Вернуться назад

 

Журнал № 6 за 2007 г. 

 

 

1. Постановление Правления НБКР № 13/13 от 14 марта 2007 г. «Об инструкции «О проведении инспекторских проверок деятельности кредитных союзов» 

(Регистрационный номер МЮ КР № 44-07 от 20.04.07 г.) 

 

2. Постановление Правления НБКР № 16/4 от 28 марта 2007 г. «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики» 

(Регистрационный номер МЮ КР № 47-07 от 26.04.07 г.) 

 

3. Постановление Правления НБКР № 16/5 от 28 марта 2007 г. «О Положении об определении доминирующего положения на рынке банковских услуг» 

((Регистрационный номер МЮ КР № 46-07 от 26.04.07 г.) 

 

4. Постановление Правления НБКР № 23/4 от 2 мая 2007 г. «Об утверждении новой редакции Временного положения «О реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства» 

(Регистрационный номер МЮ КР № 50-07 от 14.05.07 г.) 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

20 апреля 2007 года. Регистрационный номер 44-07 

 

г.Бишкек 

от 14 марта 2007 года N 13/13 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об Инструкции "О проведении инспекторских 

проверок деятельности кредитных союзов" 

 

Рассмотрев проект Инструкции "О проведении инспекторских проверок деятельности кредитных союзов", руководствуясь Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и "О кредитных союзах", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Инструкцию "О проведении инспекторских проверок деятельности кредитных союзов" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики" N 6/2007 

 

4. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на члена Правления НБКР Джаныбекову С.Э. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

20 апреля 2007 года. Регистрационный номер 44-07 

 

Утверждена 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 14 марта 2007 года N 13/13 

 

ИНСТРУКЦИЯ 

о проведении инспекторских проверок 

деятельности кредитных союзов 

 

1. Общие положения 

2. Цели проведения инспекторских проверок 

3. Виды инспекторских проверок 

4. Проведение инспекторской проверки 

5. Заключительная встреча с исполнительным органом 

управления, кредитного союза 

6. Отчет о проверке 

7. Меры воздействия 

8. Ознакомление с отчетом о проверке 

9. Лист ознакомления 

10. Порядок обжалования 

Приложение 1. Уведомление 

Приложение 2. Направление на проверку деятельности кредитного 

союза 

Приложение 3. Акт о противодействии проведению проверки 

Приложение 4. Лист ознакомления 

 

1. Общие положения 

 

1.1. В соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О кредитных союзах", Национальный банк Кыргызской Республики (далее по тексту - НБКР) является органом надзора и регулирования деятельности кредитных союзов (далее по тексту - КС) и осуществляет постоянное наблюдение за их деятельностью с целью сохранения стабильной системы КС, поддержания и защиты интересов участников и других кредиторов КС, соблюдения законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов НБКР. 

1.2. НБКР осуществляет надзор за деятельностью КС в соответствии с концепцией надзора за КС, направленной на выявление проблем в отдельных КС и принятие соответствующих мер по их решению. Поскольку деятельность КС по своей сути сопряжена с риском, концепция надзора НБКР за деятельностью КС основана на оценке такого риска. В процессе надзорной деятельности НБКР использует методы, сочетающие проведение внешнего надзора и инспектирование на местах. 

1.3. Концепция надзора НБКР за КС определяется тем, что надзор: 

- является коллегиальным процессом, основанным на сотрудничестве КС и органов надзора; 

- основан на определении обязанностей КС и инспекторов надзора за КС; 

- соответствует конкретным характеристикам каждого кредитного союза: его величине и степени присущих ему рисков; 

- является динамичным и чутким по отношению к изменяющимся рискам в отдельных кредитных союзах и развивающимся рыночным условиям; 

- концентрирует свои усилия на том, чтобы КС внедряли и поддерживали соответствующие системы управления рисками; 

- проверяет соблюдение КС нормативных актов, требований НБКР и законодательства путем осуществления проверок на местах и посредством внешнего надзора; 

- рационально и эффективно использует человеческие ресурсы НБКР, направляя основные силы на участки, где имеется наибольший риск. 

1.4. Надзор за КС - это цикл, состоящий из планирования, инспектирования, мониторинга и взаимодействия, предусматривающий сотрудничество между органом надзора (НБКР) и КС. На каждом этапе надзорного цикла НБКР оценивает, насколько эффективно руководство КС выявляет, оценивает, контролирует и управляет рисками. 

1.5. Настоящая Инструкция определяет основные цели и виды инспекторских проверок деятельности кредитных союзов, лицензируемых НБКР. Кроме того, Инструкция устанавливает обязательные требования, предъявляемые к КС, в связи с проведением проверки их деятельности. 

1.6. Для целей настоящей Инструкции используются следующие сокращенные обозначения и термины: 

- исполнительный орган управления - Председатель и члены Правления кредитного союза; 

- CAMEL - Международная рейтинговая система оценки деятельности финансово-кредитных учреждений, используемая НБКР (С - капитал, А - качество активов, М - менеджмент, Е - прибыльность, L - ликвидность). 

1.7. НБКР использует рейтинговую систему CAMEL для инспектирования на местах. Рейтинговая система дает общие рамки для сравнения и оценки всех существенных финансовых и операционных показателей работы, а также уровня соблюдения нормативных актов НБКР и законодательства Кыргызской Республики для каждого КС. Это дает возможность надзору за кредитными союзами в процессе проверки на местах определить для каждого КС рейтинговую оценку, которая отражает общее состояние кредитного союза. 

Для получения сводного рейтинга проводится оценка по следующим показателям: 

Адекватность капитала С 

Качество активов А 

Менеджмент М 

Доходность Е 

Ликвидность L 

1.8. В основу этого рейтинга положена оценка пяти исходных компонентов финансового состояния и операций кредитного союза. В процессе присвоения рейтинга будут учитываться размеры кредитного союза, характер его деятельности и особенности рисков, которым он подвергается. Рейтинг индивидуальных компонентов может пересматриваться по результатам целевых проверок. 

Рейтинг основан на пятибалльной шкале с возрастанием баллов по мере ухудшения проблем, связанных с кредитным союзом. В сводном рейтинге будут учитываться рейтинг и относительная значимость пяти индивидуальных компонентов. Сводный рейтинг не является средним арифметическим пяти компонентных рейтингов, хотя он часто может совпадать с простым средним значением. 

Таким образом, "1" представляет наивысший рейтинг и, соответственно, самый низкий уровень беспокойства с точки зрения надзора, тогда как "5" представляет самый низкий, критически недостаточный уровень работы КС и, следовательно, самый высокий уровень беспокойства. Каждому КС определяется единый сводный рейтинг, основанный на оценке соответствия определенным финансовым и операционным стандартам, критериям и принципам. 

1.9. Сводный рейтинг CAMEL оценки результатов деятельности кредитных союзов: 

Рейтинг 1 - КС с данным рейтингом практически здоровы во всех отношениях, любые критические выводы или комментарии незначительны и их можно устранить в рабочем порядке. 

Рейтинг 2 - КС с данным рейтингом в основном здоровы, но в их деятельности имеются недостатки, исправимые в рабочем порядке. Характер и серьезность этих недостатков не дают основания сомневаться в стабильности кредитного союза. 

Рейтинг 3 - КС с данным рейтингом имеют комплекс финансовых и операционных недостатков, от умеренных до серьезных. КС, проводящие операции с нарушением законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов НБКР, могут быть также отнесены к данной категории, несмотря на то, что финансовая и общая устойчивость таковы, что их несостоятельность может быть лишь отдаленным явлением. 

Рейтинг 4 - КС с данным рейтингом имеют чрезмерный объем серьезных финансовых недостатков или сочетание прочих условий, которые определяют деятельность кредитного союза как неудовлетворительную. Существуют большие и серьезные проблемы, которым не уделяется соответствующее внимание. Имеется значительная угроза банкротства, но это еще не неизбежно или ясно не выражено. 

Рейтинг 5 - деятельность КС с данным рейтингом имеет высокую вероятность банкротства в ближайшем будущем. Объем и серьезность недостатков или неблагополучных и нездоровых тенденций настолько критичны, что такой КС, при отсутствии срочных и решительных корректирующих мер, скорее всего, потребует ликвидации, или других экстренных мер. 

1.10. Раскрытие рейтинга CAMEL исполнительному руководству КС производится при необходимости. 

При завершении проверки руководитель проверки может сообщить предварительный рейтинг исполнительному руководству кредитного союза. Однако при этом отмечается, что данный рейтинг является предварительным и может быть изменен до завершения работы над отчетом о проверке. 

1.11. Надзор за КС осуществляется в зависимости от вида и степени сложности рисков, которые существуют в данном КС. 

1.12. Если в процессе инспектирования на местах, или проведении внешнего надзора инспектора обнаружат, что риск, принимаемый КС, не оправдан, то они должны связаться с исполнительным руководством КС для принятия им мер по уменьшению или устранению неоправданного риска. В такой ситуации КС должен предпринять определенные исправительные меры по уменьшению подверженности кредитного союза риску, такие как увеличение объема капитала или усиление системы управления риском. 

1.13. Надзорная деятельность НБКР за КС организуется Управлением надзора за небанковскими учреждениями (далее по тексту - УННУ) и областными управлениями и представительствами НБКР (далее по тексту ОУ). 

 

2. Цели проведения инспекторских проверок 

 

2.1. Основными целями проведения проверок деятельности кредитного союза являются: 

- оценка общего финансового состояния КС, качества менеджмента КС; 

- определение рисков, недостатков и слабых мест КС, которые угрожают его устойчивости и стабильности; 

- определение соблюдения кредитным союзом законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов НБКР; 

- оценка достоверности регулятивной отчетности КС, представленной в НБКР; 

- выработка рекомендаций для устранения выявленных нарушений и недостатков, улучшения состояния КС и уменьшения рисков, и, если необходимо, выработка предложений по применению предупредительных мер и санкций для устранения выявленных нарушений; 

- оценка выполнения органами управления КС рекомендаций предыдущей проверки по устранению выявленных недостатков. 

 

3. Виды инспекторских проверок 

 

3.1. В зависимости от поставленных задач, проверки могут быть двух видов: комплексными и целевыми, и завершаются составлением отчета о проверке. 

Комплексная проверка определяет общее состояние кредитного союза и соответствующий рейтинг CAMEL на дату проверки. 

Целевая проверка проводится с целью обзора и более тщательного рассмотрения отдельных аспектов деятельности кредитного союза. 

В зависимости от порядка уведомления, проверки могут быть плановыми (с предварительным уведомлением кредитного союза), и внезапными (без предварительного уведомления о предстоящей проверке). 

3.2. Обычно целевые проверки носят внезапный характер. В случае проведения внезапной проверки направление на проверку предъявляется кредитному союзу непосредственно в момент прибытия группы инспекторов в кредитный союз. 

