Часто задаваемые вопросы о кредитах
-
- Что такое "кредитная история"?
-
Кредитная история - сформированная кредитным бюро совокупность кредитной информации в отношении субъекта кредитной информации.
2. Кредитная история должна включать в себя сведения:
1) позволяющие идентифицировать субъекта кредитной информации;
2) о кредитных сделках субъекта кредитной информации, а также о состоянии их исполнения;
3) об обязательствах субъекта кредитной информации уплатить денежную сумму по гражданско-правовому договору;
4) о дате формирования кредитной истории, а также о кредитном бюро, сформировавшем кредитную историю.
-
- Куда обращаться для получения "кредитных каникул"?
- При возникновении трудностей с выплатой платежей по кредитам, заемщику необходимо обратиться в финансово-кредитную организацию, в которой он получал кредит, с просьбой об изменениях условий кредитного договора.
-
- Финансово-кредитные организации предоставляют отсрочку всем клиентам-заемщикам?
- Следует отметить, что отсрочка может быть предоставлена только при обращении заемщика в финансово-кредитную организацию. Каждый случай обращения на отсрочку финансовые организации рассматривают на индивидуальной основе по результатам анализа финансовых возможностей заемщиков.
-
- Как можно обратиться в финансово-кредитную организацию с просьбой об отсрочке?
- В случае если у заемщика есть жалоба, важно знать, что в каждом банке должна быть соответствующая Процедура рассмотрения обращений потребителей. Заемщик может запросить информацию о порядке подачи заявления у ответственного сотрудника финансово-кредитной организации либо найти указанную информацию на официальном сайте банка.
-
- Что такое поручительство?
- Поручительство - вид обеспечения исполнения обязательств по кредиту.
-
- Какое количество поручителей требуется для получения кредита в банке?
- Количество поручителей по кредитному договору для обеспечения исполнения обязательств по нему определяется непосредственно банком и зависит от суммы получаемого кредита, платежеспособности поручителей.
-
- Какие последствия возможны для поручителя по кредитному договору?
-
Поручительство - один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств по кредитам физических лиц.
Отношения между поручителем и банком оформляются договором поручительства.
Принимая решение стать поручителем, граждане, еще до заключения договоров поручительств, должны в полной мере осознавать возникающие риски и четко определиться, готовы ли они, в случае необходимости, погашать платежи по кредиту и процентам за пользование им вместо того человека, за которого они поручались.
В соответствии с п. 1 ст. 344 Гражданского кодекса Кыргызской Республики при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством (гарантией) обязательства поручитель (гарант) и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства (гарантии) не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя
Таким образом, поручитель наравне с кредитополучателем обязан обеспечить погашение кредита и процентов за пользование им, а также возместить судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитополучателем обязательств по кредитному договору.
В свою очередь, поручители, исполнившие обязательства по кредитному договору, в соответствии с п. 1 ст. 346 Гражданского кодекса Кыргызской Республики вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
-
- В каких случаях может быть прекращен (расторгнут) договор поручительства?
-
Перечень оснований прекращения поручительства регламентирован ст. 348 Гражданского кодекса Кыргызской Республики:
1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае его изменения, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
3. Поручительство прекращается, если по наступлении срока исполнения, обеспеченного им обязательства кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
4. Поручительство прекращается по истечении срока, на который оно дано, указанного в договоре поручительства. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение одного года со дня наступления срока исполнения,
обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Вопросы по платежным картам
-
- Что делать, если потерял платежную карту?
- Если вы потеряли карту, нужно немедленно сообщить об этом банку, выпустившему карту, чтобы приостановить ее действие. В этом случае, любые операции по карте будут заблокированы, и никто не сможет воспользоваться и злоупотребить неприятной для вас ситуацией. В случае утраты/хищения карты или порчи карты, необходимо срочно связаться по телефону с банком и написать заявление. Только с момента подачи письменного заявления ответственность за сохранность ваших денег на карте несет банк, если иное не было предусмотрено в договоре.
Мошенничество с банковскими картами
-
- Онлайн мошенничество с банковскими картами.
- Если вы решили купить товар или продать онлайн, будьте внимательны - мошенники нередко играют роль покупателей или продавцов. На ваш товар находится крайне заинтересованный покупатель, который готов перевести аванс на ваш счет и просит у вас не только номер карты или номер телефона, но и код проверки подлинности карты (три цифры на обратной Как получить лицензии стороне, например, CVV или CVC). Такой подход должен вас насторожить - ведь для перевода денег достаточно знать только номер карты.
-
- Какая информация о вашей карте нужна злоумышленникам?
- Им нужны реквизиты вашей карты: номер карты, имя и фамилия владельца, срок действия, код проверки подлинности карты (три цифры на обратной стороне, например, CVV или CVC), ПИН-код. Также код из смс для подтверждений платежей и переводов на тех сайтах, где платежи нужно подтверждать с помощью такого кода. Если преступникам удается узнать нужную им информацию, они получают доступ к счету и снимают с него все деньги.
-
- Как защитить свои деньги от мошенников?
-
Если клиент сам сообщит преступникам секретную информацию, которую нельзя разглашать, вернуть деньги через банк не получится. Поэтому стоит придерживаться основных правил безопасности, чтобы не поддаться на уловки мошенников и не потерять деньги:
1) Всегда набирайте только официальный номер банка. Он указан на обратной стороне карты и на официальном сайте банка;
2) Не перезванивайте и не отправляйте СМС на незнакомые номера, не спешите переходить по ссылкам из сообщений "от банка". В любой непонятной ситуации звоните в банк по официальному номеру и уточняйте информацию у оператора;
3) Если вам звонят из банка, уточните ФИО и должность звонящего и скажите, что перезвоните ему сами. Положите трубку и перезвоните по официальному телефону организации или на горячую линию банка. Номер нужно набрать вручную;
4) Ни под каким предлогом никому не сообщайте личные данные, реквизиты карты и секретную информацию: CVC/CVV-код на обратной стороне карты, коды из СМС и ПИН-коды. Называть кодовое слово можно, только если вы сами звоните на горячую линию банка; 5) Если у вас украли телефон, на который скачано приложение с электронным кошельком, незамедлительно сообщите об этом своему банку и заблокируйте кошелек; 6) Всегда проверяйте свои операции по выписке из банка. В случае, если вы обнаружили операцию, которую вы не совершали, то немедленно обратитесь в свой банк с заявлением и просьбой разобраться в сложившейся ситуации; 7) Не совершайте каких-либо действий по счету, если вам звонят с просьбой или требованием о переводе денег, в том числе на "защищенный" или "специальный" счет Национального банка, или с предложением об оформлении кредита. Национальный банк не открывает счета и не работает с гражданами.
-
- Что делать, если вы все-таки столкнулись с мошенничеством?
- Если с вашей банковской карты вдруг списали деньги: Как можно скорее позвоните в банк (номер есть на обороте карты), сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Обратитесь в отделение банка и попросите выписку по счету. Напишите заявление о несогласии с операцией. Сохраните экземпляр заявления с отметкой банка о приеме. Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
-
- Что может сделать Национальный банк Кыргызской Республики?
- Граждане могут обращаться в Национальный банк с вопросами о деятельности финансовых организаций и жалобами на нарушение их прав. Национальный банк ведет работу, направленную на защиту прав потребителей финансовых услуг. Если вы стали жертвой мошенничества на финансовых рынках, то по заявлению потребителя финансовых услуг регулятор проведет проверку и при необходимости примет меры надзорного реагирования. Отмечаем, что Национальный банк на постоянной основе призывает потребителей финансовых услуг быть осмотрительными и осторожными и не вестись на мошеннические операции
Наиболее часто задаваемые вопросы по лицензированию
-
- Как получить лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации?
-
В соответствии с Положением "О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем", утвержденного постановлением Правления Национального банка от 02.09.2019 г. № 2019-П-14/46-1-(ПС)"О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем" (далее - Положение о лицензировании), для получения лицензий оператора платежной системы и/или платежной организации заявителю необходимо подать в Национальный банк следующие документы в одном экземпляре на государственном или официальном языках:
- по оказанию услуг по приему и проведению платежей и расчетов за товары и услуги, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц посредством платежных систем, основанных на информационных технологиях и электронных средствах, и способах проведения платежей:
1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению, за подписью руководителя заявителя:
2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного учредителя (акционера/участника)), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;
3) копии документов учредителей (акционеров)/участников-юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;
4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;
5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:
- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;
- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы);
7) бизнес-план, содержащий как минимум:
- определение целей, преследуемых при проведении операций;
- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций, как минимум на 3 (три) года;8) копию договора на открытие расчетного счета в банке для хранения и использования денежных средств от населения и от своих агентов за оказание услуг в пользу поставщиков товаров/услуг, а также отдельного счета для хозяйственной деятельности заявителя;
9) копию предварительного договора с коммерческим банком/платежной организацией в области интеграции технических платформ и осуществления финансовых взаиморасчетов по трансграничным платежам (для заявителя, который будет предоставлять услуги по приему и проведению платежей и расчетов за товары, не являющиеся результатом своей деятельности, в пользу третьих лиц-нерезидентов Кыргызской Республики);
10) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пунктам 10 или 11 и 12 (в зависимости от оказания услуг) настоящего Положения;
11) копии внутренних документов заявителя, правила работы платежной организации, предусматривающие:
- порядок подключения агентов/субагентов, периферийных устройств;
- порядок инкассации;
- порядок проведения претензионной работы;
- порядок возврата денежных средств клиентам;
- порядок движения денежных средств, проходящих через агентов/субагентов и платежные терминалы;
- порядок действий при возникновении нештатных ситуаций;
- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения;
- права, обязанности и ответственность сторон и ее участников. Документы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены печатью и подписью руководителя и/или уполномоченного лица;12) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии, в случае если от имени заявителя действует представитель по доверенности;
13) копии документов учредителя (акционера/участника) заявителя-физического лица резидента/нерезидента Кыргызской Республики:
- копию паспорта (копию ID - паспорта для резидента, для нерезидента - копию паспорта гражданина иностранного государства);
- справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и/или копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения;
- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы - о доходах; справку о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле);14) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса.
