Национальный банк Кыргызской Республики

Дата создания: 2026-01-23

Приложение 1

к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики

от 14 августа 2019 года № 2019-П-12/42-1-(НПА)

ПОЛОЖЕНИЕ

О минимальных требованиях к организации внутреннего контроля в коммерческих банках в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1, 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-10, 28 декабря 2022 года № 2022-П-12/83-7, 27 декабря 2023 года № 2023-П-12/82-7, 17 января 2024 года № 2024-П-12/1-3, 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 1. Общие положения

1. Настоящее Положение разработано в целях определения минимальных требований по организации внутреннего контроля в коммерческих банках, в том числе осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, банках, имеющих исламское окно, микрофинансовых компаниях, привлекающих депозиты, ОАО "Финансовая компания кредитных союзов", жилищно-сберегательных кредитных компаниях (далее - банки), в целях противодействия финансированию террористической деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также противодействия финансированию экстремистской деятельности, финансированию организованных групп или преступных сообществ и финансирования распространения оружия массового уничтожения (далее - ПФПД/ЛПД), а также проведению операций, имеющих признаки подозрительных операций.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

2. Национальный банк Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) проводит инспектирование деятельности банков по вопросам организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД и направляет информацию о его результатах уполномоченному государственному органу в сфере ПФПД/ЛПД (далее - орган финансовой разведки).

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 2. Понятия и определения

3. Для целей настоящего Положения используются следующие понятия:

1) Бенефициарный владелец - физическое лицо (физические лица), которое в конечном итоге (через цепочку владения и контроля) прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет правом собственности или контролирует клиента либо физическое лицо, от имени или в интересах которого совершается операция (сделка).

2) Близкие родственники (родители, усыновители, усыновленные, полнородные и неполнородные братья и сестры, дедушка, бабушка, внуки, в отношении которых публичное должностное лицо несет финансовые затраты, в части покрытия расходов на проживание, образование, здравоохранение и другие необходимые расходы).

3) Верификация - процедура проверки идентификационных данных клиента и (или) бенефициарного владельца.

4) Высокорискованные страны - государства и территории (образования), которые не применяют или применяют в недостаточной степени международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также оффшорные зоны.

5) Выявление операций, подлежащих контролю и сообщению - этап организации внутреннего контроля банка в целях ПФПД/ЛПД, который включает определение операций, подлежащих контролю и сообщению в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Кыргызской Республики.

6) Должностное лицо по ПФПД/ЛПД - сотрудник банка (на уровне руководителя службы комплаенс-контроля), назначаемый в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД, имеющий доступ ко всей информации, касающейся идентификации, верификации, выявления, фиксирования и передачи данных в орган финансовой разведки.

Должностное лицо по ПФПД/ЛПД в целях оперативного исполнения своих функций вправе передавать полномочия сотрудникам, находящимся в его подчинении. При этом данное обстоятельство не снимает ответственности с должностного лица за ненадлежащее исполнение своих функций.

7) Идентификация - процедура установления идентификационных данных о клиенте и (или) бенефициарном владельце.

8) Источник происхождения денежных средств - это сведения о происхождении конкретных денежных средств или активов, являющихся предметом деловых отношений между клиентом и банком. Полученная информация должна быть содержательной, с указанием источника и/или оснований получения либо приобретения этих средств или активов.

9) Источник происхождения иного имущества - это сведения о происхождении совокупного имущества публичного должностного лица (источник формирования всех принадлежащих клиенту активов). Полученная информация отражает данные о состоянии клиента и как клиент получил его.

10) Клиент - физическое или юридическое лицо (организация), иностранный траст или юридическое образование, принятые на обслуживание или находящиеся на обслуживании в банке, либо с которыми банки устанавливают или установили деловые отношения.

11) Орган финансовой разведки - уполномоченный государственный орган Кыргызской Республики в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

11) Подозрительная операция (сделка) - операция (сделка), подпадающая под следующие признаки:

а) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства являются доходом, полученным преступным путем, в том числе от предикатных преступлений, или связаны с легализацией (отмыванием) преступных доходов;

б) если имеются подозрение или достаточные основания подозревать, что средства связаны с финансированием:

- террористов и экстремистов;

- террористических и экстремистских организаций (групп);

- террористической и экстремистской деятельности;

- распространения оружия массового уничтожения;

- организованных групп или преступных сообществ.

Подозрительная операция (сделка) определяется должностным лицом по ПФПД/ЛПД в рамках законодательства в области ПФПД/ЛПД для операций, совершаемых с денежными средствами или иным имуществом клиента и бенефициарного владельца.

12) Программа внутреннего контроля - внутренние меры, процедуры и системы контроля, применяемые банком в целях исполнения законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

13) Публичные должностные лица - одно из следующих физических лиц:

а) иностранное публичное должностное лицо - лицо, выполняющее или выполнявшее значительные государственные или политические функции (публичные функции) в иностранном государстве (главы государств или правительств, высшие должностные лица в правительстве, судах, вооруженных силах, государственных органах, предприятиях или учреждениях, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий);

б) национальное публичное должностное лицо - лицо, занимающее или занимавшее политическую и специальную государственную должность в Кыргызской Республике, предусмотренную Реестром государственных и муниципальных должностей, утвержденным Президентом Кыргызской Республики, а также высшее руководство государственных корпораций, видные политические деятели, в том числе видные деятели политических партий;

в) публичное должностное лицо международной организации - высшее должностное лицо международной организации, которому доверены или были доверены важные функции международной организацией (руководители, заместители руководителей и члены правления международной организации или лица, занимающие эквивалентные должности в международной организации).

