Вернуться назад

Журнал № 5 за 2005г. 

 

1. Постановление Правления НБКР № 11/2 от 22 апреля 2005 г. «Об утверждении Положения "О деятельности Национального банка Кыргызской Республики в качестве удостоверяющего центра электронной цифровой подписи" 

Регистрационный номер МЮ КР 65-05 от 19 мая 2005 г. 

 

2. Постановление Правления НБКР № 12/6 от 27 апреля 2005 г. О новой редакции Временных правил регулирования деятельности ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" 

Регистрационный номер МЮ КР 71-05 от 09 июня 2005 г. 

 

 

3. Постановление Правления НБКР № 12/7 от 27 апреля 2005 г. Об утверждении Положения о кредитовании в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики 

Регистрационный номер МЮ КР 69-05 от 03 июня 2005 г. 

 

4. Постановление Правления НБКР № 12/8 от 27 апреля 2005 г. Об утверждении "Порядка наделения банком-нерезидентом капиталом своего филиала" 

Регистрационный номер МЮ КР 68-05 от 03 июня 2005 г. 

 

5. Постановление Правления НБКР № 14/2 от 4 мая 2005 г. О новой редакции Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике 

Регистрационный номер МЮ КР 73-05 от 06 июня 2005 г. 

 

 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

19 мая 2005 года. Регистрационный номер 65-05 

 

г.Бишкек 

от 25 апреля 2005 года N 11/2 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫ3СКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении Положения "О деятельности Национального 

банка Кыргызской Республики в качестве удостоверяющего 

центра электронной цифровой подписи" 

 

Рассмотрев проект Положения "О деятельности Национального банка Кыргызской Республики в качестве удостоверяющего центра электронной цифровой подписи", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение "О деятельности Национального банка Кыргызской Республики в качестве удостоверяющего центра электронной цифровой подписи" (прилагается). 

2. Управлению платежных систем совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента официального опубликования после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 5, 2005 г. 

 

4. Управлению платежных систем довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков Кыргызской Республики, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания", областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта информировать Министерство юстиции об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики Молдоканова Ш.И. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

19 мая 2005 года. Регистрационный номер 65-05 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 25 апреля 2005 года N 11/2 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о деятельности Национального банка Кыргызской 

Республики в качестве удостоверяющего центра 

электронной цифровой подписи 

 

1. Общие положения 

1.1. Цели и сфера применения настоящего Положения 

1.2. Термины и определения, используемые в настоящем Положении 

2. Деятельность ЦЕНТРА 

2.2. Деятельность ЦЕНТРА 

2.3. Обязательства и ответственность ЦЕНТРА 

2.4. Обязательства и ответственность Участника 

2.5. Блокирование (аннулирование) сертификата ключа подписи 

2.6. Прекращение деятельности ЦЕНТРА 

2.7. Защита персональных данных 

2.8. Хранение информации 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Цели и сфера применения настоящего Положения 

 

1. Целями настоящего Положения являются: 

- обеспечение правовых условий предоставления услуг НБКР как удостоверяющего центра (далее ЦЕНТР) по сертификации ключей, а также по удостоверению ЦЕНТРОМ электронных цифровых подписей (ЭЦП); 

- обеспечение правовых условий для использования ЭЦП в процессах обмена электронными сообщениями в Кыргызской Республике, при соблюдении которых ЭЦП признается равнозначной собственноручной подписи. 

2. Действие настоящего Положения распространяется на всех участников, использующих в своей работе аппаратно-программный комплекс электронной цифровой подписи ЦЕНТРА. 

3. Все участники обязуются признавать электронный документ при наличии на нем ЭЦП, которая является аналогом собственноручной подписи ответственного лица. Формирование ЭЦП и ее проверка должны осуществляться с помощью открытых и закрытых ключей, сгенерированных ЦЕНТРОМ. 

4. Использование ЭЦП при передаче электронных сообщений между Участниками регулируется законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и иными нормативными актами. 

 

1.2. Термины и определения, используемые в настоящем Положении 

 

1. Термины и определения, используемые в настоящем Положении, соответствуют терминам и определениям, определенным Законом Кыргызской Республики "Об электронных платежах", Законом Кыргызской Республики "Об электронной цифровой подписи" и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики. 

2. Дополнительно в настоящем Положении используются следующие термины и определения: 

Участник - владелец сертификата ключа подписи (владелец сертификата) - юридическое лицо, которому ЦЕНТР выдает сертификат ключа подписи; 

Ответственное лицо Участника - доверенное лицо участника, на имя которого выдается сертификат ключа подписи и которое владеет закрытым ключом ЭЦП на индивидуальном носителе информации, соответствующим открытому ключу, указанному в сертификате. 

 

2. Деятельность ЦЕНТРА 

 

2.1. Правовой статус ЦЕНТРА 

 

1. Национальный банк Кыргызской Республики является удостоверяющим центром для банков и финансово-кредитных учреждений, деятельность которых он регулирует. 

2. ЦЕНТР осуществляет удостоверение открытых ключей ЭЦП. Деятельность по удостоверению открытых ключей ЭЦП осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и иными нормативными актами. 

3. ЦЕНТР подтверждает принадлежность и подлинность сертификата ответственного лица участника в рамках, определенных настоящим Положением. 

 

2.2. Деятельность ЦЕНТРА 

 

1. Взаимодействие ЦЕНТРА с Участниками осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и иными нормативными актами. 

2. Взаимодействие ЦЕНТРА с иными удостоверяющими центрами осуществляется на основе и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и иными нормативными актами. 

3. ЦЕНТР осуществляет ведение полного списка ответственных лиц Участников, уполномоченных подписывать электронные сообщения от имени Участника. 

4. Каждое ответственное лицо Участника должно пройти процедуру регистрации в ЦЕНТРЕ, получить индивидуальный носитель информации с закрытым ключом, который будет использоваться для подписания электронных сообщений и их проверки, и сертификат открытого ключа подписи. 

5. Каждый Участник представляет в ЦЕНТР заявку на получение закрытого ключа и сертификата открытого ключа подписи. Заявка должна содержать достоверные сведения о заявителе в объеме, необходимом для выполнения ЦЕНТРОМ своих обязанностей. При этом, ЦЕНТР вправе потребовать от заявителя подтверждения достоверности соответствующей информации. 

6. При выдаче сертификата ключа подписи ЦЕНТР предоставляет следующие гарантии: 

- полного соответствия сведений, содержащихся в сертификате, сведениям Участника, представленных в заявке; 

- соответствия сертификата требованиям законодательных актов Кыргызской Республики, в том числе наличия в сертификате всей важной для его надежности информации; 

- соответствия закрытого ключа ЭЦП открытому ключу, подтвержденное ЦЕНТРОМ при выдаче сертификата; 

- наличия в ЦЕНТРЕ достоверных сведений о получателе сертификата, предусмотренных законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики. 

 

2.3. Обязательства и ответственность ЦЕНТРА 

 

1. ЦЕНТР принимает на себя следующие обязательства: 

- действовать надлежащим образом в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики и иными нормативными актами; 

- устанавливать и отслеживать срок действия сертификата ключа подписи ответственного лица Участника в соответствии с утвержденными процедурами; 

- уведомлять ответственное лицо Участника об окончании действия срока сертификата ключа подписи; 

- уведомлять владельца сертификата в течение одного дня обо всех известных ЦЕНТРУ фактах, могущих повлиять на достоверность сертификата ключа Участника (возможность подмены, подделки, несанкционированного изменения, взлома и т.д.). 

2. ЦЕНТР обеспечивает доступность открытых ключей для всех Участников. 

3. Подлинность открытого ключа участника удостоверяется соответствующим электронным сертификатом ЦЕНТРА. 

4. ЦЕНТР оформляет выдачу бумажных подтверждений (копий) сертификатов в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики. 

5. ЦЕНТР обязан предоставить любому Участнику системы возможность удостовериться в принадлежности открытого ключа ЭЦП владельцу сертификата с использованием общедоступных телекоммуникационных каналов связи или иным образом. 

6. По требованиям суда ЦЕНТР обязан удостоверять бумажные копии сообщений, подписанных ЭЦП, на открытый ключ которой ЦЕНТРОМ выдан сертификат ключа подписи. 

7. ЦЕНТР несет ответственность за: 

- осуществление регистрации владельца закрытого ключа ЭЦП и выдачу сертификата ключа подписи в соответствии с полученной заявкой; 

- выдачу ответственному лицу Участника индивидуального носителя с закрытым ключом с заверенным сертификатом в соответствии с установленными процедурами; 

- аппаратную и программную поддержку базы сертификатов; 

- своевременное внесение изменений в базу данных сертификатов; 

- соблюдение условий безопасности и конфиденциальности при работе с закрытыми ключами уполномоченных лиц ЦЕНТРА, соблюдение правил их хранения и использования. 

8. Мера ответственности ЦЕНТРА определяется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

9. ЦЕНТР осуществляет замену закрытого ключа при выходе из строя индивидуального носителя с закрытым ключом. Процедуры замены носителя закрытого ключа оговариваются в нормативных документах, соглашениях и договорах. 

10. ЦЕНТР несет ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за умышленные действия персонала ЦЕНТРА, которые повлекли за собой изменение целостности сертификатов или их подмену. 

11. ЦЕНТР не несет ответственности за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение своих обязанностей в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, таких как пожары, аварии, стихийные бедствия и т.д., которые препятствуют осуществлению ЦЕНТРОМ своих обязанностей, на время действия указанных обстоятельств. 

12. ЦЕНТР не несет ответственности: 

- за ущерб понесенный в результате доверия к недействительной или подделанной ЭЦП, если ЦЕНТР выполнил все существенно важные требования в отношении недействительной или подделанной ЭЦП в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными документами Национального банка Кыргызской Республики; 

- за ущерб, свыше суммы, указанной в сертификате ключа подписи в качестве установленного предела доверия, понесенный в результате доверия к представленным в сертификате данным, которые удостоверяющий центр обязан проверить и подтвердить. 

 

2.4. Обязательства и ответственность Участника 

 

1. При получении сертификата ключа подписи, выданного и зарегистрированного ЦЕНТРОМ, Участник принимает на себя следующие обязательства и несет ответственность за: 

- соблюдение законодательства Кыргызской Республики, нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики и иных нормативных актов; 

- достоверность информации, предоставленной им в заявке для получения сертификата ключа подписи; 

- правомерное владение и пользование закрытым ключом, соответствующим открытому ключу ЭЦП, указанному в сертификате ключа подписи; 

- соблюдение условий безопасности и конфиденциальности при работе с закрытым ключом уполномоченными лицами участника, соблюдение правил их хранения и использования; 

- обеспечение информационной безопасности для нормального функционирования компьютерных программ, связанных с обменом электронными сообщениями (антивирусная поддержка, сетевая защищенность и т.д.); 

- своевременное обращение в ЦЕНТР для продления срока действия сертификата; 

- своевременное информирование ЦЕНТРА о возникающих проблемах при использовании носителя закрытого ключа либо о необходимости его замены или аннулирования; 

- уведомление ЦЕНТРА в течение одного дня обо всех известных участнику фактах, могущих повлиять на достоверность сертификата ключа Участника (возможность подмены, подделки, несанкционированного изменения, взлома и т.д.). 

2. Участник несет ответственность за ущерб вследствие нарушения им мер информационной безопасности (информационные преступления, случайное или умышленное проникновение в систему с использованием закрытого ключа, воздействие компьютерных вирусов и/или хакерских атак и т.д.). 

 

2.5. Блокирование (аннулирование) сертификата ключа подписи 

 

1. ЦЕНТР обязан заблокировать (аннулировать) сертификат немедленно по требованию законного владельца ключа ЭЦП, указанного в сертификате, или представителя участника, должным образом уполномоченного на блокирование (аннулирование) на основании письменного заявления либо по соответствующему акту Уполномоченного государственного органа или суда. 

2. ЦЕНТР обязан аннулировать сертификат ключа подписи или приостановить его действие независимо от согласия владельца ключа подписи, указанного в сертификате, если ЦЕНТР: 

- получил нотариально заверенную копию свидетельства о смерти владельца сертификата либо подтверждение его смерти на основе иных доказательств; 

- получил документы, подтверждающие реорганизацию или ликвидацию владельца сертификата, являющегося юридическим лицом, либо иные доказательства факта его реорганизации или ликвидации; 

- установил неисполнение или ненадлежащее исполнение владельцем сертификата своих обязательств, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "Об электронной цифровой подписи". 

3. ЦЕНТР обязан незамедлительно уведомить владельца ключа, указанного в сертификате, после того как блокирование (аннулирование) сертификата ключа подписи вступит в силу. 

4. ЦЕНТР приостанавливает исполнение обязательств, предусмотренных в п.2.3 настоящего Положения по отношению к данному Участнику на период блокирования действия сертификата ключа подписи Участника. 

 

2.6. Прекращение деятельности ЦЕНТРА 

 

1. Прекращение деятельности ЦЕНТРА осуществляется в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

2. При принятии решения о прекращении деятельности по удостоверению открытых ключей ЭЦП ЦЕНТР обязан не менее чем за один месяц проинформировать об этом решении всех владельцев сертификатов ключей подписи, выданных ЦЕНТРОМ. 

3. При принятии решения о прекращении деятельности выданные ЦЕНТРОМ сертификаты ключей подписи блокируются (аннулируются) в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и нормативными актами Национального банка Кыргызской Республики. 

 

2.7. Защита персональных данных 

 

1. ЦЕНТР обеспечивает конфиденциальность идентификационных персональных данных владельца сертификата, содержащихся в документах, представленных заявителем, в соответствии с требованиями законодательства Кыргызской Республики и нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики. 

2. Раскрытие персональных данных владельцев сертификата ключа подписи ЦЕНТРОМ допускается только с согласия владельцев сертификатов либо в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

 

2.8. Хранение информации 

 

1. ЦЕНТР обязан хранить все действующие и заблокированные сертификаты ключа подписи Участников. 

2. Срок хранения сертификатов ключа подписи в ЦЕНТРЕ устанавливается действующим законодательством Кыргызской Республики. 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

9 июня 2005 года. Регистрационный номер 71-05 

 

г.Бишкек 

от 27 апреля 2005 года N 12/6 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О новой редакции Временных правил регулирования 

деятельности ОсОО "Финансовая компания по поддержке 

и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" 

 

В целях регулирования деятельности и снижения рисков ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике", сохранения стабильной системы кредитных союзов и защиты интересов кредиторов, а также для обеспечения соблюдения банковского законодательства, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить новую редакцию Временных правил регулирования деятельности ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента опубликования в официальных изданиях Национального банка Кыргызской Республики после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 5, 2005 г. 

 

4. С момента введения в действие настоящего постановления признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 46/8 от 05.12.2001 г. "О Временных правилах регулирования кредитной деятельности Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике". 

