Вернуться назад

Журнал № 2 за 2005г. 

 

1. Постановление Правления НБКР № 34/4 от 24 декабря 2004 года “О проекте Положения “О кредите “овернайт” Национального банка Кыргызской Республики” 

(Регистрационный номер МЮ КР № 19-05 от 1.02.05 г.)  

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

1 февраля 2005 года. Регистрационный номер 19-05 

 

г.Бишкек 

от 24 декабря 2004 года N 34/4 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О проекте Положения "О кредите "овернайт" 

Национального банка Кыргызской Республики" 

 

Рассмотрев проект Положения "О кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение "О кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики" (прилагается). 

2. Управлению денежно-кредитных операций совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 2, 2005 г. 

 

4. С момента вступления в силу настоящего постановления, признать утратившим силу: 

- постановление Правления НБКР N 3/4 от 16 февраля 2001 г. "О Положении о кредите "овернайт", предоставляемом Национальным банком Кыргызской Республики"; 

- постановление Правления НБКР N 14/3 от 27 марта 2002 г. "Об изменениях и дополнениях в "Положение о кредите "овернайт", предоставляемом Национальным банком Кыргызской Республики". 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. До 30 июня 2005 года в качестве залогового обеспечения по кредиту "овернайт" принимать сумму выданного кредита "овернайт", учитываемую на балансе НБКР как депозит. С 1 июля 2005 года в качестве залогового обеспечения принимать государственные ценные бумаги Кыргызской Республики, размещаемые через НБКР. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя НБКР Ишенбаева М.Б. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

1 февраля 2005 года. Регистрационный номер 19-05 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 24 декабря 2004 года N 34/4 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о кредите "овернайт" Национального банка 

Кыргызской Республики 

 

1. Общие положения 

2. Процентная ставка по кредиту "овернайт" 

3. Обеспечение кредита 

4. Предоставление и погашение кредита 

5. Особенности кредита "овернайт" при залоговом 

обеспечении в виде суммы самого кредита 

Приложение 1. Генеральное соглашение о предоставлении кредита 

"овернайт" 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Кредит "овернайт" - кредит в сомах, предоставляемый Национальным банком Кыргызской Республики (далее - "НБКР") коммерческим банкам и финансово-кредитным учреждениям Кыргызской Республики, лицензируемым НБКР (далее - "Банки"), на один день, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение. 

1.2. Настоящее Положение определяет порядок предоставления НБКР кредита "овернайт" Банкам. 

1.3. Кредит "овернайт" предоставляется в соответствии со статьями 5 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", настоящим Положением и Генеральным соглашением о предоставлении кредита "овернайт", заключенным между НБКР и Банком (далее "Генеральное соглашение"). Типовая форма Генерального соглашения приведена в Приложении 1 к настоящему Положению. 

1.4. НБКР может вносить изменения и дополнения в настоящее Положение, направленные на совершенствование проведения операций по предоставлению кредитов "овернайт". 

 

2. Процентная ставка по кредиту "овернайт" 

 

2.1. Процентная ставка по кредиту "овернайт" (далее "ставка "овернайт") устанавливается Правлением НБКР и может быть изменена, исходя из целей и задач проводимой НБКР денежно-кредитной политики. 

 

См.: 

постановление Правления Нацбанка КР от 24 декабря 2004 года N 34/5 "О процентной ставке по кредиту "овернайт" 

 

2.2. Размер ставки "овернайт" своевременно доводится до сведения Банков через электронные торговые системы НБКР и размещается на Web странице НБКР. 

2.3. Начисление процентов на сумму кредита "овернайт" производится по формуле простых процентов за период фактического пользования кредитом "овернайт", исходя из количества календарных дней в году 360, по следующей формуле: 

 

P = (C х I х T)/360/100, где: 

 

P - начисленные проценты; 

С - сумма кредита "овернайт" (сом); 

I - процентная ставка (в % годовых); 

Т - срок предоставляемого кредита(*). 

(*) T больше 1, если кредит "овернайт" предоставляется в предпраздничный или в последний рабочий день недели. 

2.4. В подсчет фактического числа календарных дней, в течение которых Банк пользовался кредитом, включаются установленные законодательством либо объявленные Правительством Кыргызской Республики выходные и праздничные дни. 

 

3. Обеспечение кредита 

 

3.1. Обязательство Банка по возврату кредита "овернайт" обеспечивается залогом в виде заклада. Предметом залога в виде заклада являются государственные ценные бумаги Кыргызской Республики, размещаемые через НБКР (далее - "ГЦБ"), и другие высоколиквидные активы Банка. Требования к предметам залога в виде заклада (далее "предмет заклада") устанавливаются НБКР. 

