СПРАВКА-ОБОСНОВАНИЕ
к проекту изменений и дополнений в некоторые постановления
Правления Национального банка Кыргызской Республики
Национальный банк разработал проект изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики» (далее – проект) в целях приведения нормативных правовых актов в соответствие со стандартами Шариата, в частности по сделкам иджара, гарантия, салам, а также по типовым договорам относительно перечисления суммы неустойки на благотворительные цели и о возложении функций контроля за целевым использованием указанных средств на Шариатский совет.
Проект предусматривает внесение изменений и дополнений в следующие постановления:
- «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 октября 2013 года № 39/9;
- «Об утверждении Положения "Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8;
- «О Положении «О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта» от 30 октября 2006 года № 32/2;
- «О Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 30 сентября 2009 года N 39/4;
- «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8.
Количественная оценка затрат не представляется возможной. Каких-либо прямых или косвенных затрат со стороны Национального банка и ФКУ реализация данного проекта не повлечет.
Проект
Изменения и дополнения в некоторые постановления
Правления Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 октября 2013 года № 39/9 следующие дополнения и изменения:
в Положении «О минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 33 изложить в следующей редакции:
«33. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. В случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами ФКУ, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров ФКУ.»;
- в пункте 55 второе предложение исключить;
- пункт 7.2 Приложения 1 изложить в следующей редакции:
«7.2. В случае, когда Мудариб нарушает сроки платежей, указанных в договоре, Мудариб выплачивает неустойку в размере _______% от суммы финансирования, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами ФКУ, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров ФКУ.»;
- пункт 11 Приложения 2 изложить в следующей редакции:
«11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере _____% от суммы финансирования, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами ФКУ, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров ФКУ.»;
- в пункте 1.4 Приложения 4 слова «/в соответствии с графиком платежей до даты поставки товара» исключить.
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения "Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 26 октября 2011 года № 60/8 следующие дополнения и изменения:
в Положении об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования:
- пункт 65 после слов «по заявке клиента» дополнить словами «, либо находящегося в собственности ФКУ к моменту обращения клиента»;
- в пункте 67 слова «о приобретении имущества у определенного поставщика» исключить;
- в пункте 153 второе предложение исключить.
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта» от 30 октября 2006 года № 32/2 следующие дополнения и изменения:
в Положении о реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в главе 2.7:
пункт 7 после слов «клиентом банку» дополнить словом «суммы»;
пункт 21 изложить в следующей редакции:
«21. Комиссионные сборы за предоставление гарантийного письма не взимаются. Банк вправе просить заявителя понести административные затраты на выдачу гарантийного письма, которые указываются в соответствии с утвержденными внутренними документами банка, при условии что такие затраты не превышают комиссионные, которые обычно взимаются за такие услуги.».
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 30 сентября 2009 года N 39/4 следующие дополнения и изменения:
в Положении «О требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденном вышеуказанным постановлением:
- в Приложении 1:
пункт 7.2 изложить в следующей редакции:
«7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в пунктах 2.7 и 3.5 настоящего договора, выплачивает неустойку в размере ____% от суммы финансирования при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами банка, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров банка.»;
пункт 9.3 изложить в следующей редакции:
«9.3. За досрочное расторжение настоящего договора по инициативе мудариба, мудариб возвращает Банку сумму, инвестированную Банком на момент расторжения настоящего договора с учетом пунктов 2.1, 2.2, и 2.5 настоящего договора, и уплачивает неустойку в размере _______________ сом, при этом размер неустойки, начисленный за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами банка, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров банка.»;
- пункт 11 Приложения 2 изложить в следующей редакции:
«11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей, за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере _________% от суммы финансирования, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами банка, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров банка.».