- Для получения лицензии на осуществление деятельности по оказанию услуг по приему, обработке и выдаче финансовой информации (процессинг, клиринг) по платежам и расчетам третьих лиц участникам платежной системы, данного процессингового, клирингового центра заявитель предоставляет в Национальный банк следующие документы:
1) заявление о выдаче лицензии, составленное по форме в соответствии с Приложением 1 к настоящему Положению за подписью руководителя заявителя;
2) копии учредительных документов: устава и учредительного договора (при наличии более одного акционера/участника), а также копии свидетельства о государственной регистрации/перерегистрации, решения о создании юридического лица, о размере уставного капитала, об избрании наблюдательного (при наличии) и исполнительного органов управления, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица заявителя;
3) копии документов акционеров (учредителей)/участников-юридических лиц: учредительных документов, свидетельства о государственной регистрации, а также финансовой отчетности на последнюю отчетную дату, переданной в налоговые органы, заверенные печатью и подписью руководителя/иного уполномоченного лица юридического лица;
4) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителей (акционеров/участников), направленных на формирование уставного капитала, с приложением копий подтверждающих документов;
5) заполненные и подписанные членами исполнительного органа управления и учредителями (акционерами/участниками) анкеты, согласно приложениям 2, 3 и 4 к настоящему Положению, либо сканированные копии заполненных анкет с последующим досылом оригинала, с приложением:
- документов, подтверждающих соответствие должностных лиц заявителя установленным требованиям в соответствии с разделом 3 настоящего Положения;
- документов, предусмотренных для должностных лиц пунктом 40 настоящего Положения;6) сведения об аффилированных и связанных лицах заявителя (ФИО физического лица, наименование юридического лица, учредительные и другие подтверждающие документы);
7) бизнес-план, содержащий как минимум:
- определение целей, преследуемых при проведении операций;
- технологию работы и алгоритм шифрования;
- прогнозные расчеты экономических результатов, ожидаемых от проведения данных операций как минимум на 3 (три) года;8) копию договора на открытие расчетного счета в коммерческом банке для хранения и использования средств хозяйственной деятельности;
9) документ, подтверждающий внесение денежных средств в качестве уставного капитала, согласно пункту 10 настоящего Положения;
10) копию внутреннего документа, регламентирующего порядок осуществления финансового мониторинга в платежной системе, содержащего как минимум:
- цель и задачи финансового мониторинга;
- принципы осуществления финансового мониторинга;
- комплекс элементов, образующих систему мониторинга;
- правила внутреннего контроля в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.11) копию правил функционирования платежной системы, которые, как минимум, должны содержать следующее:
- детальное описание архитектуры платежной системы и схемы ее работы;
- порядок, условия и процедуры вступления и выхода из платежной системы;
- порядок подключения участника к платежной системе;
- порядок проведения процессинга и проведения окончательного расчета;
- порядок отмены и возврата ошибочных платежей;
- порядок проведения претензионной работы;
- порядок предоставления сведений участниками платежной системы о своей деятельности оператору платежной системы;
- систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита при наличии;
- требования к защите информации;
- порядок разрешения споров;
- порядок действий участников при возникновении нештатных ситуаций в системе;
- права, обязанности и ответственность оператора и участников платежной системы;
- детальное описание механизмов по управлению справочниками отправителей и получателей по проверке клиентов по международному и национальному перечням лиц, причастных к террористической и экстремистской деятельности или распространению оружия массового уничтожения. Правила функционирования платежной системы должны быть прошиты, пронумерованы и заверены подписью руководителя/иного уполномоченного лица и печатью заявителя;12) акт установки и введения в промышленную эксплуатацию аппаратно-программного комплекса (далее - АПК);
13) паспорта автоматизированных информационных систем и компонентов АПК, содержащие как минимум:
- общие характеристики (назначение, дата внедрения и др.);
- конфигурацию системы (аппаратная часть, программное обеспечение/системное, прикладное/системы управления базами данных, размеры дисковых разделов, карта резервного копирования и пр.);
- список нормативных документов (положения, регламенты и др.), используемых в эксплуатации системы, включая регламенты восстановления системы;
- схему (топология) взаимодействия оборудования и смежных систем;14) копию документа, устанавливающего право собственности или аренды заявителя на занимаемое помещение для размещения АПК. Собственное или арендуемое помещение для размещения АПК должно соответствовать требованиям по технической укрепленности и оснащенности в соответствии с Положением "О регулировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем", утвержденным постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.09.2019 г. № 2019-П-14/50-2-(ПС). В случае если оператор платежной системы использует для размещения АПК:
- собственное помещение, то необходимо предоставить документы, подтверждающие право собственности на данное помещение;
- арендуемое помещение, то необходимо предоставить договор аренды с техническим описанием помещения. Договор аренды должен быть со сроком действия не менее 1 (одного) года
- субарендуемое помещение, то к договору субаренды должен прилагаться договор аренды (основной договор), который заключен между арендатором и арендодателем, в котором дается право и сроки предоставления помещения в субаренду;15)копию документа, подтверждающего возможности/наличие поддержки программным обеспечением лицензируемой организации открытого интерфейса (API) и интеграции с единым расчетным центром (при наличии), определенным Национальным банком для обеспечения операционной совместимости и межсистемного взаимодействия;
16)копию предварительного договора с коммерческим банком об открытии расчетного счета по учету электронных денег (для заявителя, который планирует предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег);
17) копию предварительного договора о выпуске/распространении электронных денег с эмитентом электронных денег (для заявителя, который планирует предоставлять услуги по процессингу и распространению электронных денег);
18) доверенность за подписью руководителя или иного уполномоченного лица в соответствии с учредительными документами, с оттиском печати, выданную представителю на получение лицензии в случае, если от имени заявителя действует представитель по доверенности;
19) копии документов учредителя (акционера/участника) - физического лица резидента/нерезидента:
- копию паспорта (копия ID-паспорта - для резидента, для нерезидента - копия паспорта иностранного государства);
- справки об отсутствии задолженностей по уплате налогов и/или копию декларации о доходах, социальных отчислениях на дату подачи документов в форме, предусмотренной законодательством Кыргызской Республики; для физического лица-нерезидента необходимо предоставить аналогичные документы в соответствии с законодательством страны происхождения;
- сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств учредителя (акционера/участника), направленных на формирование уставного капитала, с приложением подтверждающих документов и документов об отсутствии кредиторской задолженности (справки из банка о сбережениях, с места работы - о доходах; справка о дивидендах или другие документы, подтверждающие получение доходов и наличие средств, направляемых на формирование/увеличение уставного капитала, приобретение акций, или участие в доле). Для более подробного ознакомления с требованиями, определяющими порядок выдачи Национальным банком лицензий на осуществление деятельности платежной организации/ оператора платежной системы, Положение "О лицензировании деятельности платежных организаций и операторов платежных систем" размещено на официальном интернет-сайте Национального банка в разделе "О Банке/ Нормативные акты Национального банка/ Платежная система"
-
- Какой срок действия и стоимость лицензии оператора платежной системы и/или платежной организации?
- Лицензия, выдаваемая Национальным банком, является бессрочной, неотчуждаемой и не подлежит передаче третьим лицам. Размер государственной пошлины, оплачиваемой за лицензии платежной организации и оператора платежной системы, определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
-
- Кто может открыть кредитное бюро?
-
Физические и юридические лица.
Участие одного пользователя кредитной информацией в уставном капитале кредитного бюро не может превышать 10 процентов.
-
- Какие документы нужны для получения лицензии кредитного бюро?
-
1) заявление о выдаче лицензии;
2) протокол общего собрания учредителей кредитного бюро (в двух экземплярах), содержащее решения:
- о создании кредитного бюро;
- об избрании/назначении руководителя и членов наблюдательного и исполнительного органов управления;
- об организационной структуре кредитного бюро (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);
- об определении местонахождения кредитного бюро (почтовый адрес);
- об определении размера уставного капитала, способах и размерах оплаты учредителями взносов в уставный капитал;
3) решение (при единственном учредителе), учредительный договор (при числе учредителей более одного) о создании кредитного бюро (в двух экземплярах);
4) устав кредитного бюро (в двух экземплярах);
5) сведения об учредителях кредитного бюро;
6) анкету руководителя кредитного бюро и сведения, подтверждающие его соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка, а также список должностных лиц кредитного бюро.
7) документы, подтверждающие, что параметры и размещение программно-технического комплекса, обеспечивающего защиту кредитной информации от несанкционированного доступа, уничтожения, изменения, использования или раскрытия, соответствуют требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка;
8) документ от коммерческого банка, подтверждающий формирование уставного капитала кредитного бюро;
9) согласие физических лиц на обработку персональных данных.
-
- Какие требования к помещению кредитного бюро?
-
1) наличие помещения для обслуживания посетителей кредитного бюро;
2) все помещения кредитного бюро должны быть оснащены техническими средствами безопасности в целях обеспечения сохранности и безопасности кредитных историй;
3) наличие соединения между кредитным бюро и его филиалом с помощью компьютерной сети;
4) наличие средств пожарной сигнализации и технических средств охраны помещений кредитного бюро и его филиалов, подключенных к пульту централизованного наблюдения Главного управления государственной специализированной службы охраны Министерства внутренних дел Кыргызской Республики или охранной структуры, выбранной кредитным бюро на основании заключаемого договора на охрану;
5) дополнительные требования к помещениям кредитного бюро и его филиалов могут быть установлены законодательством Кыргызской Республики.