14) Риск-ориентированный подход - применение усиленных мер при наличии высокого уровня риска или упрощенных мер при наличии низкого уровня риска в соответствии с установленными процедурами управления рисками (выявление, оценка, мониторинг, контроль, снижение степени риска).

15) Санкционные перечни - Сводный санкционный перечень Кыргызской Республики и Сводный санкционный перечень Совета Безопасности ООН.

Порядок формирования и опубликования санкционных перечней предусмотрен в Положении "О перечнях физических лиц и юридических лиц, групп и организаций, в отношении которых имеются сведения об их участии в преступной деятельности и легализации (отмывании) преступных доходов", утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

16) Целевые финансовые санкции - замораживание любых операций (сделок) и (или) средств физических и юридических лиц, групп и организаций, включенных в Санкционные перечни, и (или) ограничение предоставления таким лицам, группам и организациям доступа (прямого или косвенного) к любым средствам или финансовым услугам.

Понятие "экстремистская деятельность" соответствует нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О противодействии экстремистской деятельности".

"Исламский банк", "банк, имеющий "исламское окно", "исламские принципы банковского дела и финансирования", "стандарты шариата", "Шариатский совет" - эти термины соответствуют нормам понятийного аппарата Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности" и нормативных правовых актов Национального банка.

Все другие понятия, используемые в данной сфере, не должны противоречить основным понятиям, изложенным в настоящей главе.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 3. Деятельность банка в области ПФПД/ЛПД

4. Деятельность банка в области ПФПД/ЛПД с учетом его дочерних и зависимых компаний включает следующие компоненты:

1) реализацию программы внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД;

2) оценку эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка;

3) назначение должностного лица по ПФПД/ЛПД и лица, которое заменит должностное лицо по ПФПД/ЛПД в случае его увольнения (резерв кадра);

4) обучение сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

5. Совет директоров совместно с Правлением банка ответственен за обеспечение адекватной и эффективной деятельности банка в области противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов, а также предотвращение вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

6. Совет директоров несет ответственность за:

- утверждение адекватной и эффективной политики в сфере ПФПД/ЛПД;

- утверждение программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также осуществление контроля за ее реализацией;

- определение мер по обеспечению эффективной работы должностного лица по ПФПД/ЛПД;

- назначение на должность и освобождение от должности должностного лица по ПФПД/ЛПД;

- рассмотрение отчета службы внутреннего аудита и отчетов должностного лица по ПФПД/ЛПД;

- определение мер, направленных на устранение недостатков в сфере ПФПД/ЛПД, выявленных службой внутреннего аудита и указанных в отчете должностного лица по ПФПД/ЛПД, а также контролирует их реализацию.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

7. Правление банка несет ответственность за:

- обеспечение внедрения политики и программы внутреннего контроля в сфере ПФПД/ЛПД, утвержденных Советом директоров банка;

- обеспечение контроля за исполнением законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

- обеспечение обучения сотрудников банка в области ПФПД/ЛПД;

- обеспечение реализации мер, направленных на устранение недостатков, имеющихся во внутренних мерах, процедурах и системе внутреннего контроля, а также обеспечение проведения независимого аудита;

- обеспечение исполнения требований нормативных правовых актов Кыргызской Республики, касающихся открытия банковских счетов (в том числе идентификации и верификации клиентов и бенефициарного владельца), проведения операций по счетам и расторжения договоров с клиентами (владельцами счетов) и вкладчиками.

Правление банка должно предпринимать исчерпывающие меры в целях недопущения вовлечения банка в проведение операций, имеющих признаки подозрительных операций.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 4. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД

8. Программа внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД является частью системы внутреннего контроля банка и должна обеспечить проведение в банке как минимум следующих мероприятий:

1) организацию внутреннего контроля, направленную на установление полномочий и ответственности должностных лиц по принятию решений, взаимодействия и подотчетности между лицами и подразделениями, вовлеченными в процесс ПФПД/ЛПД;

2) осуществление мер по выявлению, оценке, мониторингу, управлению, снижению и документированию рисков финансирования террористической деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов (далее - риск ФПД/ЛПД);

3) поддержание оценки рисков ФПД/ЛПД в актуальном состоянии (обновление не реже одного раза в год) и предоставление информации об оценке рисков Национальному банку и уполномоченному органу финансовой разведки (при необходимости);

4) при проведении оценки рисков ФПД/ЛПД рассмотрение всех факторов риска, и затем определение общего уровня риска и меры для его снижения;

5) наличие внутренних нормативных документов, утвержденные Советом директоров, которые обеспечивают эффективное управление снижением рисков ФПД/ЛПД, а также учитывают риски, определенные на уровне страны и/или соответствующего сектора;

6) проведение мониторинга применения средств контроля, их расширение при необходимости и применение мер по управлению и снижению выявленных высоких рисков ФПД/ЛПД;

7) осуществление надлежащей проверки клиентов, включающей:

- идентификацию и верификацию клиента (разового и постоянного);

- получение информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений с клиентом;

- идентификацию бенефициарного владельца и принятие доступных и разумных мер для верификации бенефициарного владельца клиентов, в том числе являющихся юридическими образованиями (иностранными трастами и др.);

- идентификацию и верификацию операций клиентов, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- идентификацию и верификацию операций банка по всем банковским продуктам и услугам, которые наиболее подвержены риску использования в целях финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций;

- документальное фиксирование сведений, полученных в результате идентификации и верификации клиента и бенефициарного владельца;

- хранение и обновление информации и документов о деятельности клиента и его финансовом положении, а также сведений и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента;

- проведение на постоянной основе надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом и анализа соответствия операций (сделок), проводимых клиентом, с имеющейся информацией о содержании его деятельности, финансовом положении и об источнике средств, а также о характере рисков финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

Вышеуказанные меры по надлежащей проверке клиента применяются в случаях и порядке, установленных Кабинетом Министров Кыргызской Республики, а также с учетом результатов оценки рисков.

