Журнал № 5 за 2003 г.
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦБАНКА КР от 24 июня 1999 года № 47/4 «О Положении о межбанковских электронных платежных документах»;
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦБАНКА КР от 2 июня 2003 года № 17/2 «О внесении изменений и дополнений в Положение "О межбанковских электронных платежных документах"
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦБАНКА КР от 12 июня 2002 года № 25/4 «О "Требованиях к формату электронных платежных документов"
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦБАНКА КР от 16 апреля 2003 года № 13/4 «О "Требованиях к формату электронных платежных документов"
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦБАНКА КР от 27 мая 2003 года № 16/4 «О новой редакции Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике»
г.Бишкек
от 24 июня 1999 года N 47/4
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
О "Положении о межбанковских электронных
платежных документах"
Рассмотрев проект "Положения о межбанковских электронных платежных документах" Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить "Положение о межбанковских электронных платежных документах" (прилагается).
2. Ввести в действие "Положение о межбанковских электронных платежных документах" с 1 сентября 1999 года.
3. Управлению платежных систем довести настоящее Постановление до сведения коммерческих банков, Национальной Автоматизированной Клиринговой Палаты и Областных Управлений Национального банка в срок до 15 июля 1999 года.
4. Контроль за исполнением настоящего Постановления возложить на Заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Оморова Ж.Д.
И.о. Председателя Правления Национального
банка Кыргызской Республики У.Сарбанов
г.Бишкек
от 2 июня 2003 года N 17/2
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
О внесении изменений и дополнений в Положение
"О межбанковских электронных платежных документах"
Рассмотрев представленные Управлением платежных систем изменения и дополнения в Положение "О межбанковских электронных платежных документах", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить изменения и дополнения в Положение "О межбанковских электронных платежных документах", утвержденное постановлением Правления НБКР 24 июня 1999 г. N 47/4 (прилагаются).
2. Ввести в действие утвержденные изменения и дополнения в Положение "О межбанковских электронных платежных документах" с 16 июня 2003 года.
3. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, Национальной Автоматизированной клиринговой палаты, Расчетно-Сберегательной Компании и Областных (Региональных) Управлений Национального банка Кыргызской Республики в срок до 9 июня 2003 года.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Правления Национального банка Кыргызской Республики Молдоканова Ш.И.
Председатель Правления Национального
банка Кыргызской Республики У.Сарбанов
Утверждено
постановлением Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 24 июня 1999 года N 47/4
ПОЛОЖЕНИЕ
О межбанковских электронных платежных документах
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от
2 июня 2003 года N 17/2)
1. Общие положения
2. Термины и определения
3. Правила оформления, передачи и хранения электронного
платежного документа
4. Основные функции банка-плательщика
5. Основные функции банка-получателя
1. Общие положения
1.1. Настоящее Положение определяет правила оформления, передачи, обработки и хранения межбанковских электронных платежных документов в Кыргызской Республике.
1.2. Целью настоящего Положения является повышение эффективности платежной системы Кыргызской Республики за счет проведения платежей в электронной форме, уменьшения доли ручной обработки платежных документов и сокращения сроков проведения платежей.
1.3. Порядок работы с электронными цифровыми подписями, личными секретными ключами, порядок проведения электронных платежных документов, взаимоотношения между участниками электронных платежей, их ответственность за правильность выполнения установленного порядка проведения электронных платежных документов, а также требования безопасности и соблюдения стандартов межбанковских электронных платежных документов устанавливаются законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики, а также соответствующими договорами и соглашениями.
2. Термины и определения
2.1. Термины и определения, используемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, приведенным в документе "Об основных положениях по организации платежной системы в Кыргызской Республике", утвержденного постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 20/7 от 25.03.1999 г., и в Законе Кыргызской Республики "Об электронных платежах", принятом Законодательным собранием Жогорку Кенеша Кыргызской Республики 15.10.1999.
2.2. Дополнительно в настоящем Положении используются следующие термины и определения:
Банк-участник - банк или кредитно-финансовое учреждение, имеющее счет, открытый в Национальном банке, и заключившее договор о непосредственном участии в межбанковской клиринговой или гроссовой системе Кыргызской Республики.
Банк-плательщик - банк-участник, инициирующий процесс проведения платежа.
Банк-получатель - банк-участник, являющийся получателем платежа.
3. Правила оформления, передачи и хранения
электронного платежного документа
3.1. Электронный платежный документ заверяется электронной цифровой подписью на основе личного секретного ключа ответственного лица отправителя в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики.
3.2. Электронная цифровая подпись удостоверяет факт законного оформления электронного платежного документа отправителем.
3.3. Электронные платежные документы, заверенные электронной цифровой подписью в порядке, установленном Национальным банком Кыргызской Республики, имеют равную юридическую силу с бумажными платежными документами, заверенными собственноручной подписью и оттиском личного штампа ответственного лица отправителя.
3.4. Электронный платежный документ, не заверенный электронной цифровой подписью, к обработке в платежной системе не принимается.
3.5. Электронная цифровая подпись существует неразрывно с электронным платежным документом, начиная с момента его оформления до момента его уничтожения.
3.6. Внеплановая замена личного секретного ключа выполняется только в случае нарушения или попытки нарушения его конфиденциальности, а также в случае утери ключа и оформляется в установленном порядке.
3.7. Обмен электронными платежными документами между участниками электронных платежей осуществляется только посредством информационных систем, удовлетворяющим установленным минимальным требованиям безопасности в соответствии с нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики.
4. Основные функции банка-плательщика
4.1. Банк-плательщик оформляет электронный платежный документ в соответствии с требованиями, установленными законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и соответствующими договорами и соглашениями.
4.2. Формат электронного платежного документа соответствует стандарту, установленному Национальным банком Кыргызской Республики.
4.3. Банк-плательщик, подписавший электронный платежный документ электронной цифровой подписью, несет ответственность за правильность заполнения реквизитов данного электронного платежного документа в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики, а также соответствующими договорами и соглашениями.
4.4. Банк-плательщик электронного платежного документа осуществляет бухгалтерский учет операций, связанных с проведением данного электронного платежа, или иные действия по обработке данного электронного платежного документа в установленном порядке.
4.5. Банк-плательщик при необходимости может предоставить банку-получателю копию платежного документа, на основании которого был оформлен электронный платежный документ в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики, а также соответствующими договорами и соглашениями.
4.6. Банк-плательщик обязан вести архив всех отправленных и полученных электронных платежных документов в порядке и в пределах срока исковой давности, установленного законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики.
5. Основные функции банка-получателя
5.1. Банк-получатель не принимает к обработке электронный платежный документ, не прошедший процедуру удостоверения подлинности и/или не соответствующий установленному стандарту, и информирует об этом банк-плательщик в форме, определенной в соответствующих соглашениях и договорах.
5.2. Банк-получатель электронного платежного документа осуществляет бухгалтерский учет операций, связанных с проведением данного электронного платежа, или иные действия по обработке данного электронного платежного документа в установленном порядке.
5.3. Банк-получатель обязан вести архив всех отправленных и полученных электронных платежных документов в порядке и в пределах срока исковой давности, установленного законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики.
5.4. При необходимости банк-получатель может изготовить копию полученного и прошедшего процедуру удостоверения подлинности электронного платежного документа на бумажном носителе, заверяет ее собственноручной подписью и оттиском личного штампа ответственного лица и хранит ее в архиве бумажных платежных документов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики.
г.Бишкек
от 12 июня 2002 года N 25/4
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
О "Требованиях к формату электронных
платежных документов"
Рассмотрев представленный Управлением платежных систем проект "Требований к формату электронных платежных документов", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить "Требования к формату электронных платежных документов" (прилагается).
2. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, Национальной Автоматизированной Клиринговой Палаты, Расчетно-Сберегательной Компании и Областных (Региональных) Управлений Национального банка Кыргызской Республики в срок до 15 июня 2002 года.
3. Пресс-секретарю Национального банка Кыргызской Республики опубликовать "Требования к формату электронных платежных документов" в средствах массовой информации.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Оморова Ж.Д.
Председатель Правления Национального
банка Кыргызской Республики У.Сарбанов
г.Бишкек
от 16 апреля 2003 года N 13/4
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
О внесении изменений и дополнений в "Требования
к формату электронных платежных документов"
Рассмотрев представленные Управлением платежных систем изменения и дополнения в "Требования к формату электронных платежных документов", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить изменения и дополнения в "Требования к формату электронных платежных документов", утвержденные постановлением Правления НБКР N 25/4 от 12.06.2002 г. (прилагаются).
2. Ввести в действие утвержденные изменения и дополнения в "Требования к формату электронных платежных документов" с 19 мая 2003 года.
3. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, Национальной Автоматизированной Клиринговой Палаты, АООТ Расчетно-сберегательной компании и Областных (Региональных) Управлений Национального банка Кыргызской Республики в срок до 20 апреля 2003 года.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Правления Национального банка Кыргызской Республики Молдоканова Ш.И.
