|
|
|
Приложение к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 12 августа 2020 года № 2020-П-12/45-3-(НПА) |
ПОЛОЖЕНИЕ
о специальном регулятивном режиме
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-10, 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
Глава 1. Общие положения
1. Настоящее Положение "О специальном регулятивном режиме" (далее - Положение) определяет порядок создания специального регулятивного режима для апробирования (тестирования) и внедрения инновационных технологий/решений в сфере банковских и платежных операций/услуг (далее - банковские операции/услуги), включая операции/услуги, которые связаны с виртуальными активами, обеспеченными национальной или иностранной валютой (далее - операции с виртуальными активами), в ограниченной контролируемой среде, а также определяет порядок участия и требования к участникам специального регулятивного режима, в том числе в рамках государственных инициатив, направленных на внедрение цифровых технологий и повышение финансовой доступности.
Требования нормативных правовых актов Национального банка Кыргызской Республики (далее - Национальный банк) применяются к участникам специального регулятивного режима с учетом условий специального регулятивного режима и особенностей, предусмотренных настоящим Положением и решениями комитета Национального банка, в функции которого входит введение специального регулятивного режима (далее - Комитет). Комитет при рассмотрении заявки на участие в специальном регулятивном режиме имеет право привлекать независимых специализированных экспертов.
Банковские операции/услуги в рамках специального регулятивного режима должны быть готовы к тестированию в реальных рыночных условиях в ограниченном масштабе и на стадии минимального коммерческого жизнеспособного продукта.
Внедряемые инновационные технологии/решения в сфере банковских операций/услуг в рамках специального регулятивного режима должны соответствовать следующим критериям:
- инновационные технологии/решения, предлагаемые для применения в банковских/платежных операциях и/или оказания банковских/платежных услуг, являются новыми в сфере банковских операций/услуг и направлены на расширение финансовой доступности для пользователей по сравнению с традиционными банковскими продуктами;
- осуществление банковских операций/услуг было ограничено нормативными правовыми актами Кыргызской Республики;
- отсутствуют ограничения по совмещению своей деятельности с иной деятельностью, в том числе ограничения по виду и перечню предоставляемых операций, согласно законодательству Кыргызской Республики, за исключением операций с виртуальными активами;
- операции и услуги не регулируются нормативными правовыми актами Кыргызской Республики и/или отсутствует прямой запрет на проведение операций;
- банковские операции/услуги основываются на новых технологиях/решениях, ранее не применявшихся в банковском или платежном секторе);
- внедряемая инновационная технология/решение обладают потенциалом снижения рисков, сокращения издержек, а также повышения прозрачности и кибербезопасности;
- внедряемые инновационные технологии/решение, включая операции, связанные с виртуальными активами, в сфере банковских и платежных операций/услуг являются дополнением, а не заменяют основную бизнес-деятельность.
Соответствие предлагаемых для апробирования (тестирования) инновационных технологий/решений в сфере банковских операций/услуг вышеизложенным критериям является обязательным для создания специального регулятивного режима.
Специальный регулятивный режим не предназначен и не может быть использован как средство обхода требований законодательства Кыргызской Республики и предъявляемых требований к участникам, оказывающим аналогичные виды банковских операций и/или услуг.
В рамках специального регулятивного режима не допускается предоставление преференций отдельным юридическим лицам, которые обеспечивают им более выгодные условия участия в специальных регулятивных режимах и/или в связи с участием в специальных регулятивных режимах.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
2. Основными задачами специального регулятивного режима для внедрения инновационных банковских операций и услуг, в том числе операций, связанных с виртуальными активами, являются:
- снижение правовой неопределенности и правовых рисков для участников рынка;
- определение приемлемых и доступных правил для пилотного использования инновационных банковских операций и услуг, а также операций с виртуальными активами;
- ускорение выбора и ввода на рынок инновационных банковских операций и услуг;
- выработка правовых и иных регулятивных требований для новых общественных отношений, возникших в результате внедрения инновационных банковских операций и услуг;
- повышение доступности, клиентоориентированности банковских операций/услуг для потребителей, а также снижение затрат на их внедрение, включая задачи по проверке новых технологий в реальной среде с целью оценки их устойчивости, применимости, экономической целесообразности для эффективного интегрирования в банковскую инфраструктуру.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
3. Национальный банк для внедрения инновационных операций и/или, в том числе операций с виртуальными активами, услуг в сфере банковских операций и/или услуг в рамках специального регулятивного режима осуществляет контроль за процессом реализации данного режима и принимает решение в соответствии с нормами настоящего Положения.
Информация о создании специального регулятивного режима на основании выданной Национальным банком лицензии на право проведения ограниченного перечня банковских операций, включая операции с виртуальными активами, в рамках специального регулятивного режима размещается на официальном интернет-сайте Национального банка.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
4. Создание специального регулятивного режима осуществляется на основе принципов добровольности, публичности, равенства отчетности и введения ограничений в отношении всех участников специального регулятивного режима, а также с учетом рекомендаций международных стандартов по банковской деятельности и эффективному надзору. При этом реализация специального регулятивного режима не должна влиять на изменение основной цели, операций и принципов деятельности Национального банка, указанных в законодательстве Кыргызской Республики.
(Абзац утратил силу в соответствии с постановлением Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
4-1. Методы управления рисками должны соответствовать масштабам деятельности участника и рискам, связанным с внедрением инновационной банковской услуги или технологии, в том числе операции с виртуальными активами, в рамках специального регулятивного режима.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
5. Ответственность за соблюдение условий специального регулятивного режима несет Заявитель совместно с Созаявителем (при наличии).
