях и представительстве - начальником областного управления/директором представительства).

Решение о выдаче/об отказе в выдаче лицензии и о выдаче/об отказе в выдаче письма о регистрации дополнительного обменного бюро принимается заместителем Председателя/членом Правления Национального банка, курирующим вопросы надзора и лицензирования в течение 30 календарных дней со дня поступления заявления и документов, указанных в пункте 9 настоящего Положения.

18.

Письмо о регистрации обменного бюро выдается на бесплатной основе.

Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро выдается на бесплатной основе.

19.

Выдача лицензии и письма о регистрации обменного бюро осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность заявителя, или уполномоченного им лица, при наличии доверенности, оформленной в соответствии с установленными требованиями.

Выдача лицензии и письма о регистрации дополнительного обменного бюро осуществляется при предъявлении документа, удостоверяющего личность заявителя, или уполномоченного им лица, при наличии доверенности, оформленной в соответствии с установленными требованиями.

28.

При изменении адреса обменного бюро лицензиату необходимо получить в соответствии с требованиями настоящего Положения новое письмо о регистрации обменного бюро в Национальном банке по новому адресу обменного бюро. Для получения письма о регистрации обменного бюро по новому адресу, лицензиат представляет в Национальный банк следующие документы:

- заявление о выдаче письма о регистрации в связи с изменением адреса обменного бюро;

- оригинал письма о регистрации обменного бюро по предыдущему адресу обменного бюро.

При изменении адреса обменного бюро лицензиату необходимо обратиться в Национальный банк для переоформления лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием нового адреса обменного бюро. Для переоформления лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием нового адреса , лицензиат представляет в Национальный банк следующие документы:

- оригинал лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой с указанием предыдущего адреса.

31.

Для открытия дополнительного обменного бюро лицензиат обязан получить письмо Национального банка о регистрации дополнительного обменного бюро. До получения письма о регистрации, в помещении дополнительно открываемого обменного бюро запрещено проводить обменные операции с наличной иностранной валютой.

Для открытия дополнительного обменного бюро лицензиат обязан получить письмо Национального банка о регистрации дополнительного обменного бюро. До получения письма о регистрации дополнительного обменного бюро в помещении дополнительно открываемого обменного бюро запрещено проводить обменные операции с наличной иностранной валютой.

43.

Обменные бюро должны быть оборудованы стендами, содержащими информацию о курсах покупки и продажи наличной иностранной валюты. В каждом обменном бюро на видном для клиентов месте должна быть вывешена следующая информация:

- наименование юридического лица, открывшего данное обменное бюро;

- лицензия обменного бюро;

- ФИО, должность руководителя обменного бюро;

- режим работы обменного бюро;

- письмо о регистрации обменного бюро - оригинал;

- информация для клиентов и порядок их обслуживания в соответствии с приложением 10 настоящего Положения.

На территории деятельности обменного бюро должна осуществляться лишь предусмотренная лицензией деятельность.

- наименование юридического лица, открывшего данное обменное бюро;

- лицензия обменного бюро (в дополнительных обменных пунктах – заверенная копия лицензии);

- ФИО, должность руководителя обменного бюро;

- режим работы обменного бюро;

- письмо о регистрации дополнительного обменного бюро - оригинал;

- информация для клиентов и порядок их обслуживания в соответствии с приложением 10 настоящего Положения.

44.

Национальный банк отказывает в выдаче лицензии в случаях:

1) при наличии недостоверных сведений в документах, представленных заявителем для получения лицензии;

3) невнесения государственной пошлины за выдачу лицензии;

4) несоответствия заявителя требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

7) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14)

8) систематического нарушения кассовой дисциплины (в случае если срок действующей лицензии еще не истек) при 2 (двух) и более нарушениях в течение последних 12 (двенадцати) месяцев;

9) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы в оффшорных зонах или имеют в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон, перечень которых устанавливается Национальным банком;

10) если заявитель или участники заявителя зарегистрированы или проживают на территории высокорискованных стран, которые не применяют либо применяют в недостаточной степени рекомендации межправительственной организации (группы) по разработке и внедрению международных стандартов по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ФАТФ) и не участвуют в международном сотрудничестве в сфере противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также наличие заявителя или участников заявителя в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов, ответственным за формирование и обновление которых является орган финансовой разведки.