Председатель Правления Национального
банка Кыргызской Республики У.Сарбанов
Утверждены
постановлением Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 12 июня 2002 года N 25/4
ТРЕБОВАНИЯ
к формату электронных платежных документов
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от
16 апреля 2003 года N 13/4)
ВВЕДЕНИЕ
1.1. Данные Требования разработаны на основе:
- "Закона об электронных платежах", принятого Законодательным собранием Жогорку Кенеша Кыргызской Республики 15 октября 1999 г.;
- "Положения о межбанковских электронных платежных документах", утвержденного Правлением НБКР N 47/4 от 24.06.1999 г.;
- "Положения о межбанковских клиринговой и гроссовой системах Кыргызской Республики", утвержденного постановлением Правления НБКР N 47/2 от 24.06.1999 г.;
- "Правил заполнения унифицированной формы платежного поручения", утвержденных постановлением Правления НБКР N 6/9 от 25 января 2002 г.;
- "Правил заполнения формы мемориального ордера", утвержденных постановлением Правления НБКР N 12/8 от 6 марта 2002 г.
1.2. Термины и определения, используемые в настоящих Требованиях, соответствуют терминам и определениям, приведенным в документе "Об основных положениях по организации платежной системы в Кыргызской Республике", утвержденном постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики N 3/6 от 16.02.2001 г.
1.3. Документ описывает форматы электронных платежных документов, используемых в клиринговой и гроссовой системах.
1.4. Электронный платежный документ (ЭПД) является аналогом бумажного платежного документа и содержит все реквизиты бумажного платежного документа, необходимые для проведения платежа.
1.5. Порядок обмена ЭПД между участниками платежной системы должен быть описан в соответствующих нормативных документах.
1.6. Формат ЭПД основывается на следующих правилах:
- каждый реквизит ЭПД должен быть записан в отдельном поле;
- в полях могут присутствовать ключевые слова;
- одни и те же реквизиты должны иметь одно и то же наименование (номер) поля в различных видах ЭПД;
- каждый вид ЭПД может иметь обязательные и необязательные для заполнения поля;
- обязательные к заполнению поля должны быть заполнены в ЭПД всех видов;
- необязательные для заполнения поля могут отсутствовать в ЭПД всех видов.
Принятые обозначения:
a - только буквы;
n - только цифры;
d - число с дробной частью (2 знака), дробная часть отделяется от целой части запятой;
x - любые допустимые символы;
9n - значение поля состоит из 9 цифр;
60x - значение поля не превышает 60 символов;
5*50x - значения поля может составлять 5 строк по 50 символов;
[5*50x] - поле не обязательно для заполнения.
1. ФОРМАТ ФАЙЛА ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ
МЕЖБАНКОВСКОЙ КЛИРИНГОВОЙ СИСТЕМЫ ПЛАТЕЖЕЙ
1.1. Структура файла
Файл электронных документов клиринговой системы основан на формате внешнего интерфейса автоматизированной клиринговой системы ARACS. Структура файла:
- заголовок файла;
- от одного до нескольких сообщений;
- хвостовик файла.
1.2. Заголовок файла
Заголовок файла содержит данные, относящиеся к отправителю и получателю.
┌──────────────────────────┬──────┬───────────────────────────────────┐
│ Поле │Формат│ Примечание │
├──────────────────────────┼──────┼───────────────────────────────────┤
│Длина записи │4n │= 0048 │
│Идентификатор записи │3n │= 001 │
│Банк-участник │9n │Код банка-отправителя для входных │
│ │ │файлов и код банка-получателя для │
│ │ │выходных файлов │
│Идентификатор файла │3n │Порядковый номер файла в течение │
│ │ │клирингового дня │
│Индикатор потока данных │1n │= 6 для входного файла │
│ │ │= 4 для выходного файла │
│Дата создания │8n │Дата, когда файл был создан в │
│ │ │формате ГГГГДДММ │
│Версия формата │4n │= 0100 │
│Формат интерфейса │1n │= 1 │
│Индикатор кодировки │2n │= 00 │
│символов │ │ │
│Индикатор теста │1n │= 0 │
│Индикатор перезаписи │1n │= 0 │
│Дата обработки │8n │Дата обработки файла в формате │
│ │ │ГГГГДДММ │
│Номер цикла │3n │Номер клирингового цикла │
└──────────────────────────┴──────┴───────────────────────────────────┘
Примечание: Дата создания должна быть физической календарной датой, когда файл был создан банком-отправителем. Она может быть системной датой компьютера банка-отправителя, на котором создавался данный файл.
Для выходных файлов, в качестве даты создания будет использоваться дата проведения клиринговой сессии, в процессе которой файл был создан в клиринговом центре.
Пример заголовка файла:
0048│001│987654321│001│6│20020511│0100│1│00│0│0│20020511│000│
Знаки "│" поставлены между полями только для удобства восприятия.
В реальной записи заголовка файла разделительные знаки между полями не ставятся.
1.3. Хвостовик файла
┌──────────────────────────┬──────┬───────────────────────────────────┐
│ Поле │Формат│ Примечание │
├──────────────────────────┼──────┼───────────────────────────────────┤
│Длина записи │4n │= 0192 │
│Идентификатор записи │3n │= 990 │
│Общая сумма всех сообщений│23d │Общая сумма всех платежных │
│в файле │ │сообщений включенных в данный файл.│
│ │ │Суммирование ведется по полю 32 │
│ │ │всех сообщений файла с двумя │
│ │ │десятичными знаками │
│Начальный порядковый номер│7n │Порядковый номер первого сообщения │
│ │ │в файле (поле 20) │
│Конечный порядковый номер │7n │Порядковый номер последнего │
│ │ │сообщения в файле (поле 20) │
│Наполнитель │148X │Зарезервировано │
└──────────────────────────┴──────┴───────────────────────────────────┘
Примечание: Общая сумма всех сообщений файла не должна равняться нулю.
Пример хвостовика файла:
0192│990│00000000000001505000,00│0000001│0000024│
Знаки "│" поставлены между полями только для удобства восприятия.
В реальной записи хвостовика файла разделительные знаки между полями не ставятся.
1.4. Формат электронного документа
1.4.1. Структура заголовка сообщения
┌──────────────────────────┬──────┬───────────────────────────────────┐
│ Поле │Формат│ Примечание │
├──────────────────────────┼──────┼───────────────────────────────────┤
│Длина записи │4n │Физическая длина платежного │
│ │ │документа в байтах │
│Индикатор обработки │4n │= 0100 │
│Банк-отправитель │9n │Код банка-отправителя │
│Банк-получатель │9n │Код банка-получателя │
│Тип сообщения │3x │С11 - для входных сообщений │
│ │ │С12 - для подтверждений │
│ │ │С13 - для поступающих сообщений │
│Дата документа │8n │Дата создания документа │
│ │ │отправителем (ГГГГММДД) │
│Код приоритета │2n │Приоритет обработки: │
│ │ │00 - минимальный │
│ │ │99 - максимальный │
└──────────────────────────┴──────┴───────────────────────────────────┘
Пример заголовка сообщения:
0285│0100│123456789│987654321│С11│20020525│00│
Знаки "│" поставлены между полями только для удобства восприятия.
В реальной записи знаки "│" между полями не ставятся.
Формат подтверждающих и поступающих сообщений аналогичен формату входящих сообщений.
1.4.2. Структура сообщения
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │Обознач.│ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │ 20 │Референс операции │7n │
│Обязат. │ 30 │Дата платежа │8n │
│Обязат. │ 32 │Сумма платежа │19d │
│Обязат. │ 50 │Клиент-отправитель │16n │
│ │ │ │/INN/14n │
│ │ │ │/ОКРО/8n │
│ │ │ │[/SFOND/14n] │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │ 52 │Банк клиента-отправителя │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │ 57 │Банк клиента-получателя │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │ 59 │Клиент-получатель │16n │
│ │ │ │[/SCHET/16X] │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │ 70 │Назначение платежа │10*50х │
│Обязат. │ 71 │Номер документа │9х │
│Обязат. │ 72 │Вид операции │2n │
│Обязат. │ 73 │Тип платежа │8n │
│Обязат. │ 75 │Дата документа │8n │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поле 20
Референс (номер) сообщения.
Формат: 7n
Правила заполнения: значение поля должно содержать 7 цифровых символов. Заполнение поля нецифровыми символами не допускается. Начальные пробелы не допускаются. Референс сообщения для каждого из участников должен быть уникальным в течение одного операционного дня.
Поле 30
Дата платежа.
Формат: 8n
Правила заполнения: формат поля должен быть ГГГГММДД. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Начальные пробелы не допускаются. Дата платежа должна соответствовать дате клиринга.
Поле 32
Сумма платежа (обязательно для заполнения).