При этом Заявителем для вхождения в специальный регулятивный режим выступает юридическое лицо, зарегистрированное на территории Кыргызской Республики, которое должно отвечать следующим требованиям:
1) отсутствие нарушений обязательных экономических нормативов, запретов и ограничений, а также неисполненных мер воздействия в сфере противодействия финансированию преступной деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов (далее - ПФПД/ЛПД), связанных с предлагаемыми к апробированию (тестированию) инновационными банковскими операциями и/или услугами, а также операциями с виртуальными активами на дату подачи заявки;
2) Заявитель не должен находиться в процессе ликвидации, банкротства или в специальном режиме;
3) отсутствие запрета в отношении Заявителя (Созаявителя) либо его руководителя или учредителя (акционера, участника) заниматься данным видом деятельности по решению суда или согласно законодательству Кыргызской Республики;
4) отсутствие в составе учредителей Заявителя (Созаявителя) аффилированных лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, либо физических лиц, проживающих на территории оффшорных зон или являющихся акционерами (участниками) юридических лиц, зарегистрированных в оффшорных зонах, перечень которых устанавливается Национальным банком;
5) Заявитель (Созаявитель) должен быть платежеспособным и иметь удовлетворительное финансовое состояние, или Заявитель (Созаявитель) обязан обладать достаточными собственными финансовыми ресурсами для ведения специального регулятивного режима за последний отчетный финансовый год на момент подачи заявки;
6) наличие профессиональной, технической компетентности и репутации, оборудования и других материальных возможностей, необходимых для участия в специальном регулятивном режиме.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
Глава 2. Термины и определения
6. В настоящем Положении используются следующие термины и определения:
Оказание услуги - совершение операций и предоставление услуг в рамках специального регулятивного режима в соответствии со статьей 48 конституционного Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и требованиями Национального банка.
Специальный регулятивный режим - совокупность правил, которые позволяют участникам, занимающимся внедрением инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг Кыргызской Республики, апробировать их в ограниченной контролируемой среде (по территории, во времени, по количеству и объему операций и пользователей и иное), согласно требованиям Национального банка.
Апробирование (тестирование) - процесс оказания, исследования, мониторинга и анализа услуги/технологий, имеющий своей целью апробацию услуги в соответствии с требованиями и условиями специального регулятивного режима.
Заявитель - юридическое лицо, поднадзорное Национальному банку, обратившееся с заявкой о создании специального регулятивного режима для внедрения инновационных/ой банковских операций и услуг/технологии, в том числе операций с виртуальными активами, и их дальнейшего тестирования.
Созаявитель - юридическое лицо, направившее совместно с Заявителем в Национальный банк заявку о проведении тестирования инновационных/ой банковских операций и услуг/технологий, в том числе операции с виртуальными активами, в рамках специального регулятивного режима.
Участник специального регулятивного режима - Заявитель и Созаявитель (при наличии), осуществляющие тестирование инновационных банковских операций и услуг, в том числе операций с виртуальными активами, в соответствии с условиями специального регулятивного режима.
Лицензия на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима - документ (Приложение 5 к настоящему Положению), удостоверяющий право участника на осуществление деятельности (отдельных банковских операций) в рамках специального регулятивного режима.
Техническое задание - Приложение к лицензии (Приложение 6 к настоящему Положению) на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима, является неотъемлемой частью лицензии с отображением разрешенных операций.
В ходе проведения тестирования содержание технического задания должно быть неизменным.
В случае принятия решения о продлении специального регулятивного режима увеличение установленных ограничений не допускается.
Определения и термины в части инноваций и виртуальных активов соответствуют определениям и терминам, согласно законодательству Кыргызской Республики. В зависимости от вида операции, услуги/технологии, проходящей тестирование в рамках специального регулятивного режима, основные определения и термины могут содержаться в техническом задании об операции, услуге/технологии.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 14 декабря 2022 года № 2022-П-12/78-10, 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
Глава 3. Подача и рассмотрение заявки о создании специального регулятивного режима
7. Заявка о создании специального регулятивного режима (далее - Заявка) подается Заявителем и Созаявителем (при наличии) в Национальный банк. Заявителем в предоставлении операций с виртуальными активами могут выступать только коммерческие банки, операторы платежных систем и платежные организации.
В специальном регулятивном режиме для тестирования аналогичных операций и услуг или применяемых технологий при проведении операций и оказании услуг допускается одновременное участие нескольких участников специального регулятивного режима с учетом пункта 14-1 настоящего Положения в следующих случаях:
- если инициатором специального регулятивного режима выступает Национальный банк;
- если с даты начала действия специального регулятивного режима по аналогичным тестируемым операциям и услугам прошло не более 6 (шести) месяцев.
При этом срок одновременного участия участников специального регулятивного режима не может превышать срок действующего специального регулятивного режима, тестирующего аналогичную операцию и/услугу.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
8. В состав Заявки включаются:
- заявление по форме Приложения 1 к настоящему Положению, оформленное на бланке Заявителя, с ходатайством о создании специального регулятивного режима в соответствии с настоящим Положением, содержащее опись приложенных к заявлению документов, с подписью руководителя и заверенные печатью Заявителя и Созаявителя (при наличии), согласно требованиям законодательства Кыргызской Республики;
- информация о Заявителе и Созаявителе (при наличии) по форме Приложения 2 к настоящему Положению и письменное согласие Созаявителя;
- информация об операции, услуге/технологии по форме Приложения 3 к настоящему Положению, тестирование которой предлагается Заявителем;
- развернутая информация для оценки необходимости создания специального регулятивного режима к предлагаемой апробируемой услуге/операции;
- нотариально заверенные копии или электронные формы учредительных документов Созаявителя (при наличии) с реквизитами для получения подтверждения из соответствующих государственных органов с указанием суммы объявленного уставного капитала;
- заверенная надлежащим образом бухгалтерская/финансовая отчетность заявителя за последний отчетный финансовый год;
- документ, подтверждающий оплату за лицензию. Размер государственной пошлины за лицензию определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
- оригинал доверенности на получение лицензии;
- письменное согласие Созаявителя на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок на местах в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка, если Созаявитель не является юридическим лицом, поднадзорным Национальному банку (Приложение 1-1);
- прогнозные экономические расчеты результатов, ожидаемых от проведения предлагаемой операции и услуги.
Требование о предоставлении учредительных документов и бухгалтерской/финансовой отчетности не распространяется на лиц, поднадзорных Национальному банку, выступающих в качестве Созаявителя (при наличии).
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
9. Информация об операции, услуге/технологии (Приложения 3) должна кратко раскрывать содержание и суть предполагаемой операции, услуги/технологии с обоснованием инновационности продукта. При этом подробное описание операции, услуги/технологии должно быть дополнительно приложено в свободной форме, в том числе в графической и схематичной формах.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
10. Рассмотрение Заявки осуществляется Национальным банком в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения документов, указанных в пунктах 8 и 9 настоящего Положения.
В срок рассмотрения документов Национальным банком не входит время, затраченное Заявителем (Созаявителем) на доработку документов, если иное не предусмотрено настоящим Положением.