3.3. В случае, если проверка не является внезапной, то руководитель проверки, в срок не позже, чем за 5 дней до ожидаемого фактического получения кредитным союзом, высылает в КС уведомительное письмо с приложением перечня необходимых документов, а направление на проверку предъявляется по прибытию в КС. 

Уведомительное письмо (Приложение 1) и направление на проверку (Приложение 2) направляется/вручается за подписью начальника УННУ/ОУ НБКР. 

3.4. В соответствии с политикой НБКР, комплексная проверка каждого кредитного союза проводится для оценки общего состояния кредитного союза по компонентам рейтинговой системы (CAMEL) со следующей периодичностью: 

- ежегодно для КС, обладающих лицензией на право привлечения депозитов от своих участников; 

- один раз в два года для КС, имеющих внешние заимствования от ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов"; 

- при выдаче лицензии на право привлечения вкладов (депозитов) от своих участников в соответствии с Положением о лицензировании деятельности кредитных союзов, утвержденным постановлением Правления НБКР N 14/3 от 04.05.05 г. и зарегистрированным Министерством юстиции Кыргызской Республики за N 75-05 от 10.06.2005 г.; 

- инспекторские проверки КС, работающих исключительно со своими собственными средствами, осуществляются по мере необходимости (поступление жалобы, по результатам внешнего надзора и т.д.). 

3.5. Целевая проверка кредитного союза проводится: 

- в случае выявления каких-либо негативных тенденций, выявленных в ходе осуществления внешнего надзора; 

- в случае необходимости при выдаче лицензии на привлечение вкладов от участников, если в течение 6 месяцев до момента подачи КС соответствующего заявления была произведена комплексная проверка его деятельности; 

- при поступлении жалобы на деятельность КС; 

- при необходимости проверки устранения кредитным союзом выявленных нарушений в целях принятия решения о возобновлении отдельных операций/действия лицензии; 

- если есть факты и/или подозрения в мошенничестве, злоупотреблении и других незаконных действиях, проводимых КС; 

- если есть другие обстоятельства, которые требуют немедленного вмешательства органа надзора за кредитными союзами. 

3.6. В зависимости от ситуации/обстоятельств НБКР может планировать более частые проверки (например, ухудшение деятельности КС требует немедленного вмешательства НБКР). 

3.7. Срок проведения проверок на местах составляет не более 15 рабочих дней. В зависимости от вида проверки, размеров кредитного союза, а также от сложности ситуации срок проверки может быть продлен на 15 рабочих дней при предоставлении дополнительного направления на проверку, подписанного начальником УННУ/ОУ после согласования с членом Правления, курирующим УННУ/начальником УННУ соответственно. 

 

4. Проведение инспекторской проверки 

 

4.1. После прибытия на место проверки, руководитель проверки должен провести встречу с Председателем Правления КС (или лицом, исполняющим его обязанности), чтобы: 

- вручить направление, и проинформировать о масштабах и задачах проверки; 

- обсудить процесс проведения проверки; 

- представить инспекторов с указанием участков их работы; 

- определить график осуществления контактов с руководством и сотрудниками кредитного союза; 

- ответить на вопросы исполнительного руководства кредитного союза. 

4.2. При отказе или уклонении Председателя Правления (или лица, исполняющего его обязанности) и/или сотрудников КС от ознакомления с направлением УННУ/ОУ НБКР о начале проверки, либо при недопуске в КС или иного препятствования действиям инспекторов, руководитель проверки должен составить Акт о противодействии проведению проверки (Приложение 3), который Председатель КС (или лицо, исполняющее его обязанности) и/или другие сотрудники КС обязаны подписать. 

4.3. В первый день проверки КС обязан предоставить все документы, указанные в списке, приложенном к письму-уведомлению (Приложение 1). В случае, если КС отказывается представить какие-либо документы из списка или документы, которые потребовались в процессе проверки, либо в случае, когда кредитный союз не имеет возможности представить эти документы, КС обязан представить письменное обоснование отказа или невозможности представления этих документов. 

4.4. Если КС отказывается представить такое обоснование или ввиду неуважительности причин такого отказа, руководитель проверки составляет Акт о противодействии проведению проверки, который подписывается руководителем проверки и одним из членов органов управления кредитного союза. Отказ члена органа управления КС от подписания актируется инспекторами НБКР в соответствующем порядке, с указанием мотивов отказа. Соответствующие меры применяются при первом же случае воспрепятствования руководства КС проведению проверки. 

4.5. В случае, если по прибытию инспекторов окажется, что КС не располагается по зарегистрированному адресу, то данный факт фиксируется инспекторами с последующим применением соответствующих мер воздействий к КС. 

4.6. Руководство КС должно оказать всестороннюю помощь группе инспекторов и обеспечить выполнение следующих условий: 

- инспектора должны иметь свободный доступ в помещения кредитного союза, ко всем сотрудникам кредитного союза, документации, а также записям, необходимым для проведения инспекции; 

- инспектора должны своевременно получать всю необходимую для проведения проверки информацию и получать необходимые пояснения и/или объяснения от любого сотрудника КС; 

- там, где возможно, группе инспекторов должно быть предоставлено отдельное помещение в кредитном союзе, и кредитный союз должен обеспечить безопасное хранение документов кредитного союза и НБКР, а также предоставить доступ к копировальной и иной технике (при ее наличии), необходимой для осуществления проверки; 

- в случае отсутствия копировальной техники и отказа сотрудника кредитного союза сопровождать инспектора за пределы помещения КС для копирования документа, инспектор, при выносе документов из помещения КС, должен получить подпись ответственного сотрудника КС, удостоверяющую, что документы выносятся из помещения для копирования, и при возвращении документа еще одну подпись, подтверждающую, что все документы были возвращены; 

- для оперативного и эффективного решения административных и других вопросов, поднятых в процессе проверки, а также координации отношений кредитного союза с инспекторами от КС назначается ответственное лицо. 

4.7. Инспекторы могут запрашивать документы КС, связанные с выполнением возложенных на них заданий. Инспекторы могут делать копии или выписки из необходимых документов и требовать (при необходимости) представления объяснений по документам КС. 

4.8. При выполнении поставленных задач, члены группы по проверке КС (инспекторы) проводят обсуждение по возникающим в ходе проверки вопросам с ответственными сотрудниками КС. 

4.9. В случае выявления в ходе проверки нарушений в других сферах деятельности КС, которые первоначально не были предусмотрены программой проверки, а также при установлении фактов нарушения законодательства Кыргызской Республики, сроки проверки могут быть продлены, согласно пункту 3.7 настоящей Инструкции. 

 

5. Заключительная встреча с исполнительным 

органом управления, кредитного союза 

 

5.1. Руководитель проверки, по завершению проверки, должен провести заключительную встречу с председателем Правления КС (или лицом, исполняющим его обязанности) и другими членами органов управления (по необходимости), которая организуется для информирования исполнительного руководства кредитного союза о результатах проверки, обсуждения выводов относительно рисков, а также представления рекомендаций. Начальник отдела инспектирования УННУ/начальник отдела надзора ОУ НБКР (либо лица их замещающие) при необходимости могут присутствовать на встрече. В ходе встречи руководитель проверки должен проинформировать о необходимых вопросах, чтобы максимально акцентировать внимание на те области, которые представляют наибольший риск для кредитного союза. Кроме того, заключительная встреча дает возможность Председателю Правления и исполнительному руководству КС прояснить ситуацию по вопросам, которые вызывают беспокойство у надзора, прояснить и уточнить существующие проблемы, а также задать вопросы инспекторам. 

5.2. На заключительной встрече руководитель проверки должен проинформировать исполнительное руководство кредитного союза о выводах, сделанных в ходе проверки, которые включают: 

- все случаи нарушения законодательства и нормативных актов НБКР, раскрытых в ходе проверки; 

- выводы о качестве активов; 

- выводы о прибыльности кредитного союза; 

- выводы об адекватности капитала; 

- выводы о ликвидности; 

- оценку менеджмента и качества управления; 

- оценку действующей системы бухгалтерского учета и отчетности, информационной системы и системы внутреннего контроля; 

- раскрытие недостатков в классификации активов, формировании и поддержании адекватных резервов. При этом необходимо указать, что эти требования должны быть выполнены до начала следующего отчетного периода; 

- другую необходимую информацию. 

5.3. В ходе заключительной встречи руководитель проверки сообщает исполнительному руководству КС о необходимости исправить все недостатки, выявленные в ходе проверки, а также рекомендует приемлемые решения указанных проблем и сроки их исполнения. 

5.4. В ходе встречи составляется протокол встречи, где фиксируются все обсуждаемые вопросы, и который должен быть подписан руководителем проверки и Председателем Правления КС, а в случае его отсутствия уполномоченным лицом. 

5.5. Оценка деятельности КС, произведенная в ходе проверки, является окончательной. 

5.6. В случае необходимости по результатам проверки может быть затребована корректировка финансовой отчетности с учетом существенности(1) в соответствии с принятыми стандартами финансовой отчетности. 

 

6. Отчет о проверке 

 

6.1. По итогам проверки составляется отчет о проверке, отражающий результаты проверки в письменном виде для органов управления кредитного союза. Отчет о проверке фокусирует внимание органов управления кредитного союза на основных выводах и заключениях проверки, включая все существенные проблемы и меры, которые необходимо предпринять. Отчет содержит все выводы и вопросы, вызывающие беспокойство у органа надзора, а также обязательства, принятые кредитным союзом для исправления и/или улучшения ситуации. 

6.2. Отчет о проверке является одним из первых шагов (мер воздействия), предпринимаемых в отношении кредитного союза по итогам инспекторской проверки, и может содержать обязательные к исполнению предписания об устранении в определенный срок выявленных нарушений при обнаружении фактов несоблюдения кредитным союзом нормативных требований НБКР, либо нарушения законодательства Кыргызской Республики. 

6.3. Отчет о проверке содержит информацию об общем состоянии кредитного союза, а также об имеющихся существенных рисках и/или недостатках. 

6.4. Отчет о комплексной проверке кредитного союза составляется в соответствии с требованиями внутренних процедур НБКР. 

 

7. Меры воздействия 

 

7.1. При обнаружении недостатков в деятельности кредитного союза и нарушений законодательства Кыргызской Республики, в том числе нормативных требований НБКР, проверяющие готовят рекомендации о применении к кредитному союзу мер воздействия в соответствии с нормативными актами НБКР и законодательством Кыргызской Республики. 

7.2. Решение о применении к КС мер воздействия принимается в установленном порядке соответствующими должностными лицами и органами НБКР, уполномоченными принимать такие решения согласно нормативным актам НБКР. 

7.3. Если в ходе проверки будет установлено, что член(ы) органов управления кредитного союза совершали действия, подпадающие под деяния, предусмотренные Уголовным кодексом КР, то НБКР вправе передать имеющиеся материалы, подтверждающие выводы инспекторов, в соответствующие правоохранительные органы (по подведомственности), в соответствии с Уголовно-процессуальным кодексом Кыргызской Республики и внутренними положениями и процедурами НБКР. 