Формат: 19d
Правила заполнения: сумма платежа не должна содержать разделителей групп разрядов. Дробная часть суммы указывается всегда, содержит два знака и отделяется от целой части запятой. Заполнение поля символами, не указанными в спецификации, не допускается. Начальные пробелы не допускаются.
Поле 50
Реквизиты клиента-отправителя.
Формат: 16n
/INN/14n
/ОКРО/8n
[/SFOND/16x]
5*50х
16n - номер счета клиента-отправителя (обязательно для за-
полнения);
/INN/14n - индивидуальный номер налогоплательщика клиента-отпра-
вителя (ИНН) (обязательно для заполнения);
/ОКРО/8n - код ОКПО клиента-отправителя (обязательно для запол-
нения);
/SFOND/16x - регистрационный номер клиента-плательщика в соц. фон-
де (заполняется только при платежах в адрес Социаль-
ного фонда);
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие
реквизиты клиента-отправителя (необязательно для за-
полнения).
Правила заполнения: значение поля номера счета клиента должно содержать 16 цифровых символов. Если значение счета клиента меньше 16 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 16 позиций. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями. Начальные пробелы не допускаются.
Ключевые слова располагаются последовательно на следующих строках, начиная с первой позиции. Значение поля ИНН клиента должно содержать 14 цифровых символов. Если значение кода ИНН меньше 14 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 14 позиций. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями. Начальные пробелы не допускаются.
Значение поля номера клиента в учреждении соц. фонда должно содержать до 16 символов.
Значение поля кода ОКПО клиента должно содержать 8 цифровых символов. Если значение кода ОКПО меньше 8 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 8 позиций. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями. Начальные пробелы не допускаются.
В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Поле 52
Реквизиты банка-отправителя.
Формат: 9n
5*50х
9п - код банка (обязательно для заполнения);
5*50х - наименование и местонахождение банка-плательщика (обяза-
тельно для заполнения) и другие реквизиты банка-отправите-
ля (необязательно для заполнения).
Правила заполнения: поле кода банка должно содержать 9 цифровых символов. Начальные пробелы не допускаются. Код банка должен быть прописан в системе.
Не допускается начинать текстовые поля символами "-" и ":". В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
Поле 57
Реквизиты банка-получателя.
Варианты формата: 9n
5*50х
9n - код банка (обязательно для заполнения);
5*50х - наименование и местонахождение банка-получателя (обяза-
тельно для заполнения) и другие реквизиты банка-получателя
(необязательно для заполнения).
Правила заполнения: поле кода банка должно содержать 9 цифровых символов. Начальные пробелы не допускаются. Код банка должен быть прописан в системе.
Не допускается начинать текстовые поля символами "-" и ":". В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
Поле 59
Реквизиты клиента-получателя.
Формат: 16n
/SCHET/16x
5*50х
16n - счет клиента-получателя (обязательно для заполнения);
/SCHET/16x - субсчет клиента-получателя (заполняется при необходи-
мости);
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие
реквизиты клиента-получателя (необязательно для за-
полнения).
Правила заполнения: значение поля номера счета клиента должно содержать 16 цифровых символов. Если значение счета клиента меньше 16 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 16 позиций. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями. Начальные пробелы не допускаются.
Ключевые слова располагаются последовательно на следующих строках, начиная с первой позиции. Значение поля субсчета клиента должно содержать до 16 символов.
Не допускается начинать текстовые поля символами "-" и ":". В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
Поле 70
Назначение платежа.
Формат: 10*50х
Правила заполнения: допускается заполнение поля любыми символами. Первая строка располагается справа от номера поля. Каждая из следующих строк начинается с новой строки с первой позиции. Каждая из текстовых строк должна заканчиваться символом "CRLF". He допускается наличие в первой позиции символов "-" и ":". Допускается наличие начальных пробелов.
Поле 71
Номер документа.
Формат: 9х
Правила заполнения: допускается заполнение поля до 9 любых символов.
Поле 72
Вид операции.
Формат: 2n
Правила заполнения: не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Начальные пробелы не допускаются. Допускаются следующие значения поля:
01 - платежное поручение;
06 - мемориальный ордер.
По умолчанию значение поля равно 01.
Поле 73
Тип платежа.
Формат: 8n
Правила заполнения: не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Начальные пробелы не допускаются.
Поле 75
Дата документа.
Формат: 8n
Правила заполнения: формат поля должен быть ГГГГММДД. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Начальные пробелы не допускаются. Дата документа не должна быть более поздней, чем дата клиринга.
3. Общие правила по заполнению и проверке
полей электронного платежного поручения
3.1. Все поля должны соответствовать спецификации, указанной в таблице.
3.2. Все символы должны соответствовать кодировочной таблице N 866 со следующими ASCII кодами:
с 32 по 126 включительно;
с 128 по 175 включительно;
с 224 по 241 включительно.
3.3. Каждое поле должно начинаться с новой строки символом ":"номер поля":" (например, :59:) и заканчиваться символом "CRLF". После номера поля должно следовать содержание поля без пробелов. Начальные пробелы допускаются лишь в текстовых полях.
3.4. Поля 50 и 59 должны содержать 16 цифровых символов. Если значение счета клиента меньше 16 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 16 позиций. Не допускается заполнение этих полей нецифровыми символами.
3.5. Поля 52 и 57 должны содержать 9 цифровых символов. Коды банков отправителя и получателя (поля 52 и 57) не должны быть одинаковыми. Коды банков в полях 52 и 57 должны быть известны в системе. Не допускается заполнение полей нецифровыми символами.
3.6. Текстовая информация полей 50 и 59 может содержать до 5 строк, каждая текстовая строка должна начинаться со следующей строки с 1 позиции и иметь строку длиной до 50 символов. При этом строка не должна начинаться с символов "-" и ":", первым символом (символами) строки может быть пробел (пробелы). Каждая строка заканчивается символом "CRLF".
3.7. Текстовая информация поля 70 может содержать до 10 строк каждая длиной до 50 символов. Первая строка располагается справа от номера поля, каждая из следующих строк начинается с новой строки с 1 позиции. Каждая из текстовых строк должна заканчиваться символом "CRLF". Не допускается начинать текстовые поля символами "-" и ":", первым символом (символами) строки может быть пробел (пробелы).
3.8. Поле 75 должно содержать дату документа, и она должна иметь формат ГГГГММДД. Дата документа не должна быть более поздней, чем дата клиринга.
Пример электронного сообщения:
:20:0000001 референс операции
:30:20020111 дата платежа
:32:10500,00 сумма платежа
:50:0107609010300104 счет клиента-отправителя
/INN/12345678901234 код ИНН клиента-отправителя
/ОКРО/01235467 код ОКПО клиента-отправителя
ЧП "Удача" наименование клиента-отправителя
:52:330101705 Код банка-отправителя
АК "Аманбанк" наименование банка-отправителя
:57:330103328 Код банка-получателя
АКБ Промстройбанк наименование банка-получателя
:59:0000000020013223 счет клиента-получателя
Кыргызгосстройэкспертиза наименование клиента получателя
г.Бишкек
:70:Экспертиза под усиление назначение платежа
перекрытие 3-го этажа здания
НБКР
:71:0000570 номер документа
:72:01 вид операции
:73:00000440 тип платежа
:75:20020111 дата документа
Пример файла, состоящего из двух сообщений
004800133010177020016200204300100100002002043000002830100330107702330103301С112002043000
:20:0000001
:30:20020430
:32:30000,00
:50:0000000001752400
/INN/12345678901234
/ОКРО/01235467
ЧП "Удача"
:52:330107702
АКБ Кыргызавтобанк
:57:330103301
Ленинское отделение ПСБ
:59:0000000020003502
Отдел охраны лен р-на УО МВД КР
:70:Охрана зданий НБКР незаверш. стр-ва в апр. 2002 г.
:71:0003011
:72:01
:73:440
:75:20020430
-02820100330107702330107780С112002043000
:20:0000002
:30:20020430
:32:2000000,00
:50:0000000001371001
/INN/55645678901002
/ОКРО/01235564
ЧП "Миг"
:52:330101109
АКБ Кыргызавтобанк
:57:330107780
АООТ "Кайрат Банк"
:59:0004172001400177
Исп. дирекция АЛТЫН
:70:За услуги по проводке телефонов
:71:0000323
:72:01
:73:920
:75:20020430
-019299000000000000002030000,0000000010000002
2. ФОРМАТ ЭЛЕКТРОННЫХ ДОКУМЕНТОВ МЕЖБАНКОВСКОЙ
ГРОССОВОЙ СИСТЕМЫ РАСЧЕТОВ
Электронные сообщения гроссовой системы расчетов основаны на форматах системы SWIFT и имеют блочную структуру, каждый блок выделяется фигурными скобками и идентифицируется номером.
