Вернуться назад

 

 

Журнал № 11 за 2007 г

 

 

 

 

1. Постановление Правления НБКР № 38/9 от 22.08.2007 г. «О Временных правилах выпуска банковских платежных карт «Элкарт»  

(Регистрационный номер МЮ КР № 89-07 от 4.10.2007 г.) 

 

2. Постановление Правления НБКР № 38/10 от 22.08.2007 г. «О Временной инструкции «О порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт «Элкарт» через единый межбанковский процессинговый центр» 

(Регистрационный номер МЮ КР № 90-07 от 4.10.2007 г.) 

 

3. Постановление Правления НБКР № 38/11 от 22 августа 2007 г. «Об Инструкции о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике»  

(Регистрационный номер МЮ КР № 88-07 от 4.10.2007 г.) 

 

4. Постановление Правления НБКР № 38/14 от 22 августа 2007 г. «О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерчсекими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики» № 18/1 от 21 июля 2004 года»  

(Регистрационный номер МЮ КР № 85-07 от 14.09.2007 г.) 

 

5. Постановление Правления НБКР № 42/1 от 10.09.2007 г. «О внесении изменений и дополнений в Положение о выпуске, размещении, обращении и погашении нот Национального банка Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления НБКР «О новой редакции Положения о выпуске, размещении, обращении и погашении нот Национального банка Кыргызской Республики» № 28/2 от 14.09.05 г.» 

 

 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 89-07 

 

 

от 22 августа 2007 года N 38/9 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О Временных Правилах выпуска банковских 

платежных карт "Элкарт" 

 

Рассмотрев представленные Управлением платежных систем "Временные Правила выпуска банковских платежных карт "Элкарт" в новой редакции с учетом замечаний Министерства Юстиции Кыргызской Республики (прилагается), Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Признать утратившим силу постановление Правления НБКР "О Временных Правилах выпуска банковских платежных карт "Элкарт" N 32/6 от 27 июня 2006 года. 

2. Утвердить "Временные Правила выпуска банковских платежных карт "Элкарт" в новой редакции (прилагается). 

3. Управлению платежных систем совместно с Юридическим отделом в установленном порядке произвести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

4. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 11/2007 

 

5. После официального опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков и ЗАО "Межбанковский процессинговый центр", являющихся участниками системы безналичных расчетов с использованием банковских платежных карт "Элкарт". 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Иманкулову Ч.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 89-07 

 

Утверждены 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 22 августа 2007 года N 38/9 

 

ВРЕМЕННЫЕ ПРАВИЛА 

выпуска банковских платежных карт "Элкарт" 

 

1. Общие положения 

2. Термины и определения 

3. Регламент работы центра персонализации МПЦ и порядок 

информационного обмена 

4. Порядок регистрации банковских платежных карт "Элкарт" 

в Системе 

5. Формирование эмитентом файла со списком карт для 

персонализации 

6. Формирование файла эмбоссирования 

7. Порядок печати пин-конвертов и персонализация карт в Центре 

персонализации 

8. Порядок выдачи эмитенту карт и пин-конвертов 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" (далее НБКР), "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", "Об электронных платежах", "Об электронной цифровой подписи", Положением "О безналичных расчетах в Кыргызской Республике" (утвержденным Постановлением Правительства КР и Правления НБКР N 420/21/4 от 09.09.2005 г.), Положением "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (утвержденным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г., регистрационный номер Министерства Юстиции КР N 108-06 от 01.11.2006 г.) и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

1.2. Настоящие Правила устанавливают порядок регистрации карт в системе расчетов с использованием банковских платежных карт Элкарт (далее Система) и формирование данных для персонализации карт. 

1.3. Выпуск банковских платежных карт Элкарт осуществляет эмитент только при наличии лицензии НБКР на право проведения банковских операций. 

1.4. Эмитент заключает договора с клиентами на открытие банковских счетов и выдачу им карт как инструмента для удаленного управления банковским счетом в соответствии с внутренними процедурами эмитента и действующим законодательством Кыргызской Республики. Перечень услуг и продуктов с использованием карт и условия их предоставления держателям карт эмитент определяет самостоятельно. 

1.5. Порядок выдачи банковских платежных карт держателям карт, блокирование, внесение в стоп-лист и изъятие карт определены Положением "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г. (регистрационный номер Министерства Юстиции КР N 108-06 от 01.11.2006 г.), а также договорами, заключенными между эмитентом и держателями карт. 

1.6. Эмитент осуществляет передачу необходимой информации в единый межбанковский процессинговый центр (далее МПЦ) для персонализации карт своим клиентам, открытия и обслуживания их банковских счетов в соответствии с правилами Системы и нормативными актами НБКР. 

1.7. Персонализацию банковских платежных карт Элкарт на территории Кыргызской Республики осуществляет МПЦ на основании договора об оказании услуг, заключенного между ним и эмитентом. 

 

2. Термины и определения 

 

2.1. В настоящих Правилах используются следующие термины и определения: 

Банковская платежная карта Элкарт (далее - карта) - платежный инструмент, обеспечивающий ее держателю доступ к управлению банковским счетом. С помощью карты ее держатель может осуществлять операции по покупке товаров, услуг, получению денежных средств через терминалы, банкоматы или иные периферийные устройства. Карта является собственностью эмитента и предоставляется клиенту или его доверенному лицу в соответствии с условиями договора. 

Персонализация - нанесение информации о держателе карты на карту (эмбоссирование, кодирование магнитной полосы или интегральной схемы (микропроцессора)). 

Персональный идентификационный номер (ПИН-код) - цифровой, секретный код, присваиваемый держателю карты и предназначенный для идентификации держателя карты при совершении им транзакции. 

Центр персонализации - структурное подразделение единого межбанковского процессингового центра, в котором осуществляется персонализация карт и печать конвертов с пин-кодами на основании полученных заявок от эмитента в сроки, установленные двусторонними договорными отношениями. 

Эмбоссирование - нанесение идентификационных данных на карту в виде рельефных знаков с помощью специального оборудования. 

Эмиссия карт - деятельность финансово-кредитного учреждения по выпуску карт. 

Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию карт, проводящее расчеты с держателями карт, авторизирующее транзакции (самостоятельно или через процессинговый центр) и гарантирующее эквайеру оплату за проведенные действительные транзакции. 

 

3. Регламент работы центра персонализации МПЦ 

и порядок информационного обмена 

 

┌────────────────────┬────────────┬──────────┬────────────┬───────────┐ 

Наименование периода Инициатор Получатель Дни недели Время │ 

обработки информацион-информации │ 

ного обмена │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Регистрация Эмитент МПЦ Понедельник-08.00-17.00│ 

эмитентом данных по пятница │ 

держателям карт в │ 

Системе │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Прием заявок на МПЦ Эмитент Понедельник-08.00-10.00│ 

персонализацию карт пятница │ 

и файлов со списком │ 

клиентов │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Формирование файла МПЦ Эмитент Понедельник-10.00 │ 

эмбоссирования пятница │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Печать ПИН-конвертовМПЦ Эмитент Понедельник-10.00-12.00│ 

пятница │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Персонализация карт МПЦ Эмитент Понедельник-13.00-15.00│ 

пятница │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Срочный выпуск карт МПЦ Эмитент Понедельник-15.00-16.30│ 

пятница │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Выдача карт ЭмитентуМПЦ Эмитент Понедельник-16.30-17.00│ 

пятница │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Выдача Пин-конвертовМПЦ Эмитент Понедельник-16.30-17.00│ 

Эмитенту пятница │ 

└────────────────────┴────────────┴──────────┴────────────┴───────────┘ 

 

4. Порядок регистрации банковских платежных 

карт "Элкарт" в Системе 

 

4.1. МПЦ устанавливает эмитенту на рабочую станцию, подключенную к Системе, модуль клиентской части программного обеспечения (автоматизированное рабочее место) для обеспечения информационного обмена с МПЦ и регистрации данных по держателям карт в Системе. 

4.2. С 08.00 ч. до 17.00 ч. местного времени эмитент через автоматизированное рабочее место осуществляет регистрацию в Системе данных держателя карты и условия договора (Card Condition) в соответствии с правилами, установленными Системой и своими внутренними процедурами. 

4.3. Для регистрации данных в Системе эмитент должен заполнить 

следующие обязательные реквизиты (CardsNew) по каждому держателю кар- 

ты: 

- имя, фамилия держателя карты (прописными латинскими буквами); 

- номер клиента в пределах банка; 

- префикс карты; 

- основная или дополнительная карта; 

- набор условий (Card Condition). 

4.4. Эмитент может заключить несколько договоров с держателем карты для выдачи ему нескольких видов карт с разными схемами и условиями, либо заключить один договор с держателем карты для выдачи ему одной карты с несколькими приложениями. 

4.5. Эмитент на автоматизированном рабочем месте подготавливает файл со списком карт для персонализации: 

- новых карт; 

- карт, подлежащих обновлению, при окончании срока действия карт; 

- карт-дубликатов, которые выдаются в случае физического повреждения карты; 

- карт, подлежащих замене, в случае если они утеряны или украдены. 

4.6. Эмитент может сформировать файл со списком карт для персонализации самостоятельно или передать данные функции в МПЦ. 

4.7. В период с 08.00 ч. до 10.00 ч., эмитент оформляет заявку на персонализацию карт согласно форме, установленной договором между эмитентом и МПЦ и передает в МПЦ файл со списком карт для последующей обработки. 

4.8. МПЦ осуществляет прием заявок от эмитента на персонализацию карт, формирует файлы эмбоссирования (Create Embossing files) по каждому эмитенту и передает файлы эмбоссирования в центр персонализации. 

4.9. При некорректном заполнении обязательных полей МПЦ возвращает эмитенту файл эмбоссирования. 

 

5. Формирование эмитентом файла со списком 

карт для персонализации 

 

5.1. Формирование списка для персонализации новых карт 

 

5.1.1. Эмитент для персонализации новых карт должен подготовить 

список карт (Embossing New Cards Create). 

5.1.2. Эмитент выбирает из списка (Embossing New Cards New 

list) одну или несколько сессий, карты которых будут включены в отчет. Список может быть подготовлен по всем сессиям (All sessions). 