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «Об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 сентября 2009 года № 38/8 следующие дополнения и изменения:
в Положении об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 2.4.1 после слов «имущества по заявке клиента» дополнить словами «, либо находящегося в собственности банка к моменту обращения клиента»;
- в пункте 2.4.3 слова «о приобретении имущества у определенного поставщика» исключить;
- пункт 2.7.7 после слов «клиентом банку» дополнить словом «суммы»;
- пункт 2.7.21 изложить в следующей редакции:
«2.7.21. Комиссионные сборы за предоставление гарантийного письма не взимаются. Банк вправе просить заявителя понести административные затраты на выдачу гарантийного письма, которые указываются в соответствии с утвержденными внутренними документами банка, при условии что такие затраты не превышают комиссионные, которые обычно взимаются за такие услуги.»;
- в пункте 2.8.39 второе предложение исключить.
СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА
к проекту о внесении изменений и дополнений в некоторые постановления Правления Национального банка Кыргызской Республики
№ |
Действующая редакция |
Предлагаемая редакция |
||
1. «Положение о минимальных требованиях к типовым договорам микрофинансовых организаций и кредитных союзов, заключаемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденного постановлением Правления от 23 октября 2013 года N 39/9 |
||||
1 |
33. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. В случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами, за каждый день просрочки, которая направляется на благотворительные цели. Клиент должен предъявить ФКУ соответствующие документы о передаче неустойки благотворительной организации по усмотрению самого клиента, а не ФКУ. |
33. Договор мурабаха может предусматривать, что оплата цены за предмет договора будет производиться регулярными взносами на краткосрочной или долгосрочной основе. В случае, когда клиент не производит в установленный срок очередной платеж за проданный в рассрочку предмет договора, клиент выплачивает неустойку в размере, определенном сторонами, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами ФКУ, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров ФКУ. |
||
2 |
55. По договору Параллельный салам ФКУ выступает в роли Продавца. Оплата по условиям договора может осуществляться в рассрочку, согласно графику погашения. |
55. По договору Параллельный салам ФКУ выступает в роли Продавца. |
||
3 |
Договор мудараба (ограниченная/специальная) N _______ 7. Нарушение обязательств и ответственность 7.1. Считается, что Мудариб нарушил свои обязательства по данному договору, в том числе, если нарушены подпункты, предусмотренные в п.5.1 настоящего договора. 7.2. В случае, когда Мудариб нарушает сроки платежей, указанных в договоре, Мудариб выплачивает неустойку в размере _______% от суммы задолженности за каждый день просрочки, которая направляется на счет благотворительного фонда в адрес благотворительной общественной организации, указанного ФКУ или по усмотрению клиента. |
Договор мудараба (ограниченная/специальная) N _______ 7. Нарушение обязательств и ответственность 7.1. Считается, что Мудариб нарушил свои обязательства по данному договору, в том числе, если нарушены подпункты, предусмотренные в п.5.1 настоящего договора. 7.2. В случае, когда Мудариб нарушает сроки платежей, указанных в договоре, Мудариб выплачивает неустойку в размере _______% от суммы финансирования, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами ФКУ, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров ФКУ. |
||
4 |
Договор мурабаха 11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере _____% от суммы задолженности за каждый день просрочки, но не более 20% от суммы финансирования, которая направляется на счет благотворительного фонда в адрес благотворительной общественной организации, указанного ФКУ или по усмотрению клиента. |
Договор мурабаха 11. В случае, когда Клиент не производит в установленный графиком платежей срок очередной платеж за проданный в рассрочку Товар, Клиент выплачивает неустойку в размере _____% от суммы финансирования, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами ФКУ, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров ФКУ. |
||
5 |