(1: Основной заголовок)
(2: Заголовок приложения)
(4: Текстовая часть)
(5: Электронная цифровая подпись)
((*) см. примечание)
Блоки 1 и 2 содержат информацию об отправителе и получателе сообщений, блок 4 содержит передаваемую информацию. Пятый блок содержит дополнительную информацию, используемую для аутентификации данных.
Каждый блок начинается с идентификатора - номер плюс символ ":" (двоеточие). Четвертый блок содержит информационные поля. Поле - элемент данных, для которого заранее предопределены определения, описания и представления значений. Каждый элемент данных представляет неделимую единицу. Там, где поле состоит более, чем из одного элемента данных, каждый из элементов составляет подполе. Поле состоит из идентификатора поля + значение поля. Идентификатор поля - это его номер, заканчивающийся двоеточием. Окончание значения поля определяется символом (CrLf:) ((*) см. примечание). Последнее поле в четвертом блоке должно заканчиваться символом (CrLf-) ((*) см. примечание). Поле может содержать ключевые слова. Ключевое слово состоит из прописных латинских букв, начинается и заканчивается символом "/". Значение поля не должно начинаться с символов "(", (CrLf:), (CrLf-)) ((*) см. примечание). Каждое ключевое слово должно начинаться с новой строки. Блоки 1, 2 и 5 содержат системную информацию, в данном документе рассматриваются лишь те поля, которые входят в состав блока N 4.
Сообщение МТ103 - клиентский перевод
Сообщения данного типа используется для передачи сообщений о переводах средств между клиентами финансовых учреждений.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │ Обозн. │ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Идентификатор операции │16х │
│Обязат. │32А │Дата зачисления денег, код │8n3a19d │
│ │ │валюты, сумма │ │
│Обязат. │50 │Клиент-отправитель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │52 │Банк отправитель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │57 │Банк получатель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │59 │Клиент-получатель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │70 │Детали платежа │ │
│Обязат. │72Р │Информация об отправителе │ │
│ │ │и получателе платежа │ │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Поле 20
Однозначный идентификатор данной операции, присвоенный Отправителем.
Формат: 16х
Правила заполнения: значение поля может содержать до 16 символов. Референс (номер) сообщения для каждого из участников должен быть уникальным в течение одного операционного дня.
Поле 32А
Дата операции, код валюты и сумма операции.
Формат: 8n3a19d
8n - дата в формате ГГГГММДД;
3а - код валюты согласно коду ISO 4217 (например, KGS);
19d - сумма.
Правила заполнения: сумма операции не должна содержать разделителей групп разрядов. Дробная часть суммы указывается всегда, содержит два знака и отделяется от целой части запятой. Заполнение поля символами, не указанными в спецификации, не допускается. Начальные пробелы не допускаются.
Поле 50
Клиент-отправитель.
Формат: 16n
5*50х
16n - номер счета клиента-отправителя;
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие рекви-
зиты (необязательно) клиента-отправителя.
В этом поле могут быть использованы ключевые слова:
/INN/14n - индивидуальный налоговый номер отправителя (обязательно для заполнения);
/OKPO/8n - код ОКПО отправителя (обязательно для заполнения);
/SFOND/14n - номер клиента-отправителя в Соц. фонде (только при платежах в адрес Соц. фонда).
Правила заполнения: значение полей с ключевыми словами заполняется в соответствии с указанной спецификацией. Ключевые слова располагаются последовательно на следующих строках, начиная с первой позиции. Не допускается заполнение цифровых полей одними нулями. Начальные пробелы в цифровых полях не допускаются.
Строки текстовых полей не должны начинаться с символов "/", ":", "-" "(", ")" ((*) см. примечание). Допускаются начальные пробелы в текстовых полях.
Поле 52
Банк-отправитель.
Формат: 9n
5*50х
9n - код банка отправителя;
5*50х - наименование и местонахождение банка-отправителя (обяза-
тельно для заполнения) и другие реквизиты (необязательно)
банка отправителя.
Правила заполнения: поле кода банка должно содержать 9 цифровых символов. Начальные пробелы не допускаются. Код банка должен быть прописан в системе. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Строки текстового поля не должны начинаться с символов "/", ":", "-" "(", ")" ((*) см. примечание). В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
Поле 57
Банк-получатель.
Формат: 9n
5*50х
9n - код банка-получателя;
5*50х - наименование и местонахождение банка-получателя (обяза-
тельно для заполнения) и другие реквизиты (необязательно)
банка получателя.
Правила заполнения: поле кода банка должно содержать 9 цифровых символов. Начальные пробелы не допускаются. Код банка должен быть прописан в системе. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Строки текстового поля не должны начинаться с символов "/", ":", "-" "(", ")" ((*) см. примечание). В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
Поле 59
Клиент-получатель.
Формат: 16n
5*50х
16n - счет клиента-получателя (обязательно для заполнения);
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие рекви-
зиты (необязательно) клиента-получателя.
В этом поле может быть использовано ключевое слово:
/SCHET/16n - субсчет клиента-получателя (заполняется при необходимости).
Правила заполнения: значение поля номера счета клиента должно содержать 16 цифровых символов. Если значение счета клиента меньше 16 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 16 позиций. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями.
Ключевые слова располагаются последовательно на следующих строках, начиная с первой позиции. Значение поля субсчета клиента должно содержать 16 цифровых символов. Если значение субсчета меньше 16 знаков, необходимо дополнить его слева нулями до 16 позиций. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями. Не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Не допускается заполнение поля одними нулями. В цифровых полях начальные пробелы не допускаются. Строки текстовых полей не должны начинаться с символов "/", ":", "-", "(", ")" ((*) см. примечание). В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
Поле 70
Детали платежа.
Это поле может содержать референсы, номера счетов или другие детали, которые позволят Бенефициару идентифицировать операцию, а также ключевые слова:
/NUM/9х - номер документа (обязательно для заполнения);
/DATE/8n - дата документа в формате ГГГГММДД (обязательно для заполнения);
/VO/2n - вид операции (необязательно для заполнения):
01 - платежное поручение;
02 - налоговое платежное поручение;
03 - налоговое платежное требование;
04 - платежное поручение по страховым взносам;
05 - платежное требование по страховым взносам;
06 - мемориальный ордер;
07 - акцептованное платежное поручение;
08 - объявление на взнос наличными
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Поле 72Р
Информация об отправителе и получателе платежа.
Это поле содержит следующие ключевые слова:
/CUST/16n - номер счета клиента-плательщика;
/INN/14n - ИНН клиента-плательщика;
/OKPO/8n - код ОКПО клиента-плательщика;
/SFOND/16x - номер клиента-отправителя в Соц. фонде (только при платежах в адрес Соц. фонда);
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие реквизиты (необязательно) клиента-плательщика;
/SEND/9n - Код банка-плательщика;
5*50х - наименование и местонахождение (обязательно для заполнения) и другие реквизиты (необязательно) банка-плательщика;
/RECV/9n - Код банка-получателя;
5*50х - наименование и местонахождение (обязательно для заполнения) и другие реквизиты (необязательно) банка-получателя;
/BENF/16n - номер счета клиента-получателя;
/SCHET/16x - субсчет клиента-получателя (заполняется при необходимости);
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие реквизиты (необязательно) клиента-получателя.
Правила заполнения: значение полей с ключевыми словами заполняется в соответствии со спецификацией. Поля кода ИНН, ОКПО и соц. фонда заполняются аналогично полю 50.
Ключевые слова располагаются последовательно каждое с новой строки, начиная с первой позиции. Не допускается заполнение цифровых полей одними нулями. В цифровых полях начальные пробелы не допускаются. Строки текстовых полей не должны начинаться с символов "/", ":", "-", "(", ")" ((*) см. примечание). В текстовых строках допускаются начальные пробелы.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Примеры сообщений
1. Межбанковский платеж
(4:
:20:0000001
:32А:20011020KGS2000000,00
:50:0000004175216354
/INN/45100000075454
/ОКРО/12345678
АКБ Промстройбанк
:52:330101109
НБКР
:57:330101109
НБКР
:59:0076260004191100
АКБ Кыргызстан
:70:
/NUM/63
/DATE/20011020
/KNP/210
/ASSIGN/Межбанковский кредит согласно Договору N 15/70-3
от 15.10.2001
-) ((*) см. примечание)
2. Клиентский платеж
(4:
:20:0000002
:32А:20011010KGS1500,00
:50:0000004175216354
/INN/45100000075454
/ОКРО/12345678
АКБ Промстройбанк
:52:330101109
НБКР
:57:330101109
НБКР
:59:0076260004191100
АКБ Кыргызстан
:70:
/NUM/63
/DATE/20011010
/KNP/1099
/ASSIGN/ Оплата за услуги согласно Договору N 3 от 21.12.2000
:72Р:
/CUST/0000004175216354
/INN/45100000075454
/ОКРО/12345678
МП "Удача"
/SEND/330103301
Ленинское отделение АКБ "Промстройбанк"
/RECV/330105518
Отделение "Достук" АКБ "Кыргызстан"
/BENF/0076260004191100
АОЗТ "Прогресс"
-) ((*) см. примечание)
Сообщение МТ203 - межбанковский перевод
Сообщения данного типа используется для передачи сообщений о переводах средств между финансовыми учреждениями.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │ Обозн. │ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Идентификатор операции │16х │
│Обязат. │32А │Дата зачисления денег, код │8n3a19d │
│ │ │валюты, сумма │ │
│Обязат. │50 │Клиент-отправитель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │52 │Банк отправитель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │57 │Банк получатель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │59 │Клиент-получатель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │70 │Детали платежа │ │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поля 20, 32А, 50, 52, 57, 59, 70 заполняются аналогично сообщению МТ103.