При этом в Национальный банк должны быть представлены оригинал документа и/или надлежащим образом заверенные его копии. Документы, представленные иностранными учредителями (акционерами), должны быть легализованы в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. Документы, представленные на иностранном языке, должны содержать заверенный надлежащим образом перевод на государственный и/или официальный языки.
Если документы, полученные Национальным банком, не отвечают требованиям, предъявляемым Национальным банком, и/или не содержат сведений (описания), достаточных для их рассмотрения и принятия решения по ним, отсчет срока рассмотрения документов начинается с даты получения Национальным банком документов, удовлетворяющих предъявляемым требованиям.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4)
11. В ходе рассмотрения заявки Национальный банк:
- устанавливает соответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением;
- проверяет соответствие Заявки требованиям, установленным настоящим Положением;
- проводит экспертизу нормативных правовых актов Кыргызской Республики на предмет возможности внедрения инновационных технологий/решений в банковские операции/услуги, включая операции с виртуальными активами, в рамках текущих требований законодательства Кыргызской Республики.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
12. Если в ходе рассмотрения Заявки установлено, что законодательство Кыргызской Республики не препятствует оказанию услуги Заявителю (Созаявителю) или предусмотрены нормы лицензирования в законодательстве Кыргызской Республики, Заявителю (Созаявителю) направляется соответствующее разъяснение.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
13. При рассмотрении Заявки Национальный банк может запрашивать дополнительную информацию у Заявителя (Созаявителя) для обеспечения полноты и достоверности информации в рамках Заявки в соответствии с требованиями настоящего Положения, с установлением срока предоставления информации.
14. В адрес Заявителя (Созаявителя) направляется письмо с отказом в создании специального регулятивного режима с указанием причин отказа, если по итогам рассмотрения заявки обнаружено несоответствие Заявителя (Созаявителя) требованиям, установленным настоящим Положением, либо выявлено:
- существенные риски в части нарушения прав и/или интересов потребителей банковской операции и услуги;
- существенные операционные риски и риски, связанные с финансированием террористической деятельности и легализации (отмывания) преступных доходов;
- наличие недостоверных сведений и информации в предоставленных документах;
- наличие аналогичной банковской деятельности, оказываемой или используемой в соответствии с законодательством Кыргызской Республики;
- признание предлагаемой для тестирования услуги/операции не соответствующей критериям, указанным в пункте 1 настоящего Положения;
- инициирован специальный регулятивный режим для тестирования аналогичных операций и услуг или применяемых технологий при проведении операций и оказании услуг, с даты начала которого прошло более 6 (шести) месяцев;
- при предоставлении документов, не соответствующих требованиям настоящего Положения, или не в полном объеме более 3 (трех) раз, либо с нарушением установленных сроков.
Заявление Заявителя, получившего письмо с отказом в создании специального регулятивного режима с указанием причин отказа, повторно поданное в течении 6 (шести) месяцев со дня официального отказа в рассмотрении документов по аналогичному вопросу, рассмотрению не подлежит
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1, 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
14-1. Прием заявлений на создание специального регулятивного режима на тестирование банковской операций/услуг и операций с виртуальными активами, которые уже предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима осуществляется с дополнительным предоставлением следующей информации:
а) комплексной оценки факторов (SWOT-анализ) предлагаемого для тестирования операции и услуги по сравнению уже действующими специальными регулятивными режимами, тестирующие аналогичные операции и услуги. Требуется минимальное раскрытие компонентов комплексной оценки факторов (SWOT-анализа):
- S - сильные стороны, с описанием преимуществ параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима;
- W - слабые стороны, с описанием трудностей параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима;
- O - возможности внешней среды, с описанием результата внедрения инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг;
- T - угрозы внешней среды, с описанием возможных рисков параллельного тестирования операций и услуг, которые предоставляются другим(и) субъектом(ами) в рамках специального регулятивного режима;
б) предложения для совершенствования нормативных правовых актов Национального банка, которые будут способствовать внедрению инновационных услуг/технологий на рынке банковских и платежных услуг.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
Глава 4. Создание специального регулятивного режима
15. Комитет на основании рассмотренных документов, включенных в состав Заявки, принимает следующие решения:
- о создании или об отказе в создании специального регулятивного режима;
- о выдаче или об отказе в выдаче лицензии на право проведение ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима;
- об определении ограничений специального регулятивного режима;
- об утверждении критериев оценки успешности на основании количественных и качественных показателей проведения предполагаемого тестирования;
- об условиях оказания услуг и/или полном/частичном освобождении участников от исполнения отдельных требований нормативных правовых актов Национального банка во время тестирования;
- об установлении условий прекращения действия специального регулятивного режима;
- об уполномочивании структурного подразделения ответственностью за проведение специального регулятивного режима;
- о продлении срока специального регулятивного режима;
- об установлении дополнительных требований по экономическим нормативам Участнику специального регулятивного режима с учетом особенностей предлагаемой операции для тестирования;
- при успешном тестировании о продлении срока лицензии до внесения соответствующих изменений в нормативные правовые акты Кыргызской Республики;
- о признании успешным или неуспешным тестирование в рамках специального регулятивного режима;
- о приостановлении или отзыве лицензии на осуществление банковских операций/услуг и операций с виртуальными активами, в рамках специального регулятивного режима при выявлении нарушений требований законодательства Кыргызской Республики, требований технического задания и/или возникновения нештатной ситуации/инцидента в процессе тестирования или до внесения соответствующих изменений в законодательство Кыргызской Республики и (или) нормативные правовые акты Национального банка в случае признания тестирования успешным. Участник СРР должен сдать временную лицензию в течение 30 (тридцати) рабочих дней и завершить платежи и расчеты (окончательность) платежей с другими участниками платежной системы.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА), 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
16. Уполномоченное структурное подразделение Национального банка взаимодействует с Заявителем и Созаявителем (при наличии) по рассмотрению Заявки.
17. Решение Комитета может включать также и иные положения с учетом специфики предоставления/применения инновационных банковских операций и услуг в рамках специального регулятивного режима.