5.1.3. Эмитент задает порядок сортировки записей в отчете: по номеру карты; по держателю карты, по номеру сессии и номеру карты; по номеру сессии и держателю карты. 

5.1.4. Эмитент устанавливает параметры получения отчета (Print options) и завершает формирование отчета со списком новых карт (Embossing - New cards list report window). 

5.1.5. Эмитент может удалить записи из списка карт в случае возникновения каких-либо ошибок или изменений в файле эмбоссирования после 

получения отказа в его обработке из МПЦ (Embossing New Cards Delete 

from list). Информация об удаленных записях заносится в специальную таблицу, и список удаленных карт указывается в отчете. 

5.1.6. Эмитент завершает формирование списка персонализации новых карт (Embossing - Personalization cards list - New) и передает его в МПЦ для последующей обработки. 

 

5.2. Формирование списка для персонализации карт, подлежащих 

обновлению 

 

5.2.1. Эмитент для персонализации карт, подлежащих обновлению, 

должен подготовить список карт (Embossing Renewal Cards Create), 

предварительно задав параметры отбора карт, период окончания срока действия карт ('Date interval') и комментарии к сессии (Comments for created embossing list). Если эмитент не устанавливает комиссию за карты, подлежащие обновлению, то он должен отметить "Without card fees". 

5.2.2. Эмитент выбирает из списка (Embossing Renewal Cards Re- 

newal list) одну или несколько сессий, карты которых будут включены в отчет. Список может быть подготовлен по всем сессиям (All sessions). 

5.2.3. Эмитент задает порядок сортировки записей в отчете: по номеру карты; по держателю карты, по номеру сессии и номеру карты; по номеру сессии и держателю карты. 

5.2.4. Эмитент устанавливает параметры получения отчета (Print options) и завершает формирование отчета со списком карт, подлежащих обновлению (Embossing - Renew cards list report window). 

5.2.5. Эмитент может удалить записи из списка карт в случае возникновения каких-либо ошибок или изменений в файле эмбоссирования после 

получения отказа в его обработке из МПЦ (Embossing Renewal Cards │ 

Delete from list). Информация об удаленных записях заносится в специальную таблицу, и список удаленных карт указывается в отчете. 

5.2.6. Файл со списком карт, подлежащих обновлению, не будет сформирован в Системе в случаях, если: 

- карта аннулирована; 

- банковский счет закрыт; 

- карта находится в 'мягком' стоп-листе; 

- не соответствует признак обновления, установленный в Системе (отличен от J, D, Е или R); 

- срок действия не соответствует указанному интервалу дат; 

- количество дней, прошедшее после персонализации, не превышает количество дней, указанное в параметре конфигурации. 

5.2.7. Эмитент завершает формирование списка карт, подлежащих обновлению, (Embossing - Personalization cards list - Renew) и передает его в МПЦ для последующей обработки. 

 

5.3. Формирование списка для персонализации карт-дубликатов 

 

5.3.1. Эмитент для персонализации карт-дубликатов должен подгото- 

вить список карт (Embossing Duplicate Cards Create) и отметить 

"Without card fees" если комиссия за карты-дубликаты не устанавливается. Карта-дубликат не может быть выдана, если значение метки обновления равно N. 

5.3.2. Эмитент выбирает из списка (Embossing Dublicate Cards │ 

Dublicate list) BIN, филиал и тип клиента (физическое/юридическое лицо). Список может быть подготовлен по всем BIN и/или филиалам. 

5.3.3. Эмитент задает порядок сортировки записей в отчете: по номеру карты; по держателю карты, по номеру сессии и номеру карты; по номеру сессии и держателю карты. 

5.3.4. Эмитент устанавливает параметры получения отчета (Print options) и завершает формирование отчета со списком карт-дубликатов (Embossing - Dublicate cards list report window). 

5.3.5. Эмитент может удалить записи из списка карт в случае возникновения каких-либо ошибок или изменений в файле эмбоссирования после 

получения отказа в его обработке из МПЦ (Embossing Dublicate Cards │ 

Delete from Dublicate list). Карта будет исключена из списка, произойдет смена значения признака обновления с 2 на N. Такая карта может быть возобновлена только по особому требованию. Информация об удаленных записях заносится в специальную таблицу, и список удаленных карт указывается в отчете. 

5.3.6. Эмитент завершает формирование списка карт, подлежащих обновлению, (Embossing - Personalization cards list - Dublicate) и передает его в МПЦ для последующей обработки. 

 

5.4. Формирование списка для персонализации карт, подлежащих 

замене 

 

5.4.1. Эмитент для персонализации карт, подлежащих замене, должен 

подготовить список карт (Embossing Replace Cards Create) и отметить 

"Without card fees" если комиссия за карты, подлежащие замене, не устанавливается. Карту можно заменить, если ее статус 2. 

5.4.2. Эмитент должен вести данные новой карты (New cards Input), если карта имеет признак обновления Е, D, J, R и А. В этом случае признаку обновления будет присвоен статус 3. Нельзя включить в список для Замены карты, если признак обновления N, 0, 1, 2, 3. 

5.4.3. Эмитент выбирает из списка (Embossing Replace Cards │ 

Replace list) BIN, филиал и тип клиента (физическое/юридическое лицо). Список может быть подготовлен по всем BIN и/или филиалам. 

5.4.4. Эмитент задает порядок сортировки записей в отчете: по номеру карты; по держателю карты, по номеру сессии и номеру карты; по номеру сессии и держателю карты. 

5.4.5. Эмитент устанавливает параметры получения отчета (Print options) и завершает формирование отчета со списком карт, подлежащих замене (Embossing - Replace cards list report window). 

5.4.6. Эмитент может удалить записи из списка карт в случае возникновения каких-либо ошибок или изменений в файле эмбоссирования после 

получения отказа в его обработке из МПЦ (Embossing Replace Cards │ 

Delete from Replace list). Информация об удаленных записях заносится в специальную таблицу, и список удаленных карт указывается в отчете. 

5.4.7. Эмитент завершает формирование списка карт, подлежащих обновлению, (Embossing - Personalization cards list - Replace) и передает его в МПЦ для последующей обработки. 

 

6. Формирование файла эмбоссирования 

 

6.1. МПЦ на основании заявки эмитента на персонализацию карт фор- 

мирует файл эмбоссирования (Embossing Create Embossing files), пред- 

варительно сконфигурировав название файла и выбрав тип эмбоссирования (New, Renew, Duplicate, Replace). 

6.2. МПЦ выбирает из списка одну или несколько сессий, для которых будут формироваться файлы эмбоссирования. Список может быть подготовлен по всем сессиям (All sessions). 

6.3. МПЦ может выбрать дополнительные условия формирования файла эмбоссирования из группы (Other embossing file creation option): 

- карты-дубликаты и карты, подлежащие замене можно добавить в файл эмбоссирования, отметив Include duplicate cards/Include replace cards; 

- файлы эмбоссирования будут формироваться по значениям лимита авторизации - Divide by authorization level; 

- файлы эмбоссирования не будут разделяться по филиалам - Merge all branches together; 

- файлы эмбоссирования будут разделяться по сессиям - Independent file creation for each session. 

6.4. МПЦ завершает формирование файла эмбоссирования (Embossing files creation window), готовит отчет и передает файл эмбоссирования в Центр персонализации МПЦ для последующей персонализации карт и печати пин-конвертов. 

 

7. Порядок печати пин-конвертов и персонализация 

карт в Центре персонализации 

 

7.1. МПЦ передает файл эмбоссирования в Центр персонализации на электронных носителях в 10.00 ч. местного времени. Доступ в Центр персонализации разрешен только уполномоченным сотрудникам МПЦ, ответственным за печать пин-конвертов и персонализацию карт. 

7.2. В период с 10.00 до 12.00 в Центре персонализации осуществляется загрузка файлов эмбоссирования и печать пин-конвертов. При печати пин-конвертов верхний бланк должен быть уничтожен в присутствии двух уполномоченных сотрудников МПЦ, ответственных за печать пин-конвертов. 

7.3. При завершении процесса печати пин-конвертов в соответствии с правилами Системы генерируются файл для персонализации карт и файлы с проверочными значениями, которые посредством электронных носителей передаются обратно в Систему, где формировался файл эмбоссирования. 

7.4. В период с 13.00 до 15.00 в Центре персонализации осуществляется загрузка файла персонализации, сформированного Системой при печати пин-конвертов, и персонализация карт. Персонализация карт проводится в присутствии двух уполномоченных сотрудников МПЦ, ответственных за персонализацию. 

7.5. Центр персонализации осуществляет срочный выпуск карт с 15.00 до 16.30 ч. местного времени на основании заявок и сформированных списков от эмитента в день подачи заявок. 

 

8. Порядок выдачи эмитенту карт и пин-конвертов 

 

8.1. МПЦ осуществляет выдачу эмитенту карт и пин-конвертов в период с 16.30 до 17.00 ч. местного времени. 

8.2. Выдача эмитенту карт и пин-конвертов производится в течение трех дней с момента подачи заявки на персонализацию карт от эмитента. 

8.3. Эмитент для получения карт и пин-конвертов оформляет документы на лиц, ответственных за получение и доставку от имени Эмитента карт и пин-конвертов из МПЦ в соответствии с договором между эмитентом и МПЦ. 

8.4. МПЦ выдает эмитенту карты и пин-конверты на основании документов, согласованных договорными отношениями между эмитентом и МПЦ. 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 90-07 

 

 

от 22 августа 2007 года N 38/10 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О Временной инструкции "О порядке проведения платежей 

с использованием банковских платежных карт "Элкарт" 

через единый межбанковский процессинговый центр" 

 

Рассмотрев представленную Управлением платежных систем Временную инструкцию "О порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр" в новой редакции с учетом замечаний Министерства Юстиции Кыргызской Республики (прилагается), Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Признать утратившим силу постановление Правления НБКР "Об утверждении Временной инструкции "О порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр" N 32/7 от 27.06.2007 года. 

2. Утвердить прилагаемую Временную инструкцию "О порядке проведения платежей с использованием банковских платежных карт "Элкарт" через единый межбанковский процессинговый центр" в новой редакции. 