Пример сообщения
(4:
:20:0000001
:32А:20011020KGS2000000,00
:50:0000004175216354
/INN/45100000075454
/ОКРО/12345678
АКБ Промстройбанк
:52:330101109
НБКР
:57:330101109
НБКР
:59:0076260004191100
АКБ Кыргызстан
:70:
/NUM/63
/DATE/20011020
/KNP/0002100
/ASSIGN/Межбанковский кредит согласно Договору N 15/70-3
от 15.10.2001
-) ((*) см. примечание)
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Сообщение МТ905 - извещение о непроведении платежа
Это сообщение посылается отправителю сообщений МТ103 и используется для извещения о непроведении платежа с указанием причины непроведения.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │Обознач.│ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Референс операции │16х │
│Обязат. │21 │Связанный референс │16х │
│Обязат. │32А │Дата проводки, код валюты, │8n3al9d │
│ │ │сумма │ │
│Обязат. │50 │Клиент-отправитель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │52 │Банк-отправитель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │57 │Банк-получатель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │59 │Клиент-получатель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │70 │Детали платежа │ │
│Обязат. │76 │Причина непроведения платежа │3n/3*50x │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поля 20, 32А, 50, 52, 57, 59, 70 заполняются аналогично формату МТ103.
Поле 21
Связанный референс.
Описание: Референс операции (см. поле 20), логически связанной с текущей операцией.
Формат: 16х
Правила заполнения: значение поля может содержать до 16 символов.
Поле 76
Содержит причину непроведения платежа.
Формат: 3n/3*50х
001 - недостаток средств на счете;
002 - невозможно проверить цифровую подпись;
003 - ошибка в формате файла;
004 - повторение референса;
005 - ошибка запроса;
3*50х - описание причины непроведения платежа.
Правила заполнения: поле должно быть заполнено в соответствии со спецификацией. Строки текстовых полей не должны начинаться с символов "/", ":", "-", "(", ")" ((*) см. примечание). Допускаются начальные пробелы.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Пример сообщения
(4:
:20:0000055
:21:0000042
:32:20011111KGS3000000,00
:50:0107626204522050
/INN/480700000873
/ОКРО/87655761
АКБ "Толубай"
:52:330101109
НБКР
:57:330101109
НБКР
:59:0107626204530010
АКБ "Экобанк"
:70:
/NUM/3
/DATE/20011101
/KNP/205
/ASSIGN/За услуги связи
:76:004/Повторение референса
-) ((*) см. примечание)
Сообщение МТ900 - подтверждение о дебетовании
Это сообщение посылается отправителю сообщений МТ103 и МТ203 и используется для извещения о совершении операции дебета его счета.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │Обознач.│ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Референс операции │16х │
│Обязат. │21 │Связанный референс │16х │
│Обязат. │32А │Дата зачисления денег, код │8n3a19d │
│ │ │валюты, сумма │ │
│Обязат. │50 │Клиент-отправитель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │52 │Банк-отправитель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │57 │Банк-получатель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │59 │Клиент-получатель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │70 │Детали платежа │ │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поля 20, 32А, 50, 52, 57, 59, 70 см. МТ103.
Поле 21: см. МТ905.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Пример сообщения
(4:
:20:0000452
:21:0000564
:32А:20011111KGS5406,00
:50:0107626045220532
/INN/480700000873
/ОКРО/87655761
АКБ "Кыргызстан"
:52:330101109
НБКР
:57:330101109
НБКР
:59:0107626045220559
АКБ "Экобанк"
:70:
/NUM/3
/DATE/20011101
/KNP/420
/ASSIGN/За услуги связи
-) ((*) см. примечание)
Сообщение МТ910 - подтверждение о кредитовании
Это сообщение посылается Получателю и используется для извещения о кредитовании его счета.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │Обознач.│ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Референс операции │16х │
│Обязат. │21 │Связанный референс │16х │
│Обязат. │32А │Дата зачисления денег, код │8n3a19d │
│ │ │валюты, сумма │ │
│Обязат. │50 │Клиент-отправитель │16n │
│ │ │ │5*50x │
│Обязат. │52 │Банк-отправитель │9n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │57 │Банк-получатель │9т │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │59 │Клиент-получатель │16n │
│ │ │ │5*50х │
│Обязат. │70 │Детали платежа │ │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поля 20, 32А, 50, 52, 57, 59, 70 заполняются аналогично сообщению МТ103.
Поле 21: заполняется аналогично сообщению МТ905.
Пример сообщения
(4:
:20:0000251
:21:0000056
:32А:20011111KGS135861,30
:50:0107626045220532
/INN/480700000873
/OKPO/87655761
АКБ "Аманбанк"
:52:330101109
НБКР
:57:330101109
НБКР
:59:0107626025660538
АКБ "Экобанк"
:70:
/NUM/3
/DATE/20011101
/KNP/203
/ASSIGN/За услуги связи
-) ((*) см. примечание)
Сообщение МТ920 - запрос на выписку о текущем состоянии
корреспондентского счета
Сообщение этого типа высылается пользователем расчетному учреждению и используется для запроса на получение выписки МТ940.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │Обознач.│ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Референс операции │16х │
│Обязат. │12 │Тип запрашиваемого сообщения │3n │
│Обязат. │25 │Идентификатор счета │9n/16n │
│Необяз. │30 │Дата, за которую │8n │
│ │ │запрашивается выписка │ │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поле 12
Содержит тип запрашиваемого сообщения.
Используется значение 940.
Правила заполнения: не допускается заполнение поля нецифровыми символами.
Поле 25
Содержит идентификатор банка и идентификатор счета, идентифицирующие отправителя запроса, по счету которого и запрашивается выписка.
Формат: 9n/16n
9n - код банка;
16n - корреспондентский счет банка.
Поле 30
Содержит дату, за которую запрашивается выписка.
Формат: 8n ГГГГММДД
Пример сообщения
(4:
:20:7700012600000015
:12:940
:25:330103328/0107626100450103
:30:20011111
-) ((*) см. примечание)
Сообщение МТ940 - выписка по корреспондентскому счету
Это сообщение формируется для владельца корреспондентского счета после оплаты чистых позиций по итогам клиринговой сессии, в момент закрытия операционного дня Национального банка, либо по запросу владельца корреспондентского счета и представляет собой выписку, содержащую список всех операций, проведенных по его счету.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │ Обозн. │ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Референс операции │16х │
│Обязат. │23 │Код выписки │7а │
│Обязат. │25 │Идентификатор счета │9n/16n │
│Обязат. │30 │Дата, за которую │8n │
│ │ │запрашивается выписка │ │
│Обязат. │31Н │Дата и время формирования │8n4n │
│ │ │выписки │ │
│Обязат. │60F │Начальное сальдо │3a1a19d │
│Обязат. │61А │Строка выписки │5n │
│ │ │ │/STRING/5n │
│ │ │ │4n3a9nl6n1a19d │
│ │ │ │/ASSIGN/10*50 │
│Обязат. │62F │Конечное сальдо │3a1a19d │
│Необязат. │76 │Причина непроведения платежа │3n/3*50x │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поле 20: заполняется аналогично значению МТ103.
Поле 23
Определяет содержание выписки. Может принимать следующие значения:
PRESENT - выписка по текущему состоянию;
CLEARING - выписка по итогам проведения окончательного расчета чистых позиций клиринговой системы;
FINAL - заключительная выписка по окончанию операционного дня.
Поле 25
Идентификатор счета, по которому выдается выписка.
Формат: 9n/16n
9n - код банка;
16n - корреспондентский счет банка в Национальном банке.
Правила заполнения: значение поля должно быть заполнено в соответствии с указанной спецификацией.
Поле 30
Дата, за которую запрашивается выписка.
Формат: 8n
Правила заполнения: не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Дата заполняется в формате ГГГГММДД.
Поле 31H
Дата и время формирования выписки.
Формат: 8n4n
Правила заполнения: не допускается заполнение поля нецифровыми символами. Дата заполняется в формате ГГГГММДД. Время заполняется в формате ЧЧММ.
Поле 60F
Начальное сальдо корреспондентского счета.