Приложение 4 Договор Параллельный салам 1. Предмет договора 1.1. Предметом договора является будущая поставка Продавцом/ФКУ товара: ______________________________________ (наименование товара), в дальнейшем именуемого "Товар". 1.2. Покупатель оплачивает Товар ____________________ (спецификация) по следующей цене: Товар ________________________ (наименование товара) по цене ________ сомов за _______ килограмм и т.п. 1.3. Общая сумма за весь объем Товара настоящего Договора составляет __________________ сом. 1.4. Оплата за Товар производится _______________________________________________ (в момент заключения договора/по согласию Продавца в течение трех рабочих дней/в соответствии с графиком платежей до даты поставки товара). |
Приложение 4 Договор Параллельный салам 1. Предмет договора 1.1. Предметом договора является будущая поставка Продавцом/ФКУ товара: ______________________________________ (наименование товара), в дальнейшем именуемого "Товар". 1.2. Покупатель оплачивает Товар ____________________ (спецификация) по следующей цене: Товар ________________________ (наименование товара) по цене ________ сомов за _______ килограмм и т.п. 1.3. Общая сумма за весь объем Товара настоящего Договора составляет __________________ сом. 1.4. Оплата за Товар производится _______________________________________________ (в момент заключения договора/по согласию Продавца в течение трех рабочих дней). |
||
2. «Положение об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденного постановлением Правления от 26 октября 2011 года N 60/8 |
||||
6 |
65. Иджара - это сделка по специальному приобретению ФКУ оборудования или другого имущества по заявке клиента и предоставление его клиенту в аренду (наем) на согласованный срок. |
65. Иджара - это сделка по специальному приобретению ФКУ оборудования или другого имущества по заявке клиента, либо находящегося в собственности ФКУ к моменту обращения клиента и предоставление его клиенту в аренду (наем) на согласованный срок. |
||
7 |
67. Иджара заключается ФКУ на основании заявки клиента о приобретении имущества у определенного поставщика, а также финансовых и юридических документов, необходимых для принятия решения о заключении договора. |
67. Иджара заключается ФКУ на основании заявки клиента, а также финансовых и юридических документов, необходимых для принятия решения о заключении договора. |
||
8 |
Глава 6 Сделка салам 153. ФКУ в сделках салам финансирует покупку определенного заказчиком-клиентом товара с последующей его продажей клиенту по цене, включающей наценку банка. По договору параллельный салам ФКУ выступает в роли поставщика товара, оплата по условиям договора может осуществляться в рассрочку. |
Глава 6 Сделка салам 153. ФКУ в сделках салам финансирует покупку определенного заказчиком-клиентом товара с последующей его продажей клиенту по цене, включающей наценку банка. |
||
3. «Положение о реализации исламских принципов финансирования в Кыргызской Республике в рамках пилотного проекта», утвержденного постановлением Правления от 30 октября 2006 года N 32/2 |
||||
9 |
Глава 2.7 Сделка «Гарантии» 7. Банк предоставляет гарантии по финансовым обязательствам клиента на сумму основного долга с условием компенсации клиентом банку основного долга. |
Глава 2.7 Сделка «Гарантии» 7. Банк предоставляет гарантии по финансовым обязательствам клиента на сумму основного долга с условием компенсации клиентом банку суммы основного долга. |
||
10 |
21. Комиссионные сборы за предоставления гарантийного письма не должны превышать комиссионные, которые обычно взимаются за такие услуги. |
21. Комиссионные сборы за предоставление гарантийного письма не взимаются. Банк вправе просить заявителя понести административные затраты на выдачу гарантийного письма, которые указываются в соответствии с утвержденными внутренними документами банка, при условии что такие затраты не превышают комиссионные, которые обычно взимаются за такие услуги. |
||
4. «Положение о требованиях к типовым договорам, заключаемым в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденного постановлением Правления от 30 сентября 2009 года N 39/4 |
||||
11 |
Договор мудараба (ограниченная/специальная) N ______ 7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в пунктах 2.7 и 3.5 настоящего договора, выплачивает пеню в размере ____% от суммы задолженности за день просрочки, на счет благотворительного фонда _________________. |