 

8. Ознакомление с отчетом о проверке 

 

8.1. Отчет о проверке в запечатанном виде с сопроводительным письмом направляется Председателю Правления КС. В обязательном порядке должно быть получено подтверждение о доставке отчета, включающее фамилию и инициалы Председателя Правления КС, его подпись и дату доставки. 

8.2. В сопроводительном письме указывается: 

- что Правлению КС необходимо внимательно изучить отчет и в зависимости от рекомендаций, содержащихся в отчете, принять необходимые меры по устранению выявленных нарушений и отмеченных недостатков; 

- что после ознакомления с отчетом о проверке, необходимо подписать лист ознакомления (Приложение 4); 

- в случаях, если УННУ/ОУ НБКР считает, что необходимо проведение встречи с исполнительными органами КС, назначается дата встречи. 

8.3. Вместе с сопроводительным письмом и отчетом о проверке исполнительному руководству КС в запечатанном виде направляется информация о сводном рейтинге, присвоенном кредитному союзу по итогам проверки, и напоминается, что данная информация является конфиденциальной и не подлежит передаче третьим лицам. 

8.4. Члены Правления и Председатель Ревизионной комиссии проверенного кредитного союза должны ознакомиться с отчетом. Срок ознакомления с отчетом составляет 10 рабочих дней, начиная с даты отправления НБКР отчета с сопроводительным письмом. По окончании этого срока лист ознакомления с подписями возвращается в УННУ/ОУ НБКР. 

8.5. Члены Правления и Председатель Ревизионной комиссии проверенного КС обязаны подписаться в листе ознакомления с отчетом о проверке (Приложение 4), при этом несогласие с выводами и заключениями, содержащимися в отчете, не является основанием для отказа в подписании листа ознакомления. 

 

9. Лист ознакомления 

 

9.1. Лист ознакомления содержит подписи всех членов Правления и Председателя Ревизионной комиссии. После ознакомления с отчетом, подписанный лист ознакомления возвращается начальнику УННУ/ОУ НБКР в течение 10 рабочих дней, начиная с даты отправления сопроводительного письма НБКР. Кредитный союз должен хранить копию страницы с подписями в делах кредитного союза. 

9.2. В случае отсутствия того или иного члена Правления, и/или в случае невозможности контакта с ним в течение установленного периода времени для ознакомления с отчетом, кредитный союз в течение пяти рабочих дней со дня получения отчета, должен письменно известить начальника УННУ/ОУ НБКР о причинах, по которым член Правления не может подписать страницу с подписями. При этом, страница с подписями в установленный срок может быть возвращена в УННУ/ОУ НБКР без подписи отсутствующих членов Правления. 

9.3. Ответственность за ознакомление с отчетом и подписание страницы с подписями членами Правления в последующем, возлагается на кредитный союз. 

 

10. Порядок обжалования 

 

10.1. Отчет о проверке может быть обжалован в следующем порядке: 

10.1.1. Путем направления письма на имя начальника УННУ/ОУ НБКР о своем несогласии с выводами и заключениями, содержащимися в отчете о проверке, в течение 15-ти рабочих дней после получения сопроводительного письма с отчетом о проверке. 

Начальник УННУ/ОУ НБКР рассматривает обращение кредитного союза и в течение 7-ми рабочих дней со дня получения письма направляет кредитному союзу ответ. 

10.1.2. При несогласии с ответом начальника УННУ/ОУ НБКР, в течение 5-ти рабочих дней после получения ответа, КС направляет официальное письмо Члену Правления НБКР, курирующему УННУ. 

Член Правления НБКР, курирующий УННУ рассматривает обращение кредитного союза в течение 5-ти рабочих дней со дня получения. 

10.1.3. В случае несогласия с решением Члена Правления НБКР, курирующего УННУ, КС вправе обратиться к Председателю Правления НБКР в течение 5-ти рабочих дней со дня получения ответа от Члена Правления НБКР. 

Председатель Правления НБКР рассматривает обращение в течение 10-ти рабочих дней. В случае необходимости, Председатель Правления НБКР может принять решение о вынесении данного вопроса на Комитет по надзору НБКР. 

10.2. Во всех случаях письмо-обращение КС должно содержать обоснование несогласия с указанием причин несогласия, со ссылкой на отдельные пункты отчета и с приложением необходимых документов. 

10.3. Во всех случаях НБКР направляет КС письменный ответ, а при необходимости НБКР организуется встреча с Председателем Правления кредитного союза. 

10.4. Соблюдение досудебного порядка урегулирования споров, возникающих по отчету о проверке, является обязательным. 

10.5. В случае истечения сроков обжалования, жалоба кредитного союза Национальным банком Кыргызской Республики к рассмотрению не принимается. 

10.6. Кредитный союз вправе обжаловать отчет о проверке в судебном порядке в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

(1) Критерий существенности устанавливается в соответствии с МСФО. 

 

 

Приложение 1 

к Инструкции о проведении 

инспекторских проверок деятельности 

кредитных союзов 

 

Председателю 

кредитного союза 

__________________, 

(наименование КС) 

находящегося по адресу: 

_______________________ 

г-ну __________________ 

(Ф.И.О.) 

 

УВЕДОМЛЕНИЕ 

 

Настоящим Управление надзора за небанковскими учреждениями/Отдел надзора _____________________ областного управления (УННУ/ОН ОУ) Национального банка Кыргызской Республики (НБКР) уведомляет Вас, что с "___" ______________ 200__ г. будет проводиться комплексная проверка деятельности кредитного союза "_______________". 

В целях эффективного проведения проверки, а также сокращения времени пребывания инспекторов в кредитном союзе, обращаюсь к Вам с просьбой дать указания соответствующим сотрудникам подготовить документы и информацию, описанные в приложении к письму. Все документы и сведения должны быть подготовлены по состоянию на "01" __________ 200__ г. и переданы руководителю группы проверяющих в день их прибытия в кредитный союз. 

Если в ходе подготовки указанных документов у Ваших сотрудников возникнут какие-либо вопросы, а также в том случае, если кредитный союз не в состоянии подготовить запрашиваемые документы и сведения, то необходимо заблаговременно, до указанной выше даты начала инспекторской проверки, связаться с сотрудником УННУ/ОН ОУ НБКР _____________________ _______________________________________________________________________ 

(указать Ф.И.О., должность и номер телефона) 

Планируется, что в проверке примут участие инспектора, в связи с этим просим подготовить рабочее помещение с рабочими местами на _______ человека. 

Прошу Вас оказывать всемерное содействие группе проверки по вопросам, связанным с проверкой, обеспечивать возможность своевременного опроса должностных лиц и участников кредитного союза, и доступ к источникам информации, необходимой для выполнения проверки. 

Приложение: Перечень документов и сведений на __________ листах. 

 

С уважением, 

 

Начальник УННУ/ОУ _______________________ 

(Ф.И.О., подпись) 

 

 

Приложение 

к письму-уведомлению НБКР 

N ___ от "___" _________ 20__ г. 

 

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ 

необходимых документов для осуществления проверки 

деятельности кредитного союза 

 

I. Документы, возникающие в ходе деятельности органов управления КС и регламентирующие деятельность КС: 

1. Учредительные документы (учредительный договор, устав, свидетельство о регистрации/перерегистрации, лицензия НБКР). 

2. Список членов органов управления КС и их близких родственников, являющихся участниками КС (супруги, мать, отец, дети, братья, сестры, бабушки, дедушки). 

┌───┬─────────────────┬─────────┬──────────────────┬──────────────────┐ 

N Ф.И.О. члена ДолжностьN и дата документа Ф.И.О. близких │ 

п/п органов о назначении на родственников и их│ 

управления КС должность родственная связь │ 

└───┴─────────────────┴─────────┴──────────────────┴──────────────────┘ 

3. Штатное расписание КС и анкеты на сотрудников КС. 

4. Должностные инструкции сотрудников КС и табель учета рабочего времени. 

5. Внутренние политики, положения, инструкции, процедуры, указания и др. внутренние документы КС. 

6. Протоколы годовых и внеочередных собраний участников КС за текущий год и два предыдущих года, а также их копии. 

7. Годовые отчеты Правления КС, отчеты Ревизионной комиссии за последний год и их копии. 

8. Стратегический план развития КС и его копия. 

9. Бизнес-план КС за прошедший и текущий годы, а также их копии. 

10. Отчеты внешнего аудитора в случае, если КС проходил внешний аудит. 

II. Документы по формированию капитала КС: 

1. Реестр участников КС по состоянию на "01" _________ 200__ г. 

┌───┬────────────────────┬───────────────────────┬────────────────────┐ 

N Ф.И.О. участника Сумма сберегательного Доля сберегательного│ 

п/п пая (сом) пая от суммы всех │ 

сберегательных паев│ 

КС (%) │ 

└───┴────────────────────┴───────────────────────┴────────────────────┘ 

2. Сведения о внесении/изъятии добровольных безвозмездных взносов в капитальные резервы КС с "01" ______ 200__ г. по "01" _____ 200__ г.: 

┌───┬───────────────────┬────────┬──────────────┬──────────┬──────────┐ 

N Ф.И.О. участника Сумма Сумма изъятого N и дата Примечание│ 

п/п взноса взноса платежного │ 

документа │ 

└───┴───────────────────┴────────┴──────────────┴──────────┴──────────┘ 

3. Учетные карточки участников, в том числе учетные карточки участников, выбывших с "01" _______ 200__ г. по "01" _________ 200__ г. 

III. Документы по активным операциям КС: 

1. Сведения о кредитах КС по состоянию на "01" __________ 200__ г. 

┌────┬──────────────┬────────────────┬────────────────────────────────┬ 

N Ф.И.О. Общие данные Условия кредитного договора │ 

п.п. заемщика ├────────┬───────┤ и дополнительных соглашений │ 

паспорт. место к нему(*) │ 

данные житель.├──────┬──────┬───────┬─────┬────┤ 

дата дата сумма % цель│ 

выдачипогаш.кредитаст-ка │ 

├────┼──────────────┼────────┼───────┼──────┼──────┼───────┼─────┼────┼ 

1 2 3 4 5 6 7 8 9 │ 

└────┴──────────────┴────────┴───────┴──────┴──────┴───────┴─────┴────┴ 

┬─────┬────────────────┬───────┬─────────────┬─────────────┬──────────┐ 

Залог Кол-во Отрасль Остаток Просрочка Классиф-я │ 

реструктуризаций задолженностина _______ г. кредита │ 

на _______ г. (дни) │ 

├───────┬─────┼───────┬─────┤ │ 

по по %% по по %% │ 

кредиту кредиту │ 

┼─────┼────────────────┼───────┼───────┼─────┼───────┼─────┼──────────┤ 

10 11 12 13 14 15 16 17 │ 

┴─────┴────────────────┴───────┴───────┴─────┴───────┴─────┴──────────┘ 

(*) условия дополнительных соглашений к кредитному договору указываются в нижних строках после указания первоначальных условий кредитного договора без повторных заполнений столбца "Ф.И.О. заемщика". 