Формат: 3a1a19d
3а - код валюты;
1а - признак дебет/кредит (D/C);
19d - сальдо счета.
Правила заполнения: значение поля должно быть заполнено в соответствии с указанной спецификацией.
Поле 61А
Строка выписки.
Формат: 5n
/STRING/5n 4n3a9n16n1a19d
/ASSIGN/10*50
5n - общее количество документов в выписке;
/STRIGN/ - ключевое слово;
5n - порядковый номер транзакции;
4n - время проводки в формате ЧЧММ;
3а - код валюты;
9n - код банка-корреспондента;
16n - корреспондентский счет банка-корреспондента;
1а - признак дебет/кредит (D/C);
19d - сумма транзакции;
/ASSIGN/ - ключевое слово;
10*50 - детали по строке выписки.
Правила заполнения: значение поля должно быть заполнено в соответствии с указанной спецификацией.
Поле 62F
Конечное сальдо счета (формат представления аналогичен полю 60F).
Правила заполнения: каждая текстовая строка должна содержать не более 50 символов. Строки текстовых полей не должны начинаться с символов "/", ":", "-", "(", ")" ((*) см. примечание). Начальные пробелы допускаются.
Поле 76 заполняется аналогично сообщению МТ905.
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Примеры сообщений
1. Текущая выписка по корреспондентскому счету
(4:
:20:АА02125110844200
:23:PRESENT
:25:330107712/0107626004770109
:30:20021219
:31Н:200212200839
:60F:KGSC26545915,31
:61А:00008
\STRING\000011112KGS3301088500107626004950107D486000,00
\ASSIGN\АКЦИЗ
\STRING\000021112KGS3301033280107626004890100D300000,00
\ASSIGN\ОТЧИСЛЕНИЕ НА СОЦСТРАХОВАНИЕ
\STRING\000031112KGS3301088500107626004950107D10943,00
\ASSIGN\3A СТРОИТ. РАБОТЫ СОГЛ. С/Ф 8 ОТ 11.12.02
\STRING\000041112KGS3301033280107626004890100D100000,00
\ASSIGN\3A ТРАНСПОРТ. УСЛУГИ СОГЛ. С/Ф
\STRING\000051415KGS3301077720107626003210109D24828,00
\ASSIGN\3A АВТОЗАПЧАСТИ
\STRING\000061415KGS3301077800107626011080103D25000,00
\ASSIGN\3A УСТАНОВКУ ТЕПЛОСЧЕТЧИКА
\STRING\000071415KGS3301033280107626004890100D5760,00
\ASSIGN\ЗА ВЕДЕНИЕ И ХРАНЕНИЕ РЕЕСТРА АКЦИОНЕРОВ
\STRING\000081415KGS3301077800107626011080103D9045,00
\ASSIGN\ЗА ИЗГОТОВЛЕНИЕ ВАЛА И РЕМОНТ
:62F:KGSC23645592,10
-) ((*) см. примечание)
2. Сообщение об ошибке запроса на выписку по корреспондентскому
счету
(4:
:20:1092003010400221
:23:PRESENT
:25:330103328/0107626004890100
:30:20030104
:31Н:200301062028
:60F:KGSD0,00
:61А:0
:62F:KGSD0,00
:76:002/Невозможно проверить цифровую подпись
(815 - Учетная запись оператора не зарегистрирована в АСГР)
-) ((*) см. примечание)
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
Сообщение МТ990 - сообщение свободного формата
Сообщение данного типа используется для передачи сообщений свободного формата между финансовыми учреждениями.
┌──────────────┬────────┬─────────────────────────────┬───────────────┐
│ Вид поля │ Обозн. │ Название поля │ Содерж./опции │
├──────────────┼────────┼─────────────────────────────┼───────────────┤
│Обязат. │20 │Референс операции │16х │
│Обязат. │30 │Дата сообщения │8n │
│Обязат. │52R │Отправитель сообщения │9n │
│ │ │ │5*50 │
│Обязат. │57R │Получатель сообщения │/RECV/9n │
│ │ │ │/ALL/ │
│Обязат. │79 │Текст сообщения │50*50 │
└──────────────┴────────┴─────────────────────────────┴───────────────┘
Поля 20,30 - заполняются аналогично сообщению МТ103.
Поле 52R
Код банка-отправителя.
Формат: 9n
5*50
9n - код банка;
5*50х - наименование (обязательно для заполнения) и другие рекви-
зиты (необязательно) банка-отправителя.
Правила заполнения: поле кода банка должно содержать 9 цифровых символов. Начальные пробелы не допускаются. Код банка должен быть прописан в системе.
Поле 57R
Код банка-получателя.
Варианты формата: /RECV/
9n
где 9n - код банка-получателя
/ALL/ - направлять всем Участникам АСГР.
Правила заполнения: при использовании ключевого слова /RECV/ в поле может находиться несколько записей с кодами банков-получателей сообщения. Код банка должен содержать 9 цифровых символов. Начальные пробелы не допускаются. Код банка должен быть прописан в системе. В случае отправления сообщения всем участникам системы присутствует только ключевое слово /ALL/. Ключевые слова располагаются на следующей строке после номера поля с первой позиции.
Поле 79
Содержит сообщение свободного формата.
Формат: 50*50
Правила заполнения: допускается заполнение поля любыми разрешенными символами. Первая строка располагается на следующей строке после номера поля. Каждая из следующих строк начинается с новой строки с первой позиции. Каждая из текстовых строк должна заканчиваться символом "CRLF". He допускается наличие в первой позиции символов "-" и ":". Допускается наличие начальных пробелов.
Примеры сообщений
1. Сообщение от одного участника системы другому
(4:
:20:АА02125110844200
:30:20021219
:52R:330103328
АКБ "Промстройбанк"
:57R:
/RECV/
330107712
:79:
Сообщаем, что платеж на сумму 1000000 сом в адрес
нашего банка пришел с неправильным номером счета.
Обратный перевод будет осуществлен завтра
20.12.2002. Гл. бух. Петрова
-) ((*) см. примечание)
2. Сообщение от одного участника системы всем остальным
(4:
:20:АА02125110844200
:30:20021219
:52R:330101109
Национальный банк
:57R:
/ALL/
:79:
Сообщаем, что в период с 13:00 по 13:30 20.12.2002
в системе АСГР будут проводиться профилактические
работы. Электронные сообщения в это время
приниматься не будут
-) ((*) см. примечание)
(В редакции постановления Правления Нацбанка КР от 16 апреля 2003 года N 13/4)
(Примечание от ИЦ "Токтом": в оригинале документа использовались фигурные скобки)
г.Бишкек
от 27 мая 2003 года N 16/4
ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА
КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
О новой редакции Правил регулирования деятельности
кредитных союзов в Кыргызской Республике
Рассмотрев проект новой редакции "Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике", разработанный на основании Закона Кыргызской Республики "О кредитных союзах", Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики и Кредитного соглашения между Кыргызской Республикой и Азиатским банком развития N 1529 KGZ (SF) "Проект сельских финансовых учреждений", а также в целях совершенствования регулирования деятельности кредитных союзов, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет:
1. Утвердить новую редакцию "Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике", согласно приложению, и ввести в действие с момента опубликования.
2. Признать утратившим силу "Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике", утвержденные постановлением Правления НБКР от 25 июля 2001 года N 27/9 с момента введения в действие новой редакции "Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике".
3. Отделу внешних и общественных связей НБКР опубликовать в средствах массовой информации республиканского значения новую редакцию "Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике".
4. Управлению методологии надзора и лицензирования НБКР довести настоящее постановление до сведения Финансовой компании по поддержке развития кредитных союзов, областных управлений и представительства НБКР.
5. Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике довести до сведения кредитных союзов новую редакцию "Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике".
6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Абдыбалы Т.С., члена Правления Национального банка Кыргызской Республики.
Председатель Правления Национального
банка Кыргызской Республики У.Сарбанов
Утверждены
постановлением Правления
Национального банка
Кыргызской Республики
от 27 мая 2003 года N 16/4
ПРАВИЛА
регулирования деятельности кредитных
союзов в Кыргызской Республике
I. Общие положения
1.1. Настоящие Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике (далее "Правила") разработаны в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О кредитных союзах", Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и другими нормативными актами Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики (далее "НБКР").
1.2. НБКР устанавливает экономические нормативы, требования и ограничения, обязательные для выполнения всеми кредитными союзами, в целях сохранения стабильной финансовой системы и защиты интересов участников кредитного союза.
1.3. НБКР устанавливает следующие экономические нормативы, требования и ограничения для снижения рисков и регулирования деятельности кредитных союзов:
- по минимальному размеру капитала кредитного союза и порядку его формирования;
- по минимальному размеру сберегательного пая участника кредитного союза;
- по условиям предоставления кредитов участникам кредитного союза;
- по заимствованиям средств из внешних источников;
- по инвестированию денежных средств;
- по резервам, создаваемым кредитными союзами;
- по характеру, объему, перечню форм и срокам предоставления отчетности.