Договор мудараба (ограниченная/специальная) N ______ 7.2. Мудариб в случае нарушения сроков, указанных в пунктах 2.7 и 3.5 настоящего договора, выплачивает неустойку в размере ____% от суммы финансирования при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами банка, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров банка. |
||
12 |
9. Срок договора и порядок его расторжения 9.3. За досрочное расторжение настоящего договора по инициативе мудариба, мудариб возвращает Банку сумму, инвестированную Банком на момент расторжения настоящего договора с учетом пунктов 2.1, 2.2, и 2.5 настоящего договора, и уплачивает штраф в размере _______________ сом, направляемый на счет благотворительного фонда _______________. |
9. Срок договора и порядок его расторжения 9.3. За досрочное расторжение настоящего договора по инициативе мудариба, мудариб возвращает Банку сумму, инвестированную Банком на момент расторжения настоящего договора с учетом пунктов 2.1, 2.2, и 2.5 настоящего договора, и уплачивает неустойку в размере _______________ сом, при этом размер неустойки, начисленный за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами банка, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров банка. |
||
13 |
Договор Мурабаха 11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей, за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере не более 20 процентов от суммы выданного финансирования _______________, которая направляется в благотворительный фонд _________________. |
Договор Мурабаха 11. В случае, когда Клиент не производит в срок очередной платеж, установленный графиком платежей, за проданный в рассрочку Товар, то Клиент выплачивает неустойку в размере _________% от суммы финансирования, при этом размер неустойки, начисленной за весь период действия договора, не должен превышать 20 процентов от суммы финансирования. Денежные средства, полученные в виде неустойки, направляются на благотворительные цели. Порядок начисления и оплаты неустойки и контроль целевого использования данных средств осуществляется в соответствии с внутренними нормативными документами банка, одобренными Шариатским Советом и утвержденными Советом Директоров банка.
|
||
5. «Положение об операциях, осуществляемых в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», утвержденного постановлением Правления от 23 сентября 2009 года № 38/8 |
||||
14 |
2.4.1. Сделка иджара - это сделка по специальному приобретению банком оборудования или другого имущества по заявке клиента и предоставление его клиенту в аренду (наем) на согласованный срок. |
2.4.1. Сделка иджара - это сделка по специальному приобретению банком оборудования или другого имущества по заявке клиента, либо находящегося в собственности банка к моменту обращения клиента и предоставление его клиенту в аренду (наем) на согласованный срок. |
||
15 |
2.4.3. Сделка иджара заключается банком на основании заявки клиента о приобретении имущества у определенного поставщика, а также финансовых и юридических документов, необходимых для принятия решения о заключении договора. |
2.4.3. Сделка иджара заключается банком на основании заявки клиента, а также финансовых и юридических документов, необходимых для принятия решения о заключении договора. |
||
16 |
2.7.7. Банк предоставляет гарантии по финансовым обязательствам клиента на сумму основного долга с условием компенсации клиентом банку основного долга. |
2.7.7. Банк предоставляет гарантии по финансовым обязательствам клиента на сумму основного долга с условием компенсации клиентом банку суммы основного долга. |
||
17 |
2.7.21. Комиссионные сборы за предоставления гарантийного письма не должны превышать комиссионные, которые обычно взимаются за такие услуги. |
2.7.21. Комиссионные сборы за предоставление гарантийного письма не взимаются. Банк вправе просить заявителя понести административные затраты на выдачу гарантийного письма, которые указываются в соответствии с утвержденными внутренними документами банка, при условии что такие затраты не превышают комиссионные, которые обычно взимаются за такие услуги. |
||
18 |
2.8.39. Банк в сделках салам финансирует покупку определенного заказчиком-клиентом товара с последующей его продажей клиенту по цене, включающей наценку банка. По договору параллельный салам банк выступает в роли поставщика товара, оплата по условиям договора может осуществляться в рассрочку. |
2.8.39. Банк в сделках салам финансирует покупку определенного заказчиком-клиентом товара с последующей его продажей клиенту по цене включающей наценку банка. |