8) выявление в деятельности клиента операций, подлежащих контролю и сообщению;

9) выявление в деятельности клиента операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с требованиями органа финансовой разведки, для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом подобных операций;

10) установление порядка и основания для отказа в открытии счета потенциальным клиентам и банкам-корреспондентам, а также для прекращения обслуживания счетов клиентов и корреспондентских отношений с банками;

11) приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций в отношении лиц, включенных в Санкционные перечни.

Приостановление операций (сделок) и применение целевых финансовых санкций осуществляется банком в соответствии с Положением "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденным постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

12) применение мер в отношении высокорискованных стран в соответствии с требованиями Положения "О порядке применения мер (санкций) в отношении высокорискованных стран", утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

13) своевременное представление в орган финансовой разведки информации и документов, а также сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

14) обеспечение хранения сведений и документов об операциях (сделках), а также информации, полученной по результатам надлежащей проверки клиентов;

15) обеспечение конфиденциальности сведений;

16) внедрение в банке информационных систем, обеспечивающих оперативное предоставление достоверной и исчерпывающей информации о деятельности банка, в том числе об операциях клиентов;

17) установление контроля и мониторинга за постоянным обеспечением соблюдения банком законодательства Кыргызской Республики по вопросам ПФПД/ЛПД;

18) установление контроля за сотрудниками банка, деятельность которых подвержена высокому риску (кассиры, кредитные инспектора, работники операционных подразделений банка и др.), отражение в должностных инструкциях сотрудников соответствующих подразделений банка функций и обязанностей по реализации политики по ПФПД/ЛПД;

19) проведение мониторинга применения программы внутреннего контроля и внутренних документов банка в сфере ПФПД/ЛПД и при необходимости их совершенствование;

20) обеспечение выполнения иных обязанностей, предусмотренных в законодательстве Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

9. В целях ПФПД/ЛПД банки обязаны разработать политику организации внутреннего контроля в соответствии с требованиями настоящего Положения и законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, которую должен утвердить Совет директоров банка. Данная политика является частью общей политики организации системы внутреннего контроля банка.

В политике организации внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД должны быть определены принципы построения внутренней системы по ПФПД/ЛПД банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

10. Банк должен разработать и обеспечить реализацию программ внутреннего контроля их филиалами и представительствами, а также дочерними и зависимыми обществами, действующими на территории Кыргызской Республики и иностранного государства.

В случае если законодательство иностранного государства не позволяет применять программы внутреннего контроля и требования законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД, филиалы и представительства, а также дочерние и зависимые общества банка применяют необходимые меры по управлению рисками и сообщают об этом в Национальный банк Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 5. Оценка эффективности внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД службой внутреннего аудита банка

11. Оценка эффективности системы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД осуществляется службой внутреннего аудита банка не менее одного раза в год или чаще, в зависимости от уровня риска операций и динамики показателей деятельности банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

12. Служба внутреннего аудита в ходе оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФТД/ЛПД проводит как минимум следующее:

- оценку эффективности организации системы внутреннего контроля, включая политики, процедуры и организацию деятельности банка по ПФТД/ЛПД;

- оценку методологии определения уровней рисков, принятых банком;

- оценку применяемых банком мер по оценке подверженности банка рискам ФТД/ЛПД и управлению ими;

- выборочное тестирование деятельности должностного лица по ПФТД/ЛПД, включая применяемое программное обеспечение, в том числе на соответствие политикам и процедурам банка;

- оценку мер, применяемых руководством банка, Правлением и Советом директоров по устранению нарушений, выявленных в ходе предыдущих проверок службой внутреннего аудита банка, внешним аудитом, Национальным банком или органом финансовой разведки;

- обзор-оценку внутреннего контроля, включая оценку используемого программного обеспечения на степень эффективности выявления и формирования сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению;

- проверку адекватности отчетов должностного лица по ПФТД/ЛПД, предоставляемых Совету директоров, и их соответствия минимальным требованиям Национального банка;

- проверку соответствия программ обучения сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФТД/ЛПД.

По итогам проверки деятельности структурных подразделений банка на предмет соблюдения системы внутреннего контроля по ПФТД/ЛПД внутренний аудитор разрабатывает рекомендации, которые также для ознакомления передаются должностному лицу по ПФТД/ЛПД.