3.2. Предмет заклада должен принадлежать Банку на праве собственности, не быть обремененным другими обязательствами, и должен быть указан в Заявке Банка на получение кредита "овернайт" (далее - "Заявка"). 

3.3. Стоимость предмета заклада должна быть не ниже 120 процентов от суммы кредита "овернайт", за исключением случая, определенного в главе 5 настоящего Положения. 

3.4. Недостаточное обеспечение является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой Банком суммы кредита. 

3.5. Условия предоставления кредита "овернайт", а также условия и порядок предоставления предмета заклада и обращения взыскания на предмет заклада устанавливаются Генеральным соглашением. 

 

4. Предоставление и погашение кредита 

 

4.1. Кредит "овернайт" предоставляется с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности. 

4.2. Для получения кредита "овернайт" необходимо соблюдение Банком следующих условий: 

а) иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций; 

б) не находиться в процедуре временного администрирования или консервации; 

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед НБКР, в том числе по другим кредитам и процентам по ним; 

г) иметь в наличии заключенное с НБКР Генеральное соглашение; 

д) иметь в наличии достаточное залоговое обеспечение в соответствии с п.3.3 настоящего Положения, отвечающее требованиям, установленным НБКР. 

4.3. Основанием для выдачи кредита "овернайт" является Заявка Банка, заполненная по установленной форме и переданная в НБКР. Форма, условия и срок подачи Заявки определены в Генеральном соглашении. 

4.4. Расчет суммы процентов по кредиту "овернайт" производится Банком в соответствии с условиями пункта 2.3 настоящего Положения до подачи Заявки и фиксируется в ней по установленной форме. 

4.5. Залог в виде заклада указывается Банком в Заявке. Заклад считается переданным Банком во владение НБКР с момента предоставления НБКР Банку кредита "овернайт", согласно соответствующей Заявке. 

4.6. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления средств НБКР на корреспондентский счет Банка в НБКР в день подачи Заявки. 

4.7. Погашение основной суммы кредита и начисленных по нему процентов производится на следующий рабочий день после выдачи кредита "овернайт", на условиях, определенных в Генеральном соглашении. 

4.8. При расчетах по кредиту "овернайт" на Банк распространяются все условия и правила, установленные "Договором об установлении корреспондентских отношений", "Договором о выполнении взаимных обязательств между НБКР и участником гроссовой системы платежей Кыргызской Республики" и "Инструкцией о порядке проведения платежей по межбанковской гроссовой системе расчетов", утвержденной постановлением Правления НБКР N 24/12 от 15.09.2004 г., регистрационный номер Министерства Юстиции Кыргызской Республики N 113-04 от 19.10.2004 г. 

4.9. Кредит "овернайт" не предоставляется в последний рабочий день квартала. 

4.10. В случае, если обязательства Банка по возврату кредита и/или уплате процентов не могут быть исполнены по причине недостатка средств на корреспондентском счете Банка в НБКР, отсрочка платежа не производится. 

4.11. НБКР, в случае неисполнения Банком своих обязательств по возврату кредита "овернайт", выданного НБКР Банку в соответствии с настоящим Положением, может получить удовлетворение за счет предмета заклада, в соответствии с условиями настоящего Положения и Генерального соглашения. 

 

5. Особенности кредита "овернайт" 

при залоговом обеспечении в виде суммы 

самого кредита 

 

5.1. В случаях, когда предметом заклада выступает сама сумма кредита "овернайт", учитываемая на балансе НБКР как депозит, то для получения кредита "овернайт" Банк в дополнение к условиям, определенным в подпунктах "а", "б", "в", "г" пункта 4.2 настоящего Положения, должен иметь на своем корреспондентском счете в НБКР на конец дня получения кредита "овернайт" средства в размере не менее начисляемых по данному кредиту процентов. 

5.2. Предоставление кредита "овернайт" осуществляется путем зачисления средств НБКР на корреспондентский счет Банка в НБКР после завершения окончательного расчета по итоговым чистым позициям и в порядке последней очереди в гроссовой системе платежей в день подачи Заявки. 

5.3. Списание средств, с корреспондентского счета Банка в НБКР, при погашении основной суммы кредита и начисленных по нему процентов производится на следующий рабочий день после выдачи кредита "овернайт", в порядке первой очереди в гроссовой системе платежей в момент открытия операционного дня НБКР. 