-
- Кто может открыть кредитный союз?
-
Физические лица - резиденты Кыргызской Республики, которые:
1) близки по роду занятий или профессий, или имеют общего работодателя; или
2) проживают в одном или нескольких близлежащих населенных пунктах либо в одном районе.
-
- Какие документы нужны для получения лицензии кредитного союза?
-
1) ходатайство о выдаче лицензии;
2) протокол общего собрания участников кредитного союза (в двух экземплярах), содержащий решения:
а) о создании кредитного союза;
б) об избрании/назначении председателей правления, наблюдательного совета (при наличии такового), кредитного комитета, ревизионной комиссии;
в) об избрании председателя и членов Шариатского Совета (в случае если кредитный союз намеревается осуществлять деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
г) об утверждении кредитной политики/политики по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
д) по другим вопросам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
3) учредительный договор о создании кредитного союза (в двух экземплярах);
4) устав кредитного союза, утвержденный общим собранием участников (в двух экземплярах);
5) анкеты должностных лиц (председателя правления, председателя наблюдательного совета (при наличии такового), (в случае если кредитный союз намеревается осуществлять деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, также представляются анкеты председателя и членов Шариатского совета) по форме и требованиям установленного образца, а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка (сертификаты и/или иные аналогичные документы, копии диплома, при необходимости - копии трудовой книжки);
6) кредитная политика/политика по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (руководство по кредитованию/финансированию), утвержденная общим собранием участников, разработанная в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и включающая следующее:
- правила и порядок представления заемщиком документов для получения кредита/финансирования;
- условия и правила представления кредита/финансирования;
- функции и полномочия кредитного комитета/комитета по финансированию;
- правила создания резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков по кредитным операциям/операциям по финансированию;
- порядок мониторинга кредитов/финансирования;
7) прогнозные расчеты с приведением прогнозного баланса по объему привлекаемых сберегательных паев, объему кредитов/финансирования и количеству участников кредитного союза;
8) копии паспортов участников кредитного союза и должностных лиц;
9) сведения об участниках кредитного союза - юридических лицах (копии учредительных документов, заверенные печатью этого юридического лица);
10) сведения об общей организационной структуре кредитного союза (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность);
11) договор аренды помещения или документ, устанавливающий право собственности кредитного союза на занимаемое помещение (копия, заверенная печатью кредитного союза);
12) согласие физических лиц на обработку персональных данных.
-
- Кто может открыть микрофинансовую компанию и какие требования к уставному капиталу?
-
Учредителями и акционерами микрофинансовой компании могут быть физические и юридические лица - резиденты или нерезиденты Кыргызской Республики при условии, что доля юридического лица в совокупности с долей любого другого юридического лица, контролирующего его, контролируемого им или находящегося под общим с ним контролем, не превышает 20 процентов голосующих акций микрофинансовой компании. Указанное ограничение не распространяется на юридическое лицо, занимающееся банковской и/или финансовой деятельностью, а также на иностранную некоммерческую организацию, при соответствии требованиям Национального банка.
Минимальный размер уставного капитала:
- 50 млн сомов (с 01.07.2023 г. 300 млн сомов);
- для МФК привлекающих депозиты 100 млн (с 01.07.2023 г. 600 млн сомов).
-
- Какие документы нужны для получения лицензии микрофинансовой компании?
-
1) ходатайство о выдаче лицензии, подписанное Председателем Совета директоров, либо другим лицом, уполномоченным учредителем (при единственном учредителе) или общим собранием учредителей;
2) решение (при единственном учредителе) или протокол заседания общего собрания учредителей о создании МФК, утверждении устава, назначении/избрании должностных лиц МФК (в двух экземплярах);
3) учредительный договор (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах);
4) устав МФК (в двух экземплярах);
5) сведения об акционерах МФК с приложением анкет акционеров;
6) бизнес-план;
7) сведения об общей организационной структуре МФК (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов или перечень операций, которые они уполномочены совершать, подчиненность);
8) анкеты и сведения (документы), подтверждающие соответствие должностных лиц, требованиям нормативных правовых актов Национального банка;
9) сведения, позволяющие определить источники происхождения денежных средств, вносимых учредителями в уставный капитал МФК в сумме более 2% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МФК, не осуществляющей операции по приему срочных вкладов от физических и юридических лиц;
10) акт о соответствии помещения (помещений) МФК требованиям по технической укрепленности и оснащенности, составленный уполномоченным органом;
11) согласие физических лиц на обработку персональных данных.
-
- Что такое обменное бюро, и кто может открыть обменное бюро?
-
"Обменное бюро" - это специально оборудованный пункт, созданный юридическим лицом для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, осуществляемых в соответствии с лицензией Национального банка Кыргызской Республики.
Обменные бюро могут открывать юридические лица.
-
- Какие документы нужны для получения лицензии обменного бюро?
-
1) заявление о выдаче лицензии для проведения обменных операций с наличной иностранной валютой;
2) сведения об источниках происхождения оборотных средств обменного бюро;
3) копия свидетельства о государственной регистрации заявителя;
4) учредительные документы (при этом в уставе заявителя должно быть указание на его право на осуществление обменных операций с наличной иностранной валютой в соответствии с лицензией Национального банка);
5) решение уполномоченного органа управления юридического лица-заявителя об открытии обменного бюро и о вложении денежных средств учредителя для пополнения оборотных средств обменного бюро;
6) решение о назначении руководителя обменного бюро;
7) решение о назначении руководителя юридического лица;
8) справка из коммерческого банка, подтверждающая наличие на счете заявителя (юридическое лицо) в коммерческом банке оборотных денежных средств (справка должна быть выдана не ранее чем за 14 календарных дней до дня подачи документов) в национальной валюте;
9) копия договора аренды, содержащего данные, позволяющие идентифицировать помещение обменного бюро или правоустанавливающего документа, подтверждающего право собственности на помещение обменного бюро, заверенная печатью заявителя;
10) приказ о назначении должностного лица, ответственного за соблюдение правил внутреннего контроля по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой;
11) копия паспорта учредителя/участника юридического лица-заявителя и руководителя обменного бюро;
12) внутренняя процедура обменного бюро, регулирующая предоставление отчетности и порядок совершения кассовых операций;
13) согласие физических лиц на обработку персональных данных.
-
- Какой срок действия и стоимость лицензии обменного бюро?
-
Срок лицензии обменного бюро - 5 лет.
За лицензию необходимо оплатить государственную пошлину в размере 1000 сомов.
-
- Какие требования к помещению обменного бюро?
-
Кассовое помещение обменных бюро, расположенных в помещении торговой организации, гостиницы, аэропорта и в иных помещениях должно быть изолировано от персонала и клиентов указанных заведений.
Кассовое помещение обменных бюро должно иметь отдельный вход с запирающейся дверью, при условии, что вход в кассу обеспечивается только через эту дверь, а обслуживание клиентов должно производиться только через кассовое окно. Не допускается отсутствие верхних перекрытий (потолков) кассового помещения.
В помещениях обменных бюро, арендующих или занимающих отдельно расположенное сооружение, помещение с отдельным входом в нежилых зданиях или квартиру в жилом доме, обязательно наличие металлических решеток на окнах и входных металлических дверей. Обслуживание клиентов производится в помещении обменного бюро только через кассовое окно.
В обменном бюро необходимо наличие несгораемого металлического шкафа для хранения денег и документов обменного бюро.
Собственные деньги кассиров, верхняя одежда и другие предметы должны храниться в специально отведенной комнате или шкафах, расположенных вне помещения касс.
Обменные бюро должны быть оснащены техническими средствами для определения подлинности денежных знаков, телефоном и необходимым оборудованием для предоставления в Национальный банк информации (отчетности) по обменным операциям, проведенным в наличной иностранной валюте, посредством портала.
Обменные бюро, независимо от места нахождения, при проведении обменных операций с наличной иностранной валютой обязаны использовать зарегистрированные в налоговых органах контрольно-кассовые машины с фискальной памятью или компьютеры, оснащенные фискальной картой.
Обменные бюро должны быть оборудованы стендами, содержащими информацию о курсах покупки и продажи наличной иностранной валюты. В каждом обменном бюро на видном для клиентов месте должна быть вывешена следующая информация:
- наименование юридического лица, открывшего данное обменное бюро;
- лицензия обменного бюро (в дополнительных обменных бюро - заверенная копия лицензии);
- ФИО, должность руководителя обменного бюро;
- ФИО работников юридического лица, открывшего данное обменное бюро, задействованных в деятельности обменного бюро;
- режим работы обменного бюро;
- оригинал письма о регистрации дополнительного обменного бюро (для дополнительного обменного бюро);
- информация для клиентов и порядок их обслуживания в соответствии с нормативными правовыми актами.
-
- Кто может открыть микрокредитную компанию и микрокредитное агентство?
- Учредителями (участниками, акционерами) микрокредитной компании и учредителями (участниками) микрокредитного агентства могут быть физические и юридические лица - резиденты или нерезиденты Кыргызской Республики.
-
- Какие документы нужны для получения свидетельства микрокредитной компании и микрокредитного агентства?