1.4. Кредитные союзы могут устанавливать более высокие требования по экономическим нормативам и ограничениям в целях дополнительного снижения рисков, не нарушая при этом значений нормативов и ограничений, установленных настоящими Правилами и другими нормативными актами НБКР.
II. Соблюдение экономических
нормативов и ограничений
2.1. Кредитные союзы обязаны соблюдать экономические нормативы, требования и ограничения, устанавливаемые НБКР, обязательные для выполнения всеми кредитными союзами.
2.1.1. Требования и ограничения, предъявляемые к кредитным союзам:
минимальный размер сберегательного пая участника при учреждении кредитного союза;
максимально допустимый размер сберегательного пая участника кредитного союза;
минимальный размер капитала кредитного союза;
максимальный размер депозитной базы.
2.1.2. Экономические нормативы, регулирующие деятельность кредитных союзов:
- норматив максимального размера внешних заимствований (Н1);
- норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2);
- норматив максимального размера инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений (Н3);
- норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4);
- норматив ликвидности (Н5);
- норматив адекватности капитала (Н6).
2.2. Для расчета экономических нормативов используются институциональный капитал и/или долевой капитал.
Институциональный капитал кредитного союза включает: капитальные резервы плюс нераспределенная прибыль прошлых лет минус убытки текущего года и прошлых лет.
Долевой капитал кредитного союза включает сумму сберегательных паев, внесенных участниками кредитного союза сроком на 1 год и более и обладающих особым сроком изъятия. Срок изъятия таких паев наступает после окончания финансового года при условии подачи заявления участником не менее чем за полгода до окончания финансового года (до 1 июля текущего года).
2.3. Кредитные союзы подразделяются на действующие кредитные союзы и вновь созданные кредитные союзы.
Действующими кредитными союзами признаются кредитные союзы, учрежденные и функционирующие более двух лет и имеющие как минимум два годовых баланса на момент расчета экономических нормативов.
Вновь созданными кредитными союзами признаются кредитные союзы, учрежденные и санкционирующие менее двух лет и не имеющие два годовых баланса на момент расчета экономических нормативов.
2.4. Норматив максимального размера внешних заимствований (Н1), норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2) и норматив адекватности капитала (Н6) определяются раздельно:
Н1.1, Н2.1 и Н6.1 -для вновь созданных кредитных союзов;
Н1.2, Н2.2 и Н6.2 - для действующих кредитных союзов.
2.5. Значение норматива ликвидности (Н5) определяется раздельно кредитными союзам и не привлекающими депозиты (Н5-I) и раздельно привлекающими депозиты (Н5-II).
2.6. Кредитные союзы, обладающие дополнительной лицензией на право приема вкладов (депозитов) должны соблюдать ограничение максимального размера депозитной базы.
III. Значения требований и ограничений,
предъявляемых к кредитным союзам
3.1. Минимальный размер сберегательного пая, вносимый участником при учреждении кредитного союза, должен составлять не менее 1000 (тысяча) сомов.
3.2. Максимально допустимый размер сберегательного пая одного участника не может превышать 10% от суммы всех оплаченных сберегательных паев кредитного союза.
3.3. Минимальный размер капитала кредитного союза для получения лицензии должен составлять не менее 30000 (тридцать тысяч) сомов.
Капитал кредитного союза должен быть сформирован за счет денежных средств участников. Не допускается формирование капитала кредитного союза основными средствами, ценными бумагами и нематериальными активами.
3.4. Для кредитных союзов, обладающих дополнительной лицензией на право приема вкладов (депозитов) ограничение максимального размера депозитной базы определяется соотношением 1:1 депозитной базы к институциональному капиталу кредитного союза.
IV. Порядок расчета экономических нормативов
4.1. Норматив максимального размера внешних заимствований кредитного союза (Н1) представляет максимальный объем внешних заимствований, который кредитный союз может получить.
Внешние заимствования включают средства, заимствованные кредитным союзом у финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых НБКР, а также правительственных органов, международных финансовых институтов и из других внешних источников на основании кредитных договоров.
Для расчета норматива максимального размера внешних заимствований кредитного союза (Н1) применяются: институциональный капитал кредитного союза - ИК, коэффициент - К, долевой капитал - ДК и внешние заимствования - ВЗ.
4.1.1. Для вновь созданных кредитных союзов норматив максимального размера внешних заимствований (Н1.1) определяется согласно таблице:
┌────────────────┬────────────────────┬───────────────────────────────┐
│Период действия │ 1 год │ 2 год │
│кредитного союза│ │ │
├────────────────┼────────────────────┼───────────────────────────────┤
│Расчет Н1.1 │Н1.1=ВЗ/ДК(<,=)1 │Н1.1=ВЗ/(ДК+ИК)(<,=)1 либо │
│ │ │Н1.1(<,=)ИКxК в зависимости от │
│ │ │того, что больше │
├────────────────┼────────────────────┼───────────────────────────────┤
│Значение К │ │ 4 │
└────────────────┴────────────────────┴───────────────────────────────┘
В течение первого года деятельности вновь созданного кредитного союза Н1.1 определяется соотношением 1:1 внешних заимствований к долевому капиталу.
В течение второго года деятельности вновь созданного кредитного союза Н1.1 определяется соотношением 1:1 внешних заимствований к сумме институционального и долевого капитала либо соотношением 4:1 внешних заимствований к институциональному капиталу в зависимости от того, что больше.
4.1.2. Для действующих кредитных союзов норматив максимального размера внешних заимствований (Н1.2) рассчитывается согласно таблице:
┌──────┬──────────┬────────────┬────────────┬────────────┬────────────┐
│Период│ 3 год │4 год или с │ 5 год или с│ 6 год │ 7 год и │
│дейст-│ или с │ 01.04.2005 │ 01.04.2006 │ или с │далее или с │
│вия │01.04.2004│ г. │ г. │ 01.04.2007 │ 01.04.2008 │
│Кре- │ г. │ │ │ г. │ г. │
│дит- │ │ │ │ │ │
│ного │ │ │ │ │ │
│союза │ │ │ │ │ │
├──────┼──────────┼────────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Расчет│Н1.2=ВЗ/ │Н1.2(<,=)ИКх│Н1.2(<,=)ИКх│Н1.2(<,=)ИКх│Н1.2(<,=)ИКх│
│Н1.2 │/(ДК+ИК) │xК │xК │xК │xК │
│ │(<,=)1 │ │ │ │ │
│ │либо │ │ │ │ │
│ │Н1.2<ИКхК │ │ │ │ │
│ │в зависи- │ │ │ │ │
│ │мости │ │ │ │ │
│ │от того, │ │ │ │ │
│ │что больше│ │ │ │ │
├──────┼──────────┼────────────┼────────────┼────────────┼────────────┤
│Значе-│ 4 │ 3,5 │ 3 │ 2,5 │ 2 │
│ние К │ │ │ │ │ │
└──────┴──────────┴────────────┴────────────┴────────────┴────────────┘
Действующие кредитные союзы должны до 01.04.2004 г. привести норматив максимального размера внешних заимствований (Н1.2) в соответствие с настоящими Правилами. Не соблюдение кредитными союзами Н1.2 с 01.04.2004 г. приведет к применению предупредительных мер и санкций со стороны ФКПРКС и НБКР.
4.2. Максимальный размер риска на одного заемщика (Н2).
4.2.1. Для вновь созданных кредитных союзов норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2.1) определяется согласно таблице:
┌────────────────┬────────────────────┬───────────────────────────────┐
│Период действия │ 1 год │ 2 год │
│кредитного союза│ │ │
├────────────────┼────────────────────┼───────────────────────────────┤
│Расчет Н2.1 │Н2.1(<,=)СПх3 │Н2.1=МК/(ИК+ДК)х100(<,=)15% │
└────────────────┴────────────────────┴───────────────────────────────┘
Для определения Н2.1 используются:
СП - сберегательный пай заемщика;
МК - максимальный размер совокупной задолженности по кредитам, выданным одному заемщику;
ИК - институциональный капитал кредитного союза;
ДК - долевой капитал кредитного союза.
В течение первого года деятельности вновь созданного кредитного союза норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2.1) определяется соотношением 3:1 совокупной задолженности по кредитам, выданным 1 заемщику к сберегательному паю.
В течение второго года деятельности вновь созданного кредитного союза значение Н2.1 не должно превышать 15% от суммы институционального и долевого капитала кредитного союза.
4.2.2. Для действующих кредитных союзов норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2.2), определяется по формуле:
Н2.2 = МК / (ИК + ДК) х 100 < 15%, где:
МК - максимальный размер совокупной задолженности по кредитам, вы-
данным одному заемщику;
ИК - институциональный капитал кредитного союза;
ДК - долевой капитал кредитного союза.