13. В целях качественного и всестороннего проведения аудита служба внутреннего аудита проводит обсуждения с должностным лицом по ПФПД/ЛПД для получения информации о внутренних мерах, процедурах и системах контроля в сфере ПФПД/ЛПД, а также информации об имеющихся проблемах. Внутренний аудитор должен иметь доступ ко всем материалам и отчетам банка.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

14. По результатам проведенного аудита служба внутреннего аудита готовит отчет о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД, включая информацию о:

1) рисках финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;

2) нарушениях программ внутреннего контроля и иных внутренних документов банка в сфере ПФПД/ЛПД;

3) нарушениях законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

4) рекомендуемых мерах, необходимых для устранения и предупреждения выявленных нарушений.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

15. Отчет внутреннего аудитора о результатах оценки эффективности внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД представляется Совету директоров в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания отчета для последующего рассмотрения и принятия мер по устранению выявленных нарушений и недопущению их в дальнейшем.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 6. Должностное лицо, назначаемое в целях организации внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД

16. В целях разработки и реализации политики внутреннего контроля, соответствующих процедур, а также иных внутренних организационных мероприятий по ПФПД/ЛПД Совет директоров утверждает должностное лицо, подотчетное Совету директоров (далее - должностное лицо по ПФПД/ЛПД), и принимает меры по обеспечению непрерывности, независимости, беспристрастности, профессиональной компетентности, эффективной организации условий его работы.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

17. Задачами должностного лица по ПФПД/ЛПД являются:

1) принятие надлежащих мер для минимизации риска вовлечения банка и участия его сотрудников в совершении преступных (незаконных) деяний, связанных с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов;

2) эффективная реализация законодательства Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД;

3) содействие органу финансовой разведки и Национальному банку в выполнении задач и функций, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

18. В целях ПФПД/ЛПД должностное лицо по ПФПД/ЛПД выполняет следующие функции:

- разрабатывает и представляет на утверждение Совету директоров, по согласованию с Правлением банка, соответствующую политику внутреннего контроля и доводит данную политику до сведения всех сотрудников, которые участвуют в ее реализации;

- обеспечивает реализацию политики внутреннего контроля и осуществляет мониторинг исполнения внутренних нормативных документов банка по ПФПД/ЛПД в соответствии с данной политикой;

- обеспечивает предоставление информации и сведений в орган финансовой разведки, в том числе сообщений об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики;

- принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка;

- представляет информацию и оказывает содействие уполномоченным представителям Национального банка при проведении ими инспекционных проверок деятельности банка по вопросам, отнесенным к его компетенции настоящим Положением и внутренними документами банка;

- организует обучение и консультирует сотрудников банка, которые участвуют в реализации политики по ПФПД/ЛПД;

- по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал, представляет на рассмотрение Совета директоров, с предварительным ознакомлением Правления банка, письменный отчет о результатах реализации политики внутреннего контроля по ПФПД/ЛПД в порядке, определенном внутренними документами банка;

- оценивает риски ФТД/ЛПД, в том числе при внедрении новых банковских продуктов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

19. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФПД/ЛПД вправе:

- получать от руководителей и сотрудников подразделений банка необходимые документы, в том числе приказы и другие распорядительные документы, изданные руководством банка и его подразделений, бухгалтерские и денежно-расчетные документы;

- получать доступ к базам данных клиентов и бенефициарных владельцев, формируемым банком;

- инициировать получение дополнительной информации о клиенте, бенефициарном владельце и/или операции (сделке) для подтверждения обоснованности или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;

- в установленном порядке входить в помещения подразделений банка, а также в помещения, используемые для хранения документов (архивы), наличных денег и ценностей (денежные хранилища), информационной базы данных;

- снимать копии с полученных документов, в том числе копии электронных документов;

- давать временные указания, касающиеся проведения операции (сделки), в том числе предписания о приостановлении операции (сделки) и замораживании операции (сделки) и (или) средств, согласно Положению "О порядке приостановления операции (сделки), замораживания и размораживания операции (сделки) и (или) средств, предоставления доступа к замороженным средствам и управления замороженными средствами", утвержденному постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739;

- обращаться к Совету директоров банка в случае необходимости;

- взаимодействовать с Шариатским советом(*) и обращаться к нему.

Примечание: (*) Касается банков, осуществляющих деятельность в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

20. При осуществлении своих функций должностное лицо по ПФПД/ЛПД обязано:

- обеспечивать сохранность и возврат документов, полученных от соответствующих подразделений банка;

- обеспечивать соблюдение конфиденциальности информации, полученной при осуществлении своих функций, и не разглашать данные о передаче информации органу финансовой разведки;

- уведомлять Правление банка о признании операции (сделки) подозрительной и направлении сообщения о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

21. Должностное лицо по ПФПД/ЛПД при реализации политики банка по ПФПД/ЛПД может совмещать деятельность, относящуюся к его компетенции в соответствии с настоящим Положением, с осуществлением иных функций, кроме функций:

- сотрудника службы внутреннего аудита;

- сотрудника, осуществляющего операционную деятельность;

- сотрудника, осуществляющего деятельность, при выполнении которой не обеспечивается его независимость.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

22. Должностное лицо по ПФПД/ЛПД должно:

- знать законодательство по вопросам ПФПД/ЛПД;

- иметь четкое понимание банковских продуктов, операций, услуг, операций клиентов, и потенциальных рисков, характерных для деятельности банка по ПФПД/ЛПД.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

23. Обучение (переподготовка) должностного лица по ПФПД/ЛПД, сотрудников фронт-офиса, а также иных сотрудников банка, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД, должно осуществляться на регулярной основе, не менее одного раза в год в соответствии с требованиями, установленными в Положении "Об общих требованиях к программе внутреннего контроля", утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

24. Ответственность должностного лица по ПФПД/ЛПД, Правления банка и Совета директоров наступает на основаниях, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

25. Письменный отчет должностного лица по ПФПД/ЛПД, представляемый Совету директоров банка, должен содержать как минимум следующую информацию за отчетный период и по мере необходимости за другие периоды:

1) результаты контроля исполнения требований по идентификации, верификации и изучению клиентов, а также установлению бенефициарного владельца;