-
1) ходатайство о выдаче свидетельства;
2) решение (при одном учредителе) или протокол общего собрания учредителей (при числе учредителей более одного) МКК/МКА (в двух экземплярах), содержащее решения:
- об образовании МКК/МКА;
- об избрании/назначении председателя и членов совета директоров/наблюдательного органа (при наличии указанного органа);
- об избрании/назначении руководителя(ей) исполнительного органа (далее - руководитель);
- об избрании председателя и членов Шариатского совета (в случае если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
- об иных вопросах, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики;
3) решение уполномоченного органа управления МКК/МКА:
- о назначении главного бухгалтера (бухгалтера или приглашенного бухгалтера с правами главного при отсутствии в штате должности главного бухгалтера) (далее - главный бухгалтер);
- о назначении начальника подразделения по кредитованию (при наличии такового), начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования (в случае если МКК/МКА намеревается осуществлять операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования);
- о назначении сотрудника, ответственного за разработку и реализацию программы внутреннего контроля по соблюдению законодательства по противодействию финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов;
- об организационной структуре МКК/МКА (органы управления, структурные подразделения (управления, отделы), их функциональные обязанности, круг рассматриваемых вопросов, подчиненность);
4) учредительный договор о создании МКК/МКА (при числе учредителей более одного) (в двух экземплярах);
5) устав МКК/МКА (в двух экземплярах);
6) анкеты председателя и членов совета директоров, председателя и членов Шариатского совета, начальника подразделения/сотрудника по финансированию в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, начальника подразделения по кредитованию МКК/МКА (при наличии указанных органов и должностных лиц), руководителя, главного бухгалтера, а также сведения и документы, подтверждающие их соответствие минимальным квалификационным требованиям, установленным нормативными правовыми актами Национального банка;
7) документы, содержащие сведения и позволяющие определить источники происхождения денежных средств, при внесении учредителями (участниками, акционерами) в уставный капитал МКК/МКА денежных средств в сумме более 20% от минимального размера уставного капитала, установленного Национальным банком для МКК;
8) копии паспортов учредителей (участников) - физических лиц и должностных лиц;
9) сведения об учредителях (участниках) - юридических лицах (копии учредительных документов и документа о государственной регистрации юридического лица, заверенные печатью этого юридического лица).
-
- Какими нормативными правовыми актами регулируется вопрос создания банков в Кыргызской Республике?
- Создание банка на территории Кыргызской Республики регулируется Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и Положением "О лицензировании деятельности банков".
-
- Какие требования к капиталу для вновь открываемых банков?
- Согласно постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики № 2017-П-12/23-3- (НПА) от 08.06.2017 г. минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых коммерческих банков (включая требование к капиталу филиалов иностранных банков) в размере не менее 600 млн. сомов.
-
- Какие установлены сроки для выдачи банковских лицензий?
- Ходатайство о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий рассматривается Национальным банком в срок, не превышающий шести месяцев с момента получения ходатайства и всех документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка, необходимых для выдачи лицензии. При этом срок рассмотрения ходатайства о выдаче предварительного разрешения на получение банковских лицензий банку с участием иностранной компании и банка при наличии обоснования может быть продлен по решению Правления Национального банка дополнительно на шесть месяцев. Согласно Закону "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики" и Положению Национального банка "О лицензировании деятельности банков", в случае если документы для получения банковской лицензии, представленные в Национальный банк не соответствуют установленным требованиям, предъявляемым Национальным банком, отсчет срока начинается с даты получения документов, удовлетворяющих требованиям Национального банка.
-
- Кто может стать учредителем банка?
- Законодательством Кыргызской Республики предусмотрены равные условия при создании банка на территории Кыргызской Республики, как для отечественных, так и для иностранных инвесторов. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики.
-
- Какие требования к уставному капиталу для вновь открываемых банков?
- В целях укрепления устойчивости, безопасности и надежности банковской системы, а также в целях повышения доверия общества к банковским учреждениям минимальный размер уставного капитала для вновь открываемых и действующих коммерческих банков (включая требование к капиталу филиалов банков-нерезидентов) составляет в размере не менее 600 млн. сомов c 08.06.2017г.
-
- Нужно ли разрешение Национального банка для участия в капитале банка?
-
Любое физическое или юридическое лицо, намеревающееся единолично или совместно с другими лицами, вне зависимости от способа приобретения права собственности на акции, включая наследование или восстановление права собственности на них, приобрести пороговое участие в капитале банка, включая значительное участие и контроль, в том числе путем дополнительного приобретения акций, обязано получить письменное разрешение Национального банка.
Получение письменного разрешения Национального банка обязательно в каждом случае, когда любое физическое или юридическое лицо намеревается:
1) стать значительным участником банка; Значительное участие - единоличное либо совместно с другими лицами, прямое или косвенное владение или управление десятью и более процентами голосующих акций акционерного общества либо десятью и более процентами уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом. 2) осуществлять прямое или косвенное владение или управление (в том числе по договору доверительного управления):
- двадцатью и более процентами голосующих акций банка,
- тридцатью тремя и более процентами голосующих акций банка,
- пятьюдесятью и более процентами голосующих акций банка,
- шестьюдесятью семью и более процентами голосующих акций банка.
Контроль - единоличное либо совместно с другими лицами прямое или косвенное владение или управление более пятьюдесятью процентами голосующих акций акционерного общества или уставного капитала юридического лица, не являющегося акционерным обществом; или Косвенное владение - возможность оказывать, через третье лицо, существенное влияние на принятие решений органами управления банка или значительными участниками банка, или лицами, осуществляющими контроль над банком, или участниками банковской группы.
-
- Кто не может быть акционером банка?
-
Не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов Кыргызской Республики следующие лица:
- юридические лица, зарегистрированные в оффшорных зонах или имеющие в качестве участников аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;
- физические и юридические лица, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, а также физические и юридические лица, зарегистрированные в государствах, в отношении которых имеются международные санкции, принятые Советом безопасности ООН, запрещающие правоотношения с указанными лицами и обязательные для Кыргызской Республики не могут быть акционерами (участниками) банков-резидентов Кыргызской Республики;
- физические и юридические лица, которые в установленном порядке не представили сведения о своей деятельности, финансовом состоянии, составе участников и любые другие сведения и документы, позволяющие их достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, либо представили такие сведения, которые не позволяют достоверно идентифицировать и изучить участников юридического лица, включая бенефициарных собственников, а также в случае, если они не подтвердили свою безупречную деловую репутацию;
- физические и юридические лица, которые в установленном Национальным банком порядке не подтвердили законность источника происхождения денежных средств, направляемых на приобретение акций банка;
- юридические лица, финансируемые из республиканского или местного бюджетов, за исключением Кабинета Министров Кыргызской Республики;
- физические и юридические лица, в отношении которых существуют запреты или ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики либо законодательством иностранного государства.
Юридические лица, не занимающиеся банковской и/или финансовой деятельностью, не могут единолично или совместно с другими лицами, осуществлять:
1) прямое или косвенное владение или управление двадцатью и более процентами голосующих акций любого типа банка;
2) контроль над банком.
-
- Какие документы необходимы для учреждения традиционного банка?
-
Документы необходимые для учреждения банка:
1) ходатайство о выдаче разрешения на учреждение банка за подписью уполномоченного лица, назначенного общим собранием учредителей;
2) протокол учредительного (общего) собрания учредителей, - два экземпляра копий, заверенных нотариально, содержащий решения:
а) об учреждении банка;
б) об утверждении его фирменного (официального) наименования;
в) об избрании членов Совета директоров и его председателя;
г) об избрании членов Комитетов Совета директоров и их председателей;
д) о назначении членов Правления, председателя Правления и его заместителя(ей), утверждении главного бухгалтера;
е) об утверждении устава;
ж) об утверждении бизнес-плана, организационной структуры банка, прогнозного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности;
з) об утверждении уполномоченного лица и наделении его правом подписания соответствующих документов;
3) учредительный договор, подписанный всеми учредителями, - два подлинных экземпляра.
4) устав банка - два подлинных экземпляра.
Устав банка помимо сведений, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики, обязательно должен содержать:
а) дату и номер решения учредительного (общего) собрания об утверждении устава;
б) полное и сокращенное фирменное (официальное) наименование на государственном и официальном языках, соответствующее требованиям к наименованию банков установленным Законом "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и настоящим Положением;
в) данные об организационно-правовой форме и форме собственности банка;
г) положения об органах управления банка;
д) порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;
е) юридический адрес местонахождения банка и его обособленных структурных подразделений;
ж) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка.
5) копия заключения уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц об одобрении и резервировании заявленного фирменного наименования. Национальный банк вправе повторно запросить указанное заявление по состоянию на последнюю дату, до принятия решения о выдаче разрешения на учреждение банка.
6) иные документы, подтверждающие соответствие банка заявленному фирменному наименованию.
7) подробная организационная структура банка;
8) бизнес-план - два подлинных экземпляра, составленный с учетом требований Конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Закона "О банках и банковской деятельности";
9) список учредителей (акционеров), подписанный председателем Совета директоров;
10) сведения, касающиеся учредителей (акционеров), включая:
а) размер участия каждого учредителя (акционера) в капитале банка;
б) сведения о законности источников происхождения денежных средств, направляемых на формирование уставного капитала банка с приложением соответствующих документов;
в) другие сведения и документы всех учредителей (акционеров) банка;
11) в случае, если банк будет частью банковской группы, дополнительно должны быть представлены сведения и документы в соответствии с Положением о лицензировании деятельности банков;
12) если банк создается в виде дочерней компании банковской холдинговой компании, дополнительно должны быть представлены документы в соответствии с Положением о лицензировании деятельности банков;
13) список членов Совета директоров, с указанием председательствующего лица и его заместителя(ей),;
14) список членов Комитета по аудиту, с указанием председательствующего лица,;
15) сведения (документы) о кандидатах на должности председателя Правления, заместителя(ей) председателя Правления и других членов Правления, управляющего директора (при наличии), главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за кредитную деятельность банка, руководителя структурного подразделения, ответственного за управление активами и пассивами банка, а также руководителей служб внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля (либо лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям);
16) политики и процедуры о противодействии легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности.