3. Управлению платежных систем совместно с Юридическим отделом произвести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики в установленном порядке. 

4. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 11/2007 

 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания", областных управлений и Баткенского представительства Национального банка Кыргызской Республики. 

7. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Иманкулову Ч.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 90-07 

 

Утверждена 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 22 августа 2007 года N 38/10 

 

ВРЕМЕННАЯ ИНСТРУКЦИЯ 

о порядке проведения платежей с использованием 

банковских платежных карт "Элкарт" через единый 

межбанковский процессинговый центр 

 

1. Общие положения 

2. Термины и определения 

3. Регламент работы и информационного обмена МПЦ 

4. Прием и обработка авторизационных запросов и транзакций в МПЦ 

5. Клиринг и расчет двусторонних чистых позиций в МПЦ 

6. Прием и обработка файлов банками-участниками 

7. Дополнительные услуги 

8. Отвергнутые сообщения 

9. Ведение архивов документов 

10. Распределение ответственности и разрешение споров 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Гражданским кодексом Кыргызской Республики, Законами "О Национальном банке Кыргызской Республики" (НБКР), "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Законом "Об электронных платежах", Положением "О безналичных расчетах в Кыргызской Республике" (утвержденным Постановлением Правительства КР и Правления НБКР N 420/21/4 от 09.09.2005 г.), Положением "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике" (утвержденным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г., регистрационный номер Министерства Юстиции КР N 108-06 от 01.11.2006 г.) и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

1.2. Настоящая Инструкция устанавливает порядок приема и обработки транзакций в системе расчетов с использованием национальных карт "Элкарт" (далее Система), а также определяет взаимоотношения между участниками Системы при проведении транзакций через единый межбанковский процессинговый центр. 

1.3. Правила проведения платежей с использованием банковских платежных карт определены Положением "О банковских платежных картах в Кыргызской Республике", утвержденным постановлением Правления НБКР N 28/12 от 27.09.2006 г. (регистрационный номер Министерства Юстиции КР N 108-06 от 01.11.2006 г.), а также договорами, заключенными между участниками Системы. 

1.4. Прием и обработку транзакций в системе расчетов с использованием национальных карт "Элкарт" на территории Кыргызской Республики осуществляет единый межбанковский процессинговый центр (далее МПЦ) на основании договора об оказании услуг, заключенного между ним и участниками. 

1.5. Обмен информацией между участниками Системы и внутри самой Системы при проведении платежей с использованием банковских платежных карт через единый межбанковский процессинговый центр осуществляется электронным способом. 

1.6. Форматы передачи внутренних электронных сообщений устанавливаются правилами Системы, форматы обмена информацией между единым межбанковским процессинговым центром и системой пакетного клиринга устанавливаются в соответствии с требованиями нормативных актов НБКР. 

 

2. Термины и определения 

 

2.1. В настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Авторизационный запрос - запрос эмитенту на получение разрешения на проведение транзакции от эквайера. 

Банк-участник - финансово-кредитное учреждение, пользующееся услугами МПЦ (как эмитент или как эквайер). 

Периферийные устройства - устройства для проведения авторизации или транзакций по платежным картам (в том числе - POS-терминалы, банкоматы, импринтеры, инфокиоски). 

Пункт приема и выдачи наличных денежных средств (ПВН) - пункт, установленный в филиалах финансово-кредитных учреждений, сберкассах, торговых точках для совершения операций по приему и/или выдаче денежных средств с использованием карт. 

Расчетный агент - Национальный банк Кыргызской Республики (НБКР). 

Система пакетного клиринга - компонент платежной системы, представляющий собой совокупность технологий, правил, процедур и инструментов, с помощью которых участники системы предоставляют и получают данные или документы в отношении своих платежей через клиринговый центр, включая механизм определения многосторонних чистых позиций участников для осуществления окончательного расчета. 

Транзакция - отдельная операция с использованием банковской платежной карты при покупке товаров, услуг, обмене валют или получении наличных денежных средств, в результате которой происходит изменение счета держателя карты на сумму операции. Транзакцией может считаться услуга эмитента по просмотру баланса держателем карты, в случае, если эмитент взимает комиссионный сбор за данную услугу. 

Торговая точка - предприятие торговли и сервиса, которое вправе принимать карты для оплаты товаров и услуг в сфере торговли и сервиса, в соответствии с условиями договора с эквайером. 

Участники Системы - это совокупность субъектов соответствующей платежной системы, состоящая из эмитента карт, держателей карт, эквайера, торговых точек, процессингового центра и расчетного агента. 

Эквайер - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эквайринг карт. 

Эквайринг - деятельность финансово-кредитного учреждения, включающая в себя договорные отношения с торговыми точками по поводу использования за реализуемые товары, работы, услуги в качестве инструмента расчетов карты единой национальной, локальной и/или международной систем, обеспечения расчетов с торговыми точками и/или выдача денежных средств держателям карт. 

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) - последовательность символов, полученная в результате преобразования исходной информации с использованием закрытого ключа ЭЦП, которая позволяет пользователю открытого ключа ЭЦП установить целостность и неизменность этой информации, а также владельца закрытого ключа ЭЦП. 

Эмитент - финансово-кредитное учреждение, осуществляющее эмиссию карт, проводящее расчеты с держателями карт, авторизирующее транзакции (самостоятельно или через процессинговый центр) и гарантирующее эквайеру оплату за проведенные действительные транзакции. 

 

3. Регламент работы и информационного обмена МПЦ 

 

┌────────────────────┬────────────┬──────────┬────────────┬───────────┐ 

Наименование периода Инициатор Получатель Дни недели Время │ 

обработки информацион-информации │ 

ного обмена │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Прием и обработка ПериферийныеМПЦ Все дни Круглосу- │ 

авторизационных устройства недели точно │ 

запросов │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Помещение карты во МПЦ Периферий-Все дни Круглосу- │ 

временный ("мягкий") ные недели точно │ 

стоп-лист устройства │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Прием и обработка МПЦ МПЦ Рабочие с 8.00 ч. │ 

транзакций с дни(*) до 8.30 ч. │ 

периферийных │ 

устройств │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Закрытие МПЦ МПЦ Рабочие дни 8.30 │ 

операционного дня │ 

МПЦ │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Проведение клиринга МПЦ МПЦ Рабочие дни с 8.30 ч. │ 

в МПЦ и расчет до 9.00 ч. │ 

двусторонних чистых │ 

позиций │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Подготовка отчета поМПЦ Эмитент, Рабочие дни с 9.00 ч. │ 

результатам клиринга Эквайер до 10.00 ч.│ 

в МПЦ и передача его │ 

банкам-участникам, │ 

обработка файлов в │ 

Системе │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Передача файла МПЦ СПК Рабочие дни с 9.00 ч. │ 

чистых позиций в до 10.00 ч.│ 

формате пакетного │ 

клиринга в Систему │ 

пакетного клиринга │ 

(СПК) │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Открытие МПЦ, МПЦ Рабочие дни 10.00 ч. │ 

операционного дня Эмитент, │ 

Эквайер │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

В случае получения Эмитент СПК Рабочие дни Согласно │ 

уведомления из МПЦ о регламенту │ 

проблемах с работы СПК │ 

автоматической с 10.00 до │ 

передачей файла 13.00 ч. │ 

чистых позиций из │ 

МПЦ в систему │ 

пакетного клиринга │ 

или с его │ 

обработкой: │ 

- Эмитент формирует │ 

файл в формате │ 

МТ 102 с признаком │ 

CARD и реквизитами │ 

Эквайера и передает │ 

его в систему │ 

пакетного клиринга │ 

самостоятельно │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Обработка отчетов изЭквайер Эквайер Рабочие дни с 10.00 до │ 

МПЦ для учета 17.00 ч. │ 

финансовых операций │ 

торговых точек │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Обработка файлов Эмитент Эмитент Понедельник-с 10.00 до │ 

транзакций во пятница 13.00 ч. │ 

внутренней │ 

автоматизированной │ 

системе участника │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Формирование отчетовЭмитент Эмитент Понедельник-с 10.00 до │ 

банкам-участникам пятница 17.00 ч. │ 

для контроля и │ 

мониторинга │ 

клиентов, счетов, │ 

карт и учета │ 

финансовых операций │ 

клиентов-держателей │ 

карт │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Пополнение счетов Эмитент МПЦ Понедельник-с 10.00 до │ 

клиентов-держателей пятница 17.00 ч. │ 

карт в Системе │ 

├────────────────────┼────────────┼──────────┼────────────┼───────────┤ 

Закрытие Эмитент, МПЦ Понедельник-17.00 ч. │ 

операционного дня Эквайер пятница │ 

└────────────────────┴────────────┴──────────┴────────────┴───────────┘ 

(*) все дни недели, кроме выходных и праздничных дней КР. 

 

4. Прием и обработка авторизационных 

запросов и транзакций в МПЦ 

 

4.1. МПЦ обеспечивает прием, круглосуточную обработку и хранение истории всех авторизационных запросов и транзакций, поступающих в Систему через периферийные устройства. 

4.2. В ответ на полученный авторизационный запрос МПЦ в соответствии с правилами работы Системы выдает положительный ответ (approval response), отрицательный ответ (decline response), решение о конфискации карты (pick-up response или capture card response) или решение, обязывающее получить дополнительные инструкции до завершения транзакции (referral response). 

4.3. В случае положительного ответа на авторизационный запрос производится блокирование запрашиваемой суммы на счете держателя карты. При получении от эквайера подтверждения совершения операции (транзакции) в конце операционного дня заблокированная сумма списывается со счета держателя карты; при отсутствии подтверждения в течение 90 дней заблокированная сумма автоматически становится снова доступной держателю карты. 

4.4. Прием пакетов транзакций от периферийных устройств осуществляется Системой автоматически до закрытия текущего операционного дня в соответствии с регламентом работы МПЦ и настройками самих периферийных устройств. 

4.5 Расчетным часом для обработки транзакций, поступивших в МПЦ, признается период с 08.00 до 10.00 часов местного времени. 