Заявитель (Созаявитель) может быть приглашен на заседание соответствующего Комитета Национального банка с презентацией предлагаемой банковской операции и/или услуги для тестирования и предоставить разъяснения при необходимости.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
18. Решения, предусмотренные пунктом 15 настоящего Положения, принимаются в форме постановления Комитета и доводятся Национальным банком до сведения Заявителя и Созаявителя (при наличии) в письменном виде в течение трех рабочих дней со дня принятия решений.
Лицензия на участие в специальном регулятивном режиме выдается Заявителю в течение трех рабочих дней со дня принятия Комитетом решения о выдаче Заявителю лицензии.
Глава 5. Условия специального регулятивного режима
19. В рамках специального регулятивного режима в отношении оказания услуги могут быть установлены следующие ограничения:
- по числу клиентов (физических лиц, юридических лиц, индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица), которым оказывается услуга в рамках тестирования;
- по числу операций, совершаемых в определенное время участником специального регулятивного режима при оказании услуг в рамках тестирования;
- по месту (местам) оказания услуг в рамках тестирования;
- по объему (лимиты) обязательств участника специального регулятивного режима перед клиентами при оказании услуги в рамках тестирования;
- по количеству платежных инструментов либо заключенных договоров в рамках тестирования;
- на максимальный объем операций, совершаемых одним клиентом и/или группой связанных клиентов, при оказании ему/им услуг в рамках тестирования;
- на максимальный объем (лимит) операций, совершаемых при оказании услуг в рамках тестирования за фиксированный период времени (в течение дня, недели, месяца, квартала, года);
- иные ограничения к тестируемой банковской операции и услуге, определяемые решением Комитета на основе сопутствующих банковской операции и услуге рисков.
20. В рамках специального регулятивного режима Комитетом могут быть установлены следующие обязательства Участника специального регулятивного режима:
- дополнительная отчетность, связанная с оказанием тестируемой банковской операции и услуги;
- допуск представителей Национального банка в рамках периодических проверок на местах, целевых проверок, а также допуск к информационным системам Участника специального регулятивного режима для получения информации, связанной с оказанием тестируемой банковской операции и услуги, в том числе для Участника, не являющегося лицом, поднадзорным Национальному банку;
- уведомление потребителей о том, что банковская операция и услуга оказывается в тестовом режиме и о возможности прекращении тестового режима в течение 1 (одного) рабочего дня с момента прекращения действия лицензии Национальным банком и уведомления Участника;
- безусловное возмещение всех финансовых обязательств по банковским операциям и услугам;
- разработка механизмов разрешения споров и доведения его до сведения потребителей;
- иные обязательства, с учетом специфики предоставления инновационной банковской операции и услуги.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
20-1. При проведении специального регулятивного режима Участники обязаны соблюдать требования по управлению рисками, по реализации политики "знай своего клиента", требования в сфере ПФПД/ЛПД, соблюдения банковской тайны, конфиденциальности и защиты персональных данных, защиты прав и интересов потребителей и обеспечения безопасности проведения операций.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
21. В случае, если тестирование банковской операции и услуги согласно техническому заданию не начаты в течение 6 (шести) месяцев с момента получения лицензии, действие лицензии прекращается. Уведомление о прекращении действия лицензии направляется Национальным банком Участнику специального регулятивного режима.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4)
22. В случае, если Заявитель осуществляет иную лицензируемую деятельность, то после принятия решения Комитета о запуске специального регулятивного режима Национальный банк может направить в адрес государственных органов соответствующую информацию. Информация о проводимом тестировании также направляется регулирующим и надзирающим государственным органам Заявителя и Созаявителя (при наличии). Национальный банк вправе запрашивать информацию у регулирующих и надзирающих государственных органов Заявителя и Созаявителя (при наличии), а также взаимодействовать с ними иным образом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
22-1. В рамках специального регулятивного режима Национальный банк вправе проводить плановые/ внеплановые инспекторские проверки в порядке и сроки, установленные нормативными правовыми актами Национального банка по инспекторским проверкам, в том числе лиц, не являющихся поднадзорными Национальному банку, получивших лицензию на осуществление банковских операций, а также операций с виртуальными активами в рамках специального регулятивного режима и предоставивших согласие в соответствии с Приложением 1-1 к настоящему Положению.
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1, 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
23. Длительность тестирования может составлять до 12 месяцев.
24. Не позднее чем за 30 календарных дней до даты окончания тестирования, указанной в лицензии, Участник специального регулятивного режима может обратиться с письменным заявлением в Национальный банк о продлении тестирования и указанием причин, по которым такое продление целесообразно с приложением отчета согласно пункту 31 настоящего Положения. Такое заявление рассматривается в срок, не превышающий 15 рабочих дней.
В случае продления срока тестирования выносится дополнительное решение Комитета с указанием новой даты окончания тестирования. Дополнительное решение Комитета о продлении срока тестирования может приниматься не более 1 (одного) раза и длительностью не более 6 (шести) месяцев. При продлении срока лицензии Комитет вправе внести изменения в техническое задание в одном из следующих случаев:
- при наличии рисков, которые выявлены в процессе инспекторской проверки;
- при установлении комиссий и тарифов по услугам выше рыночных;
- при наличии признаков монополизации рынка, включая доминирующее положение участника;
- и при других условиях, направленных на защиту прав потребителей и минимизацию риска.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
25. Условия тестирования, указанные в решении Комитета, должны соответствовать требованиям настоящего Положения.
Глава 6. Приостановление и прекращение действия лицензии
26. Участник специального регулятивного режима вправе начать тестирование с даты, указанной в лицензии. Участник вправе отказаться от тестирования до даты начала, указанной в лицензии, направив в Национальный банк соответствующее заявление не позднее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты начала тестирования.
Заявление об отказе до начала тестирования должно содержать:
- реквизиты лицензии (номер, дата выдачи), сведения о дате начала тестирования;
- мотивированное обоснование с указанием причин (техническая неготовность, операционные риски, риски информационной безопасности, комплаенс-риски, рыночная нецелесообразность, иное), с приложением подтверждающих документов (при наличии);
- подтверждение отсутствия операций с потребителями в рамках специального регулятивного режима;
- подтверждение готовности к сдаче лицензии и отсутствия финансовых обязательств перед третьими лицами в рамках тестируемой услуги;
- контактные данные ответственного лица Участника.