17) кредитная политика, операционная политика и другие основные политики банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие:
а) процедуры по выявлению, оценке, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк;
б) контрольные меры по минимизации всех возможных рисков на постоянной основе;
в) описание информационных систем, системы управления рисками и системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой;
г) политику и процедуры по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;
18) детальный план мероприятий по открытию и организации деятельности банка;
19) заявка на вступление в Фонд защиты депозитов Кыргызской Республики;
20) письмо-обязательство о подключении/присоединении к национальной системе безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт" в Кыргызской Республике и бизнес-план с указанием планируемых показателей (выпуска карт, количества устанавливаемого периферийного оборудования, включая регионы).
-
- Какие сроки установлены для получения разрешения на учреждения банка?
- Срок рассмотрения документов для выдачи разрешения на учреждение банка: 6 (шесть) месяцев со дня поступления ходатайства и всех удовлетворительных документов, необходимых для выдачи разрешения. В случае если документы не соответствуют требованиям Национального банка, отсчет срока начинается со дня получения удовлетворительных документов. Продление срока рассмотрения: по решению Правления Национального банка дополнительно на шесть месяцев.
-
- Какие процедуры проводятся для получения лицензии банка?
- В период этого срока учредители обязаны произвести государственную регистрацию учрежденного ими банка в качестве юридического лица и обратиться с заявлением в Национальный банк о выдаче лицензии. При положительном решении Правлением Национального банка вопроса о выдаче предварительного разрешения, в течение шести месяцев акционерам банка необходимо оплатить минимальный уставный капитал в размере не менее 600 млн. сомов и выполнить другие установленные требования для получения лицензии (наличие банковских помещений, соответствующих требованиям по технической укрепленности, информационных систем, формирование кадров, регистрация в качестве юридического лица, избрание внешнего аудитора и др.). В случае, если средства учредителя (акционера), перечисляются в Кыргызскую Республику из иностранных банков, то такие банки (за исключением материнских банков, осуществляющих капитализацию дочерних банков, расположенных на территории Кыргызской Республики) должны соответствовать одному из следующих кредитных рейтингов: долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BBB", присвоенный рейтинговым агентством "Standard & Poor's" (США), долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "Baa", присвоенный рейтинговым агентством "Moody's Investors Service" (США), долгосрочный кредитный рейтинг не ниже категории "BBB", присвоенный рейтинговым агентством "Fitch-IBCA" (США), или равнозначный вышеуказанным кредитный рейтинг, присвоенный рейтинговыми агентствами "Capital Intelligence", "Japan Credit Rating Agency (JCR)", "Dominion Bond Rating Service (DBRS)", "Rating & Investment Information (R&I)", или равнозначный вышеуказанным кредитный рейтинг, присвоенный национальным рейтинговым агентством, получившим аккредитацию в уполномоченных органах страны банка-отправителя, и рейтинг которого признается центральным (национальным) банком страны банка-отправителя.
-
- В какие сроки выдается лицензия банка?
-
Национальный банк рассматривает заявление о выдаче лицензии в срок, не превышающий шести месяцев. По результатам рассмотрения Национальный банк принимает решение о выдаче или отказе в выдаче лицензии.
При выполнении всех вышеуказанных требований, Национальным банком выдается банковская лицензия.
Продление срока рассмотрения: по решению Правления Национального банка дополнительно на шесть месяцев.
-
- Как можно стать учредителем банка?
-
- Участие в капитале банков (покупка акций), действующих на территории КР
- Приобретение "переходного банка".
-Трансформацию (преобразование) МФК в банк.
-
- В каких нормативных документах прописан порядок приобретения акций банка?
- Порядок приобретения акций банка (приобретение порогового участия) также регламентируется Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и Положением "О лицензировании деятельности банков". Для получения согласия на приобретение акций, предполагаемым акционерам необходимо предоставить сведения об акционерах банка (физическое лицо либо юридическое лицо), которые позволят определить их финансовую состоятельность.
-
- Кто подлежит согласованию с Национальным банком?
- Требования к должностным лицам банка Должностными лицами банка, кандидатуры которых подлежат обязательному согласованию с Национальным банком, являются: председатель и члены Совета директоров; председатель и члены Шариатского Совета; председатель Комитета по аудиту; председатель Правления (президент, генеральный менеджер, руководитель филиала иностранного банка), его заместители (вице-президент, заместитель генерального менеджера, заместитель руководителя филиала иностранного банка) и другие члены Правления; управляющий директор; руководитель структурного подразделения, ответственный за кредитную деятельность банка; руководитель структурного подразделения, ответственный за управление активами и пассивами банка (либо лицо, приравненное к нему по своим функциональным обязанностям); главный бухгалтер; руководитель структурного подразделения, ответственный за финансирование по исламским принципам; руководитель "исламского окна"; руководитель службы внутреннего аудита; руководитель службы риск-менеджмента; руководитель службы комплаенс-контроля. Согласованию с Национальным банком также подлежат любые лица, приравненные по своим функциональным обязанностям к вышеперечисленным должностным лицам, включая их заместителей, а также любые звенья должностных лиц (за исключением председателей и членов Совета директоров и Шариатского совета, председателя Комитета по аудиту, председателя и других членов Правления банка), которые определяют/ курируют деятельность структурных подразделений, руководители которых подлежат согласованию с Национальным банком в соответствии с пунктом Положения. При этом к таким должностным лицам, определяющим/ курирующим деятельность структурных подразделений банка, применяются минимальные требования, установленные Положением в отношении руководителей соответствующих структурных подразделений.
-
- В каком нормативном документе прописаны требования к должностным лицам банка?
- Требования и порядок утверждения должностных лиц также регулируются Конституционным Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики, Законом "О банках и банковской деятельности" и Положением "О лицензировании деятельности банков".
-
- Какие документы необходимо представить в Национальный банк для открытия исламского банка?
-
Открытие исламского банка
Для получения разрешения на учреждение исламского банка заявитель представляет в Национальный банк следующие подлинные документы или заверенные надлежащим образом их копии на государственном и/или официальном языках Кыргызской Республики:
1) ходатайство о выдаче разрешения на учреждение исламского банка за подписью уполномоченного лица, назначенного общим собранием учредителей;
2) протокол учредительного (общего) собрания учредителей - два экземпляра копий, заверенных нотариально, содержащий решения:
а) об учреждении исламского банка;
б) об утверждении его фирменного (официального) наименования;
в) об избрании членов Совета директоров и его председателя;
г) об избрании членов Шариатского Совета и его председателя;
д) об избрании членов Комитетов Совета директоров и их председателей;
е) о назначении членов Правления, председателя Правления и его заместителя(ей), утверждении главного бухгалтера;
ж) об утверждении устава;
з) об утверждении бизнес-плана, организационной структуры банка, прогнозного баланса и плана доходов, расходов и прибыли на первые три года деятельности;
и) об утверждении уполномоченного лица и наделении его правом подписания соответствующих документов;
3) учредительный договор, подписанный всеми учредителями - два подлинных экземпляра. Подписи уполномоченных представителей учредителей - юридических лиц, удостоверяются печатью юридического лица. Подпись учредителя - физического лица удостоверяется нотариально. Документы иностранного заявителя должны соответствовать требованиям пункта 22 Положения "О лицензировании деятельности банков". Перечень сведений, которые необходимо отразить в учредительном договоре (типовая форма), приведен в Приложении 2 к Положению "О лицензировании деятельности банков";
4) устав банка - два подлинных экземпляра. Устав банка (типовая форма для исламского банка приведена в Приложении 4 к Положению "О лицензировании деятельности банков"), помимо сведений, предусмотренных законодательством, обязательно должен содержать:
а) дату и номер решения учредительного собрания об утверждении устава;
б) полное и сокращенное фирменное (официальное) наименование на государственном и официальном языках, соответствующее требованиям к наименованию банков установленными в Конституционном Законе Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" в Законе "О банках и банковской деятельности" и Положении "О лицензировании деятельности банков";
в) данные об организационно-правовой форме и форме собственности банка;
г) положения об органах управления банка;
д) порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров;
е) задачи, функции и полномочия Шариатского совета, а также порядок его создания (каким органом назначаются члены совета, на какой срок) и требования к членам совета по исламским принципам финансирования;
ж) юридический адрес местонахождения банка и его обособленных структурных подразделений;
з) положение о выполнении требований законодательства Кыргызской Республики в случае, если открывается филиал иностранного банка.
5) копия заключения уполномоченного государственного органа по регистрации юридических лиц об одобрении и резервировании заявленного фирменного наименования. Национальный банк вправе повторно запросить указанное заявление по состоянию на последнюю дату, до принятия решения о выдаче разрешения на учреждение банка.
6) иные документы, подтверждающие соответствие банка заявленному фирменному наименованию, если это необходимо, исходя из положений пункта 7 Положения "О лицензировании деятельности банков".
