Проект
Дополнения и изменение в некоторые постановления
Правления Национального банка Кыргызской Республики
1. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «О некоторых нормативных правовых актах Национального банка Кыргызской Республики» от 30 июня 2010 года №52/4 следующее дополнение:
в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- после абзаца шестого пункта 25 дополнить абзацем следующего содержания:
«- договор обязательного страхования (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики;».
2. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 25 сентября 2013 года № 35/13 следующее дополнение:
в Положении о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- после абзаца шестого пункта 29 дополнить абзацем следующего содержания:
«- договор обязательного страхования (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики;».
3. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» от 25 сентября 2013 года № 35/14 следующее дополнение:
В Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты), утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 18 дополнить подпунктом шесть следующего содержания:
«6) при наличии у клиента договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики.».
4. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении Положения «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» от 23 декабря 2009 года № 50/7 следующее дополнение:
В Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 5.1.3. дополнить абзацем следующего содержания:
«- наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики.».
5. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Положения о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» от 23 декабря 2013 года № 52/7 следующее дополнение:
В Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, утвержденном вышеуказанным постановлением:
- пункт 25 дополнить подпунктом шесть следующего содержания:
«6) наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики.».
6. Внести в постановление Правления Национального банка Кыргызской Республики «Об утверждении «Порядка работы коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом» от 4 июля 2012 года № 28/7 следующее дополнение и изменение:
в Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом, утвержденным вышеуказанным постановлением:
- пункт 2 дополнить абзацем следующего содержания:
«Настоящий Порядок распространяется также на коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций.»;
- пункт 24 изложить в следующей редакции:
«Предмет залога, являющийся жилым помещением, подлежит обязательному страхованию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.»
№ |
Действующая редакция |
Предлагаемая редакция |
Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в коммерческих банках и других финансово-кредитных учреждениях, лицензируемых Национальным банком Кыргызской Республики», утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 30 июня 2010 года №52/4 |
||
1. |
25. Для определения целесообразности предоставления кредита банк должен потребовать от заемщика следующие документы: - заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о заемщике (если заемщик юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по кредитам в иностранной валюте), план погашения кредита, основные бизнес-партнеры и др.; - копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение копий; - финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если заемщик обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов; - бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо и сумма кредита составляет более 3500000 сомов), включающий в себя цель получения кредита, примерный прогноз движения средств заемщика (объем годовой выручки), источники погашения в разрезе валют, сроки и план по погашению кредита. При этом банк в целях минимизации кредитных рисков должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционным кредитам, крупным кредитам и другим кредитам, требующим более тщательной оценки бизнеса заемщика; - опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; - гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства); - документ, удостоверяющий личность (если заемщик - физическое лицо); - справку о заработной плате за последние 12 месяцев, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо); - прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.). |
25. Для определения целесообразности предоставления кредита банк должен потребовать от заемщика следующие документы: - заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о заемщике (если заемщик юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по кредитам в иностранной валюте), план погашения кредита, основные бизнес-партнеры и др.; - копии учредительных документов (если заемщик - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение копий; - финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если заемщик обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - документ из государственных органов о регистрации (если заемщик - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдан кредит в размере не более 250000 сомов; - договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) согласно законодательству Кыргызской Республики; - бизнес-план (если заемщик - юридическое лицо и сумма кредита составляет более 3500000 сомов), включающий в себя цель получения кредита, примерный прогноз движения средств заемщика (объем годовой выручки), источники погашения в разрезе валют, сроки и план по погашению кредита. При этом банк в целях минимизации кредитных рисков должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционным кредитам, крупным кредитам и другим кредитам, требующим более тщательной оценки бизнеса заемщика; - опись закладываемого имущества, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; - гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства); - документ, удостоверяющий личность (если заемщик - физическое лицо); - справку о заработной плате за последние 12 месяцев, или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если заемщик - физическое лицо); - прочие документы, которые необходимы банку, в том числе для оценки платежеспособности заемщика (контракты, договора, рекомендательные письма и т.п.). |
Положение о минимальных требованиях по управлению кредитным риском при осуществлении операций в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года № 35/13 |
||
2. |