4.6. Обработка транзакций, поступивших в Систему после закрытия операционного дня, МПЦ осуществляется в конце следующего операционного дня. Обработка транзакций, совершенных держателями карт в выходные дни и в установленные действующим законодательством Кыргызской Республики праздничные дни, осуществляется МПЦ в первый рабочий день, следующий за выходными и праздничными днями. 

 

5. Клиринг и расчет двусторонних чистых 

позиций в МПЦ 

 

5.1. По результатам проверки сообщений с периферийных устройств и платежных систем в период с 08.30 до 09.00 ч. МПЦ проводит централизованную обработку межбанковских транзакций на основе двустороннего клиринга между эмитентом и эквайером и производит расчет итоговых чистых позиций по каждому банку-участнику для проведения окончательного расчета между участниками. 

5.2. В период с 09.00 до 10.00 ч. МПЦ формирует для банков-участников отчеты по торговым точкам и клиринговый отчет по обработанным транзакциям держателей карт, прошедшим в течение предыдущего операционного дня. 

5.3. По результатам клиринга в период с 9.00 до 10.00 ч. МПЦ формирует электронный файл двусторонних чистых позиций в установленном формате для автоматической обработки в системе пакетного клиринга. Файл подписывается ЭЦП ответственного лица и передается в систему пакетного клиринга не позднее 10.00. Файл двусторонних чистых позиций участников МПЦ имеет наивысший приоритет в системе пакетного клиринга. 

5.4. Для банков-участников МПЦ формирует и направляет уведомление о завершении клиринга межбанковских транзакций и автоматической передаче файла двусторонних чистых позиций в систему пакетного клиринга для последующей обработки и проведения окончательного расчета в гроссовой системе расчетов. 

5.5. Если на основании отчета по результатам клиринга в МПЦ у банка-участника недостаточно средств на корреспондентском счете, банк-участник должен обеспечить наличие необходимой суммы на корреспондентском счете для покрытия дебетовой чистой позиции до конца периода, установленного регламентом работы системы пакетного клиринга. 

5.6. Если при автоматической передаче файла чистых позиций в систему пакетного клиринга возникают технические проблемы, МПЦ должен своевременно уведомить об этом банки-участники до начала открытия операционного дня. 

5.7. При обработке файла чистых позиций из МПЦ система пакетного клиринга отвергнет пакет банка-участника, если у него неверно указаны реквизиты. В этом случае система пакетного клиринга направляет уведомление в МПЦ с причиной отказа, МПЦ направляет уведомление банку-участнику. 

5.8. В случае недостаточности средств на корреспондентском счете система пакетного клиринга не примет файл в обработку пока на корреспондентском счете банка-участника не будет достаточно средств. В этом случае система пакетного клиринга направляет уведомление в МПЦ и банку-участнику. 

5.9. По факту получения уведомления из МПЦ о проблемах с автоматической передачей файла чистых позиций в систему пакетного клиринга или при его обработке, банки-участники самостоятельно формируют файл двусторонних чистых позиций с другими банками-участниками на основании отчета по результатам в МПЦ (в формате МТ 102 кредитового платежного поручения, установленного системой пакетного клиринга). 

5.10. Формирование и передача файла двусторонних позиций с банками-участниками в систему пакетного клиринга для расчета чистых итоговых позиций и проведения окончательного расчета производится банками-участниками в период времени с 10.00 до 13.00 ч. в соответствии с регламентом работ системы пакетного клиринга. 

5.11. Файл двусторонних позиций с банками-участниками должен иметь специальный признак (в типе платежа указывается CARD), по которому в системе пакетного клиринга ему устанавливается наивысший приоритет. 

5.12. Окончательный расчет банков-участников по межбанковским транзакциям осуществляется в гроссовой системе расчетов в соответствии с регламентом текущего операционного дня. 

 

6. Прием и обработка файлов банками-участниками 

 

6.1. Эмитент открывает новый операционный день (бизнес-день) на своей рабочей станции, подключенной в Системе, в 10.00 в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ и ежедневно устанавливает свои курсы конвертации по каждой валюте, если в Системе открыты мультивалютные счета держателей карт. 

6.2. Эмитент получает из МПЦ обновленные данные по счетам своих держателей карт путем формирования файла-экспорта в установленном системой формате, передающего обновленные данные из МПЦ во внутреннюю Автоматизированную Систему эмитента в период с 10.00 до 13.00 ч. согласно своим внутренним процедурам. 

6.3. Эмитент на основе данных МПЦ самостоятельно формирует отчеты для контроля и мониторинга состояния счетов, карт, групп клиентов, и учета финансовых операций клиентов-держателей карт согласно своим внутренним процедурам. 

6.4. Эмитент в течение операционного дня осуществляет пополнение счетов клиентов-держателей карт в Системе в установленном формате и передает обновленные данные посредством файла импорта из внутренней Автоматизированной Системы эмитента в МПЦ согласно внутренним процедурам и в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ. 

6.5. Эквайер получает из МПЦ в соответствии с регламентом работы файлы-отчеты по торгово-сервисным предприятиям, периферийным устройствам о совершенных транзакциях, а также данные для расчетов с торгово-сервисными предприятиями, на основании которых осуществляет им возмещение средств. 

6.6. Банки-участники получают отчеты об обработанных межбанковских транзакциях из МПЦ для контроля и проверки (сверки) данных, полученных из системы пакетного клиринга с данными, сформированными МПЦ, согласно регламенту работы и информационного обмена в МПЦ и системы пакетного клиринга. 

6.7. В случае если существует расхождение с данными, полученными из системы пакетного клиринга, банки-участники направляют запрос в МПЦ для выяснения причин расхождения и урегулирования создавшейся ситуации в соответствии с условиями договоров, заключенных между МПЦ и банками-участниками. 

6.8. Банки-участники завершают операционный день в системе в 17.00 ч. в соответствии с регламентом работы и информационного обмена в МПЦ. 

 

7. Дополнительные услуги 

 

7.1. В течение текущего операционного дня МПЦ проводит мониторинг транзакций банков-участников для снижения рисков в Системе и своевременно уведомляет банки-участники о случаях возможного мошенничества для принятия ими решения по каждому случаю. 

7.2. При получении от держателя карты устного уведомления о факте утери, хищения или несанкционированного использования карт МПЦ помещает карту во временный ("мягкий") стоп-лист согласно регламенту работы и информационного обмена МПЦ. 

7.3. МПЦ обеспечивает ведение базы данных стоп-листа в Системе. МПЦ может вносить реквизиты карты в "жесткий" стоп-лист после получения письменного извещения от эмитента об утере, хищении или о несанкционированном использовании карты клиента. Прием письменных извещений от эмитента МПЦ осуществляет в период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. 

7.4. В течение текущего операционного дня МПЦ может формировать по запросу банков-участников дополнительные отчеты. Каждый отчет может быть сформирован по конкретному запросу-идентификатору (по процессу обработки, по классу обработки, по эмитентам, по эквайерам и т.д.) или по нескольким идентификаторам за определенный период времени. 

7.5. В период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. МПЦ проводит регистрацию данных новых держателей карт и договоров о выдаче карт в Системе, заводит данные согласно установленных Системой категорий держателей карт, а также открытие карточных и депозитных счетов (в случае необходимости) в соответствии с информацией, предоставляемой эмитентами. 

7.6. В период времени с 08.00 ч. до 17.00 ч. МПЦ осуществляет прием заявок от эквайера на подключение новых пунктов выдачи наличных и торгово-сервисных предприятий к Системе. 

7.7. Регистрация вновь подключенных к Системе пунктов выдачи наличных и торгово-сервисных предприятий осуществляется МПЦ с 13.00 ч. до 17.00 ч. 

7.8. В течение текущего операционного дня МПЦ проводит мониторинг функционирования периферийных устройств и своевременно уведомляет эквайера о нештатном состоянии периферийных устройств, а также о случаях возможного мошенничества для принятия эквайером соответствующих мер. 

 

8. Отвергнутые сообщения 

 

8.1. В случае обнаружения ошибок, не позволяющих принять сообщение к обработке, МПЦ присваивает сообщению признак и код ошибки согласно классификации ошибочных транзакций, установленных в Системе, и формирует базу данных для ошибочных транзакций. 

8.2. При закрытии операционного дня МПЦ формирует и передает банкам-участникам отчет по ошибочным транзакциям: 

8.2.1. транзакции проводятся на специальный счет для ошибочных транзакций, в случае, если: 

- недействителен номер карты; 

- отсутствует счет карты; 

- все счета карты закрыты; 

8.2.2. транзакции остаются во временной базе в случае, если: 

- не указана валюта транзакции; 

- недействителен тип транзакции. 

 

9. Ведение архивов документов 

 

9.1. МПЦ и банки-участники обеспечивают учет и осуществляют контроль всех отправляемых и получаемых электронных сообщений, обеспечивают автоматическую архивацию обработанных транзакций и электронных журналов отчетов. 

9.2. Архив обработанных МПЦ электронных журналов и транзакций хранится участниками в соответствии со сроками, установленными законодательством КР. 

 

10. Распределение ответственности 

и разрешение споров 

 

10.1. Распределение ответственности и разрешение споров между участниками при осуществлении платежей с использованием карт регулируются законодательством Кыргызской Республики, а также двухсторонними и многосторонними соглашениями или договорами. 

10.2. Участники несут ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение настоящей Инструкции, а также установленных мер безопасности и конфиденциальности, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики. 

10.3. Участники несут ответственность в случае допущения ошибок при пользовании программным обеспечением Системы, а также несанкционированного доступа к базам данных в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 88-07 

 

 

от 22 августа 2007 года N 38/11 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об "Инструкции о порядке проведения платежей 

в Системе пакетного клиринга мелких розничных 

и регулярных платежей в Кыргызской Республике" 

 

В связи с вводом в промышленную эксплуатацию Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской республике (далее СПК) в рамках реализации Государственной программы мероприятий на 2003-2008 гг. по внедрению системы безналичных платежей Правление Национального банка Кыргызской Республики, рассмотрев представленную Управлением банковских расчетов "Инструкцию о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике", постановляет: 

1. Утвердить "Инструкцию о порядке проведения платежей в Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике" (прилагается). 