11) наличия в отношении заявителя решения суда, запрещающего заявителю занятие данным видом деятельности;

12) повторного обращения заявителя и/или любых его участников (в том числе путем создания нового юридического лица или участия в уставном капитале другого юридического лица), у которых в течение последних трех лет была отозвана лицензия на право проведении обменных операций с наличной иностранной валютой за нарушение требований законодательства и нормативных правовых актов Национального банка, в том числе в области противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;

13) нераскрытие информации об источниках формирования оборотных денежных средств на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой;

14) установления, что происхождение денежных средств, противоречит законодательству Кыргызской Республики;

15) наличие неснятой и непогашенной судимости за совершение преступления в сфере экономики у учредителя/участника юридического лица-заявителя и/или у руководителя обменного бюро;

15-1) наличие непогашенной задолженности (штрафа) за нарушения, связанные с проведением операций по обмену с наличной иностранной валютой у учредителя/участника юридического лица-заявителя и/или у руководителя обменного бюро;

При устранении заявителем оснований, указанных в подпунктах 1-4, 6-8 и 12-14 настоящего пункта, повторное заявление рассматривается на общих основаниях.

Национальный банк отказывает в выдаче лицензии в случаях:

1) при наличии недостоверных сведений в документах, представленных заявителем для получения лицензии;

3) невнесения государственной пошлины за выдачу лицензии;

4) несоответствия заявителя требованиям, установленным законодательством Кыргызской Республики;

7) (утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 17 мая 2017 года № 19/14)

11) наличия в отношении заявителя решения суда, запрещающего заявителю занятие данным видом деятельности;

14) установления, что происхождение денежных средств, противоречит законодательству Кыргызской Республики;

18) наличие у заявителя задолженности перед бюджетом на момент рассмотрения документов Национальным банком.

44-1.

При устранении заявителем оснований, указанных в подпунктах 1-4, 6-8 и 12-14 пункта 44 настоящего Положения, повторное заявление рассматривается на общих основаниях.

48.

При прекращении действия лицензии в течение 3-х рабочих дней юридическое лицо, которому была выдана лицензия, обязано сдать оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро в Национальный банк.

При прекращении действия лицензии в течение 3 (трех) рабочих дней юридическое лицо, которому была выдана лицензия, обязано сдать в Национальный банк оригинал лицензии и в случае наличия дополнительного обменного бюро – оригинал письма о регистрации дополнительного обменного бюро.

51.

Национальный банк имеет право отозвать лицензию в случаях:

1) систематического невыполнения требований предупреждений и предписаний Национального банка (два и более раза);

2) наличия вступившего в законную силу решения суда, запрещающего занятие данным видом деятельности юридическому лицу, имеющему лицензию на осуществление обменных операций;

3) неосуществления деятельности обменного бюро более трех последовательных календарных месяцев;

4) функционирования обменного бюро по адресу, не соответствующему указанному в письме об его регистрации и/или без соответствующей регистрации дополнительного обменного бюро;

5) подтверждения фактов, изложенных в жалобах потребителей;

6) отсутствия документа, подтверждающего уплату налога на основе обязательного патента на услуги обменного бюро;

7) препятствия или задержки проведения проверки обменного бюро;

8) одновременного нарушения более трех подпунктов пункта 49 настоящего Положения.

Национальный банк имеет право отозвать лицензию в случаях:

3) неосуществления деятельности обменного бюро более 3 (трех) последовательных календарных месяцев;

4) функционирования обменного бюро по адресу, не соответствующему указанному в его лицензии и/или без соответствующей регистрации дополнительного обменного бюро;

5) подтверждения фактов, изложенных в жалобах потребителей;

7) препятствия или задержки проведения проверки обменного бюро;

8) одновременного нарушения более трех подпунктов пункта 49 настоящего Положения.