Значение норматива максимального риска на одного заемщика (Н2.2) не должно превышать 15% от суммы институционального и долевого капиталов.
4.2.3. Кредитный союз должен выдавать кредиты исходя из потенциала их погашения участником. Данный потенциал определяется путем анализа рентабельности использования кредитных средств участником и способности участника генерировать денежные потоки, достаточные для погашения кредита.
4.2.4. Кредитному союзу запрещается осуществлять погашение задолженности по кредитам за счет сберегательного пая участника кредитного союза, за исключением случаев, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "О кредитных союзах".
4.3. Норматив максимального размера инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР (Н3).
4.3.1. Кредитный союз может осуществлять инвестиции в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР.
4.3.2. Кредитному союзу запрещается осуществлять инвестиции в ценные бумаги и капитал юридических лиц, кроме инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР, а также инвестиций в казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР.
4.3.3. Норматив максимального размера инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений (Н3) определяется по формуле:
Н3 = СИ / (ИК + ДК) х 100 < 15%, где:
СИ - совокупная сумма инвестиций в капитал финансово-кредитных уч-
реждений, лицензируемых НБКР;
ИК - институциональный капитал кредитного союза;
ДК - долевой капитал кредитного союза.
Сумма инвестиций кредитного союза в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР не должна превышать 15% от суммы институционального и долевого капиталов.
4.4. Норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4).
4.4.1. Кредитный союз может инвестировать свободные денежные средства, не используемые для кредитования в основные средства.
4.4.2. Норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4) определяется по формуле:
Н4 = ОС / (ИК + ДК) х 100 < 10%, где:
ОС - сумма инвестиций в основные средства (кроме основных средств,
полученных в виде грантов и безвозмездной помощи);
ИК - институциональный капитал кредитного союза;
ДК - долевой капитал кредитного союза.
Совокупные вложения кредитного союза в основные средства, такие, как здания, земля, мебель и оборудование (кроме основных средств, полученных в виде грантов и безвозмездной помощи), которые необходимы для ведения кредитным союзом своей хозяйственной деятельности, не могут превышать 10% от суммы институционального и долевого капитала.
4.4.3. Действующие кредитные союзы должны до 01.04.2004 г. привести норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4) в соответствие с настоящими Правилами. Не соблюдение кредитными союзами норматива максимального размера инвестиций в основные средства (Н4) с 01.04.2004 г. приведет к применению предупредительных мер и санкций со стороны ФКПРКС и НБКР.
4.5. Норматив ликвидности (Н5).
4.5.1. Для кредитных союзов, не привлекающих депозиты норматив ликвидности (Н5-I) определяется по следующей формуле:
Н5-I = (ЛА / ОБ) х 100 > 5%, где:
ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие:
- денежные средства в кассе кредитного союза;
- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках,
казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги,
выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР, за
вычетом заложенных;
ОБ - все обязательства кредитного союза, за исключением резервов
по дивидендам текущего года и прошлых лет и доходов будущего
периода.
Значение норматива ликвидности (Н5-I) для кредитных союзов, не привлекающих депозиты должно быть не менее 5%.
4.5.2. Для кредитных союзов, привлекающих депозиты норматив ликвидности (Н5-II) определяется по следующей формуле:
Н5-II = (ЛА - КОБ) / (Д + СП) х 100, где:
ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие:
- денежные средства в кассе кредитного союза;
- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках;
- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги,
выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР, за
вычетом заложенных;
КОБ - краткосрочные обязательства кредитного союза, расчеты по ко-
торым будут осуществляться в течение 30 дней после отчетной
даты;
Д - депозиты кредитного союза;
СП - сберегательные паи, срок выплаты которых наступает в течение
30 дней после отчетной даты.
Для кредитных союзов, привлекающих депозиты значение норматива ликвидности (Н5-II) должно быть не менее 15%.
4.6. Норматив адекватности капитала (Н6).
4.6.1. Норматив адекватности капитала (Н6) определяется как сумма максимального уровня институционального капитала и минимального уровня долевого капитала (см. примечание 1).
4.6.2. Норматив адекватности капитала (Н6), определяется по формуле:
Н6 = УИК + УДК, где:
УИК - уровень институционального капитала кредитного союза, опре-
деляемый в качестве процентного соотношения институциональ-
ного капитала к суммарным активам (см. примечание 2);
УДК - уровень долевого капитала кредитного союза, определяемый как
процентное соотношение долевого капитала к суммарным активам
(см. примечание 3).
4.6.3. Для вновь созданных кредитных союзов норматив адекватности капитала (Н6.1) определяется согласно графику, приведенному в таблице:
┌────────────────────────────────┬───────────────┬────────────────────┐
│Период действия кредитного союза│ 1 год(*) │ 2 год │
├────────────────────────────────┼───────────────┼────────────────────┤
│УИК = ИК / СА х 100 │ │(>,=) 1% │
│УДК = ДК / СА х 100 │ │= 12% │
│Н6.1 = УИК + УДК │ │(>,=) "13% │
└────────────────────────────────┴───────────────┴────────────────────┘
(*) В течение первого года деятельности к вновь созданному кредитному союзу норматив адекватности капитала (Н6.1) не применяется.
4.6.4. Для действующих кредитных союзов значение норматива адекватности капитала (Н6.2) определяется согласно графику, приведенному в таблице:
┌────────────────────────┬──────────┬──────────┬──────────┬───────────┐
│ Период действия │ 3 год │ 4 год │ 5 год │ 6 год и │
│ кредитного союза │ или с │ или с │ или с │далее или с│
│ │01.04.2004│01.04.2005│01.04.2006│01.04.2007 │
│ │ г. │ г. │ г. │ г. │
├────────────────────────┼──────────┼──────────┼──────────┼───────────┤
│УИК = ИК / СА х 100 │(>,=) 3% │(>,=) 6% │> 9% │(>,=) 12% │
│УДК = ДК / СА х 100 │= 10% │= 8% │= 8% │= 8% │
│Н6.2 = УИК + УДК │(>,=) 13% │(>,=) 14% │> 17% │(>,=) 20% │
└────────────────────────┴──────────┴──────────┴──────────┴───────────┘
Действующие кредитные союзы должны до 01.04.2004 г. привести норматив адекватности капитала (Н6.2) в соответствие с настоящими Правилами. Не соблюдение Н6.2 с 01.04.2004 г. приведет к применению предупредительных мер и санкций со стороны ФКПРКС и НБКР.
V. Отчетность кредитных союзов
5.1. В целях осуществления регулирования деятельности кредитных союзов, кредитные союзы должны представлять в ФКПРКС отчеты согласно Приложениям, разработанным и утвержденным ФКПРКС.
5.2. Отчеты представляются ежеквартально по состоянию на первое число квартала не позднее двенадцатого числа месяца, следующего за отчетным периодом.
5.3. Все отчеты должны быть подписаны в обязательном порядке Председателем Правления кредитного союза, а также лицом, осуществляющим бухгалтерский учет и составление отчетности (главный бухгалтер).
5.4. Кредитный союз обязан обеспечивать строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете и при составлении отчетности, согласно требованиям НБКР.
5.5. Непредставление отчетов в сроки, указанные настоящими Правилами, рассматривается как непредставление данных, и ФКПРКС в таких случаях вправе применить соответствующие меры и санкции согласно действующему законодательству Кыргызской Республики.
VI. Надзор за соблюдением экономических
нормативов и ограничений
6.1. Надзор за деятельностью кредитных союзов осуществляет ФКПРКС, которая подотчетна НБКР и предоставляет НБКР сводную информацию по системе кредитных союзов.
6.2. Проверка соблюдения кредитными союзами экономических нормативов и ограничений может производиться на любую дату путем изучения и анализа их деятельности по представленным отчетам и информации, а также путем проведения проверок на местах.
6.3. При обнаружении фактов несоблюдения экономических нормативов и ограничений, представления недостоверных данных, несвоевременного представления либо не представления отчетности и сведений, либо при нарушении банковского законодательства ФКПРКС принимает предупредительные меры и санкции в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами НБКР.
Примечания:
(1) Случаи несоблюдения кредитным союзом установленных значений хотя бы одной составляющей переменной Н6 (УИК и/или УДК) будут расцениваться как несоблюдение Н6, что приведет к применению предупредительных мер и санкций со стороны ФКПРКС и НБКР.
(2) При расчете норматива адекватности капитала (Н6) уровень институционального капитала (УИК) может превышать установленное значение, так как при расчете УИК берется вся сумма институционального капитала кредитного союза.
(3) При расчете норматива адекватности капитала (Н6) уровень долевого капитала (УДК) должен быть не менее установленного значения. В случае превышения УДК установленного значения, то при расчете УДК кредитным союзом должна использоваться та часть суммы долевого капитала, которая будет соответствовать установленному значению соотношения долевого капитала к суммарным активам.