2. Управлению банковских расчетов совместно с Юридическим отделом в установленном порядке произвести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и последующего официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 10/2007 

 

4. После официального опубликования настоящего постановления Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

5. Управлению банковских расчетов довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания", областных управлений и представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Члена Правления Национального банка Кыргызской Республики Иманкулову Ч.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

4 октября 2007 года. Регистрационный номер 88-07 

 

Утверждена 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 22 августа 2007 года N 38/11 

 

ИНСТРУКЦИЯ 

о порядке проведения платежей в Системе 

пакетного клиринга мелких розничных и регулярных 

платежей в Кыргызской Республике 

 

1. Общие положения 

2. Термины и определения 

3. Подготовка клиентом первичных платежных документов 

и передача в банк-отправитель 

4. Прием и обработка первичных платежных документов 

в банке-отправителе 

5. Подготовка банком-отправителем файлов ЭПД, 

сообщений и передача в систему 

6. Порядок обработки файлов ЭПД и сообщений 

7. Период закрытия клирингового дня 

8. Обработка файлов ЭПД в банке-получателе 

9. Ведение участниками архивов документов 

10. Ответственность и разрешение споров 

Приложение 1. 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" (N 59 от 29.07.1997 г.), "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" (N 60 от 29.07.1997 г.,), "Об электронных платежах" (N 121 от 6.11.1999 г.), Положением "О безналичных расчетах в Кыргызской Республике" (N 420/21/4 от 09.09.2005 г.) и другими нормативными правовыми актами Национального банка Кыргызской Республики. 

1.2. Настоящая Инструкция устанавливает правила, порядок подготовки, передачи и обработки платежных документов, а также взаимоотношения между участниками при проведении платежей по Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике (далее система). 

1.3. Назначение, цель, задачи, основные положения, регулирующие функционирование системы, установлены в Положении "О Системе пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике", утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 37/8 от 15.12.2005 г. и зарегистрированном в Министерстве юстиции Кыргызской Республики N 8-06 от 18.01.2006 г. (далее Положение о СПК). 

1.4. Принципы и методы управления рисками в системе приведены в Политике по управлению рисками в платежной системе Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 16/4 от 19.05.2005 г. и зарегистрированной в Министерстве юстиции Кыргызской Республики N 91-05 от 27.06.2005 г., и в Положении о СПК. Система позволяет осуществлять управление и минимизацию связанных с платежами рисков, путем установления лимитов дебетовых чистых позиций (ЛДЧП1 и ЛДЧП2). 

1.5. Форматы электронных платежных документов и сообщений системы установлены в "Правилах заполнения форматов электронных платежных документов и сообщений Системы пакетного клиринга мелких розничных и регулярных платежей в Кыргызской Республике", утвержденных постановлением Правления НБКР N 5/10 от 02.03.06 г. и зарегистрированных в Министерстве юстиции Кыргызской Республики N 25-06 от 23.03.06 г. (далее - Правила заполнения форматов). 

1.6. Функции клирингового центра (далее - КЦ), определенные настоящей инструкцией выполняет Национальный банк Кыргызской Республики. 

 

2. Термины и определения 

 

2.1. Термины и определения, используемые в настоящей Инструкции, соответствуют терминам и определениям, приведенным в Положении "О безналичных расчетах в Кыргызской Республике", утвержденном постановлением Правительства Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики N 420/21/4 от 09.09.2005 г. (далее - Положение о безналичных расчетах) и Положении о СПК. 

2.2. Дополнительно в настоящей Инструкции используются следующие термины и определения: 

Автоматизированные рабочие места КЦ (далее - АРМ КЦ) - аппаратно-программный комплекс, предназначенный для выполнения задач администрирования, мониторинга системы и управления правами доступа участников системы уполномоченным (зарегистрированным и имеющим определенные права доступа в системе) персоналом клирингового центра. 

Автоматизированное рабочее место участника (далее - АРМ участника) - аппаратно-программный комплекс, обеспеченный средствами электронной цифровой подписи, имеющий соединение с клиринговым центром по выделенному каналу связи и предназначенный для формирования, отправки, получения файлов электронных платежных документов (далее - ЭПД) и сообщений уполномоченным (зарегистрированным и имеющим определенные права доступа в системе) персоналом участника системы. АРМ участника обеспечивает проведение мониторинга позиции, входящих/исходящих файлов ЭПД и сообщений данного участника в системе. 

Банк-плательщик - зарегистрированный участник системы, осуществляющий по указанию клиента перевод денежных средств с его счета, открытого в этом банке, на счет получателя денежных средств. 

Дата обработки - дата, в которую платеж по прямому дебетованию принимается системой в обработку и включается в расчет предварительной чистой позиции. 

Дата расчета - дата, в которую платеж включается в расчет итоговых чистых позиций для проведения окончательного расчета. 

Запрос в систему - информация в электронной форме, формируемая участником системы в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая в систему для получения данных о платежах (о статусе отправленных файлов, пакетов, чистых позициях и т.п.). 

Канал связи - система телекоммуникаций, предназначенная для передачи файлов ЭПД и сообщений между участниками и их клиентами, участниками и КЦ, между КЦ и гроссовой системой расчетов. 

Лимит на дебетовую чистую позицию 1 вида (далее ЛДЧП1) - устанавливается перед началом расчета итоговых чистых позиций и основан на расчете суммы по остаткам на корреспондентских счетах и сумме обязательств по итогам участия в торговых системах на финансовых рынках. Расчет окончательной чистой позиции производится в пределах ЛДЧП1 и предназначен для минимизации финансовых рисков. 

Лимит на дебетовую чистую позицию 2 вида (далее ЛДЧП2) - устанавливается ежедневно, после открытия клиринговой сессии, в размере максимального лимита дебетовой чистой позиции участника, определенной на основе анализа статистических данных за предыдущий квартал. Предварительные чистые позиции рассчитываются в пределах ЛДЧП2. 

Непрямой участник системы - финансово-кредитное учреждение, зарегистрированное в системе, имеющее корреспондентский счет в НБКР и позицию в системе, но не имеющее прямого соединения с системой. Передает/получает свои файлы ЭПД и сообщений в системе через соединение одного из прямых участников или через Сервисное бюро. 

Ответ системы - информация в электронной форме, формируемая системой в соответствии с Правилами заполнения форматов и передаваемая участнику в ответ на полученные от него запросы и файлы ЭПД. 

Отказной платежный документ - платежный документ, от которого отказался банк-получатель платежа по причине неверного наименования клиента, неверно указанного счета, недостаточности средств на счете клиента, отсутствия договора на списание средств путем прямого дебетования. 

Первичный платежный документ - платежный документ, формируемый и передаваемый клиентом в банк в бумажной форме или в электронном представлении (далее электронный платежный документ или электронная таблица). 

Прямой участник системы - финансово-кредитное учреждение, зарегистрированное в системе, имеющее корреспондентский счет в НБКР, позицию в системе, аппаратно-программные средства, обеспечивающие прямое соединение с системой и позволяющие отправлять файлы ЭПД и сообщений непосредственно в систему и получать от нее ответные сообщения. 

Сервисное бюро - аппаратно-программный комплекс при КЦ, предназначенный для формирования, передачи в систему и приема из системы файлов ЭПД и сообщений участниками, не имеющими автоматизированного рабочего места участника, либо не имеющими прямого соединения с системой. 

Сообщение системы (далее сообщение) - представляет собой ответ системы на соответствующий запрос или информацию, отправляемую системой без запроса участника. 

Суб-участник системы - клиент банка (организации, осуществляющие выплаты заработной платы, пенсий, сборы страховых взносов и бюджетных платежей; компании, предоставляющие регулярные услуги населению и т.п.), зарегистрированный в системе, но не имеющий корреспондентского счета в НБКР и прямого соединения с системой. 

Черный список ("Black List") - список клиентов участников системы, превысивших параметр количества отвергнутых платежей по прямому дебетованию в случаях нарушения ими, согласно договору на прямое дебетование, условия об обеспечении в дату расчета достаточности денежных средств на счете для осуществления платежа. 

Электронная таблица - электронная информация о платежах (по выплатам заработной платы, пенсий, по оплате страховых взносов, бюджетных, коммунальных платежей и т.п.), сформированная в формате, установленном в Правилах заполнения форматов, и передаваемая в банк суб-участником в соответствии с условиями договора между суб-участником и банком. 

 

3. Подготовка клиентом первичных платежных 

документов и передача в банк-отправитель 

 

3.1. Бумажный платежный документ оформляется клиентом банка в соответствии с законодательством и передается в банк-отправитель в двух экземплярах. 

3.2. Электронный платежный документ формируется клиентом банка, подписывается электронной цифровой подписью (далее - ЭЦП) ответственных лиц и передается по каналу связи или на любом носителе информации в банк-отправитель в соответствии с условиями договора между клиентом и банком-отправителем. 

3.3. Электронная таблица с информацией о платежах формируется суб-участником, подписывается ЭЦП ответственных лиц или шифруется специальными средствами, и передается в банк-отправитель по каналу связи, либо на любом носителе в соответствии с условиями договора между суб-участником и банком. 

 

4. Прием и обработка первичных платежных 

документов в банке-отправителе 

 

4.1. Банк-отправитель принимает бумажный платежный документ от клиента в двух экземплярах. Один экземпляр бумажного платежного документа остается в банке-отправителе, другой экземпляр возвращается клиенту с отметкой о приеме его к исполнению. С момента получения клиентом экземпляра платежного документа с отметкой банка-плательщика о приеме его к исполнению данный платеж является для клиента безотзывным и окончательным. 

4.2. В случае если обмен платежными документами между клиентом и банком-отправителем осуществляется в электронной форме, банк-отправитель подтверждает клиенту получение платежного документа в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, а также в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка-отправителя. 

4.3. В случае обнаружения ошибок в платежном документе банк-отправитель возвращает клиенту платежный документ с указанием причины возврата в соответствии с внутренними нормативными документами и процедурами банка-отправителя. 

 

5. Подготовка банком-отправителем файлов ЭПД, 

сообщений и передача в систему 

 

5.1. Банк-отправитель подготавливает файлы ЭПД и сообщений в соответствии с Правилами заполнения форматов. 