5. Отделу надзора за небанковскими учреждениями довести настоящее постановление до сведения ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике", областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

6. ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" до 1 августа 2005 года привести свою деятельность в соответствии с Временными правилами регулирования деятельности Финансовой компании по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике, утвержденными настоящим постановлением. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Омурзакову Г.М., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

9 июня 2005 года. Регистрационный номер 71-05 

 

Утверждены 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 27 апреля 2005 года N 12/6 

 

ВРЕМЕННЫЕ ПРАВИЛА 

регулирования деятельности ОсОО "Финансовая 

компания по поддержке и развитию кредитных 

союзов в Кыргызской Республике" 

 

1. Общие положения 

2. Экономические нормативы и требования, предъявляемые 

к ФКПРКС 

3. Порядок расчета экономических нормативов 

3.1. Норматив максимального размера риска на одного 

заемщика - К1 

3.2. Норматив адекватности капитала ФКПРКС - К2 

4. Минимальные требования по ограничению риска 

концентрации 

5. Порядок и сроки представления сведений о соблюдении 

экономических нормативов, регулятивной и другой 

отчетности 

6. Контроль за соблюдением экономических нормативов и 

требований. Предупредительные меры и санкции, 

применяемые к ФКПРКС 

7. Порядок применения предупредительных мер и санкций 

8. Процедуры применения предупредительных мер и санкций 

Приложение 1. Сведения о соблюдении экономических нормативов 

ФКПРКС 

Приложение 2. Сведения о проблемных кредитах и лизингах ФКПРКС 

Приложение 3. Сведения о кредитах и лизингах ФКПРКС 

Приложение 4. Примерный образец письма-предупреждения 

Приложение 5. Примерный образец письма-предписания 

Приложение 6. Требования к Соглашению о мероприятиях 

по оздоровлению состояния ФКПРКС 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Настоящие Временные правила регулирования деятельности ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" (далее - Временные правила) разработаны в соответствие с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и другими нормативными актами Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики (далее - НБКР). 

1.2. НБКР устанавливает экономические нормативы, требования и ограничения, обязательные для выполнения Финансовой компанией по поддержке и развитию кредитных союзов (далее - ФКПРКС) в целях сохранения стабильности финансовой системы и защиты интересов кредиторов, снижения риска невозврата предоставляемых кредитов и лизингов и поддержания достаточного капитала ФКПРКС. 

1.3. ФКПРКС может устанавливать более высокие требования по экономическим нормативам и ограничениям в целях дополнительного снижения рисков, не нарушая при этом значений нормативов и ограничений, установленных настоящими Временными правилами и другими нормативными актами НБКР. 

1.4. НБКР определяет политику применения предупредительных мер и санкций к ФКПРКС в соответствии с законодательством Кыргызской Республики и настоящими Временными правилами. 

 

2. Экономические нормативы и требования, 

предъявляемые к ФКПРКС 

 

2.1. ФКПРКС должна соблюдать следующие экономические нормативы: 

- норматив максимального размера риска на одного заемщика - К1; 

- норматив адекватности капитала - К2. 

2.2. ФКПРКС обязана соблюдать минимальные требования по ограничению риска концентрации. 

2.3. ФКПРКС должна соблюдать требования и ограничения по операциям, установленные в рамках Кредитного соглашения между Правительством Кыргызской Республики и Азиатским Банком Развития от 7 ноября 1997 года (номер займа 1529 KGZ (SF)) по Проекту "Сельские финансовые институты". 

 

3. Порядок расчета экономических нормативов 

 

3.1. Норматив максимального размера риска на одного заемщика - К1 

 

В рамках настоящих Временных правил под заемщиком понимается кредитный союз или несколько связанных между собой кредитных союзов, а также участник кредитного союза по финансовой аренде (лизингу). 

3.1.1. Норматив максимального размера риска на одного заемщика определяется по формуле: 

 

К1 = СЗ / ЧСК * 100 (<=) 20%, где: 

 

СЗ - размер совокупной задолженности заемщика по кредитам, фор- 

фейтингу, факторингу и финансовому лизингу, забалансовым 

обязательствам (обязательствам по выдаче кредита кредитному 

союзу), а также по другим выданным средствам, являющимся по 

своей сути кредитными заменителями; 

ЧСК - чистый суммарный капитал ФКПРКС, порядок расчета которого 

определяется согласно Инструкции по определению стандартов 

адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Респуб- 

лики, утвержденной постановлением Правления НБКР N 18/2 от 

21.07.2004 г. (регистрационный номер Министерства юстиции 

Кыргызской Республики 94-04 от 23.08.2004 г.). 

Значение норматива максимального размера риска на одного заемщика (К1) должно быть не более 20 процентов от чистого суммарного капитала. 

3.1.2. По кредитам, выданным ФКПРКС до вступления в действие настоящих Временных правил в размере превышающем значение норматива максимального размера риска на одного заемщика (К1), привести норматив К1 в соответствие с настоящими Временными правилами в срок до 1 апреля 2007 года. 

ФКПРКС необходимо разработать и утвердить поэтапный график приведения вышеуказанных кредитов в соответствие с настоящими Временными правилами, а также контролировать его исполнение. 

3.1.3. Вся задолженность различных заемщиков, при расчете норматива максимального риска на одного заемщика, должна суммироваться и рассматриваться как единая совокупная задолженность, если невозврат задолженности одним заемщиком неминуемо повлечет за собой проблемы с возвратностью задолженности другого заемщика. При этом, рассматривая задолженность различных заемщиков на предмет суммирования их как единого риска, следует учитывать степень взаимосвязанности заемщиков, состояние отрасли (подотрасли)((1) см. примечание), в которую выданы денежные средства, кредитную историю заемщиков в этих отраслях, прогнозные условия погашения задолженности и т.д. 

3.1.4. В случае, если значение чистого суммарного капитала ФКПРКС становится равным нулю или отрицательной величиной, то норматив максимального размера риска на одного заемщика не рассчитывается и считается, что норматив не соблюдается. 

3.1.5. ФКПРКС не имеет права выдавать кредиты и другие, приравненные к ним обязательства одному заемщику и связанным с ним лицам и компаниям, если увеличение размера совокупной задолженности этого заемщика будет причиной нарушения допустимого размера норматива максимального риска. 

 

3.2. Норматив адекватности капитала ФКПРКС - К2 

 

3.2.1. Норматив адекватности капитала ФКПРКС - К2 определяется по двум коэффициентам: 

К2.1. - Коэффициент адекватности суммарного капитала; 

К2.2. - Коэффициент адекватности капитала первого уровня. 

Расчет коэффициентов К2.1 и К2.2 производится согласно Инструкции по определению стандартов адекватности капитала коммерческих банков Кыргызской Республики, утвержденной постановлением Правления НБКР N 18/2 от 21.07.2004 г. (регистрационный номер Министерства юстиции Кыргызской Республики 94-04 от 23.08.2004 г). При этом величина капитала первого уровня для ФКПРКС определяется как сумма следующих составных элементов: 

а) учредительные взносы учредителей в уставном капитале ФКПРКС; 

б) дополнительный капитал, внесенный учредителями ФКПРКС; 

в) резервы для будущих потребностей ФКПРКС; 

г) нераспределенная прибыль (убытки) прошлых лет; 

д) "минус" убытки текущего года; 

е) "минус" резервы по переоценке ценных бумаг. 

3.2.2. Значение норматива адекватности капитала ФКПРКС: 

- Коэффициент адекватности суммарного капитала (К2.1) должен быть не менее 8 процентов; 

- Коэффициент адекватности капитала первого уровня (К2.2) должен быть не менее 4 процентов. 

 

4. Минимальные требования по ограничению 

риска концентрации 

 

4.1. Сумма совокупной задолженности одного заемщика, равная или превышающая 10 процентов чистого суммарного капитала ФКПРКС, требует особого внимания со стороны ФКПРКС и постоянной оценки финансового состояния такого заемщика. Такие кредиты считаются "крупными" кредитами. 

4.2. Сотрудники ФКПРКС не должны быть участниками кредитных союзов и получать кредиты от ФКПРКС для целей бизнеса. 

4.3. ФКПРКС должна иметь и соблюдать политику по управлению рисками, включая риск концентрации. В политике по управлению риском концентрации (далее политика) должны быть учтены, как минимум, следующие вопросы: 

- при кредитовании кредитных союзов для рекредитования участников кредитных союзов, ФКПРКС должна идентифицировать и управлять риском концентрации исходя из заявок участников кредитных союзов, а также осуществлять мониторинг целевого использования кредитов участниками кредитных союзов; 

- при кредитовании кредитных союзов, ФКПРКС должна учитывать взаимосвязь различных отраслей экономики, в которые рекредитуют средства кредитные союзы; 

- концентрация риска в кредитных союзах по кредитам участникам данных кредитных союзов в одну и ту же отрасль (подотрасль) должна рассматриваться в удельном весе от всех выданных кредитов кредитными союзами; 

- ФКПРКС должна оценивать размеры различных видов залога. Концентрация риска проявляется при сосредоточении в ФКПРКС одного вида залогового обеспечения по кредитам. При этом стоимость залога и финансовое состояние кредитного союза могут быть абсолютно не связанными; 

- при осуществлении операций по финансовому лизингу с участником кредитного союза, ФКПРКС должна рассматривать группу взаимосвязанных лиц как единого клиента, и все суммы различных видов активов ФКПРКС, предоставленных группе взаимосвязанных лиц, должны суммироваться и рассматриваться как единый риск; 

- риск концентрации также должен диверсифицироваться в зависимости от срока и графика погашения кредитов, региона (области), вида и объема залогового обеспечения; 

- при управлении риском концентрации ФКПРКС должна оценивать эффективность диверсификации рисков в своей деятельности. 

4.4. Наблюдательный совет ФКПРКС и Дирекция ФКПРКС должны иметь информацию о риске концентрации всех видов деятельности ФКПРКС. Система измерения риска концентрации должна объединять подверженность риску концентрации, возникающую из различных видов деятельности ФКПРКС. ФКПРКС для определения принятого риска концентрации, как минимум, должна измерять следующие позиции: 

а) размеры вложенных средств ФКПРКС: 

- в определенные виды активов; 

- одному заемщику; 

- в определенную область (регион) республики; 

б) размеры определенных видов обязательств; 

в) размеры различных видов залогов. 

4.5. ФКПРКС должна быть установлена система ограничений риска концентрации, которая количественно определяла бы размер предельно допустимого для ФКПРКС риска концентрации и эта система должна периодически пересматриваться. ФКПРКС должны быть установлены, как минимум, следующие ограничения риска концентрации: 

- максимальный размер суммарной задолженности по всем "крупным" кредитам; 

- определенные виды активов в удельном весе от суммы всех активов; 

- кредиты и другие виды задолженности одного заемщика в удельном весе от чистого суммарного капитала. Установленное ФКПРКС значение ограничения не должно нарушать значение нормативов, установленных настоящими Временными правилами; 

- инвестиции, кредиты и приравненные к ним активы, вложенные в один вид деятельности (отрасль экономики), в удельном весе от всех активов; 

- десять наиболее крупных кредитов и приравненных к ним активов, предоставленных ФКПРКС своим клиентам, в удельном весе от всех предоставленных ФКПРКС кредитов; 

- десять наиболее крупных кредитов и приравненных к ним активов, предоставленных ФКПРКС своим инсайдерам, в удельном весе от всех предоставленных ФКПРКС кредитов; 

- определенные виды залогового обеспечения по кредитам в удельном весе от суммы всех залоговых обеспечений. 

4.6. ФКПРКС, как минимум, ежемесячно должна отслеживать уровень риска концентрации во всех формах его проявления, осуществлять анализ текущей ситуации и планировать деятельность по управлению риском (аналитические отчеты, таблицы, графики и диаграммы), которые должны представляться Наблюдательному совету и Дирекции ФКПРКС. 

Наблюдательный совет и Дирекция ФКПРКС должны периодически пересматривать политику управления риском концентрации. 

 

5. Порядок и сроки представления сведений 

о соблюдении экономических нормативов, 

регулятивной и другой отчетности 

 

5.1. В целях обеспечения адекватного регулирования деятельности ФКПРКС и кредитных союзов ФКПРКС должна представлять в НБКР сведения о соблюдении экономических нормативов, сведения о качестве кредитного портфеля, регулятивную отчетность, а также прочую дополнительную информацию по необходимости и в соответствии с письменным запросом НБКР. 

5.2. Не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным периодом ФКПРКС должна предоставлять следующую отчетность: 

5.2.1. Ежемесячно: 

а) Сведения о соблюдении экономических нормативов ФКПРКС согласно Приложению N 1 к настоящим Временным правилам; 

б) Сведения о проблемных кредитах и лизингах ФКПРКС((2) см. примечание) согласно Приложению N 2 к настоящим Временным правилам; 

в) Сведения о кредитах и лизингах ФКПРКС согласно Приложению N 3 к настоящим Временным правилам; 

г) Периодический регулятивный банковский отчет (ПРБО) по разделам: 

1 - "Балансовый отчет"; 

2 - "Отчет о прибылях и убытках"; 

6 - "Информация о просроченных активах"; 

7 - "Классификация активов и забалансовых обязательств по степени риска". 

5.2.2. Ежеквартально полную версию ПРБО. 

Все отчеты должны быть завизированы в порядке, установленном для подтверждения информации ПРБО. 

5.3. Финансовый отчет ФКПРКС (Отчет о финансовом состоянии по бухгалтерскому балансу, Отчет о прибылях и убытках, Отчет о движении средств, Отчет об изменениях в структуре капитала, Пояснительная записка (раскрытия) к финансовой отчетности по результатам года) представляется в НБКР в установленные сроки вместе с заключением внешнего аудитора (аудиторской компании) согласно Положению "О требованиях к формированию финансовой отчетности коммерческих банков Кыргызской Республики", утвержденному постановлением Правления НБКР N 33/2 от 03.12.2003 г. (Регистрационный номер Министерства юстиции Кыргызской Республики 125-03 от 29.12.2004 г.). 

5.4. В случае непредставления сведений в сроки, установленные настоящими Временными правилами, а также при предоставлении недостоверной информации к ФКПРКС будут применены предупредительные меры и санкции, установленные законодательством. 

 

6. Контроль за соблюдением экономических 

нормативов и требований. Предупредительные 

меры и санкции, применяемые к ФКПРКС 

 

6.1. Контроль за соблюдением ФКПРКС экономических нормативов и других требований осуществляет уполномоченное структурное подразделение НБКР. 

6.2. Проверка соблюдения ФКПРКС экономических нормативов может производиться по состоянию на любую дату на основании бухгалтерского баланса ФКПРКС. 

6.3. При обнаружении фактов несоблюдения ФКПРКС экономических нормативов, установленных настоящими Временными правилами, представления недостоверной (или непредставление) информации, либо нарушения банковской деятельности, НБКР применяет к ФКПРКС предупредительные меры и санкции в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и соответствующими нормативными актами НБКР. 