Прил. 1

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ N 0000

на право совершения обменных операций с наличной иностранной валютой

зарегистрирована «___» _______ 200__ года

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет ________________________________ (наименование юридического лица) ___________________________________________________ (г.Бишкек/наименование области) право на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.

а) покупку наличной иностранной валюты за наличную национальную валюту;

б) продажу наличной иностранной валюты за наличную национальную валюту.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания и действительна в течение пяти лет.

Лицо, уполномоченное Председателем Национального банка

______________________________________________ (подпись) (ФИО должностного лица)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ЛИЦЕНЗИЯ № ____

на право совершения обменных операций с наличной иностранной валютой

зарегистрирована «___» _______ 20__ года

Национальный банк Кыргызской Республики предоставляет ________________________________ (наименование юридического лица) ___________________________________________________ (г. Бишкек, г. Ош / наименование области) право на проведение обменных операций с наличной иностранной валютой.

Адрес обменного бюро: ____________________________.

а) покупку наличной иностранной валюты за наличную национальную валюту;

б) продажу наличной иностранной валюты за наличную национальную валюту.

Настоящая лицензия вступает в силу с момента ее подписания и действительна в течение пяти лет.

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

______________________________________________

(подпись) (ФИО должностного лица)

Прил. 5

ПИСЬМО

о регистрации обменного бюро

Настоящим подтверждается, что обменное бюро, расположенное по адресу

_______________________________________________ (адрес обменного бюро)

принадлежащее __________________________________________________________________________________________________________

(наименование и адрес юридического лица)

зарегистрировано за номером ___________ в Национальном банке Кыргызской Республики.

Письмо о регистрации обменного бюро не заменяет лицензии Национального банка Кыргызской Республики на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой.

Копия письма недействительна.

Начальник УННО Национального банка (Начальник областного управления Национального банка

___________ (подпись) __________________ (ФИО)

ПИСЬМО

о регистрации дополнительного обменного бюро

Настоящим подтверждается, что дополнительное обменное бюро, расположенное по адресу

_______________________________________________

(адрес)

(адрес и наименование юридического лица)

Письмо о регистрации дополнительного обменного бюро действует только в период действия вышеуказанной лицензии.

Копия письма недействительна.

Начальник управления / начальник областного управления / директор представительства Национального банка

___________ (подпись) __________________ (ФИО)

Прил. 10

I. Информация для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро

При наличии замечаний к работе обменного бюро просьба направлять жалобы по адресу:

Чуйская область и г.Бишкек - г.Бишкек, пр.Чуй, 168.

Ошская область - ________________________________

Баткенская область - _____________________________

Джалал-Абадская область - ________________________

Иссык-Кульская область - _________________________

Нарынская область - _____________________________

Таласская область - ______________________________

Для рассмотрения жалобы просьба сообщить в ней следующие сведения:

- фамилию, имя, отчество заявителя;

- адрес заявителя;

- наименование и точный адрес местонахождения обменного бюро, к которому предъявляются претензии;

- наименование физического или юридического лица, открывшего данное обменное бюро;

- содержание жалобы;

- дату, указывающую, когда обменным бюро было допущено нарушение.

Для получения ответа на жалобу необходимо оформить ее письменно и заверить подписью.

II. Порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой

1. Информационные стенды должны содержать достоверные сведения о курсах покупки и продажи по всем видам иностранной валюты, имеющейся в обменном бюро.

Покупка и продажа наличной иностранной валюты за национальную валюту производится только по курсу, указанному в информационном стенде курсов покупки и продажи иностранных валют, на основании принципов публичного договора.

Покупка и продажа иностранной валюты по курсу, не указанному в информационном стенде не допускается.