2) результаты анализа операций клиентов банка, проводимого в целях выявления операций, имеющих признаки подозрительных операций (сделок), включающие информацию относительно:

- значительной динамики движения средств по счетам клиентов (действующим счетам клиентов, счетам сотрудников банка);

- операций на самые крупные суммы;

- покупки или продажи иностранной валюты клиентам;

- операций клиентов, суммы которых существенно превышают обороты, присущие обычной деятельности клиента;

- операций с наличными средствами (обналичивание средств, обмен активами, взнос наличными для пополнения банковского счета посредством специализированных периферийных устройств банка);

- операций по выдаче кредитов и приему депозитов (срочных);

- операций с гарантиями, аккредитивами и другими условными обязательствами;

- переводов без открытия счета по системам денежных переводов, а также посредством системы SWIFT (или других систем, выступающих в банках как основные);

- операций клиентов и банка по купле-продаже ценных бумаг;

- движения денежных средств клиентов банка, находящихся в других странах;

3) о предоставлении сведений в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики;

4) о приостановлении операций (сделок) и замораживании операций (сделок) и (или) средств с описанием обоснования для их приостановления и замораживания, представления информации о них в орган финансовой разведки и дальнейшей работе в соответствии с законодательством;

5) о соблюдении мер по реализации программы внутреннего контроля в целях ПФПД/ЛПД дочерними и зависимыми компаниями банка, находящимися на территории Кыргызской Республики и за рубежом;

6) о мониторинге исполнения законодательства и внутренних нормативных документов банка по ПФПД/ЛПД в соответствии с политикой банка, их нарушении и принятых мерах;

7) сведения о результатах работы по устранению нарушений, отмеченных в предыдущих отчетах должностного лица по ПФПД/ЛПД, представленных Совету директоров;

8) результаты работы сотрудников, участвующих в реализации политики по ПФПД/ЛПД, принятые меры по организации их обучения и консультирования;

9) аналитическую информацию относительно:

- возможной взаимосвязи клиентов;

- банков-корреспондентов;

- операций по доверительному управлению (траст) имуществом по договорам с клиентами;

- внедрения новых банковских продуктов и технологий и рисков, связанных с их внедрением.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

26. По итогам рассмотрения письменного отчета должностного лица по ПФПД/ЛПД Совет директоров устанавливает контроль за деятельностью Правления банка по устранению отмеченных в отчете нарушений и принятию мер по недопущению нарушений политики по ПФПД/ЛПД в дальнейшем.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 7. Надлежащая проверка клиента с применением риск-ориентированного подхода

(Наименование главы

в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

27. Банк обязан:

1) оценивать, определять, документально фиксировать и постоянно обновлять свои риски по клиентам, странам, продуктам, услугам, операциям (сделкам) и каналам поставки в целях распределения ресурсов и снижения рисков, в том числе с учетом результатов национальной оценки рисков и типичных критериев высоких и низких рисков;

2) в установленном порядке представлять информацию о выявленных рисках Национальному банку и органу финансовой разведки;

3) разрабатывать и применять усиленную или упрощенную политику, а также меры контроля, процедуры по управлению и снижению рисков.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2023 года № 2023-П-12/82-7)

27-1. Банк проводит надлежащую проверку клиента и бенефициарного владельца в случаях и порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

27-2. Банк обязан идентифицировать клиента (как постоянного, так и разового, как физическое, так и юридическое лицо) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики в сфере ПФПД/ЛПД.

В случае если от имени или по поручению клиента выступает доверенное лицо, банк обязан идентифицировать и верифицировать это лицо, а также проверить соответствующие документы, подтверждающие полномочия такого лица.

Банк обязан верифицировать клиента путем проверки достоверности сведений, предусмотренных в анкетах клиента, с использованием информации и документов, полученных из достоверных источников. Банк обязан провести верификацию клиента до и в процессе установления деловых отношений/проведения разовой операции.

При идентификации и верификации клиента (физического и юридического лица) осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

27-3. Банки обязаны идентифицировать бенефициарных владельцев клиента - юридического лица банка и применять меры для верификации личности бенефициарных владельцев, используя соответствующую информацию или данные, полученные из надежного источника для того чтобы убедиться, что они знают, кто является бенефициарным(и) владельцем(ами). Для выполнения этого требования банки обязаны определить бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) юридического лица.

В случае отсутствия бенефициарных владельцев, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), или имеются сомнения по размеру доли (акций) бенефициарного владельца, или сомнения в том, является ли лицо(-ца) с контрольным пакетом акций реальным(и) бенефициарным владельцем(-ами) клиента - юридического лица, банки обязаны определить бенефициарного(ых) владельца(ев), осуществляющего(-их) контроль над юридическим лицом или образованием с помощью иных способов.

В ограниченных случаях, при фактическом отсутствии бенефициарных владельцев, которые прямо или косвенно (через третьих лиц) владеют более 25% долей (акций) и отсутствии бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств, банки обязаны определить физическое лицо (физические лица), которое(ые) имеет(ют) возможность контролировать действия клиента - юридического лица за счет позиций, занимаемых в структуре юридического лица (ответственное за принятие стратегических решений, осуществляет исполнительный контроль, принимает решение по финансовым вопросам). В данном случае анкета бенефициарного владельца заполняется на данное лицо.

Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования, банки обязаны определить бенефициарных собственников этих юридических образований. Банки при идентификации и проверке/верификации бенефициарного владельца (в отношении клиентов, являющихся юридическими образованиями) дополнительно используют следующую информацию:

- в отношении трастов: личные данные доверителя, доверенного лица, попечителя (если имеется), бенефициаров или группы бенефициаров и любого другого физического лица, осуществляющего в итоге фактический контроль над трастом;

- в отношении других видов юридических образований: личные данные лиц, занимающих эквивалентные должности.