7) подробную организационную структуру банка;
8) бизнес-план - два подлинных экземпляра, составленный с учетом требований Конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Закона "О банках и банковской деятельности" (перечень вопросов для исламского банка приведен в Приложении 8 к Положению "О лицензировании деятельности банков");
9) список учредителей (акционеров), подписанный председателем Совета директоров банка - каждый в двух подлинных экземплярах);
10) сведения, касающиеся учредителей (акционеров), включая:
а) размер участия каждого учредителя (акционера) в капитале банка;
б) сведения о законности источников происхождения денежных средств, направляемых на формирование уставного капитала банка с приложением соответствующих документов;
в) другие сведения и документы всех учредителей (акционеров) банка в соответствии с Разделом III Положения "О лицензировании деятельности банков";
11) в случае, если банк будет частью банковской группы, дополнительно должны быть представлены сведения и документы в соответствии с Разделом III Положения "О лицензировании деятельности банков";
12) если банк создается в виде дочерней компании банковской холдинговой компании, дополнительно должны быть представлены документы в соответствии с Главой 22 Положения "О лицензировании деятельности банков";
13) список членов Совета директоров, с указанием председательствующего лица и его заместителя(ей), и сведения/документы согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
14) список членов Шариатского совета, с указанием председательствующего лица и его заместителя(ей), и сведения и документы согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
15) список членов Комитета по аудиту, с указанием председательствующего лица и его заместителя, и сведения/документы на председателя согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
16) сведения (документы) о кандидатах на должности председателя Правления, заместителя(ей) председателя Правления и других членов Правления, управляющего директора (при наличии), главного бухгалтера, руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам, руководителя структурного подразделения, ответственного за управление активами и пассивами банка, а также руководителей служб внутреннего аудита, риск-менеджмента и комплаенс-контроля, (либо лиц, приравненных к ним по своим функциональным обязанностям) согласно Разделу IV Положения "О лицензировании деятельности банков";
17) политику по финансированию, операционную, учетную политики и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные Советом директоров банка и предусматривающие:
а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
в) описание информационных систем, системы управления рисками и системы внутреннего контроля в соответствии с утвержденной политикой;
18) типовые формы договоров по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом банка;
19) политику и процедуры по противодействию легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию террористической или экстремистской деятельности;
20) детальный план мероприятий по открытию и организации деятельности исламского банка;
21) заявку на вступление в Фонд защиты депозитов Кыргызской Республики;
22) письмо-обязательство о подключении/присоединении к национальной системе безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт" в Кыргызской Республике и бизнес-план с указанием планируемых показателей (выпуска карт, количества устанавливаемого периферийного оборудования, включая регионы);
-
- Какие документы нужны для получения лицензии на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно"?
-
Для получения лицензии на право проведения банковских операций в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно", банк должен предоставить следующие документы:
1) ходатайство Совета директоров банка о выдаче лицензии на право проведения банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в национальной и/или иностранной валюте через "исламское окно", содержащее детальное описание типов операций, которые банк намерен проводить, и предполагаемый объем этих операций;
2) протокола уполномоченных органов банка (копия, заверенная банком) о принятии следующих решений:
а) об открытии "исламского окна";
б) об избрании членов Шариатского совета и его председателя, о назначении руководителя "исламского окна", руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам. Шариатский совет должен состоять не менее чем из трех человек;
в) об утверждении политик и процедур осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
3) заявление Совета директоров о том, что проведен всесторонний анализ предполагаемых операций и их влияния на деятельность банка, и что Советом директоров идентифицированы риски, сопряженные с новыми операциями;
4) прогнозируемую доходность, связанную с осуществлением предполагаемых операций (минимум на два предстоящих года);
5) сведения, подтверждающие наличие квалифицированного персонала (указанные сотрудники должны иметь опыт работы в банковской/финансовой сфере не менее одного года и документы, подтверждающие прохождение специального обучении по данному направлению);
6) организационную структуру банка, пересмотренную в связи с планируемым расширением деятельности банка;
7) два экземпляра устава банка (копии, заверенные банком), содержащего вопросы осуществления банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования в порядке, установленном нормативными актами Национального банка; Устав также должен содержать сведения о задачах, функциях и полномочиях Шариатского совета, порядок его создания (каким органом назначаются члены совета, на какой срок) и требования к членам совета по исламским принципам финансирования;
8) сведения о кандидатах на должность председателя и членов Шариатского совета банка, руководителя "исламского окна", руководителя структурного подразделения, ответственного за финансирование по исламским принципам банковского дела и финансирования;
9) политику по финансированию, операционную, учетную политики и другие основные политики банка, одобренные Шариатским советом банка, утвержденные Советом директоров банка, и предусматривающие:
а) меры по выявлению, измерению, контролю и мониторингу всех возможных рисков, которым подвержен банк, в результате проведения им банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
б) контрольные меры по минимизации на постоянной основе всех возможных рисков, возникающих в связи с осуществлением банком банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования;
10) типовые договоры по осуществлению банковских операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, составленные в соответствии со стандартами Шариата и одобренные Шариатским советом банка.
-
- Где можно найти положение "О лицензировании деятельности банков"?
- Положение "О лицензировании деятельности банков" доступно на сайте Национального Банка Кыргызской Республики, Министерства Юстиции Кыргызской Республики, а также в информационно-правовом портале "Токтом".
Другие наиболее часто задаваемые вопросы
-
- Как определяется официальный курс кыргызского сома?
- Официальный курс доллара США по отношению к сому рассчитывается как средневзвешенный курс сделок покупки-продажи долларов США, заключённых на межбанковском валютном рынке через автоматизированную торговую систему Национального банка за период с 15:00 ч. предыдущего до 15:00 часов текущего торгового дня и начинает действовать со следующего календарного дня. В случае, если за расчетный период не было заключено ни одной сделки, значение официального курса доллара США к сому определяется как значение последнего действующего официального курса.
-
- Можно ли купить или продать наличную иностранную валюту в Национальном банке Кыргызской Республики?
- Конституционный Закон О Национальном банке Кыргызской Республики, статья 26. Операции в иностранной валюте на территории Кыргызской Республики, п.2 Операции по купле-продаже (обмену) наличной и безналичной национальной и/или иностранной валюты на территории Кыргызской Республики не ограничиваются и осуществляются только у банков, специализированных финансовых и финансово-кредитных организаций, микрофинансовых компаний, микрокредитных компаний, кредитных союзов и обменных бюро, имеющих соответствующую лицензию Национального банка.
-
- Зачем нужны резервы?
-
Все центральные банки мира держат запасы иностранной валюты и драгоценных металлов - золотовалютные (международные) резервы, которые необходимы для выполнения ряда задач, среди которых:
- поддержка и сохранение доверия к мерам денежно-кредитной политики, в том числе к возможности проведения интервенций в целях сглаживания резких колебаний курса национальной валюты;
- ограничение внешней уязвимости при помощи хранения ликвидных средств в иностранной валюте для нейтрализации шоков во время финансовых и экономических кризисов;
- удовлетворение потребностей правительства в иностранной валюте при выполнении внешних финансовых обязательств государства.
-
- Из чего состоят резервы?
- В состав международных резервов входят активы в золоте, Специальные права заимствования и портфель иностранных валют. Валютный портфель международных резервов Национального банка включает в себя: доллары США, евро, китайские юани, швейцарские франки, английские фунты, австралийские и канадские доллары, российские рубли, и прочие валюты. Золото является традиционным активом центральных банков, преимущество которого заключается в том, что оно, в отличие от иностранной валюты, не является обязательством какого-либо государства и во времена экономической нестабильности служит общепринятым средством сохранения стоимости. СДР (СПЗ) - Специальные Права Заимствования - искусственная валюта, созданная Международным Валютным Фондом для расчетов между странами-членами МВФ, а также с самим Фондом. Курс СДР определяется из значений курсов нескольких валют: доллара США, евро, английского фунта, китайского юаня и японской йены. Это делает курс СДР более стабильным и прогнозируемым, чем отдельные курсы доллара, евро, фунта, юаня и йены. Большая часть международных резервов центрального банка держится в иностранной валюте и ликвидных активах, номинированных в иностранной валюте: это ценные бумаги и депозиты.
-
- Где размещает Национальный банк международные резервы?
- Национальный банк размещает резервные активы в иностранной валюте и золоте в центральных банках развитых стран, международных финансовых институтах и иностранных коммерческих банках, имеющих высокий кредитный рейтинг и международный авторитет, а также стабильное финансовое положение.
-
- Какие факторы влияют на изменение объема международных резервов?
- На объем валовых международных резервов влияние оказывают: валютные операции Национального банка, проводимые на внутреннем рынке страны; доходы, полученные от управления международными резервами; изменение курсов валют, входящих в состав международных резервов; изменение цен на драгоценные металлы; операции по покупке золота на внутреннем рынке Кыргызстана; поступления валютных средств в пользу Кабинета министров Кыргызской Республики и Национального банка; выплаты по внешним обязательствам
-
- Что такое учетная ставка Национального банка?
-
Учетная ставка Национального банка является основным инструментом денежно-кредитной политики и выступает ориентиром стоимости средств на денежном рынке. Размер учетной ставки устанавливается решением Правления Национального банка, основанном на комплексном анализе и прогнозе факторов инфляции и макроэкономической среды Кыргызской Республики. Национальный банк посредством регулирования учетной ставки обеспечивает достижение и поддержание ценовой стабильности в среднесрочном периоде. Как правило, повышение учетной ставки нацелено на сдерживание инфляционных рисков с целью обеспечения макроэкономической устойчивости страны, а ее снижение указывает на замедление инфляции и содействие долгосрочному экономическому росту республики.
График заседаний Правления Национального банка по учетной ставке публикуется на официальном сайте в разделе Функции Банка/Денежно-кредитная политика.
Более подробная информация по принятым решениям по учетной ставке публикуется на регулярной основе на главной странице официального интернет-сайта Национального банка, в том числе в разделе Функции Банка/Денежно-кредитная политика/Пресс-релизы заседаний, в разделе Рынки и ликвидность/Учетная ставка, а также в официальных изданиях Национального банка (Бюллетень, Отчет о денежно-кредитной политике, Годовой отчет и др.) а также в средствах массовой информации.
-
- Какие виды государственных ценных бумаг выпускаются на сегодняшний день?
-
Государственные ценные бумаги выпускает Министерство финансов Кыргызской Республики.