Комитет, по итогам рассмотрения заявления принимает решение в порядке, установленном настоящим Положением, и направляет уведомление Участнику. В случае удовлетворения заявления действие лицензии прекращается, к Участнику применяются положения пункта 30 настоящего Положения, касающиеся к сдаче лицензии.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
26-1. Участник вправе досрочно отказаться от тестирования по мотивированному заявлению в Национальный банк при наличии одной или нескольких из следующих оснований:
- выявление существенных рисков нарушения прав и (или) интересов потребителей (в том числе превышение пороговых значений показателей инцидентности/жалоб, установленных техническим заданием);
- выявление критических уязвимостей и (или) инцидентов информационной безопасности, создающих угрозу безопасности проведения операций, при невозможности их устранения в разумный срок;
- невозможность соблюдения требований в сфере ПФПД/ЛПД, соблюдения конфиденциальности и защиты персональных данных, и защиты прав и интересов потребителей;
- прекращение действия (расторжение) договоров с ключевыми контрагентами и (или) инфраструктурными провайдерами, критически необходимыми для оказания услуги;
- невозможность достижения ключевых количественных и качественных показателей, предусмотренных техническим заданием (ниже минимальных порогов, определенных в техническом задании и (или) решении Комитета), по результатам не менее двух отчетных периодов подряд;
- экономическая нецелесообразность продолжения тестирования;
- иные обстоятельства непреодолимого характера, препятствующие безопасному и добросовестному продолжению тестирования.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
26-2. Уведомление о досрочном отказе в период тестирования подается не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до предполагаемой даты прекращения тестирования. В случае угрозы причинения ущерба правам и (или) интересам потребителей, угрозы финансовой стабильности Участника, а также при критических инцидентах информационной безопасности заявление подается незамедлительно, одновременно с введением Участником мер по приостановлению операций и защите клиентов.
Уведомление должно содержать:
- реквизиты лицензии и решение Комитета (при наличии) о продлении сроков тестирования;
- обоснование отказа от тестирования, с приложением соответствующих материалов;
- сведения о масштабах тестирования на дату заявления (число клиентов, число и объем операций, незавершенные операции/заявки, остатки и обязательства);
- план досрочного прекращения с указанием сроков и порядка информирования потребителей, возврата средств и (или) исполнения обязательств, урегулирования споров, закрытия/расторжения договоров, ведения горячей линии для потребителей, архивирования и защиты данных, выполнения требований в сфере ПФПД/ЛПД и по хранению журналов учета;
- сведения о реализованных/планируемых мерах по снижению рисков для потребителей и финансовой стабильности Участника;
- контактные данные ответственного лица Участника.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
26-3. Национальный банк рассматривает заявление об отказе от тестирования и при необходимости запрашивает дополнительные сведения. По итогам рассмотрения Комитет принимает решение о досрочном прекращении тестирования и отзыве лицензии, а также, при необходимости, устанавливает условия досрочного прекращения, направленные на защиту прав и интересов потребителей и снижение рисков (включая сроки информирования, порядок завершения расчетов, дополнительные требования к раскрытию информации и отчетности). Участнику направляется соответствующее уведомление.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
26-4. При досрочном отказе по инициативе Участника применяются положения пунктов 30, 35-1 и 35-2 настоящего Положения. Участник в срок, установленный Комитетом, завершает расчеты и исполнение обязательств перед потребителями и третьими лицами, информирует потребителей, сдает лицензию и представляет в Национальный банк итоговый отчет о досрочном прекращении с указанием причин и принятых мер по минимизации рисков.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
26-5. Досрочное прекращение тестирования по инициативе Участника при добросовестном исполнении обязательств, предусмотренных настоящим Положением и техническим заданием, признании Комитетом достаточности мер по защите прав и интересов потребителей и отсутствии нарушений не влечет признания тестирования неуспешным согласно пункту 29 настоящего Положения.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
27. Национальный банк вправе приостановить действие лицензии на участие в специальном регулятивном режиме при выявлении несоблюдения участником специального регулятивного режима условий оказания услуг и/или представления технологий, предусмотренных условиями специального регулятивного режима.
28. В случае, предусмотренном пунктом 27 настоящего Положения, Национальный банк направляет Участнику специального регулятивного режима соответствующее уведомление о приостановлении действия лицензии до устранения нарушений в установленные Национальным банком сроки.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
29. Национальный банк направляет в адрес Участника специального регулятивного режима решение о прекращении тестирования и отзывает лицензию, с указанием причин прекращения, в случае:
- выявления фактов недостоверности данных и/или об отсутствии возможности предоставления данных, указанных в заявке в рамках специального режима регулирования;
- выявления систематического (два и более раза в течение тестирования) несоблюдения Участником специального регулятивного режима условий оказания услуг и/или представления технологий, предусмотренных условиями специального регулятивного режима, а также выявления негативных последствий для потребителей и/или финансовой стабильности Участника;
- в случае если тестирование банковской операции и/или услуги не начато, в том числе в связи с техническими условиями, по истечении 6 (шести) месяцев со дня получения лицензии;
- по истечении срока тестирования, указанного в лицензии;
- по истечении сроков согласно пунктов 21 и 24 настоящего Положения;
- получения от Участника специального регулятивного режима запроса о прекращении тестирования и выходе из специального регулятивного режима с указанием срока и причин окончания тестирования;
- признания тестирования неуспешным.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
30. В случаях прекращения тестирования участник специального регулятивного режима обязан прекратить осуществление операций, проводимых в рамках тестирования и сдать лицензию на право проведения ограниченного перечня банковских операций в рамках специального регулятивного режима в течение 1 (одного) рабочего дня после получения соответствующего решения/уведомления Национального банка, а также реализовать меры, предусмотренные при выходе из тестирования, согласно условиям специального регулятивного режима.