2. Учетные карточки заемщиков по действующим кредитам и по списанным кредитам. 

3. Кредитные досье по действующим кредитам и списанным кредитам. 

4. Классификация кредитного портфеля по состоянию на "01" ________ 200__ г. и предшествующих 4 квартальных дат. 

5. Сведения по начисленным, но неполученным процентам на "01" ____ __________ 200__ г. 

┌───┬─────────┬────────────────────┬──────────────────────────────────┐ 

N Ф.И.О. Остаток начисленных, В том числе: │ 

п/пзаемщиков но неуплаченных ├─────┬─────┬─────┬──────┬─────────┤ 

процентов на до 3031-6061-9091-180свыше 180│ 

"01" ______ 200__ г.дней дней дней дней дней │ 

└───┴─────────┴────────────────────┴─────┴─────┴─────┴──────┴─────────┘ 

6. Сведения об участниках КС, являющихся залогодателями по кредитам КС, полученных от ФКПРКС. 

┌───┬────────┬────────────────────────┬───────────────────┬───────────┐ 

N Ф.И.О. N, дата договора Наличие у участника N, дата │ 

п/пзаемщикао залоге между КС/ФКПРКСКС задолженности покредитного │ 

и залогодателем по кредиту КС перед договора │ 

кредиту участника КС ФКПРКС на дату между КС и │ 

проверки (указать ФКПРКС │ 

сумму кредита) │ 

└───┴────────┴────────────────────────┴───────────────────┴───────────┘ 

7. Журнал регистрации заявлений участников КС на выдачу кредита. 

8. Журнал регистрации учета контактов с заемщиками. 

9. Учетные карточки основных средств, акты инвентаризации основных средств. 

IV. Документация по обязательствам КС: 

1. Кредитные договора и договоры лизинга, заключенные между КС и кредитором (ФКПРКС и/или другой организацией-кредитором). 

2. Сведения о досрочных погашениях по обязательствам перед ФКПРКС на "01" ___________________ 200__ г. 

3. Сведения о задолженности КС перед ФКПРКС на "01" ____ 200__ г.: 

┌──────────┬─────────┬───────────┬─────────┬──────┬───────────────────┐ 

N, дата Дата Сумма Дата % Остаток │ 

кредитногополученияполученногопогашенияставка задолженности на │ 

договора кредита кредита кредита "01" _____ 200__ г.│ 

└──────────┴─────────┴───────────┴─────────┴──────┴───────────────────┘ 

Документы по прибыли/ликвидности КС: 

1. Кассовые журналы. 

2. Выписки по расчетным счетам. 

3. Договора с комбанками на расчетно-кассовое обслуживание. 

Документы по бухгалтерскому учету и отчетности КС: 

1. Финансовая отчетность КС на "01" ____________ 200__ г. (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, пояснительные записки к финансовой отчетности), периодические регулятивные отчеты и сведения о выполнении экономических нормативов КС за 200__ - 200__ годы. 

2. Расшифровки статей баланса на "01" _____________ 200__ г.: "Основные средства", "РППУ", "По процентам начисленным к получению", "Прочая собственность", "Прочие активы", "Прочие обязательства", "Расчетные и депозитные счета в коммерческих банках", "Доходы будущих периодов", "Расходы будущих периодов", "Начисленные проценты по классифицируемым кредитам", "Плата за невыполненные обязательства (пени)", "Начисленные обязательства (сч.21131)" с указанием остатков. 

3. Расшифровки статей отчета о прибылях и убытках "01" ___________ 200__ г. 

4. Договора аренды. 

5. Договора с депозитных вкладов КС в коммерческие банки. 

6. Первичные бухгалтерские регистры. 

7. Прочие журналы регистрации, номенклатура дел. 

Всю вышеперечисленную информацию необходимо предоставить группе проверяющих НБКР до "___" ________________ 200__ года. 

В ходе проверки деятельности кредитного союза любая другая информация, запрашиваемая инспекторами Национального банка, должна быть представлена кредитным союзом. 

Все документы и/или их копии, предоставляемые КС в ходе проверки должны быть подписаны Председателем и/или бухгалтером КС, а также заверены печатью КС. 

 

 

Приложение 2 

к Инструкции о проведении 

инспекторских проверок деятельности 

кредитных союзов 

 

НАПРАВЛЕНИЕ 

на проверку деятельности кредитного союза 

___________________________________________ 

(полное наименование кредитного союза) 

 

Настоящим удостоверяется, что следующие работники: 

1. _______________________________________________________________ 

(Ф.И.О. и должность) 

2. _______________________________________________________________ 

(Ф.И.О. и должность) 

3. _______________________________________________________________ 

(Ф.И.О. и должность) 

4. _______________________________________________________________ 

(Ф.И.О. и должность) 

5. _______________________________________________________________ 

(Ф.И.О. и должность) 

направляются на проверку деятельности Кредитного союза ________________ с "___" _______________ 200 года. 

 

Руководителем проверки назначен __________________________________ 

(Ф.И.О. и должность) 

 

С уважением, 

 

Начальник УННУ/ОУ _______________________ 

(Ф.И.О., подпись) 

 

 

Приложение 3 

к Инструкции о проведении 

инспекторских проверок деятельности 

кредитных союзов 

 

АКТ 

о противодействии проведению проверки 

_________________________________________ 

(наименование кредитного союза) 

____________________________________________________ 

(место нахождения кредитного союза - адрес, телефон) 

 

_____________________ "___" ____________ 200 __ года 

(место составления) 

 

Мной, сотрудником Национального банка Кыргызской Республики ______ _______________________________________________________________________ 

(Ф.И.О. сотрудника НБКР) 

составлен настоящий Акт в том, что работник(и) кредитного союза _______ _______________________________________________________________________ 

(Ф.И.О., должность работника КС) 

воспрепятствовал(и) проведению проверки деятельности данного кредитного союза: ________________________________________________________________ 

(не допустил(и) в здание КС, не предоставил(и) 

_______________________________________________________________________ 

запрашиваемые инспекторами документы КС и т.п.) 

_______________________________________________________________________ 

В связи с воспрепятствованием проведению проверки сотрудниками НБКР, работник(и) кредитного союза предупрежден(ы) об ответственности за воспрепятствование проведению проверки банка. 

 

Акт составлен: ________________________ _____________ __________ 

(Ф.И.О. сотрудника НБКР) (должность) (Подпись) 

 

Ознакомлен: ________________________ _____________ __________ 

(Ф.И.О. сотрудника КС) (должность) (Подпись) 

 

Получен второй экземпляр акта: ______________________ ___________ 

(Ф.И.О. сотрудника КС) (Подпись) 

 

 

Приложение 4 

к Инструкции о проведении 

инспекторских проверок деятельности 

кредитных союзов 

 

ЛИСТ ОЗНАКОМЛЕНИЯ 

 

Мы, нижеподписавшиеся члены Правления и Председатель Ревизионной комиссии, лично ознакомились с содержанием настоящего Отчета о результатах проверки кредитного союза "___________", проведенной инспекторами Национального банка Кыргызской Республики с "___" ____________ 200__ г. по "___" _________ 200__ г. по состоянию на "___" ____________ 200__ г. 

┌──────────────────────────────────────┬────────────────┬─────────────┐ 

Ф.И.О. членов Правления Подпись Дата │ 

и Председателя Ревизионной комиссии │ 

├──────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────┤ 

├──────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────┤ 

├──────────────────────────────────────┼────────────────┼─────────────┤ 

└──────────────────────────────────────┴────────────────┴─────────────┘ 

В случае отказа от подписания данного листа, отказ актируется, либо в документе ставятся подписи трех лиц с указанием их Ф.И.О., паспортных данных о том, что в их присутствии до сведения Правления доведено содержание настоящего документа. 

ПРИМЕЧАНИЕ: Эта страница должна быть подписана каждым членом Правления и Председателем Ревизионной комиссии (или лицом, исполняющим его/ее обязанности), а затем возвращена начальнику Управления надзора за небанковскими учреждениями (областного управления) НБКР в течение 10 рабочих дней с момента получения настоящего отчета. Второй экземпляр листа ознакомления с подписями членов Правления должен храниться в кредитном союзе вместе с Отчетом о результатах проверки. 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

26 апреля 2007 года. Регистрационный номер 47-07 

 

г.Бишкек 

от 28 марта 2007 года N 16/4 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О внесении изменений и дополнений в некоторые 

нормативные правовые акты Национального банка 

Кыргызской Республики 

 

Рассмотрев проект "Изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики", руководствуясь статьями 7, 30, 43 Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", статьями 39, 39-1 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республики", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить изменения и дополнения в некоторые нормативные правовые акты Национального банка Кыргызской Республики (прилагаются). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом провести в установленном порядке государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

4. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

 

Утверждены 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 28 марта 2007 года N 16/4 

 

ИЗМЕНЕНИЯ И ДОПОЛНЕНИЯ 

в некоторые нормативные правовые акты 

Национального банка Кыргызской Республики 

 

I. Внести в Положение об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 21.07.2004 года N 18/1 "Об утверждении Положения об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми Национальным банком Кыргызской Республики", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 23 августа 2004 года, регистрационный номер 93-04, следующие изменения и дополнения: 

1. Раздел 6 "Норматив максимального размера риска по депозитам физических лиц (К5)" изложить в следующей редакции: 

"6. Норматив максимального размера риска 

по обязательствам перед физическими лицами (К5) 

 

6.1. Норматив максимального размера риска по срочным депозитам физических лиц и прочим обязательствам перед физическими лицами (К5.1) рассчитывается по формуле: 

 

К5.1 = ЧСК / СДФЛ * 100%, где: 

 

ЧСК - чистый суммарный капитал банка; 

СДФЛ - сумма срочных депозитов и прочих обязательств перед физи- 

ческими лицами, включая векселя, сберегательные (депозит- 

ные) сертификаты, облигации, чеки и др. 

6.2. Норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К5.2) рассчитывается по формуле: 

 

К5.2 = ЧСК / ДВФЛ * 100%, где: 

 

ЧСК - чистый суммарный капитал банка; 

ДВФЛ - сумма депозитов до востребования физических лиц. 

6.3. Данные нормативы, а также их значения, могут устанавливаться индивидуально для конкретного банка по решению Комитета по надзору НБКР. 

6.4. Банк должен соблюдать норматив максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К5.1) на ежедневной основе, а норматив максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К5.2) - в течение отчетного периода (один месяц) на основе средненедельных данных. В течение отчетного периода банк должен рассчитывать средненедельные значения депозитов до востребования физических лиц, при подсчете которых в расчет включаются только рабочие дни. Средние показатели подсчитываются по методу расчета среднеарифметических данных. 