5.2. После подготовки файла ЭПД или сообщений банк-отправитель подписывает его ЭЦП уполномоченных пользователей и передает в систему по каналам связи. 

5.3. Банк-отправитель передает файлы ЭПД в систему в соответствии с регламентом текущего клирингового дня. Количество файлов ЭПД, передаваемых банком-отправителем в течение данного периода, не ограничивается. 

5.4. В случае невозможности формирования файлов ЭПД и сообщений банк-отправитель может обратиться в КЦ для осуществления ввода информации с первичных платежных документов и формирования файлов ЭПД и сообщений с использованием Сервисного бюро. Услуги по формированию и передаче файлов отражаются в договорных отношениях между КЦ и банками-участниками системы. 

5.5. Помимо услуг Сервисного бюро возможна передача в систему файлов ЭПД и сообщений с использованием каналов связи одного из участников, имеющего прямую связь с системой. Взаимоотношения банка-отправителя по передаче файлов ЭПД и сообщений через участника, имеющего прямую связь с системой, отражаются в соответствующих договорных отношениях между КЦ и ее участниками. 

 

6. Порядок обработки файлов ЭПД и сообщений 

 

6.1. Регламент клирингового дня 

 

Обработка файлов ЭПД и сообщений производится в соответствии с регламентом клирингового дня, который состоит из одной клиринговой сессии и разделяется на следующие периоды: 

┌──────────────────────────────┬────────────────────┬─────────────────┐ 

Наименование периода обработки Время Продолжительность│ 

начала/конца периода периода │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Открытие клирингового дня 8:00-8:15 15 минут │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Прием и обработка файлов ЭПД и 8:15-13:00 4 часа 45 минут │ 

сообщений │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Прием и обработка отказных 13:00-13:20 20 минут │ 

платежей │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Период преклиринга 13:20-13:40 20 минут │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Период клиринга 13:40-13:50 10 минут │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Проведение окончательного 13:50-14:00 10 минут │ 

расчета по итоговым чистым │ 

позициям участников │ 

├──────────────────────────────┼────────────────────┼─────────────────┤ 

Закрытие клирингового дня 14:00-14:30 30 минут │ 

└──────────────────────────────┴────────────────────┴─────────────────┘ 

В соответствии с Положением о СПК допускается проведение нескольких клиринговых сессий в течение клирингового дня. При необходимости изменения регламента клирингового дня (количества клиринговых сессий и их периодов) по инициативе участников системы принимается соответствующее постановление Правления НБКР. 

 

6.2. Период открытия клирингового дня 

 

6.2.1. КЦ проводит подготовку системы к новой клиринговой сессии (установку, настройку параметров и подготовку системы к началу работы). 

6.2.2. В системе устанавливаются значения ЛДЧП2 участников на основании данных, полученных из Гроссовой системы расчетов. В пределах суммы ЛДЧП2 рассчитываются предварительные чистые позиции участников. 

6.2.3. Система передает участникам сообщение об открытии клирингового дня и установке ЛДЧП2. Участники системы в режиме он-лайн получают информацию об изменении лимита без запроса в систему. 

 

6.3. Период приема и обработки в системе файлов ЭПД и сообщений 

 

6.3.1. КЦ производит прием файлов ЭПД и сообщений от банков-отправителей, осуществляет проверку файлов на правильность ЭЦП и соответствие установленным форматам. По результатам проверки каждого файла система формирует сообщение о приеме файла, в котором отражаются дата, время приема и обработки файла. По каждому пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы и общего количества принятых и отвергнутых системой платежей. Сообщения подписываются ЭЦП системы и отправляются в адрес банка-отправителя по каналам связи. 

6.3.2. КЦ производит прием файла с пакетом двухсторонних чистых позиций от Единого межбанковского процессингового центра (далее ЕМПЦ). По результатам проверки каждого файла система формирует сообщение о приеме файла, в котором отражаются дата, время приема и обработки файла. По каждому отдельному пакету отправляется сообщение о его статусе с указанием суммы. Сообщения подписываются ЭЦП системы и отправляются в адрес ЕМПЦ по установленным каналам связи. Одновременно банкам, чьи чистые позиции передал ЕМПЦ, направляется сообщение о сумме, времени приема и обработки пакета. В случае достижения дебетовой текущей чистой позиции (далее ТЧП) участника 100% от установленного ЛДЧП2, пакет двухсторонних чистых позиций, дебетующих счет данного участника, принимается в систему со статусом "Неактивен". 

6.3.3. В случае невозможности аутентификации ЭЦП файла или пакета, полученного от банка-отправителя, либо обнаружения ошибок в файле, пакете или отдельном платеже, не позволяющих принять их к обработке, формируется соответствующее сообщение с указанием ошибок. Сообщение подписывается ЭЦП системы и отправляется в адрес банка-отправителя по соответствующим каналам связи. Банк-отправитель после получения сообщения о непринятии файла, пакета или платежа, в рамках установленного регламента работы клиринговой сессии, может создать и отправить исправленный файл с новым идентификатором файла, пакета и платежа. 

6.3.4. Принятые к исполнению пакеты платежей обрабатываются в соответствии со статусом каждого участника, установленным в системе на основании постановлений Правления или Комитета по надзору НБКР. Правила обработки платежей в соответствии со статусом и позицией участника приведены в приложении 1 (п.1) к настоящей Инструкции. 

6.3.5. Пакеты кредитовых платежей с будущей датой расчета принимаются не более чем за пять клиринговых дней до даты расчета. 

6.3.6. По мере приема платежей с будущей датой расчета производится расчет предварительных чистых позиций участников на дату расчета. 

6.3.7. По мере приема кредитовых платежей с датой расчета, равной текущей дате, включая платежи, принятые в предыдущие даты, производится расчет ТЧП участников. По каждой дебетовой ТЧП производится проверка на превышение установленного ЛДЧП2. Правила проверки дебетовой чистой позиции на превышение ЛДЧП приведены в приложении 1 (п.2) к настоящей Инструкции. 

6.3.8. Пакеты платежей по прямому дебетованию с будущей датой расчета принимаются не более чем за три клиринговых дня до даты обработки и сохраняются в системе до наступления этой даты. В дату обработки система формирует и направляет участникам клиринга отчеты и файлы, содержащие информацию о платежах по прямому дебетованию. Взаимоотношения банка-плательщика и клиента-плательщика по осуществлению платежей по прямому дебетованию регулируются соответствующими договорными отношениями. Правила проведения платежей по прямому дебетованию приведены в приложении 1 (п.3) к настоящей Инструкции. 

6.3.9. По мере приема платежей по прямому дебетованию производится проверка на наличие клиента-плательщика в Черном списке "Black List". Если клиент-плательщик, которому выставлен дебетовый платежный документ, находится в Черном списке "Black List", система отправляет уведомление банку-отправителю и банку-плательщику по данному платежу о том, что клиент-плательщик числится в Черном списке "Black List". Данный клиент исключается из Черного списка "Black List", если банк-плательщик в течение установленного срока (дата обработки+2 клиринговых дня) не отказался от оплаты платежного документа. 

6.3.10. Банк-отправитель в случае обнаружения ошибок может аннулировать (отозвать) пакет, либо отдельный платеж, ранее переданный в систему. Если аннулируемый платеж ранее был включен в расчет ТЧП, банк формирует сообщение на отмену платежа, система присваивает ему статус "Отменен", производит перерасчет ТЧП участников с исключением этого платежа и передает сообщение об аннулировании платежа банку-отправителю. Если этот платеж ранее не был включен в расчет ТЧП, т.е. имел статус "Неактивен", система присваивает ему статус "Отменен" и передает сообщение об аннулировании платежа банку-отправителю. 

6.3.11. Банк-получатель в случае ошибочно зачисленных средств по кредитовым операциям может произвести возврат этих средств банку-отправителю. Данная операция предназначена для возврата средств, полученных участником при ошибочно указанном счете клиента, в случае блокирования или закрытия счета клиента. 

6.3.12. Информация о статусе платежей, чистых позициях, ЛДЧП2 предоставляется каждому участнику в режиме реального времени, а также по запросу в течение всего периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений. 

6.3.13. По окончании периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений платежные документы не принимаются в систему, а принятые системой и включенные в текущую чистую позицию платежные документы считаются для банка-плательщика безотзывными (запросы на аннулирование этих платежей не принимаются). 

 

6.4. Период приема и обработки отказных платежей 

 

6.4.1. В течение периода приема и обработки отказных платежей прием файлов ЭПД не производится. 

6.4.2. В начале данного периода КЦ формирует предварительные выходные файлы платежей по банкам-получателям. Выходные файлы содержат платежи, включенные в расчет ТЧП. Пакеты платежей со статусом "Неактивен" в связи с превышением ЛДЧП и пакеты платежей с будущей датой расчета не включаются в выходные файлы. Каждый выходной файл подписывается ЭЦП системы и по каналам связи рассылается банкам-получателям. 

6.4.3. После получения предварительного выходного файла банк-получатель может в течение данного периода отказаться от принятия платежа в случае некорректности его реквизитов и сформировать отказной платеж. В случае платежа по прямому дебетованию банк-получатель (плательщик денежных средств) может отказаться от принятия платежа, в последующие после даты обработки дни или в дату расчета, в случае недостаточности средств на счете клиента-плательщика. 

6.4.4. После получения отказного платежа КЦ производит передачу сообщений о его исключении банку-отправителю и банку-получателю, а также перерасчет ТЧП участников с учетом отказного платежа. Если это платеж по прямому дебетованию, то автоматически увеличивается на единицу количество отказных платежей по соответствующему клиенту-плательщику. При превышении установленной величины данного параметра (настраиваемый параметр) клиент-плательщик заносится в Черный список "Black List". 

6.4.5. По окончании периода прием отказных платежей не осуществляется. 

 

6.5. Период преклиринга 

 

6.5.1. В период преклиринга система не производит прием файлов ЭПД и сообщений. 

6.5.2. КЦ на основе полученного из гроссовой системы расчетов файла лимитов дебетовых чистых позиций устанавливает участникам ЛДЧП1. 

6.5.3. Система осуществляет проверку ТЧП участников на соответствие установленным ЛДЧП1 и предоставляет участникам информацию о пакетах, включенных в расчет ТЧП. 