6.4. Нарушениями банковской деятельности считаются действия или бездействие, противоречащие законодательству Кыргызской Республики и нормативным актам НБКР, в том числе, постановлениям, приказам, распоряжениям, инструкциям, предписаниям и иным документам и требованиям НБКР. 

6.5. В целях сохранения стабильной финансовой системы и защиты интересов кредиторов к ФКПРКС применяются следующие предупредительные меры и санкции: 

1) предупредительные меры: 

- Справка о результатах проверки ФКПРКС; 

- Предупреждение; 

- Предписание; 

- Соглашение о мероприятиях по оздоровлению финансового состояния ФКПРКС; 

- Назначение квалифицированного консультанта; 

2) санкции: 

- Введение более высоких экономических нормативов; 

- Денежный штраф с ФКПРКС; 

- Денежный штраф с отдельных должностных лиц ФКПРКС; 

- Прямой банковский надзор за деятельностью ФКПРКС; 

- Приостановление, ограничение и запрет на проведение отдельных видов банковских операций; 

- Требование о смене всех или некоторых должностных лиц ФКПРКС; 

- Требование о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению; 

- Требование о проведении внепланового аудита за счет средств проверяемого; 

- Требование о продаже части или всего имущества ФКПРКС для получения ликвидных средств; 

- Введение временного руководства по управлению ФКПРКС; 

- Временное приостановление действия лицензии; 

- Отзыв лицензии. 

6.6. Предупредительные меры и санкции, указанные в пункте 6.5 настоящих Временных правил могут применяться как в последовательном порядке, установленном настоящими Временными правилами, так и выборочно, в зависимости от характера и вида допущенных ФКПРКС нарушений. 

6.7. Санкции могут применяться без предупредительных мер воздействия. В соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" НБКР вправе применить одну или несколько предупредительных мер и санкций за одно нарушение в зависимости от характера и вида нарушений. 

6.8. Если предупредительные меры или санкции, примененные НБКР, не возымели должного эффекта, НБКР может применить к ФКПРКС более жесткие предупредительные меры и санкции, вплоть до отзыва лицензии. 

6.9. По решению Правления НБКР, у ФКПРКС может быть отозвана лицензия без предупредительных мер. 

6.10. В случаях совершения ФКПРКС каких-либо нарушений, не оговоренных в настоящих Временных правилах, НБКР вправе применить к ФКПРКС санкции согласно законодательству. 

6.11. Соблюдение досудебного порядка обжалования решений НБКР по применению предупредительных мер и санкций, является обязательным. 

6.12. В случае несогласия ФКПРКС с принятым решением НБКР, ФКПРКС вправе обжаловать его в порядке, установленном законодательством Кыргызской Республики. 

 

7. Порядок применения предупредительных 

мер и санкций 

 

7.1. Предупредительные меры: 

7.1.1. Справка о результатах проверки ФКПРКС является первой мерой, используемой НБКР для доведения до Наблюдательного совета и Дирекции ФКПРКС информации о выявленных в ходе проверки недостатках в ее деятельности и выработки рекомендаций о необходимости принятия адекватных мер. 

7.1.2. Предупреждение выносится Начальником уполномоченного структурного подразделения НБКР в случае необходимости информирования ФКПРКС о том, что она нарушает определенные нормы и правила или занимается деятельностью, угрожающей ее стабильности и надежности, и в целях предупреждения, что в дальнейшем к ней могут быть применены более серьезные меры воздействия. Другие предупредительные меры, а также санкции могут быть применены без предупреждения. 

Примерный образец письма-предупреждения приведен в приложении N 4. 

7.1.3. При обнаружении фактов несоблюдения ФКПРКС экономических нормативов или нарушения банковского законодательства, а также при установлении фактов вовлечения ФКПРКС в нездоровую банковскую практику, Начальник уполномоченного структурного подразделения НБКР вправе направить Дирекции ФКПРКС обязательное к исполнению предписание об устранении в определенный срок выявленных нарушений. 

Примерный образец письма-предписания приведен в приложении N 5. 

7.1.4. Соглашение о мероприятиях по оздоровлению состояния ФКПРКС, подписываемое Заместителем Председателя (Членом Правления НБКР), курирующим вопросы надзора и лицензирования, Председателем Наблюдательного совета и Генеральным директором ФКПРКС означает заключение официального соглашения о принятии срочных мер по исправлению серьезных недостатков в деятельности ФКПРКС. Необходимость заключения Соглашения рассматривается как предупреждение Наблюдательному совету и Дирекции ФКПРКС о том, что НБКР очень серьезно относится к неспособности ФКПРКС самостоятельно разрешать возникающие проблемы в процессе работы. 

Требования к Соглашению о проведении мероприятий по оздоровлению состояния ФКПРКС приведены в Приложении N 6. 

7.1.5. Назначение квалифицированного консультанта. Если в деятельности ФКПРКС возникли определенные проблемы, Комитет по надзору НБКР может назначить квалифицированного консультанта для принятия мер, связанных с исправлением сложившейся в ФКПРКС ситуации. При этом все расходы, связанные с консультированием ФКПРКС, оплачиваются самой ФКПРКС. 

7.2. Санкции. 

7.2.1. Введение более высоких экономических нормативов. 

Комитет по надзору НБКР может установить для ФКПРКС более высокие экономические нормативы в случаях, когда в деятельности ФКПРКС наметилась тенденция к ухудшению, но при этом соблюдаются экономические нормативы, установленные НБКР. 

7.2.2. Денежный штраф с ФКПРКС. 

НБКР может взыскать денежный штраф с ФКПРКС в размере не более одного процента от оплаченного уставного капитала ФКПРКС за каждое конкретное нарушение в случаях, предусмотренных в статье 47 Закона Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". 

Штрафные санкции применяются НБКР после направления в ФКПРКС предварительного уведомления. 

Взыскание штрафа с ФКПРКС не производится при отрицательном значении капитала. 

7.2.3. Денежный штраф с отдельных должностных лиц ФКПРКС. 

НБКР может взыскать денежный штраф с отдельных исполнительных должностных лиц банка за несоблюдение банковского законодательства, нормативных положений и предписаний НБКР в размере двадцатикратной минимальной заработной платы, установленной законодательством Кыргызской Республики на момент применения штрафных санкций. 

7.2.4. Введение прямого банковского надзора за деятельностью ФКПРКС. 

Решение о введении прямого банковского надзора за деятельностью ФКПРКС принимается Комитетом по надзору НБКР, в случаях, когда, по мнению НБКР, ФКПРКС действует рискованно, и такая ее деятельность может повлиять на благополучное состояние ФКПРКС, но не имеется достаточных оснований для назначения временной администрации по управлению ФКПРКС или отзыва лицензии на проведение банковских операций. 

7.2.5. Приостановление или ограничение некоторых видов банковских операций. 

Комитет по надзору НБКР вправе принять решение о приостановлении или ограничении некоторых видов банковских операций в случаях, предусмотренных действующим законодательством. 

7.2.6. Требование о смене всех или некоторых должностных лиц ФКПРКС. 

Комитет по надзору НБКР может потребовать от должностных лиц ФКПРКС замены всех или некоторых должностных лиц ФКПРКС в случаях, если они занимались делами, носящими нечестный и незаконный характер, или, если эти должностные лица проявили некомпетентность, не обеспечивали выполнение ФКПРКС экономических нормативов, установленных НБКР, допустили нарушения требования принципа беспристрастности, а также по другим причинам, которые НБКР считает достаточными. 

7.2.7. Требование о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению. 

В целях предупреждения банкротства ФКПРКС (если коэффициент адекватности капитала будет составлять 2 и менее процентов), Комитет по надзору НБКР по представлению уполномоченного структурного подразделения НБКР принимает решение о выставлении ФКПРКС обязательного к исполнению требования о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению ФКПРКС к определенному сроку. 

Мероприятия по финансовому оздоровлению ФКПРКС могут содержать меры по изменению структуры активов и пассивов ФКПРКС, включающие комплекс мер по изменению структуры и срочности активов и пассивов ФКПРКС, в том числе продажу активов, сокращение расходов ФКПРКС, передачу части активов и пассивов ФКПРКС. 

В случае неисполнения ФКПРКС данного требования, НБКР может принять решение об отзыве лицензии ФКПРКС. 

7.2.8. Требование о проведении внепланового аудита за счет средств проверяемого. 

В случаях, когда уполномоченное структурное подразделение НБКР считает, что в деятельности ФКПРКС существуют недостатки, либо существует необходимость дополнительной проверки, а также в случаях, когда между ФКПРКС и НБКР возникли разногласия по отдельным вопросам, Комитет по надзору НБКР может потребовать от ФКПРКС провести независимыми аудиторами внеплановый внешний аудит деятельности за счет средств ФКПРКС. 

7.2.9. Введение временного руководства по управлению ФКПРКС. 

Решение о введении временного руководства по управлению ФКПРКС принимается Правлением НБКР. 

7.2.10. Временное приостановление действия лицензии. 

Правление НБКР может временно приостановить действие банковской лицензии на совершение банковских операций. Лицензия приостанавливается письменным уведомлением, направляемым ФКПРКС, с указанием причин ее приостановления на срок, определяемый Правлением НБКР для каждого отдельного случая. 

С момента приостановления действия лицензии НБКР может назначить временное руководство по управлению ФКПРКС с целью сохранения активов ФКПРКС до принятия решений, связанных с нормализацией деятельности ФКПРКС. 

7.2.11. Отзыв лицензии. 

Правление НБКР может отозвать лицензию на проведение банковских операций в случаях, установленных законодательством. Решение отозвать лицензию означает решение о прекращении банковской деятельности. Отзыв лицензии является крайней мерой, применяемой в случаях несоблюдения ФКПРКС экономических нормативов и требований НБКР, либо нарушения банковского законодательства и когда продолжение деятельности ФКПРКС влечет за собой реальную угрозу интересам инвесторов и кредиторов ФКПРКС, а другие меры воздействия не привели к улучшению финансового состояния ФКПРКС. 

 

8. Процедуры применения предупредительных 

мер и санкций 

 

8.1. По результатам проверки деятельности ФКПРКС на месте руководитель проверки готовит справку о проверке для доклада руководству НБКР и доведения до Наблюдательного совета и Дирекции ФКПРКС информации о выявленных недостатках в деятельности ФКПРКС и рекомендаций относительно корректирующих действий. 

8.2. Начальник уполномоченного структурного подразделения НБКР, основываясь на результатах проверки ФКПРКС, в зависимости от степени и характера выявленных нарушений, в пределах своей компетенции может принять решение о направлении предупреждения ФКПРКС о том, что она занимается деятельностью, угрожающей ее стабильности и надежности, или нарушает определенные законы, нормы и правила. Дирекция ФКПРКС должна ответить на предупреждение в течение трех рабочих дней с момента официального уведомления с указанием принимаемых мер и конкретных сроков устранения нарушений. 

8.3. Начальник уполномоченного структурного подразделения НБКР немедленно доводит до сведения Заместителя Председателя (Члена Правления НБКР), курирующего вопросы надзора и лицензирования информацию о выявленных фактах нарушений в ходе проверки ФКПРКС, если существует серьезная угроза интересам государства, финансовой системе, инвесторов и других кредиторов. 

8.4. Начальник уполномоченного структурного подразделения НБКР в пределах своих полномочий, но не позднее двух рабочих дней со дня выявления нарушения, направляет Дирекции ФКПРКС и Наблюдательному совету ФКПРКС предписание об устранении в определенный срок выявленных нарушений. 

8.5. В случае невыполнения ФКПРКС предупреждений и предписаний НБКР или при возникновении каких-либо разногласий, начальник уполномоченного структурного подразделения НБКР проводит совещание с членами Дирекции ФКПРКС. По результатам совещания составляется протокол с отражением предпринимаемых НБКР мер. Кроме того, может быть подписано Соглашение о мероприятиях по оздоровлению финансового состояния ФКПРКС, в котором отражаются обязательства ФКПРКС по принятию необходимых корректирующих мер для устранения имеющихся нарушений. 

8.6. При получении письменного ходатайства правоохранительных органов, в компетенцию которых входит выявление и предотвращение финансовых махинаций, или на основании собственного решения, начальник уполномоченного структурного подразделения НБКР выносит на рассмотрение Комитета по надзору вопрос о приостановлении любых банковских операций, относящихся к категории подозрительных операций на срок, установленный законодательством Кыргызской Республики. 

8.7. Заместитель Председателя (Член Правления НБКР), курирующий вопросы надзора и лицензирования, в зависимости от степени нарушений, в трехдневный срок после получения информации о допущенном нарушении, принимает решение о вынесении вопроса на рассмотрение Комитета по надзору относительно: 

а) назначения квалифицированного консультанта; 

б) введения более высоких экономических нормативов; 

в) введения прямого банковского надзора; 

г) наложения денежного штрафа на ФКПРКС; 

д) наложения денежного штрафа на отдельных должностных лиц ФКПРКС; 

е) приостановления или ограничения некоторых видов банковских операций; 

ж) предъявления требования о замене/прекращении полномочий должностных лиц ФКПРКС; 

з) предъявления требования о проведении внепланового внешнего аудита за счет средств проверяемого; 

и) установления лимитов по категориям кредитов или вложений; 

к) предъявления требования дополнительного залогового обеспечения; 

л) предъявления требования осуществить возмещение, обеспечить выплату на гарантированных ФКПРКС условиях, если ФКПРКС или сторона, связанная с ним, несправедливо обогатились посредством нарушений банковского законодательства, включая нормативные акты НБКР, или в результате нарушения его предписаний; 

м) предъявления требования продать некоторые активы, аннулировать любой контракт или договор, заключенный ФКПРКС; 

н) информирования общественности о фактах нарушения ФКПРКС требований законодательства; 

о) определения необходимости заключения Соглашения о проведении мероприятий по оздоровлению состояния ФКПРКС в соответствии с законодательством Кыргызской Республики; 

п) передачи соответствующих материалов в правоохранительные органы. 

8.8. Подготовка материалов, рассмотрение и принятие их Комитетом по надзору производится в соответствии с Положением об его деятельности. 

8.9. Председатель Комитета, в зависимости от степени нарушений, принимает решение о подготовке материалов на рассмотрение Председателя НБКР. 

8.10. Председатель НБКР, в случае несогласия с решением Комитета, может приостановить его действие и принять решение о рассмотрении данного вопроса на заседании Правления НБКР. 

8.11. Подготовка материалов на рассмотрение Правления НБКР производится в соответствии с его регламентом. 

8.12. На заседаниях Правления НБКР рассматриваются и утверждаются относящиеся к его исключительным полномочиям следующие санкции: 

- принятие решения о введении временного руководства по управлению ФКПРКС; 

- временное приостановление действия лицензии ФКПРКС на совершение банковских операций; 

- отзыв лицензии ФКПРКС на совершение банковских операций. 