6.5. Ежедневно до 9.00 ч. банки должны представлять в НБКР отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К5.1) по состоянию на конец последнего операционного дня согласно Приложению 1. 

Данный отчет представляется в Отдел внешнего надзора Управления банковского надзора на бумажном носителе, заверенный подписью руководителя банка". 

2. Дополнить пунктом 12.1 в следующей редакции: 

"12.1. Банки должны на ежедневной основе соблюдать все экономические нормативы (за исключением норматива ликвидности и норматива максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц). Нормативы ликвидности и максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц соблюдаются в течение отчетного периода (один месяц). 

Проверка соблюдения банками экономических нормативов и требований, которые должны рассчитываться ежедневно/еженедельно, может производиться по состоянию на любую дату на основании бухгалтерского баланса". 

3. Пункты 12.1, 12.2, 12.3, 12.4 и 12.5 раздела 12 считать пунктами 12.2, 12.3, 12.4, 12.5 и 12.6 соответственно. 

4. Приложение 1 дополнить подразделами А, Б и В следующего содержания: 

"А. Ежедневный отчет о соблюдении норматива максимального размера 

риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед 

физическими лицами (К5.1) 

 

┌──────────────────┬──────────────────────────────────────────────────┐ 

Дата К5.1 │ 

├─────────────┬───────────────┬────────────────────┤ 

ЧСК СДФЛ Фактическое значение│ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

1.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

2.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

3.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

4.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

... │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

... │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

... │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

30.04.07 │ 

└──────────────────┴─────────────┴───────────────┴────────────────────┘ 

 

Б. Отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по 

депозитам до востребования физических лиц (К5.2) 

 

┌────────────────────────┬────────┬────────┬────────┬────────┬────────┐ 

Средние значения за 1 неделя2 неделя3 неделя4 неделя5 неделя│ 

отчетный период │ 

├────────────────────────┼────────┼────────┼────────┼────────┼────────┤ 

ЧСК - чистый суммарный │ 

капитал банка │ 

├────────────────────────┼────────┼────────┼────────┼────────┼────────┤ 

ДВФЛ - сумма депозитов │ 

до востребования │ 

физических лиц │ 

├────────────────────────┼────────┼────────┼────────┼────────┼────────┤ 

К5.2 = ЧСК / ДВФЛ * 100% │ 

└────────────────────────┴────────┴────────┴────────┴────────┴────────┘ 

 

В. Отчет о выполнении требований НБКР 

 

┌────────────────────────────┬───────────┬────────────────────────────┐ 

Обозначение Фактическое Установленное значение │ 

значение │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер риска по Не более 50% ЧСК │ 

кредитам, не обеспеченным │ 

залогом │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер риска по Не более 60% ЧСК │ 

операциям с инсайдерами и │ 

аффилированными лицами │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер любых Не более 60% ЧСК │ 

инвестиций в каждую │ 

небанковскую организацию │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер Не более 100% размера │ 

инвестиций в банковские оплаченного уставного │ 

помещения (основные капитала банка │ 

средства) │ 

└────────────────────────────┴───────────┴────────────────────────────┘ 

". 

II. Внести в Положение о Периодическом регулятивном банковском отчете, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25.08.2005 года N 26/5 "О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 16.09.2005 года, регистрационный номер 132-05, следующие изменения и дополнения: 

1. В приложение 1 "Состав Периодического регулятивного банковского отчета" внести следующие изменения: 

1.1. Пункт 18 в графе "Название" дополнить подпунктами 14.А, 14.Б и 14.В следующего содержания: 

"14.А. Ежедневный отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам перед физическими лицами (К5.1). 

14.Б. Отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по депозитам до востребования физических лиц (К5.2). 

14.В. Отчет о выполнении требований НБКР". 

1.2. Пункт 18 в графе "Периодичность" дополнить словами следующего содержания: 

"14.А. Ежедневно. 

14.Б. Ежемесячно. 

14.В. Ежемесячно". 

1.3. Пункт 18 в графе "Сроки представления" дополнить словами следующего содержания: 

"14.А. До 9.00 по состоянию на конец последнего операционного дня". 

2. В приложение 2 "Периодический регулятивный банковский отчет" внести следующие изменения и дополнения: 

2.1. Раздел 14 "Сведения о соблюдении экономических нормативов" дополнить подразделами 14.А, 14.Б и 14.В следующего содержания: 

"14.А. Ежедневный отчет о соблюдении норматива максимального 

размера риска по срочным депозитам и прочим обязательствам 

перед физическими лицами (К5.1) 

 

┌──────────────────┬──────────────────────────────────────────────────┐ 

Дата К5.1 │ 

├─────────────┬───────────────┬────────────────────┤ 

ЧСК СДФЛ Фактическое значение│ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

1.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

2.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

3.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

4.04.07 │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

... │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

... │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

... │ 

├──────────────────┼─────────────┼───────────────┼────────────────────┤ 

30.04.07 │ 

└──────────────────┴─────────────┴───────────────┴────────────────────┘ 

 

14.Б. Отчет о соблюдении норматива максимального размера риска по 

депозитам до востребования физических лиц (К5.2) 

 

┌────────────────────────┬────────┬────────┬────────┬────────┬────────┐ 

Средние значения за 1 неделя2 неделя3 неделя4 неделя5 неделя│ 

отчетный период │ 

├────────────────────────┼────────┼────────┼────────┼────────┼────────┤ 

ЧСК - чистый суммарный │ 

капитал банка │ 

├────────────────────────┼────────┼────────┼────────┼────────┼────────┤ 

ДВФЛ - сумма депозитов │ 

до востребования │ 

физических лиц │ 

├────────────────────────┼────────┼────────┼────────┼────────┼────────┤ 

К5.2 = ЧСК / ДВФЛ * 100% │ 

└────────────────────────┴────────┴────────┴────────┴────────┴────────┘ 

 

14.В. Отчет о выполнении требований НБКР 

 

┌────────────────────────────┬───────────┬────────────────────────────┐ 

Обозначение Фактическое Установленное значение │ 

значение │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер риска по Не более 50% ЧСК │ 

кредитам, не обеспеченным │ 

залогом │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер риска по Не более 60% ЧСК │ 

операциям с инсайдерами и │ 

аффилированными лицами │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер любых Не более 60% ЧСК │ 

инвестиций в каждую │ 

небанковскую организацию │ 

├────────────────────────────┼───────────┼────────────────────────────┤ 

Максимальный размер Не более 100% размера │ 

инвестиций в банковские оплаченного уставного │ 

помещения (основные капитала банка │ 

средства) │ 

└────────────────────────────┴───────────┴────────────────────────────┘ 

". 

III. Внести в Положение "О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики", утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19.05.05 года N 16/2 "Об утверждении Положения "О мерах воздействия, применяемых к банкам и некоторым другим финансово-кредитным учреждениям, лицензируемым Национальным банком Кыргызской Республики", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 24 июня 2005 года, регистрационный номер 78-05, следующие изменения: 

1. В пункте 6.5.1: 

1.1. В абзаце первом после слов "может установить для банка" дополнить словами "новые и/или". 

1.2. Дополнить подпунктом г) следующего содержания: 

"г) установить норматив и значение максимального размера риска по обязательствам перед физическими лицами (К5)". 

IV. Внести в Положение о Комитете по надзору Национального банка Кыргызской Республики, утвержденное постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 19 марта 2005 года N 6/2 "Об утверждении новой редакции Положения "О Комитете по надзору НБКР", зарегистрированное Министерством юстиции Кыргызской Республики 21 апреля 2005 года, регистрационный номер 55-05, следующее изменение: 

1. Подпункт а) пункта 2.1 раздела 2 "Полномочия, права и обязанности Комитета" изложить в следующей редакции: 

"а) введение новых и/или более высоких экономических нормативов". 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

26 апреля 2007 года. Регистрационный номер 46-07 

 

г.Бишкек 

от 28 марта 2007 года N 16/5 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О Положении "Об определении доминирующего 

положения на рынке банковских услуг" 

 

Рассмотрев проект Положения "Об определении доминирующего положения на рынке банковских услуг, руководствуясь пунктом 4 статьи 7 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение "Об определении доминирующего положения на рынке банковских услуг" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом провести в установленном порядке государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

4. После опубликования зарегистрированного нормативного акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

5. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

26 апреля 2007 года. Регистрационный номер 46-07 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 28 марта 2007 года N 16/5 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

об определении доминирующего положения 

на рынке банковских услуг 

 

I. Общие положения 

II. Признаки доминирующего положения на рынке 

банковских услуг 

III. Определение доминирующего положения на рынке 

банковских услуг 

IV. Оценка конкурентности 

V. Заключительные положения 

Приложение 1. Тест на определение "гипотетического монополиста" 

 

I. Общие положения 

 

1.1. Настоящее Положение разработано в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике", Политикой и основными принципами антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и регулируемыми Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления НБКР N 4/1 от 02.03.2005 г. (регистрационный номер Министерства юстиции Кыргызской Республики N 44-05 от 01.04.2005 г.) (далее - Политика), и другими нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. 

1.2. Настоящее Положение определяет действия, применяемые Национальным банком Кыргызской Республики (далее - НБКР) в области антимонопольного регулирования, развития конкуренции и защиты прав потребителей на рынке банковских услуг и операций Кыргызской Республики, оказываемых коммерческими банками и другими финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми и регулируемые НБКР (далее - банки). 

1.3. В целях настоящего нормативного документа используются следующие понятия: 

а) банковские услуги - услуги, в том числе операции и сделки банка (банков), предоставляемые юридическим и физическим лицам в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

б) рынок банковских услуг - сфера деятельности банка (банков) на территории Кыргызской Республики или ее части, определяемые исходя из места предоставления банковской услуги потребителям, и видов банковских услуг; 

в) конкуренция на рынке банковских услуг - состязательность между банками, при которой их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждого из них односторонне воздействовать на общие условия осуществления деятельности на рынке банковских услуг; 

г) монополистическая деятельность на рынке банковских услуг действия банка (банков), противоречащие антимонопольному законодательству и направленные на недопущение, ограничение, устранение конкуренции; 

д) недобросовестная конкуренция на рынке банковских услуг - действия банка (банков), которые противоречат антимонопольному законодательству и обычаям делового оборота, устанавливают необоснованное преимущество при предоставлении банковских услуг и причиняют или могут причинить убытки другим банкам-конкурентам на рынке банковских услуг либо нанести ущерб их деловой репутации; 

е) доминирующее положение на рынке банковских услуг - исключительное положение банка или группы банков, дающее возможность оказывать решающее влияние на общие условия предоставления банковских услуг и/или затруднять доступ на рынок банковских услуг другим банкам Кыргызской Республики; 

ж) соглашение - договор (сговор) между банками и/или между банками и органами исполнительной власти, органами местного самоуправления, акционерами банка (банков), приводящий к ограничению конкуренции на рынке банковских услуг; 

з) злоупотребление доминирующим положением - действия банка (банков), которые имеют либо могут иметь своим результатом существенное ограничение конкуренции и/или ущемление интересов других банков-конкурентов на рынке банковских услуг. 