6.5.4. В случае превышения каким-либо участником ЛДЧП1, система передает этому участнику соответствующее уведомление. Участник до конца данного периода принимает меры по обеспечению достаточности денежных средств на корреспондентском счете в гроссовой системе расчетов для покрытия дебетовой чистой позиции путем получения внутридневного кредита, заимствования на финансовых рынках или пополнения корреспондентского счета внесением наличных средств. 

6.5.5. В конце периода, если произошли изменения остатка на корреспондентском счете, гроссовая система расчетов формирует дополнительный файл ЛДЧП1 и передает его в КЦ. 

 

6.6. Период клиринга 

 

6.6.1. Система производит проверку ТЧП с ЛДЧП1 и формирует итоговые чистые позиции (далее - ИЧП) участников. 

6.6.2. Пакеты со статусом "Неактивный" в связи с превышением ЛДЧП1 (приложение 1 (п.1) к настоящей Инструкции) автоматически отвергаются системой и банку-отправителю направляется соответствующее уведомление. 

6.6.3. В случае превышения ЛДЧП1 над дебетовой ТЧП, пакеты платежей, принятые системой, но не включенные в расчет ТЧП (неактивные пакеты) автоматически включаются в расчет ИЧП в соответствии с приоритетами и по принципу FIFO. 

6.6.4. Если дебетовая ТЧП участника превышает итоговый ЛДЧП1, то система автоматически выполняет процедуру исключения пакетов платежей, дебетующих позицию участника, пересчитывает ИЧП и проверяет ТЧП всех участников на превышение итоговых ЛДЧП1. Пакеты с одинаковым приоритетом отменяются по принципу FIFO. В целях снижения рисков процедура продолжается до урегулирования позиций участников в пределах ЛДЧП1. Формируются уведомления об исключенных пакетах платежей и отправляются банку-отправителю и банку-получателю. 

6.6.5. По завершению расчета ИЧП участников система формирует файл ИЧП, подписывает его ЭЦП системы и передает в гроссовую систему расчетов для проведения окончательного расчета. 

 

6.7. Период проведения окончательного расчета по итоговым чистым 

позициям участников 

 

6.7.1. Во время активации периода окончательных расчетов по ИЧП участников система осуществляет формирование итоговых выходных файлов. В итоговые файлы включаются все платежи, включенные в расчет ИЧП, в том числе те, которые были отправлены на этапе приема и обработки отказов. Каждый выходной файл подписывается ЭЦП системы и рассылается банкам-участникам системы. 

6.7.2. Окончательный расчет по ИЧП участников производится в гроссовой системе расчетов по принципу "все или ничего" путем списания и зачисления средств по корреспондентским счетам участников системы, открытых в НБКР. Поскольку ИЧП рассчитываются с использованием зарезервированных для целей расчета средствами на корреспондентских счетах участников, то случай неисполнения ИЧП является исключительным. 

6.7.3. В исключительном случае (блокировка счета или участника и т.п.) весь файл ИЧП отвергается гроссовой системой расчетов, при этом гроссовая система расчетов отправляет сообщение, указывающее на невозможность исполнения файла ИЧП. При получении такого сообщения система подготавливает процедуру раскрутки и ожидает подтверждения от администратора операционного дня. При получении подтверждения система удаляет платежи, отправленные участником, и платежи, поступившие на него (исключительная, форс-мажорная ситуация). 

6.7.4. После завершения окончательного расчета все платежи, включенные в расчет ИЧП, являются для банка-отправителя и банка-получателя окончательными. 

6.7.5. Система после получения из гроссовой системы расчетов сообщения об успешном завершении окончательного расчета по итогам клиринговой сессии передает участникам выписки по ИЧП. 

 

7. Период закрытия клирингового дня 

 

7.1. Пакеты платежей, не включенные в ИЧП, передаются в следующую клиринговую сессию (в случае нескольких клиринговых сессий), или отвергаются (в случае одной клиринговой сессии или в случае последней клиринговой сессии в данном клиринговом дне), и уведомления о таких платежах передаются соответствующим участникам. 

7.2. КЦ формирует статистические отчеты системы и производит архивирование данных (файлов ЭПД, сообщений и операций по обработке платежей), полученных и отправленных в течение клирингового дня. 

7.3. КЦ передает участникам сообщение о закрытии клирингового дня. 

 

8. Обработка файлов ЭПД в банке-получателе 

 

8.1. Банк-получатель проверяет все файлы ЭПД, поступившие из системы в его адрес, на правильность ЭЦП, целостность и их соответствие установленному формату. В случае успешной проверки полученного файла ЭПД банк-получатель осуществляет зачисление средств на счета клиентов и передает информацию о платеже клиентам в соответствии с законодательством, внутренними нормативными документами и процедурами банка-получателя. 

8.2. При получении платежей по прямому дебетованию банк распечатывает платежное поручение на прямое дебетование и учитывает его в документах дня в соответствии с правилами учета. 

8.3. В случае нарушения целостности или структуры полученного входящего файла банк-получатель связывается с КЦ. КЦ повторно отправляет выходной файл в адрес банка-получателя. Банк-получатель в случае невозможности получения входящих файлов может обратиться в Сервисное бюро для получения входящих файлов из системы через Сервисное бюро. 

8.4. После зачисления средств на счета клиентов-получателей данные платежи становятся для банков-получателей и клиентов-получателей окончательными и безотзывными. 

8.5. Если обмен платежными документами между банком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк-получатель на основании полученного файла ЭПД формирует и передает клиенту-получателю электронное сообщение в соответствии с условиями договора между банком и клиентом, внутренними нормативными документами и процедурами. 

8.6. Банк-получатель, получивший файл ЭПД с какими-либо ошибками (зачисление средств не по назначению, блокирование или отсутствие счета и т.п.), должен осуществить возврат денежных средств посредством кредитового перевода, не позднее следующего клирингового дня. При этом в поле назначения платежа указываются допущенные ошибки. 

 

9. Ведение участниками архивов документов 

 

9.1. Для хранения и восстановления данных в системе в целях исключения потерь и дублирования информации участникам необходимо использовать резервное копирование и архивирование всех операций, проведенных в системе. 

9.2. Участники системы помещают все отправленные и полученные файлы ЭПД и сообщений в архив и хранят их в пределах срока, установленного законодательством КР для платежных документов. 

 

10. Ответственность и разрешение споров 

 

10.1. Участник системы несет ответственность за достоверность передаваемых платежных документов и сообщений, соблюдение условий безопасности и конфиденциальности, соблюдение правил использование электронной цифровой подписи, регламента и порядка работы в системе, установленных нормативными правовыми актами Национального банка. 

10.2. Распределение ответственности и разрешение споров в процессе проведения платежей по системе регулируются законодательством КР, включая нормативные акты НБКР, а также соответствующими договорами и соглашениями. 

 

 

Приложение 1 

к "Инструкции о порядке 

проведения платежей в Системе 

пакетного клиринга мелких 

розничных и регулярных платежей 

в Кыргызской Республике" 

 

1. Правила обработки платежей в соответствии 

со статусом и позицией участника 

 

Статус участника устанавливается уполномоченным персоналом КЦ на основании постановлений Правления НБКР или Комитета по надзору НБКР. В системе определены следующие статусы участников: "Активный", "Приостановлен", "Исключен" или "Подлежит удалению". 

При статусе "Активный" платежи участника подлежат полнофункциональной обработке и включению в расчет чистых позиций. При этом дополнительно в системе устанавливаются ограничения на позицию участников. Позиция имеет одно из следующих состояний: открытая, закрытая, блокированная для дебетования, блокированная для кредитования. 

При статусе участника "Приостановлен" платежи обрабатываются следующим образом: 

- новые платежи и сообщения не принимаются; 

- платежи принятые и включенные в расчет чистой позиции, обрабатываются как обычно; 

- платежи принятые, но не включенные в расчет чистой позиции, переводятся в статус "Приостановлен" до тех пор, пока статус участника не изменится на "Активный" или "Исключен". 

Статус "Исключен" означает временное исключение участника из системы. 

Статус "Подлежит удалению" означает, что участник фактически удален из системы, но информация о его предыдущей деятельности сохраняется в архивной базе данных. 

При статусе участника "Исключен" или "Подлежит удалению", все платежи, которые не вошли в расчет чистой позиции, автоматически аннулируются. 

 

2. Правила проверки дебетовой ТЧП 

на превышение ЛДЧП 

 

При получении платежного документа система рассчитывает ТЧП участника, проверяет, не достигнут ли его ЛДЧП. В случае превышения 80% установленного ЛДЧП от дебетовой ТЧП участника, система посылает ему соответствующее предупреждение. 

В случае достижения дебетовой ТЧП участника 100% от установленного ЛДЧП, пакеты платежей, дебетующие счет данного участника, принимаются в систему со статусом "Неактивен" и не включаются в расчет ТЧП. Участнику отправляется сообщение о статусе этих платежей. Если в течение периода приема и обработки файлов ЭПД и сообщений происходит улучшение позиции участника (вследствие установки нового ЛДЧП или получения участником платежей, кредитующих его счет), то пакеты со статусом "Неактивен" автоматически включаются в расчет ТЧП по приоритету и принципу "FIFO". Участнику отправляется уведомление об изменении статуса каждого включенного в расчет пакета. Включение в расчет ТЧП пакетов со статусом "Неактивен" возможно также через установку участником нового лимита с использованием резервирования средств на корреспондентском счете в гроссовой системе расчетов в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР. 

 

3. Правила проведения платежей 

по прямому дебетованию 

 

3.1. Платеж с использованием платежного поручения на прямое дебетование осуществляется банком-плательщиком на основании договора преавторизации между ним и клиентом-плательщиком. В соответствии с этим договором клиент дает предварительное согласие банку-плательщику на списание денежных средств с его счета на счет получателя по предъявлению получателем сводной ведомости-поручения на прямое дебетование. 

3.2. Сводная ведомость-поручение на прямое дебетование в форме электронной таблицы формируется предприятием-клиентом банка (суб-участником системы), предоставляющим регулярные услуги населению, а также для сбора платежей с фиксированной суммой (страховые взносы, ипотека и т.п.) в национальной валюте на территории Кыргызской Республики. Суб-участник системы несет ответственность за правильность заполнения сводной ведомости-поручения на прямое дебетование в форме электронной таблицы. 