Глава 7. Подведение итогов тестирования
31. В срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней до окончания срока лицензии или при достижении критериев с количественными и качественными показателями тестирования, установленных в техническом задании, Участник специального регулятивного режима направляет в Национальный банк отчет о результатах тестирования (далее - отчет), включающий:
- информацию о периоде (начале/завершении) предоставления услуг;
- информацию о количественных и качественных показателях, достигнутых в ходе тестирования, в соответствии с указанными в условиях технического задания и причин расхождения (при наличии);
- описание проблем, с которыми столкнулся Участник специального регулятивного режима в ходе тестирования, и принятые меры, в том числе с предложениями для рассмотрения внесения изменений в техническое задание;
- оценку востребованности услуги потребителями с документарным описанием (анкетирование, проведение опросника и т.д.);
- указание на положения нормативных правовых актов, которые могут препятствовать дальнейшему оказанию услуги;
- сведения о фактах жалоб потребителей, связанных с оказанием услуги с копией журнала в бумажном или электронном виде;
- сведения о рисках, реализовавшихся в ходе тестирования и принятых мерах;
- заполненную форму согласно Приложению 4 к настоящему Положению;
- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, подкрепленное с обоснованием, анализом и статистикой;
- предложения по дальнейшему нормативному регулированию банковской операции, в том числе по минимизации рисков.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
32. В течение 25 календарных дней после получения Отчета Комитет знакомится с Отчетом, а также с заключением уполномоченного структурного подразделения Национального банка.
33. В случае если по результатам тестирования Участник специального регулятивного режима не достиг критериев с количественными и качественными показателями, указанных в решении специального регулятивного режима, на основании заключения уполномоченного структурного подразделения Национального банка Комитет дает соответствующую оценку участия в тестировании.
При этом Участник специального регулятивного режима предоставляет письменную информацию Национальному банку о причинах расхождения с планируемыми показателями.
34. В случае если по результатам тестирования Участник специального регулятивного режима, в том числе Участники одновременного тестирования достигли количественных и качественных критериев, указанных в условиях специального регулятивного режима, на основании заключения уполномоченного структурного подразделения Комитет признает тестирование успешным.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1)
35. В случае если тестирование признано неуспешным, Участнику специального регулятивного режима, в том числе Участникам одновременного тестирования запрещается дальнейшее предоставление инновационных банковских операций и услуг, которые проходили тестирование в рамках специального регулятивного режима. Действие лицензии на участие в специальном регулятивном режиме прекращается.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1)
35-1. В случае прекращения действия лицензии Участник, в том числе Участники одновременного тестирования обязаны:
1) в течение 1 (одного) рабочего дня оповестить участников/пользователей поставщиков товаров/услуг о прекращении оказания операций/услуг в рамках специального регулятивного режима;
2) в установленные Комитетом сроки завершить платежи/исполнение обязательств перед участниками/потребителями и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и немедленно прекратить лицензируемый вид деятельности;
3) в течение 3 (трех) рабочих дней со дня получения уведомления о прекращении действия лицензии сдать лицензию в Национальный банк.
Национальный банк публикует информацию о прекращении действия лицензии на официальном интернет-сайте Национального банка.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1)
35-2. Участник до сдачи соответствующей лицензии в Национальный банк должен выполнить условия договора/ов, завершить платежи и исполнить финансовые обязательства перед участниками/потребителями и поставщиками товаров/услуг (третьими лицами) и прекратить лицензируемый вид деятельности, согласно законодательству Кыргызской Республики.
При сдаче лицензии в Национальный банк Участник должен представить в бумажной форме копии актов сверок завершения расчетов перед третьими лицами, копии документов, подтверждающих завершение взаиморасчетов с другими участниками за предоставление соответствующих услуг.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1)
36. В случае если тестирование признано успешным, Комитет выносит рекомендацию соответствующему структурному подразделению Национального банка по разработке проекта нормативного правового акта, исключающего препятствие оказанию услуг/операции, прошедших тестирование.
Национальный банк до начала внесения изменений в законодательство и/или нормативные правовые акты в случае необходимости может провести опрос с участников/потребителей рынка в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня вынесения решения Комитетом о заинтересованности реализации продукта/услуги на официальном интернет-сайте Национального банка и иными способами, определенными Комитетом.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
36-1. В случае признания тестирования успешным в соответствии с пунктом 34 настоящего Положения и после вступления в силу соответствующего нормативного правового акта Национального банка и (или) изменений в законодательство Кыргызской Республики, позволяющих осуществлять тестируемые операции/услуги в постоянном порядке, Участник обязан в течение 60 (шестидесяти) календарных дней получить соответствующую лицензию на осуществление банковских операций/услуги в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка и сдать ранее выданную лицензию, предоставленную в рамках специального регулятивного режима.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
Глава 8. Обеспечение публичности специальных регулятивных режимов
37. В целях обеспечения публичности функционирования специальных регулятивных режимов Национальный банк размещает на своем официальном интернет-сайте реестр специальных регулятивных режимов.
38. В реестр специальных регулятивных режимов включается следующая информация об участниках специальных регулятивных режимов:
- наименование Участника/ов специального регулятивного режима;
- перечень осуществляемых банковских операций, на которые выдана лицензия в рамках специального регулятивного режима;
- регистрационный номер Участника специального регулятивного режима и реквизиты лицензии;
- интернет-сайт Участника/ов специального регулятивного режима (при наличии) и его контактные данные (в том числе и электронный адрес);
- дата утверждения специального регулятивного режима;
- дата начала тестирования, указанная в специальном регулятивном режиме;
- дата окончания тестирования, указанная в специальном регулятивном режиме (а также в случае продления тестирования указание на продление периода тестирования).
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1)
39. Информация, указанная в пункте 38 настоящего Положения, включается в реестр Национального банка не позднее трех рабочих дней после утверждения решения о выдаче лицензии на участие в специальном регулятивном режиме.
Глава 9. Порядок обжалования решений Национального банка
40. Решения, принимаемые Национальным банком в рамках настоящего Положения, могут быть обжалованы в соответствии с Положением о досудебном регулировании споров между Национальным банком Кыргызской Республики и коммерческими банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и их учредителями (участниками), юридическими и физическими лицами, утвержденным постановлением Правления Национального банка от 17 мая 2017 года № 19/13.
41. Акты Национального банка, принимаемые в рамках настоящего Положения (за исключением постановлений Комитета, Правления Национального банка и лицензии), не требуют заверения печатями. Решения, принимаемые в соответствии с настоящим Положением, могут быть доведены до сведения соответствующих лиц (заявителей) путем направления письма уполномоченным структурным подразделением Национального банка.