Курсы покупки и продажи иностранных валют могут устанавливаться до четырех десятичных знаков после целых чисел с обязательным делением запятой. Установка курсов валют без деления запятой или с указанием более четырех знаков после целых чисел, а также иные действия, вводящие в заблуждение клиентов о курсах валют, запрещаются.

2. При покупке, продаже или обмене иностранной валюты обменные бюро не вправе вводить какие-либо ограничения и устанавливать разные курсы в зависимости от достоинства, года выпуска денежных знаков, не утративших статус платежного средства.

3. Обменные бюро вправе самостоятельно устанавливать и взимать комиссионное вознаграждение при осуществлении обменных операций с не вызывающими сомнения в подлинности банкнотами иностранной валюты, имеющими следующие повреждения:

- изменение первоначальной окраски, или залитые красящими веществами;

- явный печатный брак;

- разорванные и склеенные, если отдельные части бесспорно принадлежат одной и той же банкноте;

- утратившие углы, края, надорванные, имеющие небольшие отверстия, проколы (если они не свидетельствуют об их погашении);

- обожженные или прожженные участки.

III. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро

При проведении операций по купле, продаже и обмену валюты обменное бюро проводит операции в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

1. Покупка наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), в случае, если сумма покупки иностранной валюты равна или превышает регистрационную сумму, установленную Национальным банком. В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна проводиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента.

2. После расчета суммы национальной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о купленной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом делает об этом отметку в журнале), пробивает в кассе чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями Положения.

3. После проверки произведенного расчета, кассир выдает соответствующую сумму национальной валюты, проверив в присутствии клиента их подлинность. Одновременно ему выдается кассовый чек, при необходимости - справка-сертификат.

4. Продажа наличной иностранной валюты производится с обязательной идентификацией клиента на основании документа, удостоверяющего личность (с фотографией), в случае, если сумма продажи иностранной валюты равна или превышает регистрационную сумму, установленную Национальным банком. В присутствии клиента кассир пересчитывает сумму наличности и проверяет подлинность предъявленной клиентом валюты. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента.

5. После расчета суммы иностранной валюты, подлежащей выдаче клиенту, кассир делает запись о проданной валюте в журнале регистрации операций (если клиент является нерезидентом делает об этом отметку в журнале), пробивает в кассе чек. Кассир (ответственный работник) оформляет справку-сертификат в соответствии с требованиями Положения.

6. После проверки произведенного расчета кассир выдает соответствующую сумму наличной иностранной валюты. Одновременно ему выдается кассовый чек, при необходимости - справка-сертификат.

7. По требованию клиента кассир обязан в его присутствии проверить на детекторе валют выдаваемую наличную иностранную валюту.

8. При установлении расхождений в расчетах или при обнаружении неплатежных денег, кассир возвращает сумму наличности и предлагает клиенту дополнить недостающую сумму.

9. При внесении клиентом недостающей суммы, кассир в присутствии клиента принимает полную сумму наличной иностранной валюты с полистным ее пересчетом.

10. При проведении пересчета стол кассира должен быть свободен от другой наличности и посторонних предметов.

11. Клиент, при покупке-продаже иностранной валюты, не отходя от кассы, имеет право полистным пересчетом проверить правильность расчетов.

12. В случае выявления неправильности расчетов, клиент передает полностью выданную сумму кассиру для ее повторного пересчета. Кассир, в случае выявления ошибки при произведении расчетов, обязан восполнить недостающую сумму, и повторить полистный пересчет в присутствии клиента.

13. Пересчет денежной наличности может быть осуществлен с использованием машинки для пересчета банкнот. При этом на столе пересчета не должно быть посторонних предметов кроме машинки для пересчета банкнот, и табло счета должно быть обращено лицевой стороной к клиенту. При этом обработка банкнот должна производиться таким образом, чтобы банкноты находились в поле зрения клиента.

14. Операции обменных бюро по расходу и приходу наличности в кассу, связанные с увеличением/уменьшением оборотных средств или выдачей и приемом подотчетных сумм, связанных с приобретением иностранной валюты в уполномоченном банке, отражаются в порядке совершения операций в журнале регистрации операций. При этом проставляется прочерк в графах «Курс обмена» и «Сумма к выдаче» соответственно в разделе по приходу либо расходу. Данные операции указываются в ежедневных отчетах как прочий приход и прочий расход.