При идентификации и верификации и бенефициарного владельца осуществляется заполнение анкеты в соответствии с требованиями, установленными в Положении "О порядке проведения надлежащей проверки клиента", утвержденном постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

В случае если бенефициарным владельцем клиента являются несколько физических лиц, где каждый имеет долю (акций) более 25% и/или осуществляют контроль с помощью других средств, то анкета заполняется на каждое такое лицо.

К анкете бенефициарного владельца необходимо приложить схему структуры собственности (управления) клиента - юридического лица, которая предусматривает промежуточные юридические лица, вплоть до конечных владельцев - физических лиц, прямо или косвенно (через третьих лиц) владеющих более 25% долей (акций), и степень взаимосвязи между учредителями - юридическими лицами и бенефициарным владельцем. Схема структуры собственности также должна отображать информацию относительно бенефициарных владельцев, осуществляющих контроль с помощью других средств и объяснять каким образом такие бенефициарные владельцы осуществят данный контроль. Если в структуре собственности юридического лица присутствуют иностранные трасты или прочие юридические образования они также должны быть отображены на схеме.

Банк обязан понимать характер деятельности клиента, а также структуру его собственности (управления).

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

28. Банк обязан применять меры надлежащей проверки клиента на протяжении всего периода деловых отношений с клиентом с использованием риск-ориентированного подхода.

Объем мер надлежащей проверки должен определяться с учетом риск-профиля клиента и масштаба деловых отношений, в частности уровня риска, цели деловых отношений, суммы осуществляемых операций, регулярности или продолжительности деловых отношений.

Банк в случае установления высокого риска обязан применить усиленные меры надлежащей проверки клиента. В случае установления низкого риска, могут применяться упрощенные меры.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

29. Банк обязан классифицировать своих клиентов с учетом критериев риска (высокий и низкий). Для определения уровня риска необходимо как минимум принимать во внимание вид деятельности клиента и местонахождение (происхождение) клиента и/или его бизнеса, а также проводимые им операции, оказываемые услуги и назначение платежей клиента. Типичные критерии высоких и низких рисков устанавливаются и публикуются органом финансовой разведки. Банки могут разрабатывать и применять критерии средних рисков.

30. На основании всей информации и документов, позволяющих идентифицировать, верифицировать и изучить клиента, банком оценивается уровень риска осуществления клиентом возможного финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, который отражается в анкете клиента.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

31. Банк должен уделять особое внимание и осуществлять надлежащий контроль в отношении операций банка, подверженных высокому риску осуществления финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, и проведения операций, имеющих признаки подозрительных операций.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

32. В случае установления высокого риска банк применяет следующие усиленные меры надлежащей проверки клиента:

1) сбор дополнительных идентификационных сведений и документов в отношении клиента из доступных и надежных источников информации, а также использование данных сведений при оценке риска, связанного с клиентом;

2) сбор дополнительной информации о клиенте и бенефициарном владельце для глубокого понимания риска возможной вовлеченности такого клиента и бенефициарного владельца в преступную деятельность;

3) запрос дополнительной информации у клиента относительно цели и предполагаемого характера деловых отношений, а также источника денежных средств клиента;

4) проверка источников денежных средств клиента, используемых в рамках установления деловых отношений, для того, чтобы убедиться, что денежные средства не являются доходами от преступной деятельности;

5) регулярное обновление идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца с применением риск-ориентированного подхода, но не реже одного раза в год;

6) запрос у клиента дополнительной информации, разъясняющей причину или экономический смысл запланированных или проведенных операций (сделок);

7) получение разрешения Правления/председателя Правления либо члена Правления, курирующего операционную деятельность банка (при условии делегирования ему таких полномочий председателем правления банка), на установление или продолжение деловых отношений с клиентом;

8) осуществление усиленного мониторинга деловых отношений путем ежедневного мониторинга операций (сделок), анализа информации, рассмотрения и учета назначения денежных средств, с использованием как информационных автоматизированных систем, так и в ручном режиме, в целях выявления признаков подозрительных операций (сделок) и операций (сделок), не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также доведение результатов мониторинга до сведения должностного лица по ПФПД/ЛПД и Правления банка;

9) предложение о проведении операции (сделки) через банковский счет, в случае если операцию (сделку) планируется провести без открытия банковского счета.

Присвоение высокого уровня риска клиенту влечет применение банком усиленных мер надлежащей проверки клиента для эффективного управления и (или) снижения рисков.

Усиленные меры надлежащей проверки клиента также должны применяться к клиентам из высокорискованных стран.

Банку необходимо устанавливать разумные сроки представления клиентом дополнительных документов, в том числе информации о контрагенте, но не более 10 (десяти) рабочих дней в целях определения экономической целесообразности и законности проводимых операций, а также источника происхождения денежных средств клиента и бенефициарного владельца.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1, 28 декабря 2022 года № 2022-П-12/83-7, 27 декабря 2023 года № 2023-П-12/82-7, 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

33. В случае установления низкого риска банк может применять следующие упрощенные меры надлежащей проверки клиента:

1) получение общей информации о цели и предполагаемом характере деловых отношений;

2) сокращение частоты обновления идентификационных данных клиента и бенефициарного владельца;

3) мониторинг операций (сделок) клиента в сокращенной форме с использованием автоматизированной системы проверки операций (сделок) на основе лимита, определяемого банком.