Глава 10. Введение специального регулятивного режима по инициативе Национального банка
(Глава
в редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
42. Национальный банк, в целях развития внедрения инноваций, повышения конкуренции и доступности финансовых услуг, вправе инициировать создание специального регулятивного режима (далее - инициативный специальный регулятивный режим) без предварительной Заявки со стороны потенциальных участников. Решение о запуске инициативного специального регулятивного режима принимается Комитетом.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
43. Уведомление об инициативном специальном регулятивном режиме размещается на официальном интернет-сайте Национального банка и включает:
- цели, сроки и предполагаемые результаты инициативного специального регулятивного режима;
- описание и перечень операций/услуг, допускаемых к тестированию;
- перечень требований и ограничений с указанием критериев успешности, в том числе с указанием (при необходимости) требований к ПФПД/ЛПД, защите прав потребителей и кибербезопасности;
- сроки и порядок приема заявок от участников и критерии отбора;
- контактные данные уполномоченного структурного подразделения.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
44. Заявки на участие в инициативном специальном регулятивном режиме подаются по форме и в сроки, установленные Национальным банком, с приложением документов, предусмотренных пунктом 8 настоящего Положения, с учетом особенностей проекта технического задания.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
45. Отбор участников инициативного специального регулятивного режима осуществляется Комитетом по итогам оценки соответствия заявителей требованиям настоящего Положения и дополнительным критериям, указанным в уведомлении об инициативном специальном регулятивном режиме. По результатам отбора Комитет принимает решения, предусмотренные пунктом 15 настоящего Положения.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
46. Техническое задание инициативного специального регулятивного режима утверждается Комитетом и является неотъемлемой частью выдаваемой лицензии.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
47. Сведения об инициативных специальных регулятивных режимах, включая цели, сроки и итоги, подлежат размещению на официальном интернет-сайте Национального банка. Итоги рассматриваются в порядке, предусмотренном главой 7 настоящего Положения.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
48. Инициативный специальный регулятивный режим проводится в срок, установленный решением Комитета, и подлежит продлению и (или) прекращению в порядке, предусмотренном главами 5 и 6 настоящего Положения.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 17 декабря 2025 года № 2025-П-14/67-5-(НПА))
|
|
|
Приложение 1 к Положению "О специальном регулятивном режиме" |
Национальный банк Кыргызской Республики
от _______________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
Прошу Вас рассмотреть заявление на создание специального регулятивного режима для
_______________________________________________________________________________
(полное название и юридический адрес)
на тестирование следующей банковской операции и услуги ____________________________
_______________________________________________________________________________
(краткое описание планируемой банковской операции и услуги)
1. Сведение об учредителях:
_______________________________________________________________________________
Состав исполнительного органа управления (ФИО руководителя, финансового директора,
главного бухгалтера, технического директора либо лица, исполняющего их функции).
_______________________________________________________________________________
2. Контактное лицо для получения дополнительной информации, касающейся настоящей
заявки: (ФИО, должность, телефон, адрес электронной почты контактного лица).
3. Информация о наличии Созаявителя: (полное наименование и юридический адрес
Заявителя (Созаявителя).
4. К настоящему заявлению прилагаются:
_______________________________________________________________________________
Подпись руководителя и печать организации
"___" ______________________ 20__ г.
|
|
|
Приложение 1-1 к Положению "О специальном регулятивном режиме" |
|
|
|
Национальный банк |
|
|
|
Кыргызской Республики |
|
|
|
от __________________________ |
|
|
|
№ __________________________ |
ПИСЬМЕННОЕ СОГЛАСИЕ
на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок на местах в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка Кыргызской Республики
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 13 декабря 2023 года № 2023-П-12/77-1)
_________________________ (название юридического лица) в лице _____________________ (ФИО, паспорт №, выдан), являющийся руководителем (председателем правления) _____________________, уполномоченный уставом _____________________ или решением руководства (правления/советом директоров), в рамках заявления на создание специального регулятивного режима в Национальном банке Кыргызской Республики дает согласие на осуществление плановых/внеплановых инспекторских проверок на местах в рамках специального регулятивного режима со стороны Национального банка Кыргызской Республики и на предоставление по запросу Национального банка документов и информации в установленные сроки.
ФИО
Подпись руководителя и печать организации
"___" _______________________ 20__ г.
|
|
|
Приложение 2 к Положению "О специальном регулятивном режиме" |
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4)
|
ИНФОРМАЦИЯ О ЗАЯВИТЕЛЕ |
|
|
Полное наименование организации |
|
|
Юридический и фактический адреса организации |
|
|
Реквизиты свидетельства о государственной регистрации организации |
|
|
Дата выдачи свидетельства |
|
|
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) |
|
|
Веб-сайт организации (при наличии) |
|
|
Наличие других разрешительных документов от других государственных органов |
|
|
ФИО и должность контактного лица Заявителя |
|
|
Электронный адрес контактного лица Заявителя |
|
|
Телефон контактного лица Заявителя |
|
|
ИНФОРМАЦИЯ О СОЗАЯВИТЕЛЕ |
|
|
Полное наименование организации |
|
|
Юридический и фактический адреса организации |
|
|
Реквизиты свидетельства о государственной регистрации организации |
|
|
Дата выдачи свидетельства |
|
|
Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) |
|
|
Веб-сайт организации |
|
|
|
|
Приложение 3 к Положению "О специальном регулятивном режиме" |
(В редакции постановлений Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4, 27 декабря 2024 года № 2024-П-12/71-2-(НПА))
|
ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИННОВАЦИОННОЙ УСЛУГЕ/ТЕХНОЛОГИИ |
|
|
Подробное описание предлагаемой инновационной услуги/технологии (графическая/схематичная форма прилагается) |
Описание банковской операции и услуги |
|
Описание бизнес-процесса оказания инновационной услуги/реализации инновационной технологии |
Описание бизнес-процесса, также прилагается графическое описание бизнес-процесса |
|
Описание новшества услуги/технологии для рынка. Каковы ожидаемые положительные социальные и экономические эффекты? |
Отличие предлагаемой банковской операции и услуги от иных банковских операций и услуг, оказываемых на рынке, либо новой технологии предоставления банковской операции и услуги. Указание на положительные эффекты от оказания услуги, с указанием количественных показателей |
|