I. Информация для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро

При наличии замечаний к работе обменного бюро просьба направлять жалобы по адресу:

Чуйская область и г.Бишкек - г.Бишкек, пр.Чуй, 168.

Ошская область - ________________________

Баткенская область - _______________________

Джалал-Абадская область - _______________________

Иссык-Кульская область - ________________________

Нарынская область - ________________________________

Таласская область - _______________________________

Для рассмотрения жалобы просьба сообщить в ней следующие сведения:

- фамилию, имя, отчество заявителя;

- адрес заявителя;

- наименование и точный адрес местонахождения обменного бюро, к которому предъявляются претензии;

- наименование юридического лица, открывшего данное обменное бюро;

- содержание жалобы;

- дату, указывающую, когда обменным бюро было допущено нарушение.

Для получения ответа на жалобу необходимо оформить ее письменно и заверить подписью.

II. Порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой

Покупка и продажа иностранной валюты по курсу, не указанному в информационном стенде не допускается.

- изменение первоначальной окраски, или залитые красящими веществами;

- явный печатный брак;

- разорванные и склеенные, если отдельные части бесспорно принадлежат одной и той же банкноте;

- обожженные или прожженные участки.

III. Порядок ведения кассовых операций обменными бюро

10. При проведении пересчета стол кассира должен быть свободен от другой наличности и посторонних предметов.

Прил. 12

СОГЛАСИЕ

субъекта персональных данных на сбор и обработку его персональных данных

Населенный пункт, дата

Я, ____________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающий по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность:

______________ серия _________ № _______________

(вид документа)

выдан ______________________________________________________

(дата выдачи, кем выдан)

(для доверенных лиц)

действующий от имени ______________________________________________________

(фамилия, имя, отчество)

проживающего по адресу: ______________________________________________________

Документ, удостоверяющий личность: ________________________ серия ____________ № __________

(вид документа)

выдан________________________________________________ (дата выдачи, кем выдан)

на основании ________________________________________ (доверенности, закона, иного правового акта)

«___» ____________________ 20__ г.

_______________________

Подпись ФИО

Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики

от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА)

Обменное бюро вправе прекратить деятельность по обмену валют до окончания срока действия лицензии. При этом обменному бюро необходимо представить в течение 3 (трех) рабочих дней в Национальный банк письмо с указанием причин прекращения деятельности обменного бюро, оригинал лицензии и письмо о регистрации обменного бюро.

Обменное бюро, открывшее дополнительное обменное бюро, должно также представить письмо о регистрации дополнительного обменного бюро.

Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны:

1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики;

2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой;

3) соблюдать порядок совершения кассовых операций;

4) беспрепятственно допускать сотрудников Национального банка к кассе и в другие помещения обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в целях проверки их деятельности при наличии документа, являющегося основанием для проверки;

5) ознакомить работников с правилами работы с материальными ценностями, порядком проведения обменных операций с наличной иностранной валютой;

6) использовать прошедшую в установленном порядке регистрацию в налоговых органах контрольно-кассовую машину или компьютер, оснащенный фискальной картой;

7) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют;

8) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение;

9) иметь рекламную вывеску, распорядок работы, а также информационный стенд установленных курсов покупки и продажи валют, и сведения для потребителей услуг (клиентов) обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ;

10) иметь печать (штамп) с обязательным указанием наименования, населенного пункта, идентификационного налогового номера (ИНН), в соответствии с требованиями законодательства;

11) иметь книжки справок-сертификатов;

12) по требованию потребителя информировать о наименовании владельца лицензии, номере и дате ее регистрации, ФИО работника обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, оказавшего услугу по обмену валют;

13) обеспечить условия безопасности для работы работников и клиентов обменного бюро, обменного пункта, МФК, МКК, КС, СФУ;