 

 

Приложение 1 

 

ГЕНЕРАЛЬНОЕ СОГЛАШЕНИЕ 

о предоставлении кредита "овернайт" N ________ 

 

г.Бишкек "___" ____________ 200__ г. 

 

Национальный банк Кыргызской Республики, именуемый в дальнейшем "НБКР" или "залогодержатель", в лице _________________________________, действующего на основании Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", с одной стороны, и _____________________, именуемый в дальнейшем "Банк-заемщик" или "залогодатель", в лице ______ ___________________________, действующего на основании Устава, с другой стороны, руководствуясь Положением о кредите "овернайт" Национального банка Кыргызской Республики, утвержденным постановлением Правления НБКР N 34/4 от 24 декабря 2004 г. (далее по тексту "Положение"), заключили настоящее Генеральное соглашение о нижеследующем: 

 

1. Предмет Соглашения 

 

1.1. Предметом настоящего Генерального соглашения является определение условий предоставления кредита "овернайт" НБКР Банку-заемщику. 

1.2. Кредит "овернайт" предоставляется Банку-заемщику в соответствии со статьями 5 и 28 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", Положением и настоящим Генеральным соглашением. 

1.3. Кредит "овернайт" предоставляется Банку-заемщику в сомах, на один день, по фиксированной процентной ставке, под залоговое обеспечение. 

1.4. Обязательство Банка-заемщика по возврату кредита "овернайт" обеспечивается залогом в виде заклада государственных ценных бумаг Кыргызской Республики, размещаемых через НБКР (далее - "ГЦБ"), и других активов, являющихся собственностью Банка-заемщика. 

1.5. Условия залога ГЦБ и других активов в виде заклада, по которым Банк-заемщик выступает в качестве залогодателя, а НБКР в качестве залогодержателя, регулируются Положением и настоящим Генеральным соглашением. Требования к предмету залога в виде заклада (далее "предмет заклада") определяются НБКР, и предмет заклада не может быть заложен третьему лицу. 

1.6. Стоимость предмета заклада должна быть не ниже 120 процентов от суммы кредита "овернайт", за исключением случая, предусмотренного в пункте 2.19 настоящего Генерального соглашения. 

1.7. Недостаточность обеспечения является основанием для отказа в предоставлении запрашиваемой суммы кредита. 

 

2. Условия предоставления и погашения кредита 

 

2.1. Кредит "овернайт" предоставляется НБКР с соблюдением общих принципов кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности. 

2.2. Для получения кредита "овернайт" Банк-заемщик должен удовлетворять следующим условиям на момент выдачи: 

а) иметь лицензию НБКР на проведение банковских операций; 

б) не находиться в процедуре временного администрирования или консервации; 

в) не иметь просроченных денежных обязательств перед НБКР, в том числе по другим кредитам и процентам по ним; 

г) заключить с НБКР настоящее Генеральное соглашение; 

д) иметь достаточное залоговое обеспечение в соответствии с п.1.6 настоящего Генерального соглашения. 

2.3. Предоставление кредита "овернайт" осуществляется в любой рабочий день, кроме последнего дня квартала. 

2.4. Кредит "овернайт" предоставляется Банку-заемщику на основании Заявки на получение кредита "овернайт" (далее - "Заявка"), установленного образца (Приложение 1 к настоящему Генеральному соглашению), предоставленной Банком-заемщиком в НБКР в день получения кредита в срок с 8:00 до 15:30 часов в письменном виде, либо, согласно установленным НБКР процедурам, через электронные каналы связи. 

2.5. Банк-заемщик признает свои обязательства перед НБКР по кредиту "овернайт" на основании своей соответствующей Заявки, предоставленной в НБКР согласно пункту 2.4 настоящего Генерального соглашения. 

2.6. Процентная ставка по кредиту "овернайт" устанавливается решением Правления Национального банка Кыргызской Республики и может быть изменена, исходя из целей и задач проводимой НБКР денежно-кредитной политики. 

2.7. Размер процентной ставки по кредиту "овернайт" своевременно доводится до сведения Банк-заемщика через электронные торговые системы НБКР и размещается на Web странице НБКР. 

2.8. Расчет суммы процентов по кредиту "овернайт" производится Банком-заемщиком в соответствии с условиями пункта 2.3 Положения и фиксируется в Заявке по установленной форме. 

2.9. Предмет заклада указывается Банком-заемщиком в Заявке и считается переданным Банком-заемщиком во владение НБКР с момента предоставления НБКР Банку-заемщику кредита "овернайт", согласно соответствующей его Заявке. 

2.10. Залогодержатель не предоставляет залогодателю отчет о пользовании заложенным имуществом и не страхует предмет заклада. Страхование предмета заклада в объеме его стоимости может осуществляться залогодателем за свой счет. 