В зависимости от срока обращения они делятся на краткосрочные - государственные казначейские векселя (ГКВ) и долгосрочные - государственные казначейские облигации (ГКО).
Государственные казначейские векселя (ГКВ) - краткосрочные, дисконтные государственные ценные бумаги со сроком обращения 3, 6, 12 месяцев.
Номинальная стоимость одного ГКВ равна 100 сом.
Государственные казначейские облигации (ГКО) - долгосрочные государственные ценные бумаги Кабинета Министров Кыргызской Республики сроком обращения 2, 3, 5, 7, 10, 15 и 20 лет с процентным доходом - так называемым купоном.
Купонный платеж- выплата процентов по облигации, осуществляемая в пользу ее держателя через определенные периоды времени в течение срока обращения согласно условий эмиссии. Как правило, выплата процентов осуществляется на полугодичной основе.
Национальный банк, выполняет агентские функции по обслуживанию выпусков ГКВ с 1993 г., ГКО с октября 2009 г.
-
- Каким образом можно приобрести ГЦБ?
- Государственные ценные бумаги размещаются на аукционах, которые проводит Национальный банк Кыргызской Республики. Физические и юридические лица могут покупать ГКВ, ГКО либо на вторичном рынке, либо подав заявку для участия в аукционах через коммерческие банки. Банки, являющиеся прямыми участниками, обязаны на безвозмездной основе принимать заявки от физических лиц-резидентов на аукционы ГКВ и ГКО и также на безвозмездной основе вести депозитарный учет и обслуживание операций по данным ценным бумагам.
-
- Как заполнять код назначения платежа в платежном поручении?
- Консультацию по выбору кода назначения платежа клиенты коммерческих банков могут получить у соответствующих специалистов в обслуживающем банке. Дополнительно с информацией о кодах платежа и соответствующих им назначениях платежа можно ознакомиться на сайте Национального банка Кыргызской Республики по адресу - www.nbkr.kg, раздел "Нормативные акты НБКР", подраздел "Платежная система", название документа "Государственный классификатор платежного оборота".
-
- Что такое прямое дебетование банковского счета?
-
Прямое дебетование - форма осуществления расчета, при котором получатель платежей с согласия плательщика списывает средства с банковского счета плательщика.
Прямое дебетование применяется только при осуществлении регулярных платежей, происходящих с определенной периодичностью (ежемесячно, ежеквартально). Так, можно оплачивать при помощи прямого дебетования платежи за коммунальные услуги, погашение кредита.
Пример:
Плательщик является абонентом ПЭУ Бишкекводоканал и желает оплачивать за холодную воду и стоки путем прямого дебетования. Для этого плательщик выбирает коммерческий банк из приведенного на сайте Национального банка Кыргызской Республики списка коммерческих банков и организаций, представляющих услугу прямого дебетования (www.nbkr.kg, раздел "Функции банка", "Платежная система", "Список банков и организаций, предоставляющих услугу прямого дебетования"). Открывает в выбранном банке счет с заключением договора о предоставлении услуги прямого дебетования с приложением заявления банку о предварительном согласии на списание денежных средств со счета при поступлении платежных документов на проведении платежей в форме прямого дебетования от ПЭУ Бишкекводоканал. Далее заполняет Распоряжение в ПЭУ Бишкекводоканал для оплаты услуг путем проведения платежей в форме прямого дебетования и осуществляет доставку в ПЭУ Бишкекводоканал лично или через банк. После оформления этих документов ПЭУ Бишкекводоканал каждый месяц будет снимать со счета плательщика начисленную за услуги сумму. Плательщику необходимо держать на счете средства, достаточные для оплаты начисленной суммы. Типовые формы данных документов приведены в приложениях к Правилам проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга (www.nbkr.kg, раздел "О банке", "Нормативные акты НБКР", подраздел "Платежная система", название документа "Правила проведения платежей в форме прямого дебетования в Системе пакетного клиринга"). В данном документе также описаны правила и порядок проведения платежей в форме прямого дебетования, взаимоотношения участников процесса.
Фальшивые сомы. Что с ними делать чтобы не попасть в тюрьму?
-
- Какие банкноты подделывают чаще всего?
- Наиболее подделываемыми банкнотами национальной валюты являются средние и высокие номиналы. Однако нельзя сказать, что количество подделок носит угрожающий характер, и они наносят серьезный урон экономике страны. Уровень фальшивомонетничества в республике не превышает 3-х поддельных банкнот на один миллион подлинных банкнот в год, что является очень низким показателем.
-
- Как отличить подлинные сомы от поддельных?
-
Сомнительную банкноту следует сравнить с настоящей банкнотой, подлинность которой не вызывает сомнение. Однако не стоит доверять наличию только одного признака, необходимо проверить все известные вам защитные элементы подлинности банкнот:
Специальная бумага. Банкноты национальной валюты изготовлены из хлопка, который придает бумаге характерный хруст, жесткость, гладкость и плотность.
Рельефность изображений. Портрет, основные надписи (наименование банка, буквенное выражение номинала, ФИО персоны на банкноте), цифры номинала на банкнотах выполнены рельефной печатью, позволяющей ощутить шероховатость изображений и надписей (за исключением банкноты номиналом 20 сом 4-й серии).
Водяной знак в виде портрета и цифр номинала, расположенный на белом поле, должен быть виден с обеих сторон банкноты при рассмотрении банкноты "на просвет" и соответствовать портрету на банкноте и номиналу банкноты.
Защитная нить, видимая на банкноте в виде пунктира, на просвет видна в виде сплошной полосы. На банкнотах 5-й серии - защитная нить имеет индивидуальный цвет и микрооптический эффект: при наклоне банкноты на защитной нити становятся видны мерцающий ромб и движущаяся полоса. На банкноте 5000 сомов 4-й серии при наклоне банкноты защитная нить меняет свой цвет с красного на зеленый.
Цветопеременная краска, меняющая свой цвет при наклоне банкноты. На банкнотах 5-й серии (кроме банкнот номиналами 20 и 50 сомов) цвет орнамента, содержащего движущиеся объемные кольца, меняется с золотистого на зеленый. На банкноте номиналом 5000 сомов 4-й серии цвет прямоугольника меняется с зеленого на синий.
Совмещающееся изображение, расположенные на лицевой и оборотной сторонах банкноты фрагменты изображения на банкнотах 5-й серии на просвет образуют "ромб"; на банкнотах 4-й серии - слово "сом".
Голографическая полоса (на банкнотах 4-й серии номиналами 100, 200, 500 и 1000 сомов) имеет оптический эффект, который заключается в смене изображений при наклоне банкноты под разным углом к свету.
Скрытое изображение на банкнотах 5-й серии представлено в виде радужного изображения знака сома - С, расположенного в ромбе, появляющегося при наклоне банкноты. На банкнотах 4-й серии - в виде цифр номинала, расположенных в прямоугольнике в правом нижнем углу банкноты.
Ознакомиться с защитными элементами банкнот 5-й серии и способами их проверки можно также используя специально разработанное мобильное приложение "Кыргыз сом".
Мобильное приложение показывает, как проверить защитные элементы банкнот новой пятой серии при просмотре их на просвет, при изменении угла наклона и при использовании увеличительного стекла. Используйте камеру смартфона для сканирования банкноты, чтобы подробнее ознакомиться с ее защитными свойствами.
ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Мобильное приложение разработано исключительно в целях ознакомления с защитными элементами банкнот национальной валюты образца 2023 года. Приложение не проверяет и не устанавливает подлинность банкнот!".
-
- Если есть подозрение, что банкнота/монета фальшивая, куда с ней идти? Какие действия нужно предпринять?
- Если у Вас в руках оказалась сомнительная банкнота/монета, её необходимо передать в правоохранительные органы Кыргызской Республики или в Национальный банк Кыргызской Республики, где специалисты проведут экспертизу подлинности банкноты. Прием на экспертизу сомнительных банкнот и монет национальной валюты производится Национальным банком с понедельника по пятницу с 9.00 до 15.00. Плата за проведение экспертизы не взимается. Срок экспертизы - не более пяти рабочих дней.
-
- При сдаче сомнительной банкноты/монеты в Национальный банк нужно ли будет писать какое-то заявление?
- При сдаче сомнительной банкноты/монеты в Национальный банк на экспертизу заполняется заявление, в котором необходимо указать данные заявителя, а также обстоятельства обнаружения сомнительной банкноты/монеты.
-
- Какая ответственность предусмотрена за подделку денег?
-
В соответствии со статьей 233 Уголовного кодекса Кыргызской Республики 1. Изготовление с целью сбыта либо хранение с целью сбыта, а равно сбыт поддельных денежных знаков, металлической монеты, ценных бумаг либо иностранной валюты или ценных бумаг в иностранной валюте - наказываются штрафом от 1000 до 2000 расчетных показателей или лишением свободы на срок до пяти лет.
2. Те же деяния, совершенные:
1) в крупном размере;
2) группой лиц;
3) группой лиц по предварительному сговору, - наказываются лишением свободы на срок от пяти до восьми лет.
3. Деяния, предусмотренные частями 1 или 2 настоящей статьи, совершенные организованной группой или в составе преступного сообщества, - наказываются лишением свободы на срок от восьми до десяти лет с конфискацией имущества.
-
- А фальшивые деньги на настоящие поменяют?
- Поддельные банкноты/монеты обмену и возврату не подлежат. Они подлежат обязательной передаче в правоохранительные органы для проведения следственно-розыскных мероприятий.
-
- Можно ли использовать изображение банкнот национальной валюты Кыргызской Республики в рекламных целях?
- Использование изображений банкнот национальной валюты Кыргызской Республики, которые по своим свойствам (размеру, цвету, изображению) могут быть приняты в платежном обороте за подлинные банкноты Кыргызской Республики, запрещено и является административным правонарушением.