29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы: - заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер - юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.; - копии учредительных документов (если клиент/партнер - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий; - финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если клиент/партнер обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250 000 сом; - бизнес-план (если клиент - юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3 500 000 сомов), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера; - опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; - гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства); - документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер - физическое лицо); - справку о заработной плате за последние 12 месяцев или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер - физическое лицо). |
29. Для определения соответствия установленным требованиям и целесообразности предоставления актива, несущего в себе кредитный риск, банк должен потребовать от клиента/партнера следующие документы: - заполненную анкету/заявку, в которой должны быть указаны основные сведения о клиенте/партнере (если клиент/партнер - юридическое лицо - основной вид деятельности, приблизительный размер оборотных средств), структуру доходов (выручки) в разрезе валют (по активам в иностранной валюте), план погашения финансирования, основные бизнес-партнеры и др.; - копии учредительных документов (если клиент/партнер - юридическое лицо), заверенные нотариально или печатью юридического лица и подписью руководителя в случае, когда в соответствии с законодательством невозможно нотариальное заверение таких копий; - финансовую отчетность за последний отчетный год с заключением внешнего аудитора в случае, если клиент/партнер обязан проходить ежегодный аудит согласно законодательству Кыргызской Республики и/или по усмотрению банка годовую финансовую отчетность, принятую налоговыми органами (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - финансовую отчетность, включая отчет о движении денежных средств, за предыдущий квартал (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента); - документ из государственных органов о регистрации (если клиент/партнер - юридическое лицо или физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность на основе свидетельства или патента), за исключением физических лиц, которым выдано финансирование в размере не более 250 000 сом; - договор обязательного страхования жилого помещения (страховой полис) согласно законодательству Кыргызской Республики; - бизнес-план (если клиент - юридическое лицо и сумма финансирования составляет более 3 500 000 сомов), включающий в себя цель получения финансирования, примерный прогноз движения средств клиента/партнера, источники погашения в разрезе валют, сроки и план мероприятий по погашению финансирования. При этом банк, в целях минимизации кредитных рисков, должен установить дополнительные требования к бизнес-плану по инвестиционному финансированию, крупному финансированию и другим видам финансирования, требующим более тщательной оценки бизнеса клиента/партнера; - опись закладываемого имущества (при его наличии) с указанием рыночной стоимости, даты оценки, кем произведена оценка, доказательства регистрации, местонахождения залога, документы, подтверждающие права владения (если залогом является движимое/недвижимое имущество) и права пользования, и другие документы в соответствии с внутренними документами банка; - гарантии (поручительства) с указанием гаранта (поручителя), суммы гарантии (поручительства), финансовой отчетности гаранта и др. (если банк требует предоставления гарантии (поручительства); - документ, удостоверяющий личность (если клиент/партнер - физическое лицо); - справку о заработной плате за последние 12 месяцев или другие документы, подтверждающие информацию о доходах (если клиент/партнер - физическое лицо). |
Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в микрофинансовых организациях, непривлекающих вклады (депозиты)» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 25 сентября 2013 года №35/14 |
||
3. |
18. МФО предоставляет кредиты клиентам, при соблюдении, как минимум, следующих условий: 1) клиент обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств; 2) клиент является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики; 3) участники одного ГСО не являются членами одной семьи, совместно проживающими и/или ведущими совместный бизнес; 4) количество участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должно превышать 20 процентов от общего количества участников данного ГСО; 5) доля участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должна превышать 20 процентов от общей суммы выданного кредита ГСО. В целях настоящего Положения, под совместным бизнесом понимается экономическая деятельность, в которой задействованы несколько предпринимателей (партнеры, совладельцы и т.д.). При этом их деятельность направлена на получение прибыли от совместного производства и/или продажи товаров, оказания услуг, в которой, для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд данных предпринимателей. Участники совместного бизнеса делят между собой пропорционально прибыль от ведения бизнеса и несут солидарно риск потери всего или части имущества. |
18. МФО предоставляет кредиты клиентам, при соблюдении, как минимум, следующих условий: 1) клиент обратился за получением кредита, заполнив заявку с указанием цели использования заемных средств; 2) клиент является дееспособным, согласно законодательству Кыргызской Республики; 3) участники одного ГСО не являются членами одной семьи, совместно проживающими и/или ведущими совместный бизнес; 4) количество участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должно превышать 20 процентов от общего количества участников данного ГСО; 5) доля участников ГСО, не являющихся членами одной семьи, но имеющих совместный бизнес, не должна превышать 20 процентов от общей суммы выданного кредита ГСО; 6) при наличии у клиента договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики. В целях настоящего Положения, под совместным бизнесом понимается экономическая деятельность, в которой задействованы несколько предпринимателей (партнеры, совладельцы и т.д.). При этом их деятельность направлена на получение прибыли от совместного производства и/или продажи товаров, оказания услуг, в которой, для этой цели используется имущество, нематериальные активы, труд данных предпринимателей. Участники совместного бизнеса делят между собой пропорционально прибыль от ведения бизнеса и несут солидарно риск потери всего или части имущества. |
Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики от 23 декабря 2009 года №50/7 |
||
4. |
5.1.3. В целом, анализ заявки на получение кредита должен концентрироваться на следующих ключевых факторах: - право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора; - характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения; - денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит; - обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту; - гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства. |