14) организовать обучение работников обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ, чья деятельность связана с приемом и выдачей наличных денег, обучить порядку совершения кассовых операций, порядку работы с иностранной валютой и методике определения подлинности денежных знаков с получением соответствующего сертификата (свидетельства);

15) иметь соответствующее техническое оснащение для представления отчетности в Национальный банк;

16) своевременно и достоверно представлять в Национальный банк отчетные данные по произведенным обменным операциям. МФК, МКК, КС и обменное бюро представляют в Национальный банк отчетные данные в электронном виде, согласно Приложению 1. Банки представляют отчетные данные в соответствии со сроками, установленными Национальным банком в рамках периодического регулятивного банковского отчета, СФУ - в рамках периодического регулятивного отчета.

В случае непредставления отчетности банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро и СФУ обязаны уведомлять Национальный банк о причинах непредставления отчетности письменно, не позднее следующего рабочего дня.

МФК, МКК, КС, обменные бюро/дополнительные обменные бюро, СФУ обязаны указывать нерабочие (выходные) дни на портале до 9:30 часов нерабочего (выходного) дня.

17) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме;

18) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Обменное бюро также должно иметь оригинал письма о регистрации;

19) иметь трудовые соглашения и договора о материальной ответственности с каждым работником обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ;

20) при прекращении действия лицензии в течение 3 (трех) рабочих дней сдать оригинал лицензии. Обменное бюро должно также сдать письмо о регистрации;

21) сообщать в Национальный банк об изменениях местонахождения, телефона обменного бюро, МФК, МКК, КС, СФУ в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней со дня их изменения;

22) прекратить проведение операций с момента истечения срока действия лицензии, а также при изменении адреса - до перерегистрации обменного бюро;

23) назначить сотрудника, ответственного за соблюдение требований Закона Кыргызской Республики «О противодействии финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов»;

24) проверить клиента на наличие или отсутствие в Санкционных перечнях и Перечне лиц, групп, организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в легализации (отмывании) преступных доходов при совершении клиентом обменной операции с наличной иностранной валютой, равной либо превышающей 70000 сом (*) (или эквивалентная сумма в иностранной валюте, рассчитанная по официальному курсу Национального банка на день совершения операции (сделки);

(*) В соответствии с Положением «О порядке проведения надлежащей проверки клиента», утвержденным постановлением Правительства Кыргызской Республики от 25 декабря 2018 года № 606.

25) в ходе осуществления обменных операций с наличной иностранной валютой также соблюдать требования, установленные в Положении «О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в обменных бюро в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов», утвержденном постановлением Правления Национального банка от 21 августа 2019 года № 2019-П-33/43-7-(НФКУ);

26) если сумма обменной операции с наличной иностранной валютой равна или превышает пороговую сумму, фиксировать в журнале регистрации информации об операциях с клиентами (далее - журнал) необходимую информацию о совершенной операции, включая информацию о клиенте, и представлять ее в орган финансовой разведки в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения операции;

Журнал должен быть пронумерован, прошнурован, и скреплен печатью банка (Приложение 1а). Допускается ведение журнала в электронном виде при условии, что в обменных бюро, МФК, МКК, КС, СФУ установлена система безопасности, обеспечивающая сохранность информации, а также проводится регулярное резервное копирование журнала. Хранить информацию, указанную в данном подпункте, следует не менее 5 (пяти) лет.

В случаях, когда операция с наличной иностранной валютой подпадает под признаки подозрительной операции (сделки), банк, МФК, МКК, КС, СФУ и обменное бюро обязаны направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции подозрительной независимо от суммы совершенной операции.

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, должно быть направлено в орган финансовой разведки независимо от суммы совершенной операции в течение 2 (двух) рабочих дней со дня ее совершения.

Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Правительством Кыргызской Республики.

Сообщение об обменной операции с наличной иностранной валютой, совершенной физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, террористической или экстремистской деятельности, а также за финансирование такой деятельности, должно быть направлено в орган финансовой разведки в течение 2 (двух) рабочих дней со дня ее совершения.