8.13. Уполномоченное структурное подразделение НБКР информирует ФКПРКС о применяемых к нему предупредительных мерах и санкциях в течение двух рабочих дней после принятия соответствующего решения. 

Предупредительные меры и санкции, применяемые НБКР, оформляются на бланках НБКР. 

 

Примечание: 

(1) Отрасль (подотрасль) экономики определяется в зависимости от вида (подвида) экономической деятельности заемщика, приводящей к получению однородного набора продукции (товара или услуг) и в соответствии с Государственным классификатором Кыргызской Республики "Виды экономической деятельности". 

(2) Под "проблемными" понимаются кредиты, по которым заемщик не выполняет условия договора с банком, либо в силу каких-либо обстоятельств (например, внешних или финансовых) ставится под угрозу выполнение обязательств перед банком и погашение кредита. 

 

 

Приложение N 1 

 

СВЕДЕНИЯ 

о соблюдении экономических нормативов ФКПРКС 

по состоянию на "___" ______________ 20__ г. 

 

┌────────────┬───────┬──────────┬───────────┬─────────────┬───────────┐ 

Наименование Обоз- Расчет ФактическоеУстановленноеОтклонение │ 

нормативов начение норматива значение значение от установ-│ 

норматива норматива ленного │ 

норматива │ 

├────────────┼───────┼──────────┼───────────┼─────────────┼───────────┤ 

МаксимальныйК1 СЗ Не более 20% │ 

размер риска --- = ---- │ 

на одного ЧСК │ 

заемщика │ 

├────────────┼───────┼──────────┼───────────┼─────────────┼───────────┤ 

Норматив К2.1 ЧСК Не менее 8% │ 

адекватности --- = ---- │ 

капитала ЧРА │ 

├───────┼──────────┼───────────┼─────────────┼───────────┤ 

К2.2 ЧКПУ Не менее 4% │ 

---- = --- │ 

ЧРА │ 

└────────────┴───────┴──────────┴───────────┴─────────────┴───────────┘ 

СЗ - Размер совокупной задолженности одного заемщика; 

ЧСК - Чистый суммарный капитал; 

ЧКПУ - Чистый капитал первого уровня; 

ЧРА - Чистые рисковые активы. 

 

Ф.И.О. должность подпись 

_____________________ ________________________ _________________ 

_____________________ ________________________ _________________ 

 

 

Приложение N 2 

 

СВЕДЕНИЯ 

о проблемных кредитах и лизингах ФКПРКС 

 

┌─────────┬─────────────┬─────────────────┬─────────────┬─────────────┬ 

Наимено- Сумма Классификация Сумма Сумма │ 

вание совокупной ├────────┬────────┤ погашения за погашения по│ 

КС(*) кредитной до после отчетный нарастающей │ 

задолженностиреструк-реструк- период с начала │ 

├───────┬─────┤ туриза- туриза-├───────┬─────┤ года на │ 

основ- про- ции ции основ- про- отчетную │ 

ная центы ная центы дату │ 

сумма сумма ├───────┬─────┤ 

кредита кредита основ- про- │ 

ная центы│ 

сумма │ 

кредита │ 

├─────────┼───────┼─────┼────────┼────────┼───────┼─────┼───────┼─────┼ 

1 2 3 4 5 6 7 8 9 │ 

├─────────┼───────┼─────┼────────┼────────┼───────┼─────┼───────┼─────┼ 

├─────────┼───────┼─────┼────────┼────────┼───────┼─────┼───────┼─────┼ 

└─────────┴───────┴─────┴────────┴────────┴───────┴─────┴───────┴─────┴ 

┬───────────┬───────────┬────────────────┬───────────────┬────────────┐ 

Вид Сумма Сумма Условия Текущий │ 

принятого залогового реструктуризации реструктуриза- статус │ 

залогового обеспечения├───────┬────────┤ ции исполнения │ 

обеспечения основ- проценты мероприятий │ 

ная (за отчетный│ 

сумма период) по │ 

кредита возврату │ 

кредита │ 

│ 

│ 

│ 

│ 

┼───────────┼───────────┼───────┼────────┼───────────────┼────────────┤ 

10 11 12 13 14 15 │ 

┼───────────┼───────────┼───────┼────────┼───────────────┼────────────┤ 

┼───────────┼───────────┼───────┼────────┼───────────────┼────────────┤ 

┴───────────┴───────────┴───────┴────────┴───────────────┴────────────┘ 

(*) информация указывается в разрезе каждого кредитного союза с группировкой по регионам. 

 

Ф.И.О. должность подпись 

_____________________ ________________________ _________________ 

_____________________ ________________________ _________________ 

 

 

Приложение N 3 

 

СВЕДЕНИЯ 

о кредитах и лизингах ФКПРКС 

 

┌─┬───────────────┬──────┬──────┬──────────┬──────────────┬─────┬─────┬ 

N Наименование Регион Дата ПогашенныеПервоначальная % Оста-│ 

КС, Ф.И.О. выдачи кредиты сумма кредита,став-ток │ 

заемщика лицен-├─────┬────┤одобренного КК ка кре- │ 

зии коли-сум-на действующие дита,│ 

чест-ма кредиты сом │ 

во ├───┬────┬─────┤ │ 

N датасумма │ 

├─┼───────────────┼──────┼──────┼─────┼────┼───┼────┼─────┼─────┼─────┼ 

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 │ 

├─┼───────────────┼──────┼──────┼─────┼────┼───┼────┼─────┼─────┼─────┼ 

1Кредиты │ 

сотрудникам │ 

ФКПРКС │ 

├─┼───────────────┼──────┼──────┼─────┼────┼───┼────┼─────┼─────┼─────┼ 

2Кредиты и │ 

лизинги КС(*) │ 

└─┴───────────────┴──────┴──────┴─────┴────┴───┴────┴─────┴─────┴─────┴ 

┬─────┬────┬─────┬─────┬───────────┬────────┬─────────┬──────┬────────┐ 

Дата ЦельКлас-Сумма Просрочка Коли- Залоговое Вид Прово- │ 

пога-кре-сифи-РППУ в днях чество обеспе- залога димые │ 

шениядитакация ├─────┬─────┤реструк-чение в % меропри-│ 

кре- по по % туриза- ятия │ 

дита осн. ций │ 

сумме │ 

│ 

┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────────┼─────────┼──────┼────────┤ 

12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 │ 

┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────────┼─────────┼──────┼────────┤ 

│ 

│ 

│ 

┼─────┼────┼─────┼─────┼─────┼─────┼────────┼─────────┼──────┼────────┤ 

│ 

│ 

┴─────┴────┴─────┴─────┴─────┴─────┴────────┴─────────┴──────┴────────┘ 

(*) информация указывается в разрезе каждого кредитного союза с группировкой по регионам. 

 

Ф.И.О. должность подпись 

_____________________ ________________________ _________________ 

_____________________ ________________________ _________________ 

 

 

Приложение N 4 

 

ПРИМЕРНЫЙ ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА-ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ 

 

Уважаемый(-ая) __________________________________________________! 

(Генеральный директор ФКПРКС) 

 

__________________________________________________________________ 

(наименование уполномоченного структурного подразделения НБКР) 

сообщает Вам, что в ходе проверки деятельности ФКПРКС (указать тип проверки) сотрудниками Национального банка Кыргызской Республики было выявлено нарушение (указать нарушение). 

Считаем, что данное нарушение может привести в дальнейшем к нежелательным последствиям и ухудшить состояние ФКПРКС. В связи с этим просим Вас принять все необходимые меры для устранения нарушения и в срок до (указать дату) сообщить в уполномоченное структурное подразделение НБКР когда и каким образом нарушение будет устранено. 

 

С уважением, 

 

Начальник 

 

 

Приложение N 5 

 

ПРИМЕРНЫЙ ОБРАЗЕЦ ПИСЬМА-ПРЕДПИСАНИЯ 

 

Уважаемый(-ая) __________________________________________________! 

(Генеральный директор ФКПРКС) 

 

__________________________________________________________________ 

(наименование уполномоченного структурного подразделения НБКР) 

сообщает, что ФКПРКС допустила нарушение (тип нарушения), выявленное в ходе (указать тип проверки). 

В связи с этим Вам необходимо в срок до (указать дату) принять соответствующие меры для устранения вышеуказанного нарушения. 

При непринятии соответствующих мер Национальный банк Кыргызской Республики вынужден будет применить к ФКПРКС (указать санкцию). 

 

С уважением, 

 

Начальник 

 

 

Приложение N 6 

 

ТРЕБОВАНИЯ 

к Соглашению о мероприятиях по оздоровлению 

состояния ФКПРКС 

 

Соглашение о мероприятиях по оздоровлению состояния ФКПРКС (в дальнейшем по тексту - "Соглашение") - это письменное соглашение между НБКР и ФКПРКС, свидетельствующее об обязательстве членов Наблюдательного совета и Дирекции ФКПРКС принять необходимые корректирующие действия для устранения возникших нарушений. 

Соглашение подписывается: 

- со стороны НБКР: Заместителем Председателя (членом Правления НБКР), курирующим уполномоченное структурное подразделение НБКР; 

- со стороны ФКПРКС: Председателем Наблюдательного совета и Генеральным директором ФКПРКС. 

В Соглашение должны быть включены следующие статьи: 

- цель заключения Соглашения - восстановление здорового финансового состояния ФКПРКС; 

- предупреждение о том, что прямая ответственность за исправление нарушений возлагается на Наблюдательный совет и Дирекцию ФКПРКС; 

- план мероприятий по устранению нарушений с указанием конкретных сроков их устранения; 

- учреждение Наблюдательного комитета в составе Наблюдательного совета ФКПРКС (члены которого не должны быть связаны с ФКПРКС) для контроля соблюдения требований настоящего документа и представления регулярных письменных отчетов в НБКР; 

- внутренние процедуры ФКПРКС, обеспечивающие выполнение требований Соглашения. 

Документ остается в силе до его официальной отмены НБКР. 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

3 июня 2005 года. Регистрационный номер 69-05 

 

г.Бишкек 

от 27 апреля 2005 года N 12/7 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении Положения о кредитовании 

в коммерческих банках и других финансово-кредитных 

учреждениях, лицензируемых Национальным банком 

Кыргызской Республики 

 

Рассмотрев проект Положения о кредитовании в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить Положение о кредитовании в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление ввести в действие после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и последующего официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 5, 2005 г. 

 

4. С момента введения в действие настоящего постановления признать утратившим силу: 

- постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики НБКР N 16/9 от 26 апреля 1996 г. "Об инструкции по работе с кредитами"; 

- пункт 2 приложения к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 10 ноября 1997 года N 23/1 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные акты НБКР"; 

- пункт III приложения к постановлению Правления Национального банка Кыргызской Республики от 18 февраля 1999 года N 10/4 "О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные документы НБКР". 

5. Управлению методологии надзора и лицензирования Национального банка Кыргызской Республики довести настоящее постановление до сведения коммерческих банков, ОАО "Расчетно-сберегательная Компания", Кыргызской Сельскохозяйственной Финансовой Корпорации и Финансовой Компании по поддержке и развитию кредитных союзов. 

6. Коммерческим банкам, ОАО "Расчетно-Сберегательная Компания", Кыргызской Сельскохозяйственной Финансовой Корпорации и Финансовой Компании по поддержке и развитию кредитных союзов привести свои внутренние акты по кредитованию в соответствие с настоящим постановлением до 1 июля 2005 года. 

7. После опубликования зарегистрированного нормативного акта информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

8. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Омурзакову Г.М., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

3 июня 2005 года. Регистрационный номер 69-05 

 

Утверждено 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 27 апреля 2005 года N 12/7 

 

ПОЛОЖЕНИЕ 

о кредитовании в коммерческих банках и других 

финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых 

Национальным банком Кыргызской Республики 

 

1. Общие положения 

2. Кредитная политика банка 

3. Кредитный комитет банка 

4. Разделение полномочий по выдаче кредитов 

5. Организация работы банка по предоставлению 

банковских кредитов 

6. Кредитный мониторинг 

7. Работа с "проблемными" кредитами 

Приложение 1. Минимальные требования к кредитному досье заемщика 

Приложение 2. Минимальные требования по выдаче гарантийных писем 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Настоящий нормативный акт разработан в соответствии с Законами Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики", "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике" и "О микрофинансовых организациях". Положение распространяется на все коммерческие банки, Расчетно-Сберегательную Компанию, Кыргызскую Сельскохозяйственную Финансовую Корпорацию, Финансовую Компанию по поддержке и развитию кредитных союзов и микрофинансовые компании, привлекающие срочные депозиты (далее по тексту банки). 

1.2. Положение о кредитовании в банках не регламентирует каждую операцию по выдаче банком кредитов и гарантийных (забалансовых) обязательств, а также иные операции, по своей сути являющиеся кредитованием и несущие в себе риск кредитной потери (далее по тексту "кредиты"), а определяет минимальные требования, исполнение которых позволит снизить риски, связанные с кредитованием. 

1.3. Положения настоящего нормативного акта, а также других нормативных актов Национального банка Кыргызской Республики (далее по тексту НБКР) должны быть полностью использованы во внутренних документах банка, регулирующих его кредитную политику. 

 

2. Кредитная политика банка 

 

2.1. Кредитные операции банка осуществляются в соответствии с его внутренней кредитной политикой, утверждаемой Советом директоров банка. 

2.2. Кредитная политика определяет стратегию, критерии, параметры и процедуры, которыми обязаны руководствоваться сотрудники банка в деятельности по предоставлению, оформлению кредитов, мониторингу и управлению рисками. 

2.3. В кредитной политике должны быть отражены все основные положения, касающиеся выдачи кредитов: 

2.3.1. Общие положения, включая: 

- состав потенциальных заемщиков; 

- виды кредитов в зависимости от целей кредитования и других условий; 

- количественные пределы кредитования; 

- критерии оценки кредитоспособности заемщиков; 

- процентные ставки и методы их установления; 

- требования к финансовой информации заемщика; 

- географические ограничения; 

- валюта выдачи; 

- концентрация кредитов (по группам заемщиков, географическому признаку, по отрасли, валюте и другим факторам); 

- ограничения по кредитам, выдаваемым инсайдерам и аффилированным лицам; 

- критерии оценки стоимости залога; 

- контроль за соблюдением процедуры подготовки выдачи кредитов; 

- требования по выдаче банком гарантийных писем((1) см. примечание) (приложение 2); 

- и другие. 

2.3.2. Порядок оформления кредита: 

- формы документов; 

- порядок выдачи кредитов; 

- порядок одобрения кредитов; 

- требования к финансовому анализу; 

- требования к залогу и документации (виды залога, отношение залога к кредиту, оценка рыночной стоимости и его местонахождение); 

- контроль за правильностью оформления кредитов. 

2.3.3. Требования по управлению кредитом: 

- порядок управления кредитным портфелем; 

- ведение адекватного кредитного досье заемщика; 

- контроль за исполнением кредитных договоров; 

- условия продления или возобновления просроченных кредитов; 

- классификация и формирование резерва на покрытие потенциальных потерь и убытков (РППУ); 

- процесс независимой оценки кредитного портфеля; 

- требования к информационным системам (отчетности); 

- контроль за управлением кредитом. 

2.3.4. Полномочия по выдаче кредитов, которыми наделен кредитный сотрудник и Кредитный комитет (максимальная сумма и вид кредита, который может быть одобрен конкретным сотрудником). 

2.3.5. Обязанности по передаче прав и предоставлению информации в рамках кредитного управления (департамента). 

2.3.6. Порядок выявления, анализа и разрешения ситуаций, связанных с "проблемными" кредитами. 

2.4. В пределах нормативных требований, установленных законодательством Кыргызской Республики и нормативными правовыми актами НБКР, банк самостоятельно определяет круг будущих заемщиков, виды кредитов, формирует кредитный портфель и устанавливает процентные ставки. 

2.5. Наличие четкой и детальной кредитной политики банка способствует ведению правильной работы с кредитами и обеспечивает прибыльность работы банка. 

2.6. Правление банка несет ответственность за исполнение кредитной политики и кредитной стратегии банка, для чего обязано обеспечить разработку и исполнение в деятельности банка политики и процедуры по выявлению, измерению, мониторингу и контролю кредитного риска. 

2.7. Совет директоров банка обязан, как минимум, раз в год пересматривать кредитную политику, и достаточно гибко реагировать на изменения, происходящие в экономике республики и странах - торговых партнерах. 

 

3. Кредитный комитет банка 

 

3.1. Органом, осуществляющим кредитную политику, является Кредитный комитет банка, назначаемый Советом директоров банка. 

3.2. Все вопросы, касающиеся выдачи кредитов, гарантий, обязательств, поручительств, и других активов и обязательств, по своей сути являющихся кредитованием и несущих в себе риск кредитной потери, должны решаться только Кредитным комитетом, либо лицами, которым Кредитный комитет делегирует данное право, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка. Кредитный комитет также рассматривает вопросы, касающиеся разделения полномочий по выдаче кредитов. Кредитный комитет вносит рекомендации Правлению банка по таким вопросам, как передача, продажа, списание кредитов. 

3.3. Деятельность Кредитного комитета регулируется Положением о Кредитном комитете, которое утверждается Советом директоров банка. 

3.4. Положение о Кредитном комитете должно определять: 

- организацию работы Кредитного комитета - состав, периодичность и время проведения заседаний; 

- полномочия Кредитного комитета; 

- порядок взаимодействия с Советом директоров и руководством банка. 

3.5. Кредитный комитет должен состоять, как минимум, из пяти человек и возглавляться Председателем Правления или одним из заместителей Председателя Правления банка. 

В состав Кредитного комитета должны входить: 

- руководитель кредитного подразделения банка; 

- руководитель юридической службы банка; 

- другие сотрудники банка. 

 

4. Разделение полномочий по выдаче кредитов 

 

4.1. Право выдачи кредитов и принятия забалансовых обязательств банка должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при кредитовании. При этом разделение должно быть основано на опыте сотрудников и занимаемой позиции в банке. 

4.2. Например, может быть применено следующее разделение полномочий по выдаче кредитов: 

- первый уровень - исполнители, ответственные за анализ состояния заемщика и кредитов, но в то же время обладающие правом выдачи кредитов в допустимой сумме, размер которой определяется Кредитным комитетом; 

- второй уровень - руководители среднего уровня (начальники кредитных отделов, управлений и управляющие филиалов), которые имеют право выдавать кредиты средних размеров, допустимый размер которых определяется Кредитным комитетом; 

- третий уровень - Председатель или заместитель Председателя банка, которые отвечают за кредитную политику всего банка. Допустимый размер выдачи кредита для них определяется решением Совета директоров банка, которому должен представляться отчет обо всех выданных кредитах, утвержденных Председателем или заместителем Председателя банка; 

- четвертый уровень - Кредитный комитет. Это последняя инстанция, которая решает выдачу всех крупных кредитов. Допустимый размер кредитов, выдаваемых Кредитным комитетом, должен быть определен Советом директоров банка. 

 

5. Организация работы банка по предоставлению 

банковских кредитов 

 

5.1. Анализ заявок на получение кредита 

 

5.1.1. Работа по предоставлению банковских кредитов начинается с момента принятия от заемщика заявки на получение кредита, в которой должны быть указаны цель кредита, требуемая сумма, срок и условия, на которых будет получен кредит, информация об источниках погашения кредита и залоге. В каждом банке должен иметься определенный порядок рассмотрения заявки на получение кредита, а также ряд требований, предъявляемых к лицу, обратившемуся за кредитом. 

5.1.2. В случае, если кредитный сотрудник или любое лицо, участвующее в принятии решения по выдаче кредита, имеет конфликт интересов с потенциальным заемщиком, то данное лицо не должно вовлекаться в принятие решения по выдаче кредита. 

5.1.3. Все заявки на получение кредитов в банке, представленные на рассмотрение, должны регистрироваться в журнале учета, независимо от принятого по заявке решения. 

5.1.4. Для определения целесообразности предоставления кредита кредитный сотрудник должен потребовать от заемщика следующие документы: 

- заполненную анкету, в которой заемщик (если заемщик - юридическое лицо, то руководитель юридического лица) должен указать основные сведения о себе и о руководимом им юридическом лице (чем занимается юридическое лицо, опыт руководителя, и др.); 

- нотариально заверенные копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо); 

- финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если заемщик обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики (если заемщик юридическое лицо); 

- финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если заемщик - юридическое лицо); 

- документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо); 

- бизнес-план, включающий в себя экономическое обоснование использования получаемых средств, план производства, отраслевой и рыночные прогнозы (описание рынка, цен), примерный прогноз движения средств заемщика (если заемщик - юридическое лицо); 

- источники, сроки и план мероприятий по погашению кредита; 

- нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право первой и второй подписи (если заемщик - юридическое лицо); 

- опись заложенного имущества с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, права владения; 

- гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства); 

- оригинал паспорта, копия которого останется в банке (если заемщик - физическое лицо); 

- справку о заработной плате за последние 12 месяцев, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо); 

- прочие документы, которые банк сочтет необходимым затребовать у заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.). 

5.1.5. Банк, принимая на себя риски, связанные с предоставлением кредита, должен проверять достоверность этих отчетов, как до момента выдачи кредита, так и в последующем - до полного возврата средств банка. 

5.1.6. В целом, анализ заявки на получение кредита должен концентрироваться на следующих ключевых факторах: 

- право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора; 

- характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, дает полные ответы на вопросы банка и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в этом банке или других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане, имеет смысл запросить информацию о нем в других кредитных учреждениях, если ему предоставлялись кредиты ранее. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения; 

- денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит. При оценке денежных средств заемщика кредитный сотрудник должен выяснить, наблюдался ли в прошлом стабильный рост прибыли или объема продаж, есть ли вероятность, что подобный рост продолжится в течение срока действия кредитного договора; 

- обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту. Банк может принять решение провести независимую оценку залога; 

- гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства. 

5.1.7. Кредитный сотрудник также должен провести собеседование с потенциальным заемщиком с целью определения факторов, указанных в п.5.1.6 настоящего Положения. 

5.1.8. После проведения анализа заявки на получение кредита кредитный сотрудник банка должен составить заключение, в котором необходимо обосновать целесообразность предоставления или не предоставления заемщику кредита и указать все причины этого. 

5.1.9. Если сумма, указанная в заявке, не превышает сумму, которую уполномочены выдавать сотрудники, входящие в первый уровень, и в случае положительного решения начинается процесс оформления выдачи кредита. В случае отказа в выдаче кредита заемщик должен быть уведомлен о принятом решении в соответствии с установленным банком порядке. 

5.1.10. В случае, если сумма, указанная в заявке, превышает сумму, которую уполномочены выдавать сотрудники первого уровня, то заключение сотрудника первого уровня представляется на рассмотрение соответствующего уровня, в чьи полномочия входит решение вопроса о предоставлении кредитов на такую сумму. На основании этой рекомендации сотрудники данного уполномоченного уровня должны окончательно решить вопрос о выдаче этого кредита. При необходимости заключение может быть отправлено на доработку, или могут быть затребованы дополнительные сведения о заемщике, либо проведено собственное изучение заемщика, включая проведение с ним дополнительных бесед. 

После полного изучения всех документов принимается решение о выдаче кредита. 

5.1.11. Сотрудники каждого уровня могут изменять условия, оговоренные в заявке клиента: сумму, сроки кредита, процентную ставку и другие условия только в соответствии с кредитной политикой банка. Если клиент согласен с подобными изменениями, то факт изменения первоначальных условий должен быть отмечен (с указанием всех причин этих изменений) в журнале учета заявок и в кредитном деле заемщика в случае выдачи кредита. 

5.1.12. В случае, если вопрос о выдаче кредита заемщику решен положительно, то из полученных от него документов формируется кредитное досье заемщика, в которое в дальнейшем должны подшиваться все документы, касающиеся как данного кредита, так и всех последующих кредитов, если таковые будут выдаваться ему в будущем (минимальные требования к кредитному досье заемщика приведены в Приложении 1). 

5.1.13. В кредитном досье заемщика также должен вестись учет всех встреч, бесед и телефонных переговоров с заемщиком, заключений по проверкам наличия и состояния залога, указываться краткое содержание и результаты переговоров, а также вся переписка, связанная с данным кредитом. 

 

5.2. Заключение кредитного договора 

 

5.2.1. После принятия положительного решения о предоставлении клиенту кредита и обсуждения с ним всех условий, необходимо заключить с заемщиком кредитный договор. 

5.2.2. При заключении кредитного договора следует оговорить все условия, на которых выдается и будет погашаться кредит для того, чтобы в дальнейшем избежать возможных проблем с возвратностью. Составляя график планового погашения кредита и процентов по нему, целесообразно ориентироваться на цель кредита и специфику бизнеса заемщика, представленные заемщиком и проверенные банком бизнес-план и прогноз движения денежных средств. 

5.2.3. В кредитном договоре, как минимум, указываются: 

- наименование сторон; 

- период действия договора; 

- основные условия кредита - сумма, срок погашения, обеспечение, процентная ставка; 

- права и обязанности сторон; 

- санкции за нарушение какой-либо стороной своих обязательств, случаи расторжения кредитного договора. 

5.2.4. Необходимо совместно с заемщиком разработать и утвердить предполагаемый график погашения задолженности с детальным описанием порядка и сроков погашения. Этот график следует приложить к кредитному договору. 

5.2.5. В кредитном договоре важно предусмотреть периодическое предоставление заемщиком финансовой отчетности, на основании которой банк будет отслеживать соответствие деятельности заемщика с представленными бизнес-планом, прогнозом движения средств и предполагаемым графиком погашения кредита. 

5.2.6. Целесообразно оговорить в кредитном договоре все меры и санкции, которые будут предприниматься банком в случае невыполнения заемщиком определенных в договоре обязательств, включая нарушение условий договора, просрочку по кредиту или его не возврате. Кроме этого, в договоре следует указать приоритетный порядок погашения просроченной задолженности и штрафов. 

5.2.7. Количество экземпляров заключаемого договора должно быть не менее количества заключающих его сторон. Каждая заключающая договор сторона должна получить подписанный всеми сторонами оригинал экземпляра кредитного договора. Кредитный договор не должен противоречить законодательству Кыргызской Республики, а также нормативным правовым актам НБКР. 

 

5.3. Обеспечение возврата кредита 

 

5.3.1. Банковские кредиты могут быть обеспеченными или без обеспечения (бланковыми). 

5.3.2. Различают первичные и вторичные источники погашения кредита: 

- первичным источником называют те денежные средства, необходимые для погашения кредита, которые при нормальном развитии событий генерируются в процессе производства, оказания услуг, работ и т.д.: для юридических лиц - это доход в наличной и безналичной форме, а для физических лиц - это заработная плата или другие поступления; 

- вторичным источником являются средства, полученные от реализации заложенного имущества, перечисление средств поручителем или гарантом. 

5.3.3. При выдаче кредита необходимо ориентироваться, прежде всего, на первичный источник, и никогда нельзя опираться только на вторичный источник погашения. Поэтому в процессе рассмотрения заявки на получение кредита основное внимание необходимо уделять анализу денежных потоков клиента, перспективам развития отрасли и бизнеса данного клиента, состоянию отношений клиента с поставщиками и покупателями. 

5.3.4. Вторичные источники необходимы для обеспечения дополнительных гарантий возврата кредита, в случае, если возникнут проблемы с возвратом. К числу такого обеспечения относится: залог имущества и прав, уступка требований и прав, гарантии и поручительства и другие способы, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики или договором. 

5.3.5. Залог имущества как вторичный источник погашения кредита оформляется договором о залоге, подписанным двумя сторонами и подтверждающим право кредитора при неисполнении клиентом своих обязательств получить преимущественное право на удовлетворение претензий из стоимости заложенного имущества. 

5.3.6. В договоре о залоге, как минимум, указываются: 

- предмет залога и его оценка; 

- размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом; 

- указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество; 

- условия и порядок перехода залога в собственность банка в случае невозврата заемщиком кредита; 

- другие требования и обязанности сторон по отношению к залогу в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

5.3.7. К договору о залоге прилагается полная опись закладываемого имущества с указанием стоимости, а также сертификаты, удостоверения и прочая техническая документация, если имеются. Договор о залоге должен быть оформлен в соответствии с законодательством Кыргызской Республики, а в случаях, если залог обеспечивает обязательства по договору, подлежащему нотариальному удостоверению, он должен быть нотариально удостоверен. Количество подлинных экземпляров должно быть не менее, чем число заключивших договор сторон. 

5.3.8. Если кредит выдается под залог краткосрочных государственных казначейских векселей (далее по тексту ГКВ) или депозита заемщика, содержащегося в этом банке, то следует проверить, чтобы срок их погашения не наступил до истечения срока кредита. Для полной гарантии возврата банку целесообразно принимать в залог ГКВ и депозиты на сумму, равную сумме кредита и процентов по нему, а также оговорить в договоре о залоге, что банк вправе в безакцептном порядке обратить на них взыскание в случае неисполнения клиентом своих обязательств. 

5.3.9. Использование залога предполагает наличие определенной системы его администрирования: должно быть проведено обследование состояния залога, осуществлена его оценка, составлен план контроля за условиями содержания залога и его мониторинга, а также должна иметься соответствующая документация (Минимальные требования к залоговой документации приведены в Приложении 1). 

5.3.10. Если обеспечением кредита выступают гарантии и поручительства, то имущественную ответственность за заемщика в случае, когда он не может платить, несет, как правило, третье лицо. При выдаче кредита, обеспеченного гарантией либо поручительством, банк должен иметь полную информацию о финансовом положении гаранта либо поручителя для оценки его способности погасить задолженность в случае необходимости. Также, следует тщательно проверить достоверность подписей и правомочность лиц, поставивших свои подписи. 

5.3.11. Банковские кредиты без обеспечения (бланковые) не предполагают залога активов заемщика и выдаются исключительно кредитоспособному заемщику на основании его репутации и оценки уровня его доходов. Выдача бланковых кредитов не должна быть распространенной практикой. Максимальный размер риска по кредитам, необеспеченным залогом, не должен превышать 50% размера чистого суммарного капитала банка((2) см. примечание). При выдаче бланковых кредитов банк должен иметь доступ к качественной финансовой отчетности заемщика и кредитную историю работы с заемщиком в течение длительного (как минимум двух лет) времени, предшествующего выдаче бланкового кредита. 

 

6. Кредитный мониторинг 

 

6.1. После заключения кредитного договора и получения заемщиком кредита банку необходимо осуществлять постоянный мониторинг за кредитом и клиентом, главная цель которого состоит в обеспечении своевременного погашения кредита, регулярной выплаты процентов и в выявлении проблем на ранней стадии. 

6.2. Кредитный сотрудник должен периодически составлять отчет о действующем статусе кредита, в котором необходимо отмечать качество кредита, соблюдение условий кредитного договора, финансовое состояние заемщика и состояние обеспечения кредита. При выявлении проблемы кредитный сотрудник должен оперативно сообщить о ней руководству банка. 

6.3. Классификация кредита должна осуществляться лицами, не участвующими в процессе выдачи кредитов. 

6.4. Банк должен разработать и внедрить систему независимой оценки кредитного портфеля, которая должна основываться на: 

- реальном графике платежей заемщика и его соответствия плановому графику; 

- качестве и состоянии обеспечения по кредиту; 

- полноте соответствующей документации и возможности получить в свое распоряжение любое предоставленное обеспечение и реализовать право на судебную защиту своих нарушенных прав и интересов; 

- оценке изменений финансового положения заемщика; 

- правильности оценки качества кредитов, включая классификацию кредита; 

- соблюдении лимитов выданных кредитов; 

- качестве и достоверности информационных систем (отчетности руководству и совету директоров банка); 

- оценке соответствия выданного кредита кредитной политике банка, процедурам и нормативным требованиям НБКР. 

6.5. Независимая оценка кредитного портфеля должна проводиться самостоятельным отделом либо сотрудником банка, независимым от процесса выдачи кредитов. Результаты независимой оценки должны предоставляться Кредитному комитету и Совету директоров банка. 

6.6. В течение срока действия кредитного договора от заемщика и от его поручителя (гаранта) должны быть затребованы документы финансовой отчетности и проведен их тщательный анализ. 

6.7. С целью постоянного контроля за сохранностью заложенного имущества и выявлению возможных изменений его текущей стоимости периодически, не реже одного раза в месяц, должны производиться проверки наличия залога в местах его хранения и местонахождения. При этом особое внимание необходимо обратить на следующие моменты: 

- снизилась ли рыночная стоимость обеспечения; 

- имеются ли какие-либо факторы, снизившие ликвидность залога со времени последней проверки; 

- обеспечивается ли режим сохранности залога. 

6.8. Все эти меры помогут банку в выявлении возможных тенденций к ухудшению состояния заемщика, а, следовательно, и кредита. Чем быстрее будут выявлены и определены эти тенденции, тем оперативнее банк сможет принять необходимые меры по исправлению ситуации и обеспечить защиту своих интересов. 

6.9. К признакам, которые могут служить предупредительными сигналами ухудшения состояния кредита, относятся, в частности: 

- уклонение заемщика от контактов с банком; 

- несвоевременное, неполное и неохотное предоставление информации о финансовом положении, а также подозрения о возможной недостоверности предоставляемых сведений; 

- ухудшение финансового состояния заемщика; 

- расхождения с представленным прогнозом движения средств и бизнес-планом; 

- несвоевременная выплата основной суммы или процентов; 

- просьба о пролонгации; 

- нецелевое использование кредита; 

- передача и продажа собственности; 

- негативная информация, полученная о клиенте из каких-либо источников; 

- изменения (необязательно в худшую сторону) в экономической, политической и других сферах, куда клиент поместил заемные средства; 

- признаки нарастания конфликта внутри предприятия-заемщика; 

- смена руководства предприятия-заемщика; 

- и другое, что может свидетельствовать о потенциальных проблемах. 

6.10. При выявлении каких-либо из вышеуказанных предупредительных сигналов, банку необходимо уточнить причину их появления. Если эта причина таит в себе хоть минимальную возможность потенциального ухудшения состояния кредита, банку следует взять данный кредит под особый контроль и принять все надлежащие меры для обеспечения защиты своих интересов, такие как: 

- дополнительная проверка наличия и условий содержания залога; 

- привлечение дополнительного обеспечения; 

- предупредительные беседы; 

- приостановление очередных выплат по кредитной линии до окончательного прояснения ситуации; 

- более детальное систематизированное изучение заемщика и состояния отрасли, в которую он поместил занятые средства; 

- другие меры защиты. 

6.11. При проведении работы с кредитом следует документировать и вести учет всех мероприятий, проводимых с ним, включая запись в журнале краткого содержания телефонных переговоров и встреч с клиентом, протокол проводимых с ним бесед, заключенных с заемщиком соглашений и т.п. Особенно важно производить такой учет в работе с "проблемными" кредитами. 

 

7. Работа с "проблемными" кредитами 

 

7.1. Целью постоянного мониторинга за кредитом и независимой оценки кредитного портфеля является выявление "проблемных" кредитов. 

7.2. Под "проблемными" понимаются кредиты, по которым заемщик не выполняет условия договора с банком, либо в силу каких-либо обстоятельств (например, внешних или финансовых) ставится под угрозу выполнение обязательств перед банком и погашение кредита. 

7.3. В случае признания кредита "проблемным" необходимо разработать план действий банка, направленный на возврат кредита, который включает в себя ряд мероприятий: 

7.3.1. Мероприятия по организационной, финансовой и иной помощи банка проблемному заемщику, способствующие преодолению кризиса и выполнению обязательств заемщика перед банком: 

- работа с заемщиком (руководством заемщика) по выявлению проблем и поиску их решений; 

- назначение управляющих, консультантов для работы с предприятием заемщика от имени банка; 

- содействие в увеличении собственного капитала компании за счет владельцев или других сторон; 

- получение дополнительного залога и гарантий и др.; 

- в случае необходимости, разработка программы изменения структуры задолженности (пересмотр графика платежей по возврату кредита и выплате процентов, изменение форм кредитования и др.). 

7.3.2. Наряду с этими мероприятиями необходимо вести постоянную работу с самим заемщиком, которая может заключаться в следующем: 

- уведомление заемщика о том, что он нарушил условия кредитного договора, срок кредита просрочен, и о возможных проблемах, связанных с этим; 

- ведение переговоров; 

- вызов заемщика в банк; 

- опубликование, при необходимости, информации о недобросовестном заемщике в периодической печати, если это предусмотрено кредитным договором, и др. 

7.3.3. В целях обеспечения непосредственного возврата кредита в возможно краткие сроки проводятся следующие мероприятия: 

- обращение взыскания на предмет залога; 

- продажа долга заемщика третьей стороне; 

- обращение к гарантам и поручителям; 

- обращение в суд; 

- другие меры. 

7.4. В целях обеспечения своевременного погашения задолженности заемщика, банк доложен оговорить в кредитном договоре, что погашение задолженности за счет вторичных источников возможно и до истечения срока кредита. В этом случае банк должен определить в договоре обстоятельства, которые определяют возможность досрочного погашение задолженности с помощью вторичных источников погашения или другим способом. 

7.5. Руководитель кредитного подразделения должен не реже одного раза в месяц представлять на рассмотрение Правления и Кредитного комитета банка отчет о проделанной работе, в котором указываются все проведенные меры по возврату "проблемных" кредитов. В заключение отчета должны быть представлены предложения по дальнейшей работе с "проблемными" кредитами, которые могут включать в себя перечень кредитов, по которым следует начинать судебное производство, список и общую сумму кредитов, которые надлежит списать, рекомендации по проведению каких-либо действий по отношению к отдельным заемщикам и др. 

7.6. Если вышеуказанные действия банка не привели к положительному результату, банк обязан обратиться в суд с целью принудительного взыскания задолженности. В случае если принудительное взыскание не обеспечит погашение задолженности, банк может инициировать процесс банкротства согласно законодательству Кыргызской Республики. 

7.7. Если кредит списан с баланса банка или по нему создан 100%-ный РППУ, это не означает, что заемщик освобожден от обязательств перед банком. Создание РППУ по кредитам означает только смену порядка учета. Таким образом, банк должен иметь эффективную программу по продолжению работы с такими кредитами для обеспечения их возвратности. 

7.8. Решение о списании таких кредитов принимается Правлением банка после исчерпания всех юридических возможностей возврата с обязательным информированием Совета директоров банка. 

7.9. После списания кредитов, они учитываются внесистемно не менее пяти лет на случай возможного погашения задолженности. 

7.10. Независимо от срока внесистемного учета при обнаружении какой-либо позитивной для банка информации, позволяющей надеяться на возможное возмещение задолженности, банк должен осуществлять мероприятия, направленные на изыскание возможных путей ее погашения. 

 

 

Приложение N 1 

 

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ 

к кредитному досье заемщика 

 

I. Общая информация о заемщике 

 

1. Заявка на получение кредита, подписанная заемщиком, которая должна содержать следующую информацию: 

- наименование заемщика (фамилия, имя, отчество, если заемщик физическое лицо); 

- Ф.И.О. руководителя (если заемщик - юридическое лицо); 

- адрес (юридический адрес), телефон/факс; 

- тип бизнеса и организационно-правовая форма (если заемщик - юридическое лицо); 

- сумма, валюта и срок запрашиваемого кредита; 

- цель кредита; 

- источники погашения кредита (первичный, вторичный); 

- предлагаемый залог. 

2. Анализ кредитоспособности заемщика. 

3. Финансовая отчетность заемщика за последний отчетный год, заверенная внешним аудитором, в случае, если заемщик обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики, и два последних года (если заемщик - юридическое лицо). 

4. Справка о заработной плате за последние 12 месяцев, название организации, в которой работает заемщик, должность, продолжительность работы, другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо). 

5. Кредитный договор. 

6. Учредительные документы (если заемщик - юридическое лицо). 

7. Бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо). 

8. Документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо). 

9. Документ из налоговых органов о регистрации (если заемщик юридическое лицо). 

10. Решение соответствующего органа заемщика о получении кредита (если заемщик - юридическое лицо). 

11. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право первой и второй подписи (если заемщик - юридическое лицо). 

12. Копия паспорта (если заемщик - физическое лицо). 

13. Решение соответствующего органа банка о выдаче кредита. 

14. Ежеквартальная финансовая отчетность в течение срока кредита (если заемщик - юридическое лицо). 

15. Учет контактов с заемщиком, в котором должна быть отражена следующая информация по каждому контакту: 

- дата контакта; 

- вид контакта (беседа, телефонный разговор); 

- условия контакта (Ф.И.О. сотрудника, содержание разговора); 

- результат. 

16. Переписка с заемщиком (с приложением всей корреспонденции). 

17. Юридическая документация (копии контрактов заемщика с поставщиками, и др.) 

 

II. Залоговая документация 

 

1. Договор о залоге. 

2. Сертификаты, свидетельства и другие квалификационные документы залогового имущества. 

3. Документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество. 

4. Нотариально заверенные карточки с образцами подписей лиц, имеющих право подписи (если заемщик - юридическое лицо). 

5. Документы, подтверждающие цену приобретения (если банк финансирует покупку залога, например, оборудования, товаров народного потребления и др.). 

6. Документы, подтверждающие оценку залога с отражением в них следующей информации: 

- оценочная стоимость залога; 

- дата оценки; 

- кем проведена оценка; 

- метод оценки. 

7. Документы, подтверждающие регистрацию договора залога (если залог должен быть зарегистрирован, или банк требует регистрацию). 

8. Решение соответствующего органа заемщика о предоставлении залога (если заемщик - юридическое лицо). 

9. Акт обследования залога, в котором должны быть отражены: 

- дата обследования залога; 

- вид залога; 

- дата оценки залога; 

- метод оценки; 

- местонахождение залога; 

- состояние залога и условия его содержания; 

- оценочная стоимость залога; 

- график периодического обследования залога. 

 

III. Гарантии или поручительства 

 

1. Письменная гарантия или поручительство с указанием соответствующего кредитного договора, суммы, на которую выдается гарантия, даты истечения гарантии. 

2. Решение соответствующего органа гаранта о выдаче гарантии. 

3. Согласие членов семьи поручителя о выдаче поручительства. 

4. Учредительные документы гаранта. 

5. Финансовая отчетность гаранта за последние два года и последний квартал. 

6. Справка о заработной плате за последние 12 месяцев, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если поручитель - физическое лицо). 

7. Анализ платежеспособности гаранта или поручителя. 

 

 

Приложение N 2 

 

МИНИМАЛЬНЫЕ ТРЕБОВАНИЯ 

по выдаче гарантийных писем((1) см. примечание) 

 

В кредитной политике банка должны быть определены все основные положения, касающиеся выдачи гарантийных писем: 

1. Вопрос о выдаче банком гарантийного письма должен рассматриваться на заседании Кредитного комитета. Выдача гарантийного письма будет считаться действительной только при наличии соответствующего решения Кредитного комитета. 

2. Четкое разделение полномочий и ответственности должностных лиц банка и его филиалов на подписание и учет гарантийных писем. 

3. Оригинал гарантийного письма должен быть оформлен на государственном языке или официальном языке Кыргызской Республики. 

4. Гарантийное письмо должно быть оформлено на пронумерованном фирменном бланке, подписано уполномоченными должностными лицами банка или филиала, а также заверено круглой печатью банка. 

5. Гарантийное письмо банка должно быть зарегистрировано в журнале регистрации гарантийных писем (либо в журнале исходящей корреспонденции банка). 

6. Бухгалтерский учет гарантийных писем должен осуществляться в соответствии со стандартами бухгалтерского учета. 

7. Обязательным требованием для банка, выдавшего гарантийное письмо, является официальное подтверждение гарантополучателя о получении гарантийного письма. 

8. В случае обнаружения фиктивных гарантий банк должен сообщить о них в правоохранительные органы, а информация об аннулированных гарантиях должна быть размещена в СМИ. 

 

Примечание: 

(1) За исключением микрофинансовых компаний, привлекающих срочные депозиты. 

(2) В соответствии с Положением об экономических нормативах и требованиях, обязательных для выполнения коммерческими банками и финансово-кредитными учреждениями, лицензируемыми НБКР, утвержденным постановлением Правления НБКР N 18/1 от 21.07.2004 г., регистрационный номер МЮ КР 93-04 от 23.08.04 г. 

 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

3 июня 2005 года. Регистрационный номер 68-05 

 

г.Бишкек 

от 27 апреля 2005 года N 12/8 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

Об утверждении "Порядка наделения банком-нерезидентом 

капиталом своего филиала" 

 

Рассмотрев проект "Порядка наделения банком-нерезидентом капиталом своего филиала", Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить "Порядок наделения банком-нерезидентом капиталом своего филиала" (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом провести в установленном порядке государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

3. Настоящее постановление вступает в силу после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и официального опубликования. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 5, 2005 г. 

 

4. С момента вступления в силу настоящего постановления признать утратившим силу постановление Правления НБКР N 58/7 от 1 сентября 1999 года "О проекте Временного порядка наделения банком-нерезидентом капиталом своего филиала". 

5. После опубликования зарегистрированного нормативного правового акта информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

6. Управлению методологии надзора и лицензирования довести настоящее постановление до сведения областных (региональных) управлений НБКР, коммерческих банков, ОАО "РСК", КСФК, ФКПРКС и Ассоциации банков Кыргызстана. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Омурзакову Г.М., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

3 июня 2005 года. Регистрационный номер 68-05 

 

Утвержден 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 27 апреля 2005 года N 12/8 

 

ПОРЯДОК 

наделения банком-нерезидентом капиталом 

своего филиала 

 

1. Общие положения 

2. Условия размещения связанного депозита 

 

Настоящий документ определяет порядок осуществления процедуры по наделению капиталом филиалов, открываемых на территории Кыргызской Республики банками-нерезидентами. 

Настоящий Порядок разработан в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О банках и банковской деятельности в Кыргызской Республике". 

 

1. Общие положения 

 

1.1. Для получения разрешения на открытие филиала банк-нерезидент должен представить в Национальный банк Кыргызской Республики (далее НБКР) документы в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. 

1.2. Банк-нерезидент должен наделить филиал денежными средствами. Сумма денежных средств, а также валюта вложения определяются в соответствии с нормативными правовыми актами НБКР. 

1.3. Денежные средства, выделенные филиалу банком-нерезидентом, должны быть размещены в качестве связанного депозита в финансовом учреждении (банке). Выбор финансового учреждения (банка) для размещения связанного депозита проводится с одобрения Правления НБКР. 

1.4. Данный депозит не может быть отозван до принятия решения о закрытии филиала банка-нерезидента и утверждения его ликвидационного баланса НБКР, подтверждающего отсутствие задолженности перед кредиторами филиала банка-нерезидента и служит обеспечением исполнения обязательств филиала банка-нерезидента перед кредиторами филиала банка-нерезидента. 

1.5. После получения лицензии НБКР банк-нерезидент должен пополнять размер депозита в сроки и в сумме не менее размера минимального уставного капитала и собственных средств, установленных нормативными правовыми актами НБКР для действующих коммерческих банков в эквиваленте по учетному курсу НБКР на день перечисления денежных средств. 

1.6. В случае, если филиалом банка-нерезидента не будут выполняться экономические нормативы, установленные для коммерческих банков в Кыргызской Республике, банк-нерезидент обязан довести размер депозита до размеров, необходимых для приведения экономических нормативов в соответствие с требованиями, установленными нормативными правовыми актами НБКР. 

1.7. Филиал банка-нерезидента обязан предоставлять в НБКР выписки из депозитного счета банка, где размещен депозит, не позднее 1 и 15 числа каждого месяца. 

1.8. Банк-нерезидент имеет право перемещать депозит только после предварительного разрешения НБКР, выданного в письменной форме. 

1.9. В случае нарушений положений настоящего Порядка банком-нерезидентом НБКР вправе применить к филиалу банка-нерезидента, зарегистрированному на территории Кыргызской Республики, санкции, предусмотренные банковским законодательством Кыргызской Республики, вплоть до отзыва лицензии. 

1.10. Банк-нерезидент, выражающий желание открыть филиал своего банка на территории Кыргызской Республики, должен заключить договор о размещении связанного депозита с финансовым учреждением (банком), принимающим депозит, являясь стороной, размещающей депозит, в который, в обязательном порядке, наряду с условиями договора, установленными законодательством, должны быть включены следующие положения: 

- размер суммы и валюта, в которой размещается депозит, установленные нормативными правовыми актами НБКР; 

- указание на то, что операции по изъятию/уменьшению основной суммы депозита, размещенного банком-нерезидентом, не могут производиться без предварительного письменного согласия НБКР, и данный депозит служит обеспечением исполнения обязательств филиала банка-нерезидента перед кредиторами филиала, а также то, что депозит не может быть обременен какими-либо обязательствами. 

 

2. Условия размещения связанного депозита 

 

2.1. Банк, в котором размещается депозит, должен иметь рейтинг не ниже категории А3 по шкале долгосрочных обязательств агентства Moody's (и аналогичных ему рейтингов, устанавливаемых другими агентствами: Standard & Poor's Fitch). Информация о рейтинге должна предоставляться в Управление банковского надзора НБКР при изменениях либо по требованию НБКР. 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

6 июня 2005 года. Регистрационный номер 73-05 

 

г.Бишкек 

от 4 мая 2005 года N 14/2 

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА 

КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ 

 

О новой редакции Правил регулирования деятельности 

кредитных союзов в Кыргызской Республике 

 

Рассмотрев проект новой редакции Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике, разработанный на основании Закона Кыргызской Республики "О кредитных союзах", Закона Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и Кредитного соглашения между Кыргызской Республикой и Азиатским Банком Развития N 1529 KGZ (SF) Проект "Сельские Финансовые Учреждения", а также в целях совершенствования регулирования деятельности кредитных союзов Правление Национального банка Кыргызской Республики постановляет: 

1. Утвердить новую редакцию Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике (прилагается). 

2. Управлению методологии надзора и лицензирования совместно с Юридическим отделом в установленном порядке провести государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Кыргызской Республики и информировать Министерство юстиции Кыргызской Республики об источнике опубликования (наименование издания, его номер и дата). 

3. Настоящее постановление вступает в силу с момента опубликования в официальных изданиях Национального банка Кыргызской Республики после государственной регистрации в Министерстве юстиции Кыргызской Республики. 

 

Опубликовано в журнале "Нормативные акты Национального банка Кыргызской Республики", N 5, 2005 г. 

 

4. С момента введения в действие настоящего постановления признать утратившим силу постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики N 16/4 от 27.05.2003 г. "О новой редакции Правил регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике". 

5. Отделу надзора за небанковскими учреждениями довести настоящее постановление до сведения ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике", областных управлений и Представительства Национального банка Кыргызской Республики в Баткенской области. 

6. ОсОО "Финансовая компания по поддержке и развитию кредитных союзов в Кыргызской Республике" довести настоящее постановление до сведения кредитных союзов. 

7. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на Омурзакову Г.М., заместителя Председателя Национального банка Кыргызской Республики. 

 

Председатель Правления Национального 

банка Кыргызской Республики У.Сарбанов 

 

Зарегистрировано в Министерстве юстиции Кыргызской Республики 

6 июня 2005 года. Регистрационный номер 73-05 

 

Утверждены 

постановлением Правления 

Национального банка 

Кыргызской Республики 

от 4 мая 2005 года N 14/2 

 

ПРАВИЛА 

регулирования деятельности кредитных союзов 

в Кыргызской Республике 

 

I. Общие положения 

II. Термины и определения 

III. Соблюдение экономических нормативов и ограничений 

IV. Значения требований и ограничений, предъявляемых 

к кредитным союзам 

V. Порядок расчета экономических нормативов 

VI. Отчетность кредитных союзов 

VII. Надзор за соблюдением экономических нормативов 

и ограничений 

Приложение 1. Сведения о соблюдении экономических нормативов 

и ограничений 

 

I. Общие положения 

 

1.1. Настоящие Правила регулирования деятельности кредитных союзов в Кыргызской Республике (далее - "Правила") разработаны в соответствии с Законом Кыргызской Республики "О кредитных союзах", Законом Кыргызской Республики "О Национальном банке Кыргызской Республики" и другими нормативными актами Кыргызской Республики и Национального банка Кыргызской Республики (далее - "НБКР"). 

1.2. НБКР устанавливает экономические нормативы, требования и ограничения, обязательные для выполнения всеми кредитными союзами, в целях сохранения стабильной финансовой системы и защиты интересов участников кредитного союза. 

1.3. НБКР устанавливает следующие экономические нормативы, требования и ограничения для снижения рисков в деятельности кредитных союзов: 

- по минимальному размеру капитала кредитного союза и порядку его формирования; 

- по минимальному размеру сберегательного пая участника кредитного союза; 

- по условиям предоставления кредитов участникам кредитного союза; 

- по заимствованиям средств из внешних источников; 

- по инвестированию денежных средств кредитного союза; 

- по резервам, создаваемым кредитными союзами; 

- по характеру, объему, перечню форм и срокам предоставления отчетности. 

1.4. Кредитные союзы могут устанавливать более высокие экономические нормативы и ограничения в целях дополнительного снижения рисков, не нарушая при этом значений нормативов и ограничений, установленных настоящими Правилами и другими нормативными актами НБКР. 

 

II. Термины и определения 

 

Суммарный капитал - это сумма институционального и долевого капиталов кредитного союза. 

Институциональный капитал - это часть суммарного капитала, который включает: капитальные резервы плюс нераспределенная прибыль прошлых лет минус убытки текущего года и прошлых лет. 

Долевой капитал - включает сумму сберегательных паев, внесенных участниками кредитного союза сроком на 1 год и более и обладающих особым сроком изъятия. Срок изъятия таких паев наступает после окончания финансового года при условии подачи заявления участником не менее чем за полгода до окончания финансового года (до 1 июля текущего года). 

Действующими кредитными союзами признаются кредитные союзы, учрежденные и функционирующие более двух лет и имеющие как минимум два годовых баланса на момент расчета экономических нормативов. 

Вновь созданными кредитными союзами признаются кредитные союзы, учрежденные и функционирующие менее двух лет и не имеющие два годовых баланса на момент расчета экономических нормативов. 

 

III. Соблюдение экономических 

нормативов и ограничений 

 

3.1. Кредитные союзы обязаны соблюдать экономические нормативы, требования и ограничения, устанавливаемые НБКР, обязательные для выполнения всеми кредитными союзами: 

3.1.1. Требования и ограничения, предъявляемые к кредитным союзам: 

- минимальный размер сберегательного пая участника при учреждении кредитного союза; 

- максимально допустимый размер сберегательного пая участника кредитного союза; 

- минимальный размер капитала кредитного союза; 

- максимальный размер депозитной базы. 

3.1.2. Экономические нормативы, регулирующие деятельность кредитных союзов: 

- норматив максимального размера внешних заимствований (H1); 

- норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2); 

- норматив максимального размера инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений (Н3); 

- норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4); 

- норматив ликвидности (Н5); 

- норматив адекватности капитала (Н6). 

3.2. Норматив максимального размера внешних заимствований (H1) и норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2) определяются раздельно: 

H1.1, H2.1 -для вновь созданных кредитных союзов; 

H1.2, Н2.2 - для действующих кредитных союзов. 

3.3. Значение норматива ликвидности (Н5) определяется раздельно кредитными союзами, не привлекающими депозиты (Н5-1) и привлекающими депозиты (Н5-2). 

 

IV. Значения требований и ограничений, 

предъявляемых к кредитным союзам 

 

4.1. Минимальный размер сберегательного пая, вносимый участником при вступлении в кредитный союз, должен составлять не менее 1000 (Одна тысяча) сом. 

4.2. Максимально допустимый размер сберегательного пая одного участника не может превышать 10% от суммы всех оплаченных сберегательных паев кредитного союза. 

4.3. Минимальный размер капитала кредитного союза должен составлять не менее 30000 (Тридцать тысяч) сом. 

Капитал кредитного союза должен быть сформирован за счет денежных средств участников. Не допускается формирование капитала кредитного союза основными средствами, ценными бумагами и нематериальными активами. 

Капитал кредитного союза состоит из оплаченных сберегательных паев, резервов, созданных кредитным союзом согласно установленным требованиям, и нераспределенной прибыли прошлых лет за вычетом убытков текущего года и прошлых лет. 

Кредитный союз должен соблюдать минимальный размер капитала с момента учреждения на протяжении всего периода действия кредитного союза. 

4.4. Для кредитных союзов, обладающих лицензией на право привлечения вкладов (депозитов) от участников кредитного союза ограниченного максимального размера депозитной базы определяется как отношение депозитной базы к суммарным активам кредитного союза по следующей таблице: 

┌─────────────────────┬───────────┬───────────┬───────────┬───────────┐ 

Период осуществления 1 год или с2 год или с3 год или с 4 год и │ 

кредитным союзом 01.06.2005 01.04.2006 01.04.2007 далее или с│ 

операций по г. г. г. 01.04.2008 │ 

привлечению г. │ 

депозитов (вкладов) │ 

├─────────────────────┼───────────┼───────────┼───────────┼───────────┤ 

всего депозиты (<=) 12% (<=) 18% (<=) 24% (<=) 30% │ 

---------------- х100 │ 

суммарные активы │ 

└─────────────────────┴───────────┴───────────┴───────────┴───────────┘ 

 

V. Порядок расчета экономических нормативов 

 

5.1. Норматив максимального размера внешних заимствований кредитного союза (H1) представляет максимальный объем внешних заимствований, который кредитный союз может получить. 

Внешние заимствования включают средства, заимствованные кредитным союзом у финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых НБКР, а также правительственных органов, международных финансовых институтов и из других внешних источников на основании кредитных договоров. 

Для расчета норматива максимального размера внешних заимствований кредитного союза (H1) применяются: институциональный капитал кредитного союза - ИК, коэффициент - К, долевой капитал - ДК и внешние заимствования - ВЗ. 

5.1.1. Для вновь созданных кредитных союзов норматив максимального размера внешних заимствований (Н1.1) определяется согласно таблице: 

┌──────────────────┬────────────────────┬─────────────────────────────┐ 

Период действия 1 год 2 год │ 

кредитного союза │ 

├──────────────────┼────────────────────┼─────────────────────────────┤ 

Расчет Н1.1 Н1.1 = ВЗ/ДК (<=) 1 Н1.1 = ВЗ / (ДК + ИК) (<=) 1 │ 

либо H1.1 (<=) ИК х К │ 

в зависимости от того, │ 

что больше │ 

├──────────────────┼────────────────────┼─────────────────────────────┤ 

Значение К 4 │ 

└──────────────────┴────────────────────┴─────────────────────────────┘ 

В течение первого года деятельности вновь созданного кредитного союза Н1.1 определяется соотношением 1:1 внешних заимствований к долевому капиталу. 

В течение второго года деятельности вновь созданного кредитного союза Н1.1 определяется соотношением 1:1 внешних заимствований к сумме институционального и долевого капитала либо соотношением 4:1 внешних заимствований к институциональному капиталу в зависимости от того, что больше. 

5.1.2. Для действующих кредитных союзов норматив максимального размера внешних заимствований (H1.2) рассчитывается согласно таблице: 

┌────────┬─────────────┬───────────┬───────────┬───────────┬──────────┐ 

Период 3 год 4 год или с5 год или с6 год или с 7 год и │ 

действия 01.06.2005 01.04.2006 01.04.2007 далее │ 

кредит- г. г. г. или с │ 

ного 01.04.2008│ 

союза г. │ 

├────────┼─────────────┼───────────┼───────────┼───────────┼──────────┤ 

Расчет H1.2 = ВЗ / H1.2(<=)ИК H1.2(<=)ИК H1.2(<=)ИК H1.2(<=)ИК│ 

H1.2 (ДК+ИК) (<=) х К х К х К х К │ 

1 либо │ 

Н1.2 (<=) ИК │ 

х К в │ 

зависимости │ 

от того, что │ 

больше │ 

├────────┼─────────────┼───────────┼───────────┼───────────┼──────────┤ 

Значение 4 4 4 3,5 3 │ 

К │ 

└────────┴─────────────┴───────────┴───────────┴───────────┴──────────┘ 

5.2. Норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2). 

5.2.1. В рамках настоящих Правил под заемщиком понимается участник кредитного союза или связанные между собой участники кредитного союза. 

5.2.2. Для вновь созданных кредитных союзов норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2.1) определяется согласно таблице: 

┌────────────────┬────────────────┬───────────────────────────────────┐ 

Период действия 1 год 2 год │ 

кредитного союза │ 

├────────────────┼────────────────┼───────────────────────────────────┤ 

Расчет Н2.1 Н2.1 (<=) СП х 3Н2.1 = МК / (ИК+ДК) х 100 (<=) 15% │ 

└────────────────┴────────────────┴───────────────────────────────────┘ 

Для определения Н2.1 используются: 

СП - сберегательный пай заемщика; 

МК - максимальный размер совокупной задолженности по кредитам, выданным одному заемщику; 

ИК - институциональный капитал кредитного союза; 

ДК - долевой капитал кредитного союза. 

В течение первого года деятельности вновь созданного кредитного союза норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2.1) определяется соотношением 3:1 совокупной задолженности по кредитам, выданным 1 заемщику к сберегательному паю. 

В течение второго года деятельности вновь созданного кредитного союза значение Н2.1 не должно превышать 15% от суммы институционального и долевого капитала кредитного союза. 

5.2.3. Для действующих кредитных союзов норматив максимального размера риска на одного заемщика (Н2.2), определяется по формуле: 

 

Н2.2 = МК / (ИК + ДК) х 100 (<=) 15%, где: 

 

МК - максимальный размер совокупной задолженности по кредитам, вы- 

данным одному заемщику; 

ИК - институциональный капитал кредитного союза; 

ДК - долевой капитал кредитного союза. 

Значение норматива максимального риска на одного заемщика (Н2.2) не должно превышать 15% от суммы институционального и долевого капиталов. 

5.2.4. Кредитный союз должен выдавать кредиты исходя из анализа потенциальной возможности их погашения участником. Данный потенциал определяется путем анализа рентабельности использования кредитных средств участником и способности участника генерировать денежные потоки, достаточные для погашения кредита. 

5.2.5. Кредитному союзу запрещается осуществлять погашение задолженности по кредитам за счет сберегательного пая участника кредитного союза, за исключением случаев, предусмотренных Законом Кыргызской Республики "О кредитных союзах". 

5.2.6. Вся задолженность отдельных заемщиков при расчете норматива Н2 должна суммироваться и рассматриваться как риск на одного заемщика, если невозврат задолженности одним заемщиком неминуемо повлечет проблемы с возвратностью задолженности другого заемщика. При этом, рассматривая задолженность различных заемщиков на предмет суммирования их как единого риска, следует учитывать степень взаимосвязанности заемщиков: 

- по виду экономической деятельности участников кредитного союза (например, бизнес одного участника связан общими интересами или контролируется другим участником кредитного союза); 

- по источнику погашения кредита (например, несколько заемщиков связаны одним бизнесом или совместно ведут хозяйство); 

- по обеспечению кредита (например, в обеспечение кредитов нескольких участников кредитного союза предоставляется один залог). 

5.3. Норматив максимального размера инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР (Н3). 

5.3.1. Кредитный союз может осуществлять инвестиции в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР. 

5.3.2. Кредитному союзу запрещается осуществлять инвестиции в ценные бумаги и капитал юридических лиц, кроме инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР, а также инвестиций в казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР. 

5.3.3. Сумма инвестиций кредитного союза в капитал финансово-кредитных учреждений, лицензируемых НБКР, не должна превышать 15% от суммы институционального и долевого капиталов. 

Норматив максимального размера инвестиций в капитал финансово-кредитных учреждений (Н3) определяется по формуле: 

 

Н3 = СИ / (ИК + ДК) х 100 (<=) 15%, где: 

 

СИ - совокупная сумма инвестиций в капитал финансово-кредитных уч- 

реждений, лицензируемых НБКР; 

ИК - институциональный капитал кредитного союза; 

ДК - долевой капитал кредитного союза. 

5.4. Норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4). 

5.4.1. Кредитный союз может инвестировать свободные денежные средства, не используемые для кредитования в основные средства. 

5.4.2. Норматив максимального размера инвестиций в основные средства (Н4) определяется по формуле: 

 

Н4 = ОС / (ИК + ДК) х 100 (<=) 10%, где: 

 

ОС - сумма инвестиций в основные средства (кроме основных средств, 

полученных в виде грантов и безвозмездной помощи); 

ИК - институциональный капитал кредитного союза; 

ДК - долевой капитал кредитного союза. 

Совокупные вложения кредитного союза в основные средства, такие, как здания, земля, мебель и оборудование (кроме основных средств, полученных в виде грантов и безвозмездной помощи), которые необходимы для ведения кредитным союзом своей хозяйственной деятельности, не могут превышать 10% от суммы институционального и долевого капитала. 

5.4.3. В исключительных случаях Комитет по надзору НБКР может принять решение об установлении иного значения норматива максимального размера инвестиций в основные средства конкретного кредитного союза. К исключительным случаям относится приобретение кредитным союзом основных средств, направленных на улучшение финансово-экономической деятельности (офисная техника, программное обеспечение для автоматизации операций кредитного союза, приобретение помещения под офис и др.), но в этом случае норматива максимального размера инвестиций в основные средства (Н4) не должно превышать 20% от суммы институционального и долевого капитала. 

5.5. Норматив ликвидности (Н5). 

5.5.2. Для кредитных союзов, не привлекающих депозиты норматив ликвидности (Н5-1) определяется по следующей формуле: 

 

Н5-1 = ЛА / ОБ х 100 (>=) 5%, где: 

 

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие: 

- денежные средства в кассе кредитного союза; 

- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках; 

- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, 

выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР, за 

вычетом заложенных; 

ОБ - все обязательства кредитного союза, за исключением резервов 

по дивидендам текущего года и прошлых лет и доходов будущего 

периода. 

Значение норматива ликвидности (Н5-1) для кредитных союзов, не привлекающих депозиты должно быть не менее 5%. 

5.5.2. Для кредитных союзов, привлекающих депозиты от участников, норматив ликвидности (Н5-2) определяется по следующей формуле: 

 

Н5-2 = (ЛА - КОБ) / (Д + СП) х 100 (>=) 15%, где: 

 

ЛА - ликвидные активы кредитного союза, включающие: 

- денежные средства в кассе кредитного союза; 

- денежные средства на расчетном и депозитном счетах в банках; 

- казначейские векселя и другие высоколиквидные ценные бумаги, 

выпущенные Правительством Кыргызской Республики и НБКР, за 

вычетом заложенных; 

КОБ - краткосрочные обязательства кредитного союза, расчеты по ко- 

торым будут осуществляться в течение 30 дней после отчетной 

даты; 

Д - депозиты кредитного союза, срок выплаты которых свыше 30 

дней; 

СП - сберегательные паи, внесенные участниками кредитного союза 

на срок менее 1 года и/или не обладающие особым сроком изъ- 

ятия, а также не относящиеся к краткосрочным обязательствам. 

Для кредитных союзов, привлекающих депозиты от участников, значение норматива ликвидности (Н5-2) должно быть не менее 15%. 

5.6. Норматив адекватности капитала (Н6). 

5.6.1. Норматив адекватности капитала (Н6), определяется по двум коэффициентам: 

- норматив адекватности институционального капитала (Н6-1); 

- норматив адекватности суммарного капитала (Н6-2). 

5.6.2. Норматив адекватности институционального капитала (Н6-1) определяется по следующей формуле: 

 

Н6-1 = ИК / СА х 100, где: 

 

ИК - институциональный капитал кредитного союза; 

СА - суммарные активы кредитного союза. 

5.6.3. Норматив адекватности суммарного капитала (Н6-2) определяется по следующей формуле: 

 

Н6-2 = (ИК + ДК) / СА х 100, где: 

 

ИК - институциональный капитал кредитного союза; 

ДК - долевой капитал кредитного союза; 

СА - суммарные активы кредитного союза. 

5.6.4. Для вновь созданных кредитных союзов значения норматива адекватности институционального капитала (Н6-1) и норматива адекватности суммарного капитала (Н6-2) определяются согласно графику, приведенному в таблице: 

┌────────────────────────────────────┬──────────────┬─────────────────┐ 

Период действия кредитного союза 1 год(*) 2 год │ 

├────────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

Н6-1 = ИК / СА х 100 (>=) 1% │ 

├────────────────────────────────────┼──────────────┼─────────────────┤ 

Н6-2 = (ИК + ДК) / СА х 100 (>=) 13% │ 

└────────────────────────────────────┴──────────────┴─────────────────┘ 

(*) В течение первого года деятельности к вновь созданному кредитному союзу норматив адекватности капитала (Н6) не применяется. 

5.6.5. Для действующих кредитных союзов значения норматива адекватности институционального капитала (Н6-1) и норматива адекватности суммарного капитала (Н6-2) определяются согласно графику, приведенному в таблице: 

┌────────────────────────┬────────┬───────────┬───────────┬───────────┐ 

Период действия 3 год 4 год или с5 год или с 6 год и │ 

кредитного союза 01.06.2005 01.04.2006 далее или с│ 

г. г. 01.04.2007 │ 

г. │ 

├────────────────────────┼────────┼───────────┼───────────┼───────────┤ 

Н6-1 = ИК / СА х 100 (>=) 3% (>=) 6% (>=) 9% (>=) 12% │ 

├────────────────────────┼────────┼───────────┼───────────┼───────────┤ 

Н6-2 = (ИК + ДК) / СА х (>=) 13%(>=) 14% (>=) 16% (>=) 18% │ 

100 │ 

└────────────────────────┴────────┴───────────┴───────────┴───────────┘ 

 

VI. Отчетность кредитных союзов 

 

6.1. В целях осуществления регулирования деятельности кредитных союзов, кредитные союзы должны представлять в Отдел надзора за небанковскими учреждениями (далее - ОННУ) или областные управления НБКР отчеты в соответствии с нормативными документами НБКР. 

Кредитные союзы, расположенные в Чуйской области и г.Бишкек представляют отчеты в ОННУ НБКР. 

Кредитные союзы, расположенные в других областях республики - в соответствующие областные управления НБКР, по Баткенской области - в Представительство НБКР в Баткенской области. 

6.2. Сведения о соблюдении экономических нормативов и ограничений по состоянию на первое число месяца предоставляются кредитными союзами в ОННУ или областное управление НБКР не позднее 12 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, согласно Приложению N 1 к настоящим Правилам. 

6.3. Сведения о соблюдении экономических нормативов и ограничений должны быть подписаны в обязательном порядке Председателем Правления кредитного союза, а также лицом, осуществляющим бухгалтерский учет и составление отчетности (главный бухгалтер). 

6.4. Кредитный союз обязан обеспечивать строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете и при составлении отчетности, согласно требованиям НБКР. 

6.5. Непредставление сведений о соблюдении экономических нормативов и ограничений в сроки, указанные в пункте 6.2 настоящих Правил, рассматривается как непредставление данных, и НБКР в таких случаях вправе применить соответствующие меры и санкции согласно действующему законодательству Кыргызской Республики. 

 

VII. Надзор за соблюдением экономических 

нормативов и ограничений 

 

7.1. Надзор за деятельностью кредитных союзов осуществляет ОННУ и областные управления НБКР. 

7.2. Проверка соблюдения кредитными союзами экономических нормативов и ограничений может производиться на любую дату путем изучения и анализа их деятельности по представленным отчетам и информации, а также путем проведения проверок на местах. 

7.3. При обнаружении фактов несоблюдения экономических нормативов и ограничений, представления недостоверных данных, несвоевременного представления либо не представления отчетности и сведений, либо при нарушении банковского законодательства НБКР принимает предупредительные меры и санкции в соответствии с действующим законодательством Кыргызской Республики. 

 

 

Приложение N 1 

 

СВЕДЕНИЯ 

о соблюдении экономических нормативов и ограничений 

 

┌────────────────┬──────────┬───────────┬──────────┬───────────┬──────┐ 

Наименование Формула и Установ- Период ФактическоеОткло-│ 

норматива, расчет ленное действия значение нение │ 

ограничения норматива, значение кредитного норматива, │ 

ограни- норматива, союза ограничения │ 

чения ограничения │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

максимального │ 

размера внешних │ 

заимствований │ 

кредитного союза │ 

(H1) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

максимального │ 

размера риска на │ 

одного заемщика │ 

(Н2) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

максимального │ 

размера │ 

инвестиций в │ 

капитал финансо- │ 

во-кредитных │ 

учреждений, │ 

лицензируемых │ 

НБКР (Н3) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

максимального │ 

размера │ 

инвестиций в │ 

основные │ 

средства (Н4) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

ликвидности (Н5) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

адекватности │ 

институциональ- │ 

ного капитала │ 

(Н6-1) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Норматив │ 

адекватности │ 

суммарного │ 

капитала (Н6-2) │ 

├────────────────┼──────────┼───────────┼──────────┼───────────┼──────┤ 

Ограничение │ 

максимального │ 

размера │ 

депозитной базы │ 

└────────────────┴──────────┴───────────┴──────────┴───────────┴──────┘ 

Примечание: При заполнении таблицы "Сведения о соблюдении экономических нормативов и ограничений" кредитные союзы должны исходить из требований, установленных Правилами в зависимости от периода деятельности кредитного союза и наличия лицензии на привлечение вкладов (депозитов) от участников кредитного союза.