 

II. Признаки доминирующего положения 

на рынке банковских услуг 

 

2.1. Для установления наличия доминирующего положения банка на рынке банковских услуг производится анализ факторов, включая: 

а) определение доли банка (банков) на рынке банковских услуг по видам услуг с целью выявления банка (банков) с наибольшей долей и степени его влияния на рынок в целом и/или по отдельным видам услуг; 

б) наличие конкурентов и потенциальных конкурентов; 

в) существующую практику установления цен (тарифов) на рынке банковских услуг; 

г) наличие препятствий для проникновения на рынок (определение барьеров вхождения на рынок); 

д) анализ возможных действий конкурентов в ответ на антиконкурентное поведение банка (банков), занимающего доминирующее положение; 

е) учет временного аспекта доминирования; 

ж) другие аспекты, которые могут оказать существенное влияние на рынок банковских услуг. 

2.2. Характерными признаками доминирующего положения банка (банков) на рынке банковских услуг являются: 

а) доля банка на рынке банковских услуг превышает 35% или предельное значение (максимальная доля на рынке), устанавливаемое Правлением НБКР; 

б) использование банком (банками) доминирующего положения для создания условий, ограничивающих конкуренцию на рынках аналогичных банковских услуг; 

в) наличие возможности контролировать цены на определенные продукты и услуги с целью устранения конкурентов, соперников и/или повышения цен; 

г) отсутствие/ограничение возможности входа на рынок другого банка (банков) (наличие директивных решений, ограничивающих возможность входа на данный рынок; высокие затраты для получения права работать на определенном рынке, расходы на преодоление "затрат на переключение" покупателей (например, рекламные расходы) и т.д.). 

2.3. Доминирующее положение банка (банков) на рынке банковских услуг является нарушением антимонопольного законодательства, если оно достигнуто путем: 

а) немотивированного отказа заключать договор с потребителями банковских услуг; 

б) принуждения потребителя к заключению договора на невыгодных, неприемлемых для потребителя, или не относящихся к предмету договора условиях; 

в) установления необоснованно высоких (низких) тарифов на предоставляемые услуги; 

г) создания препятствий доступа на рынок банковских услуг другому банку (банкам); 

д) оказания негативного влияния на конкурентную среду на рынке банковских услуг действиями, противоречащими антимонопольному законодательству. 

2.4. Доминирующее положение банка (банков) может явиться результатом как внешних, так и внутренних факторов, в том числе: 

- государственной политики, включая дифференцированную систему налогов, предоставление субсидий и других льгот; 

- слияний, присоединений, а также ликвидации; 

- деятельности банка (банков) по устранению конкурентов с рынка неконкурентными методами; 

- явных и тайных соглашений между банками. 

2.5. Превышение банком (банками) предельного значения (максимальной доли на рынке), установленного НБКР относительно доли на рынке банковских услуг, не является нарушением антимонопольного законодательства. При этом банк (банки) не должен злоупотреблять своим доминирующим положением на рынке банковских услуг. 

 

III. Определение доминирующего положения 

на рынке банковских услуг 

 

3.1. НБКР определяется доминирующее положение банка (банков) на рынке банковских услуг, а также по любому виду банковских услуг, предоставляемых банком (банками) на территории Кыргызской Республики в случаях рассмотрения: 

а) вопросов антимонопольного регулирования рынка банковских услуг; 

б) вопросов о приобретении пакета акций в уставном капитале банка (банков); 

в) вопросов о реорганизации банка (банков) в форме слияния, присоединения, разделения, выделения; 

г) заявлений потребителей услуг или других лиц о злоупотреблении банком (банками) доминирующим положением и/или о нарушении прав потребителей; 

д) и в других случаях, предусмотренных законодательством. 

3.2. При определении доминирующего положения банков принимается во внимание наличие общих интересов в рассматриваемых банках. 

3.3. Определение доминирующего положения банка (банков) на рынке банковских услуг осуществляется НБКР на основании информации, получаемой НБКР от банка (банков), официальных статистических данных, данных выборочных опросов клиентов банка (банков), данных независимых экспертов, информационных агентств, средств массовой информации. При необходимости, НБКР может запросить банк (банки) о предоставлении дополнительных сведений или разъяснений по вопросам, возникшим в ходе проведения анализа (стратегических планов, информации об объемах услуг, сведений о конкурентах (существующих и потенциальных) и т.д.). 

3.4. При рассмотрении вопроса об определении доминирующего положения на рынке банковских услуг, проводится анализ рынка, включая: 

а) определение границ рынка банковских услуг; 

б) определение участников рынка; 

в) определение доли банка (банков) на рынке банковских услуг; 

г) проведение анализа барьеров для входа на рынок; 

д) определение оборотов (объемов) банковских услуг и долей ФКУ на рынке банковских услуг. 

3.5. Определение границ рынка банковских услуг. 

3.5.1. Границы рынка банковских услуг определяются на основе исследования (анализа) спроса и предложения банковской услуги, включая следующее: 

- характеристику услуг - определение вида банковской услуги - банковской операции (сделки), осуществляемой банком (банками), и/или банковских операций (сделок) в совокупности; 

- систему распределения услуг и ее особенности - (определение географического рынка банковских услуг) - определение места предоставления банковской услуги потребителям на территории Кыргызской Республики; 

- состав потребителей услуг и их группы с точки зрения: (1) возможности потребителей приобрести банковскую услугу в другой части территории Кыргызской Республики, в том числе технические возможности; (2) экономической целесообразности приобретения банковской услуги в данной части территории Кыргызской Республики, в том числе существенность дополнительных расходов, включая транспортные расходы потребителя на получение банковской услуги в другой части территории Кыргызской Республики; (3) возможности для потребителей воспользоваться другими видами банковских услуг в случае изменения цен (чувствительность потребителей к изменениям цен); 

- барьеры для входа на рынок банковских услуг - (1) любые обстоятельства, мешающие новому банку (банкам) на равных условиях конкурировать с уже существующими на рынке банками; (2) факторы, затрудняющие доступ на рынок банковских услуг (например, природные, административные, меры государственного регулирования); 

- определение конкурентов и/или потенциальных конкурентов - банка (банков), предоставляющего аналогичные услуги на рынке банковских услуг и его возможности по улучшению качества данного вида услуг и/или увеличению доли на рынке; 

- другие факторы, влияющие на предоставление банковских услуг и осуществление деятельности банка (банков). 

3.5.2. Определение границ рынка банковских услуг осуществляется с учетом: 

1) объема услуг, предоставляемых банком (банками) на постоянной основе; 

2) возможности банка (банков) продолжительное время оказывать существенное влияние на рынок банковских услуг путем определения ценовых параметров или иных условий предоставления услуг; 

3) возможности влияния на конкуренцию путем ограничения (затруднения) доступа на рынок банковских услуг, в том числе создание препятствий расширению деятельности других банков. 

3.5.3. Анализ рынка определенного вида услуг осуществляется с учетом: 

1) факторов спроса: какие продукты и услуги потребители считают хорошими заменителями; 

2) данных об оценке предпочтений потребителей: каким образом потребители реагировали на повышение цен в прошлом; собственная оценка банка (банков) границ соответствующего рынка: каким образом потребители отреагировали в прошлом на относительные изменения в ценах отдельных услуг банка (банков). При этом не принимаются во внимание различия, механизмы и процедуры банка (банков) по осуществлению (оказанию) банковских операций. 

3.5.4. Для определения границ банковского рынка (продуктового и географического рынков) может быть использован тест "гипотетического монополиста", приведенный в Приложении 1 к настоящему Положению. 

3.6. Определение участников рынка. 

3.6.1. Участники рынка определяются на основании данных, полученных при анализе границ рынка. При необходимости проводится опрос участников рынка банковских услуг. При этом, если при анализе участников рынка, будет выявлено, что небанковские организации, не лицензируемые и нерегулируемые НБКР (например, производственные, торговые и т.д.) постоянно или эпизодически осуществляют определенные операции, осуществляемые только банками, то данные по операциям этих компаний должны быть учтены. 

3.7. Определение доли банка (банков) на рынке банковских услуг. 

3.7.1. При определении доминирующего положения банка (банков) необходимо учитывать его долю на соответствующем рынке банковских услуг. 

3.7.2. Доля банка на рынке банковских услуг определяется исходя из соотношения суммы его оборота по определенному виду банковских услуг (по объему привлеченных депозитов, размещенных активов и т.д.) к общей сумме оборота банковских услуг банков в установленных границах рынка банковских услуг: 

 

Vu - Vузгр 

D = ---------- х 100%, где: 

Vобщ 

 

Vu - объем услуг, предоставляемых банком; 

Vузгр - объем услуг, предоставляемых банком за пределами Кыргыз- 

ской Республики; 

Vобщ - общая сумма оборота банковских услуг. 

3.7.3. При определении доли банка на рынке необходимо учитывать, что доля на рынке может измениться, если рассматриваемые услуги будут предоставлены другими банками, которые в настоящее время не предоставляют услуги, но с легкостью готовы это сделать, если цены на соответствующем товарном рынке начнут повышаться. 

3.7.4. Объем услуг, предоставляемых банком - совокупный объем определенного вида банковской операции (услуги), осуществляемой (оказываемой) банком за определенный период времени (за год, за квартал, за месяц, за день). Объем услуг рассчитывается на основе аналитических данных оборотной ведомости по счетам банка за рассматриваемый (отчетный) период. 

3.7.5. Общий объем рынка банковских услуг - совокупный оборот по данному виду банковских операций (услуг), осуществленных (предоставленных) всеми банками на территории Кыргызской Республики. 

 

IV. Оценка конкурентности 

 

4.1. Для оценки уровня конкуренции рынка банковских услуг может использоваться индекс рыночной концентрации Херфиндаля-Хиршмана, который учитывается в совокупности с другими факторами и показателями деятельности банка (банков). Индекс Херфиндаля-Хиршмана определяется по формуле: 

 

2 2 2 2 

Н = Р1 + Р2 + ... + Рi + ... Рn, где: 

 

Н - показатель концентрации; 

Pi - процентная доля банка на рынке. 

4.2. Индекс Херфиндаля-Хиршмана используется для оценки концентрации рынка при рассмотрении вопросов реорганизации банка (банков) в форме слияния, присоединения, разделения, выделения. 

4.3. Если показатель индекса Херфиндаля-Хиршмана превышает 1800, это характеризует низкую интенсивность конкуренции и высокую концентрацию рынка банковских услуг. 