3.3. Банк-получатель на основании представленной сводной-ведомости-поручения на прямое дебетование в EXEL или Dbf форматах, сформированной предприятием-клиентом банка, формирует файл формата МТ104 и передает в КЦ не позднее даты, соответствующей дате обработки ЭПД. 

3.4. В дату расчета банк-получатель на основе полученной информации от КЦ осуществляет зачисление средств на счета клиентов. Если обмен платежными документами между банком и клиентом осуществляется в электронной форме, банк на основании полученного из системы файла ЭПД, формирует и передает клиенту-получателю электронное сообщение. 

3.5. Ответственность за правильность формирования электронного платежного документа на прямое дебетование несет банк-получатель. 

3.6. Банк-плательщик на основании полученного из системы платежа по прямому дебетованию в формате МТ104 распечатывает платежное поручение на прямое дебетование в установленном формате, как основание о списании денежных средств со счета клиента-плательщика. Банк-плательщик несет ответственность за правильность оформления платежного поручения на прямое дебетование. 

3.7. Ответственность за правильность формирования электронного платежного документа с отказным платежом на прямое дебетование несет банк-плательщик. 

3.8. Порядок проведения оплаты коммунальных платежей с использованием прямого дебетования устанавливается следующий: 

┌─┬─────────────────┬─────────────────────────────────────────────────┐ 

Участник Выполняемые работы │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Клиент-плательщик1. Клиент-плательщик дает свое согласие на оплату│ 

(физ/юр. лица) платежей Предприятию, оказывающему регулярные │ 

услуги, (далее Предприятие) с использованием │ 

прямого дебетования. Клиент-плательщик должен │ 

иметь расчетный счет в коммерческом банке │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Предприятие 2. Предприятие в установленный период времени │ 

предоставляет своему банку-агенту поручение о │ 

прямом дебетовании расчетного (текущего) счета │ 

клиента-плательщика. │ 

3. Поручение о прямом дебетовании банку │ 

клиента-плательщика - означает формирование │ 

Предприятием сводной ведомости-поручения в Exel │ 

или Dbf форматах счетов клиентов на оплату с │ 

использованием прямого дебетования и передачу в │ 

свой банк по имеющимся каналам связи или на │ 

внешних носителях (дискеты, флеш, CD и т.д.) │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Банк-получатель 4. Проверка правильности указания и наличия │ 

соответствующих реквизитов в электронной таблице │ 

и на бумажном носителе. │ 

5. Подготовка и отправка файла с ЭПД в систему │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Система 6. Обработка платежей (проверка на правильность │ 

заполнения форматов и наличие клиента в списке │ 

"Black List"). В дату обработки передача файлов │ 

с платежами банку-плательщику │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Банк-плательщик 7. Прием файла ЭПД в дату обработки из системы. │ 

8. Проверка на правильность указанных реквизитов │ 

и наличие денежных средств на расчетном (текущем)│ 

счете клиента-плательщика. │ 

- В случае ошибки указанных реквизитов или │ 

отсутствия средств на расчетном (текущем) счете│ 

клиента-плательщика производится возврат ЭПД в │ 

банк-агент Предприятия через систему │ 

(формируется соответствующего формата файл с │ 

отказным платежом) │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Система 9. Обработка отказных платежей в период отказа в │ 

системе. │ 

10. Доставка Банку-отправителю ЭПД отказных │ 

платежей (в дату получения отказов) │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Банк-получатель 11. Прием отказных платежей. │ 

12. Передача Предприятию информации об отказных │ 

платежах │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Предприятие 13. Выяснение причины ошибки и устранение ошибки │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Система 14. В дату расчета - включение платежей в расчет │ 

ИЧП и рассылка сообщений о статусе пакетов, │ 

платежного расписания (на дату расчета и на │ 

будущие даты валютирования), чистой позиции │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Банк-плательщик 15. В дату расчета снятие денежных средств с │ 

расчетного (текущего) счета клиента, формирование│ 

выписки со счета о дебетовании счета. │ 

16. Печать платежного поручения на прямое │ 

дебетование счета для цели банковского учета │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Банк-получатель 17. В дату расчета зачисление денежных средств │ 

на расчетный (текущий) счет Предприятия и │ 

формирование выписки о кредитовании счета. │ 

18. Передача в Предприятие выписки с лицевого │ 

счета и информации в электронном виде о платежах,│ 

поступивших на его счет и отказных платежах │ 

├─┼─────────────────┼─────────────────────────────────────────────────┤ 

Предприятие 19. На основании полученной информации (в │ 

электронном виде или на бумажных носителях) о │ 

платежах, поступивших на его счет, осуществление │ 

ввода данных об оплате по клиентам-плательщикам в│ 

базу данных. │ 

20. Выяснение причин по отказным платежам и │ 

принятие необходимых решений │ 

└─┴─────────────────┴─────────────────────────────────────────────────┘ 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

14 сентября 2007 года. Регистрационный номер 85-07 

 

 

от 22 августа 2007 года N 38/14 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О внесении изменений в постановление Правления 

Национального банка Кыргызской Республики 

"Об утверждении Положения об экономических 

нормативах и требованиях, обязательных 

для выполнения коммерческими банками и 

финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми 

Национальным банком Кыргызской Республики" 

N 18/1 от 21 июля 2004 года" 

 

В соответствии со статьей 3 Закона Кыргызской Республики "О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Кыргызской Республики" от 30 мая 2007 года N 75, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики "Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики" N 18/1 от 21 июля 2004 года, зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 августа 2004 года за регистрационным номером 93-04 следующие изменения: 

- второе предложение пункта 1.1 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденного вышеназванным постановлением изложить в следующей редакции: 

"Положение распространяется на все коммерческие банки и Расчетно-Сберегательную Компанию (далее по тексту "банки")."; 

- пункт 3.1.2 Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденного вышеназванным постановлением изложить в следующей редакции: 

"3.1.2. Минимальный размер капитала (собственных средств) для вновь открываемых банков.". 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики" N 11/2007 

 

4. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Заместителя Председателя Боконтаева К.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

17 октября 2007 года. Регистрационный номер 95-07 

 

 

от 19 сентября 2007 года N 42/1 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О внесении изменений и дополнений в Положение 

о выпуске, размещении, обращении и погашении нот 

Национального банка Кыргызской Республики, 

утвержденное постановлением Правления НБКР 

"О новой редакции Положения о выпуске, размещении, 

обращении и погашении нот Национального банка 

Кыргызской Республики" N 28/2 от 14.09.05 г." 

 

В целях расширения инструментов денежно-кредитной политики, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить изменения и дополнения в Положение "О выпуске, обращении и погашении нот Национального банка Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления НБКР "О новой редакции Положения о выпуске, размещении, обращении и погашении нот Национального банка Кыргызской Республики" N 28/2 от 14.09.05 г., зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 7 октября 2005 года, регистрационный номер 140-05 (прилагается). 

2. Управлению денежно-кредитных операций совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 11/2007 

 

4. После опубликования зарегистрированного нормативного акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование изданий, его номер и дата). 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Абдыбалы тегин С. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

 

Утверждены 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 19 сентября 2007 года N 42/1 

 

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ 

в Положение о выпуске, размещении, обращении и 

погашении нот Национального банка Кыргызской Республики, 

утвержденное постановлением Правления НБКР "О новой 

редакции Положения о выпуске, размещении, обращении и 

погашении нот Национального банка Кыргызской Республики" 

N 28/2 от 14.09.05 г., зарегистрированное в Министерстве 

юстиции Кыргызской Республики N 140-05 от 07.10.2005 г. 

 

1. Абзац 7 пункта 2 "Термины", после слов "коммерческие банки" дополнить словами "а также Социальный фонд Кыргызской Республики". 

2. Пункт 3 "Общие условия выпуска, размещения, обращения, обслуживания и погашения нот НБКР": 

- в подпункте 3.3. слова "7, 14 и 28 дней" заменить словами "7, 14, 28, 91 и 182 дней"; 

- в первом абзаце подпункта 3.4. заменить цифру "11" на "12"; 

- четвертый абзац подпункта 3.4. изложить в следующей редакции: 

"- четвертым, пятым и шестым символами могут быть "007", "014", "028", "091" или "182" которые обозначают срочность выпуска в днях"; 

- в пятом абзаце подпункта 3.4. слова "шестого по одиннадцатый" заменить словами "седьмого по двенадцатый"; 

- шестой абзац подпункта 3.4. изложить в следующей редакции: 

"Пример: H05028020305 - пятый выпуск 28-дневных нот НБКР с датой погашения 02 марта 2005 года." 

3. Пункт 8 "Расчеты по результатам аукциона": 

- подпункт 8.1. изложить в следующей редакции: 

"Расчеты по результатам аукциона осуществляются участниками аукциона в дату выпуска нот НБКР путем своевременного и полного перечисления суммы денежных средств со своих счетов на счет НБКР, согласно результатам аукциона."; 

- дополнить подпунктом 8.2. следующего содержания: 

- "участники аукциона в дату выпуска нот НБКР обеспечивают достаточный объем средств, для оплаты выигранной заявки на аукционе нот НБКР."; 

- подпункты 8.2. и 8.3. считать подпунктами 8.3. и 8.4., соответственно; 

- второе предложение подпункта 8.3. изложить в следующей редакции: 

"В случае, если участник аукциона не произвел оплату заявок своевременно и в полном объеме, то его заявка считается аннулированной.". 

4. Пункт 11 "Погашение нот НБКР": 

- в подпункте 11.1. после цифр "28" дополнить цифрами "91, 182"; 

- в подпункте 11.2. слово "корреспондентские" исключить. 

5. В Заявке на покупку нот Национального Банка Кыргызской Республики (приложение 1 к Положению о выпуске, размещении, обращении и погашении нот НБКР) слова "(официальное наименование участника) дает право Национальному банку Кыргызской Республики произвести списание денежных средств со своего корреспондентского счета в НБКР по результатам аукциона нот в день эмиссии нот НБКР." исключить.