2.11. Предоставление кредита осуществляется путем зачисления средств НБКР на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР в день поступления Заявки от Банка-заемщика. 

2.12. Погашение основной суммы кредита и начисленных по нему процентов производится на следующий рабочий день после выдачи кредита "овернайт", в срок до 15:30 часов на основании электронного платежного документа (ЭПД), предоставленного Банком-заемщиком. 

2.13. В случае если обязательства Банка-заемщика по возврату кредита и/или уплате процентов не могут быть исполнены по причине недостатка средств на корреспондентском счете Банка-заемщика в НБКР, отсрочка платежа не производится. 

2.14. НБКР, в случае неисполнения Банком-заемщиком своих обязательств по возврату кредита "овернайт", выданного НБКР Банку-заемщику в соответствии с настоящим Генеральным соглашением, может получить удовлетворение за счет предмета заклада, в соответствии с условиями настоящего Генерального соглашения во внесудебном порядке. 

2.15. НБКР может осуществить свои права по обращению взыскания невыполненного обязательства сразу в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом. 

2.16. Банк-заемщик не возражает против немедленной реализации НБКР ГЦБ, являющихся предметом заклада, на вторичном рынке, или удержания их НБКР до погашения в соответствии с условиями выпуска. 

2.17. За счет реализации предмета заклада, в первую очередь погашается задолженность Банка-заемщика перед НБКР по основной сумме кредита "овернайт" и затем сумма процентов по нему. 

2.18. Сумма выручки, полученная в результате реализации предмета заклада, оставшаяся после удовлетворения всех требований НБКР, перечисляется на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР. 

2.19. В случаях, когда предметом заклада выступает сама сумма кредита "овернайт", учитываемая на балансе НБКР как депозит, то для получения кредита "овернайт" Банк в дополнение к условиям, определенным в подпунктах "а", "б", "в", "г" пункта 2.2 настоящего Генерального соглашения, должен иметь на своем корреспондентском счете в НБКР на конец дня получения кредита "овернайт" средства в размере не менее начисляемых по данному кредиту процентов. 

Предоставление кредита осуществляется путем зачисления средств НБКР на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР после завершения окончательного расчета по итоговым чистым позициям и в порядке последней очереди в гроссовой системе расчетов в день поступления Заявки от Банка-заемщика. 

Списание средств с корреспондентского счета Банка в НБКР при погашении основной суммы кредита и начисленных по нему процентов производится на следующий рабочий день после выдачи кредита "овернайт", в порядке первой очереди в гроссовой системе платежей в момент открытия операционного дня НБКР. 

 

3. Права и обязанности сторон 

 

3.1. В случае, оговоренном в пункте 2.19 настоящего Генерального соглашения, Банк-заемщик предоставляет НБКР право безакцептно списывать со своего корреспондентского счета в НБКР основную сумму кредита "овернайт" и сумму начисленных процентов, на утро следующего рабочего дня после получения кредита "овернайт" в порядке первой очереди. 

3.2. В случае непогашения основной суммы кредита "овернайт" и суммы процентов по нему, по причине недостаточности средств на корреспондентском счете Банка-заемщика в НБКР, Банк-заемщик согласен с правом НБКР на безакцептное обращение взыскания невыполненного обязательства сразу в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом. 

3.3. Банк-заемщик имеет право: 

- получать кредит "овернайт" в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением; 

- получать информацию и документы по результатам проведенных операций по кредиту "овернайт" в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением. 

3.4. НБКР обязуется: 

- своевременно и в полном объеме осуществлять зачисление денежных средств на корреспондентский счет Банка-заемщика в НБКР при выдаче кредита "овернайт", в соответствии с Заявкой, Положением и настоящим Генеральным соглашением; 

- своевременно осуществлять все необходимые действия по списанию основной суммы кредита "овернайт" и суммы начисленных процентов по нему с корреспондентского счета Банка-заемщика в НБКР, в соответствии с Заявкой, вышеназванным Положением и настоящим Генеральным соглашением. 

 

4. Ответственность сторон 

 

4.1. Банк-заемщик несет полную ответственность за свои обязательства по кредиту "овернайт", в соответствии с Заявкой, Положением и настоящим Генеральным соглашением. 

4.2. НБКР несет полную ответственность за правильность, своевременность и конфиденциальность совершаемых его сотрудниками действий, связанных с операциями по предоставлению кредита "овернайт", в соответствии с Положением и настоящим Генеральным соглашением. 