4.4. В случаях поглощения и/или слияния банка (банков), когда финансовое состояние одной из сторон характеризуется как "близкое к банкротству", в целях защиты интересов вкладчиков банка, по усмотрению НБКР, допускается превышение значения 1800 индекса Херфиндаля-Хиршмана. 

4.5. В случае, когда показатель индекса Херфиндаля-Хиршмана колеблется от 1000 до 1800, может быть запрещена сделка (по слиянию, поглощению), увеличивающая индекс более чем на 200 пунктов, если не будут установлены иные факторы, указывающие на то, что подобная мера не представляет угрозу для потребителей и не окажет негативного влияния на рынок банковских услуг. 

4.6. В случае, когда показатель индекса Херфиндаля-Хиршмана в целом по рынку банковских услуг превышает 1800, сделки (по слиянию, поглощению), увеличивающие индекс Херфиндаля-Хиршмана на 100 и более пунктов, рассматриваются как нарушение антимонопольного законодательства и не допускаются, если не будут установлены иные факторы, указывающие на то, что подобная мера не представляет угрозу для потребителей и не окажет негативного влияния на рынок банковских услуг. 

 

V. Заключительные положения 

 

5.1. Для принятия решения по вопросу доминирующего положения банка (банков) на банковском рынке необходимо определить влияние данного банка (банков) на рынок определенных банковских услуг с учетом всех данных, полученных в ходе проведения анализа, оценить имеющиеся факты злоупотребления занимаемым доминирующим положением, а также определить: 

а) может ли данный банк (банки) играть существенную либо решающую роль в использовании своего положения при данных обстоятельствах и на данном рынке услуг; 

б) играет ли данный банк (банки) эту роль в действительности, учитывая позиции конкурентов в отношении этого фактора или других уравновешивающих конкурентных преимуществ, которыми обладают конкуренты данного банка (банков), доминирующее положение которого определяется; 

в) каково влияние условий входа на рынок; 

г) льготы или иные привилегии, имеющиеся у банка (банков) (льготы, предоставленные государством в виде льгот на налоги и т.д.); 

д) решения НБКР и других уполномоченных государственных органов по ограничению или установлению каких-либо лимитов; 

е) влияние существующих ограничений входа (выхода) на рынок на развитие рассматриваемого вида услуг и в целом на развитие рынка; 

ж) возможность входа на рынок других участников рынка или нового банка (банков) в течение ближайших двух лет; 

з) достаточность количества участников на рынке для поддержания конкуренции. 

5.2. В случае, если доминирующее положение банка (банков) влияет на качество предоставляемой потребителю услуги, либо увеличивает ее стоимость, либо может привести к возникновению финансового риска и/или монопольного положения на рынке банковских услуг и операций, НБКР вправе устанавливать соответствующие ограничения в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

 

Приложение 1 

к Положению "Об определении 

доминирующего положения банка 

на рынке банковских услуг" 

 

ТЕСТ 

на определение "гипотетического монополиста" 

 

В соответствии с тестом "гипотетического монополиста" определяются продукты и услуги данного банка и определяется возможность того, что произойдет, если банк предпримет попытку небольшого, но продолжительного увеличения цены - SSNIP ("small but significant non-transitory increase in price" - "малого, но продолжительного роста в цене"), и будет "удерживать" увеличение цены в диапазоне от 5 до 10 процентов на протяжении длительного периода времени. 

Если такое повышение может повлечь переход значительного количества потребителей на альтернативные услуги, то данные услуги должны быть включены в соответствующий продуктовый рынок. 

Аналогичный тест должен быть проведен в отношении определения соответствующего географического рынка. Если данный банк решает повысить цены от 5 до 10 процентов, то из каких географических областей другие банки будут пытаться осуществить поставку данной услуги для потребителей? 

При этом необходимо учитывать следующие три условия: 

Первое: Возможно, что результаты теста SSNIP покажут, что потребители выбирают другие продукты или услуги, поскольку гипотетический монополист уже взимает монополистическую цену. Например, если цена за пользование услугами гипотетического монополиста увеличилась достаточно высоко, то физические лица - потребители могут отказаться от банковских услуг и хранить сбережения в "чулках". Таким образом, гипотетически можно предположить более высокое увеличение цены (возможно от 20 до 25 процентов) чтобы оценить влияние одного банка (предполагаемого монополиста) на рынок. 

Второе: использование долей рынка для определения монопольной власти - измерение рыночной власти. В данном случае, доли на рынке служат в качестве доказательств существования доминирования - имеет ли данный банк возможность повысить цены выше гипотетического конкурентного уровня, при этом, не неся прямых и существенных потерь в продажах. 

Третье: применения конкурентной политики в отношении банков, предлагающих "группу" финансовых услуг. Предполагается, что потребители используют конкретный банк из-за способности банка предложить "группу" услуг. Например, возможно, что потребитель хочет быть постоянным клиентом только тех банков, которые предлагают услуги по текущим, сберегательным счетам и по ипотечному кредитованию. Таким образом, необходимо определить соответствующий рынок среди банковских услуг в отношении предоставления группы услуг, а не только возможности банка по оказанию какой-либо одной услуги. 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

 

14 мая 2007 года. Регистрационный номер 50-07 

 

г.Бишкек 

от 2 мая 2007 года N 23/4 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении новой редакции Временного 

положения "О реабилитации банков, находящихся 

в процессе банкротства" 

 

Учитывая предложения Агентства по реорганизации банков и реструктуризации долгов (ДЕБРА), направленные на реализацию Закона Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротства банков", рассмотрев проект новой редакции Временного положения "О реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить новую редакцию Временного положения "О реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом провести в установленном порядке государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

4. С момента вступления в силу настоящего постановления признать утратившими силу: 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 2/1 от 17 января 2007 года "О проекте Временного Положения о реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства", зарегистрированное в Министерстве юстиции Кыргызской Республики от 12 февраля 2007 года, регистрационный номер 19-07; 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 21/1 от 18 апреля 2007 года "О внесении изменений и дополнений во Временное положение о реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства". 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного акта Юридическому отделу информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Боконтаева К.К. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики М.Алапаев 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

14 мая 2007 года. Регистрационный номер 50-07 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 2 мая 2007 года N 23/4 

 

ВРЕМЕННОЕ ПОЛОЖЕНИЕ 

о реабилитации банков, находящихся 

в процессе банкротства 

 

I. Общие положения 

II. Возбуждение процедуры реабилитации банка-должника 

III. Восстановление лицензии на проведение банковских операций 

IV. План реабилитации банка-должника 

V. Процедура признания недействительными ранее выпущенных акций 

банка-должника и регистрации нового выпуска акции 

VI. Выполнение плана реабилитации банка-должника 

 

I. Общие положения 

 

1.1. Настоящее временное положение регулирует порядок и процедуры осуществления реабилитации банков, находящихся в процессе банкротства, и подлежит применению к любому коммерческому банку, включая финансово-кредитные учреждения, осуществляющие операции с депозитами, действующие на территории Кыргызской Республики и подлежащие лицензированию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

1.2. В целях настоящего временного положения под реабилитацией банка, находящегося в процессе банкротства (далее - "банк-должник"), понимается процедура, применяемая в процессе банкротства в целях восстановления платежеспособности данного банка. 

Платежеспособность банка может быть восстановлена посредством привлечения стороннего инвестора принимающего на себя финансовые обязательства по полному погашению всей кредиторской задолженности банка-должника. 

Под инвестором в настоящем временном положении понимается любое юридическое или физическое лицо (группа лиц), отвечающее требованиям Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и требованиям НБКР, предъявляемым к действующим акционерам коммерческих банков. 

1.3. Предметом регулирования настоящего временного положения является проведение процедуры реабилитации, осуществляемой во внесудебном порядке в соответствии с положениями Закона Кыргызской Республики "О банкротстве (несостоятельности)" после вступления в силу решения суда о признании недействительными всех ранее выпущенных акций банка-должника. 

1.4. Настоящее временное положение разработано на основании: 

- Закона Кыргызской Республики "О консервации, ликвидации и банкротстве банков"; 

- Закона Кыргызской Республики "О банкротстве (несостоятельности)"; 

- Закона Кыргызской Республики "О рынке ценных бумаг"; 

- Положения о порядке приостановления эмиссии и признания выпуска акций несостоявшимся или недействительным", утвержденного постановлением Государственной комиссии при Правительстве Кыргызской Республики по рынку ценных бумаг от 6 ноября 2001 года N 92, зарегистрированного в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 26 ноября 2001 года, регистрационный номер 196-01. 

 

II. Возбуждение процедуры реабилитации банка-должника 

 

2.1. Процедура реабилитации банка-должника может быть возбуждена специальным администратором или группой кредиторов (в количестве не менее двух третей от общего числа кредиторов) путем решения этого вопроса на созванном собрании кредиторов. 

2.2. Для возбуждения процедуры реабилитации банком-должником он должен иметь неудовлетворительный баланс или быть не в состоянии погасить свои долги после наступления срока их погашения, при этом минимальной суммы долга не требуется (требования к размеру долга не устанавливаются). 

2.3. Процедура реабилитации применяется к банку-должнику с предварительным одобрением ее проведения Национальным банком Кыргызской Республики (далее - "НБКР"), для чего специальный администратор (группа кредиторов) банка-должника одновременно с созывом собрания кредиторов должен обратиться в НБКР с предоставлением следующих документов: 

- ходатайство о применении к банку-должнику процедуры реабилитации; 

- список кредиторов банка-должника с суммами задолженности; 

- балансы банка-должника на последнюю отчетную дату; 

- план реабилитации банка-должника, содержащий минимальные требования для инвестора; 

- уведомление о созыве собрания кредиторов банка-должника для рассмотрения вопроса о возбуждении процедуры его реабилитации. 

2.4. На собрании кредиторов инициатор проведения процедуры реабилитации обязан представить полную финансовую информацию о банке-должнике, решение НБКР о согласовании применения процедуры реабилитации к данному банку и письменный план реабилитации, содержащий минимальные требования для инвестора по восстановлению платежеспособности банка и его дальнейшего развития. 

2.5. На собрании кредиторов вправе присутствовать кредиторы банка-должника, его специальный администратор, представитель НБКР и другие лица, определенные действующим законодательством. 

2.6. На собрании кредиторов по инициированию процедуры реабилитации банка-должника должны быть рассмотрены следующие вопросы: 

- возбуждение процедуры реабилитации в отношении к данному банку-должнику; 

- утверждение плана реабилитации с определением минимальных требований для инвестора по восстановлению платежеспособности банка и его дальнейшего развития. 

Если судебная процедура по признанию недействительными всех ранее выпущенных акций (эмиссий) банка-должника не была инициирована до собрания кредиторов, то на собрании кредиторов должен быть также рассмотрен вопрос: 

- инициирования судебной процедуры по признанию недействительными всех ранее выпущенных акций (эмиссий) банка-должника с предоставлением данных полномочий специальному администратору. 