Сообщения об обменной операции с наличной иностранной валютой направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными органом финансовой разведки.

27) обеспечить обучение сотрудников по вопросам противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;

27-1) назначить сотрудника, ответственного за предоставление ежедневного отчета;

28) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики.

Банки, МФК, МКК, КС, обменные бюро, СФУ обязаны:

1) соблюдать законодательство Кыргызской Республики;

2) соблюдать порядок проведения обменных операций с наличной иностранной валютой;

3) соблюдать порядок совершения кассовых операций;

7) использовать для контроля подлинности банкнот детектор валют;

8) иметь свидетельство о праве собственности либо договор аренды на помещение;

11) иметь книжки справок-сертификатов;

15) иметь соответствующее техническое оснащение для представления отчетности в Национальный банк;

17) своевременно и достоверно представлять информацию, запрашиваемую Национальным банком в письменной форме;

18) иметь в обменном бюро, МФК, МКК, КС, СФУ лицензию (оригинал) на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой. Дополнительное обменное бюро должно иметь оригинал письма о регистрации и копию лицензии обменного бюро, заверенную печатью юридического лица, открывшего его;

27-1) назначить сотрудника, ответственного за предоставление ежедневного отчета;

28) соблюдать иные требования, установленные законодательством Кыргызской Республики.

40-1.

При увеличении и/или уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро на 1000000 (один миллион) сомов и более обменное бюро должно письменно уведомлять Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней, при этом сумма оборотных средств обменного бюро не должна быть меньше 1000000 (одного миллиона) сомов.

При совокупном увеличении и/или уменьшении суммы оборотных средств обменного бюро, осуществляющего операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году) на 500000 (пятьсот тысяч) сомов и более, обменное бюро должно письменно уведомлять Национальный банк в течение 3 (трех) рабочих дней, при этом сумма оборотных средств обменного бюро, осуществляющего операции по обмену с наличной иностранной валютой на сезонной основе (менее 4 месяцев последовательно в одном календарном году), не должна быть меньше 500000 (пятисот тысяч) сомов.

Обменное бюро должно представлять в Национальный банк сведения об источниках происхождения денежных средств, которые направляются на увеличение оборотных средств обменного бюро (Приложение 8-1).

Прил. 5

Примерный перечень документов, представляемых юридическими, физическими лицами в качестве источников происхождения оборотных средств обменного бюро:

1) Юридические лица:

- копии финансовой отчетности, декларации или иные документы о финансовом состоянии, заверенные заявителем;

- копию аудиторского заключения (в случае если данное требование установлено законодательством);

Документы или их копии, представляемые на иностранном языке, должны быть переведены на кыргызский и/или русский языки и заверены в установленном порядке.

Правила формирования системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденных постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15 июня 2017 года № № 2017-П-12/25-3-(НПА)

Настоящие Правила по формированию системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Правила) устанавливают требования по организации системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и микрофинансовых компаниях, имеющих право на привлечение депозитов, в том числе в банках и микрофинансовых компаниях, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования или имеющих «исламское окно», в ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), а также в Государственном банке развития Кыргызской Республики (далее - банк).

Настоящие Правила по формированию системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и небанковских финансово-кредитных организациях, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Правила) устанавливают требования по организации системы внутреннего контроля и внутреннего аудита в банках и микрофинансовых компаниях, имеющих право на привлечение депозитов, в том числе в банках и микрофинансовых компаниях, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования или имеющих «исламское окно», в ОАО «Финансовая компания кредитных союзов», гарантийных фондах, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики (далее - Национальный банк), а также в Государственном банке развития Кыргызской Республики (далее - банк).

Национальный банк Кыргызской Республики

720001, Кыргызская Республика, г.Бишкек, пр. Чуй, 168

Контакты

Быстрые ссылки

Государственные органы:

Дочерние организации:

Полезные ссылки: