Журнал № 3 за 2012 г.
1. Постановление Правления НБКР № 18\8 от 25.04.2012 г. «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»;
2. Постановление Правления НБКР № 18\9 от 25.04.2012 г. «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики»
3. Постановление Правления НБКР № 19\6 от 18.05.2012 г. “О требованиях к банкам и иным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым и регулируемым Национальным банком Кыргызской Республики, при выдаче кредитов клиентам-физическим лицам”
4. Постановление Правления НБКР № 19\7 от 18.05.2012 г. “О внесении дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики”;
5. Постановление Правления НБКР № 21/1 от 29.05.2012 г. “О деятельности микрофинансовых организаций»;
6. Редакционные уточнение;
Постановление Правления НБКР № 18\8 от 25.04.2012 г.
О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
В соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить дополнения в Положение «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года №18/1, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 23 августа 2004 года, регистрационный номер № 93-04 (прилагаются).
2. Утвердить изменения и дополнения в Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года № 52/4 (прилагаются).
3. Утвердить дополнение во «Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям», утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года №5/6, зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 07 апреля 2006 года № 35-06 (прилагается).
4. Настоящее постановление опубликовать на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.
5. После официального опубликования Юридическому Управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
6. Настоящее постановление вступает в силу по истечении одного месяца после официального опубликования.
7. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, микрофинансовых и микрокредитных компаний.
8. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Приложение к постановлению
Правления Национального банка
Кыргызской Республики
№ 18\8 от 25.04.2012 г.
Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
I. Внести в Положение «Об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 18/1 от 21.07.2004 года, следующие дополнения:
1. Раздел 7 дополнить пунктами 7.2 и 7.3 в следующей редакции:
7.2. Банк вправе исключить из расчета норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, кредиты, выданные под поручительство членов группы солидарной ответственности при соблюдении условий и критериев, описанных в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики в части кредитования групп солидарной ответственности.
7.3. Максимальный объем депозитов, привлеченных от физических и юридических лиц, не должен превышать 100 процентов размера чистого суммарного капитала банка, в случае, если объем кредитов, выданных членам солидарной ответственности, в кредитном портфеле банка составляет 50 и более процентов.
II. Внести в Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и в других финансово-кредитных учреждениях лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики № 52/4 от 30.06.2010г. следующие изменения и дополнения:
1. В главе 4 «Организация работы банка по предоставлению банковских кредитов»:
- пункт 30 дополнить абзацем следующего содержания:
«- поручительство членов группы солидарной ответственности. При этом под группой солидарной ответственности (далее - ГСО) понимается добровольное объединение участников - физических лиц (минимум 3 человека), занимающихся предпринимательской деятельностью, направленной на получение прибыли, при этом члены ГСО совместно поручаются за выполнение обязательств каждого члена группы и несут ответственность за полный возврат полученных кредитных средств солидарно, при любых обстоятельствах, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики»;
- в пункте 51:
- слово «субсидиарная» заменить на слово «солидарная»;
- слова «(только для микрофинансовых организаций)» исключить;
- дополнить пунктами 61-1, 61-2, 61-3 в следующей редакции:
«61-1. Банк вправе выдавать кредиты под поручительство членов ГСО (далее – групповые кредиты) только:
· при наличии политики (может быть составной частью кредитной политики) по групповому кредитованию, одобренной Советом директоров банка, и других нормативных правовых актов (процедура рассмотрения/одобрения/отказа заявок, процесс группового кредитования, мониторинг, классификация групповых кредитов). При этом, в политике должно быть прописано, что кредит выдается лицам, доход которых является достаточным для покрытия платежей по кредиту согласно графику погашения. Во внутренних документах банка, регламентирующих работу с групповыми кредитами, должны быть описаны потенциальные риски, свойственные данному виду банковского продукта, а также предусмотрены методы и способы снижения данных рисков и обеспечения высокой возвратности групповых кредитов;
· после согласования с Национальным банком в письменной форме намерения банка выдавать групповые кредиты;
· при наличии квалифицированного персонала, имеющего опыт в данном секторе кредитования.
61-2. Банк вправе осуществлять расчет норматива максимального размера риска по групповым кредитам в соответствии с пунктом 61-3 настоящего Положения, при соблюдении всех следующих условий:
· положительный опыт банка по предоставлению групповых кредитов под поручительство членов ГСО составляет не менее двух лет;
· доля просроченных групповых кредитов от общего объема групповых кредитов в течение двух лет не превышала 5 процентов.
61-3. При расчете норматива максимального размера риска по кредитам, необеспеченным залогом, исключаются групповые кредиты, предоставленные под солидарную ответственность членов ГСО, которые отвечают всем следующим критериям:
· сумма кредита, выданная каждому отдельному члену кредитной группы, не превышает 150 000 сом, а совокупная сумма кредита, выданная ГСО, составляет не более 1 500 000 сом;
· участники ГСО, которые получили кредит в банке, не являются аффилированными лицами или инсайдерами банка;
· банк применяет в отношении групповых кредитов специальную классификацию активов и соответствующих отчислений в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков в соответствии с Временным порядком применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям.
III. Внести во Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №5/6 от 02.03.2006г. следующее дополнение:
1.Пункт 2 дополнить подпунктом 2.2 в следующей редакции:
«2.2. Специальная классификация должна применяться в отношении кредитов, выданных группе солидарной ответственности под поручительство членов группы солидарной ответственности».
Постановление Правления НБКР № 18\9 от 25.04.2012 г.
О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные
правовые акты Национального банка Кыргызской Республики
В связи с реорганизацией подразделений надзорного блока Национального банка Кыргызской Республики и в целях приведения в соответствие нормативной правовой базы Национального банка, регламентирующей банковское регулирование, надзор и лицензирование деятельности банков и небанковских финансово-кредитных учреждений, руководствуясь статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить прилагаемые изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики.
2. Настоящее постановление опубликовать на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики.
3. После официального опубликования Юридическому Управлению направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
4. Настоящее постановление вступает в силу с момента опубликования.
5. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, микрофинансовых организаций, кредитных союзов, обменных бюро, областных управлений и Баткенского представительства Национального банка Кыргызской Республики.
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Приложение
к постановлению Правления
Национального банка Кыргызской Республики
№ 18\9 от 25.04.2012 г.
Изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты
Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в Положение о лицензировании деятельности банков, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 02.03.2006 г. №5/7 «Об утверждении Положения о лицензировании деятельности банков», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 07.04.2006 г., регистрационный номер 34-06, следующие изменения:
1) по всему тексту слова «Отдел лицензирования банков» в различных падежных формах заменить словами «Отдел лицензирования Управления методологии надзора и лицензирования» в соответствующих падежах;
2) во втором абзаце подпункта 4 пункта 20.3. слова «Управление банковского надзора» заменить словами «Управление внешнего надзора».
2. Внести в Порядок наделения банком-нерезидентом капиталом своего филиала, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27.04.2005 г. № 12/8 «Об утверждении Порядка наделения банком-нерезидентом капиталом своего филиала», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 03.06.2005 г., регистрационный номер 68-05, следующее изменение:
1) в пункте 2.1. слова «Управление банковского надзора» заменить словами «Управление внешнего надзора».
3. Внести в Положение об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21.07.2004 г. №18/1 «Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23.08.2004 г., регистрационный номер 93-04, следующее изменение:
1) в абзаце втором пункта 6.5. слова «Отдел внешнего надзора Управления банковского надзора» заменить словами «Управление внешнего надзора».
4. Внести в Инструкцию по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21.07.2004 г. №18/2 «Об утверждении новой редакции Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23.08.2004 г., регистрационный номер 94-04, следующее изменение
1) в подпункте 3 подпункта «в» пункта 3.7. слова «Управления банковского надзора» заменить словами «Управления внешнего надзора».
5. Внести в Инструкцию о проведении инспекторских проверок на местах, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 04.02.2004 г. №2/2 «Об утверждении Инструкции о проведении инспекторских проверок на местах» зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15.03.2004 г., регистрационный номер 30-04, следующие изменения:
1) в пункте 1.3. слова «уполномоченного органа (Управления банковского надзора)» заменить словами «уполномоченных подразделений надзора – Управления внешнего надзора и Управления инспектирования»;
2) в пункте 1.5. слова «Управления банковского надзора» заменить словами «Управления внешнего надзора и Управления инспектирования»;
3) в пункте 1.9. следующие строки:
«- УБН - Управление банковского надзора;
- ОВН - Отдел внешнего надзора;
- ОИБ - Отдел инспектирования банков;
- ОМЛБ - Отдел мониторинга за ликвидируемыми банками;
- УМНЛ - Управление методологии надзора и лицензирования банков;
- ОМН - Отдел методологии надзора;
- ОЛБ - Отдел лицензирования банков;
- УННУ - Управление надзора за небанковскими учреждениями.»
заменить строками следующего содержания:
«- УВН - Управление внешнего надзора;
- ОВНБ - Отдел внешнего надзора за банками;
- ОВН НФКУ – Отдел внешнего надзора за небанковскими финансово-кредитными учреждениями;
- ОСОА – Отдел сводной отчетности и анализа;
- УИ – Управление инспектирования;
- ОИБ - Отдел инспектирования банков;
- ОИ НФКУ – Отдел инспектирования небанковских финансово-кредитных учреждений;
- ОЭОО – Отдел экспертизы отдельных операций;
- УМНЛ - Управление методологии надзора и лицензирования;
- ОМН - Отдел методологии надзора;
- ОЛ - Отдел лицензирования;
- ОМФП – Отдел методологии финансовых продуктов.»;
4) пункт 1.10. изложить в следующей редакции:
«1.10. Надзор за деятельностью небанковских финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР с учетом специфики их деятельности, осуществляется ОВН НФКУ совместно с ОИ НФКУ.»;
5) в пункте 3.8. слово «УБН» заменить словом «УИ»;
6) в пункте 4.4. слово «УБН» заменить словом «УИ», слова «курирующему банковский надзор» заменить словами «курирующему надзор»;
7) в пункте 5.1. слово «ОВН» заменить словом «ОВНБ»;
8) в пунктах 8.3. – 8.5. слово «УБН» заменить словом «УИ»;
9) в пункте 9.2. слово «УБН» заменить словом «УИ»;
10) в пункте 10.2. слово «УБН» заменить словом «УИ», слово «ОВН» заменить словом «ОВНБ»;
11) в пункте 11.1. слово «УБН» заменить словом «УИ», слова «курирующему УБН» и «курирующего УБН» заменить словами «курирующему надзор» и «курирующего надзор».
6. Внести в Положение о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.11.2000 г. № 42/1 «Об утверждении Положения о порядке проведения обменных операций с наличной иностранной валютой в Кыргызской Республике», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 15.12.2000 г., регистрационный номер 201, следующее изменение:
1) в абзаце первом Приложения 6 к Положению слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями» заменить словами «Управление внешнего надзора».
7. Внести в Положение о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27.07.2011 г. №40/4 «Об утверждении Положения о порядке выдачи лицензии на право проведения обменных операций с наличной иностранной валютой», следующие изменения:
1) в пункте 33 слова «членом Правления» заменить словами «Заместителем Председателя»;
2) в пункте 46 слова «члена Правления Национального банка, курирующего Управление надзора за небанковскими учреждениями» заменить словами «Заместителя Председателя, курирующего надзор»;
3) в приложении 5 к Положению слово «УННУ» заменить словом «УМНЛ».
8. Внести в Положение о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19.05.2005 г. №16/2 «Об утверждении Положения о мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 24.06.2005 г., регистрационный номер 78-05, следующие изменения:
1) во втором абзаце Общих положений слова «ЗАО «Фонд развития Кыргызской Республики», ОсОО «Специализированный фонд рефинансирования банков» и» исключить;
2) в пункте 1.4. слова «Управления банковского надзора/Управления методологии надзора и лицензирования» заменить словами «Управления инспектирования (далее - УИ) /Управления внешнего надзора (далее - УВН) /Управления методологии надзора и лицензирования (далее - УМНЛ)»;
3) в пункте 1.5. слова «Управление банковского надзора (далее - УБН)» заменить словом «УВН»;
4) в пункте 2.1. слово «УБН» заменить словом «УИ»;
5) В пункте 6.9.2. слова «УБН и/или УМНЛ» заменить словами «УИ и/или УМНЛ и/или УВН »;
6) в пункте 6.9.4. слова «УБН или УМНЛ» заменить словами «УИ или УМНЛ или УВН »;
7) в пунктах 5.1.2., 5.1.4.,6.7.1.,6.8.5. и 6.11.4. слово «УБН» заменить словом «УВН»;
8) по всему тексту после слова «курирующий» исключить слово «банковский» в соответствующем падеже.
9. Внести в Положение о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 18.03.2005 г. №5/5 «Об утверждении Положения о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 29.04.2005 г., регистрационный номер 59-05, следующее изменение:
1) в пункте 1.2. слова «Управление банковского надзора, Управление надзора за небанковскими учреждениями» заменить словами «Управление внешнего надзора».
10. Внести в Положение о прямом банковском надзоре, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28.05.2008 г. №22/4 «О новой редакции Положения о прямом банковском надзоре», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 26.06.2008 г., регистрационный номер 47-08, следующее изменение:
1) сноску (1) «Управление банковского надзора/Управление надзора за небанковскими учреждениями» изложить в следующей редакции: «(1) Управление внешнего надзора».
11. Внести в Положение о Временном руководстве по управлению банком, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.09.2008 г. №36/5 «О Положении о временном руководстве по управлению банком», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 03.11.2008 г., регистрационный номер 131-08, следующее изменение:
1) сноску (2) «Управление банковского надзора/Управление надзора за небанковскими учреждениями» изложить в следующей редакции: «(2) Управление внешнего надзора».
12. Внести в Положение о консервации коммерческих банков и микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23.09.2009 г. №38/3 «Об утверждении Положения о консервации коммерческих банков и микрофинансовых компаний, привлекающих депозиты», следующее изменение:
1) сноску «(1) Управление банковского надзора/Управление надзора за небанковскими учреждениями» изложить в следующей редакции: «(1) Управление внешнего надзора».
13. Внести в Инструкцию по определению стандартов адекватности капитала банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28.12.2009 г. № 51/4 «Об утверждении Инструкции по определению стандартов адекватности капитала банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», следующее изменение:
1) в подпункте 3 подпункта «д» пункта 16 слова «Управления банковского надзора» заменить словами «Управления внешнего надзора».
14. Внести в Положение о периодическом регулятивном отчете банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.03.2011 г. №20/4 «Об утверждении Положения о периодическом регулятивном отчете банков, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования», следующее изменение:
1) в пункте 17 слова «Управление банковского надзора» заменить словами «Управление внешнего надзора».
15. Внести в Правила регулирования операций коммерческого банка по доверительному управлению, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 14.12.1998 г. № 34/9 «О Правилах регулирования операций коммерческого банка по доверительному управлению», следующие изменения:
1) в пункте 11.3. слова «Управление банковского надзора» заменить словами «Управление внешнего надзора»;
2) в Приложении 4 к Правилам слова «Отдел методологии и надзора УБН, тел. 22 36 68» исключить.
16. Внести в Положение о требованиях к формированию финансовой отчетности и представлению информации небанковскими финансово-кредитными учреждениями, действующими на основании лицензии Национального банка Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27.12.2003 г. №36/1 «О Положении о требованиях к формированию финансовой отчетности и представлению информации небанковскими учреждениями, действующими на основании лицензии (свидетельства) Национального банка Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 09.02.2004 г., регистрационный номер 19-04, следующие изменения:
1) в пункте 1.1. слова «Фондом развития Кыргызской Республики,» исключить;
2) в пункте 3.2 слова «, Фонд развития Кыргызской Республики» исключить, слово «должны» заменить словом «должна»;
3) пункт 3.5. исключить.
17. Внести в Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике, утвержденные постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 04.05.2005 г. №14/2 «О новой редакции Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 06.06.2005 г., регистрационный номер 73-05, следующие изменения:
1) в пункте 6.1.:
- в абзаце первом слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями (далее - УННУ)» заменить словами «Управление внешнего надзора (далее - УВН)»;
- в абзаце втором слово «УННУ» заменить словом «УВН»;
2) в пункте 6.2.:
- слово «ОННУ» заменить словом «УВН»;
- в абзаце втором цифры 6.2. заменить цифрами 6.3.;
3) пункт 6.3. считать пунктом 6.4.;
4) в пункте 7.1. слово «УННУ» заменить словом «УВН».
18. Внести в Положение о мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23.03.2006 г. №7/5 «Об утверждении Положения о мерах воздействия, применяемых к кредитным союзам», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 21.04.2006 г., регистрационный номер 45-06, следующие изменения:
1) в пункте 2.6. слова «Управления надзора за небанковскими учреждениями (далее - УННУ)» заменить словами «Управления внешнего надзора (далее - УВН)»;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УВН».
19. Внести в Положение о периодическом регулятивном отчете кредитного союза, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 16.01.2008 г. №3/3 «О Положении о периодическом регулятивном отчете кредитного союза», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 20.02.2008 г., регистрационный номер 6-08, следующее изменение:
1) по всему тексту Положения слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями» в различных падежных формах заменить словами «Управление внешнего надзора» в соответствующих падежах.
20. Внести в Положение о создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 11.09.2002 г. №37/2 «О положении о создании микрокредитных компаний и микрокредитных агентств в Кыргызской Республике», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 25.10.2002 г., регистрационный номер 135-02, следующие изменения:
1) в пункте 2.16. слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями (далее - УННУ)» заменить словами «Управление методологии надзора и лицензирования (далее - УМНЛ)»;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УМНЛ»;
3) в пунктах 5.4., 6.3., 7.5., 7.7. слова «члена Правления Национального банка, курирующего УННУ» в различных падежных формах заменить словами «Заместителя Председателя Национального банка, курирующего УМНЛ» в соответствующих падежах;
4) в приложении 5 к Положению слова «Член Правления» заменить словами «Заместитель Председателя».
21. Внести в Положение о лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 31.01.2007 г. №5/1 «О Положении о лицензировании, реорганизации и ликвидации микрофинансовых компаний на территории Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 05.03.2007 г., регистрационный номер 27-07, следующие изменения:
1) в пункте 4.2. слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями (далее по тексту УННУ)» заменить словами «Управление методологии надзора и лицензирования (далее - УМНЛ)»;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УМНЛ»;
3) в пунктах 4.11., 5.2., в пункте 2 приложения 7 к Положению слова «членом Правления Национального банка, курирующим УННУ» заменить словами «Заместителем Председателя Национального банка, курирующим УМНЛ»;
4) в приложениях 7, 8 к Положению слова «Член Правления» заменить словами «Заместитель Председателя».
22. Внести в Положение о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 08.02.2006 г. №4/2 «Об утверждении Положения о минимальных квалификационных требованиях, предъявляемых к должностным лицам микрофинансовых компаний, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 13.03.2006 г., регистрационный номер 21-06, следующие изменения:
1) в пункте 1.5 и приложениях 2, 3 к Положению слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями» в различных падежных формах заменить словами «Управление методологии надзора и лицензирования» в соответствующих падежах;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УМНЛ».
23. Внести в Положение о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19.05.2005 г. №16/3 «Об утверждении Положения о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27.06.2005 г., регистрационный номер 90-05, следующие изменения:
1) в пункте 3.1. слова «члена Правления НБКР, курирующего подразделение по надзору за небанковскими финансово-кредитными учреждениями (далее по тексту – член Правления НБКР)» заменить словами «Заместителя Председателя НБКР, курирующего надзор (далее по тексту - Заместитель Председателя НБКР)»;
2) по всему тексту Положения слова «член Правления» в различных падежных формах заменить словами «Заместитель Председателя» в соответствующих падежах.
24. Внести в Положение о минимальных требованиях к проведению внешнего аудита микрофинансовых организаций в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 28.06.2006 г. №19/4 «О некоторых нормативных актах Национального банка Кыргызской Республики», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 07.08.2006 г., регистрационный номер 87-06, следующее изменение:
1) в пунктах 3.6. и 3.11. слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями» заменить словами «Управление внешнего надзора».
25. Внести в Положение об обязательных резервных требованиях микрофинансовых компаний, осуществляющих прием вкладов, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.01.2010 г. №1/1 «Об утверждении Положения об обязательных резервных требованиях микрофинансовых компаний, осуществляющих прием вкладов», следующее изменение:
1) в пункте 13 слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями» заменить словами «Управление инспектирования».
26. Внести в Положение о периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27.05.2009 г. №25/3 «Об утверждении Положения о периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда и Положения о периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 03.07.2009 г., регистрационный номер 67-09, следующие изменения:
1) в пункте 4.3. и в приложении 2 к Положению слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями» заменить словами «Управление внешнего надзора» в соответствующих падежах;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УВН».
27. Внести в Положение о периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 27.05.2009 г. №25/3 «Об утверждении Положения о периодическом регулятивном отчете микрокредитной компании/микрокредитного агентства и ломбарда и Положения о периодическом регулятивном отчете микрофинансовой компании», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 03.07.2009 г., регистрационный номер 67-09, следующие изменения:
1) в пункте 13. и в Приложении 2 к Положению слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями НБКР» заменить словами «Управление внешнего надзора НБКР»;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УВН».
28. Внести во Временное положение о лицензировании ссудно-сберегательных жилищно-строительных касс в Кыргызской Республике, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25.05.2006 г. №15/4 «Об утверждении Временного положения о лицензировании ссудно-сберегательных жилищно-строительных касс в Кыргызской Республике», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 26.06.2006 г., регистрационный номер 70-06, следующие изменения:
1) в пункте 8 слова «Управление надзора за небанковскими учреждениями (далее УННУ)» заменить словами «Управление методологии надзора и лицензирования (далее - УМНЛ)»;
2) по всему тексту Положения слово «УННУ» заменить словом «УМНЛ».
29. Внести в Инструкцию по рассмотрению дел об административных правонарушениях в сфере банковского законодательства органами Национального банка Кыргызской Республики, утвержденную постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 15.04.1999 г. №31/8 «Об утверждении Инструкции по рассмотрению дел об административных правонарушениях в сфере банковского законодательства», зарегистрированным в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23.04.1999 г., регистрационный номер 32, следующее изменение:
1) в подпункте «а» пункта 1.2. слова «Управление банковского надзора» заменить словами «Управление внешнего надзора».
30. Внести в Положение о периодической регулятивной консолидированной отчетности, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30.06.2010 г. №52/3 «Об утверждении Положения «О периодической регулятивной консолидированной отчетности», следующее изменение:
1) в приложении 2 к Положению слова «УБН/УННУ» заменить словом «УВН».
Постановление Правления НБКР № 19\6 от 18.05.2012 г.
О требованиях к банкам и иным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым и регулируемым Национальным банком Кыргызской Республики,
при выдаче кредитов клиентам-физическим лицам
В целях защиты прав потребителей банковских услуг, оказываемых банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и/или регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, в связи с необходимостью повышения эффективности, безопасности и надежности банковской системы Кыргызской Республики, а также учитывая обращения заемщиков, в соответствии со статьями 3, 4, 7, 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», статьями 3, 4, 7, 35, 39, 39-1 Закона Кыргызской Республики «О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Всем коммерческим банкам, микрофинансовым организациям (микрофинансовым компаниям, микрокредитным компаниям, микрокредитным агентствам), кредитным союзам и специализированным финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым и регулируемым Национальным банком Кыргызской Республики:
- при определении в кредитном договоре порядка принятия платежей в счет погашения задолженности клиента-физического лица, в случае недостаточности средств для исполнения денежного обязательства, предусматривать следующую очередность погашения: (1) основная сумма; (2) издержки по получению исполнения денежного обязательства; (3) проценты, согласно графику погашения; (4) неустойка (штрафы, пени);
- устанавливать в кредитном договоре с клиентом-физическим лицом размер процента по неустойке (штрафам, пени) за просрочку оплаты платежей по основной сумме долга и по процентам не более процентной ставки по кредиту, указанной в договоре, при этом максимальная сумма начисленной неустойки (штрафы, пени) не должна превышать 20 процентов от суммы остатка основного долга.
2. Юридическому Управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
-после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу по истечении 15 дней со дня официального опубликования.
4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, микрофинансовых организаций, специализированного финансово-кредитного учреждения – правопреемника ОсОО «ФКПРКС» и кредитных союзов.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Постановление Правления НБКР № 19\7 от 18.05.2012 г.
О внесении дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики
В целях снижения кредитных рисков, учитывая возникшую чрезмерную задолженность в секторе микрофинасирования, а также во избежание практики погашения кредиторской задолженности перед одними финансово-кредитными учреждениями за счет заемных средств, выданных другими финансово-кредитными учреждениями, в соответствии со статьями 7 и 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», статьями 5, 9 Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить дополнения в следующие нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики:
- в Положение о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года №18/3, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 августа 2004 года, регистрационный номер № 95-04 (прилагается);
- во Временное положение об общих принципах классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков микрофинансовыми организациями в Кыргызской Республике, не имеющими права на осуществление приема вкладов от физических и юридических лиц, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 октября 2003 года № 31/3» (прилагается);
- во Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года №5/6, зарегистрированный в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 07 апреля 2006 года, регистрационный номер № 35-06 (прилагаются);
- в Положение о классификации кредитов в кредитных союзах, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 12 апреля 2006 года № 10/6 (прилагается);
- в Положение о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года N 16/3, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 27 июня 2005 года, регистрационный номер № 90-05 (прилагаются).
2. Юридическому Управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования.
4. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, микрофинансовых организаций и кредитных союзов.
5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Приложение
к постановлению
Правления Национального банка
Кыргызской Республики
№ 19\7 от 18.05.2012 г.
Дополнения в некоторые нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики
1. Пункт 5.1.2 Положения о классификации активов и соответствующих отчислениях в резерв на покрытие потенциальных потерь и убытков, утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21 июля 2004 года №18/3, дополнить пятым и шестым абзацами следующего содержания:
«- наличие у заемщика-физического лица непогашенной задолженности по активу в данном и/или других финансово-кредитных учреждениях;
- погашение задолженности заемщика-физического лица и задолженности его супруга(и), родителей и детей перед данным и/или другими финансово-кредитными учреждениями за счет единого источника доходов».
2. Пункт 3.7 Временного положения об общих принципах классификации активов и формирования резервов на покрытие потенциальных потерь и убытков микрофинансовыми организациями в Кыргызской Республике, не имеющими права на осуществление приема вкладов от физических и юридических лиц, утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 22 октября 2003 года № 31/3, дополнить пятым и шестым абзацами следующего содержания:
«- у заемщика-физического лица имеется непогашенная задолженность по активу в данном и/или других финансово-кредитных учреждениях;
- погашение задолженности заемщика-физического лица и задолженности его супруга(и), родителей и детей перед данным и/или другими финансово-кредитными учреждениями осуществляется за счет единого источника доходов».
3. Пункт 3.5 Положения о классификации кредитов в кредитных союзах, утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 12 апреля 2006 года № 10/6, дополнить подпунктами «д» и «е» в следующей редакции:
«д) наличие у заемщика-физического лица непогашенной задолженности по кредиту(ам) в данном и/или других финансово-кредитных учреждениях;
е) погашение задолженности заемщика-физического лица и задолженности его супруга(и), родителей и детей перед данным и/или другими финансово-кредитными учреждениями за счет единого источника доходов».
4. Внести во Временный порядок применения специальной классификации кредитов, отвечающих определенным критериям, утвержденный постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 2 марта 2006 года №5/6, следующие дополнения:
а) пункт 4.5 после слов «одному лицу» дополнить словами «в данном банке/ФКУ»;
б) дополнить пунктом 4.5.-1 следующего содержания:
«В случаях, когда у клиента-физического лица имеется несколько кредитов в данном и/или другом банке/ФКУ, отвечающих установленным критериям, специальная классификация может применяться в том случае, если совокупный размер всех кредитов не превышает количественного предела, указанного в пункте 2.1. При этом такие кредиты должны быть классифицированы как сомнительные».
5. Внести в Положение о предупредительных мерах и санкциях, применяемых Национальным банком Кыргызской Республики к микрофинансовым организациям, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 мая 2005 года N 16/3, следующие дополнения:
а) пункт 3.3 дополнить четвертым и пятым абзацами следующего содержания:
«- приостановление или ограничение определенных операций;
- приостановление действия лицензии или свидетельства»;
б) дополнить пунктом 3.5-1 следующего содержания:
«3.5-1 Решение о приостановлении или ограничении определенных операций, приостановлении действия лицензии или свидетельства может быть принято в любом из случаев, определенных в пунктах 3.7, 3.8 настоящего Положения»;
в) пункт 3.8 дополнить седьмым, восьмым, девятым и десятым абзацами следующего содержания:
«- нарушения цели деятельности микрофинансовых организаций определенных Законом «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республики»: в осуществлении доступных услуг по микрокрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики;
- нарушения требований антимонопольного законодательства;
- оказания негативного влияния на общие условия предоставления банковских услуг на рынке банковских услуг, а также ущемления прав потребителей»;
- вовлечения в деятельность, характеризующуюся как нездоровая банковская практика (Приложение 1)»;
г) Приложение 1 дополнить пунктом 13 следующего содержания:
«13. Выдача МФО микрокредита заемщику-физическому лицу на условиях, при которых доходы данного заемщика заведомо не способны покрыть стоимость обслуживания выданного микрокредита».
Постановление Правления НБКР №21\1 от 29.05.12г.
«О деятельности микрофинансовых организаций»
В целях предотвращения случаев невыполнения микрофинансовыми организациями требований статьи 2 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» (далее - Закон), устанавливающей, что целью микрофинансовых организаций является оказание доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, а также в целях повышения доверия общества к микрофинансовым организациям Кыргызской Республики, лицензируемым и регулируемым Национальным банком Кыргызской Республики, сохранения стабильной финансовой системы, поддержания и защиты интересов потребителей услуг микрофинансовых организаций, в соответствии со статьями 7, 43 Закона Кыргызской Республики «О Национальном банке Кыргызской Республики», статьями 2, 5, 35 Закона Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике», Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Микрофинансовым организациям (микрофинансовые компании, микрокредитные компании и микрокредитные агентства) руководствоваться в своей деятельности целью осуществления доступных услуг по микрофинансированию для преодоления бедности, повышения уровня занятости, содействия развитию предпринимательства и социальной мобилизации населения Кыргызской Республики, определенной Законом Кыргызской Республики «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике» и раскрывать меры по реализации цели в своих уставах и кредитных политиках.
2. В случае отсутствия в уставе, кредитных политиках и иных документах, предоставляемых микрофинансовой организацией для получения лицензии/свидетельства, положений, регламентирующих вопросы (меры) достижения цели, определенной Законом, выдача лицензии и/или свидетельства об учетной регистрации Национальным банком Кыргызской Республики не производится.
3. Процентная ставка по кредиту, выдаваемому микрофинансовой организацией, не должна превышать декларируемой (публикуемой) эффективной процентной ставки, действующей на момент выдачи кредита.
4. Микрофинансовые организации не должны использовать в качестве привлеченных средств коммерческие кредиты на условиях, несоответствующих цели, установленной статьей 2 Закона «О микрофинансовых организациях в Кыргызской Республике».
5. Микрофинансовые организации должны иметь достаточное обоснование того, что выдаваемые ими микрокредиты на основе кредита коммерческих банков будут использованы для достижения цели, определенной Законом.
6. Микрофинансовым организациям в месячный срок привести свои кредитные политики в соответствие с настоящим постановлением.
7. Рекомендовать действующим микрофинансовым организациям (микрофинансовым компаниям, микрокредитным компаниям и микрокредитным агентствам) привести свою деятельность в соответствие с пунктом 1 настоящего постановления.
8. Настоящее постановление вступает в силу по истечении пятнадцати дней со дня официального опубликования.
9. Юридическому управлению:
- опубликовать настоящее постановление на официальном сайте Национального банка Кыргызской Республики;
- после официального опубликования направить настоящее постановление в Министерство юстиции Кыргызской Республики для внесения в Государственный реестр нормативных правовых актов Кыргызской Республики.
10. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения микрофинансовых организаций.
11. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Чокоева З.Л.
Председатель Асанкожоева З.М.
Редакционные уточнение
В связи с неточным переводом текста на кыргызский язык в журнале «Нормативные акты НБКР» № 11 за 2011 год:
1. п.п а) и б) п.58 Положения «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» стр.49 читать в следующей редакции:
а) ФКМ, сатуучуга төлөп бериши зарыл жана агент катары кардардын эсебине товардын баасын чегерүүгө тийиш эмес;
б) ФКМ сатуу жүзөгө ашырылгандыгына тиешелүү документтик тастыктоону сатуучудан алууга тийиш.
2. первое предложения п.64 Положения «Об операциях, осуществляемых микрофинансовыми организациями и кредитными союзами в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» стр.52 читать в следующей редакции:
ФКМ кардарга товарларды сатуу жөнүндө түзүлгөн келишим шарттарына ылайык, кардар келишимге ылайык ФКМге төлөөгө милдеттүү болгон суммадагы анын карызын тааныйт.
Данное Положение утверждено Постановлением Правления НБКР № 60/8 от 26 октября 2011 года и опубликовано в журнале «Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики» №11 от 7 декабря 2011г. На официальном сайте Национального банка размещено 16 декабря 2011г.