Не допускается применение упрощенных мер по управлению и снижению рисков при наличии подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

34. При обслуживании иностранных публичных должностных лиц банк должен, помимо применения установленных мер по надлежащей проверке клиентов, применить следующие дополнительные меры:

1) использовать инструменты для определения того, является ли клиент или бенефициарный владелец публичным должностным лицом;

2) получить письменное разрешение Правления банка для установления или продолжения (для существующих клиентов) деловых отношений с публичным должностным лицом, а также при совершении публичным должностным лицом разовой операции на сумму, требующей проведения надлежащей проверки;

3) установить источник происхождения денежных средств и иного имущества иностранного публичного должностного лица;

4) проводить постоянный и углубленный мониторинг деловых отношений, в том числе операций (сделок), осуществляемых иностранным публичным должностным лицом, в порядке, установленном для клиентов высокого риска;

5) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении информацию об иностранных публичных должностных лицах.

Банк должен применить вышеуказанные меры в отношении членов семьи и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) иностранного публичного должностного лица.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

34-1. Меры, указанные в подпункте 1 пункта 34 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители).

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

35. Меры, указанные в подпунктах 2-5 пункта 34 применяются в отношении национальных публичных должностных лиц и публичных должностных лиц международных организаций, а также их семей и близких лиц (близкие родственники, деловые партнеры и официальные представители) в случае определения высокого риска деловых отношений с такими лицами.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

36. При выявлении национальных публичных должностных лиц банк фиксирует полученные сведения в электронном формате, согласно форме анкеты публичного должностного лица, установленной органом финансовой разведки.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

37. Банк может использовать открытые источники информации для установления, мониторинга и проверки информации в отношении публичных должностных лиц.

38. Банк должен обновлять сведения, полученные в результате идентификации, верификации и изучения клиента, а также установления бенефициарного владельца, периодически, не реже одного раза в год в случаях, когда банк оценивает риск осуществления клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, как высокий, и в иных случаях не реже одного раза в три года.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

39. Банк должен обеспечить соблюдение всех процедур, разработанных в целях осуществления надлежащего контроля риска финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, связанного с применением и внедрением новых технологий, продуктов и услуг, а также новой деловой практики для существующих или новых банковских продуктов с использованием новых механизмов или развивающихся технологий, в том числе предполагающих осуществление операций (сделок) без непосредственного контакта с клиентом.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2023 года № 2023-П-12/82-7)

39-1. Банк обязан проводить надлежащую проверку клиента на постоянной основе, включающее:

1) тщательный анализ операций (сделок), совершаемых клиентом на предмет их соответствия имеющейся информации о клиенте, характеру и виду хозяйственной деятельности, финансовому положению клиента, источнике происхождения средств, имущества, активов, уровне и характере рисков, связанных с клиентом и его операциями;

2) хранение информации и документов, полученных в результате надлежащей проверки клиента, в актуальном состоянии и соответствующем виде, путем регулярной проверки достоверности и полноты информации о клиенте, а также ее своевременное обновление, в первую очередь, в отношении высокорискованных клиентов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

39-2. Если банк не в состоянии применить соответствующие меры надлежащей проверки клиента, банк не должен вступать в деловые отношения, не осуществлять операцию, прекратить деловые отношения и в установленном порядке направить соответствующее сообщение в орган финансовой разведки в течение 1 (одного) рабочего дня со дня принятия решения об отказе в обслуживании клиента.

В случае если банк убежден в том, что проведение надлежащей проверки клиента приведет к разглашению информации о возникших подозрениях, банк не принимает меры надлежащей проверки клиента, приостанавливает подозрительную операцию (сделку) и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

39-3. В случае если во время установления деловых отношений или в ходе деловых отношений с клиентом, или при проведении разовых операций (сделок) возникнут подозрения, что операции (сделки) связаны с финансированием преступной деятельности и легализацией (отмыванием) преступных доходов, банк должен применить следующие меры:

1) провести идентификацию и верификацию клиента и бенефициарного владельца, независимо от любых исключений или установленных пороговых значений;

2) провести всесторонний анализ деловых отношений или операции (сделки) и принять решение о признании деловых отношений или операции (сделки) подозрительными;

3) приостановить подозрительную операцию (сделку) и в течение пяти часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной направить сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки;

4) приостановить или прекратить деловые отношения с клиентом.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

40. При установлении корреспондентских отношений банк должен установить, в том числе путем направления запроса банку-корреспонденту, осуществляются ли им меры по ПФПД/ЛПД, включая идентификацию, верификацию и изучение банком-корреспондентом его клиентов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 8. Выявление операций (сделок), подлежащих контролю и сообщению

41. Банком должен быть определен порядок проверки деятельности клиентов на предмет наличия критериев и признаков, свидетельствующих о возможном осуществлении финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов, установленных нормативными правовыми актами Кыргызской Республики. В этих целях банк проводит мониторинг своих деловых отношений с клиентами на постоянной основе, который предусматривает следующие мероприятия:

- изучение проведенных операций по счету клиента, чтобы убедиться, что деятельность клиента соответствует информации, имеющейся у банка о клиенте, его бизнесе и уровне риска по данному клиенту;

- в случае необходимости выяснение происхождения денежных средств, поступивших на счет клиента;

- анализ всех сложных или необычайно крупных операций, которые не имеют очевидной или видимой экономической или законной цели;

- фиксирование и документирование всей полученной информации банка и в случае необходимости передача данной информации в орган финансовой разведки.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА), 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

42. Операция (сделка) с денежными средствами или иным имуществом подлежит контролю и сообщению в орган финансовой разведки.