-
- Какая ответственность предусмотрена за использование изображения банкнот национальной валюты Кыргызской Республики?
- Согласно статье 304 Кодекса Кыргызской Республики о правонарушениях, использование и воспроизведение изображений банкнот (монет) национальной валюты или каких-либо полуфабрикатов их изображений (в одном или нескольких цветах), которые по своим свойствам (размеру, цвету, изображению) могут быть приняты в платежном обороте за подлинные банкноты национальной валюты Кыргызской Республики, - влекут наложение штрафа на физических лиц в размере 55 расчетных показателей, на юридических лиц - 170 расчетных показателей.
-
- Можно ли использовать изображения банкнот в рекламных и других целях?
-
Использование изображений банкнот национальной валюты Кыргызской Республики, которые по своим свойствам (размеру, цвету, изображению) могут быть приняты в платежном обороте за подлинные банкноты Кыргызской Республики, запрещено и является административным правонарушением.
Согласно статье 304 Кодекса Кыргызской Республики о правонарушениях, использование и воспроизведение изображений банкнот (монет) национальной валюты или каких-либо полуфабрикатов их изображений (в одном или нескольких цветах), которые по своим свойствам (размеру, цвету, изображению) могут быть приняты в платежном обороте за подлинные банкноты национальной валюты Кыргызской Республики, - влекут наложение штрафа на физических лиц в размере 55 расчетных показателей, на юридических лиц - 170 расчетных показателей.
Воспроизведение в печатном виде:
Допускается воспроизведение изображения банкнот (монет) национальной валюты Кыргызской Республики в одном или нескольких цветах без официального разрешения уполномоченного государственного органа, если изображение банкноты дано в сильно увеличенном (не менее 150 процентов) или сильно уменьшенном (менее 50 процентов) масштабе, а также в виде световой рекламы. Воспроизведение на электронных носителях:
Если цифровое изображение банкноты является общедоступным, оно должно удовлетворять следующим двум критериям:
- его разрешение не должно превышать 72 точки на дюйм;
- на изображении по диагонали наносится надпись "YЛГY" (Образец). Надпись должна быть контрастного цвета, ее длина должна составлять не менее 10% длины изображения, а высота букв - не менее 10% ширины изображения.
Вопросы о порядке рассмотрения обращений потребителей
-
- Требования к порядку рассмотрения обращений потребителей
-
ФКО обязано иметь процедуру рассмотрения обращений. Процедура рассмотрения обращений должна соответствовать настоящему Положению, законодательству и нормативным правовым актам Национального банка и может предусматривать иные нормы, не противоречащие им. Информация о наличии в ФКО процедуры рассмотрения обращений, способах (каналах) подачи обращений, а также книги жалоб и предложений должна быть размещена на видном и доступном для обозрения потребителей месте (информационные стенды и т.п.). Электронная версия процедуры рассмотрения обращений (в части, касающейся потребителя) должна быть также размещена на официальном интернет-сайте ФКО (при наличии), ссылка на нее - на главной странице официального интернет-сайта ФКО. По требованию потребителя ФКО обязано разъяснить ему установленный порядок рассмотрения обращений.
Обращение потребителя рассматривается в ФКО в порядке, установленном внутренней процедурой. ФКО обязано обеспечить объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращений и по его результатам информировать заявителей в установленном порядке.
Обращения потребителей могут быть как устными (по телефону и личном приеме), так и письменными, поступившими нарочно, почтовой связью, на электронную почту ФКО или изложенные в книге жалоб и предложений.
Все поступившие письменные обращения потребителей первоначально рассматриваются руководителем, иным уполномоченным членом исполнительного органа ФКО или руководителем филиала ФКО. Порядок их последующего рассмотрения устанавливается процедурой рассмотрения обращений.
В головном офисе и филиалах ФКО назначаются ответственные работники по работе с обращениями потребителей. В целях непрерывности и оперативности работы с потребителями ФКО обязано обеспечить возможность их обращений в любом своем офисе. Ответственный работник регистрирует письменные обращения потребителей в журнале учета обращений, передает их на рассмотрение руководства ФКО и осуществляет контроль над своевременной подготовкой ответа потребителю. ФКО обязано вести статистическую базу данных по всем обращениям потребителей для собственных аналитических целей и представления отчетности в Национальный банк. Ответственный работник или иной работник ФКО предоставляет потребителю устные консультации по телефону, при необходимости соединяет его по телефону с другими работниками ФКО по компетентности, оказывает содействие в составлении письменного обращения и осуществляет иные функции, предусмотренные процедурой рассмотрения обращений. Любой территориальный офис ФКО, кроме головного и филиала, после принятия обращения потребителя передает его ответственному работнику головного офиса или филиала ФКО для регистрации и рассмотрения в установленном порядке. Книга жалоб и предложений должна находиться в каждом офисе ФКО (головной, филиал, сберкасса и другие). Книга жалоб и предложений должна быть пронумерована, прошнурована, заверена подписью и скреплена печатью ФКО. Ответственный работник ФКО ежедневно в конце дня снимает информацию из книги жалоб и предложений (если жалобы поступили), регистрирует на следующий день и передает на рассмотрение руководства в порядке, установленном процедурой. Работники других офисов ФКО (за исключением головного и филиалов) ежедневно в конце дня снимают информацию из книги жалоб и предложений (если жалобы поступили) и передают ответственному работнику ФКО для регистрации и рассмотрения в установленном порядке. Во всех обращениях потребителей независимо от формы в обязательном порядке должны указываться фамилия, имя, отчество потребителя, адрес, контактные данные и изложена суть обращения. В письменных обращениях проставляется личная подпись потребителя (кроме поступивших на электронную почту ФКО) и дата обращения. Письменное обращение потребителя, в которой не указаны личные и контактные данные, а также почтовый адрес, по которому должен быть направлен ответ, признается анонимным и рассмотрению не подлежит. Письменное обращение потребителя, в котором содержатся нецензурные либо оскорбительные выражения, угрозы жизни, здоровью и имуществу работника ФКО, а также членов его семьи, может быть оставлено без рассмотрения. Руководитель или иные уполномоченные члены исполнительного органа ФКО, а также руководители филиалов ФКО обязаны проводить личный прием потребителей в соответствии с утвержденным графиком, размещенным на официальном сайте (при наличии) и на информационных стендах ФКО. При личном приеме ведется протокол встречи, подписываемый потребителем, либо после обязательного уведомления потребителя осуществляется аудио- или видеозапись встречи. Личный прием потребителей проводится также ответственным работником ФКО на постоянной основе. Личный прием потребителей в ФКО осуществляется в зоне, доступной для потребителей, как правило, в специально отведенном помещении (общественная приемная). При личном приеме потребитель предъявляет документ, удостоверяющий его личность. При устном обращении по телефону, после предварительного уведомления потребителя, может быть проведена аудиозапись беседы для использования при рассмотрении обращения. Номер телефона ФКО, по которому можно обратиться потребителю, должен быть размещен на информационных стендах и официальном сайте (если имеется) ФКО. В случае если изложенный в устном обращении потребителя вопрос не требует дополнительного изучения или проведения дополнительной проверки, ответ на обращение может быть дан оперативно, в устной форме, по телефону или в ходе личного приема. Если вопрос, изложенный в устном обращении, не может быть рассмотрен в оперативном порядке и требует дополнительного изучения, потребителю предлагается изложить обращение в письменной форме. Письменное обращение потребителя, поступившее нарочно, почтовой связью или на электронную почту ФКО, либо принятое в ходе личного приема, подлежит регистрации в течение одного рабочего дня. В случае поступления обращения по электронной почте ФКО не позднее следующего рабочего дня направляет на адрес электронной почты потребителя подтверждение о получении обращения либо потребитель извещается по телефону. Не допускается поручение рассмотрения обращения работнику ФКО, действия или бездействие которого обжалуются. Письменные обращения потребителей, поступившие в ФКО должны быть рассмотрены в срок не позднее тридцати календарных дней с предоставлением ответа в письменном виде. Документы по результатам рассмотренных жалоб и заявлений (споров) клиентов должны храниться в установленном порядке не менее трех лет. Ответ на письменное обращение потребителя подписывается руководителем или уполномоченным членом исполнительного органа ФКО, или руководителем филиала ФКО, и должен содержать четкое обоснование относительно удовлетворения (полного или частичного), отказа в удовлетворении обращения или разъяснение прав и обязанностей потребителя. Ответ должен содержать информацию об ответственном исполнителе и его контактные данные. При необходимости к ответу прилагаются копии документов.
Ответ ФКО потребителю по результатам рассмотрения обращения дается на языке обращения - государственном или официальном языке Кыргызской Республики. В случае если в ФКО письменно обратились несколько потребителей (коллективное обращение), то ответ направляется на тот адрес, который указан в обращении первым, если иное не указано в самом обращении. В случае обоснованности и правомерности обращения потребителя ФКО принимает меры по устранению нарушений, восстановлению прав и законных интересов потребителя либо принятию иных соответствующих мер. В случае если в обращении содержатся вопросы, рассмотрение которых не входит в законную компетенцию ФКО, потребителю дается разъяснение о том, куда и в каком порядке ему следует обратиться. Повторные обращения потребителей, в которых не приводятся новые доводы или обстоятельства, могут быть оставлены без рассмотрения при условии, что по предыдущим обращениям даны исчерпывающие ответы и приняты все необходимые меры. Все письменные обращения потребителей без исключения должны регистрироваться в журнале учета обращений потребителей, в котором указывается фамилия, имя, отчество потребителя, его почтовый адрес (адрес проживания) и контактные данные, дата получения, краткое описание сути обращения, информация о принятом решении и иные сведения в соответствии с процедурой рассмотрения обращений.