Описание оказания идентичных инновационной услуги/технологии за пределами локального рынка (при его наличии) либо указание на отсутствие такого опыта |
Детальное описание практики оказания идентичных банковских операций и услуг на локальном рынке, а также за пределами локального рынка и/или указание на отсутствие такой практики, детальный анализ конкурентов, продуктов/услуг. Необходимо рассчитать следующие метрики: - рентабельность продукта (ROI); - маржинальность; - доходность на активы (ROA); - объем продаж/услуг; - долю рынка; - оценку уровня удовлетворенности клиентов (CSAT); - прогнозируемую совокупную прибыль, полученную от клиента за весь период его взаимодействия с продуктом; - темпы роста клиентской базы; - скорость внедрения (Time-to-Market); - операционную эффективность; - надежность и доступность (System Uptime) |
|
Положения нормативных актов Национального банка, которые препятствуют оказанию инновационной услуги/технологии без создания специального регулятивного режима |
Выдержки из соответствующих нормативных правовых актов со ссылками на нормативные документы |
|
Иные обстоятельства, которые препятствуют оказанию инновационной услуги/технологии без создания специального регулятивного режима |
Указывается при наличии |
|
Описание рисков, связанных с оказанием/реализацией инновационной услуги/технологии |
Описание риска с указанием: - уровня риска (низкий, средний, высокий, критичный); - методов минимизации риска. Каждый риск должен быть описан отдельно по вышеприведенной структуре, при этом риск информационной безопасности должен быть описан с раскрытием предлагаемых мер по их минимизации или исключению |
|
Перечень ограничений, которые могут быть установлены в рамках тестирования или пробелов, которые подлежат восполнению |
Описание ограничений, которые могут быть установлены в рамках тестирования для снижения потенциальных рисков |
|
Описание технической готовности для оказания инновационной услуги/технологии |
Описание технической готовности и используемой технологии с учетом мер по обеспечению информационной безопасности |
|
Длительность тестирования |
Не более 12 месяцев |
|
Перечень критериев успешности тестирования |
Описание критериев, в соответствии с которыми может быть проведена оценка успешности тестирования |
|
Информация о предлагаемом распределении функций между Заявителем и Созаявителем (при наличии) |
Краткое описание функций Созаявителя (при наличии) |
|
Порядок прекращения тестирования |
Порядок обслуживания клиентов или расторжения договоров, возврата средств и прочие действия при завершении тестирования |
|
|
|
Приложение 4 к Положению "О специальном регулятивном режиме" |
Перечень индикаторов для оценки успешности проекта по результатам тестирования:
1. Общие индикаторы:
1.1. число клиентов - физических лиц;
1.2. число клиентов - предпринимателей без образования юридического лица;
1.3. число клиентов - юридических лиц;
1.4. доля активных клиентов (клиентов, которые воспользовались услугой минимум один раз за прошедший месяц);
1.5. доля клиентов, прошедших идентификацию;
1.6. уровень удовлетворенности клиентов (на основе индекса удовлетворенности, в частичной выборке, по результатам анкетирования/опроса);
1.7. уровень цены на услугу по сравнению с подобными услугами на рынке.
2. Индикаторы для проектов в сфере платежей и денежных переводов:
2.1. объем операций, совершенных с использованием технологии;
2.2. средний размер операций, совершенных с использованием одного платежного инструмента - в разрезе общей клиентской базы и среди активных клиентов;
2.3. среднее число операций, совершенных с использованием одного платежного инструмента (в течение одного месяца) - в разрезе общей клиентской базы и среди активных клиентов;
2.4. число платежных инструментов, предоставленных клиентам;
2.5. средняя стоимость операции для плательщика;
2.6. средняя стоимость операции для получателя;
2.7. среднемесячные темпы прироста объема операций;
2.8. отношение объема операций по совершению платежа к операциям по снятию наличных денежных средств;
2.9. доля оспоренных клиентами операций (по числу операций);
2.10. доля оспоренных клиентами операций (по объему операций);
2.11. доля оспоренных операций, компенсированная клиентам (по числу операций);
2.12. доля оспоренных операций, компенсированная клиентам (по объему операций).
3. Индикаторы для проектов в сфере кредитования:
3.1. общий объем выданных кредитов (займов);
3.2. общее число выданных кредитов (займов);
3.3. средний размер одобряемого кредита (займа);
3.4. доля одобренных заявок на получение кредита (займа);
3.5. доля клиентов, допустивших просрочки по платежу;
3.6. средний размер задолженности по выданным кредитам (займам);
3.7. общий объем задолженности по выданным кредитам (займам);
3.8. среднее время принятия решения о выдаче кредита (займа).
4. Иные индикаторы, установленные Комитетом в рамках создания специального регулятивного режима.
|
|
|
Приложение 5 к Положению "О специальных регулятивных режимах" |
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ЛИЦЕНЗИЯ №
на право проведения банковских операций в рамках специального регулятивного режима
__________________________________________________________________
(полное фирменное наименование юридического лица)
__________________________________________________________________
(сокращенное фирменное наименование юридического лица)
г. ___________________
1. Имеет право осуществлять операции, указанные в техническом задании к данной лицензии, в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.
2. Неотъемлемой частью настоящей лицензии является техническое задание на право проведения определенных операций.
Настоящая лицензия вступает в силу со дня ее подписания. Срок действия лицензии - 12 месяцев со дня ее подписания.
Лицо занесено в реестр юридических лиц Кыргызской Республики, осуществляющих тестирование банковских операций и услуг в рамках специального регулятивного режима (дата, месяц, год).
Лицензия зарегистрирована (дата, месяц, год).
№ _______________ серия бланка _______________
Заместитель председателя/член Правления Национального банка
_____________________________________________ ФИО, подпись
Печать Национального банка
|
|
|
Приложение 6 к Положению "О специальном регулятивном режиме" |
НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ТЕХНИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ
к лицензии на право проведения тестирования банковских операций и услуг
в рамках специального регулятивного режима
__________________________________________________________________
(полное фирменное наименование юридического лица, далее - Участник)
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 27 июля 2022 года № 2022-П-12/47-4)
1. Наименование и описание банковских операций и услуг в рамках специального регулятивного режима
…
2. Ограничения в рамках специального регулятивного режима на право проведения тестирования банковских операций
…
3. Перечень обязательств, вводимых в отношении участника специального регулятивного режима
…
4. Перечень критериев с количественными и качественными показателями для оценки успешности тестирования
…
5. Форма отчетности
…
6. Порядок действий участника специального регулятивного режима при прекращении тестирования
…
Настоящее техническое задание является неотъемлемой частью лицензии.
Заместитель председателя/член Правления Национального банка
_____________________________________ ФИО, подпись
Печать Национального банка