2.7. Кредиторы банка-должника на собрании могут решить: 

- принять план реабилитации; 

- внести изменения и дополнения в план и предложить их специальному администратору банка-должника, который должен в течение 14 календарных дней принять или отклонить измененный план. В случае отклонения измененного плана процедура реабилитации может быть обращена в процедуру специального администрирования в соответствии с Законом "О консервации, ликвидации и банкротстве банков"; 

- при необходимости отложить свое решение на срок не более 14 календарных дней. По истечении этого срока созывается второе собрание; 

- отклонить план реабилитации; 

- отклонить план реабилитации и возбудить (возобновить) процедуру специального администрирования. 

2.8. Решение по вопросу о проведении процедуры реабилитации во внесудебном порядке считается принятым, если за него единогласно проголосовали все кредиторы, присутствующие на собрании, и специальный администратор банка-должника. 

Решение по другим вопросам первого или любого последующего собрания кредиторов считается принятым, если за него проголосовали кредиторы, претендующие на 60 и более процентов суммы долга банка-должника, причитающейся тем, кто присутствует на собрании. Сумма долга, причитающаяся тем, кто не присутствует на собрании, не имеет значения. 

2.9. Специальный администратор или любой кредитор имеет право в течение 7 календарных дней обжаловать в суде решение собрания кредиторов. В этом случае заявитель должен приложить к заявлению текст плана реабилитации и протокол собрания кредиторов. 

2.10. Последующие собрания кредиторов могут быть созваны специальным администратором или кредиторами, имеющими требования на 20 или более процентов от общей суммы долга. Последующие собрания могут быть созваны для изменения плана реабилитации, обращения процедуры реабилитации в специальное администрирование или по другим законным причинам. 

 

III. Восстановление лицензии на проведение 

банковских операций 

 

3.1. По поступлении в НБКР ходатайства специального администратора о применении к банку-должнику процедуры реабилитации с определенными настоящим временным положением документами, Правление Национального банка Кыргызской Республики должно в 30-дневный срок, рассмотреть представленные документы и, если, представленный план реабилитации удовлетворяет требованиям Закона Кыргызской Республики "О банкротстве", одобрить его и восстановить банку лицензию на проведение банковских операций, существовавшую у банка на момент ее отзыва. Восстановление лицензии оформляется решением Правления НБКР. 

3.2. Если представленные документы не удовлетворяют требованиям, предъявляемым Законом Кыргызской Республики "О банкротстве", то НБКР, в 30-дневный срок с момента подачи документов, представляет мотивированный отказ с объяснением причин такого решения. 

Если в 30-дневный срок с момента получения документов Национальный банк Кыргызской Республики не предоставляет мотивированного отказа, то специальный администратор имеет право обратиться в суд для утверждения плана реабилитации и восстановления лицензии на проведение банковских операций в судебном порядке. 

Если специальный администратор не согласен с мотивированным отказом Национального банка Кыргызской Республики, то специальный администратор имеет право обратиться в суд для утверждения плана реабилитации и восстановления лицензии на проведение банковских операций в судебном порядке. 

3.3. НБКР вправе, одновременно с восстановлением лицензии на проведение банковских операций, принять решение о приостановлении действия этой лицензии, до выполнения банком-должником всех требований, предусмотренных планом реабилитации. 

3.4. После выполнения банком-должником всех требований, предусмотренных планом реабилитации, Национальный Банк Кыргызской Республики в течение 10 календарных дней выдает данному банку полную лицензию на проведение банковских операций или снимает с нее ограничения. 

 

IV. План реабилитации банка-должника 

 

4.1. План реабилитации банка-должника должен соответствовать требованиям статьи 104 Закона Кыргызской Республики "О банкротстве (несостоятельности)". 

4.2. План реабилитации банка-должника может предусматривать любые реорганизационные, организационно-хозяйственные, финансово-экономические, правовые, технические, инвестиционные меры, направленные на восстановление платежеспособности банка-должника с целью предотвращения его ликвидации, в том числе: 

- сохранение банком-должником всех или части активов; 

- продажу (отчуждение) или распределение любой части активов банка-должника; 

- реорганизацию банка-должника в соответствии с законодательством; 

- пересмотр условий ранее заключенных банком-должником договоров, включая изменение процентной ставки; 

- изменение управления (менеджмента); 

- прекращение обязательств банка-должника путем прощения долга, отступного, новации обязательства, отсрочки либо рассрочки исполнения обязательств, скидки с долгов либо иным способом, предусмотренным гражданским законодательством; 

- исполнение обязательств банка-должника третьими лицами, в том числе привлечение для этих целей стороннего инвестора для восстановления его платежеспособности и дальнейшего развития; 

- обязательство по выполнению банком-должником в течение 12 месяцев нормативов Национального банка Кыргызской Республики, действительных по отношению к действующим банкам; 

- иные, не противоречащие законодательству, меры. 

4.3. При включении в план реабилитации банка-должника положений о привлечении стороннего инвестора посредством продажи банка-должника для восстановления платежеспособности и дальнейшего развития банка данным планом также устанавливаются минимальные требования для такого инвестора и критерии отбора инвестиционных предложений (планов восстановления платежеспособности). 

4.4. Если план реабилитации банка-должника предусматривает необходимость привлечения стороннего инвестора, тендерная комиссия, сформированная Агентством по реорганизации банков и реструктуризации долгов (ДЕБРА), в срок не позднее тридцати календарных дней с момента ее формирования публикует в средствах массовой информации сообщение о проведении тендера, который проводится после решения суда о признании недействительными ранних выпусков акций банка-должника, после чего в срок, установленный этим сообщением, проводит тендер по отбору инвестора для выполнения плана реабилитации и последующего владения и управления банком-должником в целях восстановления его платежеспособности и развития. 

В задачи тендерной комиссии входит подготовка тендерной документации и проведения тендера. В своей деятельности тендерная комиссия руководствуется соответствующим положением, утвержденным Агентством по реорганизации банков и реструктуризации долгов (ДЕБРА). 

По результатам тендера комиссия определяет его победителя, исходя из оценки и сравнения предложений претендентов по погашению кредиторской задолженности банка-должника, восстановлению его платежеспособности и дальнейшему развитию с учетом минимальных требований, установленных планом реабилитации, законодательством и НБКР. 

4.5. Допускается досрочное выполнение мероприятий, предусмотренных планом реабилитации. 

4.6. План реабилитации банка-должника должен включать как минимум следующие разделы, которые могут быть оформлены в виде приложений: 

- план выполнения банком-должником требований законодательства и нормативных документов НБКР по собственному капиталу, минимальному размеру уставного капитала в соответствии с п.2 постановления Правления НБКР от 20 сентября 1999 года N 61/1; 

- план по погашению задолженности перед кредиторами с указанием сроков погашения и сроков предоставления ежемесячных (до 15 числа каждого месяца) отчетов в НБКР. При этом срок погашения всех обязательств не должен превышать 12 календарных месяцев; 

- план по подготовке и представлению в НБКР документов на согласование в соответствии с требованиями законодательства применительно к действующим банкам. 

4.7. Специальный администратор является единственным законным представителем банка-должника при выполнении плана реабилитации. 

4.8. Допускается досрочное выполнение мероприятий, предусмотренных планом реабилитации. 

 

V. Процедура признания недействительными ранее 

выпущенных акций банка-должника и регистрации 

нового выпуска акции 

 

5.1. В связи с тем, что реабилитация банка-должника, проводимая посредством привлечения стороннего инвестора, является невозможной без получения последним права собственности на акции банка, а также учитывая, что все его акции, выпущенные до момента признания банка банкротом, являются необеспеченными какими-либо активами банка в силу его неплатежеспособности, все акции банка-должника, выпущенные до момента возбуждения процедуры реабилитации, подлежат признанию недействительными в судебном порядке. 

5.2. Признание выпусков акции недействительными производится в соответствии с Положением "О порядке приостановления эмиссии и признания выпуска акций несостоявшимся или недействительным", утвержденным постановлением Государственной комиссии при Правительстве Кыргызской Республики по рынку ценных бумаг от 6 ноября 2001 года N 92. 

5.3. Если судебная процедура по признанию недействительными всех ранее выпущенных акций (эмиссий) банка-должника не была инициирована до собрания кредиторов, то для инициирования процедуры признания выпусков акций банка-должника недействительными специальный администратор, действуя на основании собрания кредиторов, обращается в суд с соответствующим иском, который подлежит рассмотрению в порядке, установленном действующим процессуальным законодательством. 

5.4. По вступлении в законную силу судебного акта о признании недействительными выпусков акций банка-должника и осуществлении других предусмотренных планом реабилитации мероприятий, в том числе по конкурсному отбору инвестора, специальный администратор инициирует государственную перерегистрацию банка-должника в связи с принятием новой редакции его устава, закрепляющего размер уставного капитала банка, который соответствует требованиям НБКР для минимального размера капитала действующих коммерческих банков, а также осуществляет новую регистрацию выпуска акций банка-должника. 

5.5. Поскольку регистрация выпуска акций производится с целью выполнения плана реабилитации, специальный администратор передает указанные акции инвестору, признанному победителем тендера, с целью оплаты им указанных акций в соответствии с действующим законодательством и требованиями НБКР. 

5.6. После оплаты вновь выпущенных акций банка-должника сторонний инвестор производит регистрацию итогов выпуска данных ценных бумаг, с соблюдением требований законодательства, и становится их собственником без каких-либо ограничений и притязаний со стороны третьих лиц. 

 

VI. Выполнение плана реабилитации банка-должника 

 

6.1. Выполнение условий плана реабилитации банка-должника происходит под контролем НБКР. На период выполнения плана реабилитации контроль над его выполнением осуществляет НБКР. 

6.2. Выполнение банком-должником условий плана реабилитации подтверждается предоставлением отчета специального администратора. Специальный администратор должен на ежемесячной основе предоставлять такие отчеты в НБКР. Данный отчет должен включать информацию о ходе реализации мероприятий, предусмотренных планом реабилитации с приложением подтверждающих документов. 

6.3. По истечении срока плана реабилитации специальный администратор совместно с инвестором направляет в НБКР окончательный отчет о выполнении плана реабилитации вместе с ходатайством о восстановлении банку-должнику лицензии. 

6.4. План реабилитации считается выполненным при условии полного погашения всей признанной кредиторской задолженности банка-должника, а также восстановлении его платежеспособности и создания условий для возобновления деятельности банка, в том числе выполнения всех требований законодательства и НБКР по собственному капиталу, банковскому помещению, внутренним актам, составу акционеров, органов управления и контроля. 

6.5. НБКР рассматривается окончательный отчет и ходатайство о восстановлении лицензии в десятидневный срок с момента его получения.