4.3. Споры и разногласия, возникающие в процессе исполнения настоящего Генерального соглашения, подлежат урегулированию путем переговоров сторон, в целях выработки взаимоприемлемого решения. 

4.4. Неурегулированные споры разрешаются в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

 

5. Прочие условия 

 

5.1. Условия настоящего Генерального соглашения могут быть дополнены по обоюдному согласию сторон. 

5.2. Все дополнения к настоящему Генеральному соглашению являются действительными, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами. 

5.3. Настоящее Генеральное соглашение составлено на русском языке в 2-х (двух) экземплярах, по одному экземпляру для каждой стороны, причем оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. 

 

6. Срок действия и порядок расторжения Соглашения 

 

6.1. Настоящее Генеральное соглашение вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами и действует в течение одного года. Прекращение действия Генерального соглашения не прекращает обязательство Банка-заемщика по возврату уже полученных им кредитов и условий залога в виде заклада, предусмотренных настоящим Генеральным соглашением. 

6.2. Настоящее Генеральное соглашение считается продленным еще на один календарный год, если ни одна из сторон за один календарный месяц до истечения срока действия настоящего Генерального соглашения не заявила в письменной форме намерение о его расторжении. 

6.3. НБКР имеет право в одностороннем порядке без предварительного уведомления Банка-заемщика расторгнуть настоящее Генеральное соглашение в случаях: 

- нарушения Банком-заемщиком Положения и условий настоящего Генерального соглашения; 

- отзыва у Банка-заемщика лицензии на проведение банковских операций, выданной НБКР; 

- прекращения деятельности Банка-заемщика как юридического лица, в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики; 

- несоблюдения Банком-заемщиком пункта 2.2 настоящего Генерального соглашения. 

 

7. Юридические адреса и реквизиты сторон 

 

"НБКР" "Банк-заемщик" 

 

720040 Кыргызская Республика Кыргызская Республика 

г.Бишкек, ул.Уметалиева, 101 г.Бишкек, ул. ___________ 

балансовый сч. N ___________ корр. сч. N ______ в НБКР 

 

(Должность) (Должность) 

 

____________________________ _________________________ 

(подпись) (подпись) 

 

М.П. М.П. 

 

 

Приложение 1 

к "Генеральному Соглашению 

о предоставлении кредита "овернайт" 

от "___" _________ 2004 г. N _____ 

 

ЗАЯВКА 

на получение кредита "овернайт" N _________ 

 

"___" _______________ 200__ г. 

 

Заемщик __________________________________________________________ 

(наименование Банка-заемщика) 

1. Прошу выдать кредит "овернайт" в сумме ________________________ __________________________________________________________________ сом. 

(сумма цифрами и прописью) 

 

Ставка по кредиту "овернайт" ________% годовых. 

Дата выдачи __________________________________. 

Дата погашения _______________________________. 

2. Сумма процентов по кредиту "овернайт" _________________________ __________________________________________________________________ сом. 

(сумма цифрами и прописью) 

3. В обеспечение кредита предоставляется залог в виде заклада (предмет заклада): 

- активы банка в виде ____________________________________________ на сумму _________________________________________________________ сом; 

(сумма цифрами и прописью) 

- ГЦБ на сумму _________________________________ сом, в том числе: 

(сумма цифрами и прописью) 

 

┌─┬──────────────┬─────────────┬─────────┬──────────┬─────────────────┐ 

N Вид ГЦБ Эмиссия Дата КоличествоСумма по номиналу│ 

погашения (шт.) (в сом) │ 

├─┼──────────────┼─────────────┼─────────┼──────────┼─────────────────┤ 

1 │ 

├─┼──────────────┼─────────────┼─────────┼──────────┼─────────────────┤ 

2 │ 

├─┼──────────────┼─────────────┼─────────┼──────────┼─────────────────┤ 

3 │ 

├─┼──────────────┼─────────────┼─────────┼──────────┼─────────────────┤ 

4 │ 

├─┼──────────────┼─────────────┼─────────┼──────────┼─────────────────┤ 

Итого: │ 

└─┴──────────────┴─────────────┴─────────┴──────────┴─────────────────┘ 

Залог на общую сумму: _______________________________________ сом. 

(сумма цифрами и прописью) 

4. В случае недостаточности средств на моем корреспондентском счете в НБКР, прошу в безакцептном порядке обратить взыскание на предмет заклада, перечисленный в пункте 3 настоящей Заявки, сразу в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного закладом. 

 

(Наименование Банка-заемщика) 

 

(должность) 

 

_____________________________ 

(подпись) 

 

М.П.