К операциям (сделкам), подлежащим контролю и сообщению, относятся следующие операции (сделки):

- подозрительные операции (сделки);

- операции (сделки) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран. Перечень операций (сделок) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран, подлежащих сообщению в орган финансовой разведки, определяется в порядке, установленном Кабинетом Министров Кыргызской Республики;

- операции (сделки), совершенные физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности;

- операции (сделки) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму.

Перечень операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами и их пороговая сумма устанавливаются Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

43. До начала внедрения новых видов услуг, операций, технологий, а также деловой практики для существующих или новых продуктов банком должны быть выявлены и оценены все возможные риски, касающиеся данной услуги, операции, технологии и деловой практики в целях противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмыванию) преступных доходов.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2023 года № 2023-П-12/82-7, 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

44. Банк обязан принять необходимые меры с целью проверки наличия в отношении клиента, уполномоченного представителя клиента, бенефициарного владельца, контрагента клиента сведений об их участии в осуществлении (совершении) или участии в осуществлении (совершении) террористической деятельности, экстремистской деятельности, распространения оружия массового уничтожения, легализации (отмывания) преступных доходов, создания и руководства организованной группы или преступного сообщества для совершения преступлений или участия в данной группе или сообществе или оказание иного содействия данной группе или сообществу, которые содержатся в Санкционных перечнях.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

45. Сотрудники структурных подразделений банка, участвующие в реализации политики по ПФПД/ЛПД, в том числе, осуществляющие идентификацию клиентов и выявление операций, имеющих признаки подозрительных операций, в соответствии с порядком, определенным политикой и процедурами банка, должны информировать должностное лицо по ПФПД/ЛПД о всех случаях выявленных операций, имеющих признаки подозрительных операций.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Глава 9. Фиксирование, хранение и передача в орган финансовой разведки информации, полученной при осуществлении внутреннего контроля

46. Информация об операциях (сделках) клиента, полученная при осуществлении внутреннего контроля, подлежит обязательному документальному фиксированию в объемах, достаточных для подтверждения или опровержения подозрений в осуществлении клиентом финансирования преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

47. При подтверждении подозрений в определении операции клиента как операции, имеющей признаки подозрительных операций, должностное лицо по ПФПД/ЛПД принимает решение о признании операции (сделки) подозрительной и направляет сообщение о подозрительной операции (сделке) в орган финансовой разведки в соответствии с порядком передачи информации, утверждаемым органом финансовой разведки, с последующим уведомлением Правления банка.

Правление банка несет ответственность за своевременное осуществление дальнейших действий, в том числе, приостановление проведения операции (сделки) и/или прекращение деловых отношений с клиентом.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1, 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Внимание! Постановлением Правления Нацбанка КР от 15 сентября 2021 года № 2021-П-12/51-1-(НПА) анесены изменения в пункт 3 на госуларственном языке.

48. Банк формирует и направляет в орган финансовой разведки сообщения об операциях (сделках), подлежащих контролю и сообщению, указанных в пункте 42 настоящего Положения, независимо от суммы, совершенной или совершаемой операции (сделки), за исключением операций (сделок) с наличными и безналичными денежными средствами, пороговая сумма по которым устанавливается Кабинетом Министров Кыргызской Республики.

(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 28 декабря 2022 года № 2022-П-12/83-7, 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

49. Банк обеспечивает представление сообщения в следующие сроки:

1) сообщение о подозрительной операции (сделке) - в течение 5 (пяти) часов с момента признания в установленном порядке операции (сделки) подозрительной;

2) сообщение об операции (сделке) с физическими или юридическими лицами из высокорискованных стран - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки);

3) сообщение об операциях (сделках), совершенных физическим лицом, отбывшим наказание за осуществление легализации (отмывания) преступных доходов, преступной деятельности, а также за финансирование такой деятельности, - в течение 2 (двух) рабочих дней со дня совершения таких операций (сделок);

4) сообщение об операции (сделке) с наличными и безналичными денежными средствами на сумму, равную или превышающую пороговую сумму - в течение 3 (трех) рабочих дней со дня совершения такой операции (сделки).

Вышеуказанные сообщения направляются в орган финансовой разведки в соответствии с требованиями Положения "О порядке представления информации и документов в орган финансовой разведки Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Кабинета Министров Кыргызской Республики от 14 ноября 2025 года № 739.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

50. Банк не вправе информировать клиентов о передаче информации в орган финансовой разведки, кроме случаев, предусмотренных законодательством в сфере ПФПД/ЛПД.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

51. Информация и документы, содержащие сведения о клиенте, бенефициарном владельце, в том числе деловая переписка, а также об операциях (сделках) клиента, результаты любого проведенного анализа и прочие данные полученные в ходе проверки, согласно настоящему Положению, должны храниться не менее 5 (пяти) лет после прекращения отношений между банком и клиентом/ проведения разовой операции (сделки) с клиентом.

Информация должна храниться в достаточном объеме, который позволяет восстановить характеристику совершенной операции (сделки) или отследить средства путем восстановления всей цепочки операции (сделки) и при необходимости использовать в качестве доказательства при расследовании и судебном разбирательстве в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Кыргызской Республики.

Банк предоставляет информацию и документы уполномоченным правоохранительным органам, органам национальной безопасности, органам прокуратуры Кыргызской Республики в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики.

(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 19 декабря 2025 года № 2025-П-12/68-2-(НПА))

Контакты

Быстрые ссылки