5.1.3. В целом, анализ заявки на получение кредита должен концентрироваться на следующих ключевых факторах: - право заимствовать средства. Кредитный сотрудник должен убедиться в том, что заемщик имеет право на получение кредита и подписание кредитного договора; - характер заемщика. Кредитный сотрудник должен установить, что заемщик ответственно относится к заемным средствам, и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли заемщик кредитами в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане. Также важно рассматривать срок и опыт работы заемщика в данной отрасли, его успехи и достижения; - денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить кредитный сотрудник, анализирующий заявку на получение кредита, это: сможет ли заемщик получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить кредит; - обеспечение. При оценке обеспечения кредитный сотрудник должен выяснить, располагает ли заемщик достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения по кредиту; - гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения кредита используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства; - наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики. |
Положение «О минимальных требованиях по управлению кредитным риском в кредитных союзах, осуществляющих операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования» утвержденное Постановлением Правления Национального банка Кыргызской Республики №52/7 от 23.12.13г. |
||
5. |
25. В целом, анализ заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск, должен концентрироваться на следующих ключевых факторах: 1) право получить финансирование. Сотрудник по финансированию должен убедиться в том, что клиент имеет право на получение актива, несущего в себе кредитный риск, и подписание договора финансирования; 2) характер клиента. Сотрудник по финансированию должен установить, что клиент ответственно относится к получению финансирования, дает полные ответы на вопросы кредитного союза и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли клиент активами, несущими в себе кредитный риск, в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане, запросить информацию о предоставленных ему активах, несущих в себе кредитный риск, в других кредитных учреждениях, а также в кредитном бюро. Также важно рассматривать срок и опыт работы клиента в данной отрасли, его успехи и достижения; 3) денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить сотрудник по финансированию, анализирующий заявку на получение актива, несущего в себе кредитный риск, это: сможет ли клиент получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить актив, несущий в себе кредитный риск; 4) обеспечение. При оценке обеспечения сотрудник по финансированию должен выяснить, располагает ли клиент достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск; 5) гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства. |
25. В целом, анализ заявки на получение актива, несущего в себе кредитный риск, должен концентрироваться на следующих ключевых факторах: 1) право получить финансирование. Сотрудник по финансированию должен убедиться в том, что клиент имеет право на получение актива, несущего в себе кредитный риск, и подписание договора финансирования; 2) характер клиента. Сотрудник по финансированию должен установить, что клиент ответственно относится к получению финансирования, дает полные ответы на вопросы кредитного союза и будет прилагать все усилия для выплаты задолженности. При анализе следует также учитывать, пользовался ли клиент активами, несущими в себе кредитный риск, в других финансово-кредитных учреждениях в прошлом, каким образом осуществлялся возврат, его дисциплинированность, готовность выполнять свои обязательства. Также следует принимать во внимание его репутацию, как в профессиональном, так и в общечеловеческом плане, запросить информацию о предоставленных ему активах, несущих в себе кредитный риск, в других кредитных учреждениях, а также в кредитном бюро. Также важно рассматривать срок и опыт работы клиента в данной отрасли, его успехи и достижения; 3) денежные средства. Главный вопрос, на который должен ответить сотрудник по финансированию, анализирующий заявку на получение актива, несущего в себе кредитный риск, это: сможет ли клиент получить достаточно денежных средств в форме дохода и потока наличности для того, чтобы погасить актив, несущий в себе кредитный риск; 4) обеспечение. При оценке обеспечения сотрудник по финансированию должен выяснить, располагает ли клиент достаточными качественными активами для предоставления необходимого обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск; 5) гарантия (поручительство). Если в качестве обеспечения актива, несущего в себе кредитный риск, используется гарантия (поручительство), то следует провести работу по изучению гаранта (поручителя), его профессиональной репутации, платежеспособности, ответственности и готовности выполнять свои обязательства. 6) наличие договора обязательного страхования жилого помещения (страхового полиса) согласно законодательству Кыргызской Республики. |
Порядок работы коммерческих банков и других финансово-кредитных учреждений, лицензируемых и регулируемых Национальным банком Кыргызской Республики с залоговым имуществом, утвержденный Постановлением Правления НБКР № 28/7» от 04.07.2012 года |
||
6. |
2. Целью настоящего Порядка является выполнение минимальных требований коммерческими банками, Государственным банком развития Кыргызской Республики и другими финансово-кредитными учреждениями (далее - банки/ФКУ) для укрепления кредитной дисциплины и реального обеспечения возврата выдаваемых кредитов. |
2. Целью настоящего Порядка является выполнение минимальных требований коммерческими банками, Государственным банком развития Кыргызской Республики и другими финансово-кредитными учреждениями (далее - банки/ФКУ) для укрепления кредитной дисциплины и реального обеспечения возврата выдаваемых кредитов. Настоящий Порядок распространяется также на коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие операции в соответствии с исламскими принципами банковского дела и финансирования, с учетом специальной терминологии, применяемой ими при осуществлении банковских операций. |
7. |
24. В случае если предмет залога остается во владении залогодателя, банк/ФКУ вправе потребовать от него застраховать заложенное имущество. Срок страхования заложенного имущества должен устанавливаться с учетом времени, которое необходимо для возможного обращения банком/ФКУ взыскания на предмет залога и его реализацию и возможностями страховых компаний. |
24. Предмет залога, являющийся жилым помещением, подлежит обязательному